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銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇一

《深圳金融》2014年第3期

摘要：近年來(lái)，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)一直是商業(yè)銀行快速發(fā)展和創(chuàng)新活躍的重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)為市場(chǎng)提供優(yōu)金融勢(shì)服務(wù)的同時(shí)也伴隨著一些爭(zhēng)議而廣受關(guān)注，近期市場(chǎng)又在討論銀監(jiān)會(huì)預(yù)期的“同業(yè)融資管理辦法”新規(guī)范的出臺(tái)。本文立足市場(chǎng)實(shí)際，對(duì)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出發(fā)展建議。關(guān)鍵詞：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)

一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)概念。狹義的銀行同業(yè)業(yè)務(wù)指依據(jù)人行《同業(yè)拆借管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)間的資金拆借業(yè)務(wù)。這是基于資金流動(dòng)性缺口而拆借資金的傳統(tǒng)同業(yè)范疇。廣義的同業(yè)業(yè)務(wù)指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象，以同業(yè)資金融通為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。從主體上看主要是服務(wù)銀行自營(yíng)和代客兩方面的交易需求。交易涉及的市場(chǎng)主要有銀行間貨幣市場(chǎng)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼交易市場(chǎng)、信貸資產(chǎn)交易市場(chǎng)、信托資產(chǎn)交易市場(chǎng)、不良資產(chǎn)交易市場(chǎng)、外匯衍生及商品交易市場(chǎng)等。從產(chǎn)品功能看分為四類，四類業(yè)務(wù)的主要品種有，一是資金類，如同業(yè)拆借、同業(yè)借款、人民幣質(zhì)押外幣質(zhì)押借款、貨幣互存、債券回購(gòu)、票據(jù)回購(gòu)、信貸資產(chǎn)回購(gòu)，同業(yè)存放、債券代持、股票質(zhì)押融資等；二是投資類，如債券投資、票據(jù)轉(zhuǎn)貼、同業(yè)代付、投資信托計(jì)劃、理財(cái)計(jì)劃等；三是資產(chǎn)管理類，如銀行理財(cái)投資信托計(jì)劃、投資理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款、私募股權(quán)、信貸資產(chǎn)買賣等；四是交易服務(wù)類，如代理外匯買賣、衍生產(chǎn)品交易、貴金屬商品市場(chǎng)交易、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或不良資產(chǎn)交易、信托通道業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)證資金類、投資類、資產(chǎn)管理類、交易服務(wù)類，這四類產(chǎn)品在交易中往往通過(guò)組合交易和相關(guān)機(jī)構(gòu)的鏈條式參與，實(shí)現(xiàn)各方交易目的和盈利收益。近年來(lái)，在一些股份制商業(yè)銀行引領(lǐng)下，同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，新產(chǎn)品層出不窮，同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤(rùn)等在商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的占比和貢獻(xiàn)明顯提高。

（二）銀行同業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、市場(chǎng)需求推動(dòng)快速發(fā)展。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要業(yè)務(wù)品種。是金融市場(chǎng)生態(tài)系統(tǒng)中，各個(gè)主體發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，整合社會(huì)金融服務(wù)能力、降低成本，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要載體。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的核心是同業(yè)交易，通過(guò)市場(chǎng)化的“交易”實(shí)現(xiàn)資源在金融機(jī)構(gòu)間的優(yōu)化配置，是市場(chǎng)發(fā)展的基本需求。

從銀行間市場(chǎng)發(fā)展看，至2013年7月銀行間債券市場(chǎng)余額萬(wàn)億元，信托市場(chǎng)融資余額萬(wàn)億，票據(jù)資產(chǎn)余額萬(wàn)億元，銀行作為主力投資者，通過(guò)配置和交易債券支持直接融資發(fā)展和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。

從社會(huì)融資結(jié)構(gòu)來(lái)看，非信貸資產(chǎn)已占到社會(huì)融資總量的50%，其他信托貸款、委托貸款、票據(jù)融資、債券等渠道貢獻(xiàn)大幅上升，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,適應(yīng)市場(chǎng)變化和需求，成為提供金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新通道。

從銀行資金來(lái)源來(lái)看，2013年7月底，同業(yè)存款在銀行存款 券化、券商-保險(xiǎn)-資產(chǎn)管理公司各類通道業(yè)務(wù)等 中的占比四大行5%，中小股份制銀行28%，同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行流動(dòng)性管理的重要工具。

2、同業(yè)業(yè)務(wù)帶動(dòng)銀行增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)型。近年來(lái)，在銀行自營(yíng)資金營(yíng)運(yùn)和代客理財(cái)資金需求推動(dòng)下，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)以其低資本占用、低風(fēng)險(xiǎn)、大額批發(fā)交易、創(chuàng)新靈活快捷、利潤(rùn)收益可觀、協(xié)同帶動(dòng)效果好的優(yōu)點(diǎn)，順應(yīng)銀行自營(yíng)和代客理財(cái)經(jīng)營(yíng)需求迅速發(fā)展壯大。實(shí)現(xiàn)了制度、跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)、跨幣種上的交易套利和金融服務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)使得各類金融機(jī)構(gòu)共同參與、發(fā)揮各自資源優(yōu)勢(shì)，向社會(huì)提供完善金融服務(wù)，完善了金融生態(tài)運(yùn)轉(zhuǎn)體系。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)板塊，是銀行從傳統(tǒng)存貸款固定利差盈利模式下轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快利率市場(chǎng)化條件下資金營(yíng)運(yùn)和金融服務(wù)的市場(chǎng)實(shí)踐和創(chuàng)新探索。由最初的解決資產(chǎn)負(fù)債管理中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、富余資金營(yíng)運(yùn)問(wèn)題，逐步發(fā)展為銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、管理風(fēng)險(xiǎn)、提高客戶金融服務(wù)能力和投資收益、創(chuàng)造收益的重要業(yè)務(wù)板塊。

3、在市場(chǎng)和監(jiān)管規(guī)范引導(dǎo)下創(chuàng)新發(fā)展。制度創(chuàng)新是銀行同業(yè)創(chuàng)新的政策環(huán)境。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和利率市場(chǎng)化的背景下，結(jié)合特定宏觀經(jīng)濟(jì)政策和制度，如“加大信貸投放、信貸規(guī)模管制、流動(dòng)性收緊、存款考核競(jìng)爭(zhēng)等”這類政策約束條件和市場(chǎng)的實(shí)際需求的矛盾，為票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)代付、同業(yè)存款、銀行理財(cái)?shù)韧瑯I(yè)業(yè)務(wù)提供了政策套利和產(chǎn)品創(chuàng)新空間，市場(chǎng)需求的滿足帶來(lái)了交易的快速發(fā)展。從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)來(lái)看，近年來(lái)的制度創(chuàng)新為銀行同業(yè)創(chuàng)新提供了政策環(huán)境。同業(yè)交易成為制度均衡和市場(chǎng)均衡的重要推動(dòng)力量，也為政策效力發(fā)揮起到市場(chǎng)信號(hào)傳導(dǎo)和平滑作用，同時(shí)避免的政策一刀切代理的資源浪費(fèi)。推動(dòng)了金融資產(chǎn)資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高效配置。比如理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展、同業(yè)存款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，為利率市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)提供了良好的市場(chǎng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

二、同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展總是成為市場(chǎng)的熱點(diǎn)，從票據(jù)業(yè)務(wù)的空轉(zhuǎn)、銀行代付業(yè)務(wù)的規(guī)范、銀行理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)的規(guī)范、債券市場(chǎng)的案件和整頓，今年二季度的銀行間市場(chǎng)“錢荒”，季末時(shí)點(diǎn)的存款大幅波動(dòng)對(duì)m2的影響、對(duì)跨境貿(mào)易虛增的套利交易叫停等等。目前探討銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的問(wèn)題有以下幾點(diǎn)：

（一）政策套利還是市場(chǎng)創(chuàng)新。筆者認(rèn)為政策套利和市場(chǎng)套利本身都是一種市場(chǎng)行為，關(guān)鍵看是否支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，同業(yè)業(yè)務(wù)基本上都源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，套利業(yè)務(wù)往往輿論影響大，但實(shí)際占比較小，在我們以往的經(jīng)驗(yàn)中，不合理的套利行為很快就被會(huì)市場(chǎng)和政策力量糾正。反而應(yīng)該正視發(fā)揮市場(chǎng)交易的資源配置力度。通過(guò)同業(yè)的交易來(lái)推動(dòng)制度均衡和市場(chǎng)均衡。應(yīng)該正視發(fā)展中的存在政策規(guī)避、流動(dòng)性等問(wèn)題，順應(yīng)市場(chǎng)同業(yè)創(chuàng)新需求，做好規(guī)范和引導(dǎo)，而不是簡(jiǎn)單的叫停。讓市場(chǎng)力量成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和制度變遷發(fā)展的中堅(jiān)力量，發(fā)揮同業(yè)業(yè)務(wù)積極作用。

從深圳地區(qū)銀行來(lái)看，近年來(lái)同業(yè)存款余額在1萬(wàn)億左右，同業(yè)存放拆放余額4000億元左右，債券余額約1500億元左右，票據(jù)余額1000億元左右，買入返售資產(chǎn)3000億元左右，銀行理財(cái)余額約2000億元，年代客外匯交易量700億美元左右。年同業(yè)交量在5萬(wàn)億元左右，年盈利60-100億元，年人均利潤(rùn)2000萬(wàn)元左右，遠(yuǎn)高于銀行行五六十萬(wàn)的平均水平，成為深圳金融中心城市的重要特征。

（二）支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)還是空轉(zhuǎn)泡沫。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)從總體上是緣于實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的，其利潤(rùn)也是緣于實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)和市場(chǎng)交易利差。歷史上出現(xiàn)了得“交易空轉(zhuǎn)蓄增交易量、增加資金規(guī)?！钡痊F(xiàn)象不是同業(yè)業(yè)務(wù)的專屬，而是每個(gè)金融市場(chǎng)交易中的普遍現(xiàn)象。這些問(wèn)題占比較小，往往是由于交易和投資衍生，不影響市場(chǎng)根植于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)。所以必須繼續(xù)加大對(duì)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持力度。正視發(fā)揮市場(chǎng)交易的資源配置力度。同時(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)規(guī)范和對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)交易行為規(guī)范，完善市場(chǎng)約束機(jī)制。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的元兇。合理運(yùn)營(yíng)的同業(yè)業(yè)務(wù)不會(huì)直接造成“錢荒”。關(guān)鍵是看投資者的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和投資組合的激進(jìn)程度，又或者市場(chǎng)普遍的投資態(tài)度。期限錯(cuò)配程度、投資組合久期、杠桿倍數(shù)是否合理，是否存在剛性風(fēng)險(xiǎn)缺口等都會(huì)影響流動(dòng)性問(wèn)題。比如中小銀行和機(jī)構(gòu)往往依靠同業(yè)市場(chǎng)融資獲取的資金來(lái)投資獲取收益，通過(guò)短配長(zhǎng)的資金安排，有的自主承擔(dān)短期利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，甚至放大資金倍數(shù)博取高收益。這樣使得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)尾效應(yīng)擴(kuò)大，就會(huì)出現(xiàn)錢荒?！板X荒”可以理解為銀行管理對(duì)交易逐利需求約束機(jī)制不足問(wèn)題，可以在發(fā)展中給予規(guī)范和完善。

（四）交易結(jié)構(gòu)化包裝與風(fēng)險(xiǎn)漂移。銀行與信托、證券、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，容易造成信用風(fēng)險(xiǎn)積累、飄移和政策信號(hào)的失真。比如前些年的票據(jù)融資空轉(zhuǎn)和今年的跨境貿(mào)易虛增等業(yè)務(wù)都在一定程度上積累了信用風(fēng)險(xiǎn)，造成相關(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)失真。另外在交易安全上，大量創(chuàng)新同業(yè)業(yè)務(wù)都是場(chǎng)外交易，交易定價(jià)的公允性、風(fēng)險(xiǎn)收益是否匹配，是否存在利益輸送、信息披露是否合理，是否存在龐式騙局隱藏風(fēng)險(xiǎn)等等，這些可能是金融市場(chǎng)的普遍性問(wèn)題，同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)也可能存在，可以通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)規(guī)范和內(nèi)部控制來(lái)杜絕。

