健康是人類最寶貴的財富之一，我們應該重視保護和提升自己的健康水平。豐富詞匯和語法的運用。以下是一些寫作專家總結技巧的分享，給大家提供一些指導。

投資理財大賽策劃書篇一

1、鞏固及提升中海地產與安信證劵的合作關系;。

2、為安信證劵vip客戶提供增值服務，提高安信證劵vip客戶對銀行的滿意度;。

4、經濟講師的講解幫助客戶了解市場，增長經濟方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。

20xx年7月28日(星期四)。

中山喜來登大酒店。

經濟講座。

1、安信證券150人;。

2、中海意向客戶50人。

(一)活動公司。

1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執(zhí)行;。

2、活動場地租用、現(xiàn)場包裝、下午茶/茶點安排及;。

3、活動舞臺搭建;。

4、提供活動主持人及講師準備;。

5、提供現(xiàn)場相關物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。

(二)安信證券。

1、負責邀請中信證券vip客戶(建議客戶控制在150人);。

2、負責參與現(xiàn)場的客戶簽到及接待工作;。

3、經濟問答環(huán)節(jié)贈送禮品(50份)。

(三)中海地產。

1、活動相關費用支付;。

2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);。

3、抽獎禮品;。

4、中海龍灣國際項目講解及資料準備。

(見附表1)。

(見附表2)。

中海龍灣國際項目講解及資料準備。

投資理財大賽策劃書篇二

一、活動背景、活動目的：

大學是個充滿激揚青春的地方，這里有著我們激情閃現(xiàn)的情感故事，有著我們理性思考后的遠大理想。豐富的校園文化，展現(xiàn)了當代大學生飛揚的個性、青春的風采。每個同學眼中都會有不一樣的大學。

二：活動主題：“我的大學”為主題的微故事征文大賽。

三：策劃主辦單位：安陽工學院校學生會宣傳部。

四：活動對象：安陽工學院全體學生。

五：活動時間：

征稿時間20xx年12月1日至12月20日。

評選時間12月20日至30日。

六、活動概況。

1、投稿方式。

（3）所有稿件自行保留，不予退還。

（4）也可通過關注微博“安陽工學院我的大學微故事大賽”進行投稿。

2、評選標準：

（2）故事字數(shù)在限定字數(shù)內，言簡意賅；

3、活動結束。

1.邀請評委以便后期優(yōu)秀作品的評選。

2.總共設置三個獎項,頒發(fā)證書，一等獎2名，二等獎3名，三等獎5名及優(yōu)秀獎若干，并將獲獎稿件發(fā)布在學生會官方微博，或校報。

七、征稿要求:。

（1）征文內容圍繞“我的大學”展開，暢所欲言。

（3）題目自擬，字數(shù)在140字以內。

（注：詳細請私信安陽工學院學生會官方微博。）。

20xx年11月27日。

校學生會宣傳部。

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投資理財大賽策劃書篇三

班級：

姓名：顰兒學號：

一、背景分析。

理財顧問服務是指專業(yè)理財機構向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。專業(yè)理財機構包括，銀行、證券、保險、第三方理財機構等。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別與為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。客戶接受理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

近幾年來，“個人理財”，“個人理財規(guī)劃”，“個人財務策劃”，“個人財務規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經不知不覺地成為國內金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個人金融業(yè)務逐漸成為銀行經營的重點業(yè)務，而個人金融業(yè)務中的理財業(yè)務更成為銀行吸引優(yōu)質高端客戶，擴大市場份額和增加利潤核心業(yè)務之一。國內第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展，但目前還處于初級階段。

1、國外分析。

個人理財業(yè)務最早萌芽于20世紀30年代美國的保險業(yè)。20世紀70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務收入已占到銀行總收入的30％以上。在過去的幾年里，美國的個人理財業(yè)務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。

