銀行合規(guī)匯總(精選12篇)

經(jīng)過總結(jié)，我們能更深刻地理解問題的本質(zhì)，為解決問題提供思路和方法。在寫總結(jié)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對過程和結(jié)果進(jìn)行客觀的描述，提出針對性的建議和改進(jìn)方案。看看這些學(xué)生的作品吧，他們在創(chuàng)造力和想象力方面做得非常出色。

銀行合規(guī)匯總篇一

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家好！

我叫王莉，來自＊＊村鎮(zhèn)銀行，我演講的題目是”建設(shè)合規(guī)文化，推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營“。

對于競爭日益激烈且高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)而言，銀行合規(guī)文化建設(shè)具有更深沉的內(nèi)涵和外延，那就是在銀行中樹立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、營造合規(guī)的氛圍?！卑踩浴笆倾y行經(jīng)營的首要原則。要確保安全，就必須做到合規(guī)守法。從巴林銀行的轟然倒塌到引發(fā)全球金融危機(jī)的次貸風(fēng)波，從幾千元的資金挪用案到9000多萬元的邯鄲驚天大案，無不向我們昭示著合規(guī)文化的極端重要性。

合規(guī)創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益、合規(guī)創(chuàng)造社會價(jià)值。合規(guī)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的第一要旨，更是員工與銀行共同成長的不二法則！

我行在成立初期過于注重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視了風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)建設(shè)，因而出現(xiàn)了一些問題，造成了一定的負(fù)面影響。這引起了我們的深刻反思，究其根源，其實(shí)是合規(guī)建設(shè)沒有做好。我行新領(lǐng)導(dǎo)班子認(rèn)識到合規(guī)的重要性后，立即開展合規(guī)文化建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)控管理，以合規(guī)文化為先導(dǎo)，以穩(wěn)健經(jīng)營為基點(diǎn)，一邊糾正發(fā)展方向，一邊打造全新的村鎮(zhèn)銀行。經(jīng)過多方努力，村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，呈持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展的良好態(tài)勢。

村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，幾年來的發(fā)展事實(shí)告訴我們：合規(guī)經(jīng)營是興行之本，從嚴(yán)治行是生存之道，轉(zhuǎn)變觀念是行動之源，建設(shè)合規(guī)文化是發(fā)展之基。

那么，如何做好合規(guī)文化建設(shè)呢？

首先從思想上樹立合規(guī)意識。

要讓全體員工意識到合規(guī)建設(shè)是經(jīng)營管理的本質(zhì)要求，不是監(jiān)管者要我做，而是我們自己要做，要自覺地做。讓合規(guī)的觀念滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中。

其次從行動上強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營。

進(jìn)一步建立健全合規(guī)管理機(jī)制。由行長牽頭，層層落實(shí)責(zé)任，明確各部門崗位職責(zé)。實(shí)行業(yè)務(wù)部門自我合規(guī)控制，風(fēng)險(xiǎn)部門事中與事后檢查防范兩道防線相結(jié)合的機(jī)制，對授權(quán)授信、重要空白憑證管理、查詢對賬、檔案管理、重要崗位人員輪崗和休假、監(jiān)控錄像等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行每月檢查、定期匯報(bào)、逐月分析，隨時(shí)排除隱患和漏洞，防患于未然。

最后是加大輔導(dǎo)和督查，加大問責(zé)，加大處罰力度，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，使合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

朋友們，合規(guī)文化建設(shè)只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)，讓我們積極行動起來，從身邊的點(diǎn)滴小事做起，從本職工作做起，讓合規(guī)成為習(xí)慣、讓合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，用實(shí)際行動，為銀行的合規(guī)文化建設(shè)貢獻(xiàn)一份力量！

謝謝大家！

銀行合規(guī)匯總篇二

在經(jīng)濟(jì)高速增長的背景下，銀行高盈利本事和盈利高增長能夠?qū)⒃S多管理問題和風(fēng)險(xiǎn)消化掉，可是在經(jīng)濟(jì)形勢較為復(fù)雜的環(huán)境中，銀行進(jìn)入微利化的階段時(shí)，管理的過程控制不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，也是成本控制的需要，是銀行有效度過相對危機(jī)環(huán)境的必然選擇。

銀行的業(yè)務(wù)以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為本，缺乏過程控制將意味著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無法有效控制。銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)貸款是典型的以風(fēng)險(xiǎn)為本的業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要控制，稍有控制不當(dāng)，都可能引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn);即使存款業(yè)務(wù)的操作也有存單欺詐、假鈔、點(diǎn)鈔失誤等風(fēng)險(xiǎn);傳統(tǒng)上認(rèn)為中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很低，甚至有人認(rèn)為中間業(yè)務(wù)幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，可是從最近以來的代理保險(xiǎn)(放心保)、代理基金、理財(cái)業(yè)務(wù)等都發(fā)生了一些消費(fèi)者投訴或者群體抗辯事件;銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理也同樣可能發(fā)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在大型銀行體系中，總部與基層分支機(jī)構(gòu)管理距離較遠(yuǎn)，一些銀行為了充分調(diào)動基層機(jī)構(gòu)的進(jìn)取性，充分授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，使得管理的過程控制難以落實(shí)或者被疏忽，其結(jié)果是基層機(jī)構(gòu)違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生，甚至給整個(gè)銀行的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)帶來較大損失。