（五）行業(yè)自律與內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。銀行是否在合理風(fēng)險(xiǎn)邊界內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，內(nèi)控機(jī)制是否完善，行業(yè)如何自律，是市場(chǎng)建設(shè)和投資者規(guī)范的系統(tǒng)性問(wèn)題，不是同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)問(wèn)題。比如光大證券烏龍事件。投資專家和交易員的道德風(fēng)險(xiǎn)，比如今年債券市場(chǎng)的中信、易方達(dá)、宏信證券等案件，都實(shí)際取決于投資者的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控水平。

綜上，我們認(rèn)為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)可能存在的問(wèn)題，是市場(chǎng)快速發(fā)展的結(jié)果，通過(guò)市場(chǎng)規(guī)范和制度完善就會(huì)發(fā)揮出其支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作用。

三、相關(guān)建議

近期，市場(chǎng)關(guān)于監(jiān)管出臺(tái)新的同業(yè)融資監(jiān)管辦法的預(yù)期中提出“加大資本計(jì)提、嚴(yán)格資產(chǎn)出表及會(huì)計(jì)核算、嚴(yán)禁隱性擔(dān)保等”政策，從實(shí)際上反映了市場(chǎng)參與者和監(jiān)管者都找到了規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展的正確方向，而不是簡(jiǎn)單“叫?！币蛞瓘U食。我們的建議如下：

（一）政策制度上繼續(xù)支持和規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展

做好風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控管理規(guī)范。引導(dǎo)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)積極服務(wù)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，適應(yīng)利率市場(chǎng)化條件下的商業(yè)經(jīng)營(yíng)。大型銀行加強(qiáng)市場(chǎng)做市場(chǎng)商功能，保持市場(chǎng)交易活躍和流動(dòng)性平穩(wěn)。中小機(jī)構(gòu)發(fā)揮市場(chǎng)靈活性優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)市場(chǎng)金融服務(wù)能力。規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)的累積和長(zhǎng)尾效應(yīng)。

（二）發(fā)揮市場(chǎng)交易的資源配置職能合理監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

銀行作為我國(guó)金融市場(chǎng)主要的資金和客戶集中機(jī)構(gòu)，擔(dān)負(fù)著向社會(huì)提供金融服務(wù)的基本職能。通過(guò)銀行同業(yè)交易，更有利于發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置功能，實(shí)現(xiàn)資金和客戶需求的合理流動(dòng)和高效配置，有利于提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行效率。同時(shí)市場(chǎng)的發(fā)展需要規(guī)范，對(duì)于銀行同業(yè)的高杠桿、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)復(fù)雜等交易結(jié)構(gòu)和交易安全等問(wèn)題要加強(qiáng)監(jiān)管，保證業(yè)務(wù)安全和風(fēng)險(xiǎn)有效分離。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，做好跨市場(chǎng)監(jiān)管

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等眾多機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)產(chǎn)品。要從整體上規(guī)范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控要求，同時(shí)又要對(duì)各市場(chǎng)準(zhǔn)入、交易、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露等作出規(guī)范，涉及銀監(jiān)會(huì)、人行、證監(jiān)會(huì)、xxx等眾多監(jiān)管機(jī)構(gòu)。要加強(qiáng)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管協(xié)調(diào)，做好跨市場(chǎng)監(jiān)管，發(fā)揮合力，通過(guò)制度創(chuàng)新和供給推動(dòng)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇二

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)：面向利率市場(chǎng)化的金融創(chuàng)新

近十年來(lái),中國(guó)銀行業(yè)改革最重大的成功就是把商業(yè)銀行真正商業(yè)化。商業(yè)銀行成為了真正的商業(yè)化主體，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確，預(yù)算軟約束逐步硬化，然而盈利性與穩(wěn)定性沖突的經(jīng)典問(wèn)題也隨之而來(lái)。

利率市場(chǎng)化的根本動(dòng)力來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)本身提高資本回報(bào)的需求。根據(jù)杜邦公式，資本回報(bào)率等于息差、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、杠桿率三者的乘積。當(dāng)息差受到擠壓、表內(nèi)杠桿又受到資本監(jiān)管的約束時(shí)，只有靠提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率來(lái)提高資本回報(bào)。如果提供給銀行標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)證券化工具，建設(shè)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)，則銀行可以在利率市場(chǎng)化浪潮下繼續(xù)穩(wěn)健盈利，美國(guó)的資產(chǎn)證券化市場(chǎng)就是經(jīng)歷三十年發(fā)展而成長(zhǎng)起來(lái)的。但如果缺失這樣的工具和市場(chǎng)，銀行只能加大資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配以提高息差或者在降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用上作文章，于是就出現(xiàn)了同業(yè)業(yè)務(wù)模式大發(fā)展。

宏觀上看，同業(yè)業(yè)務(wù)模式使得負(fù)債比較富裕的大型商業(yè)銀行與負(fù)債比較緊缺的中小商業(yè)銀行形成了良好的互補(bǔ)，中小商業(yè)銀行通過(guò)同業(yè)負(fù)債的快速擴(kuò)張，顯著提升了資產(chǎn)規(guī)模，大型商業(yè)銀行則起到了存款批發(fā)商的角色。具體而言，股份制和城商行加大信托受益權(quán)和買入返售項(xiàng)下票據(jù)的配置力度：2012年，股份制銀行持有的信托受益權(quán)、票據(jù)占比分別提高了和，而城商行信托受益權(quán)、票據(jù)占比分別提高了和。另一方面，股份制和城商行均在全面收縮傳統(tǒng)信貸、債券投資、資金業(yè)務(wù)。股份制銀行貸款收縮較大，而城商行債券和資金業(yè)務(wù)收縮較大。五大行主要資產(chǎn)配置仍集中于傳統(tǒng)貸款和存放同業(yè)，它們的比重分別提高了和1%。信托受益權(quán)發(fā)展較為謹(jǐn)慎，比重基本沒(méi)有增長(zhǎng)，但買入返售項(xiàng)下票據(jù)卻在加大，且比重提高了。債券投資受到擠壓較大。

商業(yè)銀行發(fā)展的同業(yè)業(yè)務(wù)的確是在滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求，但這個(gè)業(yè)務(wù)存在兩個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)問(wèn)題是這一業(yè)務(wù)加劇了金融脆弱性，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上升，貸存比監(jiān)管失效；第二個(gè)問(wèn)題是這一業(yè)務(wù)在現(xiàn)有的流動(dòng)性管理框架下會(huì)造成銀行間流動(dòng)性緊張。

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)因六月份資金市場(chǎng)異常波動(dòng)而備受關(guān)注，這次“波動(dòng)”在很大程度上源于銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)引發(fā)了多輪震蕩沖擊，以同業(yè)負(fù)債支撐的負(fù)債快速擴(kuò)張?jiān)陉P(guān)鍵時(shí)點(diǎn)的波動(dòng)性很大，而同業(yè)資產(chǎn)又與同業(yè)負(fù)債出現(xiàn)了顯著的期限錯(cuò)配，加上買入返售項(xiàng)目下的信托收益權(quán)流動(dòng)性很差，這就使得資金的騰挪相當(dāng)困難，快速增長(zhǎng)的同業(yè)業(yè)務(wù)造成了靠穩(wěn)定性差的短期限負(fù)債支持流動(dòng)性差的長(zhǎng)期限資產(chǎn)的狀況，在這樣的資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)位的結(jié)構(gòu)下，輕微的流動(dòng)性沖擊會(huì)造成很大的流動(dòng)性波瀾。

從監(jiān)管的角度看，金融脆弱性確實(shí)因同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展而明顯加劇，但這樣的業(yè)務(wù)快速發(fā)展是有客觀環(huán)境支持的?；A(chǔ)貨幣和廣義貨幣的矛盾是流動(dòng)性大幅波動(dòng)的根源，作為央行負(fù)債的基礎(chǔ)貨幣與作為商業(yè)銀行負(fù)債的廣義貨幣在2009年后的變化可以說(shuō)是分道揚(yáng)鑣。其根本原因在于中國(guó)的國(guó)際收支盈余大幅下降，這意味著實(shí)體經(jīng)濟(jì)從外部獲得的收入下降、央行被動(dòng)發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣的投放下降，而經(jīng)濟(jì)增速并未像國(guó)際收支盈余一樣大幅下滑，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣需求依然維持在較高水平，這就需要金融體系提供更多的融資，于是我們看到社會(huì)融資規(guī)模以超過(guò)20%的增速超比例增長(zhǎng)，而基礎(chǔ)貨幣增速下降至5%以下，銀行間貨幣市場(chǎng)是靠商業(yè)銀行開(kāi)在央行的賬戶清算的，可以說(shuō)是以基礎(chǔ)貨幣結(jié)算的，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支付是靠經(jīng)濟(jì)實(shí)體在商業(yè)銀行開(kāi)的賬戶結(jié)算的，可以說(shuō)是以廣義貨幣結(jié)算的，于是出現(xiàn)了兩個(gè)層次流動(dòng)性的分歧，銀行間流動(dòng)性處于偏緊狀態(tài)，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性處于偏松的狀態(tài)。2010-2011年，原來(lái)央行靠央票等工具凍結(jié)的銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性大規(guī)模解凍，這緩解了銀行間流動(dòng)性的緊張，但2012年3季度，商業(yè)銀行對(duì)央行的凈債權(quán)已經(jīng)降至零附近，也就是說(shuō)，已經(jīng)沒(méi)有儲(chǔ)備的余糧了，于是央行開(kāi)啟了逆回購(gòu)工具，而今年上半年由于大量套利資金流入使得基礎(chǔ)貨幣投放有所回升，銀行間市場(chǎng)出現(xiàn)了流動(dòng)性持續(xù)寬松的幻象，5月份套利反向，銀行間流動(dòng)性的沖擊就發(fā)生了。而同業(yè)業(yè)務(wù)的模式恰恰是派生存款增加了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的流動(dòng)性，而耗用了備付金，降低了銀行間市場(chǎng)的流動(dòng)性，于是就出現(xiàn)了央行希望商業(yè)銀行整體壓縮資產(chǎn)，而作為獨(dú)立個(gè)體的商業(yè)銀行總希望爭(zhēng)奪更多的負(fù)債支撐資產(chǎn)，爭(zhēng)奪負(fù)債的結(jié)果就是市場(chǎng)利率大幅飆升。

由于同業(yè)業(yè)務(wù)的定價(jià)早已市場(chǎng)化，不受存貸款基準(zhǔn)利率的鉗制，因此，同業(yè)業(yè)務(wù)推動(dòng)了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的市場(chǎng)化，從而推動(dòng)了整個(gè)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。

如果我們比較一下中美的銀行業(yè)，我們從同業(yè)業(yè)務(wù)上能看到一些外國(guó)銀行業(yè)演化的影子，中國(guó)商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中在表內(nèi)的體現(xiàn)就是負(fù)債同業(yè)化，而美國(guó)商業(yè)銀行則是負(fù)債市場(chǎng)化，對(duì)企業(yè)和居民的一般存款負(fù)債占比都出現(xiàn)了持續(xù)的下降。在資產(chǎn)端，中國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)同業(yè)化和表外化降低了資本占用，提高了資本回報(bào)，而美國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化，提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，從而提高資本回報(bào)。

同業(yè)業(yè)務(wù)中經(jīng)常出現(xiàn)的甲乙丙三方模式其實(shí)質(zhì)就是把資金和信用分開(kāi)交易，有資本緩釋功能，正是類似于國(guó)外信用違約互換的初級(jí)功能，在國(guó)內(nèi)的資本監(jiān)管中，缺少對(duì)現(xiàn)存信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋合約（憑證）資本緩釋功能的認(rèn)可，于是銀行就開(kāi)發(fā)出略顯灰色的同業(yè)三方模式替代。更進(jìn)一步講，近兩年來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行的投行化非常明顯，這和美國(guó)銀行體系十年前的情況并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，但由于中國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)和監(jiān)管的限制，中國(guó)商業(yè)銀行并未完全復(fù)制美國(guó)模式，而是開(kāi)發(fā)出投行與同業(yè)業(yè)務(wù)共同推動(dòng)的商業(yè)模式投行化的演進(jìn)路徑。

