在日常學習、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧，通過文章可以把我們那些零零散散的思想，聚集在一塊。相信許多人會覺得范文很難寫？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。

發(fā)展對象個人自傳格式篇一

1、基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

2、財務狀況：

（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

（2）生產經營狀況、生產規(guī)模包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。

3、企業(yè)貸款的可行性分析：

（1）資產負債分析；

（2）生產周期與流動資金分析；

（3）現金流量分析；

（4）生產與銷售分析；

4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報告。

5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。

7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

發(fā)展對象個人自傳格式篇二

要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務往來信用記錄等。

詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數、生產周期、周期內的產量、產值經濟效益；加工業(yè)寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。

屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

發(fā)展對象個人自傳格式篇三

為了進一步優(yōu)化貸款結構，努力提高信貸質量，最近對銀行信貸業(yè)務進行了研究，現將研究情況報告如下。

今年，工行認真落實信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結構，努力提高信貸質量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個百分點。同時，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進一步提高，達到186.0%。從不良貸款結構來看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機構類型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個百分點。充足的信貸供應有力地促進了經濟升溫和復蘇。在外需萎縮、消費需求不足的情況下，信貸資金帶動投資快速增長，固定資產投資大幅上升?；A設施建設已經成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規(guī)模項目建設的帶動下，企業(yè)投資信心正在恢復，民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而，在信貸總額大幅增長的背后，信貸資金的結構值得特別關注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺項目建設，這些項目多為鐵路、公路、機場等大型項目。大量信貸資金涌入政府融資平臺，既保證了當地經濟恢復增長，也積累了一定的信貸風險。大型企業(yè)和項目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著技術改造和生產線升級的關鍵期或尋找新項目的建設期，卻苦于資金不足。銀行內控合規(guī)建設仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關規(guī)定和要求落實到崗位環(huán)節(jié)不協調，導致崗位職責不明確、職責模糊，部分缺乏必要和經常性的檢查，難以有效落實一些基本約束條件；有些員工紀律制度觀念淡薄，在業(yè)務操作中不能嚴格按照規(guī)章制度和流程操作，而不是習慣性地遵守制度?！叭椤敝贫攘饔谛问剑速J、關系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權貸款時有發(fā)生，有的甚至對嚴重違規(guī)行為視而不見或不報，客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀，導致不良貸款不斷出現。

(1)基層銀行授信權限的征集

近幾年來，由于轄區(qū)內銀行金融資產質量差、不良貸款高，上級行建立了嚴格的授權和信用管理制度，加強信用風險管理，貸款審批權限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實質性的貸款審批權限，相對制約了銀行的信貸投入。

(2)信貸準入標準不斷提高，信貸投資定位趨于集中

(三)社會信用環(huán)境不理想，銀行債權實施不到位

幾年來，一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實銀行債權，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業(yè)信用意識薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機構債務的現象時有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎，促使銀行在貸款時更加謹慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務范圍的拓展和業(yè)務品種的創(chuàng)新。此外，訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。

(4)銀行內部控制制度存在缺陷。內部控制制度缺乏部門之間的責任制約關系，部門之間對內部控制制度建設實施標準的掌握不統一。由于各職能部門對內部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異；一些基層農村合作銀行仍然違規(guī)經營，信任代替管理、習慣代替制度、善良代替紀律的問題仍然突出。有些協會即使違規(guī)操作較少，也處于“被動合規(guī)”狀態(tài)。

(一)進一步優(yōu)化貸款行業(yè)結構

嚴格按照“差別待遇、保護和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結構，促進產業(yè)結構調整，大力推進經濟發(fā)展方式轉變。嚴格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產能過剩行業(yè)的貸款，確保三個“統一”:除國家4萬億元經濟刺激計劃確定、國務院或國家發(fā)改委批準的中央投資項目外，其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產能過剩的五大行業(yè)，除國家發(fā)改委批準的新建項目外，其他新建項目不發(fā)放貸款。對于繼續(xù)建設的項目，不符合規(guī)定標準和程序的，不得發(fā)放貸款。