銀行日益嚴(yán)峻的行為風(fēng)險(xiǎn)形勢呼喚管理的過程控制。有別于傳統(tǒng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的行為風(fēng)險(xiǎn)日益滲透到銀行經(jīng)營管理的各個(gè)領(lǐng)域，尤其是隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模和組織管理體系的日益龐大和復(fù)雜，銀行監(jiān)管法規(guī)體系日益健全和復(fù)雜化，銀行內(nèi)部行為和外部行為的適當(dāng)性和合規(guī)性問題日益突出，銀行表外資產(chǎn)權(quán)重的大幅度提升，無法反映到資產(chǎn)負(fù)債表上的各種風(fēng)險(xiǎn)往往與銀行的銷售、履職和服務(wù)行為有著密切的關(guān)聯(lián)性。行為風(fēng)險(xiǎn)無法直接經(jīng)過數(shù)字化的模式表現(xiàn)，需要銀行行為的控制。實(shí)際上，在柜面或者柜面外的各種銷售不當(dāng)行為，不僅僅無法在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)，并且甚至很難在銀行電子化的有效監(jiān)控范圍內(nèi)。一些理財(cái)產(chǎn)品銷售中對產(chǎn)品特點(diǎn)或風(fēng)險(xiǎn)披露不充分，銷售后出現(xiàn)約定或法定需要披露的重大變化未能及時(shí)進(jìn)行披露，一些產(chǎn)品合約缺乏完整的簽字手續(xù)或者合約重要條款疏漏等，都可能引發(fā)巨大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)甚至經(jīng)濟(jì)損失。

銀行面臨因管理過程失控引發(fā)挑戰(zhàn)，異常是發(fā)生了高管違紀(jì)，重大額違規(guī)貸款事件之后。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行管理的過程更為透明，客戶與銀行關(guān)系、內(nèi)部員工與客戶的關(guān)系均可能經(jīng)過電子化的媒介來承載，如果某一個(gè)管理環(huán)節(jié)缺乏控制，這些問題就立刻經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)、紙質(zhì)等媒體迅速廣泛地在國內(nèi)國際范圍傳播開來，從而給銀行的聲譽(yù)帶來嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。這不僅僅會引起國內(nèi)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注，也會引起上市公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注，異常是對于境外上市或境外有業(yè)務(wù)的銀行，還會受到境外相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注、監(jiān)督和處罰，上市銀行則可能直接導(dǎo)致銀行股價(jià)大跌，乃至引發(fā)股東的群體訴訟。此類例子在國際銀行市場中時(shí)有發(fā)生。

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銀行合規(guī)匯總篇三

要實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)就必須在合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。

加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。

如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。

要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

為確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，應(yīng)將合規(guī)工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。

對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者，要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵;對問題查處要從嚴(yán)從重從快，決不姑息縱容，使違規(guī)者得為自己的越軌行為“買單”，以達(dá)到令行禁止。

只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

回顧過去許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。

如何確保一個(gè)"規(guī)"在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)"規(guī)"自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。

要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。

我國銀行業(yè)制度建設(shè)比國外銀行復(fù)雜，關(guān)鍵是欠缺文化，因?yàn)樵俸玫闹贫纫仓皇翘峁┝艘粋€(gè)共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣，并上升為穩(wěn)定的價(jià)值理念和行為取向，春風(fēng)化雨般的滲透才能落到實(shí)處。

因此，要引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，加大執(zhí)行力度，提高執(zhí)“規(guī)”的自覺性。

從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時(shí)時(shí)發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認(rèn)識。

因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個(gè)加強(qiáng)”。

三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯(cuò)誤，才能監(jiān)督別人不犯錯(cuò)誤;四是保密意識，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。

二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。

三是加強(qiáng)培訓(xùn)。

要通過一定方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)

責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的"規(guī)"了如指掌。

而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。

人是各種社會實(shí)踐的主體。

合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。

由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在于各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門，因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。

其次，合規(guī)的"規(guī)"要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵機(jī)制，把對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵;對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。

合規(guī)文化并不是僵硬的、一成不變的，合規(guī)文化建設(shè)必須與時(shí)俱進(jìn)，不斷發(fā)展和創(chuàng)新，從而達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

我們既要不斷借鑒他行的經(jīng)驗(yàn)，博采眾長，又要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法規(guī)的變化，自主創(chuàng)新，培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。

在實(shí)際工作中，將復(fù)雜的制度編寫成便于執(zhí)行的《合規(guī)小手冊》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解，也是一種創(chuàng)新。

合規(guī)文化建設(shè)只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)，是一個(gè)長期、漸進(jìn)的過程，靠我們共同努力和不懈追求。

因此，每一位員工都要從細(xì)微處做起、從我做起，管好自己，留心觀察身邊人，將“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念貫穿于為客戶服務(wù)的全過程，把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營持之以恒，為建行安全經(jīng)營、快速發(fā)展、提升效益保駕護(hù)航。

銀行合規(guī)匯總篇四

“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。合規(guī)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。

為此，總行為增強(qiáng)我行員工的案件防控責(zé)任意識和合規(guī)守法意識，在全行范圍內(nèi)組織開展了“七個(gè)一”合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識的宣傳教育活動，這項(xiàng)活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個(gè)主題，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：

銀行合規(guī)匯總篇五

通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從"嚴(yán)"開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動合規(guī)"意識。

這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。

遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，"十案十違章"，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。

誠然，我們誰也不希望，一場運(yùn)動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本。

銀行合規(guī)匯總篇六

有這么一個(gè)故事：在一個(gè)炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時(shí)傳來陣陣熱風(fēng)，實(shí)在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。

可是，街口的紅燈卻不擇時(shí)機(jī)的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因?yàn)槟赣H知道兒子平時(shí)最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。

兒子沖他的背影悄悄說：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規(guī)則大家不去執(zhí)行，就這人的素質(zhì)，真給我們國家丟人！”

是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個(gè)人都應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度！

