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精選銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專項(xiàng)檢查范文如何寫一

為防范化解運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(zhǎng)掛帥的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展20xx年運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對(duì)查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。

能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。

通過對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營(yíng)主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。

通過抽查錄象及現(xiàn)場(chǎng)審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號(hào)碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購(gòu)買重要空白憑證的現(xiàn)象。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；atm長(zhǎng)短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。

經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

012年上半年運(yùn)營(yíng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評(píng)現(xiàn)場(chǎng)檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，coms系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級(jí)較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對(duì)性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行

二〇xx年九月十日

精選銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專項(xiàng)檢查范文如何寫二

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。

堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對(duì)自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核，對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。

精選銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專項(xiàng)檢查范文如何寫三

作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素。

一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒有成型。

二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。

三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。

四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。

為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。

一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理模式和績(jī)效考評(píng)機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)，從績(jī)效考核方面引導(dǎo)各級(jí)行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一。

三是加強(qiáng)對(duì)各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對(duì)于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。

四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國(guó)數(shù)據(jù)大集中后的it風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。

精選銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專項(xiàng)檢查范文如何寫四

20_年，我在銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫忙支持下，按照銀行的工作部署和目標(biāo)任務(wù)要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真執(zhí)行銀行的工作方針政策，在自己的工作崗位上認(rèn)真履行職責(zé)，較好地完成自己的工作任務(wù)，取得了必須的成績(jī)。下面，根據(jù)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的安排和要求，就自己今年的工作狀況向領(lǐng)導(dǎo)和同志們做如下匯報(bào)，如有不當(dāng)，請(qǐng)批評(píng)指正：

一、學(xué)習(xí)理論，提高政治思想覺悟

今年來我認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀，學(xué)習(xí)銀行的規(guī)章制度與工作紀(jì)律，提高自己政治思想覺悟，在思想上與銀行持續(xù)一致，堅(jiān)定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，樹立全心全意為客戶服務(wù)的思想，做到無私奉獻(xiàn)。在工作上我養(yǎng)有吃苦耐勞、善于鉆研的敬業(yè)精神和求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)。我服從上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，緊密結(jié)合崗位實(shí)際，完成各項(xiàng)工作任務(wù)。在實(shí)際工作中，我堅(jiān)持“精益求精，一絲不茍”的原則，認(rèn)真對(duì)待每一件事，認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作，堅(jiān)持把工作做完做好。

二、學(xué)習(xí)文化，提高業(yè)務(wù)工作水平

我在工作上除了學(xué)習(xí)黨的理論知識(shí)外，重點(diǎn)是學(xué)習(xí)銀行金融方面的國(guó)家方針政策和業(yè)務(wù)工作知識(shí)，做到學(xué)深學(xué)透，掌握在腦海里，運(yùn)用到實(shí)際工作中，為自己做好銀行工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。透過學(xué)習(xí)，我熟悉和掌握了銀行金融工作方針政策、法律法規(guī)和基本工作知識(shí)與技能，增強(qiáng)了履行崗位職責(zé)的潛力和水平，做到與時(shí)俱進(jìn)，增強(qiáng)大局觀，能較好地結(jié)合實(shí)際狀況加以貫徹執(zhí)行，具有較強(qiáng)的工作潛力，能完成較為復(fù)雜、繁瑣的工作任務(wù)，取得良好成績(jī)。

三、開拓創(chuàng)新，做好各項(xiàng)銀行工作

我上半年擔(dān)任大堂經(jīng)理的職務(wù)，下半年因?yàn)樯眢w原因擔(dān)任柜員工職務(wù)。我想，無論大堂經(jīng)理還是柜員工工作，都是銀行的重要工作，我以認(rèn)真、細(xì)致、負(fù)責(zé)的態(tài)度去對(duì)待它，務(wù)必把各項(xiàng)工作做好，推動(dòng)銀行整體工作又好又快發(fā)展。