要積極實施行業(yè)聚焦、客戶細分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略，積極開展綠色金融業(yè)務，進一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結構。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎設施、環(huán)保、高新技術產業(yè)等優(yōu)質產業(yè)的支持力度。國家、省、市高新技術項目和自主創(chuàng)新產品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點支持；信譽良好的自主創(chuàng)新產品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關系。繼續(xù)加大對園區(qū)經濟、重點企業(yè)、重點項目和農村經濟的支持力度。抓住建設社會主義新農村機遇，積極支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農業(yè)和科技農業(yè)發(fā)展，加大農村基礎設施建設信貸投入。

(2)進一步優(yōu)化貸款利率結構

貸款利率是一個重要的政策工具。相對來說，存款利率處于從屬地位。主要是根據貸款利率進行調整，并不是貨幣政策傳導到整個經濟的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場、提高存款準備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動性主要是通過銀行體系和信貸產生的，但現在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場也初步發(fā)展起來。流動性可以通過各種渠道和方式產生。即使信貸增長放緩，流動性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬松的銀行貸款，固定資產投資也可以在自籌資金的推動下快速增長；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。

為了使加息起到對癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動性狀況，這對產生流動性的各種途徑和方式都有影響。實現這一目標的關鍵是建立合理的利率結構，使所有的利率都能反映出各自領域流動性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關性和聯動性。央行只需要掌握基準利率，基準利率可以對所有市場利率產生影響，從而充分控制流動性狀況。為此，央行采取了不對稱的加息方式，存款利率的調整幅度大于貸款利率的調整幅度。央行的非對稱加息會使利率結構更加合理。當然，合理利率結構的形成最終取決于市場的力量，需要促進多層次資本市場的形成和發(fā)展。在此基礎上，央行放松利率管制，賦予金融機構更大的自主權，金融機構有能力在市場競爭中形成合理的定價。

(3)進一步優(yōu)化貸款期限結構

在穩(wěn)步推進利率市場化的同時，進一步優(yōu)化利率期限結構，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀調控成果。要充分利用浮動利率政策，進一步建立和完善風險定價體系，根據貨幣政策導向和貸款風險合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強積極的債務管理，發(fā)行長期債務工具增加長期資金來源，推進中長期貸款證券化試點，改善資產負債期限錯配，優(yōu)化利率期限結構，提高貨幣政策傳導效率。要靈活運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長，引導銀行重點優(yōu)化信貸結構，加快金融企業(yè)改革，增強競爭力，進一步促進金融市場發(fā)展，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

(4)進一步優(yōu)化貸款客戶結構

要牢固樹立“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為導向”的經營理念，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風險貸款市場。

1.要抓住黃金客戶，必須把擴大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴格信用評級的基礎上，選擇一批優(yōu)秀客戶實施公開統一授信。對于已建立現代企業(yè)制度、市場前景良好的重點骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透，爭取“銀團貸款”，使其成為優(yōu)秀客戶。

2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負荷經營的經驗，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領域，充分發(fā)揮系統調控優(yōu)勢，重點建立“高效安全的信貸領域”，重點抓好重點領域。

3.要堅決減少劣質客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產品的發(fā)展趨勢，把握退出的主動性和預見性，建立和完善信貸退出機制，努力壓縮和淘汰劣質客戶，主動防范和化解現有貸款的實際和潛在風險，是調整和優(yōu)化銀行信貸結構的關鍵。對于高風險客戶，要采取果斷壓縮的政策。對已列入產業(yè)指導目錄禁止投資的項目和企業(yè)，要徹底清理，堅決壓縮貸款；對于地方保護主義嚴重、社會信用環(huán)境較差的地區(qū)，特別是在企業(yè)轉制改制過程中大量逃廢銀行債務的地區(qū)，在嚴格控制新增信貸的同時，采取各種措施對現有貸款進行催收和壓縮；對于那些業(yè)務正常但發(fā)展前景黯淡的客戶，一定要主動出擊，趁早退出；對于表面“紅火”但潛在風險較大的企業(yè)，要主動退出；受經濟政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動退出。

