當(dāng)我們備受啟迪時(shí)，常?？梢詫⑺鼈儗?xiě)成一篇心得體會(huì)，如此就可以提升我們寫(xiě)作能力了。我們?nèi)绾尾拍軐?xiě)得一篇優(yōu)質(zhì)的心得體會(huì)呢？以下是小編幫大家整理的心得體會(huì)范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲一

一、基本情況

進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開(kāi)始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時(shí)代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。

二、目前財(cái)務(wù)狀況

我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。

三、理財(cái)目標(biāo)

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿(mǎn)足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節(jié)約，爭(zhēng)取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭(zhēng)取更多的經(jīng)費(fèi)。

四.理財(cái)規(guī)劃

1.總體規(guī)劃

月收入：1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。

月支出：小于等于1200元。

2、具體規(guī)劃

(1)記錄：準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用e_cel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。

(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)e_cel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時(shí)對(duì)月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。

(3)支出基本要求：爭(zhēng)取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營(yíng)養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場(chǎng)合，比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購(gòu)買(mǎi)日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛(ài);安排一小部分資金用于娛樂(lè)消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車(chē)費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。

(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力，同時(shí)得到一定收入;爭(zhēng)取參加一些促銷(xiāo)的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。

(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金，以備不時(shí)之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭(zhēng)取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)過(guò)快樂(lè)而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢(qián)花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢(qián);又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè)方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過(guò)大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資，不提倡，適當(dāng)買(mǎi)張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。

六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論

大學(xué)生，社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會(huì)生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對(duì)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲二

當(dāng)日歷一頁(yè)頁(yè)撕落得只剩下最后一頁(yè)，一年就這樣不知不覺(jué)，悄無(wú)聲息地度過(guò)?；厥走@一年，為了能夠勝任理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理這個(gè)崗位，我不斷學(xué)習(xí)、不斷總結(jié)、不斷提高和完善自己，以下是我這一年來(lái)的工作總結(jié)。

一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況

1、任務(wù)指標(biāo)：基金

個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，完成萬(wàn)，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品

個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，完成萬(wàn)，完成率226%。理財(cái)客戶(hù)

新增戶(hù)，完成111%。貴金屬

任務(wù)指標(biāo)萬(wàn)，銷(xiāo)售萬(wàn)，完成率115%。白金卡

任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。貸記卡

個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。

2、學(xué)習(xí)上：

20xx年8月通過(guò)了cfp（國(guó)際金融理財(cái)師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：

（1）、積極營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)

有一次，一個(gè)客戶(hù)向我咨詢(xún)我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶(hù)有一定潛力。接下我耐心營(yíng)銷(xiāo)，在通過(guò)幾次接觸后，得知客戶(hù)近期要從外地匯過(guò)來(lái)幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來(lái)我為其辦理了vip卡，客戶(hù)從外地匯過(guò)來(lái)ｘｘｘ萬(wàn)元。

（2）、細(xì)心維護(hù)老客戶(hù)

定期給老客戶(hù)打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)。一個(gè)老客戶(hù)不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買(mǎi)，就買(mǎi)國(guó)債或存到銀行。后來(lái)我得知他本人愛(ài)好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶(hù)對(duì)此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買(mǎi)了ｘｘｘ多萬(wàn)元的貴金屬，為我行增加了ｘｘｘ萬(wàn)多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

（3）、耐心解答客戶(hù)問(wèn)題

經(jīng)常會(huì)有客戶(hù)向我咨詢(xún)基金方面的問(wèn)題，每個(gè)客戶(hù)我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶(hù)的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來(lái)，所以我基本保持24小時(shí)開(kāi)機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶(hù)的電話，在我解答完之后，該客戶(hù)說(shuō)還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶(hù)經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶(hù)給我打電話就是對(duì)我的信任。

（4）、協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營(yíng)銷(xiāo)

在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)了ｘｘｘ、ｘｘｘ、ｘｘｘ和ｘｘｘ單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶(hù)資料信息不全，無(wú)法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。

2、營(yíng)銷(xiāo)力度有待提高。

三、20xx年的工作打算：

1、業(yè)務(wù)方面：對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)大客戶(hù)，提高大客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度。

2、營(yíng)銷(xiāo)方面：要多學(xué)一些營(yíng)銷(xiāo)技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問(wèn)題上能夠靈活變通。

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲三

一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù)，幫助每一位客戶(hù)了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感，是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿(mǎn)完成任務(wù)

我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶(hù)，真正了解客戶(hù)，想客戶(hù)所想，知客戶(hù)所需，將這一部分老客戶(hù)轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù)，為單位帶來(lái)巨大的收益。

三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶(hù)

朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體，滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的，這部分客戶(hù)因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶(hù)。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿(mǎn)意的答卷。

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲四

大學(xué)生歸根結(jié)底依然是學(xué)生，絕大多數(shù)同學(xué)在經(jīng)濟(jì)上仍舊依賴(lài)著家庭，沒(méi)有獨(dú)立，手中可供支配的鈔票自然不會(huì)很多，因此，有些同學(xué)就容易產(chǎn)生錯(cuò)誤的觀念：“反正我也沒(méi)多少錢(qián)，根本不必去理財(cái)?！庇谑?，沒(méi)有目的地進(jìn)行消費(fèi)，一味地“跟著感覺(jué)走”，往往容易導(dǎo)致花錢(qián)如流水，等到?jīng)]錢(qián)用的時(shí)候卻早已忘記自己的花銷(xiāo)去向，這樣的例子屢見(jiàn)不鮮，難以盡述。其實(shí)，只要我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅能夠節(jié)省開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力和計(jì)劃管理能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。

我們知道，一直以來(lái)大學(xué)生都被當(dāng)作社會(huì)的佼佼者，一直是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，他們的未來(lái)也就是社會(huì)的未來(lái)，由于他們有智慧，有理想，將來(lái)也必須在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)中承擔(dān)重要的責(zé)任，他們的利益也就是社會(huì)的利益。