(一)熱情主動(dòng)，做好大堂經(jīng)理工作

我上半年做大堂經(jīng)理時(shí)意識(shí)到金融業(yè)不斷發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)大堂經(jīng)理提出了更高的要求，因此，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，用心參加上級(jí)組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)水平和工作技能，注重綜合知識(shí)的積累，認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)操作流程、相關(guān)制度、企業(yè)財(cái)務(wù)知識(shí)、資本市場(chǎng)知識(shí)以及如何與客戶溝通交流的技巧等等。在與客戶的溝通中，我做到熱情主動(dòng)，當(dāng)客戶問起營(yíng)銷產(chǎn)品和其他有關(guān)問題時(shí)，能夠快速、正確地答復(fù)客戶的提問，給客戶帶給推薦和處理方法，用自己的專業(yè)知識(shí)構(gòu)架起與客戶溝通的橋梁，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(二)以優(yōu)質(zhì)服務(wù)做好柜員工工作

作為一名柜員工，關(guān)鍵是如何做好優(yōu)質(zhì)禮貌服務(wù)。我一是擺正位置，認(rèn)真做好服務(wù)工作，消除自己思想上的松懈和不足，徹底更新觀念，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實(shí)銀行的各項(xiàng)服務(wù)措施。二是努力提高業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識(shí)，掌握做好工作必備的知識(shí)與技能，為銀行創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

20_年，我認(rèn)真努力工作，雖然取得了必須的成績(jī)，但是與銀行的要求和客戶的期望相比，還是需要繼續(xù)努力和提高。今后，我要繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，以求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，以創(chuàng)新發(fā)展的工作思路，奮發(fā)努力，把各項(xiàng)工作提高到一個(gè)新的水平，再創(chuàng)佳績(jī)，為銀行事業(yè)的發(fā)展，做出我應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

精選銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專項(xiàng)檢查范文如何寫五

甲方：

乙方：

甲乙雙方就委托貸款事宜，經(jīng)過協(xié)商一致，達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方委托乙方就其委托款項(xiàng)，對(duì)外發(fā)放短期貸款。

二、甲方必須在乙方開立基本帳戶，委托款項(xiàng)存入該帳戶。

三、乙方就為委托款項(xiàng)可以發(fā)放下列形式貸款：

1 、存單貸款;

2 、銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款;

3 、城區(qū)房地產(chǎn)抵押貸款;

4 、經(jīng)甲方書面同意的其他貸款。

四、乙方利用甲方委托款項(xiàng)可直接發(fā)放存單貸款和銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款;發(fā)放城區(qū)房地產(chǎn)抵押貸款必須甲方書面確認(rèn);甲方可直接指定借款人，書面通知乙方對(duì)其發(fā)放貸款。

五、委托貸款利率

1 、委托貸款利率范圍為銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的1-1.5 倍。

2 、逾期、擠占挪用貸款，按照國(guó)家逾期、擠占挪用利率計(jì)付利息。

3 、國(guó)家貸款利率調(diào)整，委托款項(xiàng)貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。

六、甲方按照貸款利息收入的25%-30% 向乙方支付委托貸款手續(xù)費(fèi)。

七、利用委托款項(xiàng)發(fā)放貸款，乙方應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資格及借款資料，確保貸款發(fā)放合法。

八、對(duì)委托款項(xiàng)貸款，乙方應(yīng)盡力清收。對(duì)借款人信用狀況變化威脅款項(xiàng)安全的，乙方應(yīng)向人民法院提起訴訟。法律文書生效后，乙方應(yīng)在法定期間內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行。

九、甲乙雙方按月對(duì)帳，乙方應(yīng)按甲方要求提供帳戶資金變動(dòng)的對(duì)帳單等資料。

十、乙方每季扣除委托貸款手續(xù)費(fèi)后，將利息剩余款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入甲方基本帳戶。