監(jiān)管的責(zé)任是讓信息透明化，疏勝于堵。經(jīng)過(guò)六月份市場(chǎng)波動(dòng)的教育，如果監(jiān)管部門再?gòu)?qiáng)制要求同業(yè)買入返售信托受益權(quán)提足撥備，并視同信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，則同業(yè)業(yè)務(wù)的資本回報(bào)率會(huì)下降，同時(shí)資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配也需要逆轉(zhuǎn)，同業(yè)業(yè)務(wù)模式再次面臨轉(zhuǎn)型。關(guān)上一道門的同時(shí)，需要打開(kāi)一扇窗，資產(chǎn)證券化和大額可轉(zhuǎn)讓存單，同業(yè)存單這些標(biāo)準(zhǔn)化的工具應(yīng)該提供給市場(chǎng)，讓金融機(jī)構(gòu)可以在陽(yáng)光下應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化浪潮。

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇三

今年6月14日是我國(guó)第xx個(gè)“信用記錄關(guān)愛(ài)日”， 為進(jìn)一步提升公眾信用意識(shí)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，人民銀行武漢分行組織轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)，深入開(kāi)展主題宣傳活動(dòng)。

5月起，人民銀行武漢分行制定湖北省征信宣傳工作方案，在全省開(kāi)展“五進(jìn)”宣傳活動(dòng)(進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)學(xué)校)，在武漢城區(qū)重點(diǎn)開(kāi)展針對(duì)大學(xué)生的“八行進(jìn)八校”活動(dòng)，組織八家與高校有密切合作的商業(yè)銀行走進(jìn)武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)等重點(diǎn)高校開(kāi)展征信宣傳，并選定華中師范大學(xué)作為高校宣傳啟動(dòng)點(diǎn)，聯(lián)合中國(guó)工商銀行湖北省分行、華中師范大學(xué)，緊張籌備以“人生啟航 征信相伴”為主題的征信宣傳校園行活動(dòng)。

工作人員協(xié)調(diào)宣傳講座選址，并提前在華中師范大學(xué)桂香園食堂、噴泉廣場(chǎng)、主干道、海報(bào)欄等人流密集地區(qū)，張貼活動(dòng)海報(bào)，布置主題橫幅，以“關(guān)愛(ài)信用記錄 走好經(jīng)濟(jì)人生第一步”、“良好的信用記錄 你的人生財(cái)富”等簡(jiǎn)單明了的標(biāo)語(yǔ)，將信用知識(shí)潛移默化地送到大學(xué)生身邊。

6月14日，人民銀行武漢分行與工商銀行湖北省分行在該校內(nèi)逸夫國(guó)際會(huì)議中心舉辦了以“人生啟航 征信相伴”為主題的.征信宣傳主題演講活動(dòng)。人民銀行武漢分行副巡視員江成會(huì)親自參加活動(dòng)并致辭，號(hào)召大學(xué)生們從現(xiàn)在做起，打造良好的信用記錄，走好經(jīng)濟(jì)人生第一步。

針對(duì)大學(xué)生群體特點(diǎn)，創(chuàng)新利用新媒體傳播，是人民銀行武漢分行2017年征信宣傳活動(dòng)的一大亮點(diǎn)。

辦理助學(xué)貸款、申請(qǐng)信用卡、保護(hù)個(gè)人信息、謹(jǐn)防非法校園貸等，是大學(xué)生活中關(guān)注度極高的話題，也是近年來(lái)公眾聚焦的熱點(diǎn)。

人民銀行武漢分行從大學(xué)生活實(shí)際出發(fā)，創(chuàng)作了大學(xué)生征信知識(shí)系列手繪漫畫(huà)，共有助學(xué)貸款篇、大學(xué)生信用卡篇、信用卡利弊篇、保護(hù)個(gè)人信息篇、警惕非法校園貸篇、步入社會(huì)篇、個(gè)人信用實(shí)用篇、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款篇八個(gè)主題，以生活化的場(chǎng)景、喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，生動(dòng)形象地傳播征信知識(shí)。

在傳播渠道上，人民銀行武漢分行將征信系列漫畫(huà)在武漢地鐵吃喝玩樂(lè)、news武漢、城市合伙人等3家本地微信大號(hào)推送，配發(fā)“征信互動(dòng)助力”h5，以及“關(guān)愛(ài)信用記錄 總有好事會(huì)發(fā)生”主題動(dòng)畫(huà)視頻。

截至2017年6月19日，本地微信大號(hào)精準(zhǔn)影響萬(wàn)受眾，h5互動(dòng)共吸引超過(guò)萬(wàn)人為“誠(chéng)信之藤”澆水，主題視頻播放量達(dá)到萬(wàn)次。

6月14日，斑馬君愛(ài)武漢、武漢吃喝玩樂(lè)等微博大v發(fā)微博，影響186萬(wàn)余粉絲。

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇四

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)

華寶證券研究報(bào)告等

我國(guó)銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)。按13%的比例估算，中國(guó)銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近20萬(wàn)億元。

一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)因素

縱觀我國(guó)同業(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的背景，其驅(qū)動(dòng)因素主要是規(guī)避政策和尋求套利空間，而隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)存在的資金融通需求客觀上也極大促進(jìn)了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來(lái)，銀行買入返售資產(chǎn)規(guī)模激增，主要包括買入返售信托受益權(quán)和買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)。

（一）規(guī)避政策

央行為防止銀行過(guò)度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%，同時(shí)我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十”，但商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)皆不受此類規(guī)定的約束。同時(shí)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)無(wú)需繳納存款準(zhǔn)備金，沒(méi)有撥備覆蓋率指標(biāo)，并且商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重僅為25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行對(duì)一般企業(yè)債權(quán)100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。為此銀行通過(guò)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，讓資產(chǎn)產(chǎn)生了更多的收益。

注釋1：“買入返售業(yè)務(wù)”是指分行按照返售協(xié)議約定先買入再按固定價(jià)格返售信托資產(chǎn)受益權(quán)而融出資金的業(yè)務(wù)，其中回購(gòu)方應(yīng)提供明確的、無(wú)條件的書(shū)面回購(gòu)承諾或與我行簽署相關(guān)協(xié)議，承諾不因標(biāo)的物瑕疵、市場(chǎng)價(jià)格等環(huán)境的變化而提出抗辯，且資產(chǎn)返售日應(yīng)不晚于資產(chǎn)到期日前。

而信貸調(diào)控政策對(duì)相關(guān)行業(yè)貸款的限制及對(duì)融資主體的要求，使得商業(yè)銀行往往無(wú)法為授信客戶發(fā)放貸款，而為留住此類客戶，銀行借道同業(yè)，通過(guò)買入返售等同業(yè)手段來(lái)滿足客戶的融資需求。

（二）尋求套利空間

我國(guó)商業(yè)銀行存款、貨款利率受到管制，但我國(guó)金融市場(chǎng)利率、金融工具的利率均已實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)定價(jià)。存款市場(chǎng)利率管制與金融市場(chǎng)利率的同時(shí)并行，則可能創(chuàng)造了套利空間。據(jù)統(tǒng)計(jì)，相同期限的上海銀行間拆借利率基本高于存款利率，如2012年1月至2013年6月，3月期shibor利率較3月期定期存款利率平均高，一年期shibor利率較一年期定期存款利率平均高 由于銀行買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行從資金充裕的大行拆得資金，利用期限錯(cuò)配進(jìn)行短債長(zhǎng)投，以獲得高利差，而這一舉措容易導(dǎo)致同業(yè)資金被“鎖住”，引發(fā)銀行資金流動(dòng)性問(wèn)題，6月銀行間拆借利率的一路飆升，使部分銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)則是最好的例證。

二、同業(yè)業(yè)務(wù)的種類

（一）同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債

我國(guó)銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)。

1、同業(yè)資產(chǎn)

存放同業(yè)：商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來(lái)的資金清算需求及部分盈利性需求。

拆出資金：金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無(wú)抵質(zhì)押物。拆出資金在同業(yè)市場(chǎng)融通，獲得盈利。

買入返售：先買入某金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格進(jìn)行回售從而融出資金。債券、票據(jù)、股票、信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的返售。

2、同業(yè)負(fù)責(zé)

同業(yè)存放：其它銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的存款。以第三方存管資金為主。

拆入資金：金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無(wú)抵質(zhì)押物。向同業(yè)市場(chǎng)拆入資金，滿足投資需求和流動(dòng)性需要

賣出回購(gòu)：根據(jù)回購(gòu)協(xié)議按約債券、票據(jù)、股票、定價(jià)格賣出金融資產(chǎn)從而融入資金。信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的回購(gòu)。

（二）買入返售信托受益權(quán)

信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓人不再享有受益權(quán)，受讓人享有該受益權(quán)并成為新的信托受益人?！缎磐蟹ā返?8條規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承。

1、模式一：銀信合作——抽屜協(xié)議

信托受益權(quán)買入返售最基本的模式就是銀信合作下授信銀行“出?！?。如圖所示，b銀行為融資客戶甲的授信銀行，礙于信貸規(guī)?；蛘呦拗?，b銀行無(wú)法直接貸款給甲，因此通過(guò)信托公司發(fā)行單一信托計(jì)劃，讓合作銀行a銀行認(rèn)購(gòu)該信托計(jì)劃的受益權(quán)為融資客戶提供資金。在此種模式下，b銀行并非直接受讓a銀行的信托受益權(quán)，而是為該信托計(jì)劃提供增信支持，與a銀行簽訂《遠(yuǎn)期信托受益權(quán)回購(gòu)協(xié)議》，承諾在融資客戶無(wú)法償還信托借款時(shí)，自己出資回購(gòu)，也即為信托計(jì)劃兜底。這也是業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣為流傳的銀行“明?！?、“暗?！钡瘸霰：袨?，而“暗?！币脖环Q為抽屜協(xié)議。

在上述參與者的基礎(chǔ)上，b銀行可能同時(shí)拉入2-3個(gè)銀行共同運(yùn)作，因此可能產(chǎn)生了第四方、乃至第五方的多邊合作模式。信托的包裝形式則可能出現(xiàn)tot模式，即用另一新成立的信托買入前一實(shí)際融資的信托；在銀行參與后，又形成了新的買入返售業(yè)務(wù)。

2、模式二：雙邊合作——信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓與回購(gòu)

在此模式中，融資客戶甲的授信銀b銀行找來(lái)a銀行，讓a銀行以理財(cái)資金購(gòu)買上述信托受益權(quán)為客戶甲融通資金，同時(shí)以自有資金受讓a銀行的信托收益權(quán)。a銀行將此業(yè)務(wù)計(jì)入買入返售金融資產(chǎn)項(xiàng)、可供出售金融資產(chǎn)、應(yīng)收賬款類投資下，從而實(shí)現(xiàn)間接為客戶融資。

3、模式三：三方買入返售業(yè)務(wù)

三方買入返售業(yè)務(wù)中，a銀行作為資金過(guò)橋方，以理財(cái)資金設(shè)立信托，形成信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給b銀行，b銀行作為信托資金的實(shí)質(zhì)提供方，以自有資金或理財(cái)資金以受讓a銀行的信托受益。c銀行為信托計(jì)劃的兜底方，是為融資客戶甲提供授信的銀行，在不提供資金、不占用貸款規(guī)模前提下為授信客戶融資提供擔(dān)保，承諾在信托計(jì)劃到期前無(wú)條件購(gòu)買b銀行從a銀行受讓的信托受益權(quán)。