4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個人和民營經濟的信貸市場發(fā)展力度，特別是對產權清晰、機制活躍、負債低、效益好的微型企業(yè)，要建立“綠色通道”體系，落實優(yōu)惠政策和特殊服務，使其成為新的優(yōu)質客戶群體和信貸高效低風險的“保護區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶結構，重點扶持有市場、有信譽、技術含量高的小企業(yè)。國家、省、市高新技術項目和自主創(chuàng)新產品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點支持；信譽良好的自主創(chuàng)新產品出口企業(yè)，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關系。此外，要加強金融創(chuàng)新，建立適合微型企業(yè)特點的貸款審查、信用評級、抵押擔保、貸后管理等運營管理體系，靈活運用貸款利率政策，提高資金定價水平，滿足微型企業(yè)貸款需求。

目前，國民經濟正處于結構調整時期，以企業(yè)產權制度和內部結構為主要內容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場經濟規(guī)律在調節(jié)經濟發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經濟結構調整步伐加快，產業(yè)升級周期縮短，企業(yè)間競爭明顯加劇。市場經濟的這些動態(tài)特征使銀行業(yè)進一步擴大了選擇和發(fā)展空間，信貸結構的調整既是機遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應這種必然的競爭態(tài)勢，積極利用自身獨特的金融監(jiān)管功能和作為現代經濟核心的作用，引導和推動經濟發(fā)展變化，通過調整信貸結構促進貸款質量的提高，從而實現自身利益的最大化。

發(fā)展對象個人自傳格式篇四

1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

股東會

董事會

總經理

部門經理

財務部

行政部

部門經理

市場部

人力資源

后勤保障

設計和研發(fā)中心

部門經理

生產部

售后服務

市場企劃

銷售

大客戶部

采購

儲運

生產車間

質檢

產品研發(fā)

工藝研發(fā)

2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經營管理能力等，對工藝復雜、技術含量高、生產設備有特殊要求的生產性項目，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業(yè)背景和較強的專業(yè)技術力量。

（二）項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風險。

（三）項目總成本及融資計劃

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項目建成投產后借款人資產負債比，達產后正常生產所需流動資金額及意向性貸款單位等。

簡單介紹：

（一）借款人/主要項目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產值、利潤及年增長率；

（二）主要產品市場占有率及變化；

（三）主要財務指標異常變動情況及簡單說明；

（四）借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵（質）押物是否足值有效、產權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產，是否存在部分資產已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規(guī)定；

（四）是否考慮了經辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。

簡要說明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門批文xx號，項目審批情況，等等。

簡要說明國家在行業(yè)的產業(yè)政策及省聯社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項目是否符合國家產業(yè)政策，等等。

如果是工業(yè)項目應做簡要的國際、國內及當地市場供需情況分析，內容可包括行業(yè)市場結構，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批準為依據；項目市場定位和市場開發(fā)計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析（如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢）。

參照流動資金貸款財務分析，并分析該投資項目的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來源，凈現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

簡要分析該投資項目能產生的社會經濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機會，節(jié)省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關稅或其他性質的保護，項目產品國內與國際市場價格是否存在悖離。

簡單分析該項目的技術及設備選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等知識產權方面的問題；借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術/機器設備的經驗，有無把握掌握和使用該技術；主要機器設備選型是否合理，是否需要進口等等。

簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。

簡要分析該項目在環(huán)境保護方面的問題。該項目的建設和投產會對生態(tài)環(huán)境會產生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準備采用什么樣的環(huán)境保護措施？環(huán)保方案是否已得到有權環(huán)境監(jiān)管部門的審批。

指出并簡要分析該項目本身以及經辦機構發(fā)放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。

調查報告應明確調查意見，包括項目是否符合固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務，并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。

發(fā)展對象個人自傳格式篇五

***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保(抵押)，今年第***季度貸款五級分類為正?！，F因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬元，由****擔保(抵押)。

基本情況：***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資(調查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告)，其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。

該企業(yè)現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業(yè)務人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。

