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券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇一

商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要分為：現(xiàn)金資產(chǎn)；貸款；證券投資；其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。

現(xiàn)金資產(chǎn)作為銀行流動性需要的第一道防線，是非盈利性的資產(chǎn)，從經(jīng)營的觀點出發(fā)，銀行一般都盡可能地把它降低到法律法定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

現(xiàn)金資產(chǎn)沒有利息收入，只要不造成交易障礙，銀行總是盡可能少地保留現(xiàn)金。如果銀行把騰出的資金用于別的投資，即可獲得利潤收入，因此過量的現(xiàn)金準(zhǔn)備具有較高的機會成本，并且隨著投資利率水平的上升，機會成本也隨之增加。但是，銀行現(xiàn)金準(zhǔn)備過少，又存在著很大的風(fēng)險。如果銀行手頭沒有足夠的現(xiàn)金滿足儲戶的提款需求，就將喪失儲戶對銀行的信任。同樣，一家銀行必須在中央銀行和其它業(yè)務(wù)往來的銀行保持足夠的存款余額以補充存款的外流。擁有現(xiàn)金資產(chǎn)太少對清償能力會產(chǎn)生潛在的不利影響，并增加借款成本。故銀行現(xiàn)金資產(chǎn)應(yīng)保持一個合理適度的水平。

所以現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持正常經(jīng)營所必需的，為了避免發(fā)生流動性危機，銀行總資產(chǎn)中必須保持一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)，現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率不是越少越好。

現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款和在中央銀行的存款四部分。

庫存現(xiàn)金是銀行金庫中的紙幣和硬幣，以及同中央銀行發(fā)生往來但尚在運送中的現(xiàn)金；

在途托收現(xiàn)金指已簽發(fā)支票送交中央銀行或其他銀行但相關(guān)賬戶尚未貸記的部分；

代理行存款即存放同業(yè)的款項，主要用于同業(yè)間、聯(lián)行間業(yè)務(wù)往來的需要；在中央銀行的存款主要用于應(yīng)付法定準(zhǔn)備金的要求，并可做支票清算、財政部庫券交易和電匯等財戶的余額。

現(xiàn)金資產(chǎn)是唯一可做法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項目，也是銀行全部資產(chǎn)中流動性最強的部分，可以隨時滿足客戶的提款要求和貸款請求，因而被稱為一級準(zhǔn)備。但現(xiàn)金資產(chǎn)基本上是無收益的，因而銀行在經(jīng)營中總是力圖在繳足準(zhǔn)備金，確保銀行流動性的前提下減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有。

貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴(kuò)大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和證券投資過程，是間接投資的重要形式。

券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇二

第一條為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《_物權(quán)法》、《_合同法》、《_商業(yè)銀行法》、《_銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《_信托法》、《_證券投資基金法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條在_境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，以及商業(yè)銀行下屬或控股的其他從事托管業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下簡稱“托管銀行”）開展托管業(yè)務(wù)的，適用本指引。

第三條本指引所稱“托管”是為解決委托—代理關(guān)系導(dǎo)致的時間和空間上的信息不對稱問題，完善市場治理結(jié)構(gòu)的制度安排。

本指引所稱“商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)”（以下簡稱“托管業(yè)務(wù)”），是指托管銀行基于法律規(guī)定和合同約定，履行資產(chǎn)保管職責(zé)，辦理資金清算及其它約定的服務(wù)，并收取相關(guān)費用的行為。

根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，托管銀行提供的服務(wù)還可包括會計核算與估值、投資監(jiān)督、績效評估、投資管理綜合金融服務(wù)以及其他資產(chǎn)服務(wù)類業(yè)務(wù)。

第四條商業(yè)銀行開辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“合規(guī)經(jīng)營、誠實守信、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)、公平競爭”的原則。

第五條中國銀行業(yè)協(xié)會在中國銀監(jiān)會指導(dǎo)下，實施托管業(yè)務(wù)的自律管理，并履行行業(yè)維權(quán)和行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)，建立與監(jiān)管機構(gòu)或有關(guān)部門的溝通機制，參與相關(guān)決策論證，代表行業(yè)提出政策建議。

第二章組織管理。

第六條法律法規(guī)規(guī)定托管業(yè)務(wù)應(yīng)取得相關(guān)托管業(yè)務(wù)資格的，商業(yè)銀行應(yīng)依法向有關(guān)監(jiān)督管理機構(gòu)或有關(guān)部門申請并獲得業(yè)務(wù)資格。

商業(yè)銀行將取得的有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的托管業(yè)務(wù)資質(zhì)情況及時向中國銀監(jiān)會報告。

券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇三

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是接受各類機構(gòu)、企業(yè)和個人客戶的委托，為客戶委托資產(chǎn)進(jìn)入國內(nèi)外資本、資金、股權(quán)和交易市場從事各類投資和交易行為，提供賬戶開立和資金保管、辦理資金清算和會計核算、進(jìn)行資產(chǎn)估值及投資監(jiān)督等各項服務(wù)，履行相關(guān)托管職責(zé)，并收取服務(wù)費用的銀行金融服務(wù)。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是近年來省內(nèi)商業(yè)銀行日益重視和迅速發(fā)展的一項新型中間業(yè)務(wù)和創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。只要有投資和交易行為，都有托管機制的引入，擁有托管牌照的商業(yè)銀行以其擅長的清算交收服務(wù)、特有的監(jiān)督職能和公正透明的核算估值服務(wù)等為上述各類市場和行業(yè)的投資人、管理機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)提供第三方專業(yè)高效的服務(wù)，從而促進(jìn)了相關(guān)市場的規(guī)范健康發(fā)展，也有力地帶動了銀行自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。

從浦發(fā)銀行石家莊分行了解到，作為國內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)較早的銀行之一，自2003年開辦以來，該行實現(xiàn)了連續(xù)翻番的快速增長，成為浦發(fā)銀行分步實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要產(chǎn)品之一。石家莊分行更在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上不斷優(yōu)化，今年年初成為省內(nèi)一家風(fēng)險投資企業(yè)的5000萬創(chuàng)投基金的托管銀行。

具體來看，銀行發(fā)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)具有以下幾方面的特點和綜合價值：

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)具有“穩(wěn)定收費、一次營銷、長期受益”的獨特優(yōu)勢，只要托管組合存續(xù)，每年可以收取穩(wěn)定的托管費收入，直接增加中間業(yè)務(wù)收益。

如證券投資基金，托管費年費率為托管基金凈值的0.2%左右，而開放式基金基本都是無期限存續(xù)，基金凈值規(guī)模也是保持增長，只要托管一只證券基金，就能持續(xù)為托管行貢獻(xiàn)可觀的托管費收入，截至2009年第三季度國內(nèi)14家有基金托管資格的商業(yè)銀行共收取了基金托管費42.24億元，部分大行的基金托管費收入已占其全行中間業(yè)務(wù)收入的10%以上。如直接股權(quán)投資基金，其生命周期一般為7-10年，大型產(chǎn)業(yè)基金都在10年以上，同樣也會每年帶來穩(wěn)定的收益。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)一般可以帶來10%-20%左右的沉淀資金，例如根據(jù)《企業(yè)年金基金管理實行辦法》規(guī)定，年金基金20%以上的資產(chǎn)需要投資于短期流動性資產(chǎn)。由于托管資金都是用于投資或交易目的，對托管行一般沒有其他需求，在托管組合的存續(xù)期內(nèi)，這部分沉淀資金的維護(hù)成本很低。由于基金的投資具有較長的時間期，基金本身未投出部分形成銀行沉淀資金。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的發(fā)展會帶動基金周邊客戶帶來聯(lián)動收益。例如直接股權(quán)基金托管業(yè)務(wù)通過帶動基金高端投資人存款、被投資企業(yè)項目存款等上下游企業(yè)存款，為銀行帶來大量新增存款。

做大托管業(yè)務(wù)規(guī)模，創(chuàng)造托管業(yè)務(wù)收入，對銀行roa的貢獻(xiàn)很明顯，對銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有重要的促進(jìn)作用。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是完全依靠服務(wù)收費的新型中間業(yè)務(wù)，不占用商業(yè)銀行的風(fēng)險資產(chǎn)和銀行自有資本金。托管資產(chǎn)規(guī)模是表外資產(chǎn)，不計入roa的分母，而托管業(yè)務(wù)收入則計算在分子之中。這樣隨著托管業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，規(guī)模進(jìn)一步做大，不增加表內(nèi)資產(chǎn)，而且托管費收入則增加在分子之中，對提升roa作用明顯。

