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銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇一

《深圳金融》2014年第3期

摘要：近年來，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)一直是商業(yè)銀行快速發(fā)展和創(chuàng)新活躍的重點領(lǐng)域，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)為市場提供優(yōu)金融勢服務(wù)的同時也伴隨著一些爭議而廣受關(guān)注，近期市場又在討論銀監(jiān)會預(yù)期的“同業(yè)融資管理辦法”新規(guī)范的出臺。本文立足市場實際，對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題進(jìn)行分析，并提出發(fā)展建議。關(guān)鍵詞：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)

一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)概念。狹義的銀行同業(yè)業(yè)務(wù)指依據(jù)人行《同業(yè)拆借管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)間的資金拆借業(yè)務(wù)。這是基于資金流動性缺口而拆借資金的傳統(tǒng)同業(yè)范疇。廣義的同業(yè)業(yè)務(wù)指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對象，以同業(yè)資金融通為核心的各項業(yè)務(wù)。從主體上看主要是服務(wù)銀行自營和代客兩方面的交易需求。交易涉及的市場主要有銀行間貨幣市場、票據(jù)轉(zhuǎn)貼交易市場、信貸資產(chǎn)交易市場、信托資產(chǎn)交易市場、不良資產(chǎn)交易市場、外匯衍生及商品交易市場等。從產(chǎn)品功能看分為四類，四類業(yè)務(wù)的主要品種有，一是資金類，如同業(yè)拆借、同業(yè)借款、人民幣質(zhì)押外幣質(zhì)押借款、貨幣互存、債券回購、票據(jù)回購、信貸資產(chǎn)回購，同業(yè)存放、債券代持、股票質(zhì)押融資等；二是投資類，如債券投資、票據(jù)轉(zhuǎn)貼、同業(yè)代付、投資信托計劃、理財計劃等；三是資產(chǎn)管理類，如銀行理財投資信托計劃、投資理財產(chǎn)品、信托貸款、私募股權(quán)、信貸資產(chǎn)買賣等；四是交易服務(wù)類，如代理外匯買賣、衍生產(chǎn)品交易、貴金屬商品市場交易、風(fēng)險資產(chǎn)或不良資產(chǎn)交易、信托通道業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)證資金類、投資類、資產(chǎn)管理類、交易服務(wù)類，這四類產(chǎn)品在交易中往往通過組合交易和相關(guān)機(jī)構(gòu)的鏈條式參與，實現(xiàn)各方交易目的和盈利收益。近年來，在一些股份制商業(yè)銀行引領(lǐng)下，同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，新產(chǎn)品層出不窮，同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤等在商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的占比和貢獻(xiàn)明顯提高。

（二）銀行同業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、市場需求推動快速發(fā)展。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理和參與市場競爭的重要業(yè)務(wù)品種。是金融市場生態(tài)系統(tǒng)中，各個主體發(fā)揮資源優(yōu)勢，整合社會金融服務(wù)能力、降低成本，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要載體。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的核心是同業(yè)交易，通過市場化的“交易”實現(xiàn)資源在金融機(jī)構(gòu)間的優(yōu)化配置，是市場發(fā)展的基本需求。

從銀行間市場發(fā)展看，至2013年7月銀行間債券市場余額萬億元，信托市場融資余額萬億，票據(jù)資產(chǎn)余額萬億元，銀行作為主力投資者，通過配置和交易債券支持直接融資發(fā)展和支持實體經(jīng)濟(jì)融資需求。

從社會融資結(jié)構(gòu)來看，非信貸資產(chǎn)已占到社會融資總量的50%，其他信托貸款、委托貸款、票據(jù)融資、債券等渠道貢獻(xiàn)大幅上升，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,適應(yīng)市場變化和需求，成為提供金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟(jì)的新通道。

從銀行資金來源來看，2013年7月底，同業(yè)存款在銀行存款 券化、券商-保險-資產(chǎn)管理公司各類通道業(yè)務(wù)等 中的占比四大行5%，中小股份制銀行28%，同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行流動性管理的重要工具。

2、同業(yè)業(yè)務(wù)帶動銀行增長模式轉(zhuǎn)型。近年來，在銀行自營資金營運和代客理財資金需求推動下，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)以其低資本占用、低風(fēng)險、大額批發(fā)交易、創(chuàng)新靈活快捷、利潤收益可觀、協(xié)同帶動效果好的優(yōu)點，順應(yīng)銀行自營和代客理財經(jīng)營需求迅速發(fā)展壯大。實現(xiàn)了制度、跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨幣種上的交易套利和金融服務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)使得各類金融機(jī)構(gòu)共同參與、發(fā)揮各自資源優(yōu)勢，向社會提供完善金融服務(wù)，完善了金融生態(tài)運轉(zhuǎn)體系。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)板塊，是銀行從傳統(tǒng)存貸款固定利差盈利模式下轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快利率市場化條件下資金營運和金融服務(wù)的市場實踐和創(chuàng)新探索。由最初的解決資產(chǎn)負(fù)債管理中的流動性風(fēng)險、富余資金營運問題，逐步發(fā)展為銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、管理風(fēng)險、提高客戶金融服務(wù)能力和投資收益、創(chuàng)造收益的重要業(yè)務(wù)板塊。

3、在市場和監(jiān)管規(guī)范引導(dǎo)下創(chuàng)新發(fā)展。制度創(chuàng)新是銀行同業(yè)創(chuàng)新的政策環(huán)境。在混業(yè)經(jīng)營發(fā)展和利率市場化的背景下，結(jié)合特定宏觀經(jīng)濟(jì)政策和制度，如“加大信貸投放、信貸規(guī)模管制、流動性收緊、存款考核競爭等”這類政策約束條件和市場的實際需求的矛盾，為票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)代付、同業(yè)存款、銀行理財?shù)韧瑯I(yè)業(yè)務(wù)提供了政策套利和產(chǎn)品創(chuàng)新空間，市場需求的滿足帶來了交易的快速發(fā)展。從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)來看，近年來的制度創(chuàng)新為銀行同業(yè)創(chuàng)新提供了政策環(huán)境。同業(yè)交易成為制度均衡和市場均衡的重要推動力量，也為政策效力發(fā)揮起到市場信號傳導(dǎo)和平滑作用，同時避免的政策一刀切代理的資源浪費。推動了金融資產(chǎn)資源與實體經(jīng)濟(jì)的高效配置。比如理財業(yè)務(wù)的發(fā)展、同業(yè)存款業(yè)務(wù)的市場化競爭，為利率市場化的實現(xiàn)提供了良好的市場實踐經(jīng)驗。

二、同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展總是成為市場的熱點，從票據(jù)業(yè)務(wù)的空轉(zhuǎn)、銀行代付業(yè)務(wù)的規(guī)范、銀行理財非標(biāo)資產(chǎn)的規(guī)范、債券市場的案件和整頓，今年二季度的銀行間市場“錢荒”，季末時點的存款大幅波動對m2的影響、對跨境貿(mào)易虛增的套利交易叫停等等。目前探討銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的問題有以下幾點：

（一）政策套利還是市場創(chuàng)新。筆者認(rèn)為政策套利和市場套利本身都是一種市場行為，關(guān)鍵看是否支持了實體經(jīng)濟(jì)需求，同業(yè)業(yè)務(wù)基本上都源于實體經(jīng)濟(jì)需求，套利業(yè)務(wù)往往輿論影響大，但實際占比較小，在我們以往的經(jīng)驗中，不合理的套利行為很快就被會市場和政策力量糾正。反而應(yīng)該正視發(fā)揮市場交易的資源配置力度。通過同業(yè)的交易來推動制度均衡和市場均衡。應(yīng)該正視發(fā)展中的存在政策規(guī)避、流動性等問題，順應(yīng)市場同業(yè)創(chuàng)新需求，做好規(guī)范和引導(dǎo)，而不是簡單的叫停。讓市場力量成為推動經(jīng)濟(jì)和制度變遷發(fā)展的中堅力量，發(fā)揮同業(yè)業(yè)務(wù)積極作用。

從深圳地區(qū)銀行來看，近年來同業(yè)存款余額在1萬億左右，同業(yè)存放拆放余額4000億元左右，債券余額約1500億元左右，票據(jù)余額1000億元左右，買入返售資產(chǎn)3000億元左右，銀行理財余額約2000億元，年代客外匯交易量700億美元左右。年同業(yè)交量在5萬億元左右，年盈利60-100億元，年人均利潤2000萬元左右，遠(yuǎn)高于銀行行五六十萬的平均水平，成為深圳金融中心城市的重要特征。

（二）支持實體經(jīng)濟(jì)還是空轉(zhuǎn)泡沫。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)從總體上是緣于實體經(jīng)濟(jì)需求的，其利潤也是緣于實體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)和市場交易利差。歷史上出現(xiàn)了得“交易空轉(zhuǎn)蓄增交易量、增加資金規(guī)?！钡痊F(xiàn)象不是同業(yè)業(yè)務(wù)的專屬，而是每個金融市場交易中的普遍現(xiàn)象。這些問題占比較小，往往是由于交易和投資衍生，不影響市場根植于實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)。所以必須繼續(xù)加大對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持力度。正視發(fā)揮市場交易的資源配置力度。同時加強(qiáng)市場規(guī)范和對投資者的風(fēng)險管理和市場交易行為規(guī)范，完善市場約束機(jī)制。

（三）流動性風(fēng)險的元兇。合理運營的同業(yè)業(yè)務(wù)不會直接造成“錢荒”。關(guān)鍵是看投資者的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和投資組合的激進(jìn)程度，又或者市場普遍的投資態(tài)度。期限錯配程度、投資組合久期、杠桿倍數(shù)是否合理，是否存在剛性風(fēng)險缺口等都會影響流動性問題。比如中小銀行和機(jī)構(gòu)往往依靠同業(yè)市場融資獲取的資金來投資獲取收益，通過短配長的資金安排，有的自主承擔(dān)短期利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，甚至放大資金倍數(shù)博取高收益。這樣使得流動性風(fēng)險的長尾效應(yīng)擴(kuò)大，就會出現(xiàn)錢荒?！板X荒”可以理解為銀行管理對交易逐利需求約束機(jī)制不足問題，可以在發(fā)展中給予規(guī)范和完善。

（四）交易結(jié)構(gòu)化包裝與風(fēng)險漂移。銀行與信托、證券、保險、資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)化設(shè)計，容易造成信用風(fēng)險積累、飄移和政策信號的失真。比如前些年的票據(jù)融資空轉(zhuǎn)和今年的跨境貿(mào)易虛增等業(yè)務(wù)都在一定程度上積累了信用風(fēng)險，造成相關(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)失真。另外在交易安全上，大量創(chuàng)新同業(yè)業(yè)務(wù)都是場外交易，交易定價的公允性、風(fēng)險收益是否匹配，是否存在利益輸送、信息披露是否合理，是否存在龐式騙局隱藏風(fēng)險等等，這些可能是金融市場的普遍性問題，同業(yè)業(yè)務(wù)市場也可能存在，可以通過加強(qiáng)市場規(guī)范和內(nèi)部控制來杜絕。