理財服務等金融機構都將個人理財業(yè)務作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務競爭十分激烈。在這種經營環(huán)境下的個人理財業(yè)務呈現(xiàn)服務內容多樣化、理財方案個性化、服務手段科技化、服務水平專業(yè)化、服務范圍全球化的特點。國外個人理財業(yè)務的發(fā)展秉承優(yōu)質客戶戰(zhàn)略。

2、國內分析。

改革開放以來，老百姓的物質生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強，理財方式發(fā)生了巨大變化。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務應運而生，并逐漸發(fā)展成熟。

我國個人理財業(yè)務萌芽于上世紀后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務開始起步。（另一說是1997年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行并推出了國內首個個人理財業(yè)務。）從2005年11月1日開始施行《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產品，大部分都實現(xiàn)了預期收益。根據(jù)《2008-2009年中國銀行個人理財產品市場研究年度報告》統(tǒng)計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機構本外幣理財產品合計銷售總額達8190億元人民幣。2008年，銀行理財產品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個季度理財產品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。

二、行業(yè)分析。

我國第三方理財若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個人理財業(yè)務發(fā)展十分必要。當然，發(fā)展理財業(yè)務，也得益于我國經濟舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財需求。有關統(tǒng)計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標榜“客觀、中立、公正”的第三方理財由此應運而生，且發(fā)展極為迅速。

1、必要性分析。

（1）外部動力：潛在需求。

改革開放以來，我國居民個人財富持續(xù)積累。據(jù)國家統(tǒng)計局網站公布的數(shù)據(jù)，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產為我國發(fā)展個人理財業(yè)務提供了堅實的物質基礎以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬元的占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值的1/5?？梢娭袊y行個人理財業(yè)務存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

另一方面，我國的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質量。這也造成理財業(yè)務需求量的增加。

圖1-2居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內部動力：市場競爭。

我國銀行業(yè)務長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調整，利差已經越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經高達約60萬億元。如此巨額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場，相信將會有不菲的收益。

外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進入中國市場。從國際經驗來看,個人理財業(yè)務將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經營機制和管理經驗等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質客戶。我國開展個人理財業(yè)務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應對外行競爭的必然選擇。

圖1-4我國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖。

其實，個人理財業(yè)務是一項風險小、收益大的優(yōu)質業(yè)務，在國際上被各大金融集團視為重點業(yè)務，與西方發(fā)達國家相比，我國個人理財業(yè)務發(fā)展明顯滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營銷策略、科技支撐、產品創(chuàng)新、綜合服務等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個為個人理財服務的公司。

2、行業(yè)優(yōu)勢。

如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負利率，財富貶值，經濟危機，房貨壓得人喘不過氣，害怕進醫(yī)院為高額的醫(yī)療費埋單，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行。投資理財成為一個時代的選擇，缺乏理財技巧，財富越理越縮水。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。會理財?shù)娜伺c不會理財?shù)娜?，命運大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀輕輕就財源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財富，最后卻因為一次失敗而倒下，再也沒有翻身的機會?答案當然是復雜的。在眾多原因之中，理財水平的高低應該是其中極為重要的一個。而且隨著觀念的改變，人們已經逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個人理財?shù)氖袌鰴C會很大，發(fā)展前景良好。

現(xiàn)在理財?shù)奶攸c：

客觀中立機制靈活——在當前市場格局下，理財公司需要面對信托公司等強大的競爭對手。

由于大多數(shù)第三方理財公司的產品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財機構凸顯的是更好的客戶體驗優(yōu)勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托公司希望將市場規(guī)模做大，因而并不會排斥其他銷售服務渠道的存在?，F(xiàn)實來看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會堅持專業(yè)化分工，走資產管理線路。信托公司建立直銷團隊與第三方理財公司是互補的，而且直銷團隊只銷售信托產品，有一定的服務局限性，而第三方理財更具備綜合服務的客戶體驗優(yōu)勢。除了與信托公司的競爭，第三方理財機構還難免與銀行面對交叉的目標客戶群體。

改變了傳統(tǒng)的金融產品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務的重點從以產品銷售為導向轉向以服務客戶為導向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關系。

