2023年銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲(通用13篇)

寫心得體會可以激發(fā)我們的思考，反思自己的行為和做事方式，有助于個人成長。那么我們該如何寫一篇較為完美的心得體會呢？首先，我們需要明確心得體會的目的和意義，即對學(xué)習(xí)和工作中的經(jīng)驗和感悟進行總結(jié)和概括，從而提高自己的思考和解決問題的能力。其次，我們需要選擇合適的時機和方式進行心得體會的書寫，可以在一個學(xué)期或一個項目結(jié)束之后，或者在遇到重大事件或挑戰(zhàn)時進行總結(jié)。然后，我們需要根據(jù)自己的實際情況和需求，確定心得體會所涉及的內(nèi)容和范圍，可以包括學(xué)習(xí)的知識和技能，工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)，以及對自己和他人的觀察和思考。接著，我們需要用清晰、簡明的語言表達出自己的心得體會，可以結(jié)合具體的案例和實例進行闡述，讓讀者更好地理解和接受。此外，我們還應(yīng)該注重思考和反思，不僅總結(jié)經(jīng)驗和感悟，還要分析原因和結(jié)果，思考改進和提升的途徑。最后，我們需要對心得體會進行評價和反饋，可以請教他人的意見和建議，從而進一步完善和提升自己的心得體會?？傊?，寫一篇較為完美的心得體會需要我們認真思考和總結(jié)，并用適當(dāng)?shù)姆绞胶驼Z言表達出來，從而實現(xiàn)自我提升和進步。以下是一些關(guān)于學(xué)習(xí)心得的范文，可以為大家提供寫作思路和參考。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇一

隨著2020年的結(jié)束，中國正式進入“十四五”時期，在國家層面上也開始了新一輪的規(guī)劃和改革。針對未來五年的發(fā)展，“十四五”規(guī)劃已經(jīng)公布，其關(guān)鍵點分析和體驗是未來幾年中值得重點關(guān)注的問題。在這個過程中，我不斷學(xué)習(xí)、思考，發(fā)現(xiàn)了許多有趣的細節(jié)和值得深入探討的問題。

第二段：認識經(jīng)驗。

在過去的幾年中，我學(xué)習(xí)了許多關(guān)于國家和世界經(jīng)濟正在面臨的巨大挑戰(zhàn)的知識。在這些知識的啟示下，我得出了一些有關(guān)“十四五”的認識經(jīng)驗。首先是合理利用全球化發(fā)展的機會。在當(dāng)前全球化的形勢下，我們需要努力適應(yīng)這種新的全球化周期的變化。其次是進一步深化改革。這意味著我們需要在政治、經(jīng)濟、文化和社會領(lǐng)域進行全面、深層次、系統(tǒng)性的改革。最后，我們需要繼續(xù)讓科學(xué)和技術(shù)的進步推動經(jīng)濟發(fā)展。通過技術(shù)創(chuàng)新，我們可以進一步提高經(jīng)濟效益，提高生產(chǎn)力水平，同時維護環(huán)境的可持續(xù)性。

第三段：思維轉(zhuǎn)變。

特別是作為青年一代，我們在面對新時代的生產(chǎn)和生活環(huán)境時，需要對自己的思維方式進行轉(zhuǎn)變。自己的知識水平和為人處事的道德素養(yǎng)等都需要有所提升。出了校園，我們需要更多地去發(fā)現(xiàn)自己的天賦和需求，通過實踐、學(xué)習(xí)和交流，不斷完善自我。同時，作為社會的一份子，我們需要積極向上、服務(wù)社會，以自己的專業(yè)技術(shù)和知識為社會帶來價值。

第四段：提倡多元化。

在“十四五”規(guī)劃中，我們正面臨著“全國一體化”的發(fā)展模式。關(guān)鍵是我們需要努力推進地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、城鄉(xiāng)等經(jīng)濟發(fā)展的多元化，以推動更加均衡的經(jīng)濟發(fā)展。下一步我們需要做的是更加深入的了解當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境和社會、經(jīng)濟狀況，精心設(shè)計好發(fā)展路徑和方向。只有這樣，我們才能實現(xiàn)一個民營和國有資源相互融合的社會。

第五段：結(jié)語。

回歸到當(dāng)下，我們的未來之路充滿機遇和挑戰(zhàn)。作為一個成熟的和前進的國家，我們需要制定和實施高質(zhì)量、高效、高水平的發(fā)展規(guī)劃和實踐，為全球經(jīng)濟穩(wěn)定作出我們的貢獻。同時，我們必須保持開放、包容的核心價值觀，大力發(fā)展實用性、開放型和包容式的社會結(jié)構(gòu)。讓我們?yōu)椤笆奈濉币?guī)劃的實施而共同努力。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇二

中國共產(chǎn)黨第十九屆中央委員會第五次全體會議26日上午在京召開。中央委員會總書記習(xí)近平代表中央政治局向全會作工作報告，并就《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議(討論稿)》向全會作了說明。

近幾個月以來，習(xí)近平主持召開經(jīng)濟社會領(lǐng)域?qū)＜易剷?、科學(xué)家座談會、基層代表座談會、教育文化衛(wèi)生體育領(lǐng)域?qū)＜掖碜剷雀黝I(lǐng)域的系列座談會，以“勇于開頂風(fēng)船、善于轉(zhuǎn)危為機”的魄力，把加強頂層設(shè)計和堅持問計于民統(tǒng)一起來，開門問策、集思廣益、聽取民聲民意，將“新發(fā)展”“創(chuàng)新”等關(guān)鍵詞刻畫在“十四五”的發(fā)展藍圖上。

“十三五”時期是我國經(jīng)濟社會發(fā)展一個重要的階段，一方面，全面建成小康社會的決勝階段人民對美好生活的向往日益強烈，國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)艱巨繁重;另一方面，世界經(jīng)歷百年未有之大變局，國際形勢錯綜復(fù)雜，不確定性、不穩(wěn)定增加。面對國內(nèi)外發(fā)展態(tài)勢，以習(xí)近平同志為核心的黨中央團結(jié)帶領(lǐng)全黨全國各族人民砥礪前行、開拓創(chuàng)新，“十三五”時期的目標任務(wù)即將完成。“十四五”時期是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標之后，開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年，更要乘勢而上發(fā)展。