快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報表要注意營運資金的流動性、負債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標：資產負債率，凈資產(長期償債能力)、流動比率，速動比率(短期償債能力)、營業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標)、存貨周轉率，應收帳款周轉率(企業(yè)管理能力)、現金流(非常重要的指標)。

貸款報告應詳細介紹你的企業(yè)情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計劃與來源等，同時應付上你單位的財務報告，最好是經過社會中介機構審計過的，可信性較高。

貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構分為銀行和各信用機構，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。

20xx年最新的貸款利率具體定位：

一、半年至一年的短期貸款為：

1.180天以內（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。

二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：

1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。

為響應國家對個人征信的號召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。

發(fā)展對象個人自傳格式篇六

20xx年揭陽市社會經濟運行呈良好態(tài)勢：國內生產總值達到541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構儲蓄存款余額達到369.9億元，比年初增長20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費7267元，比增12.1。

20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價是1314元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區(qū)位，居民購房仍有一定潛力。

有關專家認為，城鎮(zhèn)居民在達到人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質量比較低，功能不全，設計陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求?？梢姡谊柺蟹康禺a業(yè)具有比較大的市場潛力，為商業(yè)銀行有效營銷個人住房貸款業(yè)務提供廣泛的市場基礎。

（一）貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元，占比34.4％，排名第一；農行21400萬元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬元，占比22％，排名第三；xx銀行18927萬元，占比20.4％，排名第四。

表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表

報告期：20xx年12月31日單位：萬元

單位余額合計xx銀行工行農行中行

20xx年市場占比10025.640.623.49.7

20xx年市場占比10020.434.423.122

（二）新發(fā)放貸款情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發(fā)放，余額比年初減少5300萬元；xx銀行新發(fā)放1330萬元，余額比年初減少4600萬元；農行新發(fā)放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元；中行新發(fā)放約10000萬元，余額比年初增加7800萬元，占有絕對優(yōu)勢。

表二：2xx年揭陽市金融機構個人住房貸款新增圖表（單位：萬元）

（三）貸款質量情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產質量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農行不良貸款額約5200萬元，24.3％；xx銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產質量最好，不良額只有約20萬元。

1、同業(yè)營銷手法多樣，市場競爭激烈

（1）中行與當地第一大開發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據主導地位，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產，樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個較為大型的項目，按揭業(yè)務都由中行獨家承辦。

（2）上級行對中行揭陽市分行按揭業(yè)務轉授權限比較大。零售業(yè)務部經理具備40萬元以內的審批權，市分行行長具備80萬元以內得審批權。中行樓盤準入政策寬松，存量樓盤不需年審。

（3）中行服務手段貼近市場、效率高。業(yè)務流程簡單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實際調查為準；引進律師見證簽字服務，客戶只需跑一次銀行；與房管局協調好關系，抵押登記時間較短。

2、部分商業(yè)銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農行為了搶占市場份額而降低準入門檻，采取不規(guī)范的競爭手段，雖然提高了市場份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信用環(huán)境和市場競爭秩序。據了解，工行和農行開始覺醒，逐步提高個人住房貸款的準入門檻，謹慎發(fā)放，工行去年基本無發(fā)放，農行去年發(fā)放也大大減少。

由于同業(yè)競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當地較大規(guī)模的按揭貸款樓盤實施有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。

1、還款壓力大。當地按揭業(yè)務量只占交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入高峰期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發(fā)放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達127戶，金額780萬元，占全部個人住房貸款回收總額的28。

2、開發(fā)貸款投放減少對個人住房貸款業(yè)務的影響在近兩年內逐漸顯現。近幾年，由于受地方經濟環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽市分行對于房地產金融業(yè)務的開展較為穩(wěn)健，謹慎投入，造成樓盤項目儲備數量下降，個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展后勁不足。