提供人性化、個性化的理財服務——與傳統(tǒng)的金融機構的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產品不同，第三方理財顧問提供的是，以客戶資產的保值、增值為目的的總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面，實現(xiàn)了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執(zhí)行的計劃，側重于量身定做和個性化。

第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務，關鍵在于它的獨立性和公正性。由于第三方理財不受任何金融機構的影響，由此彌補了客戶在對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風險，實現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身利益的金融產品的愿望。

3、行業(yè)劣勢。

較之國外的多樣化理財服務，我國的很多所謂的個性化理財產品，基本上說，均是圍繞存款為核心進行的簡單組合，仍停留在咨詢、代銷產品或者簡單投資建議等淺層次上，依然以傳統(tǒng)的個人理財產品為主，產品研發(fā)主要是將存貸款產品進行簡單組合；抑或只提供初級咨詢服務，并不涉及房產、債券、股票、基金等眾多的投資品種。這導致我國個人理財產品種類比較單一，綜合化程度不高。理財品種不豐富，而且理財產品創(chuàng)新能力弱?？蛻羯踔吝€需要自己操作關于綜合理財、證券買賣等事項。

各行推出的理財產品很多只是對已有的銀行存、貸款產品和中間業(yè)務產品重新包裝組合，很少有實質性的突破和創(chuàng)新，因此市面上相同設計理念、相似結構的理財產品比比皆是，造成了嚴重的同質化問題。缺少實質性突破，歸根結底是創(chuàng)新能力的不足。起步時間晚，從業(yè)人員經驗不足，專業(yè)水平不高是導致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因，但最重要的還是因為理財行業(yè)的失?。簜鹘y(tǒng)的盈利模式并沒有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤增長點就變得不那么迫切。沒有足夠的動力，自然就不會產生強大的創(chuàng)新力。然而，正如劉錦輝所指出的那樣：“創(chuàng)新是市場永恒的題材，經濟環(huán)境的變化會刺激商品生產企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新。”

以普通客戶為主，雖然部分公司也提供了貴賓服務，但門檻遠遠低于外國。利潤度高的優(yōu)質客戶關注不夠，市場份額小，利潤率低。行業(yè)還沒有成熟的客戶關系管理系統(tǒng)，缺乏客戶管理水平，絕大多數(shù)企業(yè)尚未開發(fā)和使用客戶服務管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺的有效支持，營銷能力薄弱。對比外國的先進技術，目前我國的服務手段還停留在諸如書面資料、宣傳圖表等簡單工具上，缺少專門軟件，難以提供個性化理財產品。電子化服務水平滯后，手機服務也剛剛起步。而落后的網絡技術又制約著產品開發(fā)、市場營銷、客戶細分、風險控制等。

隨著業(yè)務的不斷發(fā)展，雖然我國已經多少建立起支持業(yè)務操作的信息技術基礎設施和操作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數(shù)據(jù)、共享性差等現(xiàn)實問題。我國尚未建立個人信用評估機構，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標準，理財經理也主要根據(jù)自身的知識儲備為客戶提供理財建議，并沒有強大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學性。

4、行業(yè)機遇——市場變化需求多元。

隨著中國高凈值人群規(guī)模的擴大，對財富管理的需求日益多元化，但市場環(huán)境變化的不確定因素也在隨之增加，投資者要實現(xiàn)資產的合理配置和穩(wěn)定的抗通脹收益更加困難。但這也給理財機構帶來了機遇。北京中天嘉華理財顧問有限公司總經理黃俊輝在接受記者采訪時表示：“這恰恰體現(xiàn)了理財?shù)膬r值。市場的變化和理財需求的多元化，令客戶對財富管理的需求更為迫切，因而更加需要專業(yè)的機構為其提供服務?！痹谒磥恚碡斒袌鍪莻€相對年輕的市場，整個行業(yè)還處于發(fā)展的早期，具有廣闊的發(fā)展空間。相對而言，中國金融市場從整體而言仍處于分業(yè)經營的狀態(tài)，且整個行業(yè)主要停留在產品導向型模式。“怎樣能站在中立客觀的角度，以客戶的需求為導向，真正實現(xiàn)客戶利益至上，同時為客戶提供綜合的理財顧問服務，這是理財行業(yè)所要關注的本質問題?！?/p>