為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財(cái)?可以這么說(shuō)，21世紀(jì)的中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會(huì)有長(zhǎng)足的發(fā)展，大學(xué)生作為未來(lái)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的直接參與人，必須要具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光，能夠使自己的腳步跟上時(shí)代的發(fā)展而不被社會(huì)淘汰，那么投資理財(cái)是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能，要實(shí)現(xiàn)社會(huì)物質(zhì)財(cái)富的極大豐富，那么我們首先就得學(xué)會(huì)怎樣合理利用社會(huì)物質(zhì)財(cái)富，只有使社會(huì)物質(zhì)財(cái)富在經(jīng)濟(jì)生活中不斷的運(yùn)轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。

進(jìn)入大學(xué)之后，我們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財(cái)產(chǎn)，雖然對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，手上的余錢(qián)可能不多，也沒(méi)有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會(huì)去投資去理財(cái)，但是你現(xiàn)在必須為將來(lái)考慮，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一項(xiàng)技能，一項(xiàng)生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢(qián)，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費(fèi)，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個(gè)人認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能，面對(duì)我們當(dāng)前的金融證券市場(chǎng)的嚴(yán)峻形勢(shì)，市場(chǎng)迫切的需要真正有知識(shí)和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來(lái)無(wú)疑會(huì)在這個(gè)舞臺(tái)上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。

學(xué)習(xí)理財(cái)技能，并不能單純的認(rèn)為這又是加重了學(xué)生的負(fù)擔(dān)，或者這本來(lái)是由那些經(jīng)濟(jì)，金融，管理類(lèi)人才來(lái)學(xué)習(xí)的技能，每個(gè)大學(xué)生都應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，也許你學(xué)不好怎樣去投資，怎樣去利用你的財(cái)富，但至少你應(yīng)該知道將自己的財(cái)富交給什么樣的人去管理，去實(shí)現(xiàn)它的價(jià)值，去利用它為社會(huì)也為你自己帶來(lái)利益。

我們?nèi)嘶钤谑郎?，追求的就是利益，?dāng)然我所說(shuō)的利益，并不是一味的惟利是圖，為了個(gè)人的利益而損害他人的利益，我所說(shuō)的利益，就是怎樣在有限的物質(zhì)資源環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)物質(zhì)資源的合理配置與利用。

我們大學(xué)生當(dāng)中有一部分人認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)?shù)闹匾?，他們也用自己的?shí)際行動(dòng)去證明自己的能力，當(dāng)中不缺乏投資理財(cái)?shù)母呤?，?dāng)然也還存在很大一部分人，對(duì)投資理財(cái)并不感冒，甚至嗤之以鼻，其實(shí)這種思想是一種錯(cuò)誤的思想，即便你認(rèn)為你現(xiàn)在是學(xué)生，離社會(huì)還有一段距離，但是你能保證你不與社會(huì)發(fā)生任何的聯(lián)系嗎?恐怕不能，人與人之間始終存在著各種各樣的關(guān)系，其中就包括經(jīng)濟(jì)關(guān)系，說(shuō)白了就是利益關(guān)系。

我真正系統(tǒng)的學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，還是進(jìn)入大學(xué)之后，大一的時(shí)候也不知道自己應(yīng)該干點(diǎn)什么，總是覺(jué)得那么的無(wú)聊，為了打發(fā)學(xué)習(xí)后剩余的時(shí)間，經(jīng)常和幾個(gè)玩得好一點(diǎn)的同學(xué)去圖書(shū)館借書(shū)看，辦一張卡，就可以免費(fèi)借四年的書(shū)，何樂(lè)而不為，剛開(kāi)始的時(shí)候，也沒(méi)有怎么關(guān)注經(jīng)濟(jì)類(lèi)的書(shū)籍，可能那個(gè)時(shí)候情緒低落，什么事情都拋到腦后，學(xué)習(xí)也有點(diǎn)荒廢了。

支出方面堅(jiān)持艱苦樸素的作風(fēng)。該花的錢(qián)不要摳門(mén)小氣，一定要花，能省下來(lái)的則盡量省，盲目的攀比絕不可取。飯要吃好，衣要穿暖，身體是革命的本錢(qián)，千萬(wàn)不要為節(jié)省幾塊錢(qián)而餓著肚子，因小失大;上街購(gòu)物最好選擇在各大商場(chǎng)超市促銷(xiāo)打折之時(shí)，常常可以買(mǎi)到物美價(jià)廉的東西，或者結(jié)伴到大的批發(fā)市場(chǎng)或跳蚤市場(chǎng)，價(jià)格肯定讓人滿(mǎn)意;一些參考書(shū)價(jià)格很貴，可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用，用完及時(shí)歸還，絕大多數(shù)的人還是樂(lè)意幫助師弟師妹們的，或者在校內(nèi)的跳蚤市場(chǎng)選購(gòu)學(xué)長(zhǎng)們的舊書(shū);大學(xué)里聚餐、出游活動(dòng)多，尤其是在同學(xué)過(guò)生日或者節(jié)假日的時(shí)候，如果自己的經(jīng)濟(jì)條件允許，那么，這樣的活動(dòng)能參加還是盡量參加，這也是一種必要的日常社交行為，不去顯得不合群，倘若眼前情況的確不允許，那一定要和同學(xué)朋友們說(shuō)明，以求理解與信任。

大一大二的學(xué)習(xí)生活相對(duì)來(lái)說(shuō)比較輕松，可供支配的業(yè)余時(shí)間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學(xué)，不僅能夠補(bǔ)貼日常的生活費(fèi)，為家里減輕負(fù)擔(dān)，而且可以及早地接觸認(rèn)識(shí)社會(huì)。家教、臨時(shí)促銷(xiāo)員、校園業(yè)務(wù)代理等兼職都是不錯(cuò)的選擇。此外，還可以做一個(gè)簡(jiǎn)單的個(gè)人支出賬本，定期瀏覽回顧，看看自己的錢(qián)都花在了哪里，哪些確實(shí)該花，哪些花的冤枉，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，做好下一階段的預(yù)算。對(duì)于當(dāng)前火爆的證券基金市場(chǎng)，我覺(jué)得作為一名大學(xué)生，且不說(shuō)沒(méi)有強(qiáng)大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學(xué)習(xí)壓力比較大，所以在沒(méi)有充分準(zhǔn)備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時(shí)不入市。

