我們?cè)谝恍┦虑樯鲜艿絾l(fā)后，應(yīng)該馬上記錄下來(lái)，寫(xiě)一篇心得體會(huì)，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。我們?nèi)绾尾拍軐?xiě)得一篇優(yōu)質(zhì)的心得體會(huì)呢？下面小編給大家?guī)?lái)關(guān)于學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文，希望會(huì)對(duì)大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助。

最新依規(guī)依紀(jì)容錯(cuò)糾錯(cuò)心得體會(huì)范本一

（一）重視加強(qiáng)黨內(nèi)法規(guī)制度建設(shè)

1、學(xué)習(xí)貫徹方面。組織黨員干部學(xué)習(xí)《中國(guó)共產(chǎn)黨重大事項(xiàng)請(qǐng)示報(bào)告條例》、《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)法規(guī)制定條例》及《中國(guó)共產(chǎn)黨黨qg法規(guī)執(zhí)行責(zé)任制規(guī)定(試行)》等黨內(nèi)法規(guī)文件，進(jìn)一步貫徹黨內(nèi)法規(guī)的科學(xué)內(nèi)涵、主要內(nèi)容和精神實(shí)質(zhì),進(jìn)一步增強(qiáng)思想自覺(jué)和行動(dòng)自覺(jué)。同時(shí)，把學(xué)習(xí)貫徹黨內(nèi)法規(guī)作為當(dāng)前乃至今后一個(gè)時(shí)期的重要政治任務(wù),確保學(xué)習(xí)活動(dòng)取得實(shí)實(shí)在在的成效。

2、貫徹落實(shí)方面。學(xué)習(xí)貫徹黨的十九屆四中全會(huì)關(guān)于黨內(nèi)法規(guī)制度建設(shè)的新部署要求，結(jié)合工作實(shí)際，進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)運(yùn)用，全面貫徹新發(fā)展理念，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”，切實(shí)將思想統(tǒng)一到全會(huì)精神上去。

（二）黨內(nèi)法規(guī)執(zhí)行責(zé)任制落實(shí)情況

1、落實(shí)主體責(zé)任方面。黨委中心組堅(jiān)持在學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)、建章立制上下功夫，推動(dòng)管黨治黨要求落到實(shí)處、見(jiàn)到實(shí)效，把習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想列入黨委中心組學(xué)習(xí)的重要內(nèi)容。

2、宣傳教育方面。通過(guò)理論中心組(擴(kuò)大)學(xué)習(xí)會(huì)、黨員干部大會(huì)、黨員活動(dòng)日等形式，專(zhuān)題學(xué)習(xí)黨內(nèi)法規(guī)；邀請(qǐng)內(nèi)蒙古大***法學(xué)副教授、資深律師青格勒?qǐng)D開(kāi)展法治專(zhuān)題講座；組織黨員干部參觀反腐教育基地,充分發(fā)揮正面典型倡導(dǎo)和反面案例警示作用，有效增強(qiáng)了黨內(nèi)法規(guī)學(xué)習(xí)宣傳的感染力和實(shí)效性。

一是部分黨員在思想上還缺乏重視，學(xué)風(fēng)不踏實(shí)。思想上對(duì)法規(guī)制度的學(xué)習(xí)不夠深入,平時(shí)學(xué)習(xí)的自覺(jué)性、主動(dòng)性有待進(jìn)一步加強(qiáng)，學(xué)習(xí)內(nèi)容不系統(tǒng)不全面，聯(lián)系實(shí)際不夠深入;

二是學(xué)習(xí)習(xí)近平總書(shū)記重要論述和相關(guān)黨內(nèi)法規(guī)制度深度還不夠，政治自覺(jué)仍需要進(jìn)一步提高；

三是各項(xiàng)制度的落實(shí)需進(jìn)一步加強(qiáng)，責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)有待提升。

下一步計(jì)劃

一是進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)的目覺(jué)，把學(xué)習(xí)引向深入。把學(xué)習(xí)貫徹法規(guī)制度與工作有機(jī)結(jié)合，經(jīng)常性學(xué)習(xí)、常態(tài)化學(xué)習(xí)，領(lǐng)導(dǎo)班子成員帶頭學(xué)、帶頭遵守執(zhí)行，深刻領(lǐng)會(huì)。

二是認(rèn)真組織宣傳教育工作，研究部署，大力推進(jìn)落實(shí)，切實(shí)統(tǒng)一黨員干部思想，堅(jiān)決踐行“四個(gè)服從”,堅(jiān)決做到“兩個(gè)維護(hù)”,把旗幟鮮明講政治體現(xiàn)到工作全過(guò)程，通過(guò)文藝活動(dòng)、座談會(huì)及各類(lèi)培訓(xùn)，貫穿法規(guī)制度內(nèi)容，使牧民群眾易于接受。

三是加強(qiáng)日常監(jiān)督，完蓍相關(guān)制度。對(duì)黨員干部學(xué)習(xí)、遵守、執(zhí)行法規(guī)制度情況定期不定期進(jìn)行督促檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒糾正，根據(jù)工作建立健全相關(guān)制度。

最新依規(guī)依紀(jì)容錯(cuò)糾錯(cuò)心得體會(huì)范本二

今年以來(lái)，法規(guī)科以深入落實(shí)中央加強(qiáng)黨內(nèi)法規(guī)制度建設(shè)的《意見(jiàn)》及省委《實(shí)施意見(jiàn)》為重點(diǎn)，統(tǒng)籌推進(jìn)文件審核、文件備案和法規(guī)工作制度建設(shè)三大任務(wù)，將黨內(nèi)法規(guī)工作納入市對(duì)縣年度目標(biāo)責(zé)任考核，黨內(nèi)法規(guī)工作取得新的進(jìn)展，市委辦被省委辦公廳評(píng)為全省黨委系統(tǒng)公文工作優(yōu)秀單位。

一是認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹中省會(huì)議和文件精神。我們認(rèn)真學(xué)習(xí)了黨的十九大精神和習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于制度治黨、依規(guī)治黨的重要論述，學(xué)習(xí)了全省黨內(nèi)法規(guī)工作會(huì)議精神，學(xué)習(xí)了全省黨委系統(tǒng)公文評(píng)比總結(jié)表彰大會(huì)精神。對(duì)2015年以來(lái)印發(fā)的文件進(jìn)行“全面體檢”，認(rèn)真查找存在的問(wèn)題和不足，提出整改措施，努力提升公文質(zhì)量，同時(shí)，從縣區(qū)抽取50份文件進(jìn)行綜合評(píng)審，有力促進(jìn)了全市公文質(zhì)量的整體提升。

二是切實(shí)加強(qiáng)公文審核工作。重點(diǎn)是把好“六關(guān)”，即嚴(yán)把政治關(guān)，嚴(yán)格審核文件的政治方向和政治觀點(diǎn)、對(duì)形勢(shì)的分析判斷等內(nèi)容，不折不扣地貫徹落實(shí)中央和省委各項(xiàng)決策部署及要求。嚴(yán)把政策關(guān)，看文件是否符合黨章和黨的理論路線方針政策，是否符合中央和省委文件要求，是否有搞變通、打折扣的情況，規(guī)范性文件或涉及多個(gè)部門(mén)職能職責(zé)的文件，尤其涉及編制、人事、經(jīng)費(fèi)等方面都要求書(shū)面征求相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)，保證文件符合政策規(guī)我們認(rèn)真學(xué)習(xí)各地好的經(jīng)驗(yàn)做法，能不發(fā)的文件一律不發(fā)，能合并發(fā)文的一律合并發(fā)文，能以部門(mén)或部門(mén)聯(lián)合發(fā)文的一律以部門(mén)或部門(mén)聯(lián)合發(fā)文。對(duì)議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)組成人員進(jìn)行集中調(diào)整，以一個(gè)文件一次發(fā)文。全年審核各類(lèi)公文450件，實(shí)際發(fā)文425件，最大限度控制了公文數(shù)量。定。嚴(yán)把法律法規(guī)關(guān)，重點(diǎn)看是否同憲法和法律不一致，是否同上位黨內(nèi)法規(guī)和規(guī)范性文件相抵觸，是否與其他同位規(guī)范性文件。