記得有一年，一個(gè)朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個(gè)十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過，就直接闖紅燈過去了，當(dāng)時(shí)德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢？當(dāng)時(shí)翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個(gè)人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來后他一有機(jī)會就教育人們，我們中國如此強(qiáng)大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質(zhì)確實(shí)有待于進(jìn)一步提高，自覺性也應(yīng)該加強(qiáng)，否則我們立足于世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。 是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”！一個(gè)國家要強(qiáng)大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。 銀行經(jīng)營管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險(xiǎn)，不僅與違規(guī)相伴，而且與違規(guī)俱增。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不堅(jiān)持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計(jì)利用各種手段乘機(jī)牟取不正當(dāng)利益，他們看準(zhǔn)了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機(jī)騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險(xiǎn)才能增加收益，這也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志。當(dāng)然，我們首先要知道哪一類風(fēng)險(xiǎn)會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風(fēng)險(xiǎn)，出了案子，就沒有任何收益，法律風(fēng)險(xiǎn)也一樣，對這兩類風(fēng)險(xiǎn)我們要堅(jiān)決杜絕。

作為商業(yè)銀行，應(yīng)該深深認(rèn)識到：“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實(shí)到我們每位員工的具體行動中，從點(diǎn)滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長期不懈的堅(jiān)持下去，處處合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實(shí)實(shí)地做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大！

銀行合規(guī)匯總篇七

為增強(qiáng)全行合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好的合規(guī)文化，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)經(jīng)營，龍川縣郵政銀行于2月17日開展了一次龍川郵政金融合規(guī)管理年活動方案學(xué)習(xí)會。領(lǐng)導(dǎo)和職員都積極參加了這次的學(xué)習(xí)會，學(xué)習(xí)氣氛濃厚，通過這次的學(xué)習(xí)，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:。

一、學(xué)習(xí)合規(guī)，提高認(rèn)識。

在這次學(xué)習(xí)活動中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容，在學(xué)習(xí)會上我認(rèn)真的做好學(xué)習(xí)筆記，通過學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識，認(rèn)識到目前新形勢下合規(guī)管理防范風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性。通過學(xué)習(xí)，讓我在思想上形成了“合規(guī)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作意識。通過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我找到了自我正確的價(jià)值取向，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)合規(guī)管理。

“合規(guī)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)”觀念，是我們時(shí)時(shí)、處處、事事應(yīng)堅(jiān)持的一個(gè)原則，這是需要一定時(shí)間來塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。特別對于剛接觸金融行業(yè)的我來說，不能僅僅認(rèn)為就這一次的學(xué)習(xí)就能達(dá)到目的的，在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度，要嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，只有這樣，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)才會得到有效的遏制。不僅合規(guī)管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

三、合規(guī)管理從我做起。

通過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和合規(guī)促進(jìn)發(fā)展“的理念。作為一名普通員工，就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

學(xué)習(xí)會在短暫的一個(gè)多小時(shí)里結(jié)束了，時(shí)間雖短，但對我來說意義卻是重大的。通過學(xué)習(xí)，不僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義，更對我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規(guī)范的操作。

銀行合規(guī)匯總篇八

在經(jīng)濟(jì)高速增長的背景下，銀行高盈利本事和盈利高增長能夠?qū)⒃S多管理問題和風(fēng)險(xiǎn)消化掉，可是在經(jīng)濟(jì)形勢較為復(fù)雜的環(huán)境中，銀行進(jìn)入微利化的階段時(shí)，管理的過程控制不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，也是成本控制的需要，是銀行有效度過相對危機(jī)環(huán)境的必然選擇。

銀行的業(yè)務(wù)以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為本，缺乏過程控制將意味著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無法有效控制。銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)貸款是典型的以風(fēng)險(xiǎn)為本的業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要控制，稍有控制不當(dāng)，都可能引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn);即使存款業(yè)務(wù)的操作也有存單欺詐、假鈔、點(diǎn)鈔失誤等風(fēng)險(xiǎn);傳統(tǒng)上認(rèn)為中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很低，甚至有人認(rèn)為中間業(yè)務(wù)幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，可是從最近以來的代理保險(xiǎn)(放心保)、代理基金、理財(cái)業(yè)務(wù)等都發(fā)生了一些消費(fèi)者投訴或者群體抗辯事件;銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理也同樣可能發(fā)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在大型銀行體系中，總部與基層分支機(jī)構(gòu)管理距離較遠(yuǎn)，一些銀行為了充分調(diào)動基層機(jī)構(gòu)的進(jìn)取性，充分授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，使得管理的過程控制難以落實(shí)或者被疏忽，其結(jié)果是基層機(jī)構(gòu)違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生，甚至給整個(gè)銀行的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)帶來較大損失。

銀行日益嚴(yán)峻的行為風(fēng)險(xiǎn)形勢呼喚管理的過程控制。有別于傳統(tǒng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的行為風(fēng)險(xiǎn)日益滲透到銀行經(jīng)營管理的各個(gè)領(lǐng)域，尤其是隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模和組織管理體系的日益龐大和復(fù)雜，銀行監(jiān)管法規(guī)體系日益健全和復(fù)雜化，銀行內(nèi)部行為和外部行為的適當(dāng)性和合規(guī)性問題日益突出，銀行表外資產(chǎn)權(quán)重的大幅度提升，無法反映到資產(chǎn)負(fù)債表上的各種風(fēng)險(xiǎn)往往與銀行的銷售、履職和服務(wù)行為有著密切的關(guān)聯(lián)性。行為風(fēng)險(xiǎn)無法直接經(jīng)過數(shù)字化的模式表現(xiàn)，需要銀行行為的控制。實(shí)際上，在柜面或者柜面外的各種銷售不當(dāng)行為，不僅僅無法在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)，并且甚至很難在銀行電子化的有效監(jiān)控范圍內(nèi)。一些理財(cái)產(chǎn)品銷售中對產(chǎn)品特點(diǎn)或風(fēng)險(xiǎn)披露不充分，銷售后出現(xiàn)約定或法定需要披露的重大變化未能及時(shí)進(jìn)行披露，一些產(chǎn)品合約缺乏完整的簽字手續(xù)或者合約重要條款疏漏等，都可能引發(fā)巨大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)甚至經(jīng)濟(jì)損失。