預(yù)則立，不預(yù)則廢，“十三五”規(guī)劃目標任務(wù)即將完成，我國經(jīng)濟實力、科技實力、綜合國力躍上新的臺階?！笆奈濉睍r期規(guī)劃至關(guān)重要，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》稿充分吸收了各地區(qū)各部門各方面意見建議和群眾期待、專家意見、基層經(jīng)驗。這次征求意見發(fā)揚民主、開門問策、集思廣益，是我國社會主義民主的生動實踐。

我國將于2021年開始實施“十四五”規(guī)劃，“十四五”時期經(jīng)濟社會如何實現(xiàn)更好發(fā)展，需要健全規(guī)劃制定和落實機制，確保黨中央關(guān)于“十四五”發(fā)展的決策部署落到實處。

推動“十四五”時期我國經(jīng)濟社會發(fā)展，必須堅持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，堅持和完善中國特色社會主義制度，不斷提高貫徹新發(fā)展理念能力和水平。必須堅持以人民為中心，堅持人民主體地位，維護人民根本利益，增進民生福祉。必須構(gòu)建新發(fā)展格局，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動質(zhì)量變革、效率變革、動力變革。必須堅持深化改革開放，強化有利于提高資源配置效率、有利于調(diào)動全社會積極性的改革開放重大舉措。必須堅持系統(tǒng)觀念，著力固根基、揚優(yōu)勢、補短板、強弱項，注重防范化解重大風(fēng)險挑戰(zhàn)。

五個“必須”是編制“十四五”規(guī)劃必須遵循的“五個基本原則”，既是我國將進入新發(fā)展階段后推進經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的方法論，也是適應(yīng)新形勢新情況的實踐論。前兩個“必須”是改革開放以來特別是“十三五”時期我們能夠保持經(jīng)濟社會穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好發(fā)展趨勢的基本經(jīng)驗、基本優(yōu)勢、基本支撐，堅持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)、堅持和完善中國特色社會主義制度、堅持人民為中心，才能充分彰顯我們的制度優(yōu)勢、充分激發(fā)人民的積極性創(chuàng)造性。第三個“必須”是針對“十四五”時期國內(nèi)外形勢發(fā)生深刻變革的新形勢新挑戰(zhàn)，需要從中長期著眼、以打持久戰(zhàn)的準備，進行重大戰(zhàn)略布局的調(diào)整和競爭力的重塑，其目標就是切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，建成現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，努力提升我國經(jīng)濟創(chuàng)新力和競爭力，在更高起點上把握戰(zhàn)略主動。第四個“必須”是強調(diào)發(fā)展動力，改革開放仍然是_發(fā)展難題、推進更高質(zhì)量發(fā)展的巨大動力所在。第五個“必須”強調(diào)的是系統(tǒng)觀念和系統(tǒng)思維，我們既要有機遇意識又要有風(fēng)險意識，推進經(jīng)濟社會發(fā)展的著力點要放在“固根基、揚優(yōu)勢、補短板、強弱項”四個方面，體現(xiàn)在戰(zhàn)略上布局、在關(guān)鍵處落子的發(fā)展思路。

“必須堅持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)”是實現(xiàn)“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展各項目標的根本保障，“必須堅持以人民為中心”是發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，“必須構(gòu)建新發(fā)展格局”和“必須堅持深化改革開放”是推動“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展的基本途徑，“必須堅持系統(tǒng)觀念”是方法保障。

“為了實現(xiàn)我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化打下堅實的基礎(chǔ)，我們必須落實這五個‘必須’。它體現(xiàn)了我們發(fā)展的根本方向、必然要求、重要目標、關(guān)鍵原則和思維方法”。

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銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇三

下面是小編為大家整理的,供大家參考。

“十四五”時期，我國經(jīng)濟社會進入高質(zhì)量發(fā)展階段。在應(yīng)對百年未有之大變局、“加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”過程中，實體經(jīng)濟對高質(zhì)量金融服務(wù)的需求更加迫切。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和血脈，銀行業(yè)是我國金融體系的主體。要系統(tǒng)總結(jié)“十三五”以來推動銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)的經(jīng)驗，進一步聚焦實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，通過深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、踐行新發(fā)展理念，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、持續(xù)完善自身公司治理和激勵約束機制、構(gòu)建可持續(xù)的資本補充機制、健全完善銀行監(jiān)管和風(fēng)險處置機制等一系列關(guān)鍵改革舉措，以更加便捷、更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)、更為安全的銀行業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)切實支撐實體經(jīng)濟提質(zhì)增效，在與實體經(jīng)濟“共生共榮”中實現(xiàn)銀行業(yè)自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

深化銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升服務(wù)新發(fā)展格局質(zhì)效。

加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局是******根據(jù)“十四五”時期我國發(fā)展階段、環(huán)境、條件的深刻變化提出的重大戰(zhàn)略抉擇。要服務(wù)好“雙循環(huán)”發(fā)展格局，銀行業(yè)應(yīng)找準定位，將自身“十四五”時期供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革聚焦當(dāng)前新發(fā)展格局面臨的難點，以針對性、高質(zhì)效金融服務(wù)助推實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展。

（一）繼續(xù)推進零售轉(zhuǎn)型，穩(wěn)慎布局消費金融，服務(wù)好擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點。要釋放國內(nèi)市場的巨大潛力，需要以深化收入分配體制改革為重點，多措并舉鼓勵居民有序擴大消費?！笆濉睍r期，銀行業(yè)持續(xù)推進零售轉(zhuǎn)型，住戶部門貸款占境內(nèi)貸款余額比重持續(xù)攀升，％，個百分點。在“十四五”繼續(xù)擴大內(nèi)需的背景下，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)圍繞客戶不斷升級的新需求，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，深挖旅游、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等有效消費場景，推進差異化競爭，不斷提升產(chǎn)品吸引力，以更豐富多樣、成本可控的消費金融產(chǎn)品支持居民消費升級。

（二）加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全，疏通雙循環(huán)堵點。新冠肺炎疫情以來，我國“兩頭在外”的產(chǎn)業(yè)鏈布局遭遇外部沖擊，供應(yīng)鏈外遷等脆弱性凸顯，形成雙循環(huán)的堵點。要以落實八部委近期出臺的指導(dǎo)意見為契機，準確把握供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵，推動其在規(guī)范和風(fēng)險可控前提下發(fā)展創(chuàng)新，拓展新型產(chǎn)業(yè)鏈條，探索與核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作方、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈平臺的全產(chǎn)業(yè)鏈合作新模式，加快配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善政策支持，嚴格監(jiān)管約束，切實提高金融與供應(yīng)鏈的協(xié)同性，精準服務(wù)，有效支持產(chǎn)業(yè)鏈在穩(wěn)定、完整的基礎(chǔ)上迭代升級。