3、樓盤準入比他行嚴格、工作效率和服務質量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多，有關要求較其他銀行嚴格。前后臺分離實施辦法尚處于“磨合期”，經辦行尚未在新的運作框架內制訂既能有效防范信貸風險、又能提高工作效率和服務質量的細化流程，沒有充分體現貼近市場、方便客戶。例如，每筆業(yè)務開發(fā)商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便；每筆業(yè)務從申請到發(fā)放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發(fā)商普遍認為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復雜，在當前不規(guī)范的市場環(huán)境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務也在不斷流失。

面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走發(fā)展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。

（一）增強市場意識，切實把個人住房貸款作為重要業(yè)務來抓

提高市場敏感度，加強與當地國土、建設規(guī)劃、房管等部門的聯系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場信息，抓住源頭；對優(yōu)質樓盤、優(yōu)質開發(fā)商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產到消費領域良性循環(huán)的房地產金融鏈，為個人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強了后勁；要抓住大型企業(yè)集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極采取措施，加強對無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務維護工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯系，增強對開發(fā)商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內涵。

（二）加強財務資源配置，體現與個人住房貸款發(fā)展目標相匹配的政策傾斜

優(yōu)化個人住房貸款及其關聯產品的經濟資本分配系數，加大對住房樓盤項目營銷和個人客戶營銷的費用投入，制訂適應市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策，在業(yè)務考核中提高對個人住房貸款業(yè)務發(fā)展的考核權重，強化和完善對客戶經理營銷住房樓盤項目和個人客戶的激勵機制。

（三）操作流程的設計要體現方便客戶和提高服務質量

要根據市場和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素，定期、不定期地對現有業(yè)務流程進行檢查，對流程中與內控關系不大，但對效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復勞動要及時加以改進，對系統性效率問題，要進行優(yōu)化或再造。

在具體操作上，前臺部門和客戶經理無論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務的受理、申報、抵押登記、發(fā)放的每一個環(huán)節(jié)都要進行效率檢查，嚴格規(guī)定時限，明晰責任，千方百計縮短業(yè)務辦理時間，減少客戶往返辦理次數，提高客戶辦理業(yè)務的便利程度。前臺部門在審批前要加強與后臺的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至后臺部門可提前介入，提高營銷的成功率。

（四）推廣個人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務

個貸筆數多、金額小、面對千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關手續(xù)是首要工作，建議在市場資源和業(yè)務量相對集中的地區(qū)，積極實踐專業(yè)化經營模式，建立個人貸款中心，通過整合經營機構、再造業(yè)務流程，實現個人信貸業(yè)務流程標準化、管理規(guī)范化、經營規(guī)?；?、業(yè)務批量化、程序自動化、風控集中化，為客戶提供一站式服務。

個客中心可以采取代辦或將中介機構、保險公司、公證部門請進場的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進業(yè)務流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時間長”等現象。

（五）量化考核，實施長效的激勵約束措施，保持個人客戶經理隊伍的活力

要按照業(yè)務規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個人住房貸款業(yè)務各經營管理環(huán)節(jié)的人員，保證個人貸款業(yè)務經營管理人員的數量和質量。建立合理有效的激勵約束和考核機制，對各項個貸指標實施細化、量化，實行綜合考核，績效掛鉤，多勞多得，獎優(yōu)罰劣，充分調動個貸從業(yè)人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發(fā)，推行貸款責任制，將客戶經理的收入和等級晉升與個人業(yè)績聯系在一起，獎懲兌現，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經理隊伍的活力。

（六）正確處理市場營銷與風險控制的關系

當前重要的任務是加大市場營銷，在具體辦理業(yè)務的過程中，要嚴格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放松對風險的防范，確保業(yè)務的高質量發(fā)展。

發(fā)展對象個人自傳格式篇七

為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況，讓企業(yè)能夠長期的在競爭日益激烈的當今社會生存及發(fā)展。

一般情況：這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經驗者，大部分為本科在校實習生。

本次調查采取的是隨機問卷調查，發(fā)放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機選擇工作人員當場發(fā)卷填寫，并當場收回的形式。全賓館共發(fā)出調查問卷50份，收回有效問卷46份，回收率達92%。