銀行面臨因管理過程失控引發(fā)挑戰(zhàn)，異常是發(fā)生了高管違紀(jì)，重大額違規(guī)貸款事件之后。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行管理的過程更為透明，客戶與銀行關(guān)系、內(nèi)部員工與客戶的關(guān)系均可能經(jīng)過電子化的媒介來承載，如果某一個(gè)管理環(huán)節(jié)缺乏控制，這些問題就立刻經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)、紙質(zhì)等媒體迅速廣泛地在國內(nèi)國際范圍傳播開來，從而給銀行的聲譽(yù)帶來嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。這不僅僅會引起國內(nèi)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注，也會引起上市公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注，異常是對于境外上市或境外有業(yè)務(wù)的銀行，還會受到境外相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注、監(jiān)督和處罰，上市銀行則可能直接導(dǎo)致銀行股價(jià)大跌，乃至引發(fā)股東的群體訴訟。此類例子在國際銀行市場中時(shí)有發(fā)生。

銀行合規(guī)匯總篇九

近期，我行為倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，組織觀看“合規(guī)從業(yè)教育微電影”。通過案例再現(xiàn)，我深切感受到合規(guī)文化建設(shè)的重要性和必要性，感觸頗多。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素養(yǎng)，樹立牢固的職業(yè)操守。

作為金融業(yè)的員工，業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)固然重要，但思想覺悟的提高道德品質(zhì)的升華更需要通過學(xué)習(xí)來保證。一方面，我們應(yīng)自覺學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)內(nèi)部各種制度、禁令，知道什么可為什么不可為;多讀報(bào)多看新聞，學(xué)習(xí)好人好事，以正能量的人物為榜樣，思想上達(dá)到拒腐蝕防腐蝕的高度。另一方面，我們不能因周圍環(huán)境的影響而無視職業(yè)操守。我們的周圍，不乏穿名牌開豪車的人，我們不能因?yàn)榱w慕效仿而喪失職業(yè)操守;在我們的員工周圍，個(gè)別人破了制度，壞了規(guī)矩，僥幸獲得一時(shí)的利益，作為同一環(huán)境的其他員工，不能因“他這么做了”而產(chǎn)生“我也可以這么做”的非分之想，不然，將深陷其中，不能自拔。

二、增強(qiáng)責(zé)任意識，加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督。

首先，我們應(yīng)真正認(rèn)識責(zé)任心的重要性。不論在會計(jì)崗位或是信貸崗位，不論在前臺崗位還是后臺崗位，我們每位員工應(yīng)時(shí)刻意識到自己所肩負(fù)的責(zé)任。不論業(yè)務(wù)是生疏還是熟練，不論業(yè)務(wù)是忙時(shí)還是閑時(shí)，不論人員是緊時(shí)還是松時(shí)，我們都要嚴(yán)格按章辦事，按規(guī)操作。如果我們對自己的工作產(chǎn)生厭倦、松懈情緒，失去熱情，思想上麻痹大意，漫不經(jīng)心，對自己經(jīng)辦的業(yè)務(wù)審核不細(xì)，把關(guān)不嚴(yán)，不思不想不探究新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，那么，潛在的風(fēng)險(xiǎn)可能已形成，無心的閃失將釀成案件。我們必須時(shí)刻提醒自己：“我的微小疏忽，可能給客戶帶來很大麻煩;我的微小失誤，可能給建行帶來巨大損失。”

其次，責(zé)任心是一種約束。我們看過、聽過很多的警示教育案例，多數(shù)案件的發(fā)生源于責(zé)任意識不強(qiáng)。案例中，有的人對身邊人違規(guī)的苗頭和跡象不聞不問，視而不見;對行為異常的人，作為同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出異議還因自己不照章辦事無形中為作案人員開了綠燈……因?yàn)樨?zé)任心不強(qiáng)，我們未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止違規(guī)行為;因?yàn)樨?zé)任心不強(qiáng)，我們給有心作案者提供了便利。倘若每個(gè)人在對自己負(fù)責(zé)的同時(shí)同樣對他人負(fù)責(zé)，那么，我們相互監(jiān)督的制約機(jī)制就不是一句空話，實(shí)現(xiàn)平安建行的目標(biāo)不會遙遠(yuǎn)。

三、身體力行，做合規(guī)文化建設(shè)的踐行者。

作為會計(jì)督導(dǎo)檢查人員，首先，我應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，勤鉆研、多思考。其次，檢查工作細(xì)致、扎實(shí)，不走過場。檢查前，做到事先明確檢查內(nèi)容、細(xì)想檢查方法;檢查中，人到心到，既動腦又動手，業(yè)務(wù)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合;檢查后，對問題產(chǎn)生的整改提出建議、措施。通過檢查督導(dǎo)，為我行會計(jì)核算的規(guī)范、核算水平的提升、風(fēng)險(xiǎn)防控盡綿薄之力。

銀行合規(guī)匯總篇十

有句話說的好，“思想決定行為，行為決定習(xí)慣，習(xí)慣決定性格，性格決定命運(yùn)?！比伺c人之間的根本不同，或者說決定人的命運(yùn)的根本因素是思想。對一個(gè)企業(yè)組織來說，這個(gè)道理同樣成立。決定一個(gè)企業(yè)能否穩(wěn)健經(jīng)營、基業(yè)長期的根本因素就是其“思想”，也就是企業(yè)文化。

我們認(rèn)為，企業(yè)文化是企業(yè)通過長期的經(jīng)營行為、管理理念所逐漸形成的精神核心，是積淀在員工心底的價(jià)值符號和內(nèi)在指引。有了企業(yè)文化這個(gè)精神核心的操控，企業(yè)的行為就在可預(yù)期的范圍內(nèi)合理進(jìn)行而不會偏離理性；有了企業(yè)文化這個(gè)價(jià)值符號的指引，企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)就可以沿著正確的軌道進(jìn)行而不會偏離方向。正是基于此，企業(yè)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展才成為可能。