去年底中央發(fā)布了《中央黨內(nèi)法規(guī)制定工作五年規(guī)劃綱要(2015—2019 年)》，對(duì)今后 5 年的黨內(nèi)法規(guī)制定工作進(jìn)行統(tǒng)籌安排、頂層設(shè)計(jì)。省上于 6 月制發(fā)了《四川省黨內(nèi)法規(guī)制定辦法》，并將成立政策法規(guī)處，加大對(duì)黨內(nèi)法規(guī)工作的領(lǐng)導(dǎo)和推進(jìn)。按照中央和省委的要求，我市由市委辦公室牽頭開(kāi)展新一輪黨內(nèi)法規(guī)工作，圍繞工作重點(diǎn)，完善工作舉措，迅速加以推進(jìn)，取得了很好的成效。在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，市委辦公室專(zhuān)門(mén)增設(shè)政策法規(guī)處，作為正科級(jí)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，增加行政編制、科級(jí)領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)各 1 名，并于今年 3 月正式成立，并明確了分管領(lǐng)導(dǎo)、處室負(fù)責(zé)人，擬配備了業(yè)務(wù)熟悉、工作能力強(qiáng)的工作人員 1 名。在法規(guī)工作制度建設(shè)方面，已起草《瀘州市黨內(nèi)規(guī)范性文件備案辦法》和《市委規(guī)范 性文件制定辦法》，正起草《瀘州市黨內(nèi)規(guī)范性文件備 案工作手冊(cè)》和《中共瀘州市委辦公室黨內(nèi)規(guī)范性文件備案工作流程》，同時(shí)把法規(guī)制度建設(shè)與依法治市工作緊密結(jié)合，將“嚴(yán)格執(zhí)行《四川省黨內(nèi)規(guī)范性文件備案辦法》，制定實(shí)施《瀘州市黨內(nèi)規(guī)范性文件備案辦法》”等內(nèi)容寫(xiě)入市委制發(fā)的《瀘州市依法治市工作規(guī)劃(2014—2020 年)》和《瀘州市依法治市 2014 年工作意見(jiàn)》。在規(guī)范性文件制定、報(bào)備、清理等方面，嚴(yán)格執(zhí)行中央和省上的相關(guān)要求，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)中央、省委相關(guān)文件的保密管理、及時(shí)標(biāo)注、存檔和查檔利用工作，截至目前，共向省委報(bào)備規(guī)范性文件 8 件，報(bào)備率、備案通過(guò)率達(dá)到 100%。

(一)認(rèn)識(shí)不到位。雖然我市向來(lái)重視黨內(nèi)法規(guī)工作，但由于黨內(nèi)法規(guī)工作作為黨建工作，屬于“務(wù)虛”工作，有的單位(部門(mén))沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到黨內(nèi)內(nèi)法規(guī)工作涉及到黨建的方方面面，關(guān)系到黨做決策、促發(fā)展、保民生的成敗得失，工作的主動(dòng)性和責(zé)任感不強(qiáng)。比如，有的領(lǐng)導(dǎo)干部覺(jué)得黨內(nèi)法規(guī)工作只是中央、省一級(jí)事情，和市一級(jí)特別是基層關(guān)系不大，自然重視不足，這從側(cè)面反映了各級(jí)對(duì)黨內(nèi)法規(guī)工作重要性認(rèn)識(shí)不足問(wèn)題。

二是機(jī)構(gòu)不健全。去年市上已成立了政策法規(guī)處，但目前還是與秘書(shū)處合署辦公，沒(méi)有完全獨(dú)立，且還沒(méi)有正式運(yùn)行。工作人員也缺乏，按照編制規(guī)定，實(shí)際上只有一個(gè)正科級(jí)法規(guī)處長(zhǎng)，缺乏正式編制的副處長(zhǎng)和科員。各區(qū)縣均沒(méi)有設(shè)置相應(yīng)的工作機(jī)構(gòu)，都是秘書(shū)處承擔(dān)了具體工作，人員力量較為薄弱，往往都是見(jiàn)子打子、抹著過(guò)去， 無(wú)法正常規(guī)范的開(kāi)展相關(guān)工作。

三是機(jī)制不完善。目前，我市黨內(nèi)法規(guī)工作機(jī)制還處于初步建立階段，“碎片化”情況明顯，沒(méi)有系統(tǒng)完備的工作運(yùn)行機(jī)制和制度。比如，制度建設(shè)上，對(duì)中央、省上相關(guān)制度的操作細(xì)則還沒(méi)有落實(shí)，黨內(nèi)法規(guī)制定辦法、規(guī)劃性文件備案辦法等文件還沒(méi)有制發(fā)下去，導(dǎo)致各級(jí)各單位缺乏相應(yīng)的規(guī)范要求;工作推進(jìn)機(jī)制上，黨內(nèi)法規(guī)工作各種要求分別散見(jiàn)、依附于各種工作安排上，沒(méi)有明確具體的工作目標(biāo)、任務(wù)和要求。

四是業(yè)務(wù)不熟悉。一直以來(lái)，我市都沒(méi)有從事黨內(nèi)法規(guī)專(zhuān)業(yè)性人才，雖然去年市上專(zhuān)門(mén)安排人員到省上系統(tǒng)學(xué)習(xí)黨內(nèi)法規(guī)工作業(yè)務(wù)，但隨著辦公室人事變動(dòng)，相關(guān)人員暫不再?gòu)氖曼h內(nèi)法規(guī)工作，新的還需要一個(gè)學(xué)習(xí)培養(yǎng)的過(guò)程。各區(qū)縣、各部門(mén)業(yè)務(wù)能力普遍較低，特別是在文件起草和執(zhí)行方面十分欠缺，有的該備案的文件不備案，有的不該發(fā)的文件任意發(fā)，有的文件內(nèi)容與法律法規(guī)沖突較多，等等，迫切需要加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高在文件制定、備案和執(zhí)行等方面的工作水平，保證黨內(nèi)法規(guī)落到實(shí)處。

(一)著力加強(qiáng)黨內(nèi)法規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)。積極進(jìn)行匯報(bào)，爭(zhēng)取領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持，將黨內(nèi)法規(guī)工作納入各級(jí)各部門(mén)重要議事議程，納入黨建工作的重要內(nèi)容和考核范疇。積極爭(zhēng)取各級(jí)各部門(mén)支持配合，建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)處理相關(guān)問(wèn)題，特別是對(duì)文件報(bào)備、清理等進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。加強(qiáng)黨內(nèi)法規(guī)工作宣傳，讓各級(jí)及時(shí)了解黨內(nèi)法規(guī)工作主 要內(nèi)容和要求，形成良好工作氛圍。

(二)著力完善黨內(nèi)法規(guī)工作機(jī)制。進(jìn)一步健全工作機(jī)構(gòu)，市上政策法規(guī)處盡快開(kāi)展實(shí)質(zhì)性工作，制定工作計(jì)劃，完善相關(guān)制度，明確職能職責(zé);有條件區(qū)縣成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，條件不充分的要有專(zhuān)門(mén)人員從事具體工作。建立健全考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)文件制定、報(bào)備、清理等進(jìn)行考核。探索建立聯(lián)合審查工作機(jī)制，充分發(fā)揮人大、政府相關(guān)法律部門(mén)在文件審查方面的作用;建立規(guī)范性文件工作聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)商研究規(guī)范性文件制定、備案工作。

(三)著力做好黨內(nèi)法規(guī)重點(diǎn)工作。盡快啟動(dòng)備案審查工作，開(kāi)展好下備一級(jí)工作，切實(shí)做到有件必備、有備必優(yōu)，有件必審、有審必嚴(yán)，堅(jiān)決消除個(gè)別“紅頭文件”違法違規(guī)現(xiàn)象。抓好規(guī)范性文件清理工作，開(kāi)展定期清理和即時(shí)清理，實(shí)現(xiàn)清理工作的經(jīng)?；⒅贫然⒁?guī)范化。加大黨內(nèi)法規(guī)制度執(zhí)行力度，明確部門(mén)責(zé)任，細(xì)化任務(wù)分解，并通過(guò)日常檢查和專(zhuān)項(xiàng)督查等形式，推動(dòng)黨內(nèi)法規(guī)落到實(shí)處，對(duì)執(zhí)行不力的堅(jiān)決追究責(zé)任。

(四)著力提升黨內(nèi)法規(guī)業(yè)務(wù)水平。針對(duì)各級(jí)各部門(mén)對(duì)黨內(nèi)法規(guī)工作不熟悉的情況，建立常規(guī)性和靈活性的學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)制，采取以會(huì)代訓(xùn)等方式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、

宣傳教育，促進(jìn)黨內(nèi)法規(guī)工作開(kāi)展。加強(qiáng)指導(dǎo)培訓(xùn)工作，采取區(qū)縣派員上掛學(xué)習(xí)、召開(kāi)座談會(huì)、建立業(yè)務(wù)平臺(tái)、通報(bào)備案情況等方式，提高區(qū)縣和有關(guān)部門(mén)做好黨內(nèi)規(guī)范性文件制定、備案和清理工作能力。