（五）行業(yè)自律與內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險。銀行是否在合理風(fēng)險邊界內(nèi)開展業(yè)務(wù)，內(nèi)控機(jī)制是否完善，行業(yè)如何自律，是市場建設(shè)和投資者規(guī)范的系統(tǒng)性問題，不是同業(yè)業(yè)務(wù)市場問題。比如光大證券烏龍事件。投資專家和交易員的道德風(fēng)險，比如今年債券市場的中信、易方達(dá)、宏信證券等案件，都實際取決于投資者的風(fēng)險管理和內(nèi)控水平。

綜上，我們認(rèn)為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)可能存在的問題，是市場快速發(fā)展的結(jié)果，通過市場規(guī)范和制度完善就會發(fā)揮出其支持實體經(jīng)濟(jì)的積極作用。

三、相關(guān)建議

近期，市場關(guān)于監(jiān)管出臺新的同業(yè)融資監(jiān)管辦法的預(yù)期中提出“加大資本計提、嚴(yán)格資產(chǎn)出表及會計核算、嚴(yán)禁隱性擔(dān)保等”政策，從實際上反映了市場參與者和監(jiān)管者都找到了規(guī)范市場發(fā)展的正確方向，而不是簡單“叫?！币蛞瓘U食。我們的建議如下：

（一）政策制度上繼續(xù)支持和規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展

做好風(fēng)險防范和內(nèi)控管理規(guī)范。引導(dǎo)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)積極服務(wù)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，適應(yīng)利率市場化條件下的商業(yè)經(jīng)營。大型銀行加強(qiáng)市場做市場商功能，保持市場交易活躍和流動性平穩(wěn)。中小機(jī)構(gòu)發(fā)揮市場靈活性優(yōu)勢，增強(qiáng)市場金融服務(wù)能力。規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，防范風(fēng)險的累積和長尾效應(yīng)。

（二）發(fā)揮市場交易的資源配置職能合理監(jiān)測業(yè)務(wù)風(fēng)險

銀行作為我國金融市場主要的資金和客戶集中機(jī)構(gòu)，擔(dān)負(fù)著向社會提供金融服務(wù)的基本職能。通過銀行同業(yè)交易，更有利于發(fā)揮市場的資源配置功能，實現(xiàn)資金和客戶需求的合理流動和高效配置，有利于提高社會經(jīng)濟(jì)整體運行效率。同時市場的發(fā)展需要規(guī)范，對于銀行同業(yè)的高杠桿、風(fēng)險環(huán)節(jié)復(fù)雜等交易結(jié)構(gòu)和交易安全等問題要加強(qiáng)監(jiān)管，保證業(yè)務(wù)安全和風(fēng)險有效分離。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，做好跨市場監(jiān)管

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)涉及銀行、證券、保險等眾多機(jī)構(gòu)和市場產(chǎn)品。要從整體上規(guī)范業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)控要求，同時又要對各市場準(zhǔn)入、交易、風(fēng)險管理、信息披露等作出規(guī)范，涉及銀監(jiān)會、人行、證監(jiān)會、xxx等眾多監(jiān)管機(jī)構(gòu)。要加強(qiáng)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管協(xié)調(diào)，做好跨市場監(jiān)管，發(fā)揮合力，通過制度創(chuàng)新和供給推動銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇二

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)：面向利率市場化的金融創(chuàng)新

近十年來,中國銀行業(yè)改革最重大的成功就是把商業(yè)銀行真正商業(yè)化。商業(yè)銀行成為了真正的商業(yè)化主體，經(jīng)營目標(biāo)明確，預(yù)算軟約束逐步硬化，然而盈利性與穩(wěn)定性沖突的經(jīng)典問題也隨之而來。

利率市場化的根本動力來源于金融機(jī)構(gòu)本身提高資本回報的需求。根據(jù)杜邦公式，資本回報率等于息差、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、杠桿率三者的乘積。當(dāng)息差受到擠壓、表內(nèi)杠桿又受到資本監(jiān)管的約束時，只有靠提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率來提高資本回報。如果提供給銀行標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)證券化工具，建設(shè)資產(chǎn)證券化市場，則銀行可以在利率市場化浪潮下繼續(xù)穩(wěn)健盈利，美國的資產(chǎn)證券化市場就是經(jīng)歷三十年發(fā)展而成長起來的。但如果缺失這樣的工具和市場，銀行只能加大資產(chǎn)負(fù)債錯配以提高息差或者在降低風(fēng)險資產(chǎn)占用上作文章，于是就出現(xiàn)了同業(yè)業(yè)務(wù)模式大發(fā)展。

宏觀上看，同業(yè)業(yè)務(wù)模式使得負(fù)債比較富裕的大型商業(yè)銀行與負(fù)債比較緊缺的中小商業(yè)銀行形成了良好的互補(bǔ)，中小商業(yè)銀行通過同業(yè)負(fù)債的快速擴(kuò)張，顯著提升了資產(chǎn)規(guī)模，大型商業(yè)銀行則起到了存款批發(fā)商的角色。具體而言，股份制和城商行加大信托受益權(quán)和買入返售項下票據(jù)的配置力度：2012年，股份制銀行持有的信托受益權(quán)、票據(jù)占比分別提高了和，而城商行信托受益權(quán)、票據(jù)占比分別提高了和。另一方面，股份制和城商行均在全面收縮傳統(tǒng)信貸、債券投資、資金業(yè)務(wù)。股份制銀行貸款收縮較大，而城商行債券和資金業(yè)務(wù)收縮較大。五大行主要資產(chǎn)配置仍集中于傳統(tǒng)貸款和存放同業(yè)，它們的比重分別提高了和1%。信托受益權(quán)發(fā)展較為謹(jǐn)慎，比重基本沒有增長，但買入返售項下票據(jù)卻在加大，且比重提高了。債券投資受到擠壓較大。

商業(yè)銀行發(fā)展的同業(yè)業(yè)務(wù)的確是在滿足實體經(jīng)濟(jì)融資需求，但這個業(yè)務(wù)存在兩個問題，第一個問題是這一業(yè)務(wù)加劇了金融脆弱性，系統(tǒng)性風(fēng)險上升，貸存比監(jiān)管失效；第二個問題是這一業(yè)務(wù)在現(xiàn)有的流動性管理框架下會造成銀行間流動性緊張。

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)因六月份資金市場異常波動而備受關(guān)注，這次“波動”在很大程度上源于銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)引發(fā)了多輪震蕩沖擊，以同業(yè)負(fù)債支撐的負(fù)債快速擴(kuò)張在關(guān)鍵時點的波動性很大，而同業(yè)資產(chǎn)又與同業(yè)負(fù)債出現(xiàn)了顯著的期限錯配，加上買入返售項目下的信托收益權(quán)流動性很差，這就使得資金的騰挪相當(dāng)困難，快速增長的同業(yè)業(yè)務(wù)造成了靠穩(wěn)定性差的短期限負(fù)債支持流動性差的長期限資產(chǎn)的狀況，在這樣的資產(chǎn)負(fù)債錯位的結(jié)構(gòu)下，輕微的流動性沖擊會造成很大的流動性波瀾。

從監(jiān)管的角度看，金融脆弱性確實因同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展而明顯加劇，但這樣的業(yè)務(wù)快速發(fā)展是有客觀環(huán)境支持的?；A(chǔ)貨幣和廣義貨幣的矛盾是流動性大幅波動的根源，作為央行負(fù)債的基礎(chǔ)貨幣與作為商業(yè)銀行負(fù)債的廣義貨幣在2009年后的變化可以說是分道揚鑣。其根本原因在于中國的國際收支盈余大幅下降，這意味著實體經(jīng)濟(jì)從外部獲得的收入下降、央行被動發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣的投放下降，而經(jīng)濟(jì)增速并未像國際收支盈余一樣大幅下滑，實體經(jīng)濟(jì)的貨幣需求依然維持在較高水平，這就需要金融體系提供更多的融資，于是我們看到社會融資規(guī)模以超過20%的增速超比例增長，而基礎(chǔ)貨幣增速下降至5%以下，銀行間貨幣市場是靠商業(yè)銀行開在央行的賬戶清算的，可以說是以基礎(chǔ)貨幣結(jié)算的，而實體經(jīng)濟(jì)的支付是靠經(jīng)濟(jì)實體在商業(yè)銀行開的賬戶結(jié)算的，可以說是以廣義貨幣結(jié)算的，于是出現(xiàn)了兩個層次流動性的分歧，銀行間流動性處于偏緊狀態(tài)，而實體經(jīng)濟(jì)流動性處于偏松的狀態(tài)。2010-2011年，原來央行靠央票等工具凍結(jié)的銀行間市場流動性大規(guī)模解凍，這緩解了銀行間流動性的緊張，但2012年3季度，商業(yè)銀行對央行的凈債權(quán)已經(jīng)降至零附近，也就是說，已經(jīng)沒有儲備的余糧了，于是央行開啟了逆回購工具，而今年上半年由于大量套利資金流入使得基礎(chǔ)貨幣投放有所回升，銀行間市場出現(xiàn)了流動性持續(xù)寬松的幻象，5月份套利反向，銀行間流動性的沖擊就發(fā)生了。而同業(yè)業(yè)務(wù)的模式恰恰是派生存款增加了實體經(jīng)濟(jì)的流動性，而耗用了備付金，降低了銀行間市場的流動性，于是就出現(xiàn)了央行希望商業(yè)銀行整體壓縮資產(chǎn)，而作為獨立個體的商業(yè)銀行總希望爭奪更多的負(fù)債支撐資產(chǎn)，爭奪負(fù)債的結(jié)果就是市場利率大幅飆升。

由于同業(yè)業(yè)務(wù)的定價早已市場化，不受存貸款基準(zhǔn)利率的鉗制，因此，同業(yè)業(yè)務(wù)推動了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的市場化，從而推動了整個利率市場化進(jìn)程。

如果我們比較一下中美的銀行業(yè)，我們從同業(yè)業(yè)務(wù)上能看到一些外國銀行業(yè)演化的影子，中國商業(yè)銀行在利率市場化進(jìn)程中在表內(nèi)的體現(xiàn)就是負(fù)債同業(yè)化，而美國商業(yè)銀行則是負(fù)債市場化，對企業(yè)和居民的一般存款負(fù)債占比都出現(xiàn)了持續(xù)的下降。在資產(chǎn)端，中國商業(yè)銀行通過資產(chǎn)同業(yè)化和表外化降低了資本占用，提高了資本回報，而美國商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化，提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，從而提高資本回報。