另一方面，理財市場內部的競爭也會越來越激烈，參與者迫切需要找到自身定位及核心價值。以嘉華財富業(yè)務流程為例：其更加重視研究和產品開發(fā)團隊，對全球經濟形勢特別是針對國內的各種基礎投資市場進行跟蹤分析和判斷，進而對全市場的各類產品進行分析。通過對未來經濟周期進而投資周期的判斷，制定大類資產配置策略，進而在大類資產中幫助客戶精選具體產品。在精選過程中，建立一系列的評價機制，包括對基礎資產、管理團隊、產品歷史業(yè)績、公司治理以及未來投資策略等方面進行嚴謹和審慎的評價。

5、行業(yè)瓶頸——人才缺失規(guī)范空白。

盡管具有良好的發(fā)展前景，但當前理財公司也存在現(xiàn)實問題，最為突出的是人才培養(yǎng)與行業(yè)規(guī)范。理財作為新的服務模式，需要開展綜合服務，涉及的市場和產品種類較多，對人才的綜合素質要求非常高，需要加大人才培養(yǎng)資本的投入。

從行業(yè)的發(fā)展角度來講，設置一定的準入門檻是必要的，這也是保護客戶利益和整個行業(yè)健康良性發(fā)展的需要。準入機制的設置主要從兩個層面出發(fā)，首先是對理財從業(yè)人員尤其是理財師的資格準入；其次是公司層面的準入，包括對公司資本能力、合規(guī)風控、技術系統(tǒng)、客戶服務以及業(yè)務流程控制等方面的要求。國內的現(xiàn)實情況是市場先行，整個行業(yè)在準入和管理方面目前還處于空白狀態(tài)。在建立起完善規(guī)范的制度之前，希望能成立并發(fā)揮好行業(yè)協(xié)會組織的力量，同時，市場參與者需要加強自律。

5、行業(yè)風險。

法律風險——首先，第三方理財在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據(jù)了解，如今市場上的第三方理財機構多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。由于我國沒有對應的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機構進行監(jiān)管，上海財經大學金融學院霍文文教授就認為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財機構的名義進行代客理財。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調控范疇之內的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對策和風險控制機制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長。這也是第三方理財機構與銀行、信托和券商等推出的理財產品的主要區(qū)別。

道德風險——道德風險在經濟哲學上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經濟活動的一方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動。上海財經大學教師何韌說：“正因為欠缺法律約束，受托方也就是第三方理財機構很有可能利用專業(yè)技術和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益。”如果是只提供理財規(guī)劃建議的機構，很有可能因為利益上的牽連而跨越其所宣揚的“中立”。而對于幫助客戶進行資產管理的第三方理財機構，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應注意的是，很多理財機構其實就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基金存在定期信息披露機制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。

投資能力風險——由于現(xiàn)存的第三方理財機構水平參差不齊，雖然其中的服務人員都從證券公司、保險公司、基金或者其他金融機構轉入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規(guī)劃、細枝末節(jié)并且專業(yè)精準的投資理財服務還是非常困難的。

三、

財務分析。

1、盈利模式。

（1）銷售傭金——第三方理財機構最主要的利潤來源，證券投資類產品銷售傭金一般在1%~1.5%之間，固定收益類產品的銷售傭金一般低于1%；一般銷售手續(xù)費率(年)在0.1%至0.2%間。年終預期最低收入500萬。

（2）會員制服務的收費——分為個人會員和機構會員。其中個人會員占主要部分，機構會員以金融保險信托典當投資證券機構為主，托管費率(年)在0.02%至0.03%，年終收益最低50萬。