券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇四

第一條為了規(guī)范證券公司資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)證券公司創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，是指證券公司接受委托，為客戶依法持有或者依法管理的資產(chǎn)提供保管、清算交割、估值核算、投資監(jiān)督、合規(guī)監(jiān)控、出具托管報告等服務(wù)的經(jīng)營活動。

前款所稱資產(chǎn)包括但不限于有限責(zé)任公司股權(quán)、股份有限公司股票、合伙企業(yè)財產(chǎn)份額、債券及其他債權(quán)、證券投資基金及其他信托財產(chǎn)、資產(chǎn)支持證券、金融衍生品、貴金屬以及中國證監(jiān)會認(rèn)可的其他投資品種。

第三條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循安全、公平、公正、高效的原則，誠實守信、勤勉盡責(zé)，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。

第四條中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對證券公司資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)實行自律管理。

第五條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國證監(jiān)會核準(zhǔn),依法取得資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格。

已經(jīng)取得基金托管資格的證券公司，可以依法開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，無需另行取得資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格。第六條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有良好的法人治理結(jié)構(gòu)，完備的合規(guī)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

（二）最近1個會計年度的年末凈資產(chǎn)不低于10億元，風(fēng)險控制指標(biāo)持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定；

（四）具有獨立開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的完備、安全、高效的信息技術(shù)系統(tǒng)；

（五）最近三年無重大違法違規(guī)記錄;。

（六）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第七條。

證券公司申請資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格,應(yīng)當(dāng)向中國證監(jiān)會提交下列材料，同時抄送公司住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu):。

（一）申請書；

（五）中國證監(jiān)會要求提交的其他材料。

第八條中國證監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)和本規(guī)定，對證券公司的申請材料進(jìn)行審查,自接收材料之日起5個工作日內(nèi)決定是否受理，自受理之日起20個工作日內(nèi)做出是否批準(zhǔn)的決定,并書面通知申請人。

第九條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂書面資產(chǎn)托管協(xié)議，就雙方的權(quán)利義務(wù)和相關(guān)事宜做出明確約定。

證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定以及資產(chǎn)托管協(xié)議的約定提供資產(chǎn)托管服務(wù)，不得擅自處分所托管的資產(chǎn)。

（一）（二）。

（三）（四）。

（五）（六）。

（七）（八）。

（九）（十）。

（十一）保管客戶資產(chǎn)；

法律、行政法規(guī)以及中國證監(jiān)會規(guī)定或者資產(chǎn)托管協(xié)議約定的其他事項。

第十一條證券公司應(yīng)當(dāng)對托管資產(chǎn)實行嚴(yán)格的分賬管理，單獨建賬、獨立核算，保證不同托管資產(chǎn)之間、托管資產(chǎn)與證券公司的其他業(yè)務(wù)之間的賬戶設(shè)置相互獨立，確保托管資產(chǎn)的安全、獨立和完整。

第十二條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)委托內(nèi)容、投資指令違反法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會相關(guān)規(guī)定或者資產(chǎn)托管協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)要求客戶改正；客戶未能改正的，應(yīng)當(dāng)及時報告中國證監(jiān)會及公司住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)，并持續(xù)跟進(jìn)客戶的后續(xù)處理，督促客戶依法履行披露義務(wù)。

第十三條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對托管資產(chǎn)相關(guān)信息嚴(yán)格履行保密義務(wù)，不得向任何機構(gòu)或個人泄露相關(guān)信息和資料，法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會另有規(guī)定或者資產(chǎn)托管協(xié)議另有約定的除外。

第十四條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)為其托管的資產(chǎn)選定具有基金托管資格的商業(yè)銀行作為資金存管銀行，并開立托管資金專門賬戶，用于現(xiàn)金資產(chǎn)的歸集、存放與支付，該賬戶不得存放其他性質(zhì)資金。

第十五條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將托管資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管，不得將托管資產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn)。

證券公司破產(chǎn)或者清算時，托管資產(chǎn)不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或清算財產(chǎn)。

第十六條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行信息隔離等內(nèi)部控制制度，使資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間保持獨立，切實防范利益沖突風(fēng)險。

第十七條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國證監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)計算各項風(fēng)險控制指標(biāo)。第十八條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定將資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送中國證監(jiān)會指定的機構(gòu)集中備份。

中國證監(jiān)會指定的機構(gòu)對證券公司資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和分析，發(fā)現(xiàn)證券公司擅自處分托管資產(chǎn)等違法違規(guī)情形的，應(yīng)當(dāng)及時向中國證監(jiān)會及公司住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第十九條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國證監(jiān)會的要求，履行下列信息報送義務(wù)：

（一）（二）托管業(yè)務(wù)運營情況報告；托管業(yè)務(wù)內(nèi)控評估報告；

（三）中國證監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則要求報送的其他材料。第二十條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立突發(fā)事件處理預(yù)案制度，對發(fā)生嚴(yán)重影響客戶利益、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或者嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件，按照預(yù)案妥善處理，并及時向中國證監(jiān)會及公司住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第二十一條中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)情況進(jìn)行非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查。

第二十二條證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)違反相關(guān)法律法規(guī)或中國證監(jiān)會規(guī)定的，中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對證券公司及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員采取行政監(jiān)管措施。依法應(yīng)予以行政處罰的，依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)，追究刑事責(zé)任。

第二十三條法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會對證券公司為證券投資基金提供托管服務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定由證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理的證券登記、存管、結(jié)算業(yè)務(wù)，不適用本規(guī)定。

為推動證券行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，拓展證券公司托管基礎(chǔ)功能，依據(jù)《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》、《證券登記結(jié)算管理辦法》等法律法規(guī)，我會起草了《證券公司資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)試行規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《試行規(guī)定》）。有關(guān)情況說明如下：

（十二）起草背景。

2012年5月證券行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展研討會后，我會印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)證券公司改革開放、創(chuàng)新發(fā)展的思路與措施》，明確提出要拓展證券公司基礎(chǔ)功能，創(chuàng)新托管體系，提升證券公司在資本市場中的中介服務(wù)地位。一段時間來，一批證券公司紛紛向我會提出，希望允許其開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)?？紤]到證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，一方面有利于拓展其業(yè)務(wù)范圍，另一方面又涉及客戶資產(chǎn)安全如何保障等問題，為支持證券公司創(chuàng)新發(fā)展，提升專業(yè)服務(wù)能力，同時有效控制證券公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護(hù)客戶的合法權(quán)益，我會依據(jù)《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》等法規(guī)，研究起草了本規(guī)定。

二、基本內(nèi)容。

《試行規(guī)定》共24條，主要包括六方面內(nèi)容。具體如下：

（一）審批要求。

《試行規(guī)定》第5條規(guī)定，證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)經(jīng)我會核準(zhǔn),依法取得資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格，同時規(guī)定“已經(jīng)取得基金托管資格的證券公司，可以依法開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，無需另行取得資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格”?！对囆幸?guī)定》明確了證券公司申請資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的審批程序和申請材料目錄，并規(guī)定審核期限為受理之日起20個工作日。

（二）資格條件。

《試行規(guī)定》第6條規(guī)定，取得托管業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：一是，具有良好的法人治理結(jié)構(gòu)；二是，最近1個會計年度的年末凈資產(chǎn)不低于10億元，風(fēng)險控制指標(biāo)持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定；三是，設(shè)立專門的業(yè)務(wù)部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨立，具有相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗的證券從業(yè)人員不少于5人；四是，具有獨立開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的完備、安全、高效的信息技術(shù)系統(tǒng)；五是，最近三年不存在重大違法違規(guī)記錄。

（三）托管范圍。

《試行規(guī)定》第2條以列舉的方式，明確了托管資產(chǎn)的范圍。包括但不限于有限責(zé)任公司股權(quán)、股份有限公司股票、合伙企業(yè)財產(chǎn)份額、債券及其他債權(quán)、證券投資基金及其他信托財產(chǎn)、資產(chǎn)支持證券、金融衍生品、貴金屬以及我會認(rèn)可的其他投資品種。并在第23條規(guī)定，“法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定由證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理的證券登記、存管、結(jié)算業(yè)務(wù)，不適用本規(guī)定”。

（四）托管職責(zé)。

《試行規(guī)定》第10條規(guī)定，證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的職責(zé)包括：保管托管資產(chǎn)；開立、管理資產(chǎn)賬戶；資產(chǎn)持有人名冊登記和權(quán)益登記；執(zhí)行投資指令，辦理清算、交割事宜；監(jiān)督投資運作；代為收取、派發(fā)資產(chǎn)權(quán)益；進(jìn)行估值和凈值計算；辦理與資產(chǎn)托管活動相關(guān)的信息披露事宜；出具資產(chǎn)托管報告；法律、法規(guī)以及我會規(guī)定的或者合同約定的其他事項。