大學(xué)生也應(yīng)該成為理財(cái)人士中不可或缺的一個(gè)主體，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對(duì)于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況，同時(shí)我也希望這篇文章給你和我都帶來(lái)幫助，讓我們共同參與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌?chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力。

當(dāng)代的大學(xué)生也就是未來(lái)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)者與參與者，大學(xué)生若想在社會(huì)上立足，就必須學(xué)習(xí)投資理財(cái)，這是學(xué)會(huì)生存的一個(gè)重要方面。

我們知道，一直以來(lái)大學(xué)生都被當(dāng)作社會(huì)的佼佼者，一直是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，他們的未來(lái)也就是社會(huì)的未來(lái)，由于他們有智慧，有理想，將來(lái)也必須在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)中承擔(dān)重要的責(zé)任，他們的利益也就是社會(huì)的利益。

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲五

在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃：

在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。

當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

任何工作都是有目標(biāo)的，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的原因都認(rèn)真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。

3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。

4.每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。

通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶(hù)的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶(hù)都轉(zhuǎn)換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲六

委托合同，又稱(chēng)委任合同。是指受托人以委托人的名義和費(fèi)用為委托人辦理委托事務(wù)，而委托人則按約支付報(bào)酬的協(xié)議。下面是小編搜集的委托理財(cái)合同范本五篇，希望對(duì)你有所幫助。

委托理財(cái)合同范本

(一)

甲方：

代表人：

地址：

電話：

傳真：

電子信箱：

乙方：

地址

電話：

傳真：

鑒于：

(1)甲方 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方)系依據(jù)中華人民共和國(guó)法律成立并依法存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù);

(2)乙方 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方)擬基于其自身財(cái)務(wù)現(xiàn)狀委托甲方幫助理財(cái);

(3)甲方同意接受乙方的委托，并指派專(zhuān)門(mén)的理財(cái)規(guī)劃具體承辦乙方委托的事務(wù)。因此，基于前述，雙方達(dá)成合同如下：

第一條 委托事項(xiàng)

雙方約定，甲方基于乙方的財(cái)務(wù)狀況為乙方制定理財(cái)方案，協(xié)助乙方執(zhí)行理財(cái)方案，并在執(zhí)行過(guò)程中根據(jù)具體情況對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行必要的調(diào)整。

第二條 理財(cái)服務(wù)費(fèi)用

1、雙方約定，乙方就甲方提供的理財(cái)服務(wù)向甲方支付理財(cái)服務(wù)費(fèi) 元人民幣，并按照下列步驟分期支付：

(1)本協(xié)議簽署之日，乙方向甲方支付 元人民幣;

(2)甲方向乙方交付書(shū)面理財(cái)方案之日，乙方向甲方支付 元人民幣。

2、甲方為乙方制定理財(cái)方案、協(xié)助乙方執(zhí)行理財(cái)方案的過(guò)程中所發(fā)生的差旅費(fèi)、交通費(fèi)或查詢(xún)等費(fèi)用均由乙方承擔(dān)。

第三條 陳述與保證

1、甲方聲明與保證如下：

(1)甲方是依據(jù)中華人民共和國(guó)法律成立并有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，有資格提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù);

(2)甲方所指定的具體承羅理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的理財(cái)規(guī)劃具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過(guò)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，并取得執(zhí)業(yè)證書(shū);

(3)甲方及甲方指定的理財(cái)規(guī)劃師勤勉盡責(zé)，以合理的謹(jǐn)慎處理乙方委托的事務(wù);

(4)甲方及其指派的理財(cái)規(guī)劃師保證對(duì)在業(yè)務(wù)過(guò)程中知悉的乙方的隱私或商業(yè)秘密不向任何個(gè)人或機(jī)構(gòu)披露;

(5)甲方及其指派的理財(cái)規(guī)劃師與在理財(cái)方案中所推薦的金融產(chǎn)品或服務(wù)的提供機(jī)構(gòu)無(wú)雇傭關(guān)系或其他任何具有經(jīng)濟(jì)利益的合作關(guān)系，如此后發(fā)生前述任何一種或數(shù)種關(guān)系，則甲方將及時(shí)向乙方披露。

2、乙方聲明與保證如下：

(1)乙方按照本合同的約定及時(shí)交納理財(cái)服務(wù)費(fèi);

(2)乙方向甲方提供與理財(cái)方案的制定有關(guān)的一切信息，并保證該信息真實(shí)準(zhǔn)確;

(3)乙方為甲方協(xié)助其執(zhí)行理財(cái)方案提供一切便利。

第四條 權(quán)利與義務(wù)

1、甲方享有下列權(quán)利：

(1)收取理財(cái)服務(wù)費(fèi);

(2)甲方對(duì)其制定的理財(cái)方案擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，除乙方自己使用外，未經(jīng)甲方許可，不得許可給任何

第三方使用，或在報(bào)刊、雜志、網(wǎng)絡(luò)或其他載體予以發(fā)表或披露;

(3)有權(quán)要求乙方提供真實(shí)信息。

2、甲方負(fù)有如下義務(wù)：

(1)制定和向乙方交付書(shū)面理財(cái)方案;

(2)協(xié)助乙方執(zhí)行理財(cái)方案;

(3)就理財(cái)方案的執(zhí)行進(jìn)行跟蹤，并根據(jù)具體情況適時(shí)加以改進(jìn);

(4)保守乙方的隱私和商業(yè)秘密;

(5)如實(shí)向乙方披露已經(jīng)存在的或在業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的沖突利益。

