通過撰寫心得體會(huì)，我們能夠更好地發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。那么怎樣才能寫出有價(jià)值的心得體會(huì)呢？首先，要切實(shí)把握活動(dòng)的核心要義，明確自己的角色和任務(wù)。其次，在活動(dòng)過程中要注意細(xì)節(jié)的觀察和記錄，做到及時(shí)反思。最后，在撰寫心得體會(huì)時(shí)，要注意結(jié)構(gòu)的合理安排，語言的準(zhǔn)確表達(dá)，以及重點(diǎn)的突出。只有這樣，才能寫出一篇較為完美的心得體會(huì)。歡迎大家閱讀以下心得體會(huì)范文，共同進(jìn)步和成長。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇一

古詩有云：天下三分明月夜，二分無賴是揚(yáng)州。揚(yáng)州的魅力，不僅在月色，這里有亭臺樓閣的迷人淺影，還有瘦西湖的旖旎風(fēng)光，到處浸染著美不勝收的煙花翠柳。乘著五月的徐徐微風(fēng)，伴著初夏的淡淡花香，黑龍江省大企業(yè)處舉辦了這次大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理高級研修班，七臺河國稅局一行五人來到這令人魂?duì)繅衾@的揚(yáng)州城，開始了為期十天的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，在這里我們收獲了知識，收獲了成長，收獲了美景，還有那沉甸甸的學(xué)習(xí)感受。

此次培訓(xùn)中，學(xué)校結(jié)合此次培訓(xùn)讓學(xué)員系統(tǒng)掌握大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的目的，為我們國稅干部安排了大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)識別與控制、重組業(yè)務(wù)稅收風(fēng)險(xiǎn)識別與分析等課程，學(xué)院老師們淵博的知識、寬廣的視野、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃季S、清新靈活的方式、幽默風(fēng)趣的課堂氛圍，無不令我們深深折服，受益匪淺。通過這種靈活的學(xué)習(xí)方式讓我們也懂得真正的學(xué)習(xí)不是照本宣科后的輕松，不是親身體驗(yàn)后的愜意，而是思考和感悟，是觀念的更新、思維方式的轉(zhuǎn)變，是工作方式的調(diào)整、困惑的解決，是素質(zhì)的提升。

隨著黑龍江省稅收征管改革的深入開展，大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理工作越來越突顯出其重要地位，而稅收工作職能及模式和外部環(huán)境的不斷變化，作為從事大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的國稅干部，加強(qiáng)學(xué)習(xí)是提升工作能力的重要手段。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展日新月異，稅收征管中會(huì)遇到各種各樣的新問題，稅務(wù)人員只有不斷地充實(shí)自己，從各個(gè)方面提升自己為納稅人服務(wù)的本領(lǐng)。此次培訓(xùn)就給我們從事大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的國稅干部一個(gè)寶貴的提升機(jī)會(huì)。培訓(xùn)方式采用講授式、案例式、研討式等教學(xué)方法，培訓(xùn)內(nèi)容與稅收實(shí)際工作聯(lián)系緊密。使我們認(rèn)識到工作中原有的不足，稅收知識在我們的思維中還是單條塊，不能夠讓它融會(huì)貫通，運(yùn)籌帷幄，光學(xué)稅收業(yè)務(wù)是不行的，還要全面學(xué)習(xí)其他相關(guān)法律和財(cái)稅文件方面的知識，要多向前輩學(xué)習(xí)，在工作中多積累、多、多動(dòng)腦。居安思危意識是事業(yè)取得長足進(jìn)步的保障，只有不斷地發(fā)現(xiàn)，不斷地改進(jìn)，才會(huì)有真正意義上的進(jìn)步，更好的服務(wù)于大企業(yè)納稅人。

學(xué)習(xí)是國稅機(jī)關(guān)永恒的課題，體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。一個(gè)善于學(xué)習(xí)的單位，也必將是一個(gè)充滿希望的單位。國稅機(jī)關(guān)作為黨政機(jī)關(guān)的重要部門，只有建設(shè)成為與時(shí)俱進(jìn)的學(xué)習(xí)型部門，才能更好地為國聚財(cái)、執(zhí)法為民，實(shí)現(xiàn)國稅事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。學(xué)習(xí)型國稅機(jī)關(guān)的創(chuàng)建，體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。國稅事業(yè)的發(fā)展有賴于國稅干部職工個(gè)人的全面發(fā)展，而國稅干部職工個(gè)人全面發(fā)展，既推動(dòng)著國稅事業(yè)又好又快發(fā)展，又使干部職工在干事創(chuàng)業(yè)的過程中磨礪意志、增長才干。因此，堅(jiān)持以人為本，充分依靠廣大國稅干部職工，將其作為推動(dòng)國稅事業(yè)發(fā)展的主體和原動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)干部職工全面發(fā)展和國稅事業(yè)健康發(fā)展有機(jī)結(jié)合，是國稅機(jī)關(guān)新形勢下的必然選擇?？茖W(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。為實(shí)現(xiàn)國稅事業(yè)新的歷史性飛躍的最佳途徑就是持續(xù)學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)、全員學(xué)習(xí)、全過程學(xué)習(xí)，也只有這樣才能最大限度地挖掘國稅干部職工創(chuàng)造潛能，為實(shí)現(xiàn)國稅工作全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展提供人才支持和智力保證。

重歸久違的校園學(xué)習(xí)生活，我們收獲不只有盡收眼底的美景，還有彌足珍貴的業(yè)務(wù)知識，這是一個(gè)一切在不斷生長的初夏，也是一段讓人收獲知識收獲快樂的時(shí)光，雖然有著滿滿的不舍，但作為一名國稅干部終將要回到自己的工作崗位，將學(xué)到的業(yè)務(wù)知識與實(shí)際工作結(jié)合想來。我想：對揚(yáng)州最好的回饋是內(nèi)心牢記這令人流連忘返的景色，對國稅事業(yè)最好的回饋是繼續(xù)在工作中發(fā)光發(fā)熱，貢獻(xiàn)自己的一份最堅(jiān)實(shí)的力量!

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇二

一、疫苗冷鏈設(shè)備是指為了保證疫苗質(zhì)量，在疫苗的生產(chǎn)、貯運(yùn)和使用過程中對疫苗進(jìn)行冷藏的設(shè)備。疫苗冷鏈設(shè)備主要有電冰箱、冷藏箱、冷藏背包、冰排等。

二、疫苗冷鏈設(shè)備必須專人管理、建檔建帳、帳物相符、專物專用，不得挪作它用，嚴(yán)禁存放疫苗以外的其它物品。

三、電冰箱應(yīng)擺放在干燥通風(fēng)的房間內(nèi)，避免陽光直射，遠(yuǎn)離熱源，擺放平穩(wěn)，電源插座專用。冷藏箱、冷藏背包和冰排（無水）應(yīng)分類、集中、固定放置在通風(fēng)良好的地方。保持疫苗冷鏈設(shè)備清潔衛(wèi)生，做到無灰塵、無污跡、無異味、無積水。

四、電冰箱冷藏室中部應(yīng)放置一支溫度計(jì)，疫苗冷鏈設(shè)備管理人每天上班后、下班前各檢查記錄一次冷藏室內(nèi)溫度，溫度應(yīng)保持在2-8℃；冰箱蒸發(fā)器霜厚超過4毫米時(shí)要及時(shí)除霜；停機(jī)時(shí)要記錄原因和持續(xù)時(shí)間。測溫記錄、除霜記錄、停機(jī)記錄保存3年。

六、電冰箱內(nèi)疫苗貯存應(yīng)按疫苗品名、批號、失效期分類擺放整齊，疫苗與箱壁、疫苗與疫苗之間要留有1-2cm的空隙，箱門內(nèi)擱架不宜放置疫苗。

七、凍制冰排時(shí)，應(yīng)注入冰排容積90%的清潔水，放入冰箱冷凍室內(nèi)，凍制時(shí)間不少于24小時(shí)。凍制冰排數(shù)量應(yīng)能滿足日常工作需要。

八、運(yùn)送和貯存疫苗時(shí)，應(yīng)在冷藏箱（包）的底層墊上紗布，以吸水和防止疫苗破碎。每次使用冷藏箱（包）后，應(yīng)清洗擦干或在通風(fēng)處吹干，避免陽光曝曬。

九、冷鏈設(shè)備管理人員發(fā)現(xiàn)疫苗冷鏈設(shè)備異常、故障、損壞或遺失等情況應(yīng)及時(shí)向縣衛(wèi)計(jì)委報(bào)告。因管理不善造成損壞或遺失的，縣衛(wèi)計(jì)委將按照有關(guān)規(guī)定予以處理。冷鏈設(shè)備維修記錄長期保存。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇三

金融業(yè)一直以來都是一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，同時(shí)也是企業(yè)和個(gè)人必須認(rèn)真對待的問題。平衡管理風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)，在延續(xù)經(jīng)營的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，這正是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的精髓所在。在實(shí)踐中，我深深地認(rèn)識到了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，同時(shí)也總結(jié)出了一些心得體會(huì)。

第一段：風(fēng)險(xiǎn)管理意識的重要性。

作為一名業(yè)務(wù)經(jīng)理，我深深地意識到了金融風(fēng)險(xiǎn)管理對于企業(yè)和個(gè)人的重要性。在金融中，風(fēng)險(xiǎn)是一種難以避免的存在，可能給企業(yè)和個(gè)人帶來損失，甚至可能導(dǎo)致經(jīng)營崩潰。因此，控制風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)可以有效的降低損失和開展業(yè)務(wù)，提高企業(yè)和個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，可以說風(fēng)險(xiǎn)管理意識是每一個(gè)金融企業(yè)和業(yè)務(wù)人員必須具備的基本素養(yǎng)。

第二段：風(fēng)險(xiǎn)管理理念的必要性。

在風(fēng)險(xiǎn)管理中，管理理念是至關(guān)重要的。管理理念的正確采用可以幫助企業(yè)和個(gè)人做出更準(zhǔn)確的決策，同時(shí)也可以準(zhǔn)確的識別和分析風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)和個(gè)人的管理風(fēng)險(xiǎn)能力。因此，在日常工作中，貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理理念是非常必要的，只有這樣，才能夠真正的預(yù)見和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

第三段：風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。

在金融市場當(dāng)中，控制風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)能夠幫助企業(yè)和個(gè)人在利益和風(fēng)險(xiǎn)之間中取得平衡，避免風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。對于企業(yè)而言，控制風(fēng)險(xiǎn)可以確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；而對個(gè)人而言，控制風(fēng)險(xiǎn)可以使資產(chǎn)沒有大起大落的波動(dòng)。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)管理的套利思維。

在風(fēng)險(xiǎn)管理中，套利思維也是非常重要的。套利思維意味著企業(yè)和個(gè)人在風(fēng)險(xiǎn)中尋找機(jī)會(huì)，充分利用和優(yōu)化自有資源，進(jìn)而開拓新的業(yè)務(wù)。通過套利思維，企業(yè)和個(gè)人可以在風(fēng)險(xiǎn)中尋找機(jī)遇，發(fā)展和創(chuàng)新新的業(yè)務(wù)，從而提高自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的最大化。

在金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，我們應(yīng)該有前瞻性的思考，不斷創(chuàng)新，完善規(guī)章制度，提升金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。應(yīng)該結(jié)合新的技術(shù)和方法，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的打擊和措施，預(yù)判市場動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)，制定前瞻性策略，規(guī)避可能的風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高市場競爭力和穩(wěn)定性，才能更好地保障金融市場的健康穩(wěn)定和發(fā)展。

總之，金融風(fēng)險(xiǎn)管理在金融業(yè)中迅速崛起，在實(shí)踐中吸取經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提出針對性的對策和提高等級，是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員的基礎(chǔ)素養(yǎng)和職業(yè)道德，相信在未來的金融發(fā)展中，能夠掌握更多的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，更好地服務(wù)于企業(yè)和個(gè)人，為金融市場的穩(wěn)定發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇四

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)涉及多方當(dāng)事人，法律關(guān)系復(fù)雜，運(yùn)營環(huán)節(jié)多，本著安全第一、效益第二，防范風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)的原則，在規(guī)范中發(fā)展。為了控制供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類、分析并且確定具體項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以提出控制措施，確保該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

2、適用范圍。

3、職責(zé)。

事業(yè)部各中心依據(jù)本制度履行相關(guān)職能。

4.2、核心企業(yè)上游的供應(yīng)商：須滿足已經(jīng)支付貨款（與本次融資資金使用計(jì)劃）的30%4.3、核心企業(yè)及其上下游企業(yè)選擇的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)：國家鼓勵(lì)的新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，如節(jié)能環(huán)保、生物高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車等以及其他在傳統(tǒng)行業(yè)具有優(yōu)勢地位的企業(yè)。

5、融資申請表初審。

5.1、營銷中心部對融資方提交的融資申請表及相關(guān)資料（加蓋公司公章）的真實(shí)性、合法性、有效性、完備性進(jìn)行初步審核，并簽署明確的審查意見。