同業(yè)業(yè)務(wù)中經(jīng)常出現(xiàn)的甲乙丙三方模式其實質(zhì)就是把資金和信用分開交易，有資本緩釋功能，正是類似于國外信用違約互換的初級功能，在國內(nèi)的資本監(jiān)管中，缺少對現(xiàn)存信用風(fēng)險緩釋合約（憑證）資本緩釋功能的認(rèn)可，于是銀行就開發(fā)出略顯灰色的同業(yè)三方模式替代。更進(jìn)一步講，近兩年來中國商業(yè)銀行的投行化非常明顯，這和美國銀行體系十年前的情況并無本質(zhì)區(qū)別，但由于中國當(dāng)前市場和監(jiān)管的限制，中國商業(yè)銀行并未完全復(fù)制美國模式，而是開發(fā)出投行與同業(yè)業(yè)務(wù)共同推動的商業(yè)模式投行化的演進(jìn)路徑。

監(jiān)管的責(zé)任是讓信息透明化，疏勝于堵。經(jīng)過六月份市場波動的教育，如果監(jiān)管部門再強(qiáng)制要求同業(yè)買入返售信托受益權(quán)提足撥備，并視同信貸資產(chǎn)的風(fēng)險系數(shù)，則同業(yè)業(yè)務(wù)的資本回報率會下降，同時資產(chǎn)負(fù)債錯配也需要逆轉(zhuǎn)，同業(yè)業(yè)務(wù)模式再次面臨轉(zhuǎn)型。關(guān)上一道門的同時，需要打開一扇窗，資產(chǎn)證券化和大額可轉(zhuǎn)讓存單，同業(yè)存單這些標(biāo)準(zhǔn)化的工具應(yīng)該提供給市場，讓金融機(jī)構(gòu)可以在陽光下應(yīng)對利率市場化浪潮。

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇三

今年6月14日是我國第xx個“信用記錄關(guān)愛日”， 為進(jìn)一步提升公眾信用意識，推動社會信用體系建設(shè)，人民銀行武漢分行組織轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)，深入開展主題宣傳活動。

5月起，人民銀行武漢分行制定湖北省征信宣傳工作方案，在全省開展“五進(jìn)”宣傳活動(進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)學(xué)校)，在武漢城區(qū)重點開展針對大學(xué)生的“八行進(jìn)八校”活動，組織八家與高校有密切合作的商業(yè)銀行走進(jìn)武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)等重點高校開展征信宣傳，并選定華中師范大學(xué)作為高校宣傳啟動點，聯(lián)合中國工商銀行湖北省分行、華中師范大學(xué)，緊張籌備以“人生啟航 征信相伴”為主題的征信宣傳校園行活動。

工作人員協(xié)調(diào)宣傳講座選址，并提前在華中師范大學(xué)桂香園食堂、噴泉廣場、主干道、海報欄等人流密集地區(qū)，張貼活動海報，布置主題橫幅，以“關(guān)愛信用記錄 走好經(jīng)濟(jì)人生第一步”、“良好的信用記錄 你的人生財富”等簡單明了的標(biāo)語，將信用知識潛移默化地送到大學(xué)生身邊。

6月14日，人民銀行武漢分行與工商銀行湖北省分行在該校內(nèi)逸夫國際會議中心舉辦了以“人生啟航 征信相伴”為主題的.征信宣傳主題演講活動。人民銀行武漢分行副巡視員江成會親自參加活動并致辭，號召大學(xué)生們從現(xiàn)在做起，打造良好的信用記錄，走好經(jīng)濟(jì)人生第一步。

針對大學(xué)生群體特點，創(chuàng)新利用新媒體傳播，是人民銀行武漢分行2017年征信宣傳活動的一大亮點。

辦理助學(xué)貸款、申請信用卡、保護(hù)個人信息、謹(jǐn)防非法校園貸等，是大學(xué)生活中關(guān)注度極高的話題，也是近年來公眾聚焦的熱點。

人民銀行武漢分行從大學(xué)生活實際出發(fā)，創(chuàng)作了大學(xué)生征信知識系列手繪漫畫，共有助學(xué)貸款篇、大學(xué)生信用卡篇、信用卡利弊篇、保護(hù)個人信息篇、警惕非法校園貸篇、步入社會篇、個人信用實用篇、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款篇八個主題，以生活化的場景、喜聞樂見的形式，生動形象地傳播征信知識。

在傳播渠道上，人民銀行武漢分行將征信系列漫畫在武漢地鐵吃喝玩樂、news武漢、城市合伙人等3家本地微信大號推送，配發(fā)“征信互動助力”h5，以及“關(guān)愛信用記錄 總有好事會發(fā)生”主題動畫視頻。

截至2017年6月19日，本地微信大號精準(zhǔn)影響萬受眾，h5互動共吸引超過萬人為“誠信之藤”澆水，主題視頻播放量達(dá)到萬次。

6月14日，斑馬君愛武漢、武漢吃喝玩樂等微博大v發(fā)微博，影響186萬余粉絲。

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇四

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)

華寶證券研究報告等

我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。按13%的比例估算，中國銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近20萬億元。

一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)驅(qū)動因素

縱觀我國同業(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的背景，其驅(qū)動因素主要是規(guī)避政策和尋求套利空間，而隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)存在的資金融通需求客觀上也極大促進(jìn)了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來，銀行買入返售資產(chǎn)規(guī)模激增，主要包括買入返售信托受益權(quán)和買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)。

（一）規(guī)避政策

央行為防止銀行過度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%，同時我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”，但商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)皆不受此類規(guī)定的約束。同時商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)無需繳納存款準(zhǔn)備金，沒有撥備覆蓋率指標(biāo)，并且商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重僅為25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)100%的風(fēng)險權(quán)重。為此銀行通過開展同業(yè)業(yè)務(wù)，讓資產(chǎn)產(chǎn)生了更多的收益。

注釋1：“買入返售業(yè)務(wù)”是指分行按照返售協(xié)議約定先買入再按固定價格返售信托資產(chǎn)受益權(quán)而融出資金的業(yè)務(wù)，其中回購方應(yīng)提供明確的、無條件的書面回購承諾或與我行簽署相關(guān)協(xié)議，承諾不因標(biāo)的物瑕疵、市場價格等環(huán)境的變化而提出抗辯，且資產(chǎn)返售日應(yīng)不晚于資產(chǎn)到期日前。

而信貸調(diào)控政策對相關(guān)行業(yè)貸款的限制及對融資主體的要求，使得商業(yè)銀行往往無法為授信客戶發(fā)放貸款，而為留住此類客戶，銀行借道同業(yè)，通過買入返售等同業(yè)手段來滿足客戶的融資需求。

（二）尋求套利空間

我國商業(yè)銀行存款、貨款利率受到管制，但我國金融市場利率、金融工具的利率均已實現(xiàn)了市場定價。存款市場利率管制與金融市場利率的同時并行，則可能創(chuàng)造了套利空間。據(jù)統(tǒng)計，相同期限的上海銀行間拆借利率基本高于存款利率，如2012年1月至2013年6月，3月期shibor利率較3月期定期存款利率平均高，一年期shibor利率較一年期定期存款利率平均高 由于銀行買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行從資金充裕的大行拆得資金，利用期限錯配進(jìn)行短債長投，以獲得高利差，而這一舉措容易導(dǎo)致同業(yè)資金被“鎖住”，引發(fā)銀行資金流動性問題，6月銀行間拆借利率的一路飆升，使部分銀行陷入流動性危機(jī)則是最好的例證。

二、同業(yè)業(yè)務(wù)的種類

（一）同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債

我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。

1、同業(yè)資產(chǎn)

存放同業(yè)：商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來的資金清算需求及部分盈利性需求。

拆出資金：金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。拆出資金在同業(yè)市場融通，獲得盈利。

買入返售：先買入某金融資產(chǎn)，再按約定價格進(jìn)行回售從而融出資金。債券、票據(jù)、股票、信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的返售。

2、同業(yè)負(fù)責(zé)

同業(yè)存放：其它銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的存款。以第三方存管資金為主。

拆入資金：金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。向同業(yè)市場拆入資金，滿足投資需求和流動性需要

賣出回購：根據(jù)回購協(xié)議按約債券、票據(jù)、股票、定價格賣出金融資產(chǎn)從而融入資金。信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的回購。

（二）買入返售信托受益權(quán)

信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓人不再享有受益權(quán)，受讓人享有該受益權(quán)并成為新的信托受益人?！缎磐蟹ā返?8條規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承。

1、模式一：銀信合作——抽屜協(xié)議

信托受益權(quán)買入返售最基本的模式就是銀信合作下授信銀行“出保”。如圖所示，b銀行為融資客戶甲的授信銀行，礙于信貸規(guī)模或政策限制，b銀行無法直接貸款給甲，因此通過信托公司發(fā)行單一信托計劃，讓合作銀行a銀行認(rèn)購該信托計劃的受益權(quán)為融資客戶提供資金。在此種模式下，b銀行并非直接受讓a銀行的信托受益權(quán)，而是為該信托計劃提供增信支持，與a銀行簽訂《遠(yuǎn)期信托受益權(quán)回購協(xié)議》，承諾在融資客戶無法償還信托借款時，自己出資回購，也即為信托計劃兜底。這也是業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣為流傳的銀行“明?！薄ⅰ鞍当！钡瘸霰：袨椋鞍当！币脖环Q為抽屜協(xié)議。

在上述參與者的基礎(chǔ)上，b銀行可能同時拉入2-3個銀行共同運作，因此可能產(chǎn)生了第四方、乃至第五方的多邊合作模式。信托的包裝形式則可能出現(xiàn)tot模式，即用另一新成立的信托買入前一實際融資的信托；在銀行參與后，又形成了新的買入返售業(yè)務(wù)。

2、模式二：雙邊合作——信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓與回購

在此模式中，融資客戶甲的授信銀b銀行找來a銀行，讓a銀行以理財資金購買上述信托受益權(quán)為客戶甲融通資金，同時以自有資金受讓a銀行的信托收益權(quán)。a銀行將此業(yè)務(wù)計入買入返售金融資產(chǎn)項、可供出售金融資產(chǎn)、應(yīng)收賬款類投資下，從而實現(xiàn)間接為客戶融資。

3、模式三：三方買入返售業(yè)務(wù)

三方買入返售業(yè)務(wù)中，a銀行作為資金過橋方，以理財資金設(shè)立信托，形成信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給b銀行，b銀行作為信托資金的實質(zhì)提供方，以自有資金或理財資金以受讓a銀行的信托受益。c銀行為信托計劃的兜底方，是為融資客戶甲提供授信的銀行，在不提供資金、不占用貸款規(guī)模前提下為授信客戶融資提供擔(dān)保，承諾在信托計劃到期前無條件購買b銀行從a銀行受讓的信托受益權(quán)。

4、相互反向操作

2013年3月份，銀行理財8號文出臺，矛頭直指銀行理財非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，為達(dá)到“理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4 ％之間孰低者為上限”的硬性要求，非標(biāo)資產(chǎn)超標(biāo)的銀行使出渾身解數(shù)來降非標(biāo)，而買入返售業(yè)務(wù)成為其降非標(biāo)的不二選擇，商業(yè)銀行通過互買對方銀行的非標(biāo)理財產(chǎn)品，不僅達(dá)到降非標(biāo)目的，而且互相購買彼此銀行兜底的非標(biāo)債權(quán)，能夠讓風(fēng)險資本的占用降低至20%，可謂一舉兩得。