3、乙方享有下列權(quán)利：

(1)取得書(shū)面理財(cái)方案的權(quán)利;

(2)要求甲方協(xié)助執(zhí)行理財(cái)方案的權(quán)利;

(3)要求甲方根據(jù)實(shí)際執(zhí)行情況改進(jìn)理財(cái)方案的權(quán)利;

(4)要求甲方保守隱私和商業(yè)秘密的權(quán)利;

(5)要求甲方披露沖突利益的權(quán)利。

4、乙方負(fù)有下列義務(wù)：

(1)依據(jù)合同約定及時(shí)交納理財(cái)服務(wù)費(fèi)的義務(wù);

(2)向甲方提供真實(shí)信息的義務(wù);

(3)為甲方協(xié)助其執(zhí)行理財(cái)方案提供便利的義務(wù)。

第五條 違約責(zé)任

1、甲方的下列行為視為違約，乙方有權(quán)追究甲方的違約責(zé)任：

(1)甲方未按照本合同的約定交付書(shū)面理財(cái)方案的，經(jīng)乙方催告后五個(gè)工作日內(nèi)仍未交付的，乙方有權(quán)宣告解除合同，甲方應(yīng)退還乙方交納的理財(cái)服務(wù)費(fèi)。

(2)如甲方未按照本合同約定協(xié)助乙方執(zhí)行理財(cái)方案，則乙方可以宣告解除合同，并有權(quán)拒絕支付執(zhí)行理財(cái)方案階段應(yīng)當(dāng)交納而尚未交納的理財(cái)服務(wù)費(fèi)，但無(wú)權(quán)要求退還取得本合同簽署之日所交付的

第一期理財(cái)服務(wù)費(fèi);

(3)如甲方違反本合同約定的保密義務(wù)，乙方有權(quán)宣告解除合同，甲方應(yīng)全部退還所收取的理財(cái)服務(wù)費(fèi)，造成乙方損失的，乙方有權(quán)追究甲方的賠償責(zé)任;

(4)如甲方在存在利益沖突的情況下未及時(shí)向乙方披露，則乙方可宣告解除本合同，已經(jīng)交納的理財(cái)服務(wù)費(fèi)甲方不予以退還，尚未交納的不再交納，如因此給乙方造成損失，乙方有權(quán)要求賠償。

2、乙方的下列行為視為違約，甲方有權(quán)追究乙方的違約責(zé)任：

(1)如乙方未按照本合同約定交納其他任何一期理財(cái)服務(wù)費(fèi)，則甲方有權(quán)拒絕履行約定的協(xié)助執(zhí)行理財(cái)方案的義務(wù);

(2)如乙方未按照本合同約定交納其他任何一期理財(cái)服務(wù)費(fèi)，則甲方有權(quán)拒絕履行約定的協(xié)助執(zhí)行理財(cái)方案的義務(wù);

(3)如乙方不提供真實(shí)信息或不提供其他協(xié)助，則甲方有權(quán)拒絕制定并交付理財(cái)方案，并有權(quán)拒絕協(xié)助執(zhí)行理財(cái)方案。

第六條 爭(zhēng)議解決

凡因本合同或本合同的履行發(fā)生任何爭(zhēng)議，均應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商予以解決，如通過(guò)協(xié)商仍不能解決，則按照下列方式之一解決：

(1)向北京仲裁委員會(huì)提請(qǐng)仲裁;

(2)向甲方所在地法院提起訴訟。

第七條 特別提示與聲明

1、甲方特別提示，甲方提供的僅僅是咨詢(xún)服務(wù)，對(duì)乙方投資任何金融或?qū)崢I(yè)工具均不做任何收益保證，甲方已極盡合理之注意義務(wù)防止所指派的理財(cái)規(guī)劃師向客戶(hù)做出任何收益保證或其他具有類(lèi)似性質(zhì)的承諾，如理財(cái)規(guī)劃師做出該種保證或承諾，均非甲方的意思表示，乙方不賴(lài)其保證或承諾，理財(cái)規(guī)劃師的該種保證或承諾而造成損失，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。

2、乙方特別聲明，本合同內(nèi)容系雙方逐一協(xié)商、談判而達(dá)成，并非任何一方提出的格式合同。因本合同的解釋發(fā)生歧義時(shí)，按照合同的文義以對(duì)雙方平等的方式予以解釋。

3、乙方特別聲明，乙方完全知悉并理解甲方提供的僅僅是咨詢(xún)服務(wù)，對(duì)理財(cái)方案中建議的投資方式和投資工具不做任何收益保證或其他類(lèi)似性質(zhì)的承諾，如承辦的理財(cái)規(guī)劃師做出該種保證或承諾，則不信賴(lài)該保證或承諾，如信賴(lài)該保證或承諾因此而造成損失，或因市場(chǎng)變化等原因造成投資損失，均不追究甲方任何責(zé)任。

第八條 其他

1、本協(xié)議一式兩份，雙方各持一份，具有同等法律效力;

2、本協(xié)議自雙方簽署之日起生效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

________年____月____日 ________年____月____日

委托理財(cái)合同范本

(二)

委托方(甲方)：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼(身份證號(hào)碼)： 發(fā)證機(jī)關(guān)：

聯(lián)系電話：

受托方(乙方)：

身份證號(hào)碼：

聯(lián)系電話：

一、茲有甲方將自有資金參于證券市場(chǎng)的操作而簽訂本合同。

二、乙方在甲方指定的賬戶(hù)內(nèi)操作，甲方隨時(shí)監(jiān)督操作過(guò)程和結(jié)果，對(duì)任何不認(rèn)可的乙方動(dòng)作可隨時(shí)提出異議，若雙方意見(jiàn)不一致時(shí)可隨時(shí)終止委托。(委托操作時(shí)，若是甲方舍不得換股，乙方就在該品種上做差價(jià)，不換品種。若是甲方不留戀原有持股，就按乙方的擇股標(biāo)準(zhǔn)換股。)