5.2、風(fēng)控中心根據(jù)營銷中心提交的融資申請表、審查意見及客戶各項(xiàng)資料進(jìn)行審查，嚴(yán)格審查融資客戶的所提供資料的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的合法合規(guī)性，明確提出審查意見以及防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。5.3、事業(yè)部負(fù)總裁對風(fēng)控中心審核通過的客戶相關(guān)資料及審核意見或意見進(jìn)行審批是否同意進(jìn)行進(jìn)行盡職調(diào)查。同時(shí)，由事業(yè)部秘書向董事長報(bào)備經(jīng)過事業(yè)部總裁審批的客戶融資申請事項(xiàng)（無論審批是否通過均報(bào)備）。

5.4、工作時(shí)間：在一個(gè)工作日內(nèi)完成。

6、盡職調(diào)查。

6.1、盡職調(diào)查以營銷中心為主導(dǎo)，營銷中心對事業(yè)部總裁審批同意通過盡職調(diào)查的客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查的范圍及內(nèi)容包括但不限于資格、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等內(nèi)容，盡職調(diào)查內(nèi)容詳見附件1—盡職調(diào)查報(bào)告模板。

6.2、風(fēng)控中心根據(jù)事業(yè)部總裁指示是否進(jìn)行獨(dú)立進(jìn)行盡職調(diào)查或第二次盡職調(diào)查。

6.3、融資方與其上下游交易的真實(shí)性，并取得相關(guān)憑證和資料。6.4、品權(quán)屬證明和抵押行為的合法性，取得有效的法律文件，查驗(yàn)抵押品價(jià)值。

6.5、盡職調(diào)查報(bào)告由營銷中心進(jìn)行撰寫，意見明確，調(diào)查人員雙人簽字，不同意見分別注明。

6.6、工作時(shí)間：盡職調(diào)查原則上在1天內(nèi)完成。

7、盡職調(diào)查報(bào)告的提交及匯報(bào)。

8、評審委員會(huì)會(huì)議。

8.1、評審委員會(huì)成員由公司董事長、公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、事業(yè)部總裁、事業(yè)部律師、事業(yè)部風(fēng)控經(jīng)理、事業(yè)部秘書組成，評審會(huì)由事業(yè)部召集，會(huì)議由事業(yè)部總裁主持召開，各參會(huì)成員陳述意見，事業(yè)部秘書做會(huì)議紀(jì)要，并在會(huì)后將會(huì)議紀(jì)要發(fā)送至參會(huì)成員。

8.2、評審委員會(huì)通過會(huì)議決議形式對項(xiàng)目是否通過進(jìn)行審批。董事長擁有一票否決權(quán)或終審權(quán)。

9、擬定交易合同。

9.1營銷中心負(fù)責(zé)擬定交易合同，并提交至風(fēng)控中心審核。

10、合同審核。

10.1、事業(yè)部風(fēng)控經(jīng)理對合同進(jìn)行審核，提處意見或建議。10.2、律師審核。

10.3、工作時(shí)間：在一個(gè)工作日內(nèi)完成。

11、合同審批。

11.1、事業(yè)部總裁對是否同意簽署合同進(jìn)行審批，審批通過之后上報(bào)至公司董事長處（董事長秘書處），11.2、公司董事長對是否同意簽署合同進(jìn)行最終審批。

12、簽署合同協(xié)議。

12.1合同審批通過后由營銷管理中心發(fā)起合同用印申請流程。合同文本一式保存三份，一份交由融資客戶，一份交由供應(yīng)鏈金融營銷中心，一份交由供應(yīng)鏈金融風(fēng)控中心存檔。

13、資金劃轉(zhuǎn)。

13.1、合同協(xié)議正式生效后，由營銷中心負(fù)責(zé)發(fā)起資金劃轉(zhuǎn)申請流程，將資金劃轉(zhuǎn)到合同協(xié)議約定的指定賬戶。

14、貸后監(jiān)管。

14.1、對供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營情況以及與本次融資資金使用情況進(jìn)行跟蹤了解。

14.2、對融資方的質(zhì)押物資進(jìn)行庫存管理（委托供應(yīng)鏈?zhǔn)聵I(yè)部進(jìn)行管理），對融資方進(jìn)行質(zhì)押物的提取情況進(jìn)行跟蹤。

14.3、對與本次融資有關(guān)的合同（訂單）的生產(chǎn)及銷售情況、資金回籠情況進(jìn)行監(jiān)管。

14.4、供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)的經(jīng)營情況及行業(yè)發(fā)展變化情況進(jìn)行跟蹤。關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)。

14.5、進(jìn)行定期或不定期的實(shí)地調(diào)查走訪，并向事業(yè)部總裁匯報(bào)相關(guān)情況。

15、項(xiàng)目退出。

15.1、營銷中心主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)空中心配合完成項(xiàng)目退出。

15.2、項(xiàng)目資料交接（與本項(xiàng)目有關(guān)的文檔治療移交至于風(fēng)控中心）15.3、風(fēng)控中心對項(xiàng)目資料進(jìn)行歸檔保存。

16、本制度由供應(yīng)鏈金融事業(yè)部風(fēng)控中心負(fù)責(zé)制定和解釋，風(fēng)控中心部根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行檢視修訂。

17、本指引至下發(fā)之日起執(zhí)行。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇五

信用風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融雙方有一方在合同到期時(shí)不履行其義務(wù)就會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的一切業(yè)務(wù)都是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界中開展的。這種虛擬性的服務(wù)方式使得業(yè)務(wù)開展的雙方可以在不同地點(diǎn)不見面就能發(fā)聲聯(lián)系，這使雙方的身份以及業(yè)務(wù)開展的真實(shí)性的驗(yàn)證難度增加了很多。增大了在身份確認(rèn)、信用評級方面的信息不對稱，從而增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)因沒有足額的流動(dòng)資金滿足客戶隨時(shí)隨地對現(xiàn)金的需求而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的測量主要考慮電子貨幣的規(guī)模和余額。因?yàn)殡娮迂泿攀窃诂F(xiàn)有實(shí)際貨幣的前提下發(fā)行的，是一種虛擬的數(shù)字化了的交易媒介?？蛻粼谑盏竭@種虛擬的貨幣后，并沒有完成最終的支付，還要等收到等額的在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中流通的實(shí)際貨幣才稱得上完成了交易。這就需要電子貨幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)即互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)滿足流動(dòng)性要求。支付和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)都在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行成為可能，甚至產(chǎn)生了國際化的支付和結(jié)算系統(tǒng)，突破了傳統(tǒng)金融的地點(diǎn)限制；隨著上網(wǎng)人數(shù)的增加，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶群體也逐步擴(kuò)大，這也使得其經(jīng)營業(yè)務(wù)環(huán)境具有很大的地域開放性，從而大大增加了支付和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，各種產(chǎn)品層出不窮，因此總是缺少對其的.監(jiān)管或監(jiān)管立法模糊不清。目前的相關(guān)立法也主要聚焦于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，缺乏有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)相結(jié)合的配套法律法規(guī)。因此，如果簽訂了互聯(lián)網(wǎng)金融方面的合同就很可能陷入不必要的糾紛，增加了交易成本，甚至?xí)绊懺撔袠I(yè)的持續(xù)發(fā)展。

一是并存性。即傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)與新興金融風(fēng)險(xiǎn)并存，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)甚至能改變金融的功能和本質(zhì)，傳統(tǒng)金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融又有可能有新的風(fēng)險(xiǎn)相伴而生，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與新興風(fēng)險(xiǎn)并存。二是多樣性。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵豐富類型較多，而且呈現(xiàn)不斷成長發(fā)展新興業(yè)態(tài)，其風(fēng)險(xiǎn)的類別和內(nèi)含也呈多樣性的特點(diǎn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷創(chuàng)新和反風(fēng)險(xiǎn)的增強(qiáng)，還可能會(huì)出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)。三是虛擬性。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融都有虛擬性的特點(diǎn)，金融業(yè)本來就具有虛擬經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融交易又幾乎全部在網(wǎng)上進(jìn)行，交易的虛擬化更加突出，其風(fēng)險(xiǎn)也在虛擬化中發(fā)生，因此互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的隱含性，這也給治理增加了難度。四是速發(fā)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)迅速發(fā)生，其業(yè)務(wù)具有遠(yuǎn)程快速發(fā)生完成的特點(diǎn)，資金運(yùn)轉(zhuǎn)速度更快范圍更廣，支付結(jié)算更加快捷，因而其風(fēng)險(xiǎn)事故的可能性也越大，一旦出現(xiàn)了失誤，回旋余地很小，補(bǔ)救成本卻相當(dāng)大。

這里討論的是互聯(lián)網(wǎng)金融所特有的風(fēng)險(xiǎn)控制方法：技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的控制方法。

一是改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展環(huán)境。加大對計(jì)算機(jī)硬件設(shè)施的安全保障投入，提高整個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的防入侵、防病毒能力；在網(wǎng)絡(luò)方面應(yīng)用身份驗(yàn)證和分級授權(quán)等安全注冊登錄方式，并且對非法用戶加以限制以實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的門戶網(wǎng)站的安全訪問。二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理。將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展納入到整個(gè)金融體系發(fā)展規(guī)劃中，視其為金融體系中重要的一部分，制定統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，使互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)內(nèi)相互協(xié)調(diào)，提升對各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的檢測水平；通過數(shù)字證書的辦法為其業(yè)務(wù)主體提供最基本的安全保障。三是開發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)。信息技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融的有序開展過程中有著十分重要的作用，為降低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)著力開發(fā)一些新型的防攻擊防病毒能力強(qiáng)的技術(shù)手段。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的控制方法。

充分利用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大數(shù)據(jù)建立征信平臺。想要從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)，第一要?jiǎng)?wù)是大力推動(dòng)以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的征信平臺，實(shí)現(xiàn)全社會(huì)信用信息，比如主體的履約能力，交易記錄等的收集、匹配和數(shù)據(jù)化。建立一個(gè)全社會(huì)通用的信用查詢和調(diào)用體系。做到互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能根據(jù)該征信平臺進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估，并通過一定的專業(yè)化征信數(shù)據(jù)降低信用違約風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新監(jiān)管體系。互聯(lián)網(wǎng)金融是金融體系的重要組成部分，所以監(jiān)管方法和力度應(yīng)適應(yīng)它的發(fā)展，針對它與傳統(tǒng)金融的區(qū)別對現(xiàn)有法規(guī)進(jìn)行完善、創(chuàng)新。形成既有專業(yè)分工又能夠統(tǒng)一治理的機(jī)制。培育信息公開透明，保護(hù)以消費(fèi)者利益為核心的金融市場環(huán)境。提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息透明度主要在于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息的強(qiáng)制披露。另外，向消費(fèi)者進(jìn)行知識教育，使消費(fèi)者能充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的不同之處，增強(qiáng)其對新興金融模式的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的控制方法。

首先，正當(dāng)收集和保護(hù)信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)人員在收集客戶信息時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，得到客戶信息后要給予適當(dāng)保護(hù)。根據(jù)公安部頒發(fā)的《信息安全等級保護(hù)管理辦法》，按照信息系統(tǒng)破壞后所造成的損失程度分成五個(gè)等級，并對信息系統(tǒng)的不同安全等級進(jìn)行分級保護(hù)管理。從業(yè)人員應(yīng)熟知相關(guān)法律法規(guī)，在安全程度達(dá)標(biāo)的平臺上操作。只有這樣，當(dāng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)被破壞導(dǎo)致信息泄露時(shí)，才能在一定程度上減免違法責(zé)任。其次，要強(qiáng)制規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律規(guī)章適度。面對正在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融各產(chǎn)品領(lǐng)域，國家法律制定顯然不能緊跟其步伐。因此，將行業(yè)章程對該行業(yè)的有效規(guī)范強(qiáng)制起來就顯得尤為重要，自律規(guī)章制度作為社會(huì)自生規(guī)則也應(yīng)該發(fā)揮其規(guī)范價(jià)值。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)?shù)膶捜?。中國近幾十年來長期壓制民間的金融發(fā)展，如果繼續(xù)之前的政策，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)發(fā)展的很緩慢。監(jiān)管者應(yīng)在金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管間找到平衡點(diǎn)。以前中國金融業(yè)依靠政策保護(hù)現(xiàn)象嚴(yán)重，形成了高度壟斷的金融市場環(huán)境，行業(yè)內(nèi)競爭不充分，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲取了暴利，這些問題并沒有促使法律得到有效調(diào)整。壟斷帶來的負(fù)面結(jié)果之一就是能夠給小微企業(yè)和普通人提供的金融產(chǎn)品及金融服務(wù)的水準(zhǔn)都很低端。不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融以其普惠、分享、便捷等不同于傳統(tǒng)金融的特點(diǎn)，在整個(gè)金融系統(tǒng)內(nèi)獲得了巨大的發(fā)展空間。所以，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在打擊那些觸犯法律法規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)或從業(yè)者時(shí)，也應(yīng)鼓勵(lì)和支持金融行業(yè)的創(chuàng)新以維持積極正當(dāng)?shù)母偁幹刃颉?/p>