（三）以金融服務(wù)體制機制創(chuàng)新支撐科技創(chuàng)新，著力解決“卡脖子”問題，補齊雙循環(huán)短板。“十四五”時期要推動建立科技、教育、產(chǎn)業(yè)、金融緊密融合的創(chuàng)新體系，大力提升自主創(chuàng)新能力，盡快突破關(guān)鍵核心技術(shù)。對銀行業(yè)而言，要通過體制機制創(chuàng)新，進一步完善服務(wù)科技創(chuàng)新的手段與工具。在政策性金融領(lǐng)域，研究設(shè)立專事支持基礎(chǔ)領(lǐng)域科研創(chuàng)新的政策性銀行或基金，提供更多中長期資金支持。在商業(yè)性金融領(lǐng)域，堅持風(fēng)險可控前提下，加快推進銀行業(yè)內(nèi)外部投貸聯(lián)動政策落地見效，在銀行系金融控股公司框架下整合旗下各類機構(gòu)特長，協(xié)同完善全周期精準支持科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。

（四）提升銀行業(yè)支持制造業(yè)發(fā)展質(zhì)效，鍛造雙循環(huán)長板。我國是世界第一制造業(yè)大國，20xx年制造業(yè)增加值超過排名第二、第三的美國與日本之和。但大而不強，低端無效供給過剩與高端有效供給不足并存，利潤率低于世界平均水平。“十四五”時期，要進一步打造銀行業(yè)與制造業(yè)良性循環(huán)的機制，基于產(chǎn)業(yè)生命周期，發(fā)揮金融對制造業(yè)價值發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險定價、激勵創(chuàng)新、分擔(dān)風(fēng)險、并購重組等功能作用，完善政策體系，研究設(shè)立制造業(yè)中長期貸款風(fēng)險補償基金，健全社會擔(dān)保體系，適當(dāng)提高制造業(yè)不良貸款容忍度，引導(dǎo)銀行發(fā)放中長期貸款，實現(xiàn)銀行業(yè)對制造業(yè)金融支持規(guī)模穩(wěn)步提高，期限合理延長，結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（五）統(tǒng)籌安全和發(fā)展，以高水平金融對外開放支持新開放格局和雙循環(huán)發(fā)展。習(xí)******多次強調(diào)，新發(fā)展格局并非封閉的國內(nèi)循環(huán)，而是開放的國際國內(nèi)雙循環(huán)?！笆奈濉睍r期，對外開放仍是我國的基本國策，我們將致力于建設(shè)更高水平的開放型經(jīng)濟新體制。銀行業(yè)要在統(tǒng)籌開放發(fā)展和自身安全基礎(chǔ)上，以高水平雙向開放支持打造國際競爭新優(yōu)勢。繼續(xù)鼓勵有特色和專長的外資金融機構(gòu)進入我國市場展業(yè)，穩(wěn)步提高銀行業(yè)外資占比。加快推進上海國際金融中心建設(shè)，支持香港離岸人民幣市場發(fā)展，促進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。綜合運用各類金融工具，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，為中資企業(yè)“走出去”提供多層次高水平的銀行業(yè)金融服務(wù)。

踐行新發(fā)展理念，提高銀行業(yè)金融服務(wù)與實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和融資需求適配度。

“十三五”時期，主管部門堅持引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，宏觀調(diào)控、銀行監(jiān)管與政策支持體系不斷完善，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯成效。2020年前x個月新增房地產(chǎn)貸款占比從20xx年高點時的xx％降至xx％。與此同時，銀行業(yè)對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加大。以小微企業(yè)貸款支持為例，截至2020年x月末，普惠小微貸款余額xx萬億元，同比增長xx％，增速比2019年末提高了xx個百分點，支持小微經(jīng)營主體xxxx萬戶，同比增長xx％；前三季度新增xxx萬戶，與20xx年同期增量基本相當(dāng)。2020年x月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款平均利率xx％，較2019年xx月下降了xx個百分點，實現(xiàn)了量增、面擴、價降?！笆奈濉睍r期，要踐行協(xié)調(diào)、綠色、共享的發(fā)展理念，聚焦區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略重點領(lǐng)域和普惠金融、綠色金融等薄弱環(huán)節(jié)，進一步提高銀行體系的適應(yīng)性和普惠性，推動金融產(chǎn)品和服務(wù)供給與實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和融資需求更好地匹配。

（一）落實落細金融服務(wù)重大戰(zhàn)略，大力支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。建議金融主管部門強化頂層設(shè)計，加強跨部門、跨地區(qū)統(tǒng)籌，明確區(qū)域金融改革主體責(zé)任，在細化、實化基礎(chǔ)上，提高差別化金融政策支持力度，推動區(qū)域金融體系構(gòu)建、特色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融市場互聯(lián)互通等政策措施落地起效。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分考慮京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝經(jīng)濟圈、海南自貿(mào)港、黃河經(jīng)濟帶等事關(guān)長遠的重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域板塊的特色和發(fā)展定位，研究制定更“接地氣”的金融支持整體方案。

（二）加大“三農(nóng)”、小微、民營經(jīng)濟支持力度，推動普惠金融提質(zhì)增效。繼續(xù)鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放，實現(xiàn)金融支持農(nóng)村實現(xiàn)脫貧攻堅到支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的無縫鏈接。拓寬抵質(zhì)押品范圍，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和季節(jié)規(guī)律，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足不同規(guī)模、不同類型農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營主體融資需求。統(tǒng)籌運用差別化信貸導(dǎo)向、宏觀審慎評估參數(shù)微調(diào)、監(jiān)管評價與績效考核監(jiān)管、稅收支持等政策工具，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)增加小微、民營企業(yè)信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)以單列信貸計劃、實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等方式保障服務(wù)民營和小微企業(yè)的必要資源投入，在先行推動緩解融資難的基礎(chǔ)上，堅持風(fēng)險定價和商業(yè)可持續(xù)原則，循序漸進緩解融資貴；推動有序?qū)崿F(xiàn)“一二五”目標，提高銀行業(yè)對民營經(jīng)濟信貸支持與民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟貢獻的匹配度。推動修訂《商業(yè)銀行法》，修改銀行發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定，推動“信易貸”平臺升級改造，支持銀行業(yè)穩(wěn)步、合理提高信用貸款比重，降低對抵質(zhì)押品的過度依賴。