十一、本合同有效期內(nèi)，甲乙任何一方不經(jīng)對(duì)方同意，不得單方變更或解除本合同。

十二、委托款項(xiàng)貸款到期，借款人申請(qǐng)展期的，經(jīng)乙方同意，可以展期一次，展期期限不超過貸款期限。

十三、本合同未盡事宜，由甲乙雙方協(xié)商予以補(bǔ)充，補(bǔ)充協(xié)議視為本合同組成部分。

十四、因本合同發(fā)生糾紛，由甲乙雙方協(xié)商予以解決，協(xié)商不成或不愿協(xié)商，任何一方均可向乙方住所地人民法院提起訴訟。

十五、本合同期限為三年，期滿經(jīng)甲乙雙方同意可以續(xù)期。

十六、本合同自雙方當(dāng)事人或其受權(quán)委托人簽字蓋章之日起生效。

十七、本合同一式兩份，甲乙雙方各持一份，兩份具有同等法律效力。

「特別提示」乙方已提請(qǐng)甲方詳細(xì)閱讀本合同全部條款，并對(duì)甲方就本合同條款提出的疑問予以詳細(xì)解釋，乙方已經(jīng)理解甲方對(duì)合同條款所作的解釋及對(duì)疑問的解釋，甲乙雙方就本合同全部條款及特別提示理解一致。

甲方：

乙方：

精選銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專項(xiàng)檢查范文如何寫六

開展民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)工作以來,國(guó)庫處和國(guó)庫收付中心針對(duì)征求意見和自查自糾查找出來的國(guó)庫集中支付存在的審批環(huán)節(jié)多、時(shí)間較長(zhǎng)、系統(tǒng)不夠穩(wěn)定、數(shù)據(jù)傳輸速度慢等問題，牢固樹立服務(wù)觀念，采取積極措施，切實(shí)加以整改,收到了顯著成效。

一、優(yōu)化國(guó)庫集中支付系統(tǒng)，加快數(shù)據(jù)傳輸速度 一是進(jìn)行國(guó)庫支付系統(tǒng)增容，實(shí)施軟件升級(jí)。增加了系統(tǒng)交換主機(jī)2臺(tái)，對(duì)系統(tǒng)主機(jī)和預(yù)算單位電腦進(jìn)行版本升級(jí)，增容升級(jí)后系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可操作性明顯提高。

二是更改上網(wǎng)方式，配備殺毒軟件。對(duì)30家重點(diǎn)預(yù)算部門和二級(jí)單位較多的預(yù)算部門，改撥號(hào)上網(wǎng)為光纖專線，全面提升上網(wǎng)速度。同時(shí),為預(yù)算單位統(tǒng)一配置正版殺毒軟件，加強(qiáng)電腦維護(hù)和人員培訓(xùn)，提高財(cái)務(wù)人員電腦操作水平。

三是開通預(yù)算單位集中支付信息查詢系統(tǒng)。開通了預(yù)算單位支付信息查詢平臺(tái)，為預(yù)算單位提供財(cái)政端用戶的各項(xiàng)查詢功能，預(yù)算單位可在網(wǎng)上查詢本單位最新的指標(biāo)、計(jì)劃、支付等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的執(zhí)行進(jìn)度情況及有關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)。

二、簡(jiǎn)化國(guó)庫集中支付流程，縮短用款審核時(shí)間

一是優(yōu)化用款計(jì)劃報(bào)送模式。變按月報(bào)送用款計(jì)劃為按季報(bào)送用款計(jì)劃，每年預(yù)算單位只需報(bào)送計(jì)劃4次;變基本支出計(jì)劃由預(yù)算單位編制報(bào)批，為財(cái)政部門編制下達(dá)，預(yù)算單位只需編制季度項(xiàng)目支出計(jì)劃，盡量減輕預(yù)算單位財(cái)務(wù)人員工作負(fù)荷。