2、投資成本。

其中：戰(zhàn)略、財務專家1人，營銷專家1人，行業(yè)專家1人，上市律師（懂上市操作）1人，上市保薦人1-人各出資1-3萬不等。（2）顧問：

上市保薦人1-2人，關系資源2-3人，出資5-8萬，最低出資5萬，最高出資10萬，1股500。（3）股東:1個法人、20個以下的自然人、其中法人為投資理財管理咨詢公司，即為投資人又為操作創(chuàng)業(yè)投資公司運作，自然人為單一投資人。（4）股東投資的資金運作：

（5）每年預算：

四、整體后期發(fā)展展望。

1、發(fā)展計劃：

（1）市場為導向，重視產品開發(fā)，開拓理財渠道。

品牌建設是提高業(yè)務競爭實力，提高市場認可度的基本途徑。可以實行多層次品牌戰(zhàn)略，吸引和服務多層次的顧客，擴大顧客群。此外，真正的資產是消費者的品牌忠誠。消費者的忠誠度來自于對服務滿意度的積累。品牌需要進行維護，使符合消費者認知，從而保持品牌形象。

（4）加強客戶需求調研，找準市場定位。

差異化的清晰定位將是未來搶占市場先機，獲得競爭優(yōu)勢的必然選擇。近年來，行業(yè)在產品、品牌和企業(yè)定位等方面進行了初步探索，但大多數(shù)尚處于初始階段，比較模糊，缺少特色。

（5）客戶開發(fā)重在中等收入階層。

首先要加強對居民理財意識的教育。在國內，這種教育非常匱乏。很多百姓理財觀念尚存在誤區(qū)，往往把大量的財富僅僅存入銀行得到微薄的利息。但是在cpi不斷上漲的今天，我國的銀行實際儲蓄利率已經進入了負利率時代，儲蓄根本不能使財富增值，反而會因為貨幣的時間成本而在一定程度上貶值。

此外，目前的理財觀念只是追求收益最大化，背離了理財?shù)恼嬲饬x，還有些只求安全，把金錢長期放在風險低收益低的產品上，缺乏有效的理財配置。理財?shù)恼嬲康氖呛侠淼匕才刨Y金，使資金保值增值，從而達到人生的收支風險的平衡。

每個客戶的理財目標不同，對收益和風險的追求都有不同。企業(yè)應該針對不同的客戶需求進行不同的產品分配。對于一些保守型的客戶應為他們提供一些存款型、保障型為主的理財產品，而對于一些投資型的可以為其配備一些基金、外匯或信托投資型的產品。對于一些長期投資的客戶可以配一些中長線產品，對于一些短期投資型的客戶則要為他們配些流動性強的產品，讓客戶各取所需。

2、發(fā)展展望。

投資理財大賽策劃書篇四

理財寄語：

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。隨著經濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要的。

家庭投資理財?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對當前我國家庭的投資理財?shù)倪@一行為進行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規(guī)避進行了分析。

好和投資傾向，下面對我國當前家庭的投資理財?shù)倪@一行為坐下簡單的分析。

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。

腹有詩書氣自華。

諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。

腹有詩書氣自華。

留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發(fā)生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

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方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

班級：

姓名：顰兒學號：

一、背景分析。

理財顧問服務是指專業(yè)理財機構向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。專業(yè)理財機構包括，銀行、證券、保險、第三方理財機構等。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別與為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮芾碡斎藛T提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

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里，美國的個人理財業(yè)務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。

改革開放以來，老百姓的物質生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強，理財方式發(fā)生了巨大變化。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務應運而生，并逐漸發(fā)展成熟。

我國個人理財業(yè)務萌芽于上世紀后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活。

期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務開始起步。（另一說是1997年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行并推出了國內首個個人理財業(yè)務。）從2005年11月1日開始施行《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產品，大部分都實現(xiàn)了預期收益。根據(jù)《2008-2009年中國銀行個人理財產品市場研究年度報告》統(tǒng)計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機構本外幣理財產品合計銷售總額達8190億元人民幣。2008年，銀行理財產品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個季度理財產品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。