（三）踐行綠色發(fā)展理念，打造超越綠色金融的esg（環(huán)境、社會、公司治理）銀行體系?！笆奈濉币?guī)劃綱要建議提出，要“強化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融”，以此加快推動綠色低碳發(fā)展?！笆濉睍r期，綠色金融雖有較快發(fā)展，但多數(shù)銀行業(yè)機構(gòu)尚未將其提升至發(fā)展戰(zhàn)略層面，公司治理框架很少包含綠色金融配套制度體系和激勵機制，實踐中多停留在經(jīng)營層面，支持綠色發(fā)展的理念和意識很容易被績效考核壓力和經(jīng)營指標沖淡?！笆奈濉睍r期，要完善綠色金融支持政策體系，在進一步完善綠色投融資體系基礎(chǔ)上，建立健全環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)將環(huán)境、社會、公司治理（esg）三大核心價值因素納入銀行經(jīng)營管理體系，細化esg產(chǎn)品體系，延伸esg風(fēng)險管理內(nèi)涵，融合esg高質(zhì)量發(fā)展理念，從授信全流程管理、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)設(shè)、投資決策、風(fēng)險管理等方面，全方位推進esg銀行體系建設(shè)，推動綠色發(fā)展全面提質(zhì)增效。

在金融與科技深度融合中，推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“十三五”時期，伴隨現(xiàn)代科技的快速演進，推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和迭代速度加快，使得消費互聯(lián)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)與金融服務(wù)更緊密結(jié)合，信息流轉(zhuǎn)與信用流轉(zhuǎn)更有機聯(lián)動，線上化、數(shù)字化、智能化的“非接觸服務(wù)”更深入普及。特別是在新冠肺炎疫情倒逼之下，我國銀行業(yè)把握四重機遇，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程明顯加快。一是政策機遇。疫情以來銀保監(jiān)會、央行等多部門出臺系列文件，政策導(dǎo)向明確鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強線上業(yè)務(wù)布局，優(yōu)化“非接觸式”服務(wù)渠道。二是以渠道網(wǎng)絡(luò)化加速下沉為代表的社會機遇。疫情催化下，大量場景從線下遷移至線上，各行業(yè)“線上”商業(yè)模式變革步伐加快，居民消費、企業(yè)生產(chǎn)、政府治理數(shù)字化進程明顯加快，數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展更加勢不可擋。三是技術(shù)機遇?；仡櫦夹g(shù)發(fā)展史，銀行業(yè)一直是尖端技術(shù)應(yīng)用的先行者。“十三五”期間，以5g通信、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技日益成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力。四是新興業(yè)態(tài)逆勢暴漲催生新業(yè)務(wù)增長點的經(jīng)濟機遇。疫情催化下，新線上零售、在線娛樂、在線醫(yī)療、在線教育、遠程會議辦公等一系列新興業(yè)態(tài)蓬勃興起，居民消費模式、企業(yè)運作方式和社會運作范式都在發(fā)生深刻變化并將繼續(xù)快速迭代演化。

“十四五”規(guī)劃綱要建議提出，要“提升金融科技水平”。展望未來，已經(jīng)箭在弦上的央行數(shù)字貨幣大概率在“十四五”前期落地發(fā)行，數(shù)字經(jīng)濟在為銀行業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟帶來新的理念變革、模式創(chuàng)新、流程再造、組織重塑的同時，也在支付脫媒、資金脫媒、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)安全等領(lǐng)域帶來諸多嚴峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要深刻體認金融和科技深入融合的發(fā)展趨勢，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一系統(tǒng)工程。為此需要結(jié)合每家銀行自身的特點，通過清晰判斷未來的發(fā)展目標、戰(zhàn)略重點、基本保障等要素，建立自身比較優(yōu)勢。

（一）明晰數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。堅持因地制宜，結(jié)合自身“基因”確定具體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、節(jié)奏、目標和重點，推進產(chǎn)品、營銷、渠道、運營、風(fēng)控和決策等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型與線上線下一體化深度融合，實現(xiàn)數(shù)字化自我賦能。

（二）建立高適配性柔性組織架構(gòu)。通過打破行內(nèi)部門藩籬，支撐高速迭代和快速決策，形成實時響應(yīng)市場的輕型化、敏捷性組織。

（三）秉持客戶為中心理念，加速開放生態(tài)平臺化發(fā)展。以市場需求為驅(qū)動，平臺為載體，形成與客戶直聯(lián)互動的雙向機制，依據(jù)金融服務(wù)頻次，構(gòu)建開放型獲客、活客體系，借助金融科技手段搭建多功能綜合服務(wù)平臺嵌入銀行應(yīng)用，方便客戶在一站式平臺獲得全方位服務(wù)，實現(xiàn)用戶個性化金融需求與金融產(chǎn)品服務(wù)實時匹配對接。

（四）打造協(xié)同整合生態(tài)圈，構(gòu)建未來競爭“護城河”。以利益共享機制和中后臺整合，推進銀行內(nèi)部產(chǎn)品、風(fēng)控、客戶體系協(xié)同。與擁有技術(shù)和流量等資源優(yōu)勢的外部機構(gòu)，構(gòu)建互利共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系，打造協(xié)同生態(tài)圈。

（五）嚴守風(fēng)險底線，把握好效率與風(fēng)險的動態(tài)平衡。數(shù)字化使得金融機構(gòu)相關(guān)性提高，風(fēng)險隱蔽性更強、傳播速度更快、系統(tǒng)復(fù)雜性更高。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要始終以到位有效的風(fēng)險防范為前提。通過多措并舉，力爭更多的銀行成為“更好的或全新”的銀行，而避免被整合、被降級、被脫媒。