二是明確國(guó)庫集中支付財(cái)政內(nèi)部處室職責(zé)。各歸口財(cái)務(wù)管理處室統(tǒng)一行使對(duì)外服務(wù)、綜合協(xié)調(diào)和信息反饋等職責(zé)，為預(yù)算部門單位實(shí)行“一站式”全程服務(wù)。

三是簡(jiǎn)化國(guó)庫集中支付審核業(yè)務(wù)流程。變序列審核為并行審核，業(yè)務(wù)處室履行實(shí)質(zhì)性審核，主要對(duì)照部門預(yù)算和部門單位實(shí)際工作需要行使審核項(xiàng)目支出計(jì)劃;國(guó)庫、收付中心履行程序性審核，主要檢查授權(quán)支付、直接支付是否符合國(guó)庫集中支付的規(guī)定和季度計(jì)劃的要求。實(shí)行財(cái)政審核“權(quán)限向下兼容”，各業(yè)務(wù)處室處長(zhǎng)或副處長(zhǎng)可以向下兼容履行審核手續(xù)。同時(shí)，規(guī)定審核時(shí)限，業(yè)務(wù)處室和國(guó)庫處、國(guó)庫收付中心審核時(shí)限均不得超過2個(gè)工作日。

四是設(shè)立熱線電話和實(shí)行值班制度。國(guó)庫收付中心設(shè)立熱線值班電話，實(shí)行專人每日值班制度，通過強(qiáng)化國(guó)庫集中支付入口和出口雙向服務(wù)，為預(yù)算單位排憂解難，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

三、規(guī)范代理銀行辦公時(shí)間，強(qiáng)化集中支付清算管理 經(jīng)與人民銀行武漢分行營(yíng)業(yè)部認(rèn)真研究，聯(lián)合各商業(yè)銀行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好國(guó)庫集中支付有關(guān)工作的通知》，規(guī)范代理銀行受理國(guó)庫集中支付業(yè)務(wù)時(shí)間，確保國(guó)庫集中支付資金及時(shí)支付和清算。

一是規(guī)范代理銀行辦公時(shí)間。各商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)受理國(guó)庫集中支付業(yè)務(wù)的時(shí)間一律與銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公工作時(shí)間一致，由下午3：00延長(zhǎng)至下午5：00，確保銀行對(duì)公營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)預(yù)算單位正常用款需要。

二是及時(shí)辦理財(cái)政資金支付和清算業(yè)務(wù)。督促代理銀行進(jìn)一步規(guī)范財(cái)政性資金銀行支付清算行為，準(zhǔn)確、及時(shí)地辦理財(cái)政性資金的支付與清算業(yè)務(wù)，杜絕支付與清理過程中出現(xiàn)滯壓財(cái)政資金或支付不及時(shí)的現(xiàn)象。

三是增補(bǔ)財(cái)政直接支付憑證。為提高辦事效率，減輕代理銀行實(shí)際操作的工作量，代理銀行辦理直接支付業(yè)務(wù)后，不再開具《財(cái)政直接支付入賬通知單》，現(xiàn)改由代理銀行增補(bǔ)財(cái)政直接支付憑證第六聯(lián)替代。

四是強(qiáng)化國(guó)庫集中支付監(jiān)督檢查。會(huì)同人民銀行武漢分行營(yíng)管部，加大對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)辦國(guó)庫集中支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查力度，建立業(yè)務(wù)辦理績(jī)效考評(píng)體系，凡年度內(nèi)代理銀行有3次支付業(yè)務(wù)不及時(shí)、服務(wù)不到位的，給予代理銀行通報(bào)批評(píng)并扣減業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，超過5次或預(yù)算單位反復(fù)投訴的，取消其經(jīng)辦國(guó)庫集中支付業(yè)務(wù)的資格。