（五）資產(chǎn)安全。

《試行規(guī)定》對保障客戶資產(chǎn)安全作了比較詳細(xì)的規(guī)定。一是，第9條規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、法規(guī)和我會的規(guī)定以及托管協(xié)議的約定提供資產(chǎn)托管服務(wù)，不得擅自處分所托管的資產(chǎn)。二是，第11條規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)為每項托管資產(chǎn)單獨建賬,保持托管資產(chǎn)的完整與獨立。三是，第14條規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)為其托管的資產(chǎn)選定具有基金托管資格的商業(yè)銀行作為資金存管銀行，并開立托管資金專門賬戶，用于現(xiàn)金資產(chǎn)的歸集、存放與支付，該賬戶不得存放其他性質(zhì)資金。四是，第15條規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)將托管資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管，不得將托管資產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn)。證券公司破產(chǎn)或者清算時，托管資產(chǎn)不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或清算資產(chǎn)。五是，第16條要求證券公司建立健全并有效執(zhí)行信息隔離等內(nèi)部控制制度，確保資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)獨立，切實防范利益沖突風(fēng)險。

（六）監(jiān)管安排。

為加強對資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的監(jiān)管，《試行規(guī)定》作了以下幾方面規(guī)定。一是，第4條明確由我會及派出機構(gòu)對資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)進(jìn)行行政監(jiān)管，證券業(yè)協(xié)會進(jìn)行自律管理；二是，第18條要求證券公司按照有關(guān)規(guī)定將資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報我會指定的機構(gòu)集中備份。我會指定的機構(gòu)對該數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和分析比對，發(fā)現(xiàn)證券公司擅自處分托管資產(chǎn)等違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時向我會及派出機構(gòu)報告；三是，第19、20條要求證券公司按我會要求履行托管業(yè)務(wù)運營情況報告、托管業(yè)務(wù)內(nèi)控評估報告等信息報送義務(wù)，發(fā)生突發(fā)事件及時報告。四是，第21、22條明確我會及派出機構(gòu)依法對證券公司開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)情況進(jìn)行非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查，并可依法對違規(guī)單位和個人采取行政監(jiān)管措施、行政處罰或者移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

證監(jiān)會公告15號。

第一條為了規(guī)范符合條件的非銀行金融機構(gòu)開展證券投資基金（以下簡稱基金）托管業(yè)務(wù)，維護(hù)基金份額持有人合法權(quán)益，促進(jìn)基金行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《證券法》、《證券投資基金法》及《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》等法律、行政法規(guī)及規(guī)章，制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱非銀行金融機構(gòu)是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的除商業(yè)銀行之外的其他金融機構(gòu)。第三條非銀行金融機構(gòu)向中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國證監(jiān)會）申請開展基金托管業(yè)務(wù)，中國證監(jiān)會依法核準(zhǔn)其托管資格。

第四條中國證監(jiān)會依法對非銀行金融機構(gòu)從事基金托管業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會對非銀行金融機構(gòu)從事基金托管業(yè)務(wù)活動實行自律管理。第五條非銀行金融機構(gòu)申請開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（五）具備完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度；

（六）最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（七）法律、行政法規(guī)以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第六條非銀行金融機構(gòu)申請開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國證監(jiān)會報送下列申請材料:。

（一）申請書；

（六）部門業(yè)務(wù)規(guī)章制度；

（七）律師事務(wù)所出具的關(guān)于非銀行金融機構(gòu)滿足開展基金托管業(yè)務(wù)條件的法律意見書；

（八）開辦基金托管業(yè)務(wù)的商業(yè)計劃書；

（九）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

中國證監(jiān)會自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)作出是否受理的決定。中國證監(jiān)會自受理申請材料之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

第七條取得基金托管資格的非銀行金融機構(gòu)為基金托管人?；鹜泄苋藨?yīng)當(dāng)及時辦理基金托管部門高級管理人員的任職手續(xù)。

第八條非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定、基金合同和基金托管協(xié)議的約定，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范，誠實信用、謹(jǐn)慎勤勉，為基金份額持有人利益履行基金托管職責(zé)。

非銀行金融機構(gòu)基金托管部門的高級管理人員及其他從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及基金從業(yè)人員的各項行為規(guī)范，忠實、勤勉地履行職責(zé)，不得從事?lián)p害基金財產(chǎn)和基金份額持有人利益的證券交易及其他活動。

第九條非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法履行各項基金托管法定職責(zé)，并針對基金托管業(yè)務(wù)建立科學(xué)合理、控制嚴(yán)密、運行高效的內(nèi)部控制體系。

第十條。

非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將所托管的基金財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)及其受托管理的各類財產(chǎn)嚴(yán)格分開保管，不得將所托管的基金財產(chǎn)歸入其固有財產(chǎn)或其受托管理的各類財產(chǎn)。

第十一條非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與本機構(gòu)其他業(yè)務(wù)運作保持獨立，建立嚴(yán)格的防火墻制度，隔離業(yè)務(wù)風(fēng)險，有效執(zhí)行信息隔離等內(nèi)部控制制度，切實防范利益沖突和利益輸送。

第十二條非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對所托管基金財產(chǎn)投資運作的相關(guān)信息嚴(yán)格履行保密義務(wù)，不得向任何機構(gòu)或個人泄露相關(guān)信息和資料，法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會另有規(guī)定或者基金合同另有約定的除外。

第十三條非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)為其托管的基金選定具有基金托管資格的商業(yè)銀行作為資金存管銀行，并開立托管資金專門賬戶，用于托管基金現(xiàn)金資產(chǎn)的歸集、存放與支付，該賬戶不得存放其他性質(zhì)資金。

第十四條非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)作為市場結(jié)算參與人的相關(guān)職責(zé)，為基金辦理證券與資金的清算與交割，并與基金管理人簽訂結(jié)算協(xié)議或在基金托管協(xié)議中約定結(jié)算條款，明確雙方在基金清算、交割及相關(guān)風(fēng)險控制方面的職責(zé)。

第十五條。

非銀行金融機構(gòu)開展公開募集基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從托管費收入中計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補因其違法違規(guī)、違反基金合同、技術(shù)故障、操作錯誤等原因給基金財產(chǎn)或基金份額持有人造成的損失。風(fēng)險準(zhǔn)備金不足以賠償上述損失的，應(yīng)當(dāng)使用其他固有財產(chǎn)進(jìn)行賠償。

第十六條中國證監(jiān)會依法對非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)情況進(jìn)行非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查。第十七條非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)違反相關(guān)法律法規(guī)以及中國證監(jiān)會規(guī)定的，中國證監(jiān)會依法對非銀行金融機構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員采取行政監(jiān)管措施；依法應(yīng)予行政處罰的，依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)，追究刑事責(zé)任。

第十八條非銀行金融機構(gòu)開展基金托管業(yè)務(wù)，本規(guī)定沒有規(guī)定的，適用《證券投資基金法》、《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)以及中國證監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定。

第十九條本規(guī)定自2013年6月1日起施行。

券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇五

第一條為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《_物權(quán)法》、《_合同法》、《_商業(yè)銀行法》、《_銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《_信托法》、《_證券投資基金法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條在_境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，以及商業(yè)銀行下屬或控股的其他從事托管業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下簡稱“托管銀行”）開展托管業(yè)務(wù)的，適用本指引。

第三條本指引所稱“托管”是為解決委托—代理關(guān)系導(dǎo)致的時間和空間上的信息不對稱問題，完善市場治理結(jié)構(gòu)的制度安排。

本指引所稱“商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)”（以下簡稱“托管業(yè)務(wù)”），是指托管銀行基于法律規(guī)定和合同約定，履行資產(chǎn)保管職責(zé)，辦理資金清算及其它約定的服務(wù)，并收取相關(guān)費用的行為。

根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，托管銀行提供的服務(wù)還可包括會計核算與估值、投資監(jiān)督、績效評估、投資管理綜合金融服務(wù)以及其他資產(chǎn)服務(wù)類業(yè)務(wù)。

第四條商業(yè)銀行開辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“合規(guī)經(jīng)營、誠實守信、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)、公平競爭”的原則。

第五條中國銀行業(yè)協(xié)會在中國銀監(jiān)會指導(dǎo)下，實施托管業(yè)務(wù)的自律管理，并履行行業(yè)維權(quán)和行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)，建立與監(jiān)管機構(gòu)或有關(guān)部門的溝通機制，參與相關(guān)決策論證，代表行業(yè)提出政策建議。