多維視角認(rèn)識(shí)黨內(nèi)法規(guī) 柴偉剛 2016 年 10 月 甘肅日?qǐng)?bào) 黨的十八大以來(lái)，黨內(nèi)法規(guī)的概念在中央文件中頻繁出現(xiàn)。那么，什么是黨內(nèi)法規(guī)呢?《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)法規(guī)制定條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)的定義是， “黨內(nèi)法規(guī)是黨的中央組織以及中央紀(jì)律檢查委員會(huì)、中央各部門(mén)和省、自治區(qū)、直轄市黨委制定的規(guī)范黨組織的工作、活動(dòng)和黨員行為的黨內(nèi)規(guī)章制度的總稱(chēng)。”但是作為調(diào)整黨務(wù)關(guān)系、普遍和反復(fù)適用的黨內(nèi)規(guī)章制度的總稱(chēng)，《條例》所定義的黨內(nèi)法規(guī)是一個(gè)高度概括抽象的綜合性概念，準(zhǔn)確把握其內(nèi)涵和外延，需要結(jié)合黨內(nèi)法規(guī)工作實(shí)際，從不同的維度視角進(jìn)行審視。

從總體看，黨內(nèi)法規(guī)的外延具有五個(gè)特定屬性 按照《條例》所界定的黨內(nèi)法規(guī)概念，黨內(nèi)法規(guī)除在本質(zhì)上體現(xiàn)黨的統(tǒng)一意志、在功能上屬于行為規(guī)范、在形態(tài)上表現(xiàn)為規(guī)章制度等內(nèi)涵特征外，其在外延邊界和表現(xiàn)形式方面具有五個(gè)特定屬性。

一是制定主體特定。黨內(nèi)法規(guī)由特定機(jī)關(guān)制定，即黨的中央組織以及中央紀(jì)委、中央各部門(mén)和省、自治區(qū)、直轄市黨委有權(quán)制定，黨的省級(jí)以下組織無(wú)權(quán)制定。二是適用范圍特定。黨內(nèi)法規(guī)是規(guī)范黨組織的工作、活動(dòng)和黨員行為的規(guī)章制度，只對(duì)其調(diào)整和規(guī)范的黨

組織和黨員具有普遍約束力。三是名稱(chēng)使用特定。黨內(nèi)法規(guī)必須使用專(zhuān)屬名稱(chēng)，這樣既可以將其與一般公文在名稱(chēng)上加以明確區(qū)分，也有利于 彰顯其嚴(yán)肅性和權(quán)威性。四是表述方式特定。黨內(nèi)法規(guī)一般采用編、章、節(jié)、條、款、項(xiàng)、目等條款形式表述。這樣規(guī)定，旨在保證黨內(nèi)法規(guī)內(nèi)容簡(jiǎn)明準(zhǔn)確，也便于執(zhí)行遵守和引用修改。但也不能絕對(duì)化地認(rèn)為凡是未采用條款形式的就肯定不是黨內(nèi)法規(guī)。比如，黨章的總綱部分是采用段落形式表述的，《關(guān)于黨內(nèi)政治生活的若干準(zhǔn)則》也未使用條款形式表述。五是發(fā)布形式特定。與用“國(guó)家主席令”的形式公布法律、用“國(guó)務(wù)院令”的形式公布行政法規(guī)不同，黨內(nèi)法規(guī)一般以制定機(jī)關(guān)文件形式發(fā)布，這是黨內(nèi)法規(guī)的一個(gè)十分重要的形式要件。

從縱向看，黨內(nèi)法規(guī)的治理格局分為三個(gè)層級(jí) 作為規(guī)范有著 8800 多萬(wàn)名黨員、3200 多個(gè)地方黨委、430 多萬(wàn)個(gè)基層黨組織這樣一個(gè)大黨的工作、活動(dòng)和黨員行為的高級(jí)規(guī)范，目前黨內(nèi)法規(guī)的治理格局以現(xiàn)行黨的組織架構(gòu)為基礎(chǔ)、以事項(xiàng)的重要程度為依據(jù)，以效力位階為區(qū)分，縱向分為中央黨內(nèi)法規(guī)、部委黨內(nèi)法規(guī)和地方黨內(nèi)法規(guī)三個(gè)層級(jí)，呈現(xiàn)出上細(xì)下粗、由頂端向底端放射的“金字塔”形狀。

一是中央黨內(nèi)法規(guī)。黨的中央組織制定的黨內(nèi)法規(guī)稱(chēng)為中央黨內(nèi)法規(guī)。在黨內(nèi)法規(guī)的制度體系中，包括黨章在內(nèi)的中央黨內(nèi)法規(guī)位階最高、效力最大，一些事項(xiàng)只能由中央黨內(nèi)法規(guī)規(guī)定，其他位階的黨內(nèi)

法規(guī)無(wú)權(quán)規(guī)定。比如《中國(guó)共產(chǎn)黨章程》《中國(guó)共產(chǎn)黨廉潔自律準(zhǔn)則》《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)法規(guī)制定條例》。

二是部委黨內(nèi)法規(guī)。中央紀(jì)委和中央各部門(mén)根據(jù)職責(zé)權(quán)限制定的 黨內(nèi)法規(guī)稱(chēng)為部委黨內(nèi)法規(guī)，其層級(jí)和效力低于中央黨內(nèi)法規(guī)，不得與中央黨內(nèi)法規(guī)相違背、相抵觸。比如中央紀(jì)委制定的《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律檢查機(jī)關(guān)案件檢查工作條例實(shí)施細(xì)則》，中央組織部制定的《中央企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員綜合考核評(píng)價(jià)暫行辦法》。

三是地方黨內(nèi)法規(guī)。各省、自治區(qū)、直轄市黨委制定的黨內(nèi)法規(guī)稱(chēng)為地方黨內(nèi)法規(guī)，在黨內(nèi)法規(guī)體系中層級(jí)最低，其規(guī)定也必須同中央黨內(nèi)法規(guī)和部委黨內(nèi)法規(guī)相一致，效力也只能限定在本省區(qū)市范圍內(nèi)。比如《甘肅省〈黨政機(jī)關(guān)厲行節(jié)約反對(duì)浪費(fèi)條例〉實(shí)施細(xì)則》《中共甘肅省委常委會(huì)進(jìn)一步改進(jìn)調(diào)查研究工作的規(guī)定》。

從橫向看，黨內(nèi)法規(guī)的規(guī)范事項(xiàng)涉及七大板塊 黨內(nèi)法規(guī)的規(guī)范對(duì)象是黨組織的工作、活動(dòng)和黨員行為，主要調(diào)整黨組織之間、黨員個(gè)人和黨組織之間、黨員個(gè)人之間的黨內(nèi)關(guān)系。實(shí)踐中由于我們黨是執(zhí)政黨，黨依照憲法和法律治國(guó)理政，所以黨內(nèi)法規(guī)所規(guī)范的黨組織的工作、活動(dòng)和黨員行為不限于黨的自身建設(shè)等黨內(nèi)事務(wù)，還包括黨的領(lǐng)導(dǎo)和執(zhí)政活動(dòng)、黨的機(jī)關(guān)運(yùn)行保障等黨外事務(wù)，從橫向大體可以劃分為七大板塊。

一是黨的領(lǐng)導(dǎo)和執(zhí)政活動(dòng)板塊。用于規(guī)范黨委與人大、政府、政協(xié)、司法機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、企事業(yè)單位、軍隊(duì)之間的關(guān)系，保障黨更好發(fā)揮總攬全局、協(xié)調(diào)各方的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，包括地方黨委工作、黨組工作、法治建設(shè)工作、意識(shí)形態(tài)工作、統(tǒng)一戰(zhàn)線工作、群眾工作、外事工作、軍隊(duì)政治工作等方面的黨內(nèi)法規(guī)。比如《中國(guó)共產(chǎn)黨地方委員會(huì)工作條例》《甘肅省精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧省級(jí)資金整合使用管理 辦法》。

二是黨的思想建設(shè)板塊。用于規(guī)范黨的思想建設(shè)、黨的理論創(chuàng)新和理論武裝和黨員干部理念信念教育方面的工作和活動(dòng)，包括理論學(xué)習(xí)、黨性教育、道德建設(shè)等方面的黨內(nèi)法規(guī)。比如《干部教育培訓(xùn)工作條例》《中共甘肅省委常委會(huì)完善學(xué)習(xí)制度的規(guī)定》。

三是黨的組織建設(shè)板塊。用于規(guī)范黨的組織建設(shè)方面的工作和活動(dòng)，包括黨的組織制度、組織機(jī)構(gòu)、干部隊(duì)伍、黨員隊(duì)伍、人才工作等方面的黨內(nèi)法規(guī)。比如《中國(guó)共產(chǎn)黨農(nóng)村基層組織工作條例》《甘肅省推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部能上能下實(shí)施細(xì)則(試行)》。

四是黨的作風(fēng)建設(shè)板塊。用于規(guī)范黨的作風(fēng)建設(shè)方面的工作和活動(dòng)，包括黨的思想作風(fēng)、工作作風(fēng)、領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)、學(xué)風(fēng)、干部生活作風(fēng)等方面的黨內(nèi)法規(guī)。比如《黨政機(jī)關(guān)國(guó)內(nèi)公務(wù)接待管理規(guī)定》《中共甘肅省委常委會(huì)關(guān)于改進(jìn)工作作風(fēng)密切聯(lián)系群眾的規(guī)定》。