二、行業(yè)分析。

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場。標榜“客觀、中立、公正”的第三方理財由此應運而生，且發(fā)展極為迅速。

1、必要性分析。

（1）外部動力：潛在需求。

改革開放以來，我國居民個人財富持續(xù)積累。據(jù)國家統(tǒng)計局網站公布的數(shù)據(jù)，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產為我國發(fā)展個人理財業(yè)務提供了堅實的物質基礎以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬元的占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值的1/5。可見中國銀行個人理財業(yè)務存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

另一方面，我國的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質量。這也造成理財業(yè)務需求量的增加。

圖1-2居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內部動力：市場競爭。

我國銀行業(yè)務長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調整，利差已經越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經高達約60萬億元。如此巨額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場，相信將會有不菲的收益。

外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進入中國市場。從國際經驗來看,個人理財業(yè)務將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經營機制和管理經驗等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質客戶。我國開展個人理財業(yè)務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應對外行競爭的必然選擇。

下圖為根據(jù)網絡數(shù)據(jù)繪制的個人理財業(yè)務發(fā)展概況的表格，數(shù)據(jù)包括了市場規(guī)模和產品數(shù)量。

圖1-4我國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖2、行業(yè)優(yōu)勢。

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如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負利率，財富貶值，經濟危機，房貨壓得人喘不過氣，害怕進醫(yī)院為高額的醫(yī)療費埋單，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行。投資理財成為一個時代的選擇，缺乏理財技巧，財富越理越縮水。

人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。會理財?shù)娜伺c不會理財?shù)娜耍\大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀輕輕就財源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財富，最后卻因為一次失敗而倒下，再也沒有翻身的機會?答案當然是復雜的。在眾多原因之中，理財水平的高低應該是其中極為重要的一個。而且隨著觀念的改變，人們已經逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個人理財?shù)氖袌鰴C會很大，發(fā)展前景良好。

現(xiàn)在理財?shù)奶攸c：

客觀中立機制靈活——在當前市場格局下，理財公司需要面對信托公司等強大的競爭對手。

由于大多數(shù)第三方理財公司的產品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財機構凸顯的是更好的客戶體驗優(yōu)勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托公司希望將市場規(guī)模做大，因而并不會排斥其他銷售服務渠道的存在?，F(xiàn)實來看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會堅持專業(yè)化分工，走資產管理線路。信托公司建立直銷團隊與第三方理財公司是互補的，而且直銷團隊只銷售信托產品，有一定的服務局限性，而第三方理財更具備綜合服務的客戶體驗優(yōu)勢。除了與信托公司的競爭，第三方理財機構還難免與銀行面對交叉的目標客戶群體。

改變了傳統(tǒng)的金融產品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務的重點從以產品銷售為導向轉向以服務客戶為導向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關系。

實現(xiàn)了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執(zhí)行的計劃，側重于量身定做和個性化。

一、活動背景。

信達投資理財服務公司至2012年11月24日成立以來，在公司領導的正確帶領下，在全體同仁的共同努力下，公司在較短時間內取得了相當可觀的業(yè)績。但在近期經濟形式低迷和南充整頓金融市場的影響下，公司業(yè)務銳減，為了走出短時間業(yè)績減少的狀況，公司決定變被動為主動，主動出擊，尋求用市場化的手段使公司煥發(fā)新的活力，特擬在“五一”小長假舉辦一次“感恩社會、回報客戶”活動，旨在促進與老客戶感情，同時拋磚引玉，吸引更多客戶參與投資，為公司創(chuàng)造更大的效益。

二、活動目的聯(lián)絡新老客戶感情，宣傳公司新項目，堅定老客戶投資信心，且樹立對外良好社會效益。

三、主題。

感謝客戶、推廣項目、激活資本、利益雙贏。

四、時間。

2013年4月28日09：00----17：00。

五、地點。

玉屏公園西山苑農家樂。

（13路，33路終點站前行50米）六、活動流程。

一:前期準備。

客戶入場劵500張、環(huán)保袋500個、禮品500套、酒水飲料足夠、活動橫幅三幅、節(jié)目道具、參加活動的客戶名單一份、理財顧問名單共40份、桌卡40個。負責人：吳俊。