四、開設(shè)往來收入零余額賬戶，方便預(yù)算單位資金核算 為解決市級(jí)預(yù)算單位銀行賬戶清理規(guī)范后，預(yù)算單位資金核算的問題，規(guī)定有往來資金發(fā)生的預(yù)算單位可以申請(qǐng)開設(shè)1個(gè)“往來收入零余額賬戶”，該賬戶實(shí)行零余額管理，只能用于收款，不能用于支付。市級(jí)預(yù)算單位專項(xiàng)資金財(cái)政專戶收到預(yù)算單位劃繳資金后，市財(cái)政局通過國(guó)庫集中支付系統(tǒng)增加并下達(dá)預(yù)算單位往來專項(xiàng)指標(biāo)。預(yù)算單位根據(jù)工作需要使用往來專項(xiàng)資金時(shí)，須按國(guó)庫集中支付的程序，按季度上報(bào)用款計(jì)劃，預(yù)算指標(biāo)性質(zhì)選擇往來專項(xiàng)指標(biāo)，按集中支付程序?qū)徍撕筠k理支付手續(xù)。

精選銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專項(xiàng)檢查范文如何寫七

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

美國(guó)花旗銀行前總裁沃特?瑞斯頓曾指出:“銀行家的任務(wù)就是風(fēng)險(xiǎn)管理,簡(jiǎn)言之,這也是銀行的全部業(yè)務(wù)?！?由此可以看出，商業(yè)銀行是以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)來盈利的。近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，已經(jīng)逐步建立風(fēng)險(xiǎn)管理的體系。但是，與國(guó)外同行相比，還存在著相當(dāng)?shù)牟罹啵瑥亩拗屏算y行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)在揭示和控制方面的作用，阻礙了我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展。

首先，傳統(tǒng)的管理理念與科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在差距。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而我國(guó)資本市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，很多企業(yè)的融資都是間接的。因此，銀行的運(yùn)作空間比較狹小。而且，我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)主要集中在中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、和農(nóng)業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)是一觸即發(fā)。目前，我國(guó)的商業(yè)銀行過分追求經(jīng)營(yíng)的規(guī)模，看重短期目標(biāo)，把風(fēng)險(xiǎn)控制看成是業(yè)務(wù)員創(chuàng)造利潤(rùn)的礙腳石。

其次，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的構(gòu)架還不完善。我國(guó)很多商業(yè)沒有制定一套科學(xué)的、合理的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，各銀行設(shè)臵的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)也不能盡其所能，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)僅在某個(gè)業(yè)務(wù)部門有所表現(xiàn)，但是就整個(gè)行業(yè)而言，它是零散的，缺乏統(tǒng)一管理。一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，首先是要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，然后是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和應(yīng)對(duì)計(jì)劃，最后是對(duì)監(jiān)察風(fēng)險(xiǎn)。但是在我國(guó)很多商業(yè)銀行中卻不是這樣操作的。以信貸為例，當(dāng)客戶提出信貸申請(qǐng)時(shí)，信貸部經(jīng)理首先會(huì)調(diào)查客戶，收集客戶的相關(guān)資料，進(jìn)行初步審查。信貸經(jīng)理認(rèn)可后，收集的資料會(huì)送到銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，并將研究后的資料返還給信貸部，由信貸部決定是否發(fā)放貸款。這里只有審查和審批兩個(gè)環(huán)節(jié)，從風(fēng)險(xiǎn)管理的程序看，只有識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)步驟，它沒有制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，也沒有對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)察。

第三，我國(guó)商業(yè)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)還比較落后、簡(jiǎn)單。風(fēng)險(xiǎn)被識(shí)別后，接著就是要量化風(fēng)險(xiǎn)，以便制定應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃。我國(guó)商業(yè)銀行量化風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)還停留在風(fēng)險(xiǎn)量化的最初階段，而關(guān)鍵的一些參數(shù)和計(jì)量模型，因?yàn)槌杀?、技術(shù)等原因，還沒有被大部分商業(yè)銀行采用。我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要還是制度與資金計(jì)劃層面的，比如資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、頭寸管理等。