完善銀行業(yè)公司治理，健全中長期激勵約束機制。

良好有效的公司治理是銀行業(yè)長期穩(wěn)健運行的基石。“十三五”時期，金融監(jiān)管部門先后出臺《非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險業(yè)公司治理監(jiān)管評價辦法》等一系列政策措施，推動我國銀行業(yè)公司治理制度規(guī)范體系不斷完善。但包商銀行、恒豐銀行等高風(fēng)險機構(gòu)處置案例表明，實踐中銀行業(yè)特別是中小銀行公司治理還存在諸多缺陷，成為一些重要風(fēng)險事件的“策源地”。表現(xiàn)為：部分機構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)弱化缺失；股權(quán)管理不規(guī)范、透明度偏低；主要、控股股東行為不審慎、不合規(guī)，大股東控制現(xiàn)象較為普遍；“三會一層”等關(guān)鍵治理主體履職有效性不足；績效考核激勵短期化傾向明顯，延期支付、追索扣回等約束機制難以完全落地。

“十四五”是我國銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，以自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展有效支持國民經(jīng)濟新發(fā)展格。

當(dāng)前隱藏內(nèi)容免費查看局形成的關(guān)鍵時期。應(yīng)進一步牢牢把握公司治理這個“牛鼻子”，以落實《健全銀行業(yè)公司治理三年行動方案》為契機，標本兼治、分類施策，力求從源頭防范控制住各類風(fēng)險，構(gòu)建符合銀行業(yè)金融機構(gòu)特點的權(quán)責(zé)對等、激勵相容、風(fēng)控嚴格的銀行業(yè)公司治理體系。

一是以中小法人銀行和非銀行金融機構(gòu)為重點，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理進一步制度化、規(guī)范化、程序化，切實發(fā)揮好黨的領(lǐng)導(dǎo)“把方向、管大局、保落實”的核心政治優(yōu)勢。

二是全面加強股權(quán)管理。本著資質(zhì)優(yōu)良、公開透明原則，實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)動態(tài)優(yōu)化；細化股東資質(zhì)審查，落實對股東和實控人的穿透管理；持續(xù)規(guī)范股東行為，依法依規(guī)治理股權(quán)代持、隱形股東、非法獲取銀行股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等亂象，堅持依法保護股東尤其是中小股東合法權(quán)益，防止大股東和一致行動人操縱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理。

三是加強“三會一層”建設(shè)，提升關(guān)鍵治理主體履職質(zhì)效。更好地發(fā)揮股東（大）會權(quán)力機構(gòu)作用，提升董事會及其專門委員會獨立性和專業(yè)化水平，以優(yōu)化“兩會一層”履職評價為抓手，進一步做實監(jiān)事會，明確高管層履職邊界。

四是以強化信息披露為抓手，更好地發(fā)揮金融市場、債權(quán)人、中介機構(gòu)等利益相關(guān)者監(jiān)督作用。

五是優(yōu)化績效考核與薪酬機制。建議相關(guān)部門修改《金融機構(gòu)績效考核辦法》和《商業(yè)銀行績效考評監(jiān)管指引》，完善風(fēng)險與收益平衡兼顧的考核指標體系，細化小微、“三農(nóng)”、綠色等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)專項激勵機制。進一步優(yōu)化高管人員薪酬結(jié)構(gòu)，建立市場化的中長期激勵約束機制。堅持績效激勵與風(fēng)險損失掛鉤原則，落實延期支付、追索扣回等管理制度，強化薪酬費用管理。借鑒科技企業(yè)做法，穩(wěn)步推進員工持股試點。

構(gòu)建可持續(xù)的銀行業(yè)資本補充機制。

20xx年以來，銀行業(yè)內(nèi)外部監(jiān)管環(huán)境明顯趨嚴，在監(jiān)管部門“回歸本源，專注主業(yè)”的政策引導(dǎo)下，資本消耗相對較高的信貸資產(chǎn)增速持續(xù)明顯高于銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速（見圖）。20xx年x月資管新規(guī)實施后，銀行業(yè)積極推進表外和“表表外”業(yè)務(wù)回表。加之經(jīng)濟增速回落疊加疫情沖擊影響，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置力度明顯加大。2020年全年計劃處置不良資產(chǎn)x萬億元，較20xx年的x萬億元增長近xx％。上述因素的共同作用使得商業(yè)銀行資本補充需求上升，中小法人銀行資本補充壓力更是驟增。針對上述問題，“十三五”時期金融主管部門及時出臺一系列支持銀行補充資本的政策措施，既覆蓋永續(xù)債、優(yōu)先股等創(chuàng)新資本工具，也涉及擴大包括保險機構(gòu)在內(nèi)的投資主體范圍。銀行資本補充政策環(huán)境有所改善，資本補充渠道得到拓寬。

“十四五”時期，要多措并舉構(gòu)建可持續(xù)的銀行業(yè)資本補充機制，使銀行業(yè)通過“減費降息”讓利和支持實體經(jīng)濟可持續(xù)，在實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時提高服務(wù)新發(fā)展格局質(zhì)效。

一是深化利率市場化改革，保持銀行業(yè)資產(chǎn)利潤率、資本利潤率相對穩(wěn)定，凈息差穩(wěn)步、小幅收窄，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)提高非息收入占比，維持銀行業(yè)適當(dāng)?shù)睦麧櫼?guī)模，夯實內(nèi)源資本補充基礎(chǔ)。

二是引導(dǎo)主要、控股股東適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展新要求，適當(dāng)下調(diào)回報預(yù)期和分紅要求，增加利潤留存，增厚核心一級資本的安全墊。

三是堅持分類施策，完善銀行資本補充政策體系。“十四五”末期我國全球系統(tǒng)重要性銀行將要滿足金融穩(wěn)定理事會更高損失吸收能力（tlac）要求，建議主管部門適時出臺政策，鼓勵大型銀行探索推出合規(guī)的tlac創(chuàng)新資本補充工具。探索轉(zhuǎn)股型永續(xù)債、轉(zhuǎn)股型二級資本債、附次級條款的可轉(zhuǎn)債等工具創(chuàng)新，盡快破解發(fā)債機構(gòu)條件、政府股東資格等難點，推動地方政府發(fā)行專項債券補充中小銀行資本政策盡快落地起效。

四是簡化審核程序，優(yōu)化審批流程，縮短審批時間，取消“一行一債”等限制，引入類似“儲架發(fā)行”的制度安排，以更靈活的發(fā)行安排提高資本補充效率。