新規(guī)：理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的 35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的 4%之間孰低者為上限。

（三）買入返售票據(jù)

票據(jù)在貼現(xiàn)前體現(xiàn)在銀行的表外業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)后則被納入表內(nèi)貸款項下的票據(jù)融資科目。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為賣斷式貼現(xiàn)與回購式貼現(xiàn)。賣斷式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣斷給銀行乙，銀行甲的貸款下降，銀行乙的貸款增加，回購式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣給銀行乙從而獲得資金，但承諾到期回購票據(jù)資產(chǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后銀行甲的買入返售資產(chǎn)減少，銀行乙的賣出回購資產(chǎn)增加。再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，從而向商業(yè)銀行融出資金的行為。

票據(jù)買入返售也即回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行按買入返售協(xié)議買入票據(jù)再按固定價格回售從而融出資金。部分銀行與農(nóng)村信用社采用票據(jù)“雙買斷”手法以此達(dá)到逃匿信貸規(guī)模的目的。按照規(guī)范的會計處理方法，商業(yè)銀行或者農(nóng)信社在收進(jìn)票據(jù)后，需要將該筆業(yè)務(wù)記在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)“票據(jù)融資”科目下，占用信貸規(guī)模，也稱“進(jìn)表”。當(dāng)銀行將該筆業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷后，該筆票據(jù)可以從“票據(jù)融資”科目中扣除，做到“出表”。但如果銀行是以回購的方式將該筆票據(jù)轉(zhuǎn)出去，則仍要留在“票據(jù)融資”科目下，不能“出表”。

然而一些地區(qū)的農(nóng)信社仍在沿用老的會計處理模式，不區(qū)分“票據(jù)賣斷”和“票據(jù)回購”會計處理，即農(nóng)信社無論是將票據(jù)賣斷還是回購，都可以在“票據(jù)融資”科目下扣除。由于監(jiān)管規(guī)定，銀行間票據(jù)業(yè)務(wù)，一方“出表”，另一方必須“進(jìn)表”，對于這種雙方都“出表”屬于“雙買斷”行為是明令禁止的。因此銀行利用這些監(jiān)管不規(guī)范的農(nóng)信社作為交易對手，先將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣給農(nóng)信社，做到“出表”，再從農(nóng)信社逆回購買入票據(jù)，并計入“買入返售”科目下，成為一項表外業(yè)務(wù)，從而騰出信貸規(guī)模。

（四）買入返售的會計處理

1、浦發(fā)銀行

買入返售交易為買入資產(chǎn)時已協(xié)議于約定日以協(xié)定價格出售相同之資產(chǎn)，買入的資產(chǎn)不予以確認(rèn)，對交易對手的債權(quán)在“買入返售金融資產(chǎn)”中列示。賣出回購交易為賣出資產(chǎn)時已協(xié)議于約定日回購相同之資產(chǎn)，賣出的資產(chǎn)不予以終止確認(rèn)，對交易對手的債務(wù)在“賣出回購金融資產(chǎn)款”中列示。買入返售協(xié)議中所賺取之利息收入及賣出回購協(xié)議須支付之利息支出在協(xié)議期間按實際利率法確認(rèn)為利息收入及利息支出。

2、興業(yè)銀行

3、華夏銀行

按回購合約出售的有價證券、票據(jù)及發(fā)放貸款和墊款等資產(chǎn)仍按照出售前的金融資產(chǎn)項目分類列報，向交易對手收取的款項作為賣出回購金融資產(chǎn)款列示。為按返售合約買入有價證券、票據(jù)及貸款等資產(chǎn)所支付的對價在買入返售金融資產(chǎn)中列示。買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)的買賣價差，在交易期間內(nèi)采用實際利率法攤銷，產(chǎn)生的利得或損失計入當(dāng)期損益。

三、同業(yè)業(yè)務(wù)影響

（一）帶來活期存款分流，存款增長壓力顯著加大

存款增速的同比下滑，銀行感覺到來自存款端的壓力。分析銀行存款結(jié)構(gòu)，不難發(fā)現(xiàn)從2007年至2013年5月，活期存款與儲蓄存款占貨幣與準(zhǔn)貨幣（m2）比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更為明顯。兩者比例的下滑，一方面與經(jīng)濟(jì)增長速度放緩有關(guān)，而另一方面則與銀行表外業(yè)務(wù)的興起密切相關(guān)。隨著存款利率的低迷和居民理財意識的提高，銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品成為活期存款和儲蓄存款的普遍替代方式，顯著分流了部分活期存款和儲蓄存款，使之轉(zhuǎn)移至表外。這部分資金一方面通過買入返售等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移計入同業(yè)存放負(fù)債，直接導(dǎo)致同業(yè)存放資金的增加，另一方面由于表外業(yè)務(wù)急劇增加引起銀行資金的流動性缺口，而這部分缺口銀行又通過同業(yè)拆入來彌補(bǔ)，直接導(dǎo)致同業(yè)負(fù)債規(guī)模的大幅增加。

（二）低資本占用收入顯著增加，銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模明顯擴(kuò)大 2012年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十一條規(guī)定“商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為25%，其中原始期限三個月以內(nèi)（含）債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為20%；以風(fēng)險權(quán)重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權(quán)，其覆蓋部

分的風(fēng)險權(quán)重為0%；商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為100%”，而第六十二條和六十三條分別規(guī)定“商業(yè)銀行對我國其它金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%”、“商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%”。因此，各商業(yè)銀行傾向于通過配臵同業(yè)資產(chǎn)來降低風(fēng)險系數(shù)，同時提高資產(chǎn)收益水平。

2012年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到萬億元，較2006年的萬億增長了倍，成為銀行資產(chǎn)大規(guī)模擴(kuò)張的重要貢獻(xiàn)因素。由于銀行信貸規(guī)模受到嚴(yán)格調(diào)控，而近幾年銀行間流動資金較為寬裕，同業(yè)拆借利率也處于較低的水平，因此通過拆入資金及同業(yè)存放擴(kuò)大總資產(chǎn)規(guī)模成為各商業(yè)銀行上乘的選擇。而買入返售等業(yè)務(wù)與同業(yè)資金拆借存在的天然信用利差也極大推動了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）資產(chǎn)端與負(fù)債端期限錯配，易引發(fā)流動性風(fēng)險

同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端包括“存放同業(yè)”、“拆入資金”及“買入返售”，期限普遍偏長，以興業(yè)銀行為例，其買入返售票據(jù)余期一般在3個月左右，買入返售信托受益權(quán)余期一般在9個月。而同業(yè)資產(chǎn)對應(yīng)的同業(yè)負(fù)債期限則短很多，以民生銀行為例，其2011年末，同業(yè)負(fù)債端（同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項、拆入資金、向其他金融機(jī)構(gòu)借款）剩余期限在一個月內(nèi)的短期資金占比，2012年末已接近50%。

然而，一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的票據(jù)類資產(chǎn)及買入返售資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松，銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策一收緊時，則易引發(fā)流動性風(fēng)險。

隨著存貸息差越來越收窄，而金融機(jī)構(gòu)利率的市場化帶來的信用利差，而使得股份制銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，同業(yè)業(yè)務(wù)收入也節(jié)節(jié)攀升。買入返售業(yè)務(wù)將資金投向房地產(chǎn)信托、政信合作類信托，資金流入房地產(chǎn)企業(yè)、政府平臺公司，不僅與央行調(diào)控政策背道而馳，而且資金流入“影子銀行”體系，難于監(jiān)控，也易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，而制造類企業(yè)特別是民營制造類企業(yè)卻由于得不到銀行資金的支持而陷入疲弱的窘境。企業(yè)工業(yè)增加值同比出現(xiàn)下降，私營企業(yè)下降幅度尤為明顯。銀行信貸體系發(fā)展的停滯不前，伴隨而來的是影子銀行的繁榮，近幾年影子銀行的迅猛發(fā)展，正是以傳統(tǒng)銀行業(yè)信貸規(guī)模的萎縮為前提的，其背景，則是中國長期利率管制和短期貨幣緊縮政策的雙重效應(yīng)疊加，而銀行追逐同業(yè)業(yè)務(wù)的高收益則加劇了信貸規(guī)模的萎縮。

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇五

日前，郵儲銀行儀征市支行積極響應(yīng)當(dāng)?shù)厝诵薪y(tǒng)一開展的“征信知識宣傳”活動，該行結(jié)合實際，立足“加快社會信用體系建設(shè)，促進(jìn)征信市場健康發(fā)展”的宣傳目標(biāo)，緊扣“珍愛信用記錄，享受幸福人生”宣傳主題，踴躍參與到人行本次征信宣傳活動中，推動“征信知識宣傳”活動的有效開展，收到了良好的社會效果。

根據(jù)人行本次“征信知識宣傳”活動的安排，為切實把宣傳的各項工作落到實處，郵儲銀行儀征市支行堅持“及早動手、統(tǒng)籌安排、統(tǒng)一步驟、注重效果”的工作原則，及時從組織、籌備、宣傳方式等方面進(jìn)行了詳細(xì)的安排部署，為征信知識宣傳活動有序深入開展打下了良好的基礎(chǔ)。

6月14日，當(dāng)?shù)厝诵薪M織的“征信知識宣傳”活動在儀征新集拉開序幕。郵儲銀行儀征市支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，由分管行長帶隊、綜合管理部和公司業(yè)務(wù)拓展部牽頭，精心組織，統(tǒng)一行動，宣傳形式靈活多樣，活動現(xiàn)場營造出較好的宣傳氛圍，引起了群眾的極大關(guān)注，活動取得了良好的宣傳效果。

當(dāng)?shù)厝诵泻透骷医鹑跈C(jī)構(gòu)工作人員按照本次活動要求安排部署，創(chuàng)新各種宣傳方式，著力提升宣傳效果，深入基層，貼近群眾，送征信知識進(jìn)企業(yè)、到農(nóng)戶，在當(dāng)?shù)貭I造了“守信者榮、失信者恥、無信者優(yōu)”的社會信用氛圍。

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇六

營銷是門技術(shù)活，創(chuàng)新是其不可或缺的靈魂，它讓營銷之樹長青不老，活力無窮。

最近，看了三個經(jīng)典營銷創(chuàng)意故事，很有啟發(fā)。 故事一：免費健身更賺錢 一位哈佛剛畢業(yè)的華裔年輕創(chuàng)業(yè)家張怡芳，創(chuàng)立了一個新的健身中心的獲利模式，她稱為gym-pact，中文翻成“健身合約”。

如果你想健身，可以免費加入gym-pact，免費使用健身設(shè)施。簽約的時候，不必繳一毛錢，但gym-pact會先留下你的信用卡號碼。

按照約定，如果你今天該來健身，卻沒有來，那么，你就要付錢了——失約一次，gym-pact就馬上收25美元，如果整個“不玩了”，75美元又從信用卡轉(zhuǎn)入gym-pact的賬戶。 換句話說，你看到在健身房運動的那些人，他們并沒有付錢，反而是“沒看到”的那些人在支付費用，讓這間健身房繼續(xù)存活下去，讓你賺的盤滿缽滿。