五是黨的反腐倡廉建設(shè)板塊。用于規(guī)范黨的反腐倡廉建設(shè)方面的工作和活動(dòng)，包括反腐敗領(lǐng)導(dǎo)體制機(jī)制、反腐倡廉教育、黨內(nèi)監(jiān)督、預(yù)防腐敗、懲治腐敗等方面的黨內(nèi)法規(guī)。比如《中國(guó)共產(chǎn)黨

巡視工作》《甘肅省實(shí)施〈中國(guó)共產(chǎn)黨問(wèn)責(zé)條例〉辦法》。

六是黨的民主集中制建設(shè)板塊。用于規(guī)范黨的民主集中制建設(shè)方面的工作和活動(dòng)，推動(dòng)民主集中制具體化、程序化，包括黨員民主權(quán)利保障、黨的代表大會(huì)制度、黨的委員會(huì)制度、黨內(nèi)選舉制度、黨內(nèi)基層民主、黨的紀(jì)律等方面的黨內(nèi)法規(guī)。比如《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員權(quán)利保障條例》《中共甘肅省委書(shū)記專(zhuān)題會(huì)議工作規(guī)則》。

七是黨的機(jī)關(guān)運(yùn)行保障板塊。用于規(guī)范黨的機(jī)關(guān)運(yùn)行和服務(wù)保障方面的工作和活動(dòng)，包括黨的機(jī)關(guān)公文辦理、會(huì)議活動(dòng)服務(wù)、信息報(bào)送、督促檢查、法規(guī)服務(wù)、安全保密、檔案管理、機(jī)關(guān)事務(wù)等方面的黨內(nèi)法規(guī)。比如《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)法規(guī)和規(guī)范性文件備案規(guī)定》《甘肅省省級(jí)黨政機(jī)關(guān)差旅費(fèi)管理辦法》。

以高度責(zé)任感和使命感做好黨內(nèi)法規(guī)工作 熊海清 2016-09 張家界日?qǐng)?bào) 切實(shí)提高黨內(nèi)規(guī)范性文件制定質(zhì)量 1、科學(xué)確定黨內(nèi)規(guī)范性文件制定項(xiàng)目。當(dāng)前，黨內(nèi)法規(guī)制度建設(shè)已進(jìn)入加速形成體系的關(guān)鍵階段，越是時(shí)間緊、任務(wù)重，越要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，堅(jiān)持科學(xué)立規(guī)。要結(jié)合貫徹落實(shí)中央、省委文件精神，把市委常委會(huì)年度工作要點(diǎn)明確的黨的建設(shè)制度改革重點(diǎn)任務(wù)作為制定市委黨內(nèi)規(guī)范性文件的重要來(lái)源，抓住重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有計(jì)劃地安排市委重要黨內(nèi)規(guī)范性文件制定任務(wù)，做到選項(xiàng)科學(xué)、數(shù)量適當(dāng)、務(wù)實(shí)管用。

2、努力提高黨內(nèi)規(guī)范性文件擬稿質(zhì)量。要在市委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，從全市黨的建設(shè)實(shí)際需要出發(fā)，按照要言不煩、簡(jiǎn)便有效、務(wù)實(shí)管用的要求，高質(zhì)量地做好黨內(nèi)規(guī)范性文件的擬稿工作，確保既符合中央的大政方針和省委的決策部署，又充分體現(xiàn)基層群眾的意愿;既符合依法執(zhí)政的要求，又符合客觀實(shí)際，具有針對(duì)性和可操作性。

要進(jìn)一步完善由市委辦公室統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，有關(guān)部門(mén)齊抓共建，各民主黨派和專(zhuān)家學(xué)者、干部群眾共同參與的黨內(nèi)規(guī)范性文件擬稿機(jī)制。對(duì)一些敏感程度高、政策性強(qiáng)的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題;對(duì)涉及不少部門(mén)、內(nèi)容復(fù)雜、擬稿難度大的綜合性黨內(nèi)規(guī)范性文件，大家共同商議、共同 研究、共同把關(guān)，防止黨內(nèi)規(guī)范性文件內(nèi)容交叉重復(fù)、互相打架等問(wèn)題，提高黨內(nèi)規(guī)范性文件的整體性、統(tǒng)一性和權(quán)威性。

3、精心做好黨內(nèi)規(guī)范性文件審核工作。這是及時(shí)發(fā)現(xiàn)待發(fā)文件問(wèn)題和瑕疵，消除“通病”、清除“硬傷”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這里主要是把好“五關(guān)”：

一是嚴(yán)把政策關(guān)，確保黨內(nèi)規(guī)范性文件的權(quán)威性。首先是加強(qiáng)合法性審核。審核的重點(diǎn)主要是看黨內(nèi)規(guī)范性文件內(nèi)容以及制定主體、權(quán)限、程序等是否與國(guó)家法律法規(guī)相沖突、是否與黨章和其他黨內(nèi)法規(guī)相抵觸。其次是加強(qiáng)政治性審核。審核黨內(nèi)規(guī)范性文件的主要精神是否與黨和國(guó)家大政方針相一致，嚴(yán)防出現(xiàn)與中央和省委精神相脫節(jié)相背離的現(xiàn)象。

第三是加強(qiáng)連續(xù)性審核。審核黨內(nèi)規(guī)范性文件與同位黨內(nèi)規(guī)范性文件是否銜接、是否自相矛盾，防止政令不一、政策打架。第四是加強(qiáng)保密性審核。審核黨內(nèi)規(guī)范性文件是否符合保密規(guī)定，正確處理好文件執(zhí)行與保守秘密的關(guān)系。

二是嚴(yán)把程序關(guān)，確保黨內(nèi)規(guī)范性文件的嚴(yán)密性。把好程序關(guān)重點(diǎn)是做到“四看”。一看是否需要行文。我們的做法是從三個(gè)方面去把握，一是上級(jí)黨內(nèi)法規(guī)和規(guī)范性文件中明確要求下級(jí)黨組織制定出臺(tái)細(xì)化措施和配套制度的，按文件精神辦理;二是市委年度工作要點(diǎn)對(duì)黨的建設(shè)制度改革重點(diǎn)任務(wù)已作部署并計(jì)劃出臺(tái)文件的，按工作安排去落實(shí);三是市委常委會(huì)議研究通過(guò)和市委主要領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注的事項(xiàng)，按會(huì)議紀(jì)要和領(lǐng)導(dǎo)要求執(zhí)行。二看是否與相關(guān)部門(mén)協(xié)商一致。對(duì)于一些內(nèi)容涉及其他部門(mén)業(yè)務(wù)、政策性強(qiáng)的黨內(nèi)規(guī)范性文件，對(duì)是否 征求相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)和意見(jiàn)采納情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，保證相關(guān)職能部門(mén)在黨內(nèi)規(guī)范性文件制定過(guò)程中有充分話語(yǔ)權(quán)。三看是否履行會(huì)簽審核程序。要求黨內(nèi)規(guī)范性文件代擬稿在報(bào)送市委審簽前，需經(jīng)起草單位內(nèi)部或領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議審議通過(guò)，并由主要負(fù)責(zé)人簽署明確意見(jiàn)。四看是否廣泛征求專(zhuān)家和群眾意見(jiàn)。對(duì)于涉及全市公共利益、需要廣泛知曉和社會(huì)關(guān)注度高的黨內(nèi)規(guī)范性文件，除依法需要保密的外，要求在起草過(guò)程中，采取多種形式，廣泛征求各方面意見(jiàn)，切實(shí)增強(qiáng)黨內(nèi)規(guī)范性文件制定過(guò)程中的開(kāi)放性和民主性。

三是嚴(yán)把文字關(guān)，確保黨內(nèi)規(guī)范性文件的準(zhǔn)確性。古人云：“一字之失，一句為之蹉跎;一句之誤，通篇為之梗塞。”