第二章組織管理。

第六條法律法規(guī)規(guī)定托管業(yè)務(wù)應(yīng)取得相關(guān)托管業(yè)務(wù)資格的，商業(yè)銀行應(yīng)依法向有關(guān)監(jiān)督管理機構(gòu)或有關(guān)部門申請并獲得業(yè)務(wù)資格。

商業(yè)銀行將取得的有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的托管業(yè)務(wù)資質(zhì)情況及時向中國銀監(jiān)會報告。

第七條為保障托管業(yè)務(wù)的獨立性，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善托管銀行的治理結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)機構(gòu)可采用職能部門制、事業(yè)部制、公司制等組織模式。

第八條商業(yè)銀行開辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有負(fù)責(zé)托管業(yè)務(wù)的專門部門或機構(gòu)；

（二）有充足的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；

（三）具備保管托管財產(chǎn)的條件；

（四）有營業(yè)需要的固定場所和軟硬件設(shè)施；

券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇六

第一條為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行客戶資金托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《_商業(yè)銀行法》、《_合同法》、《_銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《_物權(quán)法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條在_境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行開展客戶資金托管業(yè)務(wù)，適用本指引。

法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條本指引所稱客戶資金托管業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行作為托管人接受客戶(以下統(tǒng)稱“委托人”)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行安全保管客戶資金、辦理資金清算、監(jiān)督資金使用情況、披露資金保管及使用信息等職責(zé)，為客戶保障資金?？顚Ｓ?、提高效率、防范風(fēng)險、提升信用的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。

第四條商業(yè)銀行開辦客戶資金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“誠實履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的原則。

第二章客戶資金。

第五條本指引所稱客戶資金，是指委托人委托托管人托管的，在經(jīng)濟(jì)活動中用于專項用途的資金。

第六條客戶資金包括以下類型：

(二)償還資金：委托人通過專門賬戶歸集、用于償還債務(wù)的資金；

(六)委托人需要商業(yè)銀行托管的其他類型資金。

第三章委托人和托管人。

第七條本指引所稱的委托人，是為解決時間和空間上的信息不對稱問題，提高效率、防范風(fēng)險，將經(jīng)濟(jì)活動中的專項用途資金交付商業(yè)銀行托管的企事業(yè)法人、行政單位、社團(tuán)法人、其他組織或自然人。

在客戶資金托管業(yè)務(wù)中，委托人可以有一方或多方，特殊情況下可以是同一法人的不同部門。

第八條在_境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人地位的商業(yè)銀行，在取得證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格后，可以辦理客戶資金托管業(yè)務(wù)。

(四)按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，對客戶資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和信息披露；(五)妥善保管客戶資金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料；(六)國家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

第十條在客戶資金托管業(yè)務(wù)中，托管人不得有以下行為：(一)托管的客戶資金與托管人自有資產(chǎn)混同；(二)托管的客戶資金與托管的其他資產(chǎn)混同；(三)侵占、挪用托管的客戶資金；(四)進(jìn)行不正當(dāng)競爭或壟斷市場；(五)法律法規(guī)和合同禁止的其他行為。

第四章業(yè)務(wù)規(guī)范。

第十一條托管人應(yīng)與委托人簽署客戶資金托管協(xié)議(下簡稱“協(xié)議”)，協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：

(一)當(dāng)事人的基本信息；(二)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；(三)托管賬戶的設(shè)立和管理；(四)客戶資金劃撥的條件和方式；(五)客戶資金使用情況監(jiān)督和信息披露；(六)托管手續(xù)費及托管費支付方式；(七)協(xié)議期限和終止條件；(八)違約責(zé)任和爭議解決方式；(九)其他約定事項。

第十二條托管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和客戶資金托管協(xié)議約定，為客戶資金設(shè)立托管賬戶，用于保管所托管的客戶資金，并為委托人提供清算等服務(wù)。托管人應(yīng)采取必要的措施保障資金安全。

第十三條客戶資金到達(dá)托管賬戶后，托管人應(yīng)向作為資金接收方的委托人或相關(guān)當(dāng)事人通知資金到賬信息或提供賬務(wù)信息查詢服務(wù)。

第十四條托管人應(yīng)根據(jù)委托人簽發(fā)的劃款指令或協(xié)議規(guī)定的條件支付客戶資金，不得自行運用、處分客戶資金。

托管人在收到劃款指令后，應(yīng)按照協(xié)議約定審核劃款指令的要素和資金支付條件，審核通過后執(zhí)行指令。托管人如發(fā)現(xiàn)劃款指令違反協(xié)議約定，應(yīng)不執(zhí)行指令并按照協(xié)議約定向相關(guān)當(dāng)事人報告。

第十五條托管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和協(xié)議約定，向委托人、監(jiān)管機構(gòu)或協(xié)議約定的對象提供托管報告，披露客戶資金保管、使用等信息。

第十七條商業(yè)銀行開展客戶資金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自覺接受并積極配合國家相關(guān)部門的監(jiān)督管理。

第十八條中國銀行業(yè)協(xié)會依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對商業(yè)銀行開展客戶資金托管業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

第十九條為維護(hù)客戶資金托管業(yè)務(wù)市場秩序，中國銀行業(yè)協(xié)會可依據(jù)本指引和自律規(guī)則，檢查和處理違反本指引的行為。

第六章附則。

第二十條本指引自公布之日起施行。

第二十一條本指引由中國銀行業(yè)協(xié)會托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會負(fù)責(zé)解釋。

券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇七

工商銀行作為旨在成為“最具盈利能力、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流企業(yè)的業(yè)內(nèi)領(lǐng)軍銀行,肩負(fù)著推動中國金融市場改革深化的歷史重?fù)?dān),建行三十年來始終致力于業(yè)務(wù)的開拓創(chuàng)新,嚴(yán)格防范經(jīng)營風(fēng)險,現(xiàn)已發(fā)展成為資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平等均位列全球第一的世界著名銀行。在票據(jù)經(jīng)營方面,該行始終站在票據(jù)市場的最前沿,以自身的積極探索和不懈追求,引領(lǐng)和提升中國票據(jù)市場的規(guī)范發(fā)展,牢固樹立了“工銀票據(jù)”的品牌形象,成為國內(nèi)票據(jù)市場當(dāng)之無愧的行業(yè)標(biāo)桿。

現(xiàn)階段我國票據(jù)市場的深化發(fā)展面臨著電票發(fā)展緩慢,紙票交易成本高、效率低,信用評估機制不健全,部分市場參與主體資質(zhì)經(jīng)驗有限,交易市場分割易引發(fā)信息不對稱等諸多瓶頸的制約。對此,工行順應(yīng)票據(jù)電子化發(fā)展趨勢,借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗,經(jīng)過一年的精心籌備和反復(fù)測試,于近期全新推出了票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。

票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),是指工行通過與客戶簽訂票據(jù)資產(chǎn)托管協(xié)議,根據(jù)客戶委托為其提供票據(jù)實物券保管、權(quán)屬登記、資金清算、權(quán)屬變更、信息報告以及與此相關(guān)的票面審驗、代理托收等服務(wù),委托期滿后根據(jù)雙方約定收取一定管理服務(wù)費的業(yè)務(wù)模式。自今年8月工行推出該項業(yè)務(wù)以來,簽約客戶已達(dá)25家,其中,股份制銀行8家,外資銀行3家,城商行7家,農(nóng)商行3家,村鎮(zhèn)銀行2家,財務(wù)公司2家。已辦理票據(jù)托管存入235筆、金額2.85億元,發(fā)出托收233筆、金額2.07億元,收回托收229筆、金額2.06億元,票據(jù)移庫(移入和移出)各4筆、金額100萬元,票據(jù)交易(買入和賣出)各1筆、金額100萬元,順利實現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展的良好起步。

匯集票據(jù)六大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能,為客戶提供一體化管家式服務(wù)工行此次推出的票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),幾乎囊括了目前國內(nèi)商業(yè)匯票所涉及的各項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能,包括票據(jù)保管、票據(jù)審驗、票據(jù)交割、交易清算、票據(jù)托收和信息查詢,并將這些基礎(chǔ)功能以前所未有的便利、高效的方式實現(xiàn)。

在票據(jù)保管環(huán)節(jié),工行通過登記票據(jù)信息在實現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)電子化的同時,對實物票據(jù)實行集中統(tǒng)一保管,并通過系統(tǒng)化綜合管理,實時監(jiān)測票據(jù)狀態(tài)。