銀行是直接經(jīng)營貨幣的行業(yè)，因其特殊的業(yè)務(wù)屬性而成為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，或者說是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)也不為過。要管理和駕馭風(fēng)險(xiǎn)，最有效的辦法就是依法合規(guī)，堅(jiān)持按法律和制度規(guī)定管理和運(yùn)營。要想實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展，不能只靠某個(gè)部門某個(gè)群體的“依法合規(guī)”，也不能只靠一時(shí)一地的“依法合規(guī)”，必須是銀行整體性的、長期性的堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種文化，這就是“合規(guī)文化”。以合規(guī)文化之不變，可應(yīng)人員、環(huán)境等等之萬變；以合規(guī)文化之大道，可興銀行萬古長青之偉業(yè)。

合規(guī)文化的特點(diǎn)可以概括為八個(gè)字：“形神兼?zhèn)?、剛?cè)嵯酀?jì)”，下面分而論之。

先說“形”與“神”——外在與內(nèi)在的結(jié)合。望文生義，“合規(guī)文化”是“合規(guī)”與“文化”的結(jié)合?！昂弦?guī)”即是指行為符合法律、法規(guī)、準(zhǔn)則、制度等等之規(guī)范，是合規(guī)文化的有形存在；而“文化”則是指企業(yè)的精神內(nèi)核和價(jià)值指引，表明合規(guī)已經(jīng)成為了員工合乎習(xí)慣、出自本能的潛意識。要倡導(dǎo)銀行合規(guī)文化，必須將其“形”與“神”結(jié)合起來，共同發(fā)揮作用。這主要表現(xiàn)在：第一，要加強(qiáng)有形的制度建設(shè)，建立責(zé)任主體明確、操作流程清晰、獎懲措施完備的規(guī)范體系，并且要嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范體系，不讓規(guī)范體系成為一紙空文，對違背規(guī)范體系的行為必須懲戒，做到“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”。第二，要確保規(guī)范體系在橫向的各個(gè)部門形成的整體之間、縱向的在各級管理者與普通員工之間都得到普遍的遵行，否則有違公平，進(jìn)而損傷規(guī)范體系的權(quán)威，使合規(guī)文化大打折扣。第三，要長期堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)的行為形成習(xí)慣，長久的習(xí)慣形成傳統(tǒng)，久遠(yuǎn)的傳統(tǒng)才會慢慢形成文化。而一旦形成了文化，則銀行就會走上自動運(yùn)行的健康軌道。

再說“剛”與“柔”——法律與道德的載體。法律與道德是影響行為模式的兩大基本規(guī)范。法律對行為模式有清晰的規(guī)范，什么該做，什么不該做，規(guī)定的清清楚楚。不該做的做了，是亂作為，要受處罰；該做的沒做，是不作為，也要受處罰。法律是剛性的，來不得半點(diǎn)含糊，但缺點(diǎn)是成本太高，有些時(shí)候也難以發(fā)揮作用。道德是一種道義上的引導(dǎo)，倡導(dǎo)什么，反對什么，也是清清楚楚的。但道德是柔性的，沒有外化的強(qiáng)制措施，更多的是一種內(nèi)在的評價(jià)和指引，所謂“革命靠自覺”。前面已從制度的建立和執(zhí)行論及了法律規(guī)范功能的發(fā)揮。在此要強(qiáng)調(diào)的是，制度不是萬能的，不能管一切。人作為制度的執(zhí)行者，總是處在被動和強(qiáng)制中，這直接影響到制度執(zhí)行的好壞。合規(guī)文化是法律與道德的.共同載體。要使合規(guī)文化最大限度地發(fā)揮作用，必須將法律與道德結(jié)合起來，剛?cè)嵯酀?jì)，共同發(fā)揮作用，在有制度規(guī)范的領(lǐng)域，讓執(zhí)行制度成為每個(gè)人的自覺自愿的行為；在制度顧及不到的地方，員工也能認(rèn)識到合規(guī)文化是職業(yè)道德對自己的要求，從而自動自發(fā)地依法合規(guī)操作。

合規(guī)文化是銀行健康成長、持續(xù)發(fā)展和壯大的基礎(chǔ)和前提。要最大限度地發(fā)揮“形神兼?zhèn)?、剛?cè)嵯酀?jì)”的合規(guī)文化的作用，也必須將它們結(jié)合起來，不僅要做到“剛正有形”，就是以合理、完備的規(guī)范體系為依托，以嚴(yán)格的執(zhí)行和獎懲為保證；還要做到“柔韌有神”，就是以依法合規(guī)的企業(yè)文化為精神，以自動自發(fā)的職業(yè)道德為指引。

銀行合規(guī)匯總篇十一

綜合經(jīng)營作為銀行、證券、保險(xiǎn)和信托可以跨行業(yè)經(jīng)營的一種金融制度，其實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過經(jīng)營多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)，得以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行資本節(jié)約、收入多元化和競爭差異化的目的和要求。隨著金融改革深化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已成為股份制商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然和現(xiàn)實(shí)。從國際銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)看，綜合化經(jīng)營不僅提高了服務(wù)效率，降低了經(jīng)營成本，還有效地降低和分散了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并最終增加了盈利，國際金融業(yè)尤其是西方商業(yè)銀行收入的50％以上來源于非利差收入。從國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展看，從1993年我國金融業(yè)正式實(shí)施行政性分業(yè)經(jīng)營，至20xx年銀監(jiān)會《商業(yè)銀行設(shè)立基金治理公司試點(diǎn)治理辦法》的出臺，我國金融業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)由分業(yè)向綜合轉(zhuǎn)變的過程。20xx年10月，全國人大新修訂的《中華人民共和國證券法》第六條從法律上為我國實(shí)行綜合經(jīng)營的金融控股公司預(yù)留了發(fā)展空間。工商銀行經(jīng)過20多年的發(fā)展，已成為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，在規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、客戶、品牌、技術(shù)等方面具有明顯的競爭優(yōu)勢。尤其是近年來，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)與效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)”的發(fā)展目標(biāo)，通過發(fā)展非牌照類投資銀行業(yè)務(wù)和跨市場的交叉銷售，合資設(shè)立基金治理公司，境外投資銀行機(jī)構(gòu)，以及通過控股銀行涉足保險(xiǎn)業(yè)積累了一定的綜合化經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)，綜合化經(jīng)營體系已具雛形。