如果黨內(nèi)規(guī)范性文件文字使用不當(dāng)，不僅關(guān)系到?jīng)Q策部署的貫徹執(zhí)行，還會(huì)影響到黨的機(jī)關(guān)形象，甚至造成不良社會(huì)影響。因此，有必要在文字的校對(duì)審核上下功夫，避免文字的粗糙和不規(guī)范現(xiàn)象。要堅(jiān)持嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，以“零差錯(cuò)”為目標(biāo)，對(duì)文字進(jìn)行逐字推敲、反復(fù)斟酌，確保黨內(nèi)規(guī)范性文件邏輯嚴(yán)密、用詞貼切、表述準(zhǔn)確、簡(jiǎn)明實(shí)用。四是嚴(yán)把格式關(guān)，確保黨內(nèi)規(guī)范性文件的規(guī)范性。格式是文件的儀表，文件格式是文件最基本的規(guī)范。要按照《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)法規(guī)制定條例》《黨政機(jī)關(guān)公文處理工作條例》《黨政機(jī)關(guān)公文格式》等規(guī)定，對(duì)每份黨內(nèi)規(guī)范性文件，從版頭、版面到版記，從標(biāo)題、正文到落款，嚴(yán)格進(jìn)行全方位、立體式審核，對(duì)不符合格式要求的及時(shí)修正，確保無(wú)懈可擊時(shí)方送請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審簽。五是嚴(yán)把協(xié)調(diào)關(guān)，確保黨內(nèi)規(guī)范性文件的銜接性。在黨內(nèi)規(guī)范性文件審核過(guò)程中，與起草單位和相關(guān)部門(mén)搞好溝通 協(xié)調(diào)，是提高文件質(zhì)量的重要保證。特別是涉及干部人事、機(jī)構(gòu)編制、財(cái)政項(xiàng)目、民族宗教、群眾切身利益等敏感問(wèn)題，要及時(shí)向起草單位了解情況，弄清來(lái)龍去脈，避免盲目修改。對(duì)文件內(nèi)容需進(jìn)行實(shí)質(zhì)性修改的，更要與來(lái)文單位及相關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行充分溝通，盡可能聽(tīng)取和吸納他們的意見(jiàn)建議。對(duì)征求意見(jiàn)未能達(dá)成一致的，則采取集體協(xié)商的辦法，召開(kāi)部門(mén)協(xié)調(diào)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)溝通會(huì)商，力促各方達(dá)成一致。

4、嚴(yán)格開(kāi)展重要黨內(nèi)規(guī)范性文件前置審核。所謂前置審核，是

指對(duì)需要發(fā)文機(jī)關(guān)開(kāi)會(huì)審議的重要黨內(nèi)規(guī)范性文件，在提交會(huì)議審議前，先由發(fā)文機(jī)關(guān)辦公室進(jìn)行初核，這是《黨政機(jī)關(guān)公文處理工作條例》《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)法規(guī)制定條例》對(duì)重要黨內(nèi)規(guī)范性文件審核提出的一項(xiàng)新要求。開(kāi)展前置審核，是切實(shí)解決重要黨內(nèi)規(guī)范性文件“帶病上會(huì)”，提升黨內(nèi)規(guī)范性文件制定質(zhì)量的必要舉措。其審核的著力點(diǎn)主要側(cè)重從政治、政策、法律、時(shí)機(jī)等方面進(jìn)行審查把關(guān)，以“雞蛋里挑骨頭”的存疑精神，發(fā)現(xiàn)和處置待審文件中的錯(cuò)誤和疏漏，為審議機(jī)關(guān)和領(lǐng)導(dǎo)同志研究決策當(dāng)好參謀助手。

最新依規(guī)依紀(jì)容錯(cuò)糾錯(cuò)心得體會(huì)范本三

為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局日前共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2018〕106號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。

《意見(jiàn)》根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的總體要求，堅(jiān)持堅(jiān)決防范重大風(fēng)險(xiǎn)攻勢(shì)的決策配置，堅(jiān)持嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)思維，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本目標(biāo)，堅(jiān)持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)督相結(jié)合的監(jiān)督理念，堅(jiān)持所有放矢的問(wèn)題導(dǎo)向，積極穩(wěn)定推進(jìn)的基本思路，全面壟斷各種金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

《意見(jiàn)》根據(jù)產(chǎn)品類(lèi)型統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，從招募方式和投資性質(zhì)兩個(gè)維度對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，分別統(tǒng)一投資范圍、杠桿約束、信息披露等要求。堅(jiān)持產(chǎn)品與投資者匹配的原則，加強(qiáng)投資者的適當(dāng)管理，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的勤奮責(zé)任和信息披露義務(wù)。明確理財(cái)業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，打破剛性?xún)稉Q。嚴(yán)格非標(biāo)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)投資要求，禁止資金池，防范影子銀行風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。分類(lèi)統(tǒng)一債務(wù)和分級(jí)杠桿要求，消除多層嵌套，抑制通道業(yè)務(wù)。加強(qiáng)監(jiān)督協(xié)調(diào)，加強(qiáng)宏觀慎重管理和功能監(jiān)督。

《意見(jiàn)》堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)與有序規(guī)范相結(jié)合，合理設(shè)置過(guò)渡期，給予金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)有序整改和轉(zhuǎn)型時(shí)間，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。

下一步，各有關(guān)部門(mén)按職責(zé)分工，認(rèn)真貫徹落實(shí)《意見(jiàn)》各項(xiàng)要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《意見(jiàn)》相關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。(結(jié)束)(結(jié)束))

中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范國(guó)家外匯管理局金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)。

近年來(lái)，我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，在滿(mǎn)足居民和企業(yè)投融資需求、改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了積極作用，但也存在一些業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性?xún)陡丁⒁?guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問(wèn)題。根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策配置，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，統(tǒng)一同類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，將社會(huì)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和變革升級(jí)，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)

一、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要遵循以下原則

(一)堅(jiān)持嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的下劃線思考。把理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范化解放在更重要的位置，減少庫(kù)存風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防增量風(fēng)險(xiǎn)。

(二)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本目標(biāo)。充分發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)功能，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投融資需求，求，嚴(yán)格規(guī)范引導(dǎo)，避免資金實(shí)際向金融體系內(nèi)部自我循環(huán)，防止產(chǎn)品過(guò)于復(fù)雜，加劇風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨地區(qū)傳遞。

(三)堅(jiān)持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)督相結(jié)合、機(jī)構(gòu)監(jiān)督與功能監(jiān)督相結(jié)合的監(jiān)督理念。實(shí)現(xiàn)對(duì)各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的全面統(tǒng)一覆蓋，采取有效監(jiān)管措施，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

(四)堅(jiān)持的放矢問(wèn)題導(dǎo)向。著重于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的多層嵌套、杠桿不清、套期保值嚴(yán)重、投機(jī)頻繁等問(wèn)題，設(shè)定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，同時(shí)對(duì)金融創(chuàng)新持續(xù)利益避免危害，一分為二，留出發(fā)展空間。

(五)堅(jiān)持積極、安全、慎重地推進(jìn)。正確處理改革、發(fā)展、穩(wěn)定關(guān)系，堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)與有序規(guī)范相結(jié)合，在果斷處置風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，充分考慮市場(chǎng)承受能力，合理設(shè)置過(guò)渡期，把握工作順序、節(jié)奏、力度，加強(qiáng)市場(chǎng)溝通，有效引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期。

二、理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)理財(cái)機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)為委托人利益履行誠(chéng)信、勤奮履行義務(wù)，征收相應(yīng)的管理費(fèi)用，委托人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益。金融機(jī)構(gòu)可與委托人在合同中提前約定收取合理的績(jī)效報(bào)酬，績(jī)效報(bào)酬計(jì)入管理費(fèi)，應(yīng)與產(chǎn)品一一對(duì)應(yīng)并逐一結(jié)算，不同產(chǎn)品之間不得相互串用。

理財(cái)業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。兌換困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式兌換。金融機(jī)構(gòu)不得在表內(nèi)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。

私募投資基金適用私募投資基金專(zhuān)項(xiàng)法律、行政法規(guī)，私募投資基金專(zhuān)項(xiàng)法律、行政法規(guī)中沒(méi)有明確規(guī)定的適用本意見(jiàn)，創(chuàng)業(yè)投資基金、政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金的相關(guān)規(guī)定另行制定。

三、理財(cái)產(chǎn)品包括但不限于人民幣或外幣形式的銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品、資金信托、券商、券商子公司、基金管理子公司、基金管理子公司、期貨公司、期貨公司子公司、保險(xiǎn)理財(cái)機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品等。根據(jù)金融管理部門(mén)頒布規(guī)則開(kāi)展的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，根據(jù)人力資源社會(huì)保障部門(mén)頒布規(guī)則發(fā)行的養(yǎng)老金產(chǎn)品，不適用本意見(jiàn)。

四、理財(cái)產(chǎn)品按招生方式分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。公開(kāi)招募產(chǎn)品面向不特定的社會(huì)公開(kāi)發(fā)行。公開(kāi)發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》執(zhí)行的。私募產(chǎn)品面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行。

理財(cái)產(chǎn)品按投資性質(zhì)分為固定收益類(lèi)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、商品和金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品和混合類(lèi)產(chǎn)品。固定收益類(lèi)產(chǎn)品投資存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例在80%以上，權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股票等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例在80%以上，商品和金融衍生品投資商品和金融衍生品的比例在80%以上，混合類(lèi)產(chǎn)品投資債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品和金融衍生品非金融機(jī)構(gòu)主觀因素突破上述比例限制的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在流動(dòng)性限制資產(chǎn)可銷(xiāo)售、可轉(zhuǎn)讓或恢復(fù)交易的15個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整為符合要求。