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二：現(xiàn)場、活動。

活動總指揮：任成洪。

活動節(jié)目主持人：李攀。

公司值班人員：許麗、任洪雷。

活動地址接待點十三路公交站：覃會、江林、張濤，主要負責接客戶到西山苑門口。

農家樂門口接待點：周芋秀、楊麗芳，主要負責客戶簽到發(fā)放禮品。

西山苑內接待客戶入座：汪選剛、李慧、蔣麗，主要負責帶客戶到相應的理財顧問桌入座。

客戶入座后茶水飲料：何玲，主要負責督促服務員倒茶水?；顒訖M幅掛取：何源、張濤。

后勤保障工作：吳俊。

食品、安全工作：何紹良、張斌。

（一）活動時間事件進度表。

8點至8點30分帶好物品并到達活動地8：30----9：00準備工作。

9點至12點客戶簽到并發(fā)禮品。

12點總經理致詞、項目經理介紹新、老項目（請汪選剛制作相關項目資料）。

12點30至14點客戶就餐。

14點至17點照顧客戶護送客戶。

17點至17點半整理活動現(xiàn)場回收好物品放到公司17點半至18點所有工作人員回公司。

七、預算。

橫幅制作費：月底結算。

客戶禮品費：6600.00元。

客戶交通費：實報實銷。

入場劵制作費：400。

客戶就餐娛樂費：388*40=15520。

客戶酒水飲料費：3500.00元。

合計：26020.00元。

兩漢：諸葛亮。

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先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。

宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內外異法也。

侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。

將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰“能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。

親賢臣，遠小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也。

臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感激，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。

先帝知臣謹慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復漢室，還于舊都。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進盡忠言，則攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以討賊興復之效，不效，則治臣之罪，以告先帝之靈。若無興德之言，則責攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自謀，以咨諏善道，察納雅言，深追先帝遺詔。臣不勝受恩感激。

今當遠離，臨表涕零，不知所言。

腹有詩書氣自華。

投資理財大賽策劃書篇五

活動主題：

用筆尖書寫科學理財承諾二.活動背景：

在二十一世紀經濟高速發(fā)展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。三.活動目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。四.活動時間：

待定五.活動地點：待定六.活動對象：

全校學生七.活動主辦方:××社團八.參賽資格：

在校學生，需憑學生證或一卡-通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)九.活動安排：

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。2.網絡宣傳：

及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行(社動態(tài)，以便廣大師生能們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

附送：

大學生護士見習報告。

大學生護士見習報告。

投資理財大賽策劃書篇六

理財能力是當代每一個人都必須具備的基本素質，它直接關系到人的一生中的發(fā)展和幸福。在今天以經濟建設為中心的時代，這種能力的重要性就顯得更加突出了。然而，與世界上發(fā)達國家相比較，我國的理財教育卻相當落后。理財教育既是一種觀念上的認識和轉換，也是一門必須學習和掌握的技巧?，F(xiàn)就以上情況，為我臺與貴行合作制定出以下策劃方案。

一、欄目概況：

1欄目名稱：《投資理財》（暫用名）。

2欄目時長：10分鐘。

3欄目播出：一年26期，隔周播出。

4播出時間：每周晚8：30—9:00，兩次;日間重播兩次。

5合作單位：農行。

二、欄目宗旨：

讓合作銀行推薦其較好的理財方法和金融產品，向百姓介紹理財知識，介紹其企業(yè)文化，服務宗旨，目的是讓百姓真正了解理財?shù)闹R、道理、方法和途徑，并選擇一種投資理財?shù)姆椒ò奄Y金投入其銀行，使其銀行吸收更多的社會零散資金，發(fā)展更加壯大，樹立良好的企業(yè)形象，更好的幫助普通百姓做好投資理財?shù)闹嘎窡?，使投資者得到更好的投資收益，實現(xiàn)理財致富的夢想。