五是有序拓寬資本補充工具投資者范圍。鼓勵保險資管、社?；?、企業(yè)年金等中長期資金增加銀行資本補充債券配置比重，探索將資本補充工具納入主流債券指數(shù)，吸引被動投資，多措并舉嘗試解決長期存在的銀行體系資本補充工具互持的難題。加強對外推介，鼓勵境內(nèi)銀行在離岸市場發(fā)行資本補充工具。

六是在風(fēng)險可控前提下鼓勵信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場和信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展，使銀行業(yè)得以適時盤活、降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

對銀行業(yè)金融機構(gòu)而言，一是增強資本管理水平，做好資本規(guī)劃，努力實現(xiàn)資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)動態(tài)匹配平衡。二是優(yōu)化盈利能力，夯實內(nèi)外源資本補充基礎(chǔ)。把握政策窗口，拓寬自身資本補充渠道。三是優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高資本使用效率。穩(wěn)步推進低資本占用的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，拓展零資本占用的中間業(yè)務(wù)，提高單位資本消耗產(chǎn)出效率，最大限度緩解資本壓力。

完善監(jiān)管體制，健全市場化風(fēng)險防范處置機制。

第x次全國金融工作會議以來，我國金融監(jiān)管體制改革取得重要進展，逐步建立起符合現(xiàn)代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的“一委一行兩會一局”的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。在國務(wù)院金融委統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得明顯進展，金融風(fēng)險從快速積累逐步轉(zhuǎn)入高位緩釋，以包商銀行、安邦集團為代表的高風(fēng)險金融機構(gòu)得到有序處置，守住了系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

“十四五”時期，我國銀行業(yè)風(fēng)險總體可控，但新冠肺炎疫情對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響將會持續(xù)，一些長期累積的風(fēng)險矛盾會繼續(xù)顯現(xiàn)，并可能與新的金融風(fēng)險點交織。同時隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，技術(shù)創(chuàng)新的高速迭代演變，金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)必將更加復(fù)雜，潛在風(fēng)險更容易跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場、跨地區(qū)乃至跨國界傳遞。與此相對，我國金融監(jiān)管的整體性、協(xié)調(diào)性、適應(yīng)性有待完善和提升，宏微觀審慎、央地監(jiān)管職責(zé)邊界有待進一步厘清，監(jiān)管措施差異化、精細化、針對性均有待提升，金融科技的快速興起使得傳統(tǒng)監(jiān)管手段越來越無法滿足監(jiān)管實踐需要。特別需要指出的是，我國問題銀行仍然“易生難死”，零售和對公債權(quán)人剛性兌付預(yù)期依然普遍存在，處置實踐中過度依賴存款保險等公共資金救助，銀行業(yè)金融機構(gòu)市場化退出機制仍未完全確立，接管、重組、撤銷、破產(chǎn)等處置程序的順序和銜接機制亟待細化。

（一）要直面“十四五”時期金融風(fēng)險演變特征的變化，與時俱進完善符合我國國情和現(xiàn)代金融特點的金融監(jiān)管體系，實現(xiàn)對金融市場、金融機構(gòu)、金融業(yè)務(wù)“全覆蓋、無遺漏”。在此進程中不斷提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。一是在國務(wù)院金穩(wěn)委領(lǐng)導(dǎo)下，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，進一步理順***金融管理部門、央地監(jiān)管職責(zé)分工，構(gòu)建跨省區(qū)市區(qū)域監(jiān)管協(xié)作機制。二是加快完善金融法律法規(guī)，加強重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度，及時消除監(jiān)管空白，補齊制度短板。三是強化功能監(jiān)管。遵循“實質(zhì)重于形式”原則，對不同監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管下的各類金融機構(gòu)提供的相同或類似功能的金融產(chǎn)品和服務(wù)，實施公平統(tǒng)一的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，防止監(jiān)管套利等各種逃避監(jiān)管行為。四是加強行為監(jiān)管。維護市場競爭秩序，進一步完善保護金融消費者和投資者為核心的行為監(jiān)管體系。五是運用監(jiān)管沙盒等柔性監(jiān)管方式，使金融科技創(chuàng)新有章可循。加快監(jiān)管科技發(fā)展，保持與金融科技創(chuàng)新至多“一步之遙”，避免出現(xiàn)技術(shù)代差。

（二）要全面總結(jié)“十三五”金融風(fēng)險處置化解的經(jīng)驗教訓(xùn)，完善存款保險制度，健全金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，精準有效防范化解銀行業(yè)各類風(fēng)險。一是加強銀行業(yè)風(fēng)險的早期識別和干預(yù)。在現(xiàn)有壓力測試框架基礎(chǔ)上，建立問題金融機構(gòu)預(yù)警模型，提高風(fēng)險預(yù)警的敏感性，完善銀保監(jiān)會和人民銀行現(xiàn)有風(fēng)險評級和預(yù)警體系；從資本充足率、流動性、資產(chǎn)負債率、商業(yè)模式可行性和重大風(fēng)險事件等角度入手，按照定量為主、定性分析為輔的原則，明確高風(fēng)險金融機構(gòu)的判定標準。細化不同風(fēng)險等級的早期干預(yù)措施，對風(fēng)險迅速惡化、接近資不抵債的金融機構(gòu)迅速果斷采取處置措施。二是完善市場化、法治化風(fēng)險處置機制。首先，建立健全銀行業(yè)金融機構(gòu)市場化退出法規(guī)，實現(xiàn)市場主體有序退出，為銀行業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有序處置“過剩產(chǎn)能”奠定基礎(chǔ)。其次，在厘清責(zé)任內(nèi)涵、明確分擔(dān)和追責(zé)機制的基礎(chǔ)上，壓實金融機構(gòu)自救主體責(zé)任、地方政府風(fēng)險處置屬地責(zé)任、金融監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任，落實金融監(jiān)管問責(zé)制。再次，明確對高風(fēng)險銀行業(yè)機構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和銜接機制，推動有序退出。最后，更好地發(fā)揮存款保險的風(fēng)險保障作用，健全不良資產(chǎn)處置、注資重組、同業(yè)并購、處置基金、過橋銀行、引入戰(zhàn)投及市場退出等多種方式，健全市場化風(fēng)險處置和救助機制。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇四