金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按照上述分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)向投資者明確理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型，并按照確定的產(chǎn)品性質(zhì)進(jìn)行投資。產(chǎn)品成立后到期日，不得擅自更改產(chǎn)品類(lèi)型?；旌项?lèi)產(chǎn)品投資債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)和商品和金融衍生類(lèi)資產(chǎn)的比例范圍在發(fā)行產(chǎn)品時(shí)必須確定投資者，在產(chǎn)品成立后到期日之前不得擅自變更。產(chǎn)品的實(shí)際投入不得違反合同約定。如有變化，除了高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的產(chǎn)品超過(guò)比例范圍投資低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)外，應(yīng)首先得到投資者的書(shū)面同意，履行注冊(cè)申請(qǐng)等法律法規(guī)和金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的手續(xù)。

五、理財(cái)產(chǎn)品投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類(lèi)。合格投資者是指具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單一理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額，符合以下條件的自然人和法人或其他組織。

(一)具有2年以上投資經(jīng)驗(yàn)，滿(mǎn)足以下條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)300萬(wàn)元以上，家庭金融資產(chǎn)500萬(wàn)元以上，或近3年本人年平均收入40萬(wàn)元以上。

(二)最近一年底凈資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上的法人部門(mén)。

(三)金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情況。

合格投資者投資單一固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額在30萬(wàn)元以上，投資單一混合類(lèi)產(chǎn)品的金額在40萬(wàn)元以上，投資單一權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、單一商品、金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品的金額在100萬(wàn)元以上。

投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等募集的非自有資金投資理財(cái)產(chǎn)品。

六、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，要堅(jiān)持了解產(chǎn)品和了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)投資者的適當(dāng)管理，向投資者銷(xiāo)售符合其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的理財(cái)產(chǎn)品。禁止欺詐或誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)分割理財(cái)產(chǎn)品的方式，向風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者出售理財(cái)產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳達(dá)賣(mài)方負(fù)責(zé)，買(mǎi)方自負(fù)的理念，打破剛性?xún)稉Q。

七、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，必須具備適應(yīng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的管理體系和管理制度，公司管理良好，風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全資產(chǎn)管理工作人員資格認(rèn)定、培訓(xùn)、評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保從事資產(chǎn)管理工作的人員具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分理解相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)督規(guī)定和資產(chǎn)管理產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理方式，遵守行為標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)違反相關(guān)法律法規(guī)和本意見(jiàn)規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)員，依法采取處罰措施直到取消就業(yè)資格，禁止在其他類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

八、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用受托資金投資，遵守慎重經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行以下管理人員的責(zé)任

(一)依法籌集資金，發(fā)售和登記產(chǎn)品份額。

(二)辦理產(chǎn)品登記和登記手續(xù)。

(三)分別管理、記賬和投資管理的不同產(chǎn)品的受托財(cái)產(chǎn)。

(四)根據(jù)產(chǎn)品合同約定確定收益分配方案，立即向投資者分配收益。

(五)進(jìn)行產(chǎn)品會(huì)計(jì)，制作產(chǎn)品財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

(六)依法計(jì)算和公開(kāi)產(chǎn)品純利潤(rùn)和投資收益狀況，確定購(gòu)買(mǎi)、回購(gòu)價(jià)格。

(七)處理與受托財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的信息披露事項(xiàng)。

(八)保存受托財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬簿、報(bào)告書(shū)等相關(guān)資料。

(九)以管理人員的名義，代表投資者的利益行使訴訟權(quán)利實(shí)施其他法律行為。

(十)兌換受托資金和收益時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保證受托資金和收益返回受托人原賬戶(hù)、同名賬戶(hù)或合同約定的受托人賬戶(hù)。

(十一)金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)未按照誠(chéng)信、勤奮的原則切實(shí)履行受托管理責(zé)任，造成投資者損失的，應(yīng)依法向投資者承擔(dān)賠償責(zé)任。

九、金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)符合金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)許可，任何非金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售授權(quán)管理體系，明確代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程，明確界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，明確相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

金融機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，必須建立相應(yīng)的內(nèi)部審批和風(fēng)險(xiǎn)控制程序，對(duì)發(fā)行或管理機(jī)構(gòu)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力、風(fēng)險(xiǎn)處理能力等開(kāi)展盡職調(diào)查，要求發(fā)行或管理機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)市場(chǎng)分析和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告，進(jìn)行充分的信息驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)審查，確保代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品符合本意見(jiàn)規(guī)定，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

十、公開(kāi)招募產(chǎn)品主要投資標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)和上市交易的股票，除法律法規(guī)和金融管理部門(mén)外，不得投資未上市的企業(yè)股票。公開(kāi)招募產(chǎn)品可以投資商品和金融衍生品，但必須符合法律法規(guī)和金融管理部門(mén)的相關(guān)規(guī)定。

私募產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、上市或掛牌交易的股票、未上市企業(yè)的股票(包括債轉(zhuǎn)股)和受益權(quán)和符合法律法規(guī)的其他資產(chǎn)，嚴(yán)格遵守投資者的適當(dāng)管理要求。鼓勵(lì)充分利用私募產(chǎn)品支持市場(chǎng)化、法治化債轉(zhuǎn)股。

十一、資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資應(yīng)符合以下規(guī)定

(一)標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足以下條件:

1.等分化，可以交易。

2.信息公開(kāi)充分。

3.集中注冊(cè)，獨(dú)立管理。

4.公允價(jià)格，流動(dòng)性機(jī)制完善。

5.在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)等經(jīng)國(guó)務(wù)院同意設(shè)立的交易市場(chǎng)交易。

標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的具體認(rèn)定規(guī)則由中國(guó)人民銀行和金融監(jiān)督管理部門(mén)另行制定。

除標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)外，債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)均為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)應(yīng)遵守金融監(jiān)管。

管理部門(mén)制定的有關(guān)限額管理、流動(dòng)性管理等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。金融監(jiān)督管理部門(mén)未制定相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行督促根據(jù)本意見(jiàn)要求制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并予以執(zhí)行。

金融機(jī)構(gòu)不得將資產(chǎn)管理產(chǎn)品資金直接投資于商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)。商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)受（收）益權(quán)的投資限制由金融管理部門(mén)另行制定。

（二）資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接或者間接投資法律法規(guī)和國(guó)家政策禁止進(jìn)行債權(quán)或股權(quán)投資的行業(yè)和領(lǐng)域。

（三）鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集資金投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策要求、符合國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策要求的領(lǐng)域。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集資金支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，支持市場(chǎng)化、法治化債轉(zhuǎn)股，降低企業(yè)杠桿率。

（四）跨境資產(chǎn)管理產(chǎn)品及業(yè)務(wù)參照本意見(jiàn)執(zhí)行，并應(yīng)當(dāng)符合跨境人民幣和外匯管理有關(guān)規(guī)定。

十二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者主動(dòng)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)披露資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶(hù)信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

對(duì)于公募產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的信息披露管理制度，明確定期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告、重大事項(xiàng)公告、投資風(fēng)險(xiǎn)披露要求以及具體內(nèi)容、格式。在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站或者通過(guò)投資者便于獲取的方式披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，并定期披露其他重要信息：開(kāi)放式產(chǎn)品按照開(kāi)放頻率披露，封閉式產(chǎn)品至少每周披露一次。

對(duì)于私募產(chǎn)品，其信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。

對(duì)于固定收益類(lèi)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)醒目方式向投資者充分披露和提示產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于產(chǎn)品投資債券面臨的利率、匯率變化等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及債券價(jià)格波動(dòng)情況，產(chǎn)品投資每筆非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的融資客戶(hù)、項(xiàng)目名稱(chēng)、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。

對(duì)于權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)醒目方式向投資者充分披露和提示產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，包括產(chǎn)品投資股票面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及股票價(jià)格波動(dòng)情況等。

對(duì)于商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)醒目方式向投資者充分披露產(chǎn)品的掛鉤資產(chǎn)、持倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)、控制措施以及衍生品公允價(jià)值變化等。

對(duì)于混合類(lèi)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)醒目方式向投資者清晰披露產(chǎn)品的投資資產(chǎn)組合情況，并根據(jù)固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)投資比例充分披露和提示相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

十三、主營(yíng)業(yè)務(wù)不包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立具有獨(dú)立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，強(qiáng)化法人風(fēng)險(xiǎn)隔離，暫不具備條件的可以設(shè)立專(zhuān)門(mén)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)不得為資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)或者股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保、回購(gòu)等代為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的承諾。

金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離，資產(chǎn)管理產(chǎn)品與其代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品相分離，資產(chǎn)管理產(chǎn)品之間相分離，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。

十四、本意見(jiàn)發(fā)布后，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由具有托管資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)獨(dú)立托管，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

過(guò)渡期內(nèi)，具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行可以托管本行理財(cái)產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)為每只產(chǎn)品單獨(dú)開(kāi)立托管賬戶(hù)，確保資產(chǎn)隔離。過(guò)渡期后，具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立具有獨(dú)立法人地位的子公司開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，該商業(yè)銀行可以托管子公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的獨(dú)立托管。獨(dú)立托管有名無(wú)實(shí)的，由金融監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行糾正和處罰。