在票據(jù)審驗環(huán)節(jié),工行對托管存入票據(jù)的真實性、合規(guī)性作出科學(xué)鑒定,提供票面質(zhì)量的客觀評價和等級歸類,進(jìn)一步完善票據(jù)定價機制。

在票據(jù)交割環(huán)節(jié),客戶通過票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)進(jìn)行票據(jù)的交割,工行托管機構(gòu)則對交易交割雙方資金、票據(jù)賬戶進(jìn)行監(jiān)督鑒證,保障雙方資產(chǎn)安全。

在交易清算環(huán)節(jié),客戶通過票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)完成票據(jù)交割后,可依托該系統(tǒng)線上實時清算資金(由工行托管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督),也可自行線下清算資金。

在票據(jù)托收環(huán)節(jié),工行根據(jù)客戶需要以高度專業(yè)化、規(guī)范化運作為其提供票據(jù)代理托收服務(wù),可準(zhǔn)確把握托收時間,并對發(fā)出托收票據(jù)進(jìn)行跟蹤,促使到期票款及時回籠。在信息查詢環(huán)節(jié),工行通過網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)直連為客戶提供票據(jù)托管賬戶、資金托管賬戶實時信息和交易信息的查詢,以及各種會計報表和托管報告等信息服務(wù)。

依托強大的電子信息系統(tǒng),打造票據(jù)綜合服務(wù)平臺。

工行一貫重視信息科技投入,具備國內(nèi)領(lǐng)先的科技開發(fā)力量,此次推出的票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),便是依托其強大的業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)能力和先進(jìn)的信息儲存技術(shù)而潛心研發(fā)的票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)實現(xiàn)的。該系統(tǒng)是工行專門為票據(jù)托管業(yè)務(wù)量身設(shè)計、打造的,并歷時一年的不斷測試和完善,具有完備的授權(quán)審批和業(yè)務(wù)控制流程,是一個集業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險防控及統(tǒng)計分析于一體的統(tǒng)一系統(tǒng)平臺,在這個平臺上,托管客戶可以通過網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)直連的方式實現(xiàn)托管票據(jù)存入、取回、報價、交割、查詢、對賬等各種功能,真正實現(xiàn)操作無障礙,享受到輕松、快捷的票據(jù)業(yè)務(wù)體驗。值得一提的是,工行在上海和北京設(shè)有專業(yè)的數(shù)據(jù)處理和存儲中心,為該系統(tǒng)的安全、高效運行提供了堅實的保障。

工行依托票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)的強大功能,不但為托管客戶實現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)的全流程電子化運作,還可以根據(jù)客戶的個性化需求,為其提供個性化業(yè)務(wù)模塊的定制服務(wù)。與此同時,工行正積極研發(fā)新型票據(jù)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,并欲將其逐步嵌入到該系統(tǒng)中,實現(xiàn)與傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)的有機融合,從而進(jìn)一步擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)的外延,將票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)打造成為國內(nèi)票據(jù)業(yè)界首屈一指的票據(jù)綜合服務(wù)平臺。

發(fā)揮專業(yè)專家優(yōu)勢,有效降低各類票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)無論在前臺的交易環(huán)節(jié),還是中后臺的審驗、托收等環(huán)節(jié),都蘊藏著各種操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等隱患,這些成為制約不少票據(jù)經(jīng)營機構(gòu)快速發(fā)展的重要因素,也是使票據(jù)市場整體風(fēng)險攀升的主要誘因之一,阻礙了我國票據(jù)市場的健康可持續(xù)發(fā)展。

票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)實現(xiàn)了對傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)交易流程的優(yōu)化,通過票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng),客戶可通過網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)直連進(jìn)行交易,僅在票據(jù)首次存入該系統(tǒng)時有票據(jù)實物的存入、審驗等環(huán)節(jié),而后續(xù)的交易均實現(xiàn)了完全的電子化流轉(zhuǎn),實物票據(jù)不隨權(quán)屬的變化而發(fā)生物理轉(zhuǎn)移,真正做到了“動賬不動票”。工行則通過實時監(jiān)督和系統(tǒng)控制,為交易提供安全保證,保障雙方票據(jù)資產(chǎn)和資金的安全。

在中后臺的票據(jù)審驗、托收等環(huán)節(jié),則由工行的專業(yè)人員負(fù)責(zé)對所有進(jìn)入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)的票據(jù)進(jìn)行真?zhèn)螌忩?并對實物票據(jù)實行統(tǒng)一專業(yè)化保管,同時對票面質(zhì)量進(jìn)行客觀分級,為客戶進(jìn)行票據(jù)交易提供專業(yè)、詳盡的參考信息,而高度專業(yè)化的托收處理,可大大減輕客戶票據(jù)托收及催收壓力,有效降低各種潛在的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。

值得一提的是,在票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中,工行將嚴(yán)格遵守第三方托管機構(gòu)的角色,保證系統(tǒng)平臺、崗位流程、機構(gòu)場所的“三獨立”,與交易雙方無關(guān)并對交易雙方負(fù)責(zé),監(jiān)督交易的進(jìn)行,最大限度地保證客戶資產(chǎn)和交易信息的安全。

降低票據(jù)業(yè)務(wù)成本,提高票據(jù)交易效率。

此次工行以票據(jù)資產(chǎn)綜合服務(wù)商的姿態(tài)推出票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),通過其規(guī)?；?、集約化的運作,幫助客戶有效降低了票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的各項成本,如客戶通過外包代理保管、審驗、托收等中后臺服務(wù),以及電子化交易避免票據(jù)的實物傳遞,降低了人力成本;托管票據(jù)在首次存入時進(jìn)行審驗,并得到專業(yè)化實物保管,消除后續(xù)交易過程中的各種潛在風(fēng)險,降低了客戶的風(fēng)險成本;實物票據(jù)傳遞、交割、審驗等流程的減少,并依托統(tǒng)一電子平臺獲取更多的交易機會和渠道,降低了客戶的交易成本;集中、專業(yè)的票據(jù)保管服務(wù),降低了客戶的保管成本等。

另一方面,客戶在將票據(jù)存入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)后便實現(xiàn)了紙質(zhì)票據(jù)的電子化,實際交易時無需再對票據(jù)進(jìn)行人工背書,只通過該系統(tǒng)便可對票據(jù)進(jìn)行電子背書完成權(quán)屬變更和資金清算,大大提高了票據(jù)的流動性。同時,客戶將票據(jù)納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)進(jìn)行托管后,既不影響其原有的交易資源和渠道,又可依托該系統(tǒng)全國一體化布局的客戶網(wǎng)絡(luò),突破原有業(yè)務(wù)交易模式在地域、客戶類型上的限制,滿足區(qū)域化、網(wǎng)絡(luò)化、客戶類型多元化的交易需求,實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

引領(lǐng)改革創(chuàng)新潮流,開啟中國票據(jù)發(fā)展新紀(jì)元。

票據(jù)市場作為我國貨幣市場三大子市場之一,其能否實現(xiàn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展對整個中國金融體制改革具有重要影響,《“十二五”時期上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃》也明確提出了“積極發(fā)展票據(jù)市場,探索符合市場需求的票據(jù)產(chǎn)品以及適合票據(jù)市場發(fā)展的有效組織形式,把上海建成全國性的票據(jù)交易中心”的總體要求。此次工行以改革創(chuàng)新排頭兵的氣魄推出票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),不但高度契合上海建設(shè)國際金融中心的總體規(guī)劃,而且開創(chuàng)性地突破和解決了制約我國票據(jù)市場前行的諸多困難和問題,具有劃時代的深遠(yuǎn)意義。

第一,有利于規(guī)范票據(jù)市場秩序。由工行托管機構(gòu)作為獨立第三方負(fù)責(zé)納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)所有票據(jù)的審驗、保管、托收等中后臺操作,同時對各項交易行為進(jìn)行監(jiān)督,保障各方合法權(quán)益,有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中潛在的風(fēng)險隱患,規(guī)范市場行為,可有力改善目前由于部分票據(jù)經(jīng)營機構(gòu)機制不完善、人員素質(zhì)不高、民間非法票據(jù)融資等引發(fā)的票據(jù)案件頻發(fā)、市場風(fēng)險攀升的不良局面,維護(hù)良好的市場秩序。