在適應(yīng)綜合化經(jīng)營，強(qiáng)化內(nèi)部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨(dú)立、垂直領(lǐng)導(dǎo)的稽核體制基礎(chǔ)上，20xx年10月，又根據(jù)建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的需要，改組了內(nèi)部審計(jì)委員會。在原稽核監(jiān)督局的基礎(chǔ)上設(shè)立了內(nèi)部審計(jì)局，在原跨區(qū)域設(shè)立的6家稽核專員辦公室的基礎(chǔ)上擴(kuò)充組建了10家垂直治理的內(nèi)部審計(jì)分局，內(nèi)審工作的權(quán)威性和獨(dú)立性有了更加完善的體制保障。同時(shí)，在全行系統(tǒng)重組成立了合規(guī)機(jī)構(gòu)，內(nèi)部控制和合規(guī)治理職能得到加強(qiáng)?！跋鹿芤患墶⒈O(jiān)控兩級”的治理體制不斷完善，總行對一、二級分行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益、綜合成本、依法合規(guī)經(jīng)營以及負(fù)責(zé)人履職等情況的綜合監(jiān)管能力增強(qiáng)，各一級分行對基層領(lǐng)導(dǎo)班子和治理人員的授權(quán)控制、考核評價(jià)和監(jiān)督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監(jiān)管體制基礎(chǔ)上的對主要業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執(zhí)行，對于規(guī)范各級機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為和增強(qiáng)全行的風(fēng)險(xiǎn)控制力發(fā)揮了重要作用。重組了風(fēng)險(xiǎn)治理委員會，借助國際聞名咨詢公司設(shè)計(jì)了全面風(fēng)險(xiǎn)治理總體框架，實(shí)施了內(nèi)部評級法工程建設(shè)，內(nèi)部控制體系建設(shè)與國際接軌步伐日益加快。

20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商銀行經(jīng)歷了財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、實(shí)行股份制改造、公開發(fā)行上市、完善公司治理結(jié)構(gòu)、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度等一系列向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)的過程，為工商銀行在今后一個(gè)較長的'時(shí)期遵從國際慣例，嚴(yán)格按照巴塞爾新資本協(xié)議、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》、人民銀行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》等文件要求，建立完善現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制，健全內(nèi)部控制體系創(chuàng)造了良好的條件，并使工商銀行適應(yīng)綜合化經(jīng)營要求強(qiáng)化內(nèi)部控制、提升合規(guī)水平在較短的時(shí)間內(nèi)成為可能。

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。其內(nèi)涵：一是強(qiáng)化制度約束。即商業(yè)銀行在構(gòu)建由股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級治理層組成的權(quán)責(zé)分明，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)經(jīng)營活動置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下。二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。即促使商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)資本充足率、總資產(chǎn)凈回率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經(jīng)營目標(biāo)，依靠各項(xiàng)制度、規(guī)章、流程，建立對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。三是提高制度執(zhí)行力。即商業(yè)銀行各級治理者和員工強(qiáng)化內(nèi)部控制意識，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。四是建立應(yīng)急預(yù)案。即商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時(shí)，及時(shí)有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。

現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)決定了決策層價(jià)值趨向，而銀行內(nèi)部合規(guī)治理必須緊緊圍繞股東大會、董事會的價(jià)值趨向，嚴(yán)格遵循董事會審批的各項(xiàng)合規(guī)政策，協(xié)助高級治理層有效治理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，才能確保全行各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，促使銀行價(jià)值實(shí)現(xiàn)最大化。

營協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系。按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》規(guī)定，“合規(guī)部門應(yīng)該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展，新客戶關(guān)系的建立，或者這種客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等?！焙弦?guī)治理部門這種積極主動地識別、書面說明和評估風(fēng)險(xiǎn)的過程，既是有效地防范風(fēng)險(xiǎn)和減少損失，創(chuàng)造間接價(jià)值的過程，也是促進(jìn)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價(jià)值的過程。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》明確規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心?！倍弦?guī)治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及使用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，”所以加強(qiáng)合規(guī)治理與銀行監(jiān)管部門的有效監(jiān)督方向一致、目標(biāo)一致，兩者實(shí)現(xiàn)良性互動，更會使銀行增加客戶的安全感，獲得良好的社會信譽(yù)，樹立良好的社會形象，提升自身市值和持續(xù)競爭力。