2020年是中國發(fā)展歷程中的一個重要里程碑，標志著中國完成了首個百年奮斗目標。而隨著新十四五規(guī)劃的編制和實施，中國將進入全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的新階段。針對這一現(xiàn)實背景，本文將從經(jīng)濟、文化、環(huán)保等多個方面出發(fā)，總結(jié)出一些個人對十四五發(fā)展的認識和體會。

第二段：經(jīng)濟。

作為中國發(fā)展的重要支撐，經(jīng)濟將繼續(xù)扮演十四五期間的關(guān)鍵角色。從扶持實體經(jīng)濟、構(gòu)建深度內(nèi)涵的現(xiàn)代化經(jīng)濟體系、推動科技創(chuàng)新和人才培養(yǎng)等方面來看，我認為中國將進一步加強市場經(jīng)濟體制改革，鼓勵創(chuàng)新、提高經(jīng)濟效益、促進高質(zhì)量發(fā)展。同時，從地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、民營經(jīng)濟發(fā)展、科技創(chuàng)新等方面入手，堅定不移地走國際化、市場化、產(chǎn)業(yè)化、智能化、綠色化道路，為實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興提供堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

第三段：文化。

與經(jīng)濟相伴隨的，是文化的影響力。中國特色社會主義文化是歷史的積淀和人民精神家園，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)是新時代文化建設(shè)的必然要求。從文化傳承、創(chuàng)新和交流入手，我認為未來中國應(yīng)該注重“優(yōu)秀傳承、創(chuàng)新發(fā)展、高質(zhì)量推介”的方針，大力發(fā)展中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，借鑒國際先進文化，創(chuàng)造獨具特色的中國文化品牌，為文化強國建設(shè)作出有力貢獻。

第四段：環(huán)保。

環(huán)保與可持續(xù)發(fā)展也是現(xiàn)今社會亟需關(guān)注的問題。隨著工業(yè)進程的不斷推進，自然環(huán)境的破壞也成為了當(dāng)代社會的主要難題。而在新十四五時期，我認為中國需要加大生態(tài)文明建設(shè)的力度，以“綠水青山就是金山銀山”的理念，從空氣質(zhì)量、水資源、垃圾處理等多方面入手，制定并落實科學(xué)的環(huán)保政策與措施，推進綠色經(jīng)濟的發(fā)展，保護生態(tài)環(huán)境并為可持續(xù)發(fā)展提供保障。

第五段：總結(jié)。

隨著社會的不斷進步和發(fā)展，中國面臨的挑戰(zhàn)和機遇也越來越豐富和多樣化。在未來的十四五發(fā)展中，中國必須以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅定信念、勇攀高峰、奮力前行，不斷推進現(xiàn)代化建設(shè)、全面深化改革、加強和創(chuàng)新社會治理，為中華民族偉大復(fù)興不斷走向和平、發(fā)展、繁榮奠定堅實的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇五

銀行業(yè)是國家經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，因此在“十四五”規(guī)劃中，銀行業(yè)發(fā)展十分重要。作為銀行系統(tǒng)的一份子，從業(yè)人員應(yīng)該深刻領(lǐng)會“十四五”時期銀行業(yè)發(fā)展的重點和要求，努力提升自身素質(zhì)，為推進銀行業(yè)發(fā)展貢獻自己的力量。

一、前景廣闊，發(fā)展空間巨大。

當(dāng)前，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和國際競爭的加劇，銀行業(yè)的發(fā)展空間越來越巨大。在未來五年中，銀行業(yè)將逐漸轉(zhuǎn)型升級，實施技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)升級、產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的升級換代，擴大金融市場的規(guī)模和范圍，銀行業(yè)將廣闊的市場前景迅速展開。

二、挑戰(zhàn)和機遇并存，應(yīng)緊抓機遇應(yīng)對挑戰(zhàn)。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展越來越快速，銀行業(yè)在發(fā)展中將面臨很多的挑戰(zhàn)，例如“普惠金融”、開放金融、金融科技等。但這些挑戰(zhàn)背后也有不可小視的機遇，銀行業(yè)可以通過合理布局、科技創(chuàng)新來獲取這些機遇，努力做好順應(yīng)門戶口岸開放及回流和跨境貿(mào)易投資等多方面的工作，實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。

三、創(chuàng)新服務(wù)模式，滿足廣大用戶的需求。

在銀行業(yè)“十四五”規(guī)劃中，創(chuàng)新服務(wù)模式是不可缺少的一部分。通過實現(xiàn)數(shù)字化，利用互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，銀行業(yè)可以更好地服務(wù)于用戶。例如使用虛擬客服可以解決用戶匿名問題，使用智能語音技術(shù)可以解決語音識別問題，使用大數(shù)據(jù)分析可以幫助了解用戶的需求，以及使用人工智能等技術(shù)可以協(xié)助護理業(yè)務(wù)。

四、加強風(fēng)險控制和合規(guī)管理。

隨著金融市場競爭的加劇，銀行業(yè)越來越需要加強風(fēng)險控制和合規(guī)管理。在此背景下，銀行業(yè)應(yīng)該實現(xiàn)風(fēng)險控制和合規(guī)管理的理性和標準化，制定嚴格的逃避風(fēng)險和反洗錢制度，加強業(yè)務(wù)和投資的管理，保障銀行業(yè)的穩(wěn)定、健康和可持續(xù)發(fā)展。

五、突出責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，積極服務(wù)社會發(fā)展。

銀行業(yè)是服務(wù)社會和服務(wù)公共領(lǐng)域的重要力量，這需要銀行業(yè)人員有更高的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。在“十四五”時期，銀行業(yè)人員應(yīng)該突出責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，積極參與社會事業(yè)的發(fā)展，履行社會責(zé)任，推動社會的可持續(xù)發(fā)展，促進全社會邁向更加美好的未來。

在“銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會”的時期，銀行界和從業(yè)人員應(yīng)該充分發(fā)揮專業(yè)能力和智慧，掌握金融市場和技術(shù)變化的脈搏，將銀行業(yè)這股巨大的能量，化作服務(wù)更多人的智慧和動力。銀行業(yè)要深入改革和創(chuàng)新，匯聚更多人才，引進優(yōu)秀的金融科技，加強內(nèi)部治理，全面提高服務(wù)和管理水平，力爭以更高質(zhì)量的發(fā)展，給人民帶來更多的貢獻。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇六