十五、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池業(yè)務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理確定資產(chǎn)管理產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的期限，加強(qiáng)對(duì)期限錯(cuò)配的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。

為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于90天。資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開(kāi)放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開(kāi)放日。

資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)的，應(yīng)當(dāng)為封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品，并明確股權(quán)及其受（收）益權(quán)的退出安排。未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)的退出日不得晚于封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日。

金融機(jī)構(gòu)不得違反金融監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定，通過(guò)為單一融資項(xiàng)目設(shè)立多只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的方式，變相突破投資人數(shù)限制或者其他監(jiān)管要求。同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)行多只資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資同一資產(chǎn)的，為防止同一資產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)波及多只資產(chǎn)管理產(chǎn)品，多只資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資該資產(chǎn)的資金總規(guī)模合計(jì)不得超過(guò)300億元。如果超出該限額，需經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。

十六、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與投資者的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相匹配，做到每只產(chǎn)品所投資資產(chǎn)構(gòu)成清晰，風(fēng)險(xiǎn)可識(shí)別。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)控制資產(chǎn)管理產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的集中度：

（一）單只公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過(guò)該資產(chǎn)管理產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

（二）同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的全部公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過(guò)該證券市值或者證券投資基金市值的30%。其中，同一金融機(jī)構(gòu)全部開(kāi)放式公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單一上市公司發(fā)行的股票不得超過(guò)該上市公司可流通股票的15%。

（三）同一金融機(jī)構(gòu)全部資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單一上市公司發(fā)行的股票不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。

金融監(jiān)督管理部門(mén)另有規(guī)定的除外。

非因金融機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的10個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合相關(guān)要求。

十七、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理費(fèi)收入的10%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，或者按照規(guī)定計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本或相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額達(dá)到產(chǎn)品余額的1%時(shí)可以不再提取。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要用于彌補(bǔ)因金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)、違反資產(chǎn)管理產(chǎn)品協(xié)議、操作錯(cuò)誤或者技術(shù)故障等給資產(chǎn)管理產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者投資者造成的損失。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用情況報(bào)告金融管理部門(mén)。

十八、金融機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理，凈值生成應(yīng)當(dāng)符合企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定，及時(shí)反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)，由托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行核算并定期提供報(bào)告，由外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)確認(rèn)，被審計(jì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露審計(jì)結(jié)果并同時(shí)報(bào)送金融管理部門(mén)。

金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計(jì)量：

（一）資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期。

（二）資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場(chǎng)，或者在活躍市場(chǎng)中沒(méi)有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價(jià)值。

金融機(jī)構(gòu)以攤余成本計(jì)量金融資產(chǎn)凈值，應(yīng)當(dāng)采用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制手段，對(duì)金融資產(chǎn)凈值的公允性進(jìn)行評(píng)估。當(dāng)以攤余成本計(jì)量已不能真實(shí)公允反映金融資產(chǎn)凈值時(shí)，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促金融機(jī)構(gòu)調(diào)整會(huì)計(jì)核算和估值方法。金融機(jī)構(gòu)前期以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)的加權(quán)平均價(jià)格與資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)際兌付時(shí)金融資產(chǎn)的價(jià)值的偏離度不得達(dá)到5%或以上，如果偏離5%或以上的產(chǎn)品數(shù)超過(guò)所發(fā)行產(chǎn)品總數(shù)的5%，金融機(jī)構(gòu)不得再發(fā)行以攤余成本計(jì)量金融資產(chǎn)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

十九、經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)定，存在以下行為的視為剛性?xún)陡叮?/p>

（一）資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行人或者管理人違反真實(shí)公允確定凈值原則，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益。

（二）采取滾動(dòng)發(fā)行等方式，使得資產(chǎn)管理產(chǎn)品的本金、收益、風(fēng)險(xiǎn)在不同投資者之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品保本保收益。

（三）資產(chǎn)管理產(chǎn)品不能如期兌付或者兌付困難時(shí)，發(fā)行或者管理該產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)自行籌集資金償付或者委托其他機(jī)構(gòu)代為償付。

（四）金融管理部門(mén)認(rèn)定的其他情形。

經(jīng)認(rèn)定存在剛性?xún)陡缎袨榈模瑓^(qū)分以下兩類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行懲處：

（一）存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性?xún)陡兜?，認(rèn)定為利用具有存款本質(zhì)特征的資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管套利，由國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行按照存款業(yè)務(wù)予以規(guī)范，足額補(bǔ)繳存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)，并予以行政處罰。

（二）非存款類(lèi)持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性?xún)陡兜模J(rèn)定為違規(guī)經(jīng)營(yíng)，由金融監(jiān)督管理部門(mén)和中國(guó)人民銀行依法糾正并予以處罰。

任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在剛性?xún)陡缎袨榈模梢韵蚪鹑诠芾聿块T(mén)舉報(bào)，查證屬實(shí)且舉報(bào)內(nèi)容未被相關(guān)部門(mén)掌握的，給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

外部審計(jì)機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在剛性?xún)陡缎袨榈?，?yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告金融管理部門(mén)。外部審計(jì)機(jī)構(gòu)在審計(jì)過(guò)程中未能勤勉盡責(zé)，依法追究相應(yīng)責(zé)任或依法依規(guī)給予行政處罰，并將相關(guān)信息納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，建立聯(lián)合懲戒機(jī)制。

二十、資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)定負(fù)債比例（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）上限，同類(lèi)產(chǎn)品適用統(tǒng)一的負(fù)債比例上限。每只開(kāi)放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%，每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%。計(jì)算單只產(chǎn)品的總資產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)按照穿透原則合并計(jì)算所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的總資產(chǎn)。

金融機(jī)構(gòu)不得以受托管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品份額進(jìn)行質(zhì)押融資，放大杠桿。

二十一、公募產(chǎn)品和開(kāi)放式私募產(chǎn)品不得進(jìn)行份額分級(jí)。

分級(jí)私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。分級(jí)私募產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)根據(jù)所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)定分級(jí)比例（優(yōu)先級(jí)份額/劣后級(jí)份額，中間級(jí)份額計(jì)入優(yōu)先級(jí)份額）。固定收益類(lèi)產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過(guò)3：1，權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過(guò)1：1，商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品、混合類(lèi)產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過(guò)2：1。發(fā)行分級(jí)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)該資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行自主管理，不得轉(zhuǎn)委托給劣后級(jí)投資者。

分級(jí)資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接或者間接對(duì)優(yōu)先級(jí)份額認(rèn)購(gòu)者提供保本保收益安排。

本條所稱(chēng)分級(jí)資產(chǎn)管理產(chǎn)品是指存在一級(jí)份額以上的份額為其他級(jí)份額提供一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，收益分配不按份額比例計(jì)算，由資產(chǎn)管理合同另行約定的產(chǎn)品。

二十二、金融機(jī)構(gòu)不得為其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務(wù)。

資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以再投資一層資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)將資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資于其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，從而將本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品資金委托給其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資的，該受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為具有專(zhuān)業(yè)投資能力和資質(zhì)的受金融監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的受托機(jī)構(gòu)可以為私募基金管理人。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行主動(dòng)管理職責(zé)，不得進(jìn)行轉(zhuǎn)委托，不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。委托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)受托機(jī)構(gòu)開(kāi)展盡職調(diào)查，實(shí)行名單制管理，明確規(guī)定受托機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、責(zé)任和義務(wù)、存續(xù)期管理、利益沖突防范機(jī)制、信息披露義務(wù)以及退出機(jī)制。委托機(jī)構(gòu)不得因委托其他機(jī)構(gòu)投資而免除自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)可以聘請(qǐng)具有專(zhuān)業(yè)資質(zhì)的受金融監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)作為投資顧問(wèn)。投資顧問(wèn)提供投資建議指導(dǎo)委托機(jī)構(gòu)操作。

金融監(jiān)督管理部門(mén)和國(guó)家有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)行平等準(zhǔn)入、給予公平待遇。資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在賬戶(hù)開(kāi)立、產(chǎn)權(quán)登記、法律訴訟等方面享有平等的地位。金融監(jiān)督管理部門(mén)基于風(fēng)險(xiǎn)防控考慮，確實(shí)需要對(duì)其他行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品采取限制措施的，應(yīng)當(dāng)充分征求相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)并達(dá)成一致。