4、相互反向操作

2013年3月份，銀行理財(cái)8號(hào)文出臺(tái)，矛頭直指銀行理財(cái)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，為達(dá)到“理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4 ％之間孰低者為上限”的硬性要求，非標(biāo)資產(chǎn)超標(biāo)的銀行使出渾身解數(shù)來(lái)降非標(biāo)，而買入返售業(yè)務(wù)成為其降非標(biāo)的不二選擇，商業(yè)銀行通過(guò)互買對(duì)方銀行的非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品，不僅達(dá)到降非標(biāo)目的，而且互相購(gòu)買彼此銀行兜底的非標(biāo)債權(quán)，能夠讓風(fēng)險(xiǎn)資本的占用降低至20%，可謂一舉兩得。

新規(guī)：理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的 35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的 4%之間孰低者為上限。

（三）買入返售票據(jù)

票據(jù)在貼現(xiàn)前體現(xiàn)在銀行的表外業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)后則被納入表內(nèi)貸款項(xiàng)下的票據(jù)融資科目。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為賣斷式貼現(xiàn)與回購(gòu)式貼現(xiàn)。賣斷式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣斷給銀行乙，銀行甲的貸款下降，銀行乙的貸款增加，回購(gòu)式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣給銀行乙從而獲得資金，但承諾到期回購(gòu)票據(jù)資產(chǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后銀行甲的買入返售資產(chǎn)減少，銀行乙的賣出回購(gòu)資產(chǎn)增加。再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)指中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，從而向商業(yè)銀行融出資金的行為。

票據(jù)買入返售也即回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行按買入返售協(xié)議買入票據(jù)再按固定價(jià)格回售從而融出資金。部分銀行與農(nóng)村信用社采用票據(jù)“雙買斷”手法以此達(dá)到逃匿信貸規(guī)模的目的。按照規(guī)范的會(huì)計(jì)處理方法，商業(yè)銀行或者農(nóng)信社在收進(jìn)票據(jù)后，需要將該筆業(yè)務(wù)記在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)“票據(jù)融資”科目下，占用信貸規(guī)模，也稱“進(jìn)表”。當(dāng)銀行將該筆業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷后，該筆票據(jù)可以從“票據(jù)融資”科目中扣除，做到“出表”。但如果銀行是以回購(gòu)的方式將該筆票據(jù)轉(zhuǎn)出去，則仍要留在“票據(jù)融資”科目下，不能“出表”。

然而一些地區(qū)的農(nóng)信社仍在沿用老的會(huì)計(jì)處理模式，不區(qū)分“票據(jù)賣斷”和“票據(jù)回購(gòu)”會(huì)計(jì)處理，即農(nóng)信社無(wú)論是將票據(jù)賣斷還是回購(gòu)，都可以在“票據(jù)融資”科目下扣除。由于監(jiān)管規(guī)定，銀行間票據(jù)業(yè)務(wù)，一方“出表”，另一方必須“進(jìn)表”，對(duì)于這種雙方都“出表”屬于“雙買斷”行為是明令禁止的。因此銀行利用這些監(jiān)管不規(guī)范的農(nóng)信社作為交易對(duì)手，先將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣給農(nóng)信社，做到“出表”，再?gòu)霓r(nóng)信社逆回購(gòu)買入票據(jù)，并計(jì)入“買入返售”科目下，成為一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)，從而騰出信貸規(guī)模。

（四）買入返售的會(huì)計(jì)處理

1、浦發(fā)銀行

買入返售交易為買入資產(chǎn)時(shí)已協(xié)議于約定日以協(xié)定價(jià)格出售相同之資產(chǎn)，買入的資產(chǎn)不予以確認(rèn)，對(duì)交易對(duì)手的債權(quán)在“買入返售金融資產(chǎn)”中列示。賣出回購(gòu)交易為賣出資產(chǎn)時(shí)已協(xié)議于約定日回購(gòu)相同之資產(chǎn)，賣出的資產(chǎn)不予以終止確認(rèn)，對(duì)交易對(duì)手的債務(wù)在“賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)款”中列示。買入返售協(xié)議中所賺取之利息收入及賣出回購(gòu)協(xié)議須支付之利息支出在協(xié)議期間按實(shí)際利率法確認(rèn)為利息收入及利息支出。

2、興業(yè)銀行

3、華夏銀行

按回購(gòu)合約出售的有價(jià)證券、票據(jù)及發(fā)放貸款和墊款等資產(chǎn)仍按照出售前的金融資產(chǎn)項(xiàng)目分類列報(bào)，向交易對(duì)手收取的款項(xiàng)作為賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)款列示。為按返售合約買入有價(jià)證券、票據(jù)及貸款等資產(chǎn)所支付的對(duì)價(jià)在買入返售金融資產(chǎn)中列示。買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)的買賣價(jià)差，在交易期間內(nèi)采用實(shí)際利率法攤銷，產(chǎn)生的利得或損失計(jì)入當(dāng)期損益。

三、同業(yè)業(yè)務(wù)影響

（一）帶來(lái)活期存款分流，存款增長(zhǎng)壓力顯著加大

存款增速的同比下滑，銀行感覺(jué)到來(lái)自存款端的壓力。分析銀行存款結(jié)構(gòu)，不難發(fā)現(xiàn)從2007年至2013年5月，活期存款與儲(chǔ)蓄存款占貨幣與準(zhǔn)貨幣（m2）比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更為明顯。兩者比例的下滑，一方面與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩有關(guān)，而另一方面則與銀行表外業(yè)務(wù)的興起密切相關(guān)。隨著存款利率的低迷和居民理財(cái)意識(shí)的提高，銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品成為活期存款和儲(chǔ)蓄存款的普遍替代方式，顯著分流了部分活期存款和儲(chǔ)蓄存款，使之轉(zhuǎn)移至表外。這部分資金一方面通過(guò)買入返售等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移計(jì)入同業(yè)存放負(fù)債，直接導(dǎo)致同業(yè)存放資金的增加，另一方面由于表外業(yè)務(wù)急劇增加引起銀行資金的流動(dòng)性缺口，而這部分缺口銀行又通過(guò)同業(yè)拆入來(lái)彌補(bǔ)，直接導(dǎo)致同業(yè)負(fù)債規(guī)模的大幅增加。

（二）低資本占用收入顯著增加，銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模明顯擴(kuò)大 2012年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十一條規(guī)定“商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為25%，其中原始期限三個(gè)月以內(nèi)（含）債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%；以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權(quán)，其覆蓋部

分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%；商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%”，而第六十二條和六十三條分別規(guī)定“商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%”、“商業(yè)銀行對(duì)一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%”。因此，各商業(yè)銀行傾向于通過(guò)配臵同業(yè)資產(chǎn)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，同時(shí)提高資產(chǎn)收益水平。

2012年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到萬(wàn)億元，較2006年的萬(wàn)億增長(zhǎng)了倍，成為銀行資產(chǎn)大規(guī)模擴(kuò)張的重要貢獻(xiàn)因素。由于銀行信貸規(guī)模受到嚴(yán)格調(diào)控，而近幾年銀行間流動(dòng)資金較為寬裕，同業(yè)拆借利率也處于較低的水平，因此通過(guò)拆入資金及同業(yè)存放擴(kuò)大總資產(chǎn)規(guī)模成為各商業(yè)銀行上乘的選擇。而買入返售等業(yè)務(wù)與同業(yè)資金拆借存在的天然信用利差也極大推動(dòng)了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）資產(chǎn)端與負(fù)債端期限錯(cuò)配，易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端包括“存放同業(yè)”、“拆入資金”及“買入返售”，期限普遍偏長(zhǎng)，以興業(yè)銀行為例，其買入返售票據(jù)余期一般在3個(gè)月左右，買入返售信托受益權(quán)余期一般在9個(gè)月。而同業(yè)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的同業(yè)負(fù)債期限則短很多，以民生銀行為例，其2011年末，同業(yè)負(fù)債端（同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)、拆入資金、向其他金融機(jī)構(gòu)借款）剩余期限在一個(gè)月內(nèi)的短期資金占比，2012年末已接近50%。

然而，一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的票據(jù)類資產(chǎn)及買入返售資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松，銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來(lái)較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無(wú)事”。然而，在貨幣政策一收緊時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

隨著存貸息差越來(lái)越收窄，而金融機(jī)構(gòu)利率的市場(chǎng)化帶來(lái)的信用利差，而使得股份制銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，同業(yè)業(yè)務(wù)收入也節(jié)節(jié)攀升。買入返售業(yè)務(wù)將資金投向房地產(chǎn)信托、政信合作類信托，資金流入房地產(chǎn)企業(yè)、政府平臺(tái)公司，不僅與央行調(diào)控政策背道而馳，而且資金流入“影子銀行”體系，難于監(jiān)控，也易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而制造類企業(yè)特別是民營(yíng)制造類企業(yè)卻由于得不到銀行資金的支持而陷入疲弱的窘境。企業(yè)工業(yè)增加值同比出現(xiàn)下降，私營(yíng)企業(yè)下降幅度尤為明顯。銀行信貸體系發(fā)展的停滯不前，伴隨而來(lái)的是影子銀行的繁榮，近幾年影子銀行的迅猛發(fā)展，正是以傳統(tǒng)銀行業(yè)信貸規(guī)模的萎縮為前提的，其背景，則是中國(guó)長(zhǎng)期利率管制和短期貨幣緊縮政策的雙重效應(yīng)疊加，而銀行追逐同業(yè)業(yè)務(wù)的高收益則加劇了信貸規(guī)模的萎縮。

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇五

日前，郵儲(chǔ)銀行儀征市支行積極響應(yīng)當(dāng)?shù)厝诵薪y(tǒng)一開(kāi)展的“征信知識(shí)宣傳”活動(dòng)，該行結(jié)合實(shí)際，立足“加快社會(huì)信用體系建設(shè)，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康發(fā)展”的宣傳目標(biāo)，緊扣“珍愛(ài)信用記錄，享受幸福人生”宣傳主題，踴躍參與到人行本次征信宣傳活動(dòng)中，推動(dòng)“征信知識(shí)宣傳”活動(dòng)的有效開(kāi)展，收到了良好的社會(huì)效果。

根據(jù)人行本次“征信知識(shí)宣傳”活動(dòng)的安排，為切實(shí)把宣傳的各項(xiàng)工作落到實(shí)處，郵儲(chǔ)銀行儀征市支行堅(jiān)持“及早動(dòng)手、統(tǒng)籌安排、統(tǒng)一步驟、注重效果”的工作原則，及時(shí)從組織、籌備、宣傳方式等方面進(jìn)行了詳細(xì)的安排部署，為征信知識(shí)宣傳活動(dòng)有序深入開(kāi)展打下了良好的基礎(chǔ)。

6月14日，當(dāng)?shù)厝诵薪M織的“征信知識(shí)宣傳”活動(dòng)在儀征新集拉開(kāi)序幕。郵儲(chǔ)銀行儀征市支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，由分管行長(zhǎng)帶隊(duì)、綜合管理部和公司業(yè)務(wù)拓展部牽頭，精心組織，統(tǒng)一行動(dòng)，宣傳形式靈活多樣，活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)造出較好的宣傳氛圍，引起了群眾的極大關(guān)注，活動(dòng)取得了良好的宣傳效果。

當(dāng)?shù)厝诵泻透骷医鹑跈C(jī)構(gòu)工作人員按照本次活動(dòng)要求安排部署，創(chuàng)新各種宣傳方式，著力提升宣傳效果，深入基層，貼近群眾，送征信知識(shí)進(jìn)企業(yè)、到農(nóng)戶，在當(dāng)?shù)貭I(yíng)造了“守信者榮、失信者恥、無(wú)信者優(yōu)”的社會(huì)信用氛圍。

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇六

營(yíng)銷是門技術(shù)活，創(chuàng)新是其不可或缺的靈魂，它讓營(yíng)銷之樹(shù)長(zhǎng)青不老，活力無(wú)窮。

最近，看了三個(gè)經(jīng)典營(yíng)銷創(chuàng)意故事，很有啟發(fā)。 故事一：免費(fèi)健身更賺錢 一位哈佛剛畢業(yè)的華裔年輕創(chuàng)業(yè)家張怡芳，創(chuàng)立了一個(gè)新的健身中心的獲利模式，她稱為gym-pact，中文翻成“健身合約”。