第四，缺乏風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的工具。國(guó)際金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)自20世紀(jì)70年代開始迅速發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，成熟的金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)，可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，可以促進(jìn)金融的創(chuàng)新。但是，我國(guó)金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)和證券市場(chǎng)目前還不成熟，它們不能為商業(yè)銀行提供有效的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖平臺(tái)，這在一定程度上制約了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的向現(xiàn)代化邁進(jìn)的腳步。

第五，我國(guó)的商業(yè)銀行缺少風(fēng)險(xiǎn)管理的文化。風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)戰(zhàn)略中不不可分割的組成部分，將風(fēng)險(xiǎn)融合到企業(yè)文化和價(jià)值中是風(fēng)險(xiǎn)管理重要方面之一。企業(yè)文化對(duì)企業(yè)成功來說是至關(guān)重要的，因此，能否把風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)融入企業(yè)文化決定

了企業(yè)是否能進(jìn)行成功的風(fēng)險(xiǎn)管理。如果銀行的員工都沒有意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和作用，這種疲軟的風(fēng)險(xiǎn)文化會(huì)像管理風(fēng)險(xiǎn)妥協(xié)，而這也許是致命的。

2010年，中小商業(yè)銀行將特色化、差異化作為經(jīng)營(yíng)方向和發(fā)展目標(biāo)，培養(yǎng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，提高管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力，加快轉(zhuǎn)型步伐，審慎拓展業(yè)務(wù)范圍，目前已形成一批特色化、差異化發(fā)展的樣板。充分考慮目標(biāo)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性、高度重視目標(biāo)市場(chǎng)的互補(bǔ)性、客觀評(píng)價(jià)自身經(jīng)驗(yàn)的可復(fù)制性和風(fēng)險(xiǎn)管控的可行性，審 慎開展跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，并科學(xué)合理制定分支機(jī)構(gòu)布局總體規(guī)劃和年度計(jì)劃，逐步培養(yǎng)審慎穩(wěn)健的發(fā)展文化。部分中小商業(yè)銀行審慎開展綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至證券、保險(xiǎn)、租賃等領(lǐng)域。一些中小商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)前提下，開辦節(jié)能減排信貸業(yè)務(wù)，發(fā)展綠色信貸，支持低碳經(jīng)濟(jì)，在加快自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的同時(shí)，也加大了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的力度。

2011年中國(guó)經(jīng)濟(jì)率先回歸平穩(wěn)增長(zhǎng)軌道，為銀行業(yè)發(fā)展提供難得歷史機(jī)遇，但面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)，銀行業(yè)仍存在諸多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

——貸款科學(xué)化管理水平亟待提高。2009年、2010年我國(guó)分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元。年報(bào)指出，近兩年貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)量在短期內(nèi)的快速增長(zhǎng)，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理粗放、貸款“三查”不到位等問題多有發(fā)生。同時(shí)，貸款中長(zhǎng)期化趨勢(shì)日益明顯，部分中長(zhǎng)期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風(fēng)險(xiǎn)突出。

——融資平臺(tái)貸款后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防控不可放松。2010年，平臺(tái)貸款的清理規(guī)范得以初步推進(jìn)，但由于平臺(tái)貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨。而且，新一輪投資沖動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

——房地產(chǎn)市場(chǎng)非理性因素依然存在。國(guó)家已對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有效調(diào)控，但由于深層次原因，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫積聚的因素還在增加。土地儲(chǔ)備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。

——部分金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)弱化。2010年底，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和所謂低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，這反映出部分銀行內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在缺陷。

——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系有待完善。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)欠缺，尤其是面對(duì)貨幣政策轉(zhuǎn)變、利率市場(chǎng)化和匯率體制改革的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力與國(guó)際先進(jìn)水平還有相當(dāng)差距。

——國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流動(dòng)性逐步收縮，部分銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上升。2010年，央行6次上調(diào)準(zhǔn)備金率，2次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，銀行體系流動(dòng)性水平逐步回落，銀行間市場(chǎng)利率波動(dòng)性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動(dòng)性壓力上升。高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。