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的方法。

限制金融風(fēng)險(xiǎn)敞口。金融風(fēng)險(xiǎn)敞口限制能使金融風(fēng)險(xiǎn)暴露限定在某一規(guī)范水平，減小因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的可能性，以實(shí)現(xiàn)分散金融風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到穩(wěn)定的目的。該限制能減少結(jié)算頭寸時(shí)的擠兌效應(yīng)，此方法已經(jīng)應(yīng)用到了銀行業(yè)。隨著金融市場日趨復(fù)雜化和多樣化的發(fā)展，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)間的交叉日益明顯，大額的金融資產(chǎn)也能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)間流通轉(zhuǎn)移。這種限制方法也適用到了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。降低互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的杠桿率。杠桿率能從側(cè)面反映出其還款能力。杠桿率越高則表明一定的資本金所承受的風(fēng)險(xiǎn)暴露越大，即該互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)無法履行到期債務(wù)的可能性就越大。因此，補(bǔ)充資本金或減小風(fēng)險(xiǎn)暴露以使機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與規(guī)模相匹配，能夠?qū)ο到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)起到預(yù)防作用，亦能減輕系統(tǒng)性崩潰的擴(kuò)散造成的后果，從而促進(jìn)互聯(lián)額金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)額得到穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇六

部長在全國鐵路工作會(huì)議上指出，做好20xx年鐵路工作，最重要的是要確保運(yùn)輸安全穩(wěn)定，這是中央、國務(wù)院和廣大人民群眾對鐵路工作最基本的要求，也是鐵路各級組織、各級部門必須認(rèn)真履行的政治責(zé)任，并把全面推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理作為今年鐵路工作的重點(diǎn)任務(wù)之一。認(rèn)真學(xué)習(xí)盛部長講話，要從以下幾個(gè)方面深刻認(rèn)識安全風(fēng)險(xiǎn)管理的重大意義和極端重要性：

1、安全是鐵路工作的生命線，是鐵路的飯碗工程，必須強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識，引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系。通過對風(fēng)險(xiǎn)因素的有效控制，達(dá)到最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)的目的。實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，是在現(xiàn)有安全管理的基礎(chǔ)上，對安全意識的強(qiáng)化、安全理念的提升、工作思路的優(yōu)化，有利于安全基礎(chǔ)工作的加強(qiáng)和各項(xiàng)措施的落實(shí)。

2、實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，前提是要強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)意識。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識根植于干部職工的思想深處，貫穿到運(yùn)輸生產(chǎn)的全過程，增強(qiáng)搞好安全生產(chǎn)的自覺性。強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)意識，必須牢固樹立三點(diǎn)共識，做到任何時(shí)候都把安全作為大事來抓，任何情況下都把安全放在第一位來考慮，任何影響安全的問題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。

3、實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，目的是要消除風(fēng)險(xiǎn)。要對各類安全風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行分類管理，科學(xué)制定管控措施，加強(qiáng)對安全風(fēng)險(xiǎn)的過程管理，狠抓管控措施的落實(shí)，加強(qiáng)檢查考核，進(jìn)行閉環(huán)管理，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，以此來強(qiáng)化安全管理工作。

作為安全生產(chǎn)一線管理人員，，促進(jìn)車間、班組安全風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，應(yīng)注重抓好以下幾個(gè)方面的工作：。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)盛部長的重要講話，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推動(dòng)科學(xué)發(fā)展，要求我們進(jìn)一步加快思想觀念解放、精心謀劃工作思路，積極探索有效的途徑和方法，深入扎實(shí)地做好各項(xiàng)重點(diǎn)工作，為建設(shè)安全、創(chuàng)新、精細(xì)、和諧西鐵貢獻(xiàn)力量。

通過學(xué)習(xí)盛部長講話重要精神，結(jié)合自身工作實(shí)際，在安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，決心做到以下幾點(diǎn)：

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)盛部長的重要講話精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的豐富內(nèi)涵，就要把工作的重點(diǎn)和著力點(diǎn)落在安全風(fēng)險(xiǎn)的防控上。在現(xiàn)階段，安全生產(chǎn)的物質(zhì)條件逐步得到強(qiáng)化，但同時(shí)運(yùn)輸安全面臨大量的新情況、新問題、新矛盾，安全壓力不斷加大，運(yùn)輸安全面臨前所未有的考驗(yàn)。所以高標(biāo)準(zhǔn)要求工作目標(biāo)要高，始終堅(jiān)持安全第一不動(dòng)搖，最大限度地延長安全周期，實(shí)現(xiàn)鐵路運(yùn)輸安全的持續(xù)穩(wěn)定，為鐵路發(fā)展創(chuàng)造長期穩(wěn)定和諧的環(huán)境;講科學(xué)要求必須以科學(xué)的方法抓好運(yùn)輸安全，不斷提高安全風(fēng)險(xiǎn)意識，從整體上提高安全工作水平;不懈怠要求要增強(qiáng)憂患意識，在運(yùn)輸安全上始終如臨深淵、如履薄冰、如坐針氈，居安思危，永不自滿，永不松懈。

2、嚴(yán)格管理，加強(qiáng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)規(guī)章制度業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)安全隱患和事故苗頭，加強(qiáng)現(xiàn)場巡視和盯控力度，抓住盯控關(guān)鍵和重點(diǎn)。深入一線，掌握貨運(yùn)安全關(guān)鍵環(huán)節(jié)，指導(dǎo)和幫助現(xiàn)場解決安全上的實(shí)際問題。要堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，杜絕看慣了、干慣了、不以為然的不良習(xí)氣。要徹底消除干部作風(fēng)飄浮、好人主義、形式主義的頑疾，檢查工作要深入細(xì)致，絕不能走馬觀花、蜻蜓點(diǎn)水、應(yīng)付差事，發(fā)現(xiàn)問題必須一盯到底、徹底解決。

3、做好自己的本職工作，從思想工作入手，從一點(diǎn)一滴做起，真正樹立讓標(biāo)準(zhǔn)成為習(xí)慣的安全意識，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，教育職工認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，把好人身安全關(guān)，一絲不茍的執(zhí)行作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真、細(xì)心、實(shí)實(shí)在在地做好每一項(xiàng)工作，是防止事故的唯一途徑。決不讓歷史的悲劇重演。

4、在鐵路現(xiàn)代化進(jìn)程不斷加快的新形勢下，作為一名鐵路職工必須加強(qiáng)對新技術(shù)、新知識的學(xué)習(xí)，加快知識更新，優(yōu)化知識結(jié)構(gòu)。要重點(diǎn)學(xué)習(xí)掌握高速鐵路線路基礎(chǔ)、通信信號、牽引供電、系統(tǒng)集成及動(dòng)車組等新技術(shù)、新知識，不斷提高專業(yè)能力和水平。要深入運(yùn)輸生產(chǎn)一線，深入了解鐵路的發(fā)展變化，掌握新技術(shù)，在實(shí)踐中豐富知識、增長才干，不斷提高安全管理的科學(xué)性。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《技規(guī)》、《行規(guī)》《站細(xì)》等基本規(guī)章制度，認(rèn)真學(xué)習(xí)行車、調(diào)車作業(yè)知識，認(rèn)真學(xué)習(xí)貨運(yùn)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識，提高安全生產(chǎn)管理能力，適應(yīng)工作需要。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇七

2xxx年3月我段在全面總結(jié)房建多年來安全管理中取得的經(jīng)驗(yàn)以及對一些典型事故案例進(jìn)行認(rèn)真剖析的基礎(chǔ)上，明確了全段各專業(yè)管理中需要高度關(guān)注和嚴(yán)格控制的安全風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，制定了安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

安全是段生產(chǎn)經(jīng)營的永恒主題。加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)控制，是“堅(jiān)持安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”方針的重要體現(xiàn)，是抓好安全管理的重要舉措，是確保安全生產(chǎn)穩(wěn)定有序的重要手段。

那么，怎樣才能讓安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果呢？我認(rèn)為，關(guān)鍵還是在于抓好落實(shí)。

一是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)意識的強(qiáng)化。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識根植于干部職工的思想深處，貫穿到現(xiàn)場施工的全過程，增強(qiáng)搞好安全生產(chǎn)的自覺性。要采取有效措施，讓干部職工牢固樹立“三點(diǎn)共識”，做到任何時(shí)候都把安全作為大事來抓，任何情況下都把安全放在第一位來考慮，任何影響安全的問題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。二是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)過程控制。以人身和施工安全風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，建立有施工現(xiàn)場項(xiàng)目部特點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，增強(qiáng)防范安全風(fēng)險(xiǎn)的能力。突出人員、設(shè)備和管理三大要素，突出重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學(xué)確定安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定和落實(shí)管控措施，實(shí)現(xiàn)對各種安全風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。以落實(shí)安全管理規(guī)范化和職工作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化為重點(diǎn)，完善規(guī)章制度和各崗位的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)場施工作業(yè)的有效控制三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施，分系統(tǒng)、分層次、分崗位制定應(yīng)急處置預(yù)案，明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工，做到簡明實(shí)用、便于操作。要有針對性地開展應(yīng)急處置演練，加強(qiáng)應(yīng)急救援隊(duì)伍建設(shè)，做到應(yīng)急有備、響應(yīng)及時(shí)、處置高效。

四要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制。對安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督，進(jìn)行定期評審考核，對風(fēng)險(xiǎn)防控不力的，及時(shí)進(jìn)行糾正；對觸及風(fēng)險(xiǎn)“紅線”的，尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。

總之，實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵在于緊盯消除風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)、運(yùn)用科學(xué)有效的方法、真正把我段安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)到實(shí)際工作中去。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇八

近年來，伴隨滬深股市的暴漲暴跌行情，投資者入市踴躍，特別是新人市的個(gè)人投資者比重較大且呈持續(xù)上升趨勢，一部分投資者尤其是新人市的投資者對證券知識缺乏系統(tǒng)了解，風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，自我保護(hù)能力不足，只看到炒股賺錢的可能，不懂得或忽視炒股賠錢的風(fēng)險(xiǎn)，在“賺錢效應(yīng)”的驅(qū)動(dòng)下，市場非理性投資行為上升，風(fēng)險(xiǎn)有所積聚。因此，個(gè)人投資者在證券市場上將會(huì)面臨許多重大風(fēng)險(xiǎn)。

一、首先，每個(gè)證券投資者都要面臨證券投資風(fēng)險(xiǎn)。證券投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在證券投資過程中遭受損失或達(dá)不到預(yù)期收益率的可能性，它分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

1、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性事件引起的投資收益變動(dòng)的不確定性。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對所有公司、企業(yè)、證券投資者和證券種類均產(chǎn)生影響,因而通過多樣化投資不能抵消這樣的風(fēng)險(xiǎn),所以又成為不可分散風(fēng)險(xiǎn)或不可多樣化風(fēng)險(xiǎn)，它包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。

2、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由非全局性事件引起的投資收益率變動(dòng)的不確定性。在現(xiàn)實(shí)生活中,各個(gè)公司的經(jīng)營狀況會(huì)受其自身因素(如決策失誤、新產(chǎn)品研制的失敗)的影響,這些因素跟其他企業(yè)沒有什么關(guān)系,只會(huì)造成該家公司證券收益率的變動(dòng),不會(huì)影響其他公司的證券收益率,它是某個(gè)行業(yè)或公司遭受的風(fēng)險(xiǎn)。由于一種或集中證券收益率的非系統(tǒng)性變動(dòng)跟其他證券收益率的變動(dòng)沒有內(nèi)在的、必然的聯(lián)系,因而可以通過證券多樣化方式來消除這類風(fēng)險(xiǎn),所以又被稱為可分散的風(fēng)險(xiǎn)或可多樣化風(fēng)險(xiǎn)，它包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。

二、其次，作為個(gè)人投資者，還將面臨信息不對稱的風(fēng)險(xiǎn)。信息不對稱理論是指在市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各類人員對有關(guān)信息的了解是有差異的；掌握信息比較充分的人員，往往處于比較有利的地位，而信息貧乏的人員，則處于比較不利的地位。相對于機(jī)構(gòu)投資者而言，個(gè)人投資者沒有機(jī)會(huì)獲得較為準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)的信息，從而做出不恰當(dāng)甚至是錯(cuò)誤的投資策略，因此在證券投資中處于劣勢地位。

三、最后，個(gè)人投資者還存在非理性投資風(fēng)險(xiǎn)。目前投資者主要是通過以下方式獲取證券投資知識：書本知識自學(xué)占總數(shù)的32％，電視上的投資節(jié)目占總數(shù)的31％，報(bào)紙和雜志上的文章或?qū)谡伎倲?shù)的28％，而通過學(xué)校的正規(guī)教育只占總數(shù)的17％，各種專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)講座占總數(shù)的9％，有關(guān)投資知識的各種網(wǎng)站占總數(shù)的10％，其他方式占總數(shù)的4％。相對于機(jī)構(gòu)投資者，個(gè)人投資者投資行為更易偏離理性軌道，這是因?yàn)閭€(gè)人投資行為的約束條件中，個(gè)人心理因素與市場環(huán)境因素影響巨大，并且心理因素往往叉處于支配和主導(dǎo)地位。構(gòu)成人類心理現(xiàn)象的心理過程（感知、思維、情緒、意志)和個(gè)性心理(需要、動(dòng)機(jī)、價(jià)值觀、能力、氣質(zhì))與人類行為的關(guān)系十分復(fù)雜．投資者心理構(gòu)成諸要素中任何一個(gè)方面出現(xiàn)了問題，都有可能導(dǎo)致不安全、不理智、不經(jīng)濟(jì)行為的出現(xiàn)。而市場環(huán)境的影響也至關(guān)重要，個(gè)人投資者所在的投資場所、投資群體以及市場的制度、文化、法制等也都可能是導(dǎo)致非理性行為產(chǎn)生的原因。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇九