甚至你根本不需要一分錢投資健身中心，卻可以賺健身的錢。 點評： 一、符合道義的旗幟才能迎風(fēng)招展。

該創(chuàng)意打的旗幟是“幫助大家健身”。你想：我來幫你健身，而且是免費的，出發(fā)點是否讓人挺敬佩。

你不來健身我來約束你、提醒你，讓你能實現(xiàn)成功健身，我對你的關(guān)心超過你自己。二、看得見的好處感覺唾手可得。

如果每周能健身三次，可以想見我們的身體將健康的不得了，但是要付費的話，很多人將掂量掂量。但現(xiàn)在規(guī)定免費讓你每周來健身三次，沒來才需付錢，你聽了肯定會“高興地不得了”。

哈佛經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，人們對“立刻的好處”比未來的“夢想”（變瘦、變更健康）更有動力。免費健身無疑是最具誘惑的“立刻能得到的好處”，所以用戶幾乎是想都不必想，就直接簽約了。

三、誘人地利益讓人盲目自信。對于健身愛好者來說，每周健身三次確實不難，挺容易的，但大部分人都無法實現(xiàn)。

這不僅是“免費健身“的賺錢法寶，也是所有會員單位“月卡”、“年卡”大幅度打折的密碼所在。因此，大多數(shù)打折后的卡實際費用比零售價沒便宜多少。

雖然自己到健身房辦月卡不過30美元，而違約會被罰款25美元甚至更多，可是大部分人都相信自己不會被罰，即使被罰一次，也不會有下次，還是能繼續(xù)享受這個美好的免費方式健身。 四、連健身房都不需要自己開你就可以賺錢。

張怡芳只需要去和一些健身房談，讓她代替那些想運動的客戶，以優(yōu)惠價大量地購買十個、二十個甚至上百位的健身房會員卡。你說，哪一家健身房會反對這筆沒風(fēng)險的大生意呢？于是我們看到，一人一月罰一次的錢基本上就能抵消掉gym-pact向健身房購買一個健身名額的成本了。

何況gym-pact拿到的價格會更優(yōu)惠，還不用維護(hù)健身設(shè)備、沒有房租等壓力，利潤絕對比開健身房更豐厚。而失約的人總是比想象的更多。

關(guān)鍵詞：人性、貪婪。 人性——面對“免費”的誘惑，誰都會相信自己的決心。

貪婪——免費健身，傻子才不要。 故事二：“鬼才”邁克 邁克是德國一家保時捷分店的銷售經(jīng)理，在業(yè)界有“鬼才”之稱。

每次出外營銷，他會叫上攝影師，開著新車前去拜訪有購車意向的客戶。到達(dá)后，邁克沒有急著敲門，而是將新車開到適宜位置，吩咐攝影師給房子和車子拍照。

最后打印出照片：白色窗戶的房屋前，靜靜泊著一輛黑色保時捷，有樹葉落在新車的擋風(fēng)玻璃前…隨后邁克把照片送給屋主。結(jié)果超30%的住戶預(yù)約看車，成交率極高。

邁克用車與房屋融合的照片，激起屋主對擁有照片里那輛車的聯(lián)想和渴望。他說：“我賣的是人們心中對美好生活的夢想。”

點評： 一、營銷者首先必須明白，是推銷需求還是推銷夢想？推銷需求是低層次的、大眾化的營銷，在競爭中沒有任何優(yōu)勢，客戶選擇與否全在于單一產(chǎn)品功能的優(yōu)劣；而推銷夢想就編制了一個繽紛的世界，有了一個迷人的向往，不僅營銷者自己有向往，客戶也有入戲成真，有了購買的激情。二、推銷夢想必須自己要有激情。

做營銷的人自己都對產(chǎn)品沒有激情是無法打動客戶的。了解產(chǎn)品，抓住熱點，創(chuàng)造場景，講述故事，描繪未來是激發(fā)營銷激情的關(guān)鍵。

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇七

同業(yè)監(jiān)管下銀行同業(yè)業(yè)務(wù)走向

進(jìn)入2017年4月份以來，銀行業(yè)“疾風(fēng)驟雨”般地刮起了金融風(fēng)險防控風(fēng)暴，一系列監(jiān)管政策密集出臺，多個專項治理工作正同步展開。中國銀監(jiān)會相繼對外發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》《關(guān)于切實彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》等文件，針對十大重點風(fēng)險領(lǐng)域分類施策，尤其劍指發(fā)行量激增的同業(yè)存單、規(guī)模龐大的委外業(yè)務(wù)。

具體來看，同業(yè)業(yè)務(wù)整治將從四方面入手，即控制業(yè)務(wù)增量、做實穿透管理、消化存量風(fēng)險、嚴(yán)查違規(guī)行為，以根除“多層嵌套”，嚴(yán)控交叉性金融風(fēng)險。

一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的類型

同業(yè)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型以及交易模式有很多種，但大都可以歸為資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)。

（一）從資產(chǎn)端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)

1.存放同業(yè)

存放同業(yè)（nostro）是商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。從期限上來看，以活期款項和一年以內(nèi)的定期款項為主。127號文明確規(guī)定存放同業(yè)的期限只能一年以內(nèi)。

此處的存放同業(yè)與同業(yè)存放是銀行間為了各類業(yè)務(wù)往來清算方便或其他原因而存放的。

2.同業(yè)存單

同業(yè)存單是銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，在同業(yè)拆借交易中心交易。

同業(yè)存單有具體的期限額度限制。根據(jù)中國人民銀行2016年6月30日頒布的《同業(yè)存單管理暫行辦法》第八條，對同業(yè)存單進(jìn)行了期限上的限制。法規(guī)要求：“固定利率存單期限原則上不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價。浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準(zhǔn)計息，期限原則上在1年以上，包括1年、2年和3年。”即需要將年度額度在央行備案，期限1個月到3年，但未要求有評級。

3.拆出資金

拆出資金是金融機(jī)構(gòu)為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。關(guān)于拆出資金的期限和額度在中國人民銀行2007年7月3日頒布的《同業(yè)拆借管理辦法》中第二十五條做出了明確的限制。限制內(nèi)容要求拆出資金的最長期限為交易對手能夠拆入的最長期限；額度中資行存款余額8%，或外資行資本金的2倍，或券商凈資本的80%，信托凈資本的20%。

拆出資金通過在同業(yè)市場融通，以獲得盈利。依據(jù)同業(yè)拆借，目前逐步形成了中國銀行間短期利率曲線，并廣泛應(yīng)用，即shibor。

4.買入返售

買入返售是指先買入某金融資產(chǎn)，再按約定價格進(jìn)行回售從而融出資金。本科目核算本行按返售協(xié)議約定先買入再按規(guī)定價格返售?o賣出方的票據(jù)、債券等金融資產(chǎn)所融出的資金，也包括本行因證券借入業(yè)務(wù)而支付的保證金。其本質(zhì)上相當(dāng)于有抵押的拆出資金，因此并不占用信用額度，風(fēng)險權(quán)重也與同業(yè)存放和拆出資金相同。計入該科目時一般以擔(dān)保物的不同分別列示。買入返售的額度不受限制，但其期限受返售市場的約束。

5.同業(yè)代付

同業(yè)代付是指商業(yè)銀行接受金融機(jī)構(gòu)的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付。

127號文基本禁止了境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)：“同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。境內(nèi)信用證、保理等貿(mào)易結(jié)算原則上應(yīng)通過支付系統(tǒng)匯劃款項或通過本行分支機(jī)構(gòu)支付，委托方不得在同一市、縣有分支機(jī)構(gòu)的情況下委托當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)代付，不得通過同業(yè)代付變相融資。”

6.同業(yè)借款

根據(jù)127號文定義：同業(yè)借款是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項業(yè)務(wù)范圍的金融機(jī)構(gòu)開展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)，且期限不超過3年。線下借款合同，無額度限制；同時又不屬于3+1貸款約束范圍，不受資金流向?qū)彶椤?/p>

7.同業(yè)投資

同業(yè)投資，也是在2013年理財非標(biāo)之后大幅興起的新型業(yè)務(wù)類型，是當(dāng)前混業(yè)資管反映在銀行表內(nèi)的最主要形式。127號文明確定義了“同業(yè)投資”：指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體，目前同業(yè)投資成為銀行表內(nèi)繞監(jiān)管最主要渠道。如果穿透需要按照底層資產(chǎn)計提資本，但鑒于目前跨監(jiān)管核查困難，穿透能力有限。

（二）從負(fù)債端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)

1.同業(yè)存放

同業(yè)存放是指其他銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的存款。本業(yè)務(wù)對應(yīng)于資產(chǎn)端的存放同業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)款項，是指接受其他金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)存放而產(chǎn)生的負(fù)債。以第三方存管資金為主（其中協(xié)議存款計入一般存款，不計入同業(yè)存放，納入存貸比考核，繳納存款準(zhǔn)備金）。同業(yè)存放并無期限和額度的控制。

2.拆入資金

拆入資金是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。對應(yīng)于資產(chǎn)端的拆出資金。指通過同業(yè)拆借獲得的資金，只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要，最長期限不得超過一年，實際操作中分為線上線下交易兩種，期限以3個月以內(nèi)為主。

3.賣出回購

賣出回購，根據(jù)回購協(xié)議按約定價格賣出金融資產(chǎn)從而融入資金，以及為證券借出業(yè)務(wù)而收取的保證金。對應(yīng)于資產(chǎn)端的買入返售金融資產(chǎn)。相當(dāng)于有抵質(zhì)押的拆入資金，一般以利率債或票據(jù)作為抵質(zhì)押品。主要是債券、股票金融資產(chǎn)的回購。127號文對該科目做出了與買入返售金融資產(chǎn)相同的投資標(biāo)的及擔(dān)保物規(guī)定。

二、近年來國內(nèi)同業(yè)市場發(fā)展特點

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場擴(kuò)容明顯

2016年債券回購、信用拆借交易量萬億元，同比增長；存單發(fā)行量13萬億元，同比增長144%。2016年末，銀行業(yè)存放同業(yè)余額萬億元，較年初增長萬億元。

從規(guī)模增速來看，2015年底至2016年年中，主要大中型銀行的同業(yè)往來資產(chǎn)增速為，分別快于總資產(chǎn)增速和生息資產(chǎn)增速和個百分點，為貸款資產(chǎn)增速的倍。

利潤貢獻(xiàn)度方面，以同業(yè)業(yè)務(wù)為標(biāo)志的非信貸業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)度增加，2016年上半年，四大行完成同業(yè)及投資類利息凈收入萬億元，占全部利息凈收入的。

（二）順應(yīng)金融監(jiān)管形勢，同業(yè)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和透明化提高

2014年央行等多部委聯(lián)合出臺127號文、140號文，規(guī)范同業(yè)投資業(yè)務(wù)發(fā)展、引導(dǎo)同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動性管理本源。2016年央行進(jìn)一步推出mpa考核體系，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇八

【銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)】

代理業(yè)務(wù)

一、功能定義

代理業(yè)務(wù)是指工商銀行接受客戶委托利用自身的經(jīng)營職能和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段，為客戶提供各種金融服務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)。主要包括代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業(yè)務(wù)、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)、代理信托計劃資金收付等業(yè)務(wù)。

二、產(chǎn)品簡介

1.代理簽發(fā)銀行匯票：

2.代理兌付銀行匯票：

3.代理匯兌業(yè)務(wù)：

我行為國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社提供匯兌代理業(yè)務(wù)。被代理行在工商銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立備付金賬戶、存入足夠資金后，我行將根據(jù)被代理行的需求，利用先進(jìn)的資金匯劃清算系統(tǒng)處理相關(guān)業(yè)務(wù)。普通匯劃業(yè)務(wù)采取批量處理方式，可實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)資金24小時內(nèi)到賬；加急業(yè)務(wù)采用實時處理方式，加快資金匯劃速度，確保客戶資金2小時到賬。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)：

我行為貼現(xiàn)行與承兌行不在同一地區(qū)，且貼現(xiàn)行在承兌行所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)的銀行同業(yè)提供代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)行可委托當(dāng)?shù)毓ど蹄y行機(jī)構(gòu)代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，可有效提高跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)速度。

三、適用對象

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。

四、申辦條件

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請辦理。

五、解決方案

1.代理簽發(fā)銀行匯票：

銀行同業(yè)與工商銀行簽訂《代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)協(xié)議》后，根據(jù)客戶的申請，按照支付結(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)工商銀行的銀行匯票，將簽發(fā)的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存，并按照協(xié)議中規(guī)定的費率和約定的付費方式向工商銀行支付代理結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費。工商銀行作為委托方對銀行同業(yè)簽發(fā)的銀行匯票視同系統(tǒng)內(nèi)出票，按照規(guī)定審核兌付。

2.代理兌付銀行匯票：

(1)手工分散方式：被代理行各地分支機(jī)構(gòu)選擇當(dāng)?shù)匾患夜ど蹄y行機(jī)構(gòu)作為代理清算行，手工移存匯票資金和匯票登記簿，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后，通過代理清算行與出票行進(jìn)行資金清算。

(2)集中清算模式：被代理行只選擇一個工商銀行通匯機(jī)構(gòu)作為代理清算行，并通過專用系統(tǒng)與代理清算行交換業(yè)務(wù)信息，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后均通過該代理清算行與出票行進(jìn)行清算。

(3)在受理了全國城市商業(yè)銀行資金清算中心的會員行簽發(fā)的銀行匯票后，通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行資金清算中心進(jìn)行資金清算；如工商銀行代理付款行處于未投產(chǎn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的地區(qū)，或現(xiàn)代化支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，各代理付款行可按照相應(yīng)的應(yīng)急操作規(guī)程通過工商銀行自身實時清算系統(tǒng)進(jìn)行清算。

(4)代理區(qū)域性銀行匯票資金清算：出票行簽發(fā)的在特定區(qū)域內(nèi)流通的各行見票即付的銀行匯票，在被包括工商銀行以外的代理付款行解付后，如當(dāng)?shù)責(zé)o出票行分支機(jī)構(gòu)，工商銀行代理出票行與代理付款行進(jìn)行資金清算。

3.代理匯兌業(yè)務(wù)：

(1)同業(yè)存款賬戶清算方式：各被代理行在工商銀行開立專用的同業(yè)存款賬戶，用于清算其客戶通過工商銀行匯出、匯入款項。

(2)手工指令方式：被代理行及客戶通過手工傳遞紙質(zhì)或磁盤等介質(zhì)的交易指令發(fā)起業(yè)務(wù)。

(3)“銀銀通”方式：被代理行與當(dāng)?shù)毓ど蹄y行分支機(jī)構(gòu)之間通過專用系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息并清算資金。

(4)主機(jī)直連方式：被代理行總部與工商銀行總行之間通過專用系統(tǒng)連接，以“一點接入、集中清算”的方式交換業(yè)務(wù)信息及進(jìn)行資金清算。

(5)代理第三方支付：客戶在工商銀行開立賬戶，授權(quán)工商銀行根據(jù)另一家銀行的指令對其賬戶資金進(jìn)行支付。

(6)代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)方式：工商銀行作為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的直接參與者，代理無法以直接參與者身份接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)：

工商銀行受貼現(xiàn)行委托，代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，并將結(jié)果告知貼現(xiàn)行。

六、特點和優(yōu)勢

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇九

這是樣板。

具體情況要根據(jù)你實際的工作處理。銀行工作簡報--戰(zhàn)酷暑鼓斗志個人存款再創(chuàng)新高鹽堂支行在面對存款淡季，個人存款出現(xiàn)下滑的不利形勢下，該行全體以“開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”為契機(jī)，動員全體員工，克服困難和畏難情緒，在營銷客戶上發(fā)力，從而使個人存款保持快速增長，截止7月15日，該行個人存款余額達(dá)16009萬元，比上月新增700萬元，比年初增長4247萬元，完成市分行下達(dá)全年計劃的106%。

一、發(fā)揚團(tuán)隊精神，上下目標(biāo)一致，搶市場，占先機(jī)。 為了使我行存款能有較大的突破，新的領(lǐng)導(dǎo)班子非常重視個人業(yè)務(wù)的發(fā)展，行長帶領(lǐng)全行上下團(tuán)結(jié)一致，群策群力，全身心投入到營銷工作中，行領(lǐng)導(dǎo)放棄了一個個休息日，挑燈夜戰(zhàn)，日夜奔波，先后營銷了中建一局市項目部、供水公司、電影公司、煙草公司職工獎金等幾家代工單位，沉淀資金達(dá)到800余萬元。

業(yè)務(wù)快速發(fā)展，原有的三個對私營業(yè)窗口已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的需求，面對如此的柜面壓力，在原有員工人數(shù)不變的基礎(chǔ)上，行領(lǐng)導(dǎo)及時做出決策，對對私營業(yè)窗口實行彈性工作制，開辦四個對外營業(yè)窗口，并且在營業(yè)大廳設(shè)立了低柜區(qū)，把理財、基金業(yè)務(wù)放到客戶經(jīng)理低柜區(qū)來做，這樣更加強(qiáng)了客戶經(jīng)理與客戶的面對面溝通，有助于我行的新產(chǎn)品向客戶推介與營銷，上半年我行代銷基金產(chǎn)品銷售總額達(dá)到2500萬元。前臺柜面基本業(yè)務(wù)與大廳理財業(yè)務(wù)的分流經(jīng)過這樣的合理布局，才使柜面壓力得到進(jìn)一步緩解，每位員工都充分發(fā)揮了自己的所能，有充分的時間與客戶進(jìn)行溝通，在和客戶的交流中，也就能了解到客戶所想，客戶所需，充分挖掘客戶資源，做到得心應(yīng)手、不慌不亂。

三、搭建高端客戶服務(wù)渠道。 緊抓我們的vip客戶，切實為客戶提供差別化，個性化服務(wù)，即我們的客戶經(jīng)理首先根據(jù)客戶的愛好，特點，為客戶推薦最適合的產(chǎn)品，讓客戶感覺到我們服務(wù)，對vip客戶堅持實行綠色通道，讓客戶彰顯自己的尊貴身份。

四：充分發(fā)揮大堂經(jīng)理作用，實行“大廳制勝”。 行領(lǐng)導(dǎo)班子每天輪流在大廳值班，現(xiàn)場解決工作中的難題，大堂經(jīng)理與客戶經(jīng)理，柜員相配合，發(fā)現(xiàn)潛在客戶時，大堂經(jīng)理在第一時間把信息反饋給客戶經(jīng)理，便于客戶經(jīng)理對客戶進(jìn)行及時的維護(hù)。

通過大堂經(jīng)理與客戶經(jīng)理的密切配合，我行在營業(yè)大廳共發(fā)現(xiàn)高端vip客戶150戶，總計挖掘存款達(dá)到了1500多萬元。 五：部門聯(lián)動，積極挖掘儲源。

由于大量資金需投放市場，加上股票、基金的熱銷，致使我行的個人儲蓄存款開始出現(xiàn)下滑趨勢，對此行領(lǐng)導(dǎo)及時制定了非儲蓄崗位員工吸儲考核辦法，調(diào)動了全行員工的工作積極性，鹽湖支行全員并肩作戰(zhàn)，協(xié)同合作， 為存款增長作好堅實后盾。 堅信“天道酬勤”，有付出一定會有回報，在今后的工作中，我們一定會再接再勵，使我行的各項業(yè)務(wù)都更上一層樓。

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優(yōu)質(zhì)服務(wù)創(chuàng)造企業(yè)價值隨著越來越多商業(yè)銀行進(jìn)駐太原，隨著各商業(yè)銀行不斷拓展業(yè)務(wù)而設(shè)立的越來越多的支行，銀行業(yè)的劇烈競爭也隨之而來。想要在眾多實力雄厚的競爭銀行中脫穎而出，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是必需的法寶。

金融業(yè)的競爭，說到底是信譽的競爭、服務(wù)的競爭。誰的信譽佳，誰的服務(wù)好，誰就能更加適應(yīng)客戶的需要，誰就能占領(lǐng)更多的市場。在我行最近的一項調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：導(dǎo)致客戶投訴的眾多因素中，服務(wù)態(tài)度不佳，服務(wù)水平不高導(dǎo)致的投訴占到28%，為最高?？梢?，提高我行工作人員的服務(wù)水平成為了一個亟待解決的問題。為真正創(chuàng)建服務(wù)品牌，我認(rèn)為：

(1)從基礎(chǔ)管理和服務(wù)提升抓起，從環(huán)境建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、人員形象標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化和現(xiàn)場管理標(biāo)準(zhǔn)化四個方面入手，通過培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，統(tǒng)一員工站姿、坐姿、行姿以及指示、引領(lǐng)手勢等服務(wù)姿勢的學(xué)習(xí);

(2)通過每天的會議，學(xué)習(xí)文明服務(wù)用語和服務(wù)規(guī)范，強(qiáng)化員工文明服務(wù)習(xí)慣，激發(fā)員工工作激情;

(3)盡量將銀行服務(wù)流程責(zé)任化，每位員工都有不同的分工，分管不同的環(huán)節(jié)，如果出現(xiàn)投訴可以找出問題環(huán)節(jié)和失誤員工，以強(qiáng)化員工的責(zé)任意識;

(4)建立服務(wù)水平與收入相掛鉤的考核制度，同時把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)再提高一個層次，加大考核力度，努力促進(jìn)全員服務(wù)水平的不斷提升。讓客戶滿意的服務(wù)才是最好的服務(wù)。這就對我們?nèi)到y(tǒng)的員工提出了更高的要求，我們的服務(wù)水平要不斷提高才能滿足客戶日益變化的要求。我們要通過學(xué)習(xí)、執(zhí)行、反思、完善、再執(zhí)行、再學(xué)習(xí)這樣不斷循環(huán)的過程來提升我們的服務(wù)水平，不斷學(xué)習(xí)新知識，熟悉新業(yè)務(wù)，掌握新技能，努力提升服務(wù)水平，推動全系統(tǒng)的服務(wù)水平再上新臺階。