第二,有利于提高票據(jù)市場交易效率。票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中紙質(zhì)票據(jù)僅在首次納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)時涉及到實物的存入、審驗等操作,而后則完全實現(xiàn)電子化流轉(zhuǎn),特別是在交易時由電子系統(tǒng)自動進(jìn)行權(quán)屬變更而免除了傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)交易中需進(jìn)行人工背書、異地傳遞、票據(jù)及跟單資料的反復(fù)審驗等不便,大大降低票據(jù)交易成本,可提高更多機構(gòu)開展票據(jù)業(yè)務(wù)的積極性,激發(fā)票據(jù)市場尤其是二級市場的活力,擴(kuò)大市場整體規(guī)模。

第三,有利于促進(jìn)全國票據(jù)市場的統(tǒng)一。我國商業(yè)匯票市場自形成以來便始終存在著區(qū)域市場分割的缺陷,并引發(fā)信息不對稱等一系列問題,而正是由于這樣的地域割裂性,又造成各地監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管尺度不盡相同,產(chǎn)生所謂的“監(jiān)管套利”問題,導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)資源和監(jiān)管資源的極大浪費。工行推出的票據(jù)統(tǒng)一托管平臺,實現(xiàn)了“紙質(zhì)票據(jù)電子化”的歷史性轉(zhuǎn)變,為紙質(zhì)票據(jù)在全國范圍內(nèi)的自由交易、自由流動提供了堅實的機制與技術(shù)保障,將有力地推進(jìn)現(xiàn)有票據(jù)市場的整合,逐步形成全國性的統(tǒng)一票據(jù)市場。

第四,有利于豐富票據(jù)市場參與主體。目前票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的參與對象均為銀行金融機構(gòu),今后,工行還將把對象逐步擴(kuò)展到財務(wù)公司、企業(yè)、各類非銀行金融機構(gòu)如證券公司、信托公司、基金公司、保險公司以及金融資產(chǎn)交易所等,進(jìn)一步促進(jìn)我國票據(jù)市場交易對象、交易產(chǎn)品和交易模式的多元化,提高金融資源的有效配置,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第五,有利于票據(jù)市場創(chuàng)新發(fā)展。票據(jù)作為一種風(fēng)險低、流動性高的基礎(chǔ)信用工具,是積極嘗試產(chǎn)品創(chuàng)新的良好載體。未來,票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)在相關(guān)政府部門的有效監(jiān)管下還可成為票據(jù)業(yè)務(wù)及票據(jù)市場改革的試驗田,可以通過其建立權(quán)威的信用評估機制,如對托管票據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一評級、對參與主體進(jìn)行信用評估,同時也是推行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、票據(jù)與其它相關(guān)業(yè)務(wù)的融合產(chǎn)品、票據(jù)衍生品、票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等各類創(chuàng)新產(chǎn)品得天獨厚的良好平臺。

券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇八

第一條為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，以及商業(yè)銀行下屬或控股的其他從事托管業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下簡稱“托管銀行”）開展托管業(yè)務(wù)的，適用本指引。

第三條本指引所稱“托管”是為解決委托—代理關(guān)系導(dǎo)致的時間和空間上的信息不對稱問題，完善市場治理結(jié)構(gòu)的制度安排。

本指引所稱“商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)”（以下簡稱“托管業(yè)務(wù)”），是指托管銀行基于法律規(guī)定和合同約定，履行資產(chǎn)保管職責(zé)，辦理資金清算及其它約定的服務(wù)，并收取相關(guān)費用的行為。

根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，托管銀行提供的服務(wù)還可包括會計核算與估值、投資監(jiān)督、績效評估、投資管理綜合金融服務(wù)以及其他資產(chǎn)服務(wù)類業(yè)務(wù)。

第四條商業(yè)銀行開辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“合規(guī)經(jīng)營、誠實守信、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)、公平競爭”的原則。

第五條中國銀行業(yè)協(xié)會在中國銀監(jiān)會指導(dǎo)下，實施托管業(yè)務(wù)的自律管理，并履行行業(yè)維權(quán)和行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)，建立與監(jiān)管機構(gòu)或有關(guān)部門的溝通機制，參與相關(guān)決策論證，代表行業(yè)提出政策建議。

第二章組織管理。

第六條法律法規(guī)規(guī)定托管業(yè)務(wù)應(yīng)取得相關(guān)托管業(yè)務(wù)資格的，商業(yè)銀行應(yīng)依法向有關(guān)監(jiān)督管理機構(gòu)或有關(guān)部門申請并獲得業(yè)務(wù)資格。

商業(yè)銀行將取得的有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的托管業(yè)務(wù)資質(zhì)情況及時向中國銀監(jiān)會報告。

第七條為保障托管業(yè)務(wù)的獨立性，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善托管銀行的治理結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)機構(gòu)可采用職能部門制、事業(yè)部制、公司制等組織模式。

第八條商業(yè)銀行開辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有負(fù)責(zé)托管業(yè)務(wù)的專門部門或機構(gòu)；

（二）有充足的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；

（三）具備保管托管財產(chǎn)的條件；

（四）有營業(yè)需要的固定場所和軟硬件設(shè)施；

（六）具備保管財產(chǎn)、會計核算、資產(chǎn)估值、資金清算、投資監(jiān)督能力及相應(yīng)的應(yīng)用系統(tǒng)；

（八）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第九條對于不同的托管產(chǎn)品，托管銀行可根據(jù)法律法規(guī)和合同約定承擔(dān)下述全部或部分職責(zé)：

（一）開立托管賬戶；

（二）妥善保管托管財產(chǎn)；

（三）執(zhí)行資金劃撥指令，辦理托管財產(chǎn)的清算及交割事宜；

（五）對托管財產(chǎn)的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督；

（六）提供托管財產(chǎn)的相關(guān)托管信息；

（七）提供與托管財產(chǎn)相關(guān)的增值服務(wù)；

（八）保管托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料；

（九）法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他托管服務(wù)。

第十條托管銀行不得有以下行為：

（一）將托管財產(chǎn)與托管銀行自有財產(chǎn)混同保管；

（二）將不同的托管財產(chǎn)混同保管；

（三）侵占、挪用托管財產(chǎn)；

（四）進(jìn)行不正當(dāng)競爭；

（五）非法利用內(nèi)部信息謀取不正當(dāng)利益；

（六）法律法規(guī)和合同禁止的其他行為。

第三章業(yè)務(wù)管理。

按服務(wù)對象分，托管業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要包括從事投融資活動、商事交易、公共事業(yè)、社會慈善及其他活動的企事業(yè)法人、行政單位、社團(tuán)法人、其他組織或自然人。

按經(jīng)濟(jì)關(guān)系分，托管業(yè)務(wù)可分為服務(wù)于所有權(quán)轉(zhuǎn)移的交易類資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，服務(wù)于所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的余額類資產(chǎn)托管，以及其他業(yè)務(wù)。

按產(chǎn)品類別分，托管業(yè)務(wù)可分為證券投資基金產(chǎn)品托管、證券公司客戶資產(chǎn)管理托管、保險（放心保）資產(chǎn)托管、社會保障基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托財產(chǎn)保管、銀行理財產(chǎn)品托管、基金公司特定客戶資產(chǎn)管理托管、股權(quán)投資基金托管、跨境投資產(chǎn)品托管、客戶資金托管業(yè)務(wù)以及其他托管業(yè)務(wù)。

第十二條托管銀行開展托管業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同產(chǎn)品類別與業(yè)務(wù)相關(guān)當(dāng)事人簽署合同，合同內(nèi)容包含但不限于以下方面：

（一）合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

（二）托管財產(chǎn)類型；

（三）托管銀行提供的托管服務(wù)內(nèi)容；

（四）收費標(biāo)準(zhǔn)及支付方式；

（五）托管合同有效期和合同終止方式；

（六）違約責(zé)任和免責(zé)條款；

（七）爭議解決方式；

（八）其他事項。

除法律法規(guī)另有規(guī)定或合同另有約定外，托管銀行不承擔(dān)托管產(chǎn)品的合規(guī)性審查職責(zé)，亦不對托管產(chǎn)品資金來源的合法合規(guī)性承擔(dān)任何責(zé)任。

第十三條托管銀行應(yīng)按法律法規(guī)和合同約定為托管財產(chǎn)開立資金托管賬戶。除法律法規(guī)另有規(guī)定或合同另有約定外，托管業(yè)務(wù)存續(xù)期間的貨幣收支活動通過該賬戶進(jìn)行。托管財產(chǎn)應(yīng)與托管銀行的自有財產(chǎn)及其托管的其他財產(chǎn)分離管理，相關(guān)資金劃撥由托管銀行執(zhí)行。因托管財產(chǎn)投資需要而開立的證券賬戶、基金賬戶、債券賬戶、期貨保證金賬戶其他賬戶，應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和托管合同的約定開立、管理和使用。