三、對(duì)盈利部分進(jìn)行

二、八分成，即甲方得80%、乙方得20%，每月底結(jié)算壹次，結(jié)算后三天內(nèi)付清。

四、若當(dāng)月沒(méi)有利潤(rùn)則不分成，若產(chǎn)生虧損由甲方承擔(dān)，乙方除了不收取工資之外不承擔(dān)賠償責(zé)任。

五、本合同自委托之日起生效，試行期二周;適用于任何網(wǎng)上操作的股民，只要把甲方帳戶(hù)和操作密碼通知乙方即能雙方同時(shí)管理同一帳戶(hù)，若試行期滿(mǎn)甲方不滿(mǎn)意乙方的操作、可撤銷(xiāo)本合同并且乙方不收取盈利分成;若試行后甲方正式委托乙方操作，則從合同生效日起計(jì)算盈利分成，至甲方終止委托并完成結(jié)算分配之日自動(dòng)失效。

六、本合同未盡事項(xiàng)可補(bǔ)充完善，若有與相關(guān)法規(guī)相悖之處可隨時(shí)予以糾正，對(duì)不違規(guī)內(nèi)容則持續(xù)有效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

________年____月____日 ________年____月____日

委托理財(cái)合同范本

(三)

受托人： (甲方) 地址：

委托人： (乙方)

身份證號(hào)碼：

住址：

鑒于甲方系依法登記注冊(cè)的投資顧問(wèn)公司，在相應(yīng)領(lǐng)域內(nèi)擁有良好的資信;并具有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和設(shè)備，能夠?yàn)檫M(jìn)行投資咨詢(xún)居間業(yè)務(wù)提供必要的條件和服務(wù)。

鑒于乙方系自愿將合法擁有的閑置資金投入到甲方提供的理財(cái)業(yè)務(wù)中獲取增值收益，并保證其提供個(gè)人基本情況、簡(jiǎn)歷等資料的真實(shí)性。

為明確委托人和受托人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，特此訂立如下合同，以期共同遵守執(zhí)行：

第一章 服務(wù)范圍

第一條 甲方接受乙方委托，為乙方提供理財(cái)產(chǎn)品投資居間業(yè)務(wù)及下列服務(wù)：

(一) 協(xié)助客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù);

(二) 甲方應(yīng)當(dāng)設(shè)專(zhuān)人負(fù)責(zé)協(xié)助客戶(hù)辦理過(guò)戶(hù)審核工作;

(三) 為客戶(hù)提供投資行情信息、交易技術(shù)操作及資訊;

(四) 法律規(guī)定范圍內(nèi)的其他服務(wù)。

第二條 甲方按照本協(xié)議約定對(duì)乙方承擔(dān)居間服務(wù)受托責(zé)任，甲方與乙方客戶(hù)之間不存在基于股票交易產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系。

第三條 甲方無(wú)權(quán)代理客戶(hù)進(jìn)行股票的交易、結(jié)算或交割，不得代客戶(hù)接收、保管或者修改交易密碼，也不得利用客戶(hù)的交易編碼、資金賬號(hào)或股票結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行股票交易。

第四條 甲方不得直接或者間接為客戶(hù)從事股票交易提供融資或擔(dān)保。

委托理財(cái)合同范本

(四)

甲方：_______________ 身份證號(hào):____________________

乙方：_______________ 身份證號(hào):____________________

甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達(dá)成本協(xié)議，并鄭x聲明共同遵守。

一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________開(kāi)設(shè)的資金賬戶(hù)，資金賬號(hào)為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢(xún)，但不能操作，不得以任何形式指揮和干擾甲方操作。

二、委托期限為_(kāi)_______年，起始日期___________，截止日期____________ ，期初資產(chǎn)_____________ 元(人民幣或美元)。

三、利潤(rùn)定義：(乙方賬戶(hù))期末資產(chǎn)

期初資產(chǎn)

期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費(fèi)用)利潤(rùn)率利潤(rùn)期初資產(chǎn)100%

四、結(jié)算

1.委托期滿(mǎn)后，如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為正數(shù)，乙方付給甲方30%作為傭金。 如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)，當(dāng)(虧損金額期初資產(chǎn)30%)時(shí)，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔(dān)。如果已平倉(cāng)單子利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)，且當(dāng)(虧損金額期初資產(chǎn)a;30%)時(shí)，乙方不付給甲方傭金，超過(guò)期初資產(chǎn)30%的那部分虧損由甲方雙方共同承擔(dān)，甲方承擔(dān)30%，乙方承擔(dān)70%。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤(rùn)10萬(wàn)，乙方應(yīng)付給甲方傭金10萬(wàn)30%3萬(wàn)元，如果到期虧損30萬(wàn)以?xún)?nèi)，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔(dān)。

如果虧損超過(guò)30萬(wàn)，假設(shè)虧損了40萬(wàn)，乙方不付給甲方傭金，超過(guò)30萬(wàn)那部分為10萬(wàn)，甲方賠償乙方3萬(wàn)元，而乙方自己承擔(dān)虧損37萬(wàn)。

在結(jié)算日或委托期滿(mǎn)時(shí)，未平倉(cāng)的單子不能參與利潤(rùn)或虧損的計(jì)算，未平倉(cāng)的單子是贏是虧都不拿來(lái)參加核算利潤(rùn)和虧損，只用平倉(cāng)后的單子的贏虧情況來(lái)核算。

2.未到委托結(jié)束日期，乙方要存、取款或終止協(xié)議的，如果此時(shí)利潤(rùn)為正數(shù)，乙方付給甲方利潤(rùn)的30%作為傭金。如果利潤(rùn)為負(fù)數(shù)，全部由乙方自己承擔(dān)虧損。

3.甲乙結(jié)算金額精確到百元,百元以下舍去不計(jì)。

五、協(xié)議期內(nèi)如果虧損大于30%，乙方有權(quán)終止協(xié)議，并按

第四條中第2款未到委托結(jié)束日期的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。協(xié)議期內(nèi)如果利潤(rùn)大于30%，甲方有權(quán)終止協(xié)議，并按