如果你想健身，可以免費(fèi)加入gym-pact，免費(fèi)使用健身設(shè)施。簽約的時(shí)候，不必繳一毛錢，但gym-pact會(huì)先留下你的信用卡號(hào)碼。

按照約定，如果你今天該來(lái)健身，卻沒(méi)有來(lái)，那么，你就要付錢了——失約一次，gym-pact就馬上收25美元，如果整個(gè)“不玩了”，75美元又從信用卡轉(zhuǎn)入gym-pact的賬戶。 換句話說(shuō)，你看到在健身房運(yùn)動(dòng)的那些人，他們并沒(méi)有付錢，反而是“沒(méi)看到”的那些人在支付費(fèi)用，讓這間健身房繼續(xù)存活下去，讓你賺的盤滿缽滿。

甚至你根本不需要一分錢投資健身中心，卻可以賺健身的錢。 點(diǎn)評(píng)： 一、符合道義的旗幟才能迎風(fēng)招展。

該創(chuàng)意打的旗幟是“幫助大家健身”。你想：我來(lái)幫你健身，而且是免費(fèi)的，出發(fā)點(diǎn)是否讓人挺敬佩。

你不來(lái)健身我來(lái)約束你、提醒你，讓你能實(shí)現(xiàn)成功健身，我對(duì)你的關(guān)心超過(guò)你自己。二、看得見(jiàn)的好處感覺(jué)唾手可得。

如果每周能健身三次，可以想見(jiàn)我們的身體將健康的不得了，但是要付費(fèi)的話，很多人將掂量掂量。但現(xiàn)在規(guī)定免費(fèi)讓你每周來(lái)健身三次，沒(méi)來(lái)才需付錢，你聽(tīng)了肯定會(huì)“高興地不得了”。

哈佛經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，人們對(duì)“立刻的好處”比未來(lái)的“夢(mèng)想”（變瘦、變更健康）更有動(dòng)力。免費(fèi)健身無(wú)疑是最具誘惑的“立刻能得到的好處”，所以用戶幾乎是想都不必想，就直接簽約了。

三、誘人地利益讓人盲目自信。對(duì)于健身愛(ài)好者來(lái)說(shuō)，每周健身三次確實(shí)不難，挺容易的，但大部分人都無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

這不僅是“免費(fèi)健身“的賺錢法寶，也是所有會(huì)員單位“月卡”、“年卡”大幅度打折的密碼所在。因此，大多數(shù)打折后的卡實(shí)際費(fèi)用比零售價(jià)沒(méi)便宜多少。

雖然自己到健身房辦月卡不過(guò)30美元，而違約會(huì)被罰款25美元甚至更多，可是大部分人都相信自己不會(huì)被罰，即使被罰一次，也不會(huì)有下次，還是能繼續(xù)享受這個(gè)美好的免費(fèi)方式健身。 四、連健身房都不需要自己開(kāi)你就可以賺錢。

張怡芳只需要去和一些健身房談，讓她代替那些想運(yùn)動(dòng)的客戶，以優(yōu)惠價(jià)大量地購(gòu)買十個(gè)、二十個(gè)甚至上百位的健身房會(huì)員卡。你說(shuō)，哪一家健身房會(huì)反對(duì)這筆沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)的大生意呢？于是我們看到，一人一月罰一次的錢基本上就能抵消掉gym-pact向健身房購(gòu)買一個(gè)健身名額的成本了。

何況gym-pact拿到的價(jià)格會(huì)更優(yōu)惠，還不用維護(hù)健身設(shè)備、沒(méi)有房租等壓力，利潤(rùn)絕對(duì)比開(kāi)健身房更豐厚。而失約的人總是比想象的更多。

關(guān)鍵詞：人性、貪婪。 人性——面對(duì)“免費(fèi)”的誘惑，誰(shuí)都會(huì)相信自己的決心。

貪婪——免費(fèi)健身，傻子才不要。 故事二：“鬼才”邁克 邁克是德國(guó)一家保時(shí)捷分店的銷售經(jīng)理，在業(yè)界有“鬼才”之稱。

每次出外營(yíng)銷，他會(huì)叫上攝影師，開(kāi)著新車前去拜訪有購(gòu)車意向的客戶。到達(dá)后，邁克沒(méi)有急著敲門，而是將新車開(kāi)到適宜位置，吩咐攝影師給房子和車子拍照。

最后打印出照片：白色窗戶的房屋前，靜靜泊著一輛黑色保時(shí)捷，有樹(shù)葉落在新車的擋風(fēng)玻璃前…隨后邁克把照片送給屋主。結(jié)果超30%的住戶預(yù)約看車，成交率極高。

邁克用車與房屋融合的照片，激起屋主對(duì)擁有照片里那輛車的聯(lián)想和渴望。他說(shuō)：“我賣的是人們心中對(duì)美好生活的夢(mèng)想。”

點(diǎn)評(píng)： 一、營(yíng)銷者首先必須明白，是推銷需求還是推銷夢(mèng)想？推銷需求是低層次的、大眾化的營(yíng)銷，在競(jìng)爭(zhēng)中沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)，客戶選擇與否全在于單一產(chǎn)品功能的優(yōu)劣；而推銷夢(mèng)想就編制了一個(gè)繽紛的世界，有了一個(gè)迷人的向往，不僅營(yíng)銷者自己有向往，客戶也有入戲成真，有了購(gòu)買的激情。二、推銷夢(mèng)想必須自己要有激情。

做營(yíng)銷的人自己都對(duì)產(chǎn)品沒(méi)有激情是無(wú)法打動(dòng)客戶的。了解產(chǎn)品，抓住熱點(diǎn)，創(chuàng)造場(chǎng)景，講述故事，描繪未來(lái)是激發(fā)營(yíng)銷激情的關(guān)鍵。

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇七

同業(yè)監(jiān)管下銀行同業(yè)業(yè)務(wù)走向

進(jìn)入2017年4月份以來(lái)，銀行業(yè)“疾風(fēng)驟雨”般地刮起了金融風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)暴，一系列監(jiān)管政策密集出臺(tái)，多個(gè)專項(xiàng)治理工作正同步展開(kāi)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相繼對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》等文件，針對(duì)十大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域分類施策，尤其劍指發(fā)行量激增的同業(yè)存單、規(guī)模龐大的委外業(yè)務(wù)。

具體來(lái)看，同業(yè)業(yè)務(wù)整治將從四方面入手，即控制業(yè)務(wù)增量、做實(shí)穿透管理、消化存量風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)查違規(guī)行為，以根除“多層嵌套”，嚴(yán)控交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的類型

同業(yè)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型以及交易模式有很多種，但大都可以歸為資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)。

（一）從資產(chǎn)端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)

1.存放同業(yè)

存放同業(yè)（nostro）是商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。從期限上來(lái)看，以活期款項(xiàng)和一年以內(nèi)的定期款項(xiàng)為主。127號(hào)文明確規(guī)定存放同業(yè)的期限只能一年以內(nèi)。

此處的存放同業(yè)與同業(yè)存放是銀行間為了各類業(yè)務(wù)往來(lái)清算方便或其他原因而存放的。

2.同業(yè)存單

同業(yè)存單是銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，在同業(yè)拆借交易中心交易。

同業(yè)存單有具體的期限額度限制。根據(jù)中國(guó)人民銀行2016年6月30日頒布的《同業(yè)存單管理暫行辦法》第八條，對(duì)同業(yè)存單進(jìn)行了期限上的限制。法規(guī)要求：“固定利率存單期限原則上不超過(guò)1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價(jià)。浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息，期限原則上在1年以上，包括1年、2年和3年?！奔葱枰獙⒛甓阮~度在央行備案，期限1個(gè)月到3年，但未要求有評(píng)級(jí)。

3.拆出資金

拆出資金是金融機(jī)構(gòu)為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無(wú)抵質(zhì)押物。關(guān)于拆出資金的期限和額度在中國(guó)人民銀行2007年7月3日頒布的《同業(yè)拆借管理辦法》中第二十五條做出了明確的限制。限制內(nèi)容要求拆出資金的最長(zhǎng)期限為交易對(duì)手能夠拆入的最長(zhǎng)期限；額度中資行存款余額8%，或外資行資本金的2倍，或券商凈資本的80%，信托凈資本的20%。

拆出資金通過(guò)在同業(yè)市場(chǎng)融通，以獲得盈利。依據(jù)同業(yè)拆借，目前逐步形成了中國(guó)銀行間短期利率曲線，并廣泛應(yīng)用，即shibor。

4.買入返售

買入返售是指先買入某金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格進(jìn)行回售從而融出資金。本科目核算本行按返售協(xié)議約定先買入再按規(guī)定價(jià)格返售?o賣出方的票據(jù)、債券等金融資產(chǎn)所融出的資金，也包括本行因證券借入業(yè)務(wù)而支付的保證金。其本質(zhì)上相當(dāng)于有抵押的拆出資金，因此并不占用信用額度，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也與同業(yè)存放和拆出資金相同。計(jì)入該科目時(shí)一般以擔(dān)保物的不同分別列示。買入返售的額度不受限制，但其期限受返售市場(chǎng)的約束。

5.同業(yè)代付

同業(yè)代付是指商業(yè)銀行接受金融機(jī)構(gòu)的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項(xiàng)本息的資金融通行為。分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付。

127號(hào)文基本禁止了境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)：“同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。境內(nèi)信用證、保理等貿(mào)易結(jié)算原則上應(yīng)通過(guò)支付系統(tǒng)匯劃款項(xiàng)或通過(guò)本行分支機(jī)構(gòu)支付，委托方不得在同一市、縣有分支機(jī)構(gòu)的情況下委托當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)代付，不得通過(guò)同業(yè)代付變相融資?！?/p>

6.同業(yè)借款

根據(jù)127號(hào)文定義：同業(yè)借款是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)，且期限不超過(guò)3年。線下借款合同，無(wú)額度限制；同時(shí)又不屬于3+1貸款約束范圍，不受資金流向?qū)彶椤?/p>

7.同業(yè)投資

同業(yè)投資，也是在2013年理財(cái)非標(biāo)之后大幅興起的新型業(yè)務(wù)類型，是當(dāng)前混業(yè)資管反映在銀行表內(nèi)的最主要形式。127號(hào)文明確定義了“同業(yè)投資”：指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體，目前同業(yè)投資成為銀行表內(nèi)繞監(jiān)管最主要渠道。如果穿透需要按照底層資產(chǎn)計(jì)提資本，但鑒于目前跨監(jiān)管核查困難，穿透能力有限。

（二）從負(fù)債端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)

1.同業(yè)存放

同業(yè)存放是指其他銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的存款。本業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)于資產(chǎn)端的存放同業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指接受其他金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)存放而產(chǎn)生的負(fù)債。以第三方存管資金為主（其中協(xié)議存款計(jì)入一般存款，不計(jì)入同業(yè)存放，納入存貸比考核，繳納存款準(zhǔn)備金）。同業(yè)存放并無(wú)期限和額度的控制。

2.拆入資金

拆入資金是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無(wú)抵質(zhì)押物。對(duì)應(yīng)于資產(chǎn)端的拆出資金。指通過(guò)同業(yè)拆借獲得的資金，只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要，最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，實(shí)際操作中分為線上線下交易兩種，期限以3個(gè)月以內(nèi)為主。

3.賣出回購(gòu)

賣出回購(gòu)，根據(jù)回購(gòu)協(xié)議按約定價(jià)格賣出金融資產(chǎn)從而融入資金，以及為證券借出業(yè)務(wù)而收取的保證金。對(duì)應(yīng)于資產(chǎn)端的買入返售金融資產(chǎn)。相當(dāng)于有抵質(zhì)押的拆入資金，一般以利率債或票據(jù)作為抵質(zhì)押品。主要是債券、股票金融資產(chǎn)的回購(gòu)。127號(hào)文對(duì)該科目做出了與買入返售金融資產(chǎn)相同的投資標(biāo)的及擔(dān)保物規(guī)定。