自我認(rèn)識：金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融變量的變動(dòng)所引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性，金融。

風(fēng)險(xiǎn)管理就是對金融風(fēng)險(xiǎn)的識別、度量和控制的過程。金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性、客觀性、疊加性和累積性、消極性與積極性并存等特點(diǎn)。

重要性：

2、用自己的理解舉例說明市場風(fēng)險(xiǎn)。

3、用自己的理解舉例說明信用風(fēng)險(xiǎn)。

4、用自己的理解舉例說明操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、用自己的理解舉例說明流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

6、以自己的理解簡述金融風(fēng)險(xiǎn)辨識對金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

7、用自己的理解簡述如何簡單辨識風(fēng)險(xiǎn)類型和受險(xiǎn)部位。

8、簡述金融風(fēng)險(xiǎn)辨識方法，并對其中一種詳細(xì)描述。

9、詳細(xì)描述var10、簡述國內(nèi)證券風(fēng)險(xiǎn)管理與國際證券管理的區(qū)別。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十

正態(tài)分析法優(yōu)點(diǎn)：正態(tài)分析法操作簡單，使用者主要輸入均值與標(biāo)準(zhǔn)差的估值，即可在正態(tài)分布假設(shè)下，對任意置信水平的var值進(jìn)行計(jì)算。并且，正態(tài)分析法可以很方便應(yīng)用到具有線性性質(zhì)的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合上。之需求的方差協(xié)方差矩陣便易求var。缺點(diǎn)：最主要問題在于假設(shè)資產(chǎn)收益率分布為正態(tài)的。實(shí)踐中，并不是標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布，往往具有“厚尾”性質(zhì)，正態(tài)法反而造成風(fēng)險(xiǎn)低估。歷史模擬法優(yōu)點(diǎn)：1概念直觀，計(jì)算簡單、實(shí)施方便，易被風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)局接受2該法是非參數(shù)法，不需要假定市場因子變化的統(tǒng)計(jì)分布，可以有效處理非對稱和厚尾問題3無須估計(jì)波動(dòng)性、相關(guān)性等各種參數(shù)，也就無參數(shù)估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，無市場動(dòng)態(tài)模型，避免了模型風(fēng)險(xiǎn)4全值估計(jì)方法，可以較好的處理非線性、市場大幅波動(dòng)情況，捕捉各種風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：1假設(shè)市場銀子的未來變化與歷史變化完全一致，這與實(shí)際金融市場的變化不一致2需要大量歷史數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)太少導(dǎo)致var波動(dòng)性大、不精確；太長歷史數(shù)據(jù)無法反映未來情形，可能違反同分布假設(shè)。3歷史模擬法計(jì)算出來的var波動(dòng)性較大。4難以進(jìn)行靈敏度分析，該法只能局限于給定的環(huán)境條件，很難做出相應(yīng)的調(diào)整。5對計(jì)算能力要求很高。

分散的var具有特征：1如果這些成分構(gòu)成組合的全部，則它們的成分var之和應(yīng)等于組合分散的var2如果把一種成分從組合中刪除，則該成分的var可以反映出組合var的變化3如果某種資產(chǎn)的成分var為負(fù)，則可以對沖組合其余部分的風(fēng)險(xiǎn)。

var局限：1用var來衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)是不滿足次可加性的，不符合一致性公理的要求。2var方法衡量的主要是市場風(fēng)險(xiǎn)，如單純依靠var方法，就會(huì)忽視其他種類的風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)。另外，從技術(shù)角度講，var值表明的是一定置信度內(nèi)的最大損失，但并不能絕對排除高于var值的損失發(fā)生的可能性。其他局限：1var方法存在異常值過度的風(fēng)險(xiǎn)。2var方法存在頭寸改變的風(fēng)險(xiǎn)。3var方法存在事件風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)。4var方法存在過渡期的風(fēng)險(xiǎn)。5var方法存在缺乏數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。6var方法還存在模型風(fēng)險(xiǎn)。

cvar比較var的優(yōu)勢：1cvar具有次可加性和凸性，符合一致性風(fēng)險(xiǎn)度量的條件。次可加性意味著資產(chǎn)組合的分散化將降低總體cvar值。2cvar與var不同，它不是損失分布上單一的分位點(diǎn)，而是尾部損失的平均值，反映了損失超出var部分的相關(guān)信息。3由于cvar的計(jì)算是建立在var基礎(chǔ)之上的，所以在得到cvar值的同時(shí)，也可以獲得相應(yīng)的var值，故而能夠針對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施雙重監(jiān)測，也便于相互校驗(yàn)。

支持政府監(jiān)管一般理論：1社會(huì)利益論認(rèn)為：由于市場中存在著個(gè)體利益與社會(huì)利益的矛盾，為了維護(hù)社會(huì)整體的利益，就要求政府對經(jīng)濟(jì)個(gè)體的行為進(jìn)行管理和監(jiān)督，以糾正或消除市場缺陷，改善資源配置和公平收入分配。2社會(huì)選擇理論認(rèn)為：由于市場存在的缺陷，需要外部管制來保證資源的有效配置、經(jīng)濟(jì)體系高效進(jìn)行，各個(gè)利益主體是管制的需求者，而管制作為公共品只能由政府提供。政府作為公共利益的代表應(yīng)保持獨(dú)立性，其目標(biāo)是促進(jìn)社會(huì)一般福利。

基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)兩種表現(xiàn)形式：1指在存貸款利率波動(dòng)幅度不一致的情況下，存貸利差縮小導(dǎo)致銀行凈利息收入減少2短期存貸利差波動(dòng)與長期存貸利差波動(dòng)幅度不一致的情況下，由于這種不一致與銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不相協(xié)調(diào)而導(dǎo)致凈利息收入減少。

利率期限結(jié)構(gòu)意義：1利率期限結(jié)構(gòu)為債券等定價(jià)提供基準(zhǔn)（債券的價(jià)格，等于按未來市場利率把各期利息及本金進(jìn)行貼現(xiàn)的現(xiàn)值，而其中的市場利率的預(yù)測就是以利率期限結(jié)構(gòu)為基準(zhǔn)的）2為衍生產(chǎn)品定價(jià)提供基準(zhǔn)（各種衍生產(chǎn)品的價(jià)格其實(shí)就是未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)，而其中使用的貼現(xiàn)利率就是以利率期限結(jié)構(gòu)為基準(zhǔn)的）。

預(yù)期理論：基本內(nèi)容：當(dāng)前利率期限結(jié)構(gòu)代表對了未來利率變化的一種預(yù)期，即遠(yuǎn)期利率代表著預(yù)期的未來利率。預(yù)期理論又分純預(yù)期理論和偏好預(yù)期理論。純預(yù)期理論：假設(shè)：1投資者希望持有債券期間收益最大2投資者對特定期限無特殊偏好，他們認(rèn)為各種期限都是可以完全替代的3買賣債券沒有交易成本，一旦投資者察覺到收益率差異即可變換期限4)絕大多數(shù)投資者都可以對未來利率形成預(yù)期，并根據(jù)這些預(yù)期指導(dǎo)投資行為。內(nèi)容：認(rèn)為遠(yuǎn)期利率只代表預(yù)期的未來利率。評價(jià)：認(rèn)為純預(yù)期理論作為一種精巧的理論，可以較好地解釋用收益率曲線表示的利率期限結(jié)構(gòu)在不同時(shí)期變動(dòng)的原因，但它最大的缺陷是忽視了投資的風(fēng)險(xiǎn)。如果遠(yuǎn)期利率是未來利率完全反映，則債券的價(jià)格是完全確知，因此投資債券是完全無風(fēng)險(xiǎn)，這與實(shí)際顯然不符。局部預(yù)期理論：不同的債券的收益在不長的投資期內(nèi)是相同的。期限輪回理論：投資者在其投資期內(nèi)通過滾動(dòng)投資短期債券所獲得收益，與一次投資期限等同于投資期的零息債券所獲得收益相同。

凸性特征：1在息票率和收益率均保持不變情況下，凸性隨債券（或貸款）到期期限的增加而提高2收益率和持續(xù)期保持不變，票面利率提高，凸性越大。

利率風(fēng)險(xiǎn)管理：通過采取各種措施，識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、化解利率風(fēng)險(xiǎn)，將利率風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失減小到最低程度。原則：1健全完善的分級授權(quán)管理制度2制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策與程序3建立全面的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)4具有完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)系統(tǒng)。

缺口管理：通過管理利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債差額，將風(fēng)險(xiǎn)暴露頭寸降低到最低程度，以獲取最大收益。方法：敏感性缺口是指某一具體時(shí)期內(nèi)，利率敏感性資產(chǎn)（rsa）與利率敏感性負(fù)債（rsl）之差，即敏感性缺口gap=rsa-rsl。當(dāng)gap0時(shí)，缺口為正；gap0，缺口為負(fù)；gap=0，缺口為均衡。商業(yè)銀行運(yùn)用gap模型公式，在對未來利率走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，通過重新配置資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)模及期限來調(diào)整利率敏感性缺口，使缺口性質(zhì)和規(guī)模與銀行利率預(yù)期值相一致，從而努力提高凈利息收入。缺陷：1對利率變動(dòng)進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測存在很大難度；2gap忽視了隱含期權(quán)的存在。

金融風(fēng)險(xiǎn)對微觀經(jīng)濟(jì)的影響1金融風(fēng)險(xiǎn)的直接后果是可能給經(jīng)濟(jì)主體帶來直接的經(jīng)濟(jì)損失，如購買股票后價(jià)格下降2它給經(jīng)濟(jì)主體帶來潛在的損失，如它會(huì)打亂一家企業(yè)的生產(chǎn)部署3它會(huì)影響投資者的預(yù)期收益，如一些經(jīng)濟(jì)主體在預(yù)期通貨膨脹率后對價(jià)格進(jìn)行調(diào)整等行為4它增大了經(jīng)營管理成本，如成立部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理等5它降低了部門生產(chǎn)率，如一些企業(yè)因?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的恐懼，不敢開發(fā)新產(chǎn)品等6它降低了資金的使用效率，如為了防止流動(dòng)性不足，商業(yè)銀行不得不保持更大的備付金等7它增大了交易成本，由于對風(fēng)險(xiǎn)的顧慮，使得市場中許多交易難以達(dá)成日本主銀行制度：企業(yè)融資時(shí)的主銀行制度是另一導(dǎo)致過度競爭的機(jī)制。主銀行是指對于某企業(yè)來說在資本籌措和運(yùn)用方面容量最大的銀行，簡單說來是指向一個(gè)企業(yè)提供最大額貸款的銀行。這一銀企關(guān)系的特征表現(xiàn)在:(1)主銀行是企業(yè)最大的出借方。所有公司都有一個(gè)主銀行,每個(gè)銀行都是某些企業(yè)的主銀行;(2)銀行與企業(yè)交叉持股。(3)主銀行是債務(wù)所有者法律上的托管人。德國實(shí)行主持銀行制度,特征與日本主銀行制度相似,其存在背景都是資本市場不發(fā)達(dá),產(chǎn)權(quán)制約較弱,銀行在金融體制和企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中扮演重要角色。主銀行在日本通常持有該企業(yè)的股票，并為向該企業(yè)貸款的其他銀行進(jìn)行所謂的委托監(jiān)督。即代替其他債權(quán)人對該企業(yè)的財(cái)會(huì)健全進(jìn)行監(jiān)督。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資的可靠性，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其贏利水平。銀行保持適當(dāng)流動(dòng)性職能：1銀行保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性可以保證其債權(quán)人得到償付2銀行保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性就有能力兌現(xiàn)對客戶的貸款承諾3銀行保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性還可以使銀行抓住任何有利可圖的機(jī)會(huì)，擴(kuò)展其資產(chǎn)規(guī)模，又可使銀行在不利的市場環(huán)境下出售其流動(dòng)性資產(chǎn)，避免資本虧損我國商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要因素包括：1資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。2央行貨幣政策。3金融市場發(fā)育程度。4信用風(fēng)險(xiǎn)。5商業(yè)銀行對利率變化的敏感度。6銀行信用。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十一

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)影響價(jià)值的創(chuàng)造或保持。它是一個(gè)從戰(zhàn)略指定到日常經(jīng)營過程中對待風(fēng)險(xiǎn)的一系列信念與態(tài)度，目的是確定可能影響企業(yè)的潛在事項(xiàng)，并進(jìn)行管理，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)提供合理的保證。

風(fēng)險(xiǎn)識別程序要求采用一種有計(jì)劃的、經(jīng)過深思熟慮的方法，來歸類分析業(yè)務(wù)的每個(gè)方面存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而加以認(rèn)識和辨別。正確的風(fēng)險(xiǎn)識別是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評估及有效的風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。

在識別損失風(fēng)險(xiǎn)之后，下一步就是衡量損失風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)的影響。這包括運(yùn)用定量及定性分析法對特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失頻率和損失范圍及程度進(jìn)行估計(jì)與度量。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，需要選擇恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理工具進(jìn)行優(yōu)化組合來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)的方法主要分為兩大類：一類是改變風(fēng)險(xiǎn)的措施，如避免風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、損失管理等;另一類是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)幕I資措施，對已發(fā)生的損失進(jìn)行資金補(bǔ)償，如包括自保方式在內(nèi)的`自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)可以看做一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理必須嵌入企業(yè)的內(nèi)部控制系統(tǒng)中，并對其他內(nèi)部控制作出響應(yīng)。企業(yè)的內(nèi)部控制主要包括五個(gè)部分：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息和溝通以及監(jiān)察。

所有企業(yè)都面臨不確定性，對管理層的挑戰(zhàn)是決定為增加股東價(jià)值而能夠接受多大的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理使管理層得以有效的處理不確定性和隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)，從而增加創(chuàng)造價(jià)值的能力。

管理層需要充分了解企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理中最大的問題是沒有意識到潛在的障礙和威脅。企業(yè)需要知道損失來自何處并能夠找出受益于損失控制程序的問題領(lǐng)域。管理層應(yīng)盡力識別所有可能對企業(yè)取得成功產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，包括整個(gè)業(yè)務(wù)面臨的較大或重大風(fēng)險(xiǎn)，以及與每個(gè)項(xiàng)目或較小的業(yè)務(wù)單位關(guān)聯(lián)的不太主要的風(fēng)險(xiǎn)。但是，對于每一項(xiàng)業(yè)務(wù)來說，收益往往是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的。企業(yè)只有充分認(rèn)識、理解業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，才能在內(nèi)部控制中采取有力措施，防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，順利開展業(yè)務(wù)。對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的主要方法是了解風(fēng)險(xiǎn)信息，識別企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，評估風(fēng)險(xiǎn)的成本、影響及發(fā)生的可能性，并針對出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)制定應(yīng)對辦法，以確保供應(yīng)鏈金融的暢通。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十二

此次有幸參加了北大光華管理學(xué)院為期4天的〝行為決策和風(fēng)險(xiǎn)管理〞短期培訓(xùn),時(shí)間雖短,但感覺獲益良多,尤其是張志學(xué)教授和王曉田教授分別從心理學(xué)的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風(fēng)險(xiǎn)的把握進(jìn)行的分析和探討讓我頗有感觸.