實(shí)施合規(guī)治理既要與銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動緊密結(jié)合，又要與銀行內(nèi)部公司治理相協(xié)調(diào)，更必須精心核算合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制成本，核心就是要落實(shí)“三性”：一是有效性，即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨(dú)立性，合規(guī)部門能夠獨(dú)立地、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性；三是被審查性，合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)治理部門主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用，有效建立起一個(gè)合規(guī)治理與實(shí)現(xiàn)價(jià)值相互制衡營運(yùn)機(jī)制，促進(jìn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最小化、經(jīng)營效益最大化的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理要求，其各項(xiàng)業(yè)務(wù)治理和運(yùn)行必須置于嚴(yán)密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，合規(guī)治理工作必須樹立科學(xué)發(fā)展觀，克服被動合規(guī)治理的思想，按照公司治理“分權(quán)、制衡、問責(zé)、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，立足完善內(nèi)控機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營行為、防范操作風(fēng)險(xiǎn)，努力使各項(xiàng)制度規(guī)定覆蓋所有經(jīng)營治理和操作環(huán)節(jié)，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標(biāo)及時(shí)有效地傳導(dǎo)到全行每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)，防止全行經(jīng)營活動因發(fā)生內(nèi)控疏漏而產(chǎn)生違規(guī)，確保決策層和治理層對全行整體治理的有效實(shí)施。

合規(guī)文化決定了商業(yè)銀行的價(jià)值趨向和行為規(guī)范，要具體落實(shí)到全行員工的每項(xiàng)業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營行為中去。一是要確定并貫徹落實(shí)銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等。二是要改變規(guī)章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同時(shí)加強(qiáng)規(guī)章制度的后評價(jià)，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時(shí)修訂和完善各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。三是要嚴(yán)格有效地落實(shí)問責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，建立嚴(yán)格的問責(zé)制等。四是針對合規(guī)機(jī)制建設(shè)的要求改革和完善績效考核機(jī)制，并將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

合規(guī)治理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)治理活動。合規(guī)治理部門作為全行的監(jiān)督治理職能部門，直接對國有商業(yè)銀行董事會和高級治理層負(fù)責(zé)，具有獨(dú)立的向高級治理層和董事會直接告工作的義務(wù)，其人員配備、審計(jì)、培訓(xùn)、治理費(fèi)用和績效工資由董事會決定，在國有商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)中具有較高和十分重要的地位。

合規(guī)治理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的治理下協(xié)助高級治理層有效識別和治理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其履行以下基本職責(zé)：一是持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級治理層提供合規(guī)建議；二是制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)治理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；三是審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂；四是協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；五是組織制定合規(guī)治理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；六是積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試；七是收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)；八是保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

合規(guī)治理部門的人員涉及全行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和治理部門，其人員由專職和特聘兩部分組成。專職人員包括各級行專門從事合規(guī)治理的人員；特聘人員包括從全行各個(gè)業(yè)務(wù)部門聘任的兼職合規(guī)治理人員。專職和特聘合規(guī)治理人員承擔(dān)著建立健全本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理框架，治理、監(jiān)督、糾正本行、本專業(yè)內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的責(zé)任和義務(wù)，并定期將自身職責(zé)范圍的風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況向本行合規(guī)治理部進(jìn)行告。

第一，要積極發(fā)揮內(nèi)控治理委員會秘書處的作用，組織開展合規(guī)宣傳教育活動，確保合規(guī)治理滲透到全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并推動轄屬各級行、各業(yè)務(wù)治理部門建立完善內(nèi)控機(jī)制，提高內(nèi)部控制治理水平。第二，認(rèn)真開展合規(guī)審計(jì)工作。首先，加強(qiáng)對全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行的監(jiān)督檢查，通過制定非現(xiàn)場審計(jì)、常規(guī)審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)、離崗審計(jì)、責(zé)任審計(jì)、后續(xù)檢查、內(nèi)控綜合評價(jià)等制度，建立完善科學(xué)的合規(guī)審計(jì)工作機(jī)制，提高合規(guī)審計(jì)的質(zhì)量和效果。其次，建立健全非現(xiàn)場監(jiān)督控制系統(tǒng)，通過即時(shí)非現(xiàn)場監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)部門經(jīng)營活動偏離合規(guī)目標(biāo)的行為。再次，加強(qiáng)對各項(xiàng)經(jīng)營治理數(shù)據(jù)及信息系統(tǒng)的安全監(jiān)督，及時(shí)排查疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，確定合規(guī)審計(jì)重點(diǎn)。最后，要與業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)配合、協(xié)調(diào)、溝通和聯(lián)系，對合規(guī)審計(jì)查出的問題及時(shí)進(jìn)行反饋，并與專業(yè)部門配合，建立健全對重點(diǎn)崗位、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督制約機(jī)制。第三，促進(jìn)業(yè)務(wù)治理部門定期梳理整合各項(xiàng)規(guī)章制度，避免新舊制度交叉而造成的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險(xiǎn)隱患，使制度在保證依法合規(guī)經(jīng)營活動中發(fā)揮積極有效的作用。第四，健全違規(guī)操作問責(zé)規(guī)定。為遏制各類差錯(cuò)事故和案件發(fā)生，合規(guī)治理部門要按照精細(xì)化治理原則，建立嚴(yán)格的制度落實(shí)問責(zé)制，對于有制度、有要求而不執(zhí)行的，要追究責(zé)任；對于有制度、不要求、不堅(jiān)持的，要追究治理者責(zé)任；對于該查未查或未查出的，要追究檢查者責(zé)任；對于查出問題不按規(guī)定及時(shí)處理的，要追究處理者責(zé)任。第五，開展內(nèi)控評價(jià)。通過定期或不定期對基層營業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的嚴(yán)密性、制度執(zhí)行的有效性、經(jīng)營活動的合法性進(jìn)行評價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的缺失和問題，有針對性地采取措施加以整改。第六，建立合規(guī)治理例會制度。合規(guī)治理部要定期對全行內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況進(jìn)行綜合分析，并定期召開由相關(guān)專業(yè)部門參加的合規(guī)治理例會，將全行內(nèi)控治理、業(yè)務(wù)操作工作中存在的問題及時(shí)進(jìn)行通，促進(jìn)相關(guān)部門完善制度，規(guī)范治理，堵塞漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)。