二、近年來(lái)國(guó)內(nèi)同業(yè)市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場(chǎng)擴(kuò)容明顯

2016年債券回購(gòu)、信用拆借交易量萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)；存單發(fā)行量13萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)144%。2016年末，銀行業(yè)存放同業(yè)余額萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)萬(wàn)億元。

從規(guī)模增速來(lái)看，2015年底至2016年年中，主要大中型銀行的同業(yè)往來(lái)資產(chǎn)增速為，分別快于總資產(chǎn)增速和生息資產(chǎn)增速和個(gè)百分點(diǎn)，為貸款資產(chǎn)增速的倍。

利潤(rùn)貢獻(xiàn)度方面，以同業(yè)業(yè)務(wù)為標(biāo)志的非信貸業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度增加，2016年上半年，四大行完成同業(yè)及投資類利息凈收入萬(wàn)億元，占全部利息凈收入的。

（二）順應(yīng)金融監(jiān)管形勢(shì)，同業(yè)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和透明化提高

2014年央行等多部委聯(lián)合出臺(tái)127號(hào)文、140號(hào)文，規(guī)范同業(yè)投資業(yè)務(wù)發(fā)展、引導(dǎo)同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動(dòng)性管理本源。2016年央行進(jìn)一步推出mpa考核體系，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。

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【銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)】

代理業(yè)務(wù)

一、功能定義

代理業(yè)務(wù)是指工商銀行接受客戶委托利用自身的經(jīng)營(yíng)職能和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段，為客戶提供各種金融服務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)。主要包括代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業(yè)務(wù)、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)、代理信托計(jì)劃資金收付等業(yè)務(wù)。

二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

1.代理簽發(fā)銀行匯票：

2.代理兌付銀行匯票：

3.代理匯兌業(yè)務(wù)：

我行為國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社提供匯兌代理業(yè)務(wù)。被代理行在工商銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金賬戶、存入足夠資金后，我行將根據(jù)被代理行的需求，利用先進(jìn)的資金匯劃清算系統(tǒng)處理相關(guān)業(yè)務(wù)。普通匯劃業(yè)務(wù)采取批量處理方式，可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)資金24小時(shí)內(nèi)到賬；加急業(yè)務(wù)采用實(shí)時(shí)處理方式，加快資金匯劃速度，確?？蛻糍Y金2小時(shí)到賬。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)：

我行為貼現(xiàn)行與承兌行不在同一地區(qū)，且貼現(xiàn)行在承兌行所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)的銀行同業(yè)提供代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)行可委托當(dāng)?shù)毓ど蹄y行機(jī)構(gòu)代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，可有效提高跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)速度。

三、適用對(duì)象

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。

四、申辦條件

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請(qǐng)辦理。

五、解決方案

1.代理簽發(fā)銀行匯票：

銀行同業(yè)與工商銀行簽訂《代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)協(xié)議》后，根據(jù)客戶的申請(qǐng)，按照支付結(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)工商銀行的銀行匯票，將簽發(fā)的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存，并按照協(xié)議中規(guī)定的費(fèi)率和約定的付費(fèi)方式向工商銀行支付代理結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。工商銀行作為委托方對(duì)銀行同業(yè)簽發(fā)的銀行匯票視同系統(tǒng)內(nèi)出票，按照規(guī)定審核兌付。

2.代理兌付銀行匯票：

(1)手工分散方式：被代理行各地分支機(jī)構(gòu)選擇當(dāng)?shù)匾患夜ど蹄y行機(jī)構(gòu)作為代理清算行，手工移存匯票資金和匯票登記簿，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后，通過(guò)代理清算行與出票行進(jìn)行資金清算。

(2)集中清算模式：被代理行只選擇一個(gè)工商銀行通匯機(jī)構(gòu)作為代理清算行，并通過(guò)專用系統(tǒng)與代理清算行交換業(yè)務(wù)信息，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后均通過(guò)該代理清算行與出票行進(jìn)行清算。

(3)在受理了全國(guó)城市商業(yè)銀行資金清算中心的會(huì)員行簽發(fā)的銀行匯票后，通過(guò)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行資金清算中心進(jìn)行資金清算；如工商銀行代理付款行處于未投產(chǎn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的地區(qū)，或現(xiàn)代化支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)，各代理付款行可按照相應(yīng)的應(yīng)急操作規(guī)程通過(guò)工商銀行自身實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)進(jìn)行清算。

(4)代理區(qū)域性銀行匯票資金清算：出票行簽發(fā)的在特定區(qū)域內(nèi)流通的各行見(jiàn)票即付的銀行匯票，在被包括工商銀行以外的代理付款行解付后，如當(dāng)?shù)責(zé)o出票行分支機(jī)構(gòu)，工商銀行代理出票行與代理付款行進(jìn)行資金清算。

3.代理匯兌業(yè)務(wù)：

(1)同業(yè)存款賬戶清算方式：各被代理行在工商銀行開(kāi)立專用的同業(yè)存款賬戶，用于清算其客戶通過(guò)工商銀行匯出、匯入款項(xiàng)。

(2)手工指令方式：被代理行及客戶通過(guò)手工傳遞紙質(zhì)或磁盤等介質(zhì)的交易指令發(fā)起業(yè)務(wù)。

(3)“銀銀通”方式：被代理行與當(dāng)?shù)毓ど蹄y行分支機(jī)構(gòu)之間通過(guò)專用系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息并清算資金。

(4)主機(jī)直連方式：被代理行總部與工商銀行總行之間通過(guò)專用系統(tǒng)連接，以“一點(diǎn)接入、集中清算”的方式交換業(yè)務(wù)信息及進(jìn)行資金清算。

(5)代理第三方支付：客戶在工商銀行開(kāi)立賬戶，授權(quán)工商銀行根據(jù)另一家銀行的指令對(duì)其賬戶資金進(jìn)行支付。

(6)代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)方式：工商銀行作為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的直接參與者，代理無(wú)法以直接參與者身份接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)：

工商銀行受貼現(xiàn)行委托，代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，并將結(jié)果告知貼現(xiàn)行。

六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

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這是樣板。

具體情況要根據(jù)你實(shí)際的工作處理。銀行工作簡(jiǎn)報(bào)--戰(zhàn)酷暑鼓斗志個(gè)人存款再創(chuàng)新高鹽堂支行在面對(duì)存款淡季，個(gè)人存款出現(xiàn)下滑的不利形勢(shì)下，該行全體以“開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”為契機(jī)，動(dòng)員全體員工，克服困難和畏難情緒，在營(yíng)銷客戶上發(fā)力，從而使個(gè)人存款保持快速增長(zhǎng)，截止7月15日，該行個(gè)人存款余額達(dá)16009萬(wàn)元，比上月新增700萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)4247萬(wàn)元，完成市分行下達(dá)全年計(jì)劃的106%。

一、發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，上下目標(biāo)一致，搶市場(chǎng)，占先機(jī)。 為了使我行存款能有較大的突破，新的領(lǐng)導(dǎo)班子非常重視個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展，行長(zhǎng)帶領(lǐng)全行上下團(tuán)結(jié)一致，群策群力，全身心投入到營(yíng)銷工作中，行領(lǐng)導(dǎo)放棄了一個(gè)個(gè)休息日，挑燈夜戰(zhàn)，日夜奔波，先后營(yíng)銷了中建一局市項(xiàng)目部、供水公司、電影公司、煙草公司職工獎(jiǎng)金等幾家代工單位，沉淀資金達(dá)到800余萬(wàn)元。

業(yè)務(wù)快速發(fā)展，原有的三個(gè)對(duì)私營(yíng)業(yè)窗口已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的需求，面對(duì)如此的柜面壓力，在原有員工人數(shù)不變的基礎(chǔ)上，行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)做出決策，對(duì)對(duì)私營(yíng)業(yè)窗口實(shí)行彈性工作制，開(kāi)辦四個(gè)對(duì)外營(yíng)業(yè)窗口，并且在營(yíng)業(yè)大廳設(shè)立了低柜區(qū)，把理財(cái)、基金業(yè)務(wù)放到客戶經(jīng)理低柜區(qū)來(lái)做，這樣更加強(qiáng)了客戶經(jīng)理與客戶的面對(duì)面溝通，有助于我行的新產(chǎn)品向客戶推介與營(yíng)銷，上半年我行代銷基金產(chǎn)品銷售總額達(dá)到2500萬(wàn)元。前臺(tái)柜面基本業(yè)務(wù)與大廳理財(cái)業(yè)務(wù)的分流經(jīng)過(guò)這樣的合理布局，才使柜面壓力得到進(jìn)一步緩解，每位員工都充分發(fā)揮了自己的所能，有充分的時(shí)間與客戶進(jìn)行溝通，在和客戶的交流中，也就能了解到客戶所想，客戶所需，充分挖掘客戶資源，做到得心應(yīng)手、不慌不亂。

三、搭建高端客戶服務(wù)渠道。 緊抓我們的vip客戶，切實(shí)為客戶提供差別化，個(gè)性化服務(wù)，即我們的客戶經(jīng)理首先根據(jù)客戶的愛(ài)好，特點(diǎn)，為客戶推薦最適合的產(chǎn)品，讓客戶感覺(jué)到我們服務(wù)，對(duì)vip客戶堅(jiān)持實(shí)行綠色通道，讓客戶彰顯自己的尊貴身份。

四：充分發(fā)揮大堂經(jīng)理作用，實(shí)行“大廳制勝”。 行領(lǐng)導(dǎo)班子每天輪流在大廳值班，現(xiàn)場(chǎng)解決工作中的難題，大堂經(jīng)理與客戶經(jīng)理，柜員相配合，發(fā)現(xiàn)潛在客戶時(shí)，大堂經(jīng)理在第一時(shí)間把信息反饋給客戶經(jīng)理，便于客戶經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行及時(shí)的維護(hù)。

通過(guò)大堂經(jīng)理與客戶經(jīng)理的密切配合，我行在營(yíng)業(yè)大廳共發(fā)現(xiàn)高端vip客戶150戶，總計(jì)挖掘存款達(dá)到了1500多萬(wàn)元。 五：部門聯(lián)動(dòng)，積極挖掘儲(chǔ)源。

由于大量資金需投放市場(chǎng)，加上股票、基金的熱銷，致使我行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款開(kāi)始出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，對(duì)此行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)制定了非儲(chǔ)蓄崗位員工吸儲(chǔ)考核辦法，調(diào)動(dòng)了全行員工的工作積極性，鹽湖支行全員并肩作戰(zhàn)，協(xié)同合作， 為存款增長(zhǎng)作好堅(jiān)實(shí)后盾。 堅(jiān)信“天道酬勤”，有付出一定會(huì)有回報(bào)，在今后的工作中，我們一定會(huì)再接再勵(lì)，使我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都更上一層樓。

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優(yōu)質(zhì)服務(wù)創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值隨著越來(lái)越多商業(yè)銀行進(jìn)駐太原，隨著各商業(yè)銀行不斷拓展業(yè)務(wù)而設(shè)立的越來(lái)越多的支行，銀行業(yè)的劇烈競(jìng)爭(zhēng)也隨之而來(lái)。想要在眾多實(shí)力雄厚的競(jìng)爭(zhēng)銀行中脫穎而出，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是必需的法寶。

金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，說(shuō)到底是信譽(yù)的競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。誰(shuí)的信譽(yù)佳，誰(shuí)的服務(wù)好，誰(shuí)就能更加適應(yīng)客戶的需要，誰(shuí)就能占領(lǐng)更多的市場(chǎng)。在我行最近的一項(xiàng)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：導(dǎo)致客戶投訴的眾多因素中，服務(wù)態(tài)度不佳，服務(wù)水平不高導(dǎo)致的投訴占到28%，為最高?？梢?jiàn)，提高我行工作人員的服務(wù)水平成為了一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。為真正創(chuàng)建服務(wù)品牌，我認(rèn)為：