理性決策.人的一生總是要做出各種不同的決策,學(xué)習(xí)上的工作上的生活上的,很可能一個(gè)決策就改變?nèi)说奈磥戆l(fā)展道路,因此要盡可能的`多采用理性決策.怎樣才能做好理性決策呢?第一要針對問題收集相關(guān)的信息,而且要盡可能的收集全面,第二要根據(jù)信息建立解決問題的可行性方案,第三要做好方案的評估,第四要選出最佳方案.在做決策的過程中,要特別注意錨定效應(yīng)和框定效應(yīng),多換位思考.做好了這四步,就能更好地應(yīng)對處理過程中的許多不確定性,減少?zèng)Q策偏差.正如課堂上學(xué)習(xí)的陳天橋創(chuàng)業(yè)案例中所寫到的那樣〝在每一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),如果沒有做出正確的決策,陳天橋的創(chuàng)業(yè)故事都會(huì)重寫.〞我們也一樣,在每個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),我們都要理性的分析和判斷,慎重決策,這樣才會(huì)給未來的人生道路奠定良好的基礎(chǔ),才能不偏離自身理想的發(fā)展道路.

在工作中,由于個(gè)人知識.素養(yǎng).成長環(huán)境.教育經(jīng)歷.工作背景等因素影響,我們的思維會(huì)出現(xiàn)各種偏差,有感覺偏差.認(rèn)知偏差.記憶偏差.環(huán)境偏差,可能會(huì)出現(xiàn)〝一葉障目,不見泰山〞.出現(xiàn)〝群體思維〞,而這些都有可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的決策及風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生.從巴林銀行倒閉的這個(gè)案例中,我再次感受到風(fēng)險(xiǎn)的管理是多么的重要.肇事者尼克.里森違規(guī)操作,加之嚴(yán)重的賭徒心理,過于樂觀地估計(jì)形式,然后又隱瞞重要信息,在利益驅(qū)動(dòng)下,完全忽視了風(fēng)險(xiǎn)的存在,再加上巴林銀行混亂的內(nèi)部管理和不得力的監(jiān)控措施,使巴林銀行失去了多次遏制風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)展的機(jī)會(huì),最終導(dǎo)致百年銀行毀譽(yù)一旦.因此,我們應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識,在與市場的博奕過程中,將風(fēng)險(xiǎn)鎖定在一個(gè)可控的范圍,做好風(fēng)險(xiǎn)管理.

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十三

摘要：風(fēng)險(xiǎn)管理文化是內(nèi)部控制體系中的“軟因素”，決定金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理過程的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和行為方式。在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中占有十分重要的地位。商業(yè)銀行在面對無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，在建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)文化上需要注意許多問題，在構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化的過程中需要思考的會(huì)更多。

引言：風(fēng)險(xiǎn)是隨著商業(yè)銀行產(chǎn)生而產(chǎn)生的，銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，決定了業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)都具有風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它行業(yè)，因此風(fēng)險(xiǎn)控制和管理對于商業(yè)銀行來說其意義更為重大，應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)過程，商業(yè)銀行必須形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍。

正文：

銀行風(fēng)險(xiǎn)文化決定了銀行經(jīng)營管理過程的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和行為方式，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“軟環(huán)境”，在銀行經(jīng)營管理中占有十分重要的地位。

隨著各種計(jì)量技術(shù)、分析工具的涌現(xiàn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越向定量分析、科學(xué)化發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的進(jìn)步已經(jīng)能夠?yàn)殂y行提供更好的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，但是銀行業(yè)務(wù)多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程和技術(shù)雖然能夠?yàn)榉揽仫L(fēng)險(xiǎn)提供制度屏障，但僅僅依靠制度和技術(shù)本身不能完全起到作用。許多金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理失敗的原因并不是因?yàn)槿狈ο冗M(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、政策及程序，而是因?yàn)闆]有建立起恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)文化，或是現(xiàn)有的企業(yè)文化不能使這些系統(tǒng)、政策、程序真正發(fā)揮出作用。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理文化是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的有效的基礎(chǔ)性保障。

由于歷史和體制的原因，我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，風(fēng)險(xiǎn)管理意識薄弱，不能適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理日益變化的需要。往往片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理。我國商業(yè)銀行在今后的發(fā)展過程中要改變這一現(xiàn)象，以實(shí)現(xiàn)更好的經(jīng)營管理。

那么，什么是風(fēng)險(xiǎn)管理文化呢？風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)控制文化，是一種融合了現(xiàn)代銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

盡管銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一個(gè)很難描述清楚的概念，但是良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化往往會(huì)大大提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。因?yàn)橹挥芯邆淞己玫娘L(fēng)險(xiǎn)管理文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理由理論和規(guī)章制度變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺意識和行為習(xí)慣，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用。

理的全方位、全過程、多角度、多環(huán)節(jié)、綜合性和靈活性，從而把風(fēng)險(xiǎn)約束在可承受的范圍之內(nèi)。風(fēng)險(xiǎn)管理文化既強(qiáng)調(diào)精確的技術(shù)處理，又強(qiáng)調(diào)深刻的社會(huì)和人文處理。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一種“隱規(guī)則”或“不成文的規(guī)定”，它包括銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)觀、風(fēng)險(xiǎn)管理意識和風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德等。這些內(nèi)容決定了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上的價(jià)值取向、行為規(guī)范和道德水準(zhǔn)，對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要的影響。

我國近年來，在建立和完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過程中，基于《新巴塞爾資本協(xié)議》嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則的迫切要求，逐步確立了“全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量”的大風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，并付諸實(shí)踐。在實(shí)踐中，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和有效性，取得了較好的效果，風(fēng)險(xiǎn)管理體系的系統(tǒng)化建設(shè)全面推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架已現(xiàn)雛形。然而風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目前依然滯后，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理體系“徒現(xiàn)其形而未具其神”。同時(shí)，隨著機(jī)構(gòu)改革和業(yè)務(wù)拓展，各商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)將是集市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)為一體的綜合性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理形勢嚴(yán)峻，風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)要求迫切。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂，有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育為先導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)管理文化決定商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和行為方式，是內(nèi)部控制體系中的“軟因素”，在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中占有十分重要的地位。

一家銀行倡導(dǎo)的文化，決定了這家銀行在市場上能夠走多遠(yuǎn)。銀行采取什么樣的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，風(fēng)險(xiǎn)偏好，部門之間的業(yè)務(wù)關(guān)系是否順暢，不同部門、不同層次的銀行工作人員是否能夠在重大的風(fēng)險(xiǎn)問題上達(dá)成基本的共識，規(guī)章制度是否充分合理并得到貫徹執(zhí)行，出現(xiàn)了例外情況如何處理，這些問題都能體現(xiàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，都可以從中找到銀行經(jīng)營理念的影子。

因此，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)是銀行治行之本、動(dòng)力之源、持續(xù)發(fā)展之基，只有培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理由高深抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺意識和行為習(xí)慣，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)。

根據(jù)現(xiàn)代管理學(xué)理論，作為銀行企業(yè)文化重要子系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)由精神文化、制度文化、行為文化和物質(zhì)文化四個(gè)層次組成。精神文化是核心，制度文化、行為文化、物質(zhì)文化是精神文化的保證和表現(xiàn)形式，四者有機(jī)結(jié)合，共同組成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的全部內(nèi)涵。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神層面，是指銀行在長期發(fā)展過程中形成的、全體成員統(tǒng)一于風(fēng)險(xiǎn)管理方向上的某種思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式等精神因素，它是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的最高層次?，F(xiàn)代銀行經(jīng)營觀念認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)具有雙重性，它既包含形成損失的可能性，也是形成收益的來源。金融學(xué)的核心原則就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，其本質(zhì)是通過管理風(fēng)險(xiǎn)而獲取風(fēng)險(xiǎn)收益，通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得額外報(bào)酬，這是風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的必然反應(yīng)。在當(dāng)今平均利潤率不斷降低的銀行業(yè)，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理與遞增的規(guī)模效益是利潤的主要來源，它應(yīng)該被看作是為產(chǎn)生利潤而承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中不可分割的一部分。因此，必須強(qiáng)化對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識的文化導(dǎo)向，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理以明確的價(jià)值取向。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的制度層面，是指銀行對經(jīng)營活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行。

預(yù)防和控制的一整套制度安排，主要包括內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。制度層面是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的體制保障。培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化要求商業(yè)銀行牢牢抓住制度文化建設(shè)這一重要層面，構(gòu)建具有商業(yè)銀行特色的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，讓科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念引導(dǎo)制度建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度框架，并通過制度的運(yùn)行來發(fā)揚(yáng)和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

形成風(fēng)險(xiǎn)管理行為文化。目前，各商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)剛剛建立，工作尚處于起步階段，風(fēng)險(xiǎn)管理工作僅局限在不良貸款的監(jiān)測分析和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的保全處置上，屬于損失管理而非對信貸業(yè)務(wù)的全過程、全方位動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理此外，在風(fēng)險(xiǎn)控制的責(zé)任認(rèn)定上，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的事情，與業(yè)務(wù)部門關(guān)聯(lián)度不強(qiáng)。這些都與現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念存在較大的差異。因此，要提升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，必須突破目前意識上的局限，拓展風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的物質(zhì)層面，是指銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中性形成的技術(shù)和藝術(shù)。具體來說，它包括銀行對各種風(fēng)險(xiǎn)的評估能力、辨別能力、在風(fēng)險(xiǎn)收益上的權(quán)衡藝術(shù)，以及對風(fēng)險(xiǎn)管理模型的開發(fā)應(yīng)用技巧，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的智力基礎(chǔ)。在這一層面上，需要銀行機(jī)構(gòu)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理物質(zhì)文化，提升技術(shù)水平。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是與銀行的經(jīng)營目標(biāo)、管理理念密切聯(lián)系在一起的。銀行的經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)制約管理理念，管理理念決定了企業(yè)文化的內(nèi)涵。在商業(yè)銀行改革過程中，目標(biāo)的變化帶來理念的變化，而理念的變化又必然帶來文化的變化。隨著金融體制改革的不斷深化，銀行法律的日益完善，再加上國際銀行業(yè)中幾家銀行的接連倒閉以及亞洲金融危機(jī)的沖擊，使我國銀行業(yè)對銀行的風(fēng)險(xiǎn)也有了較清醒的認(rèn)識。

進(jìn)入二十一世紀(jì)，尤其是加入wto以后，我國銀行業(yè)面臨的市場環(huán)境不斷發(fā)生變化，不僅要承受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化帶來的大量原有客戶信用風(fēng)險(xiǎn)上升，以及市場化程度增加帶來的產(chǎn)品多樣化和市場風(fēng)險(xiǎn)，而且要應(yīng)對國際銀行的沖擊和挑戰(zhàn)。面對巨大的壓力，商業(yè)銀行只注重增人、增網(wǎng)點(diǎn)、增費(fèi)用，爭速度、爭份額、比規(guī)模，而風(fēng)險(xiǎn)卻完全由國家買單的經(jīng)營目標(biāo)和理念受到了巨大沖擊。風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為企業(yè)文化非常重要的一部分，決定著企業(yè)的核心競爭力，已被大家逐步認(rèn)識并開始加快建設(shè)的步伐。