第四條委托期滿(mǎn)后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算，結(jié)算后再次委托視為另一次的委托。

六、每次結(jié)算后，賬戶(hù)期初資產(chǎn)值應(yīng)變更為結(jié)算后重新委托時(shí)的資金量，相當(dāng)于結(jié)算后的再次委托視為新的一次委托，其贏利與虧損都與結(jié)算前的金額無(wú)關(guān)，新的賬戶(hù)資金量作為該次的期初資金。

本協(xié)議一式兩份，甲、乙各一份，簽字蓋章后生效，請(qǐng)仔細(xì)閱讀后，請(qǐng)確認(rèn)完全認(rèn)可時(shí)方可簽字。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

________年____月____日 ________年____月____日

委托理財(cái)合同范本

(五)

甲方：_________

身份證號(hào)：_________

乙方：_________

身份證號(hào)：_________

甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達(dá)成本合同，并鄭x聲明共同遵守。

一、乙方委托甲方代理操作乙方在_________(證券營(yíng)業(yè)部)開(kāi)設(shè)的資金賬戶(hù)，資金賬號(hào)為_(kāi)________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢(xún)，但不能操作。

二、期限________年，起始日期_________，截止日期_________，期初資產(chǎn)_________元。

三、利潤(rùn)定義：(乙方賬戶(hù))期末資產(chǎn)-期初資產(chǎn)-期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費(fèi)用)利潤(rùn)率利潤(rùn)期初資產(chǎn)100%

四、結(jié)算

1.委托期滿(mǎn)后，如果利潤(rùn)率大于等于5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤(rùn)率為負(fù)數(shù)且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤(rùn)10萬(wàn)，乙方應(yīng)付給甲方(10-

5)0.25

1.25萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，甲方應(yīng)付給乙方(10-

5) 0.25

1.25萬(wàn)元，如果利潤(rùn)在-5萬(wàn)與5萬(wàn)之間，乙方自己承擔(dān)享有。

2.未到委托結(jié)束日期，乙方要存、取款，如果此時(shí)利潤(rùn)為正數(shù)，乙方付給甲方利潤(rùn)的25%作為傭金。

3.甲乙結(jié)算金額精確到百元，百元以下舍去不計(jì)。

五、合同期內(nèi)如果虧損大于10%，乙方有權(quán)終止合同，并按

第四條委托期滿(mǎn)后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。合同期內(nèi)如果利潤(rùn)大于30%，甲方有權(quán)終止合同，并按

第四條委托期滿(mǎn)后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算。結(jié)算后，可重新簽定合同。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字蓋章后生效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

________年____月____日 ________年____月____日

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲七

xx部門(mén)負(fù)責(zé)的客戶(hù)大體上可以分為四類(lèi)，即現(xiàn)金管理客戶(hù)、公司無(wú)貸戶(hù)和電子銀行客戶(hù)客戶(hù)。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心，以賬戶(hù)為基礎(chǔ)，抓大不放小，采取“確保穩(wěn)住大客戶(hù)，努力轉(zhuǎn)變小客戶(hù)，積極拓展新客戶(hù)”的策略，制定詳營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，在全公司開(kāi)展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶(hù)上門(mén)推介、組織投標(biāo)和集中營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等，形成持續(xù)的市場(chǎng)推廣攻勢(shì)。

鞏固現(xiàn)金管理市場(chǎng)地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù)，努力提高產(chǎn)品的客戶(hù)價(jià)值。要通過(guò)抓重點(diǎn)客戶(hù)擴(kuò)大市場(chǎng)影響，增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對(duì)轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶(hù)、行業(yè)大戶(hù)、集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、模式，設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案，主動(dòng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)現(xiàn)金管理存量客戶(hù)挖掘深層次的需求，解決存在的問(wèn)題，提高客戶(hù)貢獻(xiàn)度。今年?duì)幦⌒略霈F(xiàn)金管理客戶(hù)185200戶(hù)。

深入開(kāi)發(fā)公司無(wú)貸戶(hù)市場(chǎng)。中小企業(yè)無(wú)貸戶(hù)，這也是我行的基礎(chǔ)客戶(hù)，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來(lái)源。20xx年在去年開(kāi)展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，深化營(yíng)銷(xiāo)，增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)效果。要保持全公司的公司無(wú)貸戶(hù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在量上增長(zhǎng)，并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶(hù)比重，降低籌資成本率，增加高附加值產(chǎn)品的銷(xiāo)售。要重點(diǎn)抓好公司無(wú)貸戶(hù)的開(kāi)戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，努力擴(kuò)大市場(chǎng)占比。要加強(qiáng)對(duì)公司無(wú)貸戶(hù)維護(hù)管理，深入分析其結(jié)算特點(diǎn)，進(jìn)行全產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，擴(kuò)大我行的結(jié)算市場(chǎng)份額。20xx年要努力實(shí)現(xiàn)新開(kāi)對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)358001戶(hù)，結(jié)算賬戶(hù)凈增長(zhǎng)272430戶(hù)。

做好系統(tǒng)大戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)工作。針對(duì)全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開(kāi)戶(hù)的現(xiàn)狀，通過(guò)調(diào)用各種資源進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，爭(zhēng)取全面開(kāi)花。并借勢(shì)向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)攻勢(shì)，爭(zhēng)取更大的存款份額。同時(shí)對(duì)大中型企業(yè)、企業(yè)、世界10強(qiáng)、納稅前8000名、進(jìn)出口前7334強(qiáng)”等10多戶(hù)重點(diǎn)客戶(hù)掛牌認(rèn)購(gòu)工作，鎖定他行目標(biāo)客戶(hù)，進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。

客戶(hù)資源是全公司至關(guān)重要的資源，對(duì)公客戶(hù)是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和潛力客戶(hù)，要利用對(duì)公統(tǒng)一視圖系統(tǒng)，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的服務(wù)。