(1)從基礎(chǔ)管理和服務(wù)提升抓起，從環(huán)境建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、人員形象標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化和現(xiàn)場(chǎng)管理標(biāo)準(zhǔn)化四個(gè)方面入手，通過(guò)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，統(tǒng)一員工站姿、坐姿、行姿以及指示、引領(lǐng)手勢(shì)等服務(wù)姿勢(shì)的學(xué)習(xí);

(2)通過(guò)每天的會(huì)議，學(xué)習(xí)文明服務(wù)用語(yǔ)和服務(wù)規(guī)范，強(qiáng)化員工文明服務(wù)習(xí)慣，激發(fā)員工工作激情;

(3)盡量將銀行服務(wù)流程責(zé)任化，每位員工都有不同的分工，分管不同的環(huán)節(jié)，如果出現(xiàn)投訴可以找出問(wèn)題環(huán)節(jié)和失誤員工，以強(qiáng)化員工的責(zé)任意識(shí);

(4)建立服務(wù)水平與收入相掛鉤的考核制度，同時(shí)把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)再提高一個(gè)層次，加大考核力度，努力促進(jìn)全員服務(wù)水平的不斷提升。讓客戶滿意的服務(wù)才是最好的服務(wù)。這就對(duì)我們?nèi)到y(tǒng)的員工提出了更高的要求，我們的服務(wù)水平要不斷提高才能滿足客戶日益變化的要求。我們要通過(guò)學(xué)習(xí)、執(zhí)行、反思、完善、再執(zhí)行、再學(xué)習(xí)這樣不斷循環(huán)的過(guò)程來(lái)提升我們的服務(wù)水平，不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)，熟悉新業(yè)務(wù)，掌握新技能，努力提升服務(wù)水平，推動(dòng)全系統(tǒng)的服務(wù)水平再上新臺(tái)階。

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇十一

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)管

摘要：同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng)新的主要方向，是商業(yè)銀行融通資金、管理資金負(fù)債、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與拓展利潤(rùn)增長(zhǎng)的主要方式。文中主要講述的是商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析以及防范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，同時(shí)提出商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與非金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行以融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。隨著金融行業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，同業(yè)業(yè)務(wù)也得到了迅速的發(fā)展，目前，同業(yè)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行資金運(yùn)用與資金來(lái)源的主要途徑。同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中具有代表地位，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中，所面臨的是多種形式的同業(yè)金融創(chuàng)新，如何做到有效的管理又給足金融產(chǎn)品的發(fā)展空間是現(xiàn)代金融管理機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題。

一、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展特征分析

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)速度快

通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以分析出，2008年金融危機(jī)以后至2013年期間，中國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速達(dá)到總資產(chǎn)增速和貸款增速的兩倍，同業(yè)負(fù)債規(guī)模的增速也達(dá)到總負(fù)債增幅和各項(xiàng)存款增速的倍。隨著所占規(guī)模的逐漸擴(kuò)展，同業(yè)業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)負(fù)債的占比逐漸提升，直至2013年中旬，銀行同業(yè)資產(chǎn)在總資產(chǎn)的占比與同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債的占比為與，從以上數(shù)據(jù)可以得知，同業(yè)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度十分迅速。

（二）同業(yè)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新

傳統(tǒng)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)本是商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具，并不具備信用創(chuàng)造的功能。隨著商業(yè)銀行創(chuàng)新模式不斷涌現(xiàn)，如信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銀信合作理財(cái)、票據(jù)、同業(yè)代付、信托受益權(quán)買入返售等等，這些創(chuàng)新產(chǎn)品通過(guò)一系列交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和會(huì)計(jì)處理，將非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)藏匿在同業(yè)科目或表外，實(shí)質(zhì)是對(duì)信貸等融資類業(yè)務(wù)的一種替代。

二、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：一是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開(kāi)放為同業(yè)合作發(fā)展提供了便利條件，現(xiàn)階段逐漸發(fā)展為以銀行合作為主導(dǎo)的銀信、銀基、銀保銀財(cái)?shù)?，多種合作方式的并存狀態(tài)。同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展使得銀行與其他機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系，使得風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)之間不斷蔓延。二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)效益的最大化，通常以低價(jià)融入短期資金，以高價(jià)配置長(zhǎng)期同業(yè)資產(chǎn)，通過(guò)短債長(zhǎng)投的方式進(jìn)行利益的獲取，但也伴隨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的存在，資產(chǎn)負(fù)債期限的錯(cuò)配使得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)激增，金融系統(tǒng)不穩(wěn)定性增加。

（二）同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：一是同業(yè)業(yè)務(wù)容易粉飾會(huì)計(jì)報(bào)表，影響監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行通過(guò)“通道業(yè)務(wù)”繞過(guò)監(jiān)管方，可以將信貸資產(chǎn)和投資資產(chǎn)、表內(nèi)和表外科目相互轉(zhuǎn)換，達(dá)到調(diào)節(jié)各類指標(biāo)的目的。二是操作風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)業(yè)務(wù)在操作中較為復(fù)雜，商業(yè)銀行在具體操作過(guò)程中，如果出現(xiàn)認(rèn)知的偏差，則會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

三、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）提升經(jīng)營(yíng)規(guī)范性

提升經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性首先要完善授權(quán)管理，商業(yè)銀行需要切實(shí)的規(guī)范機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的授權(quán)體系與權(quán)限管理，有效的進(jìn)行同業(yè)授信，嚴(yán)格把控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、重視復(fù)查與監(jiān)控，定期進(jìn)行授權(quán)與評(píng)估審核。其次是提升經(jīng)營(yíng)管理能力，提高銀行流動(dòng)性管理水平，按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的分類，保證業(yè)務(wù)投向符合政策相關(guān)要求。

（二）優(yōu)化同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度

首先要提升后續(xù)監(jiān)管力度，同業(yè)業(yè)務(wù)所涉及到的機(jī)構(gòu)較多，具有復(fù)雜性和不斷創(chuàng)新的特點(diǎn)，監(jiān)管部門需要緊跟形勢(shì)，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，提升自身監(jiān)管水平，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)科學(xué)設(shè)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)和分析力度，避免商業(yè)銀行騰挪規(guī)模、人為出表等不規(guī)范行為，同時(shí)對(duì)同業(yè)資金的來(lái)源與使用活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，控制資金通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)流傳至“兩高一?！焙头康禺a(chǎn)等信貸政策不支持的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。其次是建立信息共享平臺(tái)，監(jiān)管部門需要推動(dòng)建立同業(yè)業(yè)務(wù)信息共享平臺(tái)，統(tǒng)一同業(yè)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目口徑與報(bào)表體系，客觀的反應(yīng)同業(yè)業(yè)務(wù)總量、結(jié)構(gòu)、項(xiàng)目類型等。

四、結(jié)束語(yǔ)

近年來(lái)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類不斷更新，各種創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，并有不斷增加的趨勢(shì)，導(dǎo)致同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制難度逐漸提升，需要商業(yè)銀行、監(jiān)管部門同步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的完善，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，通過(guò)各種有效措施完善各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效的避免金融風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]祝繼高，胡詩(shī)陽(yáng)，陸正飛.商業(yè)銀行從事影子銀行業(yè)務(wù)的影響因素與經(jīng)濟(jì)后果――基于影子銀行體系資金融出方的實(shí)證研究[j].金融研究，2016，02（01）：66-82

[2]宋軍.改進(jìn)金融同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管[j].中國(guó)金融，2014，03（08）：18-20

[3]林志華.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展策略研究[j].金融經(jīng)濟(jì)，2013，08（16）：89-91

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇十二

今年以來(lái)，央行已連續(xù)五次上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率和兩次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款利率，加上股市對(duì)銀行資金的持續(xù)分流，導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性管理壓力進(jìn)一步增大。

當(dāng)前商業(yè)銀行流動(dòng)性問(wèn)題主要表現(xiàn)在：一是貸存比持續(xù)上升。二是資金來(lái)源的短期化和不穩(wěn)定性。

今年以來(lái)，伴隨著股市指數(shù)的持續(xù)上升，企業(yè)和居民儲(chǔ)蓄存款大量向同業(yè)存款轉(zhuǎn)化。由于同業(yè)存款具有波動(dòng)性大的特點(diǎn)，而新增存款中短期資金占比又較高，在這種情況下，商業(yè)銀行將會(huì)面臨流動(dòng)性管理難度增大問(wèn)題，尤其是中小商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性管理壓力會(huì)更大。

隨著在商業(yè)銀行中數(shù)以千億計(jì)的存款開(kāi)始撤離，這讓視存款為主要收入來(lái)源的銀行面臨了一次前所未有的挑戰(zhàn)。 現(xiàn)在基層行出現(xiàn)了柜員下班后忙著拉存款、小儲(chǔ)戶存款送禮品、大儲(chǔ)戶可賺取高額手續(xù)費(fèi)、中間人介紹大儲(chǔ)戶有提成這樣很久未見(jiàn)的營(yíng)銷熱情。

銀聯(lián)信分析： 存款是商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)，也是金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。存款營(yíng)銷策略的選擇，既是積極參與同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要，也是存款穩(wěn)定健康增長(zhǎng)的實(shí)際要求。

一、研究存款主體的需求是營(yíng)銷策略選擇的前提 客戶在存款需求上存在著個(gè)性與共性的差異。無(wú)論存款人來(lái)自城市或來(lái)自農(nóng)村，其行為習(xí)慣、性格、職業(yè)、年齡和性別對(duì)他的存款需求產(chǎn)生一定的影響，而且往往表現(xiàn)出一定的個(gè)性特征。

比如對(duì)存款工具的選擇，存款期限的確定，存款回報(bào)的期盼等，甚至對(duì)存款機(jī)構(gòu)的取舍，對(duì)銀行工作人員操作水平的包容都表現(xiàn)出一定的個(gè)性傾向。 但無(wú)論這種傾向存在多大差異，就其總體傾向考察，也會(huì)表現(xiàn)出一定的需求相似性或趨同性，由此對(duì)金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的需求又會(huì)表現(xiàn)為群體內(nèi)的相同性。

首先，有必要了解客戶的存款個(gè)性需求。由于從事職業(yè)的不同，就可能產(chǎn)生不同的需求。

比如從事商業(yè)活動(dòng)的個(gè)體，其存款選擇不但在于回報(bào)，而且重視提款方便；工薪族的存款需求則可能從資金積累和安全考慮。 就年齡的因素考察，老同志容易接受或選擇的存款工具，而年輕人則喜歡電子貨幣。

從個(gè)性需求的差異可以看出，存款營(yíng)銷的指向必須因人而異，應(yīng)當(dāng)從人們所處的不同位置，如城鄉(xiāng)因素、行為因素、心理因素、人口因素及職業(yè)因素等。研究不同的社會(huì)屬性的客戶需求，作出市場(chǎng)細(xì)分并選擇相應(yīng)的營(yíng)銷策略。

其次，要深刻地剖析客戶存款的共性需求。人的需求按照美國(guó)心理學(xué)家馬斯洛的觀點(diǎn)可以分為五個(gè)層次，即生理、安全、社交、尊重和自我實(shí)現(xiàn)。

由此延伸到人的存款需求，也可相應(yīng)劃分為五種類別： 一是生存需要。即人們統(tǒng)稱的“量入為出”、“收支平衡，略有節(jié)余”的觀念，促使人們選擇儲(chǔ)蓄，以應(yīng)生活中的不時(shí)之需。

二是安全需要。將暫時(shí)閑置的資金存放銀行總比放在家里或隨身攜帶來(lái)得安全可靠。

三是發(fā)展需要。當(dāng)個(gè)人的生活保障需要得到滿足后，就會(huì)產(chǎn)生更高的需求欲望，如用于經(jīng)營(yíng)上的擴(kuò)大再生產(chǎn)，用于消費(fèi)上的檔次高標(biāo)準(zhǔn)等。

四是尊重需要。表現(xiàn)為人的自尊自重，實(shí)力強(qiáng)則信心足；另一方面表現(xiàn)為受尊重，如得到滿意的服務(wù)，高標(biāo)準(zhǔn)的禮遇或因擁有崇高的地位和威望而得到人們的高度依賴。