目前，我國風(fēng)險(xiǎn)管理文化在概念和制度上有三個(gè)重要來源：一是《新巴塞爾協(xié)議》；二是人民銀行頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制指引》；三是國家最新公布的三法，即《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》。這些協(xié)議和法律文件的核心思想都是銀行經(jīng)營管理的安全性、合規(guī)性與穩(wěn)健性，即審慎性經(jīng)營的原則。在《商業(yè)銀行法》中將安全性放在商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則的第一位，沒有安全性就沒有效益性，而過去則是將效益放在第一位。這充分說明了風(fēng)險(xiǎn)管理理念的變化。

樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和營造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)文化至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)管理文化關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展，只有控制風(fēng)險(xiǎn)才能增加收益，這是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心理念。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強(qiáng)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理意識，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的高效運(yùn)行。

雖然國有商業(yè)銀行已經(jīng)意識到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，但是卻仍未培養(yǎng)出健康的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，這已不能適應(yīng)新時(shí)期業(yè)務(wù)的高速發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境復(fù)雜的需要，突出地表現(xiàn)為：

第一，不能正確處理銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。過去在我國大多數(shù)商業(yè)銀行中，考察銀行業(yè)績時(shí)基本上依據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn),因此過分地、片面地追求銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)象較為普遍，也有的銀行過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，畏手畏腳，通過少發(fā)展業(yè)務(wù)逃避風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在業(yè)務(wù)發(fā)展的對立面。而且風(fēng)險(xiǎn)管理部門在績效考核、行政管理、批準(zhǔn)權(quán)限等方面缺乏獨(dú)立性，甚至完全依存于業(yè)務(wù)發(fā)展，失去了其專業(yè)性，這種以發(fā)展業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的經(jīng)營理念影響了風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的發(fā)揮。

第二，未能使風(fēng)險(xiǎn)管理的意識在全行職員中得到貫徹。讓銀行員工產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)管理只是管理層和風(fēng)險(xiǎn)控制部門職責(zé)的錯(cuò)誤認(rèn)識，業(yè)務(wù)部門只管操作業(yè)務(wù)，出了問題是風(fēng)險(xiǎn)部門控制不力。還有的員工認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理只是信貸部門關(guān)心的問題，與柜臺業(yè)務(wù)無關(guān)。

第三，風(fēng)險(xiǎn)管理的“軟件”如風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、方法、技術(shù)、人才隊(duì)伍還需進(jìn)一步完善。目前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系還不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理方法還僅僅是定性分析，缺乏科學(xué)性、系統(tǒng)性和計(jì)劃性的量化分析手段，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后，另外風(fēng)險(xiǎn)管理人員數(shù)量較少，隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊，特別是缺乏精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專業(yè)人才。這些“軟件”的欠缺不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的大量業(yè)務(wù)信息、市場信息缺失，而且不能把先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)運(yùn)用到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中。

第四，要解決認(rèn)為制度建設(shè)就是文化建設(shè)的問題。風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)包括三個(gè)層面的建設(shè)，制度層面、知識層面和精神層面。制度層面建設(shè)只是風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的表層，是指銀行對經(jīng)營活動(dòng)中出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制的一整套制度安排。知識層面是指銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中形成的技術(shù)和藝術(shù)，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的智力基礎(chǔ)。精神層面是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的最高層次，是指銀行在長期發(fā)展過程中形成的全體成員統(tǒng)一于風(fēng)險(xiǎn)管理方向上的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式等精神因素。風(fēng)險(xiǎn)管理文化要從制度、知識、精神三個(gè)層面全面發(fā)展，最終達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心價(jià)值觀念通過員工，超越制度本身，不受時(shí)間和空間限制得以世代相傳，既使企業(yè)不存在，這種精神文化還能體現(xiàn)。而把制度建設(shè)等同于風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，認(rèn)為只要建設(shè)規(guī)章制度就是建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的全部，有了規(guī)章制度，風(fēng)險(xiǎn)管理文化也就自然形成了的觀點(diǎn)，顯然是滯后于風(fēng)險(xiǎn)管理工作需要的。

第五，要解決重眼前成績輕過程管理的問題。銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，過程管理在其經(jīng)營活動(dòng)中有著特別重要的作用。實(shí)現(xiàn)過程管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，是提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力和水平的有效途徑和迫切需要。但是這點(diǎn)始終沒有被重視起來，由于重經(jīng)營輕管理等經(jīng)營指導(dǎo)思想上的長期偏差，使過程管理被忽視，表面業(yè)績掩蓋了風(fēng)險(xiǎn)隱患。近期一些銀行大案要案的發(fā)生使銀行業(yè)自身和監(jiān)管部門不得不反思這種思維方式是否在銀行業(yè)這種高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中適用。實(shí)際上這種只注重結(jié)果的絕對化思想，正是造成銀行案件屢禁不止、屢查屢犯的重要原因。因此，我國商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度過程中，根據(jù)不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)對風(fēng)險(xiǎn)控制手段、程序及其他基本要求制定風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則，對風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體操作流程、方法和注意事項(xiàng)作出詳細(xì)規(guī)定，制定系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的過程管理流程，使之形成完整的體系。注重經(jīng)營結(jié)績，更注重經(jīng)營的過程，已經(jīng)到了刻不容緩的程度，必須引起高度重視。

提倡和培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和前提，但是要在商業(yè)銀行樹立和推行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和經(jīng)營理念絕非易事，文化的根系要觸及人的思想和觀念。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一個(gè)長期的過程，必須要結(jié)合銀行自身狀況，讓整個(gè)銀行更新觀念和認(rèn)識，營造良好的適合風(fēng)險(xiǎn)管理文化生存發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境。

企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)文化源自其領(lǐng)導(dǎo)層。如果董事會(huì)希望理解、定義并積極管理企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受力，那么就必須具備一個(gè)在業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)方面擁有深厚專業(yè)素養(yǎng)的高級領(lǐng)導(dǎo)核心。

建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化的第一步是積極地調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測并就其達(dá)成一致。董事會(huì)需要認(rèn)識到所管理的風(fēng)險(xiǎn)，這就意味著董事們不僅需要知道相關(guān)情況，而且還要理解那些主要的產(chǎn)品創(chuàng)新所包含的風(fēng)險(xiǎn)收益因素。此外，他們還必須知曉并接受決策所帶來的后果。在這種風(fēng)險(xiǎn)管理文化下，風(fēng)險(xiǎn)管理被視為前臺業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，而非需要規(guī)避的障礙。

建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)文化的第二步是鼓勵(lì)持續(xù)性的溝通，一種對潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行正確干預(yù)的文化，這是對個(gè)人責(zé)任制這一合理原則的有力補(bǔ)充。正因?yàn)橛辛嗣鞔_的責(zé)任制，“事不關(guān)己”這種現(xiàn)象才不會(huì)隨之發(fā)生?，F(xiàn)代投資(18.54,0.34,1.87%)銀行產(chǎn)品涉及包含更高風(fēng)險(xiǎn)的多種資產(chǎn)類別，不論是產(chǎn)品、職能部門還是在特定資產(chǎn)類別中具有專家經(jīng)驗(yàn)的那些個(gè)人，都無力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理失范所導(dǎo)致的大量損失。鼓勵(lì)溝通的方式很簡單：風(fēng)險(xiǎn)管理人員坐鎮(zhèn)交易廳，鼓勵(lì)而非打壓對投資組合的不同觀點(diǎn)。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)文化的第三步是擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的人員組成，特別是在前臺人員這一層面上，切實(shí)地將范圍擴(kuò)大，使得風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人士能參與執(zhí)行委員會(huì)或董事會(huì)。盡管風(fēng)險(xiǎn)管理組織的規(guī)模與日俱增，但通常都缺乏頂尖的人才。有多少前臺交易員實(shí)際參與過風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的工作？有多少風(fēng)險(xiǎn)管理人員具備了嫻熟的定量技巧和對業(yè)務(wù)的深入理解？有多少董事曾坐鎮(zhèn)交易大廳？通過對業(yè)務(wù)及其不斷發(fā)展的產(chǎn)品要求的深入理解，從而樹立風(fēng)險(xiǎn)職能部門的權(quán)威性，將對牢固建立風(fēng)險(xiǎn)文化大有裨益。在這種文化中，風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人士被認(rèn)為與決策人員具有同等地位，而非僅是“支持性”人員。風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)僅是風(fēng)險(xiǎn)職能部門的責(zé)任，而應(yīng)是整個(gè)企業(yè)的責(zé)任。

高管層及前臺人員、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中起著很重要的作用，他們依次構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線，他們在風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)中也起著舉足輕重的作用，嚴(yán)格要求各自自身，積極配合，共同努力，將構(gòu)建成適合本企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)文化。

培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一個(gè)長期的過程，各銀行要積極倡導(dǎo)和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，樹立包括各部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各種產(chǎn)品的全方位的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。通過廣泛的風(fēng)險(xiǎn)教育和重視風(fēng)險(xiǎn)評估，培養(yǎng)所有人員對風(fēng)險(xiǎn)的敏感度，將風(fēng)險(xiǎn)意識貫穿到所有人員的自覺行動(dòng)中，使銀行管理者和員工對銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征都有比較充分的認(rèn)識，將風(fēng)險(xiǎn)管理作為一個(gè)動(dòng)態(tài)過程融入銀行的經(jīng)營管理中，并將其提升到戰(zhàn)略高度。

管理，構(gòu)建合理有效的風(fēng)險(xiǎn)文化。而在構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化的過程中我們的銀行需要長期不斷的改進(jìn)和強(qiáng)化，為銀行健康的運(yùn)作做好保障。銀行管理者們應(yīng)該馬上行動(dòng)起來，建立一套有力的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。因?yàn)楫?dāng)前前臺人員已經(jīng)有了謙恭的姿態(tài)，而且在企業(yè)內(nèi)部有著強(qiáng)烈的共識。畢竟，當(dāng)前的危機(jī)也是未來發(fā)展的一個(gè)機(jī)遇。

參考文獻(xiàn)：

2.馬蔚華.建立和完善防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長效管理機(jī)制[j].中國金融，2005。

3.張小霞.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式探析[j].北京社科規(guī)劃，2006。

4.王一鳴.薛靜《風(fēng)險(xiǎn)管科目》中國發(fā)展出版社2007年8月第2版。

5.卓志.《風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究》金融風(fēng)險(xiǎn)出版社2006年12月第1版。

6.孟慶福.《信用風(fēng)險(xiǎn)管理》經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社2006年12月第1版。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十四

在我們所調(diào)研的企業(yè)中，絕大多數(shù)企業(yè)都有了清晰的企業(yè)發(fā)展定位和明確的發(fā)展方向。在制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)要充分考慮到未來不確定因素所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)的管理辦法。從組織架構(gòu)和管控方式入手對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。例如：企業(yè)的研發(fā)規(guī)劃，由于研發(fā)前期需要大量的資金投入，而且研發(fā)周期一般來講相對較長，研發(fā)結(jié)果具有一定的不確定性，我們建議企業(yè)設(shè)立研發(fā)部門進(jìn)行專門管理，同時(shí)采用操作型管控的模式進(jìn)行垂直管理。將研發(fā)規(guī)劃分成階段性計(jì)劃，設(shè)立階段性目標(biāo)，分階段進(jìn)行管理和效果評估。這樣做不僅有利于化解風(fēng)險(xiǎn)，即使發(fā)現(xiàn)并糾正偏差，同時(shí)還有利于高效管理、統(tǒng)一調(diào)動(dòng)企業(yè)資源，確保研發(fā)過程順利并取得預(yù)想效果。

有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是在一定的組織體系框架內(nèi)依照相關(guān)制度來具體實(shí)施的。這就需要國有企業(yè)具備完善的法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的建設(shè)。公司法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，而董事會(huì)的建設(shè)又是重中之重。法人治理結(jié)構(gòu)的完善是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)最有效的途徑。首先完整的法人治理結(jié)構(gòu)本身就減小了企業(yè)運(yùn)營決策過程中由于體制不健全造成的盲目性和投機(jī)行為。再有，在董事會(huì)層面增加了風(fēng)險(xiǎn)管理職能，在行政部門中設(shè)立各職能部室針對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開展專項(xiàng)管理，一般包括：規(guī)劃發(fā)展部、審計(jì)部、財(cái)務(wù)部、法務(wù)部等主要職能部門。這樣的組織架構(gòu)，從董事會(huì)層面強(qiáng)化了對風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施力度，通過職能部室的職責(zé)劃分有利于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化。而且清晰的職責(zé)也最大程度的避免了企業(yè)各項(xiàng)職能管理之間的沖突，降低了溝通和協(xié)調(diào)的成本投入。

在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，成立風(fēng)險(xiǎn)管理論證小組專門負(fù)責(zé)明確各部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中具體的職責(zé)，協(xié)調(diào)工作中所產(chǎn)生的問題;對新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估論證，制定專門的管理方案，并監(jiān)督責(zé)任部門具體實(shí)施。河北鋼鐵集團(tuán)下屬的某家鋼鐵公司，在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，采用督辦方式：由風(fēng)險(xiǎn)管理論證小組對風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)進(jìn)行明確，重大風(fēng)險(xiǎn)管理以書面形式下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)管理督辦卡》責(zé)成責(zé)任部門專項(xiàng)督辦，定期匯報(bào)督辦結(jié)果;同時(shí)將督辦過程中的資料收集整理，總結(jié)出一套較為完整的管理方法并推廣使用。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度使得企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循。企業(yè)通過高層會(huì)議制定風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的總綱領(lǐng)，之后由各職能部室在總綱領(lǐng)的指導(dǎo)下分別制定本部室的相關(guān)制度和規(guī)定，按照此方法，其下屬各單位再制定本單位的相關(guān)辦法。由此一來便形成了縱向的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：自上而下的層層管理和監(jiān)督執(zhí)行，自下而上的逐級匯報(bào)。每個(gè)層級都行使不同的管理權(quán)限，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化整為零，為風(fēng)險(xiǎn)管理制度化、流程化和規(guī)范化提供了必要的保障。