二十三、運(yùn)用人工智能技術(shù)開(kāi)展投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得投資顧問(wèn)資質(zhì)，非金融機(jī)構(gòu)不得借助智能投資顧問(wèn)超范圍經(jīng)營(yíng)或者變相開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能技術(shù)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守本意見(jiàn)有關(guān)投資者適當(dāng)性、投資范圍、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)隔離等一般性規(guī)定，不得借助人工智能業(yè)務(wù)夸大宣傳資產(chǎn)管理產(chǎn)品或者誤導(dǎo)投資者。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)備人工智能模型的主要參數(shù)以及資產(chǎn)配置的主要邏輯，為投資者單獨(dú)設(shè)立智能管理賬戶(hù)，充分提示人工智能算法的固有缺陷和使用風(fēng)險(xiǎn)，明晰交易流程，強(qiáng)化留痕管理，嚴(yán)格監(jiān)控智能管理賬戶(hù)的交易頭寸、風(fēng)險(xiǎn)限額、交易種類(lèi)、價(jià)格權(quán)限等。金融機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)或者管理不當(dāng)造成投資者損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同產(chǎn)品投資策略研發(fā)對(duì)應(yīng)的人工智能算法或者程序化交易，避免算法同質(zhì)化加劇投資行為的順周期性，并針對(duì)由此可能引發(fā)的市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)制定應(yīng)對(duì)預(yù)案。因算法同質(zhì)化、編程設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、對(duì)數(shù)據(jù)利用深度不夠等人工智能算法模型缺陷或者系統(tǒng)異常，導(dǎo)致羊群效應(yīng)、影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取人工干預(yù)措施，強(qiáng)制調(diào)整或者終止人工智能業(yè)務(wù)。

二十四、金融機(jī)構(gòu)不得以資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易、利益輸送、內(nèi)幕交易和操縱市場(chǎng)，包括但不限于投資于關(guān)聯(lián)方虛假項(xiàng)目、與關(guān)聯(lián)方共同收購(gòu)上市公司、向本機(jī)構(gòu)注資等。

金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資本機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)及其控股股東、實(shí)際控制人或者與其有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行或者承銷(xiāo)的證券，或者從事其他重大關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部審批機(jī)制和評(píng)估機(jī)制，并向投資者充分披露信息。

二十五、建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)一報(bào)告制度。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌資產(chǎn)管理產(chǎn)品的數(shù)據(jù)編碼和綜合統(tǒng)計(jì)工作，會(huì)同金融監(jiān)督管理部門(mén)擬定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)制度，建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息系統(tǒng)，規(guī)范和統(tǒng)一產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、信息分類(lèi)、代碼、數(shù)據(jù)格式，逐只產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)基本信息、募集信息、資產(chǎn)負(fù)債信息和終止信息。中國(guó)人民銀行和金融監(jiān)督管理部門(mén)加強(qiáng)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)信息共享。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將含債權(quán)投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息報(bào)送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

金融機(jī)構(gòu)于每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品成立后5個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行和金融監(jiān)督管理部門(mén)同時(shí)報(bào)送產(chǎn)品基本信息和起始募集信息；于每月10日前報(bào)送存續(xù)期募集信息、資產(chǎn)負(fù)債信息，于產(chǎn)品終止后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送終止信息。

中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司、銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司、上海票據(jù)交易所股份有限公司、上海黃金交易所、上海保險(xiǎn)交易所股份有限公司、中保保險(xiǎn)資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司于每月10日前向中國(guó)人民銀行和金融監(jiān)督管理部門(mén)同時(shí)報(bào)送資產(chǎn)管理產(chǎn)品持有其登記托管的金融工具的信息。

在資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息系統(tǒng)正式運(yùn)行前，中國(guó)人民銀行會(huì)同金融監(jiān)督管理部門(mén)依據(jù)統(tǒng)計(jì)制度擬定統(tǒng)一的過(guò)渡期數(shù)據(jù)報(bào)送模板；各金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)本行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，于每月10日前按照數(shù)據(jù)報(bào)送模板向中國(guó)人民銀行提供數(shù)據(jù)，及時(shí)溝通跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的重大風(fēng)險(xiǎn)信息和事項(xiàng)。

中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)的具體制度由中國(guó)人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)另行制定。

二十六、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施宏觀審慎管理，會(huì)同金融監(jiān)督管理部門(mén)制定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制。金融監(jiān)督管理部門(mén)實(shí)施資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和日常監(jiān)管，加強(qiáng)投資者保護(hù)，依照本意見(jiàn)會(huì)同中國(guó)人民銀行制定出臺(tái)各自監(jiān)管領(lǐng)域的實(shí)施細(xì)則。

本意見(jiàn)正式實(shí)施后，中國(guó)人民銀行會(huì)同金融監(jiān)督管理部門(mén)建立工作機(jī)制，持續(xù)監(jiān)測(cè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制的有效性和市場(chǎng)影響，及時(shí)修訂完善，推動(dòng)資產(chǎn)管理行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

二十七、對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管遵循以下原則：

（一）機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合，按照產(chǎn)品類(lèi)型而不是機(jī)構(gòu)類(lèi)型實(shí)施功能監(jiān)管，同一類(lèi)型的資產(chǎn)管理產(chǎn)品適用同一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管真空和套利。

（二）實(shí)行穿透式監(jiān)管，對(duì)于多層嵌套資產(chǎn)管理產(chǎn)品，向上識(shí)別產(chǎn)品的最終投資者，向下識(shí)別產(chǎn)品的底層資產(chǎn)（公募證券投資基金除外）。

（三）強(qiáng)化宏觀審慎管理，建立資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的宏觀審慎政策框架，完善政策工具，從宏觀、逆周期、跨市場(chǎng)的角度加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和調(diào)節(jié)。

（四）實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)管，對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行銷(xiāo)售、投資、兌付等各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面動(dòng)態(tài)監(jiān)管，建立綜合統(tǒng)計(jì)制度。

二十八、金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本意見(jiàn)規(guī)定，對(duì)違規(guī)行為制定和完善處罰規(guī)則，依法實(shí)施處罰，并確保處罰標(biāo)準(zhǔn)一致。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)違反宏觀審慎管理要求的，由中國(guó)人民銀行按照法律法規(guī)實(shí)施處罰。

二十九、本意見(jiàn)實(shí)施后，金融監(jiān)督管理部門(mén)在本意見(jiàn)框架內(nèi)研究制定配套細(xì)則，配套細(xì)則之間應(yīng)當(dāng)相互銜接，避免產(chǎn)生新的監(jiān)管套利和不公平競(jìng)爭(zhēng)。按照“新老劃斷”原則設(shè)置過(guò)渡期，確保平穩(wěn)過(guò)渡。過(guò)渡期為本意見(jiàn)發(fā)布之日起至2020年底，對(duì)提前完成整改的機(jī)構(gòu)，給予適當(dāng)監(jiān)管激勵(lì)。過(guò)渡期內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行新產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合本意見(jiàn)的規(guī)定；為接續(xù)存量產(chǎn)品所投資的未到期資產(chǎn)，維持必要的流動(dòng)性和市場(chǎng)穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行老產(chǎn)品對(duì)接，但應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制在存量產(chǎn)品整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減，防止過(guò)渡期結(jié)束時(shí)出現(xiàn)斷崖效應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定過(guò)渡期內(nèi)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整改計(jì)劃，明確時(shí)間進(jìn)度安排，并報(bào)送相關(guān)金融監(jiān)督管理部門(mén)，由其認(rèn)可并監(jiān)督實(shí)施，同時(shí)報(bào)備中國(guó)人民銀行。過(guò)渡期結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照本意見(jiàn)進(jìn)行全面規(guī)范（因子公司尚未成立而達(dá)不到第三方獨(dú)立托管要求的情形除外），金融機(jī)構(gòu)不得再發(fā)行或存續(xù)違反本意見(jiàn)規(guī)定的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

三十、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須納入金融監(jiān)管。非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷(xiāo)售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

非金融機(jī)構(gòu)違反上述規(guī)定，為擴(kuò)大投資者范圍、降低投資門(mén)檻，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等公開(kāi)宣傳、分拆銷(xiāo)售具有投資門(mén)檻的投資標(biāo)的、過(guò)度強(qiáng)調(diào)增信措施掩蓋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)立產(chǎn)品二級(jí)交易市場(chǎng)等行為，按照國(guó)家規(guī)定進(jìn)行規(guī)范清理，構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券的，依法追究法律責(zé)任。非金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，依法予以處罰；同時(shí)承諾或進(jìn)行剛性?xún)陡兜?，依法從重處罰。

三十一、本意見(jiàn)自發(fā)布之日起施行。

本意見(jiàn)所稱(chēng)“金融管理部門(mén)”是指中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)家外匯管理局?！鞍l(fā)行”是指通過(guò)公開(kāi)或者非公開(kāi)方式向資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者發(fā)出認(rèn)購(gòu)邀約，進(jìn)行資金募集的活動(dòng)?！颁N(xiāo)售”是指向投資者宣傳推介資產(chǎn)管理產(chǎn)品，辦理產(chǎn)品申購(gòu)、贖回的活動(dòng)?！按礓N(xiāo)售”是指接受合作機(jī)構(gòu)的委托，在本機(jī)構(gòu)渠道向投資者宣傳推介、銷(xiāo)售合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品的活動(dòng)。