三、欄目定位：

以“高端為核心、輻射向大眾、源自于生活、升華至理論”四大。

原則為欄目定位，既增長觀眾理財知識、技能與觀念，又不失幽默、風趣的生活體驗的多元化欄目。

四、欄目要求：

內容突出知識性、專業(yè)性和權威性，提高可視性，增強學習性。

五、欄目形式：

以主持人訪談為主，由合作單位指定專業(yè)人員進行權威性講解。

六、本節(jié)目全年制作播出費用10萬元整，分兩次付清。

經濟專題部。

投資理財大賽策劃書篇七

針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資!

隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉變，也使我們需要更負責任的.對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪婞S金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起"藏金與民，富民強國"概念，達到黃金產品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。

1、目的。

讓廣大投資者了解到黃金理財?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。

2、主題。

天一金行介紹黃金理財知識講座。

20xx年x月x號(周x)。

待定。

公司原有大客戶，自有積累客戶。

1、準備工作。

dv拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。

邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。

2、講座具體流程。

第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。

第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢所在，預期收益。

第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務的開展，彰顯公司品質啊，體現(xiàn)公司實力等。

第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。

4、顧問資料夾：黃金相關資料。

1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。

2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。

3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

1、dv費用。

2、場地費用。

3、老師費用。

會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉變成公司的忠實客戶。

1、前期物料準備、制作及協(xié)調。

2、客戶邀請(金融拓展部團隊)。

3、黃金分析師邀請。

4、商定主持人。

3、活動現(xiàn)場。

投資理財大賽策劃書篇八

27歲得過且過低風險偏好投資者。

張瑋在事業(yè)單位任職，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元給母親代為儲蓄，其余收入處于“月光”狀態(tài)。

湘財證券高級理財經理何金云建議，張瑋可以將75%的資產投資低風險信用債券，鎖定每年6%至7%的固定收益。每月新增的儲蓄可以定投etf基金，直到維持在總資產的15%左右，等待股市轉好后收取超額回報。10%資金購買貨幣基金，作為現(xiàn)金儲備。

28歲省吃儉用中等風險偏好家庭。

陳新華夫婦分別在私營企業(yè)任職軟件工程師和行政人員，平時省吃儉用，每月結余6000元，有約20萬元存款。計劃3年內生孩子。

“他們每月現(xiàn)金流較為充裕，可以將部分新增結余定投滬深300etf?！闭猩蹄y行投資理財分析師簡夢雯認為，可用60%家庭資產配置2年至3年期的封閉型債基或固定收益銀行理財產品。20%資產作為現(xiàn)金儲備投資于貨幣基金，待股市好轉時部分轉換成滬深300etf。投資銀行短期理財產品和保險的資產分別占10%。

34歲創(chuàng)業(yè)者單收入家庭。

周明利正處于創(chuàng)業(yè)階段，打點著一家通訊工程服務公司，妻子是全職太太，在家照顧1歲大的女兒，家庭每月開支1萬元。

“周明利家庭是典型的單一收入家庭，家庭最大的財富風險則是收入保障?！眳R豐銀行廣州分行客戶經理游韻芝認為，要按照目前生活開支水平并結合通脹因素來配置保費。家庭資金結構調整為20%的保險支出;30%配置債券以鎖定收益;股票和銀行結構性理財產品可以分別配置20%;最后預留10%資產作為現(xiàn)金儲備。

溫馨提示：張瑋、陳新華夫婦、周明處在不同的階段，有著各自不同的情況，他們在進行理財時也有著各自的特點，張瑋是屬于低風險偏好投資者，陳新華夫婦則在為自己的小家庭精心計算著，而對于創(chuàng)業(yè)者周明來說則需要細致考慮具體的理財方案，在眾多的理財方案中沒有一個是全能的，只有適合自己的，廣大民眾在進行理財時一定要謹記這個原則。