托管銀行按照法律規(guī)定和合同約定對托管賬戶內(nèi)的資金和證券履行保管職責(zé)，但對于已劃轉(zhuǎn)出托管賬戶的財產(chǎn)，以及處于托管銀行實際控制之外的財產(chǎn)不承擔(dān)保管責(zé)任。除法律規(guī)定或合同另有約定外，托管銀行不承擔(dān)對托管財產(chǎn)所投資項目的審核義務(wù)。

第十四條托管銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法規(guī)和托管合同的約定，負(fù)責(zé)辦理托管賬戶資金清算業(yè)務(wù)，托管銀行不得非法擅自動用托管財產(chǎn)。

托管銀行應(yīng)規(guī)范資金清算操作，嚴(yán)格崗位授權(quán)制度，控制資金清算風(fēng)險；并依照有關(guān)法規(guī)及托管合同規(guī)定，對托管賬戶的劃款指令進(jìn)行形式有效性審核。

托管賬戶發(fā)生的資金匯劃費用等相關(guān)費用可從托管賬戶直接扣收。

第十五條托管銀行提供核算和估值服務(wù)的，應(yīng)依照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)程，與相關(guān)當(dāng)事人共同確定托管財產(chǎn)會計核算和估值原則；對于沒有行業(yè)統(tǒng)一規(guī)則或創(chuàng)新類的投資品種，須與相關(guān)當(dāng)事人協(xié)商統(tǒng)一核算、估值方法。

托管銀行為各項托管財產(chǎn)建立單獨的會計賬務(wù)，對托管財產(chǎn)的資產(chǎn)、負(fù)債等會計要素進(jìn)行確認(rèn)、計量，按照相關(guān)法規(guī)復(fù)核管理人計算的托管財產(chǎn)財務(wù)會計數(shù)據(jù)。

托管銀行復(fù)核托管財產(chǎn)估值結(jié)果不一致的，應(yīng)與受托人或管理人共同查找原因以達(dá)成一致；若最終不能達(dá)成一致，按受托人或管理人最終計算結(jié)果對外披露的，除法律法規(guī)另有規(guī)定或合同另有約定外，托管銀行不承擔(dān)因此可能產(chǎn)生的法律責(zé)任。

托管銀行應(yīng)加強會計核算和估值風(fēng)險防范，按國家有關(guān)規(guī)定建立復(fù)核、授權(quán)、對賬、數(shù)據(jù)備份等制度，完整保存托管財產(chǎn)會計賬冊、交易記錄等資料。

第十六條托管銀行提供監(jiān)督服務(wù)，按照托管合同約定的監(jiān)督內(nèi)容和監(jiān)督方式，可以對托管財產(chǎn)的投資行為、支付費用、分配收益情況等進(jìn)行監(jiān)督。

托管銀行應(yīng)當(dāng)在托管合同中約定，由相關(guān)當(dāng)事人提供監(jiān)督工作所必需的財產(chǎn)數(shù)據(jù)、關(guān)聯(lián)信息等業(yè)務(wù)資料，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)承諾所提供的業(yè)務(wù)材料完整、準(zhǔn)確、有效。托管銀行發(fā)現(xiàn)管理人投資行為違反托管合同約定的，應(yīng)進(jìn)行提示，并按照監(jiān)管部門的要求和托管合同的約定履行報告義務(wù)。

第十七條托管銀行提供信息報告服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和托管合同的約定，向監(jiān)管機構(gòu)、相關(guān)當(dāng)事人提供信息查詢、報表和報告、績效評估等服務(wù)。

托管銀行提供托管報告服務(wù)，應(yīng)當(dāng)在托管合同中約定報告內(nèi)容、報告方式和報告時間。監(jiān)管部門對信息報告有明確要求的，托管銀行應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門要求履行相關(guān)信息報告義務(wù)。

第十八條托管銀行可以按照客戶的要求，代為辦理外包財產(chǎn)的會計核算與資產(chǎn)估值、信息報告、投資者登記、監(jiān)督、資金劃撥、頭寸管理、稅務(wù)代繳等服務(wù)。

托管銀行提供上述服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的團(tuán)隊和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與原有托管業(yè)務(wù)團(tuán)隊和系統(tǒng)建立必要的隔離制度。

第十九條托管銀行可依法開展資金借貸和證券借貸業(yè)務(wù)，并制定嚴(yán)格的風(fēng)險控制制度，防范流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險；托管銀行借貸資金和證券業(yè)務(wù)量應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。

第二十條托管銀行應(yīng)按照市場化原則，基于業(yè)務(wù)承擔(dān)的工作量和風(fēng)險程度，綜合考慮托管財產(chǎn)規(guī)模、托管服務(wù)內(nèi)容、業(yè)務(wù)處理難易程度等因素，為客戶提供有償托管服務(wù)。托管費收費標(biāo)準(zhǔn)、計算方法和支付時間應(yīng)在托管合同中明確列示。

托管費收費可參照銀行業(yè)協(xié)會公布的托管費率指引，依法形成合理的行業(yè)收費原則和標(biāo)準(zhǔn)；托管銀行不得以免收托管費、減免委托人債務(wù)或承擔(dān)有關(guān)費用等不正當(dāng)競爭方式爭攬客戶。

第二十一條托管銀行選擇轉(zhuǎn)托管或次托管銀行，應(yīng)提前進(jìn)行盡職調(diào)查，綜合考察轉(zhuǎn)托管或次托管銀行的托管資格、財務(wù)狀況、運作能力、技術(shù)、人員和風(fēng)險控制等要素后進(jìn)行選定。若轉(zhuǎn)托管是由管理人或受托人發(fā)起決定的，應(yīng)由管理人或受托人承擔(dān)盡職調(diào)查責(zé)任。轉(zhuǎn)托管或次托管銀行應(yīng)根據(jù)法規(guī)和合同的約定，與主托管銀行建立信息交互機制，加強風(fēng)險控制，接受監(jiān)督，嚴(yán)格維護(hù)托管財產(chǎn)利益。

第二十二條托管銀行應(yīng)按照規(guī)范高效、獨立運作、確保安全的原則，建立托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，制定應(yīng)急預(yù)案，并保證托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各項硬件設(shè)備運行穩(wěn)定，保證各軟件應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的準(zhǔn)確性、可靠性，保證托管信息數(shù)據(jù)的安全性和有效性。

第四章風(fēng)險管理。

第二十三條托管銀行應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，制定托管業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的制度、程序和指引，建立科學(xué)合理、嚴(yán)密高效的內(nèi)部控制體系，有效防范和化解各類風(fēng)險。

第二十四條托管銀行的風(fēng)險管理應(yīng)遵循全面性、審慎性、獨立性、有效性原則，在崗位人員、運營系統(tǒng)等方面建立適當(dāng)分離的防火墻，以達(dá)到風(fēng)險防范的目的。

第二十五條托管銀行應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制制度，包括基本制度、管理指引、操作規(guī)程等，涵蓋各項業(yè)務(wù)流程。

第二十六條托管銀行應(yīng)高度重視并采取有效措施管理操作風(fēng)險，積極應(yīng)用技術(shù)系統(tǒng)實現(xiàn)風(fēng)險控制。

第五章自律管理。

第二十七條為維護(hù)托管業(yè)務(wù)的市場秩序，規(guī)范托管業(yè)務(wù)行為，建立托管銀行的自我約束和互相監(jiān)督機制，中國銀行業(yè)協(xié)會在中國銀監(jiān)會指導(dǎo)下，組織實施托管業(yè)務(wù)的自律管理。第二十八條中國銀行業(yè)協(xié)會托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會是托管業(yè)務(wù)自律管理的專業(yè)組織，按照公開、客觀、促進(jìn)的原則，維護(hù)托管業(yè)務(wù)市場穩(wěn)定健康發(fā)展。各托管銀行通過成員大會參與自律管理。

第二十九條托管業(yè)務(wù)自律內(nèi)容包括但不限于依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當(dāng)競爭行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障托管財產(chǎn)利益，促進(jìn)托管業(yè)務(wù)持續(xù)健康運行和發(fā)展等。

第三十條托管銀行及其從業(yè)人員應(yīng)自覺遵循商業(yè)道德，不得以任何形式詆毀其他托管銀行的商業(yè)聲譽，不得利用不正當(dāng)手段干預(yù)或影響托管業(yè)務(wù)市場秩序，不得非法泄露客戶商業(yè)秘密，不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭等行為。