企業(yè)的內(nèi)部控制體系是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心部分，關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)管理措施的具體實(shí)施和落地。有效地內(nèi)部管控體系是保障企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。企業(yè)的內(nèi)部管控體系一般從內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息溝通和內(nèi)部監(jiān)督等方面進(jìn)行管理。在內(nèi)部環(huán)境方面：主要是完善法人治理結(jié)構(gòu)、負(fù)責(zé)執(zhí)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)察，明確權(quán)責(zé)和業(yè)務(wù)流程;風(fēng)險(xiǎn)評估方面，主要是通過建立風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制來識別和應(yīng)對企業(yè)遇到的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);控制活動(dòng)方面：通過企業(yè)的控制措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，并組織有效的實(shí)施管理;信息溝通方面：通過良好的內(nèi)部溝通平臺加強(qiáng)企業(yè)橫向、縱向的溝通效果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決存在的矛盾，有效的反饋結(jié)果，保證管理過程中的意見統(tǒng)一、執(zhí)行步調(diào)一致;內(nèi)部監(jiān)督方面：建立獨(dú)立的監(jiān)察部門，按照內(nèi)部監(jiān)督程序和要求開展日常內(nèi)部監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)察工作，保證企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍的廉潔自律、運(yùn)行機(jī)制的科學(xué)有效。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十五

近年來，隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管理變得越來越重要。在我所在的公司，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)積極開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估和控制工作，使公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降至最低。在這個(gè)過程中，我積累了不少金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐心得。

一、定期評估風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，是要清楚了解事物的風(fēng)險(xiǎn)和存在問題。因此，在公司中開展風(fēng)險(xiǎn)評估和控制工作是至關(guān)重要的。對于每一個(gè)商業(yè)項(xiàng)目或財(cái)務(wù)交易，我們都應(yīng)該根據(jù)其所涉及的金融產(chǎn)品、合同、交易參與方、市場情況等進(jìn)行全面分析。通過風(fēng)險(xiǎn)評估來客觀地評估風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響和概率，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)防措施。

二、科學(xué)制定風(fēng)險(xiǎn)防范策略。

在評估風(fēng)險(xiǎn)后，我們就要開始制定風(fēng)險(xiǎn)防范策略。我們必須清楚地知道我們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)對公司的影響，進(jìn)而制定合理可行的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。同時(shí)，在制定策略時(shí)，我們也必須考慮到市場的變化和時(shí)勢，以及估算各種風(fēng)險(xiǎn)對公司的影響大小和可能的后果。

三、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制和應(yīng)急預(yù)案。

在制定防范策略后，下一步就是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制和應(yīng)急預(yù)案。這包括建立企業(yè)內(nèi)部控制制度，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的技能水平，嚴(yán)格落實(shí)管理制度，切實(shí)管好風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)閘口，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取應(yīng)對措施。企業(yè)還應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，立即采取應(yīng)對措施，最大程度減少損失。

四、積極探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

金融市場的發(fā)展速度非常快，風(fēng)險(xiǎn)管理在不斷地創(chuàng)新與完善。因此，我們也應(yīng)該積極探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，不斷的變化相應(yīng)的管理策略。我們可以參考工業(yè)界已經(jīng)提出的統(tǒng)計(jì)學(xué)方法，或者考慮采用機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能來處理數(shù)據(jù)，從而提高我們的風(fēng)險(xiǎn)控制的精準(zhǔn)度和便捷性。

五、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理的全員參與。

風(fēng)險(xiǎn)管理不是某一負(fù)責(zé)人的工作，而是全體員工的共同責(zé)任。因此，在公司中，我們應(yīng)該強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理的全員參與，讓每個(gè)員工都明白風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，提高對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，共建企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

總之，金融風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期的工作，需要不斷的探索和實(shí)踐。只有我們在日常工作中不斷總結(jié)和學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還要緊跟市場發(fā)展的腳步，才能更好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十六

企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理是由降低和控制風(fēng)險(xiǎn)的一系列程序組成，其中包括：風(fēng)險(xiǎn)的識別與分解、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定、風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施與修正和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果評估。在coso發(fā)布的《coso企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理整合框架》一書中提到，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架包含8個(gè)要素：內(nèi)部環(huán)境，目標(biāo)設(shè)定，事項(xiàng)識別，風(fēng)險(xiǎn)評估，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對，控制活動(dòng)，信息與溝通和監(jiān)控;8個(gè)構(gòu)成要素同時(shí)也是有效的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的判斷標(biāo)準(zhǔn)，如果這些構(gòu)成要素存在且正常運(yùn)行，那么就可能沒有重大缺陷，而風(fēng)險(xiǎn)可能已經(jīng)被控制在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)。

對于風(fēng)險(xiǎn)管理范圍來講，一方面要分業(yè)務(wù)、分部門、分層次管理風(fēng)險(xiǎn);另一方面也需要將各個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)加以匯總，站在全局的高度來定義和管理，從戰(zhàn)略決策的源頭對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控。以日本企業(yè)為例，日本的幾家大型政府控股企業(yè)均設(shè)有“情報(bào)參事室”，專門收集企業(yè)外部環(huán)境信息以及變化情況，包括：宏觀經(jīng)濟(jì)、地域政治、自然環(huán)境、人文社會(huì)等諸多方面。在匯總信息的基礎(chǔ)之上，綜合分析個(gè)因素之間的關(guān)系以及組合之后對戰(zhàn)略實(shí)施產(chǎn)生的影響，為企業(yè)戰(zhàn)略制定提出參照意見，以確保戰(zhàn)略方向的正確和風(fēng)險(xiǎn)最攜。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是高層領(lǐng)導(dǎo)和管理人員的責(zé)任，而是涉及企業(yè)內(nèi)部所有人員，從ceo到每一位普通員工。只有全體員工樹立了風(fēng)險(xiǎn)管理意識，全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理，才能取得最終的效果。例如豐田實(shí)行的“全面質(zhì)量管理”中就根據(jù)每一位員工的工作內(nèi)容，將質(zhì)量指標(biāo)和對應(yīng)的失敗風(fēng)險(xiǎn)分解，變成每一位員工的日常管理內(nèi)容，每一個(gè)人都清楚自己的工作內(nèi)容和不按照要求的方法操作會(huì)帶來的各種質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。通過員工自行管理，品質(zhì)人員集中管理，管理層監(jiān)督執(zhí)行的方式到達(dá)全面管理質(zhì)量的提升。而松下電子，建立了完善的產(chǎn)品檔案，為每一件產(chǎn)品和產(chǎn)品上的組件都進(jìn)行了編號，并將相關(guān)的生產(chǎn)信息和操作人員信息輸入oem系統(tǒng)備案。在松下，一個(gè)螺絲釘或是一個(gè)焊接頭都能根據(jù)編號在oem系統(tǒng)里找到生產(chǎn)的時(shí)間、操作人員姓名、以及當(dāng)時(shí)的質(zhì)檢結(jié)果。這樣，企業(yè)的品質(zhì)便和每一個(gè)人聯(lián)系了起來，質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)也得到了很好的管控。

風(fēng)險(xiǎn)管理并不是要消除全部風(fēng)險(xiǎn)或是不惜一切代價(jià)來降低風(fēng)險(xiǎn)，而是盡量使得風(fēng)險(xiǎn)縮小到可以承受的范圍之內(nèi)。在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，需要合理調(diào)配投入的資源與產(chǎn)出的結(jié)果。美國通用電氣的工程師們在實(shí)施sixsigma管理的過程中發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理也同樣存在著邊際效益遞減的規(guī)律：當(dāng)管理風(fēng)險(xiǎn)的投入達(dá)到某一臨界點(diǎn)的時(shí)候，再追加的投入所產(chǎn)生的管理效果將會(huì)逐漸縮小，最終造成資源的浪費(fèi)。所以在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中依然要遵循的`經(jīng)濟(jì)規(guī)律而并非一味加大投入。ge的前任ceo在談到通用風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)候說到：“我們都清楚不可能管理所有的風(fēng)險(xiǎn)，我只要求我的經(jīng)理們在他們能控制的部分做到最好。”

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十七

經(jīng)常在課堂上學(xué)習(xí)有關(guān)“金融風(fēng)險(xiǎn)”的概念，讓我領(lǐng)略到了目前金融市場上金融衍生產(chǎn)品的衍生功能之強(qiáng)大，風(fēng)險(xiǎn)之隱蔽，可控之困難，結(jié)合自已所學(xué)習(xí)的知識，談幾點(diǎn)體會(huì)。

金融的管理就是風(fēng)險(xiǎn)的管理，它包含市場風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)。在市場風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)客觀存在的情況下，損失的發(fā)生與否同操作風(fēng)險(xiǎn)和管控密切相關(guān)，只要操作無風(fēng)險(xiǎn)，既使存在市場風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)，也能控制到最小。所以做為基層支行的業(yè)務(wù)經(jīng)理，直接面臨具體的業(yè)務(wù)操作，直接把控著所在行員工的操作風(fēng)險(xiǎn)，身感任務(wù)艱巨、責(zé)任重大。為了防范操作風(fēng)險(xiǎn)，我認(rèn)為應(yīng)該從以下幾方面進(jìn)行管理：

一、加強(qiáng)培訓(xùn)，要求業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)過硬。

核心系統(tǒng)上線后，綜合柜員推行，系統(tǒng)放開核準(zhǔn)柜員的權(quán)限，會(huì)產(chǎn)生業(yè)務(wù)人員權(quán)限過大的現(xiàn)象，如果員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，責(zé)任意識、風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，很容易出現(xiàn)差錯(cuò)；尤其是核準(zhǔn)柜員，肩負(fù)著重要的責(zé)任，權(quán)限與業(yè)務(wù)經(jīng)理相當(dāng)，所以也應(yīng)賦予其一定的職責(zé)，對其素質(zhì)與責(zé)任心提出要求，以更能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。

三、風(fēng)險(xiǎn)防控，要從新入行的員工抓起。

新入行的'員工因?yàn)閯偛饺肷鐣?huì)，風(fēng)險(xiǎn)意識不足，再加上我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品眾多，使他們學(xué)習(xí)的廣度有余而深度不足，僅停留在會(huì)操作的層面，如果對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)規(guī)定以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不主動(dòng)了解，形成一種不良的操作習(xí)慣，則給風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生帶來可乘之機(jī)，后果不堪設(shè)想；換個(gè)角度，既使這些新員工不會(huì)一直從事業(yè)務(wù)操作，工作伊始的風(fēng)險(xiǎn)意識培養(yǎng)，能夠讓其深知應(yīng)該去營銷什么客戶，營銷客戶應(yīng)該注重什么，以便在與其它部門的配合上會(huì)更加順暢，也會(huì)讓我行受益長遠(yuǎn)。

四、不斷完善操作系統(tǒng)，改進(jìn)適合新系統(tǒng)的操作管理辦法。

外部監(jiān)管力度的加大，更加表明堅(jiān)持制度的重要性；客戶法律意識的日益提高，對我行原有的規(guī)章制度不斷提出新的挑戰(zhàn)。我行出于發(fā)展及收益最大化的考慮，為占領(lǐng)市場，各條線產(chǎn)品層出不窮，一線員工學(xué)習(xí)操作方法及營銷壓力不斷加大。所以，為達(dá)到最佳的防范風(fēng)險(xiǎn)效果，操作辦法應(yīng)該在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，結(jié)合相關(guān)的法律要求，做到簡便易行；另外，將各項(xiàng)制度要求如外匯管理、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等需要耗費(fèi)員工精力去判別的業(yè)務(wù)鑲嵌到系統(tǒng)中，用系統(tǒng)進(jìn)行控制，最大限度地解放員工，同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)與糾紛發(fā)生的幾率。

五、提高業(yè)務(wù)經(jīng)理素質(zhì)，敏銳洞察各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

首先，增加業(yè)務(wù)積累，根據(jù)以往案例的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)對容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，比如開戶環(huán)節(jié)、辦理支付的環(huán)節(jié)、銀企對賬環(huán)節(jié)、電子產(chǎn)品出售環(huán)節(jié)等，為更好地達(dá)到這一效果，可以通過建立溝通平臺的方式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)理之間的業(yè)務(wù)交流，對各機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的特殊案例進(jìn)行分析。其次，提高風(fēng)險(xiǎn)識別的能力，對規(guī)章制度認(rèn)真領(lǐng)會(huì)，抓住要點(diǎn)，在業(yè)務(wù)指導(dǎo)中多從風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮問題，而不是刻板教條地執(zhí)行制度，唯制度是從。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十八

但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是其代表模式p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司的快速發(fā)展，其也存在很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不僅對社會(huì)產(chǎn)生了十分嚴(yán)重的負(fù)面影響，還使得金融的監(jiān)管體系面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