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商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險防范、監(jiān)管

摘要：同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng)新的主要方向，是商業(yè)銀行融通資金、管理資金負(fù)債、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與拓展利潤增長的主要方式。文中主要講述的是商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的特點、同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析以及防范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效措施，同時提出商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與非金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行以融資為核心的各項業(yè)務(wù)。隨著金融行業(yè)與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率市場化進(jìn)程不斷推進(jìn)，同業(yè)業(yè)務(wù)也得到了迅速的發(fā)展，目前，同業(yè)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行資金運用與資金來源的主要途徑。同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中具有代表地位，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管過程中，所面臨的是多種形式的同業(yè)金融創(chuàng)新，如何做到有效的管理又給足金融產(chǎn)品的發(fā)展空間是現(xiàn)代金融管理機(jī)構(gòu)面臨的問題。

一、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展特征分析

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模增長速度快

通過同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模增長統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以分析出，2008年金融危機(jī)以后至2013年期間，中國商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速達(dá)到總資產(chǎn)增速和貸款增速的兩倍，同業(yè)負(fù)債規(guī)模的增速也達(dá)到總負(fù)債增幅和各項存款增速的倍。隨著所占規(guī)模的逐漸擴(kuò)展，同業(yè)業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)負(fù)債的占比逐漸提升，直至2013年中旬，銀行同業(yè)資產(chǎn)在總資產(chǎn)的占比與同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債的占比為與，從以上數(shù)據(jù)可以得知，同業(yè)業(yè)務(wù)的增長速度十分迅速。

（二）同業(yè)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新

傳統(tǒng)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)本是商業(yè)銀行進(jìn)行流動性管理的工具，并不具備信用創(chuàng)造的功能。隨著商業(yè)銀行創(chuàng)新模式不斷涌現(xiàn)，如信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銀信合作理財、票據(jù)、同業(yè)代付、信托受益權(quán)買入返售等等，這些創(chuàng)新產(chǎn)品通過一系列交易結(jié)構(gòu)設(shè)計和會計處理，將非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)藏匿在同業(yè)科目或表外，實質(zhì)是對信貸等融資類業(yè)務(wù)的一種替代。

二、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險分析

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險

同業(yè)業(yè)務(wù)市場風(fēng)險主要體現(xiàn)為以下幾個方面：一是系統(tǒng)性風(fēng)險。國內(nèi)金融市場開放為同業(yè)合作發(fā)展提供了便利條件，現(xiàn)階段逐漸發(fā)展為以銀行合作為主導(dǎo)的銀信、銀基、銀保銀財?shù)龋喾N合作方式的并存狀態(tài)。同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展使得銀行與其他機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系，使得風(fēng)險在市場之間不斷蔓延。二是流動性風(fēng)險。商業(yè)銀行為實現(xiàn)效益的最大化，通常以低價融入短期資金，以高價配置長期同業(yè)資產(chǎn)，通過短債長投的方式進(jìn)行利益的獲取，但也伴隨著流動性風(fēng)險的存在，資產(chǎn)負(fù)債期限的錯配使得流動性風(fēng)險激增，金融系統(tǒng)不穩(wěn)定性增加。

（二）同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管風(fēng)險

同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管風(fēng)險主要表現(xiàn)為以下幾個方面：一是同業(yè)業(yè)務(wù)容易粉飾會計報表，影響監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行通過“通道業(yè)務(wù)”繞過監(jiān)管方，可以將信貸資產(chǎn)和投資資產(chǎn)、表內(nèi)和表外科目相互轉(zhuǎn)換，達(dá)到調(diào)節(jié)各類指標(biāo)的目的。二是操作風(fēng)險。同業(yè)業(yè)務(wù)在操作中較為復(fù)雜，商業(yè)銀行在具體操作過程中，如果出現(xiàn)認(rèn)知的偏差，則會造成操作風(fēng)險的出現(xiàn)。

三、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范措施

（一）提升經(jīng)營規(guī)范性

提升經(jīng)營的規(guī)范性首先要完善授權(quán)管理，商業(yè)銀行需要切實的規(guī)范機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的授權(quán)體系與權(quán)限管理，有效的進(jìn)行同業(yè)授信，嚴(yán)格把控項目風(fēng)險、重視復(fù)查與監(jiān)控，定期進(jìn)行授權(quán)與評估審核。其次是提升經(jīng)營管理能力，提高銀行流動性管理水平，按業(yè)務(wù)實質(zhì)對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的分類，保證業(yè)務(wù)投向符合政策相關(guān)要求。

（二）優(yōu)化同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度

首先要提升后續(xù)監(jiān)管力度，同業(yè)業(yè)務(wù)所涉及到的機(jī)構(gòu)較多，具有復(fù)雜性和不斷創(chuàng)新的特點，監(jiān)管部門需要緊跟形勢，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，提升自身監(jiān)管水平，從業(yè)務(wù)實質(zhì)出發(fā)科學(xué)設(shè)計監(jiān)測指標(biāo)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、監(jiān)測和分析力度，避免商業(yè)銀行騰挪規(guī)模、人為出表等不規(guī)范行為，同時對同業(yè)資金的來源與使用活動進(jìn)行監(jiān)管，控制資金通過同業(yè)業(yè)務(wù)流傳至“兩高一剩”和房地產(chǎn)等信貸政策不支持的高風(fēng)險領(lǐng)域。其次是建立信息共享平臺，監(jiān)管部門需要推動建立同業(yè)業(yè)務(wù)信息共享平臺，統(tǒng)一同業(yè)業(yè)務(wù)統(tǒng)計項目口徑與報表體系，客觀的反應(yīng)同業(yè)業(yè)務(wù)總量、結(jié)構(gòu)、項目類型等。

四、結(jié)束語

近年來，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類不斷更新，各種創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，并有不斷增加的趨勢，導(dǎo)致同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制難度逐漸提升，需要商業(yè)銀行、監(jiān)管部門同步進(jìn)行風(fēng)險管理措施的完善，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，通過各種有效措施完善各項同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，有效的避免金融風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

[1]祝繼高，胡詩陽，陸正飛.商業(yè)銀行從事影子銀行業(yè)務(wù)的影響因素與經(jīng)濟(jì)后果――基于影子銀行體系資金融出方的實證研究[j].金融研究，2016，02（01）：66-82

[2]宋軍.改進(jìn)金融同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管[j].中國金融，2014，03（08）：18-20

[3]林志華.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展策略研究[j].金融經(jīng)濟(jì)，2013，08（16）：89-91

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇十二

今年以來，央行已連續(xù)五次上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率和兩次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款利率，加上股市對銀行資金的持續(xù)分流，導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性管理壓力進(jìn)一步增大。

當(dāng)前商業(yè)銀行流動性問題主要表現(xiàn)在：一是貸存比持續(xù)上升。二是資金來源的短期化和不穩(wěn)定性。

今年以來，伴隨著股市指數(shù)的持續(xù)上升，企業(yè)和居民儲蓄存款大量向同業(yè)存款轉(zhuǎn)化。由于同業(yè)存款具有波動性大的特點，而新增存款中短期資金占比又較高，在這種情況下，商業(yè)銀行將會面臨流動性管理難度增大問題，尤其是中小商業(yè)銀行面臨的流動性管理壓力會更大。

隨著在商業(yè)銀行中數(shù)以千億計的存款開始撤離，這讓視存款為主要收入來源的銀行面臨了一次前所未有的挑戰(zhàn)。 現(xiàn)在基層行出現(xiàn)了柜員下班后忙著拉存款、小儲戶存款送禮品、大儲戶可賺取高額手續(xù)費、中間人介紹大儲戶有提成這樣很久未見的營銷熱情。

銀聯(lián)信分析： 存款是商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)，也是金融同業(yè)競爭的重點。存款營銷策略的選擇，既是積極參與同業(yè)有序競爭的客觀需要，也是存款穩(wěn)定健康增長的實際要求。

一、研究存款主體的需求是營銷策略選擇的前提 客戶在存款需求上存在著個性與共性的差異。無論存款人來自城市或來自農(nóng)村，其行為習(xí)慣、性格、職業(yè)、年齡和性別對他的存款需求產(chǎn)生一定的影響，而且往往表現(xiàn)出一定的個性特征。

比如對存款工具的選擇，存款期限的確定，存款回報的期盼等，甚至對存款機(jī)構(gòu)的取舍，對銀行工作人員操作水平的包容都表現(xiàn)出一定的個性傾向。 但無論這種傾向存在多大差異，就其總體傾向考察，也會表現(xiàn)出一定的需求相似性或趨同性，由此對金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的需求又會表現(xiàn)為群體內(nèi)的相同性。

首先，有必要了解客戶的存款個性需求。由于從事職業(yè)的不同，就可能產(chǎn)生不同的需求。

比如從事商業(yè)活動的個體，其存款選擇不但在于回報，而且重視提款方便；工薪族的存款需求則可能從資金積累和安全考慮。 就年齡的因素考察，老同志容易接受或選擇的存款工具，而年輕人則喜歡電子貨幣。

從個性需求的差異可以看出，存款營銷的指向必須因人而異，應(yīng)當(dāng)從人們所處的不同位置，如城鄉(xiāng)因素、行為因素、心理因素、人口因素及職業(yè)因素等。研究不同的社會屬性的客戶需求，作出市場細(xì)分并選擇相應(yīng)的營銷策略。

其次，要深刻地剖析客戶存款的共性需求。人的需求按照美國心理學(xué)家馬斯洛的觀點可以分為五個層次，即生理、安全、社交、尊重和自我實現(xiàn)。

由此延伸到人的存款需求，也可相應(yīng)劃分為五種類別： 一是生存需要。即人們統(tǒng)稱的“量入為出”、“收支平衡，略有節(jié)余”的觀念，促使人們選擇儲蓄，以應(yīng)生活中的不時之需。

二是安全需要。將暫時閑置的資金存放銀行總比放在家里或隨身攜帶來得安全可靠。

三是發(fā)展需要。當(dāng)個人的生活保障需要得到滿足后，就會產(chǎn)生更高的需求欲望，如用于經(jīng)營上的擴(kuò)大再生產(chǎn)，用于消費上的檔次高標(biāo)準(zhǔn)等。

四是尊重需要。表現(xiàn)為人的自尊自重，實力強(qiáng)則信心足；另一方面表現(xiàn)為受尊重，如得到滿意的服務(wù)，高標(biāo)準(zhǔn)的禮遇或因擁有崇高的地位和威望而得到人們的高度依賴。

五是政治需要。即為國家建設(shè)出一分力量。

以上這五種需求對大多數(shù)的人來說具有共性，只有側(cè)重點有所差別和程度上的不同而已。 分析客戶存款行為的不同需求，其本身就隱含著許多有益的營銷機(jī)會。