第三十一條為加強對從業(yè)人員的監(jiān)督和管理，加強職業(yè)操守教育和專業(yè)知識及操作能力的培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，中國銀行業(yè)協(xié)會組織和實施托管從業(yè)人員培訓(xùn)教育。

第三十二條為規(guī)范和促進(jìn)托管業(yè)務(wù)，中國銀行業(yè)協(xié)會托管專業(yè)委員會組織和實施行業(yè)信息統(tǒng)計、分析和披露。

第三十三條對違反自律管理規(guī)范的托管銀行及其從業(yè)人員，中國銀行業(yè)協(xié)會可以采取以下措施：

（一）警示并責(zé)令限期整改；

（二）進(jìn)行內(nèi)部通報批評；

（三）暫停、取消其托管委員會成員單位資格；

（四）報請中國銀監(jiān)會對其進(jìn)行監(jiān)管處罰。

第三十四條托管銀行應(yīng)開展托管業(yè)務(wù)從業(yè)人員培訓(xùn)工作。托管從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠實、勤勉的履行職責(zé)，不得從事?lián)p害托管財產(chǎn)和投資者利益的有關(guān)活動。

第六章附則。

第三十五條本指引由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條本指引自公布之日起施行。

券商資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)最新篇九

近年來，針對票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險隱患，業(yè)內(nèi)一直呼吁加快制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，盡快建立全國統(tǒng)一的票據(jù)市場，引入多元化交易主體，推行電子票據(jù)的發(fā)展。就此而言，“票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的推出對于解決制約我國票據(jù)市場前行的諸多困難和問題，無疑是邁出了堅實的一步?！庇嘘P(guān)專家稱。

我國商業(yè)匯票市場自形成以來始終存在著區(qū)域市場分割的缺陷，并引發(fā)信息不對稱等一系列問題。由于地域的割裂，又造成各地監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管尺度不盡相同，產(chǎn)生所謂的“監(jiān)管套利”問題，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)資源和監(jiān)管資源的極大浪費。

工行稱，希望借助這一“票據(jù)綜合服務(wù)平臺”，為客戶提供一體化管家式服務(wù)，降低各類票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險的同時，進(jìn)一步推動國內(nèi)票據(jù)市場的進(jìn)步。

一直以來，由于諸多瓶頸的制約，影響了國內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，甚至成為監(jiān)管部門多次警示的對象。尤其是今年上半年，票據(jù)融資呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，在利益驅(qū)使下，違規(guī)票據(jù)融資現(xiàn)象大量存在，沒有真實貿(mào)易支撐，票據(jù)融資“空轉(zhuǎn)”現(xiàn)象嚴(yán)重。

在此背景下，業(yè)內(nèi)專家一致呼吁建立全國統(tǒng)一的票據(jù)市場，切實推動電子票據(jù)的發(fā)展。此時，工行票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的推出，對于解決制約我國票據(jù)市場前進(jìn)的諸多困難和問題，無疑有著重要作用。

打造票據(jù)綜合服務(wù)平臺。

票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，是指工行通過與客戶簽訂票據(jù)資產(chǎn)托管協(xié)議，根據(jù)客戶委托為其提供票據(jù)實物券保管、權(quán)屬登記、資金清算、權(quán)屬變更、信息報告以及與此相關(guān)的票面審驗、代理托收等服務(wù)，委托期滿后根據(jù)雙方約定，收取一定管理服務(wù)費的業(yè)務(wù)模式。

工行此次推出的票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，幾乎包括目前國內(nèi)商業(yè)匯票所涉及的各項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能，如票據(jù)保管、票據(jù)審驗、票據(jù)交割、交易清算、票據(jù)托收和信息查詢。

工行稱，票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)將使“這些基礎(chǔ)功能以前所未有的便利、高效的方式實現(xiàn)?！睋?jù)了解，為實現(xiàn)這些功能，工行特別為此新開發(fā)了一套票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)，歷時一年的測試和完善，已具有完備的授權(quán)審批和業(yè)務(wù)控制流程，成為一個集業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險防控及統(tǒng)計分析于一體的統(tǒng)一系統(tǒng)平臺。

“在這個平臺上，托管客戶可以通過網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)直連的方式實現(xiàn)托管票據(jù)存入、取回、報價、交割、查詢、對賬等各種功能，真正實現(xiàn)操作無障礙。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

工行8月份對該系統(tǒng)進(jìn)行了試運營。試運營期間，簽約客戶達(dá)25家，辦理票據(jù)托管存入235筆、金額2.85億元，發(fā)出托收233筆、金額2.07億元，收回托收229筆、金額2.06億元，票據(jù)移庫（移入和移出）各4筆、金額100萬元，票據(jù)交易（買入和賣出）各1筆、金額100萬元。

目前工行正積極研發(fā)新型票據(jù)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并欲將其逐步嵌入到該系統(tǒng)中，寄希望于通過產(chǎn)品的創(chuàng)新實現(xiàn)與傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)的有機融合，進(jìn)一步擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)的外延。

有效隔絕各種風(fēng)險。

票據(jù)市場為我國貨幣市場三大子市場之一。目前由于部分票據(jù)經(jīng)營機構(gòu)機制不完善、人員素質(zhì)不高、民間非法票據(jù)融資等引發(fā)的票據(jù)案件頻發(fā)、市場風(fēng)險攀升，監(jiān)管層把票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險列為經(jīng)濟(jì)金融運行中的潛在風(fēng)險隱患和苗頭性問題之一。

目前，紙質(zhì)票據(jù)在票據(jù)市場整體占有率上仍居優(yōu)勢，但傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)無論在前臺的交易環(huán)節(jié)，還是中后臺的審驗、托收等環(huán)節(jié)，都蘊藏著各種操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等隱患，從而成為制約不少票據(jù)經(jīng)營機構(gòu)快速發(fā)展的重要因素，也是票據(jù)市場整體風(fēng)險攀升的主要誘因之一。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，工行的“票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)真正做到了‘動賬不動票’”?？蛻敉ㄟ^網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)直連進(jìn)行交易，僅在票據(jù)首次存入該系統(tǒng)時有票據(jù)實物的存入、審驗等環(huán)節(jié)，而后續(xù)的交易均實現(xiàn)了完全的電子化流轉(zhuǎn)。

在中后臺的票據(jù)審驗、托收等環(huán)節(jié)，工行由專業(yè)人員負(fù)責(zé)對所有進(jìn)入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)的票據(jù)進(jìn)行真?zhèn)螌忩?，并對實物票?jù)實行統(tǒng)一專業(yè)化保管。工行稱，其高度專業(yè)化的托收處理，可大大減輕客戶票據(jù)托收及催收壓力，有效降低各種潛在的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。

“由托管機構(gòu)作為獨立第三方負(fù)責(zé)納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)所有票據(jù)的審驗、保管、托收等中后臺操作，對各項交易行為進(jìn)行監(jiān)督，能有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中潛在的風(fēng)險隱患，規(guī)范市場行為，維護(hù)良好的市場秩序?！庇嘘P(guān)專家表示。

工行負(fù)責(zé)人也表示，該行將嚴(yán)格遵守第三方托管機構(gòu)的獨立角色，最大限度地保證客戶資產(chǎn)和交易信息的安全。

推動票據(jù)市場發(fā)展。

專家認(rèn)為，工行推出的票據(jù)統(tǒng)一托管平臺，實現(xiàn)了“紙質(zhì)票據(jù)電子化”，為紙質(zhì)票據(jù)在全國范圍內(nèi)的自由交易、自由流動提供了堅實的機制與技術(shù)保障，將有力地推進(jìn)現(xiàn)有票據(jù)市場的整合，逐步形成全國性的統(tǒng)一票據(jù)市場。

此外，工行表示，今后還將把票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的參與對象逐步擴(kuò)展到財務(wù)公司、企業(yè)、各類非銀行金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)交易所等，以進(jìn)一步促進(jìn)票據(jù)市場交易對象、交易產(chǎn)品和交易模式的多元化。“豐富票據(jù)市場參與主體，能提高金融資源的有效配置，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！睂＜曳Q。

值得關(guān)注的是，工行上述負(fù)責(zé)人還表示，未來票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)在相關(guān)政府部門的有效監(jiān)管下還可成為票據(jù)業(yè)務(wù)及票據(jù)市場改革的試驗田，并通過其建立權(quán)威的信用評估機制，如對托管票據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一評級、對參與主體進(jìn)行信用評估，同時嘗試推行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、票據(jù)與其他相關(guān)業(yè)務(wù)的融合產(chǎn)品、票據(jù)衍生品、票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等各類創(chuàng)新產(chǎn)品。