基于此，本文先從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近幾年的發(fā)展趨勢入手，著重對p2p行業(yè)進(jìn)行探討，并對p2p行業(yè)老牌公司紅嶺創(chuàng)投的業(yè)務(wù)構(gòu)成、發(fā)展趨勢及其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并提出應(yīng)對措施，以期對了解互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是p2p的運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對有所幫助。

一、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀。

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從以前的由相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的工作人員在線上進(jìn)行簡單的所需業(yè)務(wù)操作，到20至互聯(lián)網(wǎng)金融代表模式第三方支付異軍突起，再從20至今互聯(lián)網(wǎng)與金融在更深層次方面的緊密聯(lián)系與合作。

短短十幾年互聯(lián)網(wǎng)金融從最簡單容易的相關(guān)業(yè)務(wù)操作，不斷突破，不斷創(chuàng)新，現(xiàn)在主要以p2p行業(yè)等為代表的多元化方式發(fā)展。

1.p2p行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。

在互聯(lián)網(wǎng)金融多元化發(fā)展的趨勢下，許多互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)巨頭又紛紛把焦點(diǎn)放在了p2p行業(yè)上。

該行業(yè)主要是為個(gè)人或企業(yè)提供一個(gè)資金融通的網(wǎng)絡(luò)平臺，以解決企業(yè)或個(gè)人的資金需求，而平臺則在交易雙方達(dá)成協(xié)議時(shí)，從中收取手續(xù)費(fèi)。

雖然國內(nèi)第一家p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司早在20就已經(jīng)設(shè)立，但在其后p2p行業(yè)發(fā)展得十分緩慢，后國內(nèi)創(chuàng)辦的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司僅僅只有10家。

不過隨后在年p2p行業(yè)迎來了爆發(fā)式的增長，相比較前一年增加了600家。

中國p2p網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自開始發(fā)展以來，至總體交易規(guī)模已經(jīng)突破1000億元，增長速率雖然放緩，但是仍以一倍的速度進(jìn)行增長，使資金的流動(dòng)性和使用率有了明顯的提高。

2.p2p行業(yè)存在的問題。

在互聯(lián)網(wǎng)金融p2p網(wǎng)貸平臺快速發(fā)展的同時(shí)，行業(yè)的相關(guān)問題也一一的顯示出來。

從最初的國內(nèi)無人監(jiān)管行業(yè)發(fā)展，進(jìn)入行業(yè)門檻低以及沒有相關(guān)法律準(zhǔn)則約束，到現(xiàn)在國家不斷加強(qiáng)相關(guān)公司的監(jiān)管，健全相關(guān)的制度。

同時(shí)中小平臺紛紛遭遇投資人的擠兌最終導(dǎo)致破產(chǎn)，問題事件屢次發(fā)生，有關(guān)平臺的數(shù)量也在逐年上升。

從開始，存在問題的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司數(shù)量開始暴增，更是增長至896家，說明整個(gè)行業(yè)正處于不小的風(fēng)險(xiǎn)之中。

以p2p行業(yè)等為代表的主要表現(xiàn)形式的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于迅速崛起的階段。

作為一個(gè)新興的領(lǐng)域，其所包含的發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新能力不可估量，且其特有的優(yōu)勢：成本較低、方便、快捷更是彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融行業(yè)上的不足。

但是與此同時(shí)，伴隨著快速發(fā)展而來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也同樣讓人不容忽視。

二、紅嶺創(chuàng)投公司的基本介紹與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1.紅嶺創(chuàng)投公司的基本介紹。

20成立的紅嶺創(chuàng)投公司，當(dāng)仁不讓的成為了p2p行業(yè)的老牌公司。

因此紅嶺創(chuàng)投公司在某些方面也間接地反映了整個(gè)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺存在的一些現(xiàn)象與問題。

紅嶺創(chuàng)投公司主要利用線上線下相互合作的方式，為資金的需求者和提供者搭建一個(gè)平臺，提供所需網(wǎng)絡(luò)信息匹配服務(wù)，并從中收取一定的手續(xù)費(fèi)。

公司自成立以來，由最初的緩慢發(fā)展，到當(dāng)年成交量達(dá)到19.53億元，公司迎來了爆炸式增長，即將突破1000億大關(guān)，讓人為之眼前一亮。

2.紅嶺創(chuàng)投公司存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，作為p2p行業(yè)“元老”的紅嶺創(chuàng)投公司在行業(yè)內(nèi)占有一席之地的同時(shí)，也暴露出了很多財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。

(1)資本風(fēng)險(xiǎn)。

“本金墊付”是指對資金的提供者的資金提供一定的保證，壞賬一旦發(fā)生，由紅嶺創(chuàng)投公司或者其相關(guān)的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)先進(jìn)行賠付，從而將債權(quán)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移。

但其作為紅嶺創(chuàng)投公司的一大特色卻給公司帶來了不小的**。

20紅嶺創(chuàng)投公司主頁刊登的一紙公告披露了其發(fā)放給4家紙張貿(mào)易商的“一億”借款面對著極大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

熱衷于大額借款，卻無力承擔(dān)因借款人違約而產(chǎn)生的相應(yīng)的投資人的賠償，以及集中借款程度高，都顯示著紅嶺創(chuàng)投公司面對著很大的資本風(fēng)險(xiǎn)。

(2)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

造成紅嶺創(chuàng)投公司陷入“億元壞賬**”的原因是作為資金需求者的4家紙張貿(mào)易公司涉嫌與相關(guān)的倉庫物流聯(lián)手進(jìn)行詐騙，這反映了紅嶺創(chuàng)投公司沒有做好資金需求者和資金供求者的相關(guān)調(diào)查審核工作，使其存在著一定的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

由于紅嶺創(chuàng)投公司在p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運(yùn)營的模式與銀行十分相近，更偏向于大單模式，因此其風(fēng)險(xiǎn)較高。

一旦大規(guī)模出現(xiàn)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，公司很有可能因?yàn)闆]有足夠的準(zhǔn)備金而導(dǎo)致預(yù)期提現(xiàn)或提現(xiàn)困難等狀況，引起資金提供者大規(guī)模撤資，從而造成公司資金鏈斷裂，最終倒閉。

從紅嶺創(chuàng)投公司不斷提高準(zhǔn)備金來預(yù)防這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，可以說明公司瀕臨著不小的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(4)盈利性風(fēng)險(xiǎn)。

周世平作為紅嶺創(chuàng)投公司的董事長曾經(jīng)提及：“紅嶺創(chuàng)投公司內(nèi)部的管理費(fèi)用空間不大，收取資金需求者的年化收益率從最高的24%到最低的15%，再將其中的12%給予資金的提供者，最后再扣除2%的壞賬以及相關(guān)工作人員的工資，平臺最終獲得的利潤非常小”。

可以說，已經(jīng)成立七年之久的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司“元老”紅嶺創(chuàng)投公司如今仍在面臨著盈利性風(fēng)險(xiǎn)。

作為發(fā)展時(shí)間相對較短的新型公司，紅嶺創(chuàng)投公司還是存在著較多的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，且其具有一定的偶然性和突發(fā)性，并且沒有完善的法律制度和行業(yè)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督和防范，從而使得風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生存在著很大的可能性。

三、p2p行業(yè)行業(yè)分析。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和延伸的速度非?？欤潭處啄暌呀?jīng)對人們的日常生活方式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，充斥著人們衣食住行的方方面面。

作為p2p行業(yè)“元老”，極具代表性的紅嶺創(chuàng)投公司為例，對其近期的發(fā)展規(guī)模以及可能存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了具體的分析。

分析發(fā)現(xiàn)，紅嶺創(chuàng)投公司雖然發(fā)展勢頭較猛，但是其發(fā)生四種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性較大。

由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背后，仍有不少的風(fēng)險(xiǎn)存在，提醒著我們要高度重視，采取相應(yīng)的防范措施。

四、防范建議。

互聯(lián)網(wǎng)金融競爭日益激烈，想要始終保持競爭力并取得長遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展，必須采取相應(yīng)的措施來進(jìn)行防范。

1.相關(guān)資本風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司對資金的提供者提供一定的擔(dān)保，將其相應(yīng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到自身，與此同時(shí)帶來了不小的資金壓力。

然而由于資金的提供者更傾向于能為自己提供擔(dān)保的投資平臺，公司為了獲得更多的資金，也漸漸默認(rèn)了為其提供擔(dān)保的情況發(fā)生，但是同時(shí)卻沒有重視相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備，使得公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，極易發(fā)生資本風(fēng)險(xiǎn)。

因此，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司需要保證資本充足率，將充分的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金放入商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行進(jìn)行管理。

2.相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司的工作人員對公司所持有項(xiàng)目要素檢查的不全面、不充分，都有可能會(huì)導(dǎo)致其公司因資金的提供者或需求者其中一方或雙方的欺詐和誆騙發(fā)生資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

因此，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化公司內(nèi)部工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識，嚴(yán)格審核資金需求者和資金供求者的真實(shí)狀況，對每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，加強(qiáng)公司的內(nèi)部控制。

3.相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

資金的不流動(dòng)往往比資金的缺乏導(dǎo)致的后果更為嚴(yán)重，而p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司通常采用的大單模式更是將“所有的雞蛋都放在了一個(gè)籃子里”，一旦發(fā)生壞賬，公司將會(huì)沒有足夠的`流動(dòng)資金進(jìn)行補(bǔ)救和融通，無疑大大的增加了公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

因此，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司相比較大單模式更應(yīng)將重心放在相對應(yīng)的小單模式上，將資金進(jìn)行分流，并保證公司內(nèi)部擁有足夠的流動(dòng)資金。

4.相關(guān)盈利性風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

在剛剛起步的初期，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司很少能夠做到大量的盈利，大多數(shù)還是處于微利狀態(tài)，甚至有很多公司還發(fā)生了“入不敷出”的情況。

因此，在微乎其微的盈利狀態(tài)下，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司應(yīng)當(dāng)重新考慮公司用于其他方面的資金數(shù)額，盡量減少公司的推廣費(fèi)用，降低收益率，減少相關(guān)福利費(fèi)用。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十九

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融事故的頻繁發(fā)生已經(jīng)成為了一個(gè)不容忽視的社會(huì)問題。金融風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制，已經(jīng)成為了金融市場中最重要的環(huán)節(jié)之一。在這個(gè)背景下，金融機(jī)構(gòu)需要不斷地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，才能確保自身的安全與穩(wěn)定。本文就筆者在金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中的體會(huì)和心得進(jìn)行了總結(jié)和分享，希望能夠?yàn)樽x者在金融風(fēng)險(xiǎn)控制上提供一些參考和啟示。

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)測。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是評估風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，需要做到對風(fēng)險(xiǎn)情況有足夠的認(rèn)識和了解。在風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)測過程中，金融機(jī)構(gòu)需要對自身的業(yè)務(wù)和市場進(jìn)行深入的分析和調(diào)查，認(rèn)真研究市場的供需和價(jià)格變化，分析國家政策和法規(guī)變化，了解各種影響因素對風(fēng)險(xiǎn)的影響，以此來預(yù)測可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)采取措施加以應(yīng)對。

二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和控制。

風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)測只是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，真正的關(guān)鍵是在全面控制和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的過程中去降低風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要對管轄范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位的監(jiān)控，持續(xù)跟蹤市場變化和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)制定和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。還要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，先發(fā)現(xiàn)、先處理風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施將風(fēng)險(xiǎn)降至最低程度。

三、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，可以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、描繪責(zé)任清單、明確風(fēng)險(xiǎn)的分工和監(jiān)督責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建立和運(yùn)行，對于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要影響。風(fēng)險(xiǎn)管理制度可以讓風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到更深入的規(guī)范和統(tǒng)一。而且一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，需要不斷制定和完善以滿足不斷變化的市場和法規(guī)要求。

四、強(qiáng)化員工培訓(xùn)和素質(zhì)管理。

只有優(yōu)秀的員工才能完成優(yōu)秀的工作，金融機(jī)構(gòu)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和素質(zhì)水平具有很大的決定性因素。金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對員工的風(fēng)險(xiǎn)意識教育培訓(xùn)，提高員工的質(zhì)量和管理能力，密切關(guān)注員工的狀況，做好員工的素質(zhì)管理和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，在提高員工責(zé)任意識的同時(shí)，也能使員工的身心更加健康。

五、注意信息技術(shù)創(chuàng)新和革新。

隨著數(shù)字化和信息化的快速發(fā)展，信息技術(shù)已經(jīng)成為了金融服務(wù)業(yè)和管理業(yè)務(wù)最重要的基礎(chǔ)設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)需要關(guān)注、應(yīng)對和利用全球化、信息化浪潮和新變化，采用新技術(shù)和新應(yīng)用架構(gòu)提高金融管理能力和安全性，不斷提升金融所提供的服務(wù)質(zhì)量和效率。

總之，金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐是一個(gè)非常重要的過程，需要專業(yè)知識、深入分析，全面的監(jiān)測、制度的安排，以及人員的培訓(xùn)和逐步的完善。希望本文所提供的經(jīng)驗(yàn)與思路能夠幫助廣大金融機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面進(jìn)行有效的管理。同時(shí)，我們也要注意到，任何管理方法都需要根據(jù)各自的實(shí)際情況加以調(diào)整和改進(jìn)，管理方法的成功要靠適用性的持續(xù)發(fā)展。