要建設(shè)好三個(gè)渠道：

一是要按照總行要求“二級(jí)分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門(mén)至少配置3名客戶(hù)經(jīng)理;每個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)(含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn))應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)資源比較豐富的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)適當(dāng)增配，”構(gòu)建起高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。

二是加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。目前，由于對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣，公司管理模式的差異，對(duì)公客戶(hù)最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道。我行要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在貴賓理財(cái)中心改造中要充分考慮對(duì)公客戶(hù)的業(yè)務(wù)需要，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。各行部要制定詳細(xì)的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)指南，對(duì)不同網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)對(duì)公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)流程等進(jìn)行指導(dǎo)。

三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大離柜業(yè)務(wù)占比。今年，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴(kuò)大市場(chǎng)占比的同時(shí)，還要“精耕細(xì)作”，拓展有層次的目標(biāo)客戶(hù)。各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標(biāo)客戶(hù)清單，有側(cè)重、有針對(duì)地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)工作，要在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)市場(chǎng)上占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)做好客戶(hù)服務(wù)與深度營(yíng)銷(xiāo)工作。通過(guò)建立企業(yè)客戶(hù)電子銀行臺(tái)賬，并以此作為客戶(hù)支持和服務(wù)的重要依據(jù)，及時(shí)為客戶(hù)解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過(guò)程中遇到的問(wèn)題，并適時(shí)將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶(hù)，提高“動(dòng)戶(hù)率”和客戶(hù)使用率。

深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。要樹(shù)立以客戶(hù)為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念，梳理制度，整合流程，以目標(biāo)客戶(hù)需求為導(dǎo)向。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，及時(shí)處理問(wèn)題，加強(qiáng)服務(wù)管理，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度，構(gòu)建以客戶(hù)為中心的服務(wù)模式。全面提升xx部門(mén)服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標(biāo)。

結(jié)算與現(xiàn)金管理部作為產(chǎn)品部門(mén)，承擔(dān)著產(chǎn)品創(chuàng)新、維護(hù)與管理的責(zé)任加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)支持系統(tǒng)建設(shè)。做好總行全公司法人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、單位企業(yè)級(jí)客戶(hù)信息管理和單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理三大核心系統(tǒng)的推廣工作，為實(shí)施科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)管理提供技術(shù)手段。

完善結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。一是要實(shí)行產(chǎn)品經(jīng)理制，各行配備產(chǎn)品經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理要成為收集、研發(fā)產(chǎn)品的主要承擔(dān)者。二是建立信息反饋機(jī)制。各行部將客戶(hù)需求匯總后報(bào)送分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部。分公司定期組織聯(lián)系行、重點(diǎn)行召開(kāi)產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)研討會(huì)，集中解決客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題。

提高財(cái)智賬戶(hù)品牌的市場(chǎng)認(rèn)知度。今年要繼續(xù)實(shí)施結(jié)算與現(xiàn)金管理品牌策略，以“財(cái)智賬戶(hù)”為核心，在統(tǒng)一品牌下擴(kuò)大品牌內(nèi)涵，提升品牌價(jià)值。要對(duì)新開(kāi)發(fā)的結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品及時(shí)進(jìn)行品牌設(shè)計(jì)，制定適當(dāng)?shù)钠放撇呗裕{入到統(tǒng)一品牌體系中。加強(qiáng)財(cái)智賬戶(hù)品牌的推廣力度，做好品牌維護(hù)，保持品牌影響力。

發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù)。抓住多銀行第三方存管業(yè)務(wù)的機(jī)遇，擴(kuò)大銀證業(yè)務(wù)占比，發(fā)揮我行電子銀行方便快捷的優(yōu)勢(shì)，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度。各行部要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品需求的采集和新產(chǎn)品推廣應(yīng)用的組織管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)考核，形成觸角廣泛、反應(yīng)靈敏的市場(chǎng)需求反饋網(wǎng)絡(luò)和任務(wù)具體、激勵(lì)有效的新產(chǎn)品推廣機(jī)制，增強(qiáng)市場(chǎng)快速響應(yīng)能力，真正使投放的新產(chǎn)品能夠盡快占領(lǐng)市場(chǎng)、取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池、單位客戶(hù)短信通知、金融服務(wù)證書(shū)、全國(guó)自動(dòng)清算系統(tǒng)等新產(chǎn)品。

要加強(qiáng)人員管理，實(shí)施日常工作規(guī)范，制定行為準(zhǔn)則，建立和完善工作日志制度、客戶(hù)檔案制度、走訪客戶(hù)制度以及信息反饋制度。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年分公司將繼續(xù)組織各種結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和營(yíng)銷(xiāo)技能培訓(xùn)，嘗試更加多樣化的培訓(xùn)方式，通過(guò)深入基層培訓(xùn)，擴(kuò)大受訓(xùn)人員范圍，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求。

要以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線，積極完善結(jié)算制度體系建設(shè)。在產(chǎn)品創(chuàng)新中，堅(jiān)持制度先行。要定期通報(bào)結(jié)算案件的動(dòng)向，制定切實(shí)的防范措施，堅(jiān)決遏制結(jié)算案件發(fā)生。加強(qiáng)對(duì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的管理，加大對(duì)賬戶(hù)管理的力度。進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督力度，會(huì)計(jì)檢查員、事后監(jiān)督要要注重發(fā)揮日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督的作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、堵塞業(yè)務(wù)差錯(cuò)和漏洞，各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存在的問(wèn)題要進(jìn)行整改。

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲八

1、一雙兒女的100萬(wàn)元教育金。

2、50萬(wàn)元存款如何理財(cái)？

應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過(guò)多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過(guò)少的話，沒(méi)辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過(guò)多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開(kāi)銷(xiāo)，包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開(kāi)銷(xiāo)。按照一家六口的每月開(kāi)銷(xiāo)在4000元左右，留出約2.5萬(wàn)元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬(wàn)元可投資于貨幣基金。

雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會(huì)有相應(yīng)的社保，但對(duì)防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%，約19200元左右。

扣除2.5萬(wàn)元的應(yīng)急資金，該家庭還有47.5萬(wàn)元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒(méi)有大額支出計(jì)劃，完全可以考慮多樣化理財(cái)。

由于夫妻均為醫(yī)生，平時(shí)都比較忙，沒(méi)有時(shí)間投資股票，可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。

①流動(dòng)資產(chǎn)中的2.4萬(wàn)元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時(shí)之需。

②流動(dòng)資產(chǎn)中的20萬(wàn)元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動(dòng)資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬(wàn)能賬戶(hù)，各自投入10萬(wàn)元，進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)年收益率5%。

③剩余的27.6萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面提高資產(chǎn)收益。

該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬(wàn)元的教育資金，屬于長(zhǎng)時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對(duì)這種情況，我們建議做一個(gè)基金定投，攤薄購(gòu)買(mǎi)基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出，建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。

按照近一年的市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元，可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬(wàn)元的教育資金。

按照以上投資規(guī)劃，50萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財(cái)生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

主題理財(cái)計(jì)劃書(shū)心得體會(huì)及收獲九

最近腦子中總浮現(xiàn)這么一個(gè)情景：

如果我50了——這意味著我腦力、體力明顯不支，隔三岔五還得應(yīng)付早年生活不規(guī)律而引起的身體功能故障；如果到時(shí)候因?yàn)槲覜](méi)有堅(jiān)持到工作退休，因?yàn)槔习蹇次夷昀仙?、腦力不濟(jì)、體力不支，趕在退休前一腳把我踢出大門(mén)，我沒(méi)有組織了，我沒(méi)有社保和醫(yī)保了，這個(gè)時(shí)候我該怎么辦？

雖然以上都是假設(shè)，但隨著年齡的增長(zhǎng)，這些問(wèn)題出現(xiàn)的頻率越來(lái)越高，有一句話更加重了這種恐懼感：沒(méi)錢(qián)時(shí)不怕生不怕死，就怕半死不活。

工作三四年，收入增加了，可是存款沒(méi)增加。我，就是月光族。我愛(ài)名牌、愛(ài)泡吧、愛(ài)美食，愛(ài)旅游……我在我有限收入的前提下盡可能地享受著物質(zhì)生活。diesel牛仔褲、adidas貝殼鞋、ipod nano，anna sui的香水——是我舍不下的身外物！面對(duì)緊張的工作給自己一個(gè)呼吸新鮮空氣的機(jī)會(huì)——旅游是我的減壓閥！還有，還有……

為了我美好生活的繼續(xù)延續(xù)，我必須給自己制定20xx年理財(cái)計(jì)劃。

先把活期轉(zhuǎn)定期，再關(guān)注國(guó)債或基金。這方面老人家比年輕人計(jì)算得清楚，不妨跟著自己爸爸媽媽一起買(mǎi)，到時(shí)候有他們操心足夠了。總之就是活用手中存款，并且持之以恒養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。

當(dāng)然了，理財(cái)不僅限于節(jié)流，還要廣開(kāi)財(cái)路。我的原則是：專(zhuān)職工作不放棄，見(jiàn)縫插針做兼職；大投入謹(jǐn)慎入市，小生意也絕不放過(guò)。

雖然存款不到6位數(shù)，但有了愛(ài)車(chē)申請(qǐng)一張金卡不是難事?？春孟嚓P(guān)使用說(shuō)明，購(gòu)物、吃飯、出行，刷卡積分不耽誤，合理利用可解決個(gè)人金融危機(jī)。記住結(jié)賬日、還款日，每月還貸、消費(fèi)明細(xì)一目了然。利用好每一次積分翻倍、取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)、抽獎(jiǎng)等名目繁多的活動(dòng)。當(dāng)然，超前消費(fèi)不等于超支消費(fèi)，合理運(yùn)用才是明智的。

培訓(xùn)、述職、公干……辛苦的工作沒(méi)少讓我國(guó)內(nèi)外跑，這也讓我有機(jī)會(huì)多了一條財(cái)路。我愛(ài)名牌的同時(shí)讓我及時(shí)掌握品牌動(dòng)態(tài)和新品發(fā)布，出國(guó)讓我有更多機(jī)會(huì)與這些國(guó)際新品零距離接觸。出國(guó)前行李箱中塞進(jìn)一份超長(zhǎng)的代買(mǎi)貨品清單，與小姐妹把勞務(wù)費(fèi)用談好，視價(jià)格高低收取10%~15%的辛苦費(fèi)。我還打算再在網(wǎng)上開(kāi)個(gè)小店。

人要有憂患意識(shí)，車(chē)險(xiǎn)沒(méi)的說(shuō)要上全險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)方面，國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入中國(guó)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)品牌林立，多學(xué)習(xí)多了解，理性選擇。以我不安定的性格，換過(guò)n個(gè)工作，現(xiàn)在還是個(gè)月光族，把商業(yè)保險(xiǎn)作為強(qiáng)制存錢(qián)手段，不圖增值只為防范于未然。

這兩年我沒(méi)少看房產(chǎn)資訊，雖然眼巴巴看著房?jī)r(jià)年年攀升，可依然癡心不改。我的計(jì)劃是選擇交通便利有發(fā)展前景的地段，60平方米左右的小戶(hù)型，精裝修。以租抵貸，5年還完貸款。以后不管是自己住還是繼續(xù)租出去，怎么都合算。

說(shuō)實(shí)在的，到現(xiàn)在小女子我股票名詞說(shuō)不出兩個(gè)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家的名字一個(gè)也記不住，我的理財(cái)計(jì)劃恐怕會(huì)被專(zhuān)業(yè)人士笑掉大牙——這也算是理財(cái)？不過(guò)我相信經(jīng)過(guò)我的努力，等我50歲的時(shí)候，會(huì)是個(gè)享受生活的瀟灑老太太。