五是政治需要。即為國(guó)家建設(shè)出一分力量。

以上這五種需求對(duì)大多數(shù)的人來(lái)說(shuō)具有共性，只有側(cè)重點(diǎn)有所差別和程度上的不同而已。 分析客戶存款行為的不同需求，其本身就隱含著許多有益的營(yíng)銷機(jī)會(huì)。

建立以客戶為中心的金融服務(wù)系統(tǒng)，必須以深刻了解客戶的需求為前提，通過(guò)客戶需求的研究和分類，界定營(yíng)銷策略；經(jīng)過(guò)目標(biāo)市場(chǎng)的選擇，對(duì)市場(chǎng)要素進(jìn)行合理細(xì)分，所有這些努力都是市場(chǎng)營(yíng)銷過(guò)程所要考慮的因素。 二、分析銀行內(nèi)部運(yùn)作的差距是營(yíng)銷策略選擇的關(guān)鍵 由于商業(yè)銀行營(yíng)銷的標(biāo)的具有無(wú)形性、金融產(chǎn)品的共同性以及金融服務(wù)的靈活性，決定了銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的復(fù)雜性和艱巨性。

因此，有必要對(duì)現(xiàn)行的銀行存款系統(tǒng)運(yùn)作情況進(jìn)行分析，尋找差距，方能有的放矢，立竿見(jiàn)影。 （一）觀念上的差距。

隨著金融體制改革的不斷深入，商業(yè)銀行運(yùn)作機(jī)制的建立標(biāo)志著金融業(yè)被推向市場(chǎng)。但以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念尚未完全確立，“客戶是衣食父母”的觀點(diǎn)還沒(méi)有在從業(yè)人員的實(shí)際行為與經(jīng)濟(jì)效益的聯(lián)系上體現(xiàn)出來(lái)。

因此，從思想上確立市場(chǎng)營(yíng)銷意識(shí)是非常必要的。 （二）市場(chǎng)定位的差距。

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課后測(cè)試

測(cè)試成績(jī)：分。恭喜您順利通過(guò)考試！

單選題

1.銀監(jiān)會(huì)127號(hào)文規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（）√

a b c d 三分之一

二分之一

四分之一

五分之一

正確答案： a 業(yè)務(wù)模式中，私人部門風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)最大的是（）√

a b c 外包類

特許經(jīng)營(yíng)類

私有化類

正確答案： c 3.對(duì)于以下同業(yè)業(yè)務(wù)，銀行的選擇順序?yàn)椋ǎ?a b c d 信托池—銀行非?！Y產(chǎn)管理計(jì)劃池

資產(chǎn)管理計(jì)劃池—銀行非?！磐谐?/p>

銀行非保—信托池—資產(chǎn)管理計(jì)劃池

銀行非?！Y產(chǎn)管理計(jì)劃池—信托池

正確答案： c 4.對(duì)于abs類產(chǎn)品，底層資產(chǎn)的分散度指標(biāo)很重要，一般單一資產(chǎn)占比不超過(guò)（）√

a b c/ 3

正確答案： a 多選題

5.以下屬于商業(yè)銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的有（）√ a b c d 交易化 表內(nèi)化

短期化

電子化

正確答案： a c d 6.以下屬于交易類業(yè)務(wù)的是（）√

a b c d 同業(yè)投資業(yè)務(wù)

電子銀行類業(yè)務(wù)

現(xiàn)金管理類業(yè)務(wù)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

正確答案： a b c d 7.商業(yè)銀行可以從以下哪些方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變（）× a b c d 由被動(dòng)投資向主動(dòng)資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變

由池投資向項(xiàng)目投資轉(zhuǎn)變

由項(xiàng)目投資向池投資轉(zhuǎn)變

由非標(biāo)準(zhǔn)化向標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)變

正確答案： a b d 8.商業(yè)銀行做同業(yè)負(fù)債，應(yīng)該從哪方面著手（）× a b c d 分散化

集中化

穩(wěn)定化

綜合化 / 3 a c 9.對(duì)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投資方向可以為（）√ a 政銀合作類

b 國(guó)企改革

c 資產(chǎn)證券化

d 資本市場(chǎng)投融資

e 跨境資產(chǎn)配置

正確答案： a b c d e 判斷題

10.委外是單一委托?！?/p>

正確答案： 正確/ 3

銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊報(bào)道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇十四

為積極應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大和外資銀行的全面競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)家將金融安全作為國(guó)家安全的重要組成部分，并以市場(chǎng)化和法治化為取向，積極推進(jìn)金融體制改革和金融市場(chǎng)發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等金融同業(yè)機(jī)構(gòu)的分化、整合將進(jìn)一步深入，專業(yè)分工逐步形成，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇與合作擴(kuò)大將同時(shí)并存，各類金融機(jī)構(gòu)將加快業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整和經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制改革，經(jīng)營(yíng)行為更加理性，提升服務(wù)品質(zhì)成為金融機(jī)構(gòu)拓展客戶、擴(kuò)大業(yè)務(wù)、獲取利潤(rùn)、謀求發(fā)展的重要法寶。

一、建立健全同業(yè)金融經(jīng)營(yíng)管理體系，增強(qiáng)同業(yè)金融業(yè)務(wù)整體調(diào)控能力要按照同業(yè)客戶綜合營(yíng)銷、統(tǒng)一管理和資金業(yè)務(wù)集約經(jīng)營(yíng)、專業(yè)操作的原則，構(gòu)建全行同業(yè)金融業(yè)務(wù)矩陣式經(jīng)營(yíng)管理組織體系，強(qiáng)化總行同業(yè)金融業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理職能和業(yè)務(wù)調(diào)控能力；建立總行資金營(yíng)運(yùn)中心，實(shí)現(xiàn)全行資金業(yè)務(wù)集中運(yùn)作，強(qiáng)化總行資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能和盈利能力；根據(jù)同業(yè)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立同業(yè)金融業(yè)務(wù)計(jì)劃、考核體系。 二、樹(shù)立“大同業(yè)”觀念，拓寬同業(yè)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升專業(yè)服務(wù)能力實(shí)施“大同業(yè)”發(fā)展策略就是要做到寬領(lǐng)域、專業(yè)化。

通過(guò)寬領(lǐng)域發(fā)展同業(yè)金融業(yè)務(wù)，可以使商業(yè)銀行與證券、保險(xiǎn)、信托、基金、財(cái)務(wù)、租賃和其他銀行等不同金融機(jī)構(gòu)間開(kāi)展廣泛的業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)功能互補(bǔ)和資源共享，突破分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的政策限制，促進(jìn)業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)和快速健康發(fā)展。 三、積極開(kāi)展以品牌管理為中心的各類專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，提升同業(yè)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷能力一是要充分調(diào)動(dòng)總行專業(yè)化的研發(fā)力量，持續(xù)開(kāi)發(fā)、提供有針對(duì)性的同業(yè)客戶專業(yè)服務(wù)解決方案和具有鮮明特色的服務(wù)產(chǎn)品，開(kāi)展面向全國(guó)的高層次專題營(yíng)銷活動(dòng)。

二是要充分利用分行直接面對(duì)客戶、服務(wù)客戶的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展各類同業(yè)特色產(chǎn)品和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)客戶需求有機(jī)結(jié)合的專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)和綜合營(yíng)銷活動(dòng)，塑造區(qū)域性市場(chǎng)同業(yè)品牌。 三是建立總分行、銀行與客戶間的市場(chǎng)營(yíng)銷持續(xù)反饋和改進(jìn)機(jī)制，提升營(yíng)銷成效和合作價(jià)值。

合理分工，整合全行客戶經(jīng)理資源，建立總分行兩級(jí)同業(yè)客戶經(jīng)理體系，實(shí)行同業(yè)客戶直銷制度。四是建立高效運(yùn)作的同業(yè)客戶經(jīng)理制。

五是根據(jù)重點(diǎn)同業(yè)客戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，制定重點(diǎn)客戶營(yíng)銷拓展和日常維護(hù)制度，選出總分行重點(diǎn)同業(yè)客戶，配備專職同業(yè)客戶經(jīng)理，并對(duì)這些同業(yè)客戶實(shí)行資源優(yōu)先配置、政策傾斜、綠色通道等便利措施。 四、量化評(píng)估，差異化服務(wù)，增強(qiáng)同業(yè)客戶管理能力一要對(duì)同業(yè)客戶評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行梳理整合，重點(diǎn)從客戶資質(zhì)著手，建立可量化、可評(píng)估、可操作的客戶評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)體系，對(duì)客戶實(shí)行科學(xué)分類，明確客戶準(zhǔn)入退出機(jī)制，促進(jìn)同業(yè)客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。

二要在客戶分類評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，充分考慮客戶與本行的合作現(xiàn)狀和合作潛力，建立賬戶核算制度，從資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)和聯(lián)動(dòng)效益等方面入手，科學(xué)、合理、準(zhǔn)確評(píng)判客戶的貢獻(xiàn)度和潛在價(jià)值量，并根據(jù)客戶價(jià)值量和對(duì)本行貢獻(xiàn)度配套不同層次的標(biāo)準(zhǔn)化合作方案，實(shí)現(xiàn)投入產(chǎn)出的匹配。 三要根據(jù)客戶評(píng)級(jí)和貢獻(xiàn)度的評(píng)估，深挖合作潛力，并發(fā)揮同業(yè)聯(lián)動(dòng)平臺(tái)作用，為客戶提供綜合化服務(wù)，開(kāi)展全面業(yè)務(wù)合作，建立緊密型戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，最終確定本行的同業(yè)核心客戶。

四要研發(fā)內(nèi)容豐富、資料翔實(shí)、全行共享的客戶信息管理系統(tǒng)，增強(qiáng)總分行信息互動(dòng)。 五、堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力開(kāi)發(fā)發(fā)行金融債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、同業(yè)借款等主動(dòng)負(fù)債新產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展模式，拓寬持續(xù)、低成本的主動(dòng)負(fù)債渠道。

發(fā)揮同業(yè)金融合作平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，探索利用信托平臺(tái)，通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓設(shè)立信托計(jì)劃，開(kāi)展住房抵押貸款證券化、不良資產(chǎn)處置、中長(zhǎng)期貸款證券化等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。 加大中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，發(fā)揮同業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)作用，提供增值服務(wù)，積極發(fā)展代理類中間業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式轉(zhuǎn)變。

在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面，大力拓展開(kāi)放式基金、企業(yè)年金、qfii等業(yè)務(wù)托管資格，開(kāi)展基金、企業(yè)年金及信托計(jì)劃等各類他資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。六、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，全面提升同業(yè)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力一方面要使全行同業(yè)業(yè)務(wù)人員樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)觀念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

需要正確面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)觀念，強(qiáng)化制度建設(shè)和人員隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)周期、金融市場(chǎng)改革發(fā)展形勢(shì)和行業(yè)波動(dòng)規(guī)律的研究和把握能力，盡快健全覆蓋政策、市場(chǎng)、操作、信譽(yù)、道德等風(fēng)險(xiǎn)類別的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防控體系，建立風(fēng)險(xiǎn)分散、隔離、鎖定、化解等工作機(jī)制，建立防范突發(fā)事件的快速反應(yīng)機(jī)制和防范化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制，全面提升經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力。 另一方面要建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)制度，增強(qiáng)業(yè)務(wù)執(zhí)行力。

建立客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。建立重大事件報(bào)告制度。

加強(qiáng)檢查監(jiān)督，建立并落實(shí)明確的同業(yè)信用業(yè)務(wù)授權(quán)審批責(zé)任制度和強(qiáng)有力的問(wèn)責(zé)制度，嘗試實(shí)施同業(yè)信用業(yè)務(wù)五級(jí)分類管理。同時(shí)應(yīng)明確總分行各級(jí)授權(quán)管理制度，加強(qiáng)分行對(duì)轄內(nèi)同業(yè)信用業(yè)務(wù)的管理。