建立以客戶為中心的金融服務(wù)系統(tǒng)，必須以深刻了解客戶的需求為前提，通過客戶需求的研究和分類，界定營銷策略；經(jīng)過目標(biāo)市場的選擇，對市場要素進(jìn)行合理細(xì)分，所有這些努力都是市場營銷過程所要考慮的因素。 二、分析銀行內(nèi)部運作的差距是營銷策略選擇的關(guān)鍵 由于商業(yè)銀行營銷的標(biāo)的具有無形性、金融產(chǎn)品的共同性以及金融服務(wù)的靈活性，決定了銀行市場營銷的復(fù)雜性和艱巨性。

因此，有必要對現(xiàn)行的銀行存款系統(tǒng)運作情況進(jìn)行分析，尋找差距，方能有的放矢，立竿見影。 （一）觀念上的差距。

隨著金融體制改革的不斷深入，商業(yè)銀行運作機(jī)制的建立標(biāo)志著金融業(yè)被推向市場。但以客戶為中心的經(jīng)營理念尚未完全確立，“客戶是衣食父母”的觀點還沒有在從業(yè)人員的實際行為與經(jīng)濟(jì)效益的聯(lián)系上體現(xiàn)出來。

因此，從思想上確立市場營銷意識是非常必要的。 （二）市場定位的差距。

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課后測試

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單選題

1.銀監(jiān)會127號文規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）√

a b c d 三分之一

二分之一

四分之一

五分之一

正確答案： a 業(yè)務(wù)模式中，私人部門風(fēng)險承擔(dān)最大的是（）√

a b c 外包類

特許經(jīng)營類

私有化類

正確答案： c 3.對于以下同業(yè)業(yè)務(wù)，銀行的選擇順序為（）× a b c d 信托池—銀行非?！Y產(chǎn)管理計劃池

資產(chǎn)管理計劃池—銀行非保—信托池

銀行非?！磐谐亍Y產(chǎn)管理計劃池

銀行非保—資產(chǎn)管理計劃池—信托池

正確答案： c 4.對于abs類產(chǎn)品，底層資產(chǎn)的分散度指標(biāo)很重要，一般單一資產(chǎn)占比不超過（）√

a b c/ 3

正確答案： a 多選題

5.以下屬于商業(yè)銀行未來經(jīng)營趨勢的有（）√ a b c d 交易化 表內(nèi)化

短期化

電子化

正確答案： a c d 6.以下屬于交易類業(yè)務(wù)的是（）√

a b c d 同業(yè)投資業(yè)務(wù)

電子銀行類業(yè)務(wù)

現(xiàn)金管理類業(yè)務(wù)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

正確答案： a b c d 7.商業(yè)銀行可以從以下哪些方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變（）× a b c d 由被動投資向主動資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變

由池投資向項目投資轉(zhuǎn)變

由項目投資向池投資轉(zhuǎn)變

由非標(biāo)準(zhǔn)化向標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)變

正確答案： a b d 8.商業(yè)銀行做同業(yè)負(fù)債，應(yīng)該從哪方面著手（）× a b c d 分散化

集中化

穩(wěn)定化

綜合化 / 3 a c 9.對于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投資方向可以為（）√ a 政銀合作類

b 國企改革

c 資產(chǎn)證券化

d 資本市場投融資

e 跨境資產(chǎn)配置

正確答案： a b c d e 判斷題

10.委外是單一委托?！?/p>

正確答案： 正確/ 3

銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)簡訊報道 銀行同業(yè)交流通訊稿篇十四

為積極應(yīng)對金融市場對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大和外資銀行的全面競爭，國家將金融安全作為國家安全的重要組成部分，并以市場化和法治化為取向，積極推進(jìn)金融體制改革和金融市場發(fā)展，銀行、證券、保險、基金、信托等金融同業(yè)機(jī)構(gòu)的分化、整合將進(jìn)一步深入，專業(yè)分工逐步形成，同業(yè)競爭加劇與合作擴(kuò)大將同時并存，各類金融機(jī)構(gòu)將加快業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整和經(jīng)營管理機(jī)制改革，經(jīng)營行為更加理性，提升服務(wù)品質(zhì)成為金融機(jī)構(gòu)拓展客戶、擴(kuò)大業(yè)務(wù)、獲取利潤、謀求發(fā)展的重要法寶。

一、建立健全同業(yè)金融經(jīng)營管理體系，增強(qiáng)同業(yè)金融業(yè)務(wù)整體調(diào)控能力要按照同業(yè)客戶綜合營銷、統(tǒng)一管理和資金業(yè)務(wù)集約經(jīng)營、專業(yè)操作的原則，構(gòu)建全行同業(yè)金融業(yè)務(wù)矩陣式經(jīng)營管理組織體系，強(qiáng)化總行同業(yè)金融業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理職能和業(yè)務(wù)調(diào)控能力；建立總行資金營運中心，實現(xiàn)全行資金業(yè)務(wù)集中運作，強(qiáng)化總行資金業(yè)務(wù)經(jīng)營職能和盈利能力；根據(jù)同業(yè)金融業(yè)務(wù)特點，建立同業(yè)金融業(yè)務(wù)計劃、考核體系。 二、樹立“大同業(yè)”觀念，拓寬同業(yè)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升專業(yè)服務(wù)能力實施“大同業(yè)”發(fā)展策略就是要做到寬領(lǐng)域、專業(yè)化。

通過寬領(lǐng)域發(fā)展同業(yè)金融業(yè)務(wù)，可以使商業(yè)銀行與證券、保險、信托、基金、財務(wù)、租賃和其他銀行等不同金融機(jī)構(gòu)間開展廣泛的業(yè)務(wù)合作，實現(xiàn)功能互補(bǔ)和資源共享，突破分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的政策限制，促進(jìn)業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營和快速健康發(fā)展。 三、積極開展以品牌管理為中心的各類專項營銷活動，提升同業(yè)金融業(yè)務(wù)市場營銷能力一是要充分調(diào)動總行專業(yè)化的研發(fā)力量，持續(xù)開發(fā)、提供有針對性的同業(yè)客戶專業(yè)服務(wù)解決方案和具有鮮明特色的服務(wù)產(chǎn)品，開展面向全國的高層次專題營銷活動。

二是要充分利用分行直接面對客戶、服務(wù)客戶的優(yōu)勢，開展各類同業(yè)特色產(chǎn)品和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)客戶需求有機(jī)結(jié)合的專項營銷活動和綜合營銷活動，塑造區(qū)域性市場同業(yè)品牌。 三是建立總分行、銀行與客戶間的市場營銷持續(xù)反饋和改進(jìn)機(jī)制，提升營銷成效和合作價值。

合理分工，整合全行客戶經(jīng)理資源，建立總分行兩級同業(yè)客戶經(jīng)理體系，實行同業(yè)客戶直銷制度。四是建立高效運作的同業(yè)客戶經(jīng)理制。

五是根據(jù)重點同業(yè)客戶評定標(biāo)準(zhǔn)，制定重點客戶營銷拓展和日常維護(hù)制度，選出總分行重點同業(yè)客戶，配備專職同業(yè)客戶經(jīng)理，并對這些同業(yè)客戶實行資源優(yōu)先配置、政策傾斜、綠色通道等便利措施。 四、量化評估，差異化服務(wù)，增強(qiáng)同業(yè)客戶管理能力一要對同業(yè)客戶評級標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行梳理整合，重點從客戶資質(zhì)著手，建立可量化、可評估、可操作的客戶評級標(biāo)準(zhǔn)體系，對客戶實行科學(xué)分類，明確客戶準(zhǔn)入退出機(jī)制，促進(jìn)同業(yè)客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。

二要在客戶分類評級的基礎(chǔ)上，充分考慮客戶與本行的合作現(xiàn)狀和合作潛力，建立賬戶核算制度，從資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)和聯(lián)動效益等方面入手，科學(xué)、合理、準(zhǔn)確評判客戶的貢獻(xiàn)度和潛在價值量，并根據(jù)客戶價值量和對本行貢獻(xiàn)度配套不同層次的標(biāo)準(zhǔn)化合作方案，實現(xiàn)投入產(chǎn)出的匹配。 三要根據(jù)客戶評級和貢獻(xiàn)度的評估，深挖合作潛力，并發(fā)揮同業(yè)聯(lián)動平臺作用，為客戶提供綜合化服務(wù)，開展全面業(yè)務(wù)合作，建立緊密型戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，最終確定本行的同業(yè)核心客戶。

四要研發(fā)內(nèi)容豐富、資料翔實、全行共享的客戶信息管理系統(tǒng)，增強(qiáng)總分行信息互動。 五、堅持市場導(dǎo)向，借鑒國際經(jīng)驗，增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力開發(fā)發(fā)行金融債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、同業(yè)借款等主動負(fù)債新產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展模式，拓寬持續(xù)、低成本的主動負(fù)債渠道。

發(fā)揮同業(yè)金融合作平臺優(yōu)勢，探索利用信托平臺，通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓設(shè)立信托計劃，開展住房抵押貸款證券化、不良資產(chǎn)處置、中長期貸款證券化等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。 加大中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，發(fā)揮同業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動作用，提供增值服務(wù)，積極發(fā)展代理類中間業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式轉(zhuǎn)變。

在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面，大力拓展開放式基金、企業(yè)年金、qfii等業(yè)務(wù)托管資格，開展基金、企業(yè)年金及信托計劃等各類他資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。六、建立健全風(fēng)險防范機(jī)制，全面提升同業(yè)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理能力一方面要使全行同業(yè)業(yè)務(wù)人員樹立正確的風(fēng)險經(jīng)營觀念，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識。

需要正確面對風(fēng)險，樹立風(fēng)險收益匹配的風(fēng)險經(jīng)營觀念，強(qiáng)化制度建設(shè)和人員隊伍建設(shè)，加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)周期、金融市場改革發(fā)展形勢和行業(yè)波動規(guī)律的研究和把握能力，盡快健全覆蓋政策、市場、操作、信譽、道德等風(fēng)險類別的風(fēng)險識別、防控體系，建立風(fēng)險分散、隔離、鎖定、化解等工作機(jī)制，建立防范突發(fā)事件的快速反應(yīng)機(jī)制和防范化解業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效辦法，不斷完善風(fēng)險防控的長效機(jī)制，全面提升經(jīng)營風(fēng)險能力。 另一方面要建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的相關(guān)制度，增強(qiáng)業(yè)務(wù)執(zhí)行力。

建立客戶風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。建立重大事件報告制度。

加強(qiáng)檢查監(jiān)督，建立并落實明確的同業(yè)信用業(yè)務(wù)授權(quán)審批責(zé)任制度和強(qiáng)有力的問責(zé)制度，嘗試實施同業(yè)信用業(yè)務(wù)五級分類管理。同時應(yīng)明確總分行各級授權(quán)管理制度，加強(qiáng)分行對轄內(nèi)同業(yè)信用業(yè)務(wù)的管理。