20xx年9月20日xxx20xx年9月21日

作為20xx中博會主會場之一的前湖迎賓館，中博會期間將迎來近千名境內外重要來賓，也將承擔起中部博覽會高峰論壇20xx、國際金融論壇、20xx中國·江西（南昌）服務外包產業(yè)合作推進會、跨國采購說明與洽談會等一系列重要會議的接待工作。此次中博會期間，前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員，大部分來自市內的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺、總機、大堂、中西餐廳等崗位，開始著正式工服上崗工作。經過近兩個月在前湖應賓館的工作，各員工已基本了解與適應了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境。

員工能否勝任賓館的工作，需要看員工自身是否具有服務工作和管理工作能力，這種能力可以由賓館酒店對他們加以培訓而產生。但是經調查有65%的員工認為在公司獲得的培訓機會較少。酒店對員工的培訓工作，是酒店的前期工程，只有通過培訓，采取優(yōu)勝劣汰的措施，才能有效地保證飯店員工素質的不斷提高。對員工的培訓也是一個企業(yè)在競爭中立于不敗之地的關鍵，酒店員工的素質和服務質量，決定了酒店的長遠發(fā)展。前湖迎賓館應充分認識到對員工培訓的重要性，定期組織員工到各大重點高校進行專業(yè)技能和自身素質的培訓。

a、績效考核

為了及時了解員工的思想狀況、業(yè)務技術水平、工作能力以及工作成果情況，有效地做好培訓、定級、晉升、報酬分配工作，前湖迎賓館對每一位員工進行了考核。普通員工用評定量表進行考核，由主管對員工的儀表儀容、勞動紀律、工作態(tài)度、工作質量等項內容進行評估。

b、員工激勵

前湖迎賓館的工資待遇普遍較低，多數人認為如果公司提高工資，提供晉升機會，提供舒適的工作環(huán)境的話會為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因為薪資問題，工作辛苦，與上級工作不融洽等方面，且有一半的員工認為該酒店沒有發(fā)展前景。

圖表二員工流失主要原因

有76%的人認為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發(fā)揮，有一半以上的.人希望且有信心接受難度更大、責任更大，壓力更大的工作挑戰(zhàn)，并認為自己在工作上的表現優(yōu)秀且滿足要求。

二十一世紀的競爭，是知識的競爭，歸根結底是人才的競爭。未來飯店的經營應樹立“顧客第一，員工第一?！钡慕洜I理念，使飯店成為“賓客之家，員工之家?！本频暌⒅貑T工的培養(yǎng)，為員工創(chuàng)造寬松的人際關系、舒適的工作環(huán)境，較多的晉升機遇和較高的工資福利。因為員工是服務的實施者，只有滿意的員工才會提供滿意的服務。通過賦予員工更大的權力和責任，使被管理者意識到自己也是管理者的一員，進而更好地發(fā)揮自己的自覺性、能動性和創(chuàng)造性，充分挖掘自己的潛能，在實現自身的人生價值的同時，為企業(yè)作出更大的貢獻?？偨Y各優(yōu)點和缺點，我從中得出了幾點有利于其發(fā)展的措施。

1、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當我們把“以人為本”融入管理時，就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財富。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價值或發(fā)揮人的積極因素，“員工第一”做出了答案。另外還應讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關系。換句話說，只有酒店極大的昌盛，員工的個人福利才會大幅地提高，二者成正比關系。

2、明確晉升考核制度，讓每一個在此長期工作的員工都放心會有一個良好的待遇。

3、管理人員還要不斷的學習，不斷的增強自身素質。只有這樣領導者才能在競爭的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他員工。

4、加強員工各方面的培訓，努力使員工培訓成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務。員工和管理人員的自我完善勢必會大大的促進酒店的發(fā)展和壯大。

5、企業(yè)應建立一套有效的激勵競爭機制，增強員工的工作積極性。

6、一個明確的戰(zhàn)略目標。告訴員工企業(yè)未來的發(fā)展計劃與目標，并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。

注：調查問卷各題統計數據請參考圖表四、圖表五

圖表四（多項選擇題）

圖表五（單項選擇題）