首先，要落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)“三性”。一是有效性。即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨(dú)立性，合規(guī)部門能夠獨(dú)立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性；三是被審查性。合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查。其次，建立違規(guī)舉機(jī)制。各級行要為內(nèi)部員工舉違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉保護(hù)機(jī)制。再次，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”。為有效防止對客戶服務(wù)內(nèi)容單一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單一、監(jiān)督檢查內(nèi)容單一、風(fēng)險(xiǎn)控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責(zé)任等弊端，要按照業(yè)務(wù)線所經(jīng)營的產(chǎn)品種類整合業(yè)務(wù)流程和治理制度，開展制度檢查，要將每一個(gè)業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進(jìn)而通過流程銀行建設(shè)，從整體上提高服務(wù)水平和對合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)的掌控與駕馭能力。

合規(guī)治理部要建立定期向高級治理層和董事會直接告工作制度。應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)治理部門制度執(zhí)行和檢查情況告、專職和特聘合規(guī)治理人員的工作告、日常合規(guī)檢查及即時(shí)非現(xiàn)場監(jiān)測、內(nèi)控評價(jià)，全面把握全行每項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)行細(xì)節(jié)，定期綜合分析判定全行內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況，直接告高級治理層和董事會，進(jìn)而確定全行風(fēng)險(xiǎn)控制的基調(diào)，客觀地評價(jià)全行公司治理狀況，對全行業(yè)務(wù)運(yùn)行實(shí)施有效的監(jiān)督控制。

為保證合規(guī)治理部門有效履行職責(zé)，各業(yè)務(wù)治理部門專業(yè)會議應(yīng)邀請合規(guī)治理部門人員參加，專業(yè)部門制定的規(guī)章制度和治理辦法要送合規(guī)治理部會簽把關(guān)，各種業(yè)務(wù)表和檢查告必須抄送合規(guī)治理部門，確保合規(guī)治理部門及時(shí)把握經(jīng)營活動的相關(guān)資料。合規(guī)治理部門要加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)、溝通和聯(lián)系，對綜合分析判定發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)向被查行和專業(yè)部門進(jìn)行雙向反饋，促進(jìn)查出的問題及時(shí)整改。

一是要建立相應(yīng)的合規(guī)操作程序和盡職標(biāo)準(zhǔn)，完善主動合規(guī)激勵機(jī)制，有效控制合規(guī)治理成本，確保合規(guī)治理人員認(rèn)真履行工作職責(zé)。二是要樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，密切跟蹤全行經(jīng)營活動面l臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測機(jī)制，提升對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別防范能力。三是要樹立合規(guī)治理服務(wù)意識，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助。四是要建立內(nèi)控培訓(xùn)定期評審機(jī)制，定期對全行合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行研究和評估，及時(shí)糾正內(nèi)控培訓(xùn)工作中碰到的問題。五是加強(qiáng)合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)。要將政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)知識全面、具備一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、勝任合規(guī)工作要求的人才選配到合規(guī)部門，努力培養(yǎng)一支作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、客觀公正、實(shí)事求是、執(zhí)法嚴(yán)格、清正廉潔的合規(guī)隊(duì)伍。

參考文獻(xiàn)：

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章彰，解讀巴塞爾新資本協(xié)議．北京：中國經(jīng)濟(jì)出版社，20xx。

銀行合規(guī)匯總篇十二

一個(gè)行業(yè)的良好發(fā)展關(guān)鍵在于用人，如果用人不當(dāng)，即使再制訂多么嚴(yán)密的規(guī)定法規(guī)，執(zhí)行不當(dāng)，一切都等于零。所以這就要求我們廣大金融機(jī)構(gòu)所有的工作員工必須依法樹立合規(guī)的意識。端正自我的思想。在工作中嚴(yán)格要求自我，一切按規(guī)定辦事。

縱觀金融警示片中的所有案件的發(fā)生，不管是新鄉(xiāng)農(nóng)行的xx攜95萬現(xiàn)金出走，還是?？h農(nóng)信社的會計(jì)劉仁云挪用千萬巨款，再到中行某支行長馬玉榮的團(tuán)伙作案，這些全都反映了我們金融機(jī)構(gòu)上的制度之殤，片中的同行業(yè)人員都是因?yàn)橐荒钪疃呱狭诉`法犯罪的道路，到最終搞得家庭破裂，父母孩子都跟著一齊受罪，一失足成千古恨，他們都得到了法律的嚴(yán)懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場，同時(shí)他們的所作所為還連累了自我的同事，也給他們自我及家人造成了無盡的傷痛。

經(jīng)過此片，我深刻認(rèn)識到了依法合規(guī)的重要性，也對全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法開展合規(guī)執(zhí)行年有了一個(gè)全新的認(rèn)識，片中的違法人員已經(jīng)給了我們深刻的認(rèn)識和反思，我們當(dāng)引以為戒，從自身做起，必須要注重制度管理上的細(xì)節(jié)不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，正如片中說的那樣，莫伸手，伸手必被抓。

銀行風(fēng)險(xiǎn)是客觀的、普遍存在的，完全沒有風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，關(guān)鍵是如何有效地防范控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失控制在最小的可預(yù)見、可理解的范圍內(nèi)，所以，我行必須要做好內(nèi)部審計(jì)工作，作為我們前臺員工也必須要樹立高度的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識，減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，勿以惡小而為之，注重自身工作中的細(xì)節(jié)，配合行里審計(jì)工作的開展。不斷建立健全我行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)測量和預(yù)警機(jī)制，建立一套完善的、貼合實(shí)際的銀行審計(jì)制度，這樣才能使我行的審計(jì)工作再上一個(gè)臺階。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，注重案件防控和減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

在以后的銀行工作中，我必須高度樹立依法合規(guī)的意識，注重工作中的細(xì)節(jié)，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，做好自我的本質(zhì)工作，進(jìn)取，切實(shí)做到“依法合規(guī)從我做起”。