“治國有常，而利民為本。”習(xí)近平總書記強調(diào)：“為了不斷滿足人民群眾對美好生活的需要，我們就要不斷制定新的階段性目標，一步一個腳印沿著正確的道路往前走?！辈粩酀M足人民對美好生活的向往和需求，正是起草十四五規(guī)劃的價值基點，也是我們黨治國理政的出發(fā)點和落腳點。

堅持一切為了人民，帶領(lǐng)全國人民不斷創(chuàng)造美好生活，生動詮釋了中國共產(chǎn)黨人的根本立場，生動詮釋了全心全意為人民服務(wù)的根本宗旨，生動詮釋了新時代中國特色社會主義的根本追求。在革命、建設(shè)和改革的不同歷史時期，我們黨始終把人民放在心中位置，始終全心全意為人民服務(wù)，始終為人民利益和幸福而努力工作；我們黨制定的路線、方針、政策都充分體現(xiàn)了最廣大人民的根本利益。

“十四五”時期，我國將進入新的發(fā)展階段，人民對美好生活的向往呈現(xiàn)多樣化、多層次、多方面的特點，“采取更有針對性的措施，一件一件抓落實，一年接著一年干，讓人民群眾獲得感、幸福感、安全感更加充實、更有保障、更可持續(xù)?！眱冬F(xiàn)了我們黨“堅持發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享”的堅定，彰顯了“不斷滿足人民對美好生活新期盼”的價值追求。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇七

中國第十九屆中央委員會第五次全體會議于10月26日至29日在北京舉行，會議審議通過了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》。關(guān)于此次會議，我們簡要做幾點提示：

每一屆中央委員會通常要召開七次全體會議，其中五中全會的主要議題是五年規(guī)劃。全會上中央會就下一個五年規(guī)劃制定提出建議，次年期間審議表決規(guī)劃綱要后，再全文發(fā)布，屆時對細節(jié)內(nèi)容可有一個更清晰的了解;而五中全會公報可以為我們理解五年規(guī)劃提供一些方向性的指引。

每一屆中央委員會通常要召開七次全體會議，每次會議議題不同。從1995年的十四屆五中全會開始，審議五年規(guī)劃就成為五中全會的主要議題。

五中全會上，中央會就下一個五年規(guī)劃制定提出建議。會后開始五年規(guī)劃的正式編制，至次年期間由審議表決通過后，再全文發(fā)布。換句話說，在規(guī)劃綱要公布后，我們對十四五規(guī)劃和方向和細節(jié)，會有一個更清晰的理解。

關(guān)于外部發(fā)展環(huán)境，公報強調(diào)“百年未有之大變局”同時也指出“新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展”，分別對應(yīng)挑戰(zhàn)和機遇。

公報指出，我國發(fā)展仍然處于重要戰(zhàn)略機遇期，但機遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，國際力量對比深刻調(diào)整，和平與發(fā)展仍然是時代主題，人類命運共同體理念深入人心，同時國際環(huán)境日趨復(fù)雜，不穩(wěn)定性不確定性明顯增加。

關(guān)于內(nèi)部發(fā)展環(huán)境，公報強調(diào)多方面優(yōu)勢和條件，同時指出八個主要短板，值得注意的是其中“創(chuàng)新能力不適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展要求”和“城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展和收入分配差距較大”兩項。

公報指出，我國已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，制度優(yōu)勢顯著，治理效能提升，經(jīng)濟長期向好，物質(zhì)基礎(chǔ)雄厚，人力資源豐富，市場空間廣闊，發(fā)展韌性強勁，社會大局穩(wěn)定，繼續(xù)發(fā)展具有多方面優(yōu)勢和條件，同時我國發(fā)展不平衡不充分問題仍然突出，重點領(lǐng)域關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革任務(wù)仍然艱巨，創(chuàng)新能力不適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展要求，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展和收入分配差距較大，生態(tài)環(huán)保任重道遠，民生保障存在短板，社會治理還有弱項。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇八

扎實推進共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求。社會主義的本質(zhì)是解放生產(chǎn)力、發(fā)展生產(chǎn)力，消滅剝削、消除兩極分化，最終達到共同富裕。全體人民共同富裕是社會主義的目標維度和本質(zhì)要求，是社會主義優(yōu)越性的根本體現(xiàn)，也是人民群眾的共同期盼?？v觀中國共產(chǎn)黨的全部奮斗史，就是一部為了人民、依靠人民的歷史，就是一部服務(wù)人民、以人民為中心的歷史，就是一部全心全意為人民服務(wù)的歷史。

扎實推進共同富裕，是中國共產(chǎn)黨在新的時代條件下貫徹落實人民為中心的基本立場，切實回應(yīng)人民共同期盼的具體舉措。當(dāng)前，我國發(fā)展不平衡不充分問題仍然突出，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展和收入分配差距較大，促進全體人民共同富裕是一項長期任務(wù)，在全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標之后，我國解決發(fā)展不平衡不充分問題、實現(xiàn)共同富裕有了更加堅實的基礎(chǔ)和底氣。

“十四五”規(guī)劃提出“全體人民共同富裕取得更為明顯的實質(zhì)性進展”，在改善人民生活品質(zhì)部分突出強調(diào)了“扎實推動共同富?！保岢隽艘恍┲匾蠛椭卮笈e措。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇九

全會深入分析了我國發(fā)展環(huán)境面臨的深刻復(fù)雜變化，認為當(dāng)前和今后一個時期，我國發(fā)展仍然處于重要戰(zhàn)略機遇期，但機遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，國際力量對比深刻調(diào)整，和平與發(fā)展仍然是時代主題，人類命運共同體理念深入人心，同時國際環(huán)境日趨復(fù)雜，不穩(wěn)定性不確定性明顯增加。我國已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，制度優(yōu)勢顯著，治理效能提升，經(jīng)濟長期向好，物質(zhì)基礎(chǔ)雄厚，人力資源豐富，市場空間廣闊，發(fā)展韌性強勁，社會大局穩(wěn)定，繼續(xù)發(fā)展具有多方面優(yōu)勢和條件，同時我國發(fā)展不平衡不充分問題仍然突出，重點領(lǐng)域關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革任務(wù)仍然艱巨，創(chuàng)新能力不適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展要求，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展和收入分配差距較大，生態(tài)環(huán)保任重道遠，民生保障存在短板，社會治理還有弱項。全黨要統(tǒng)籌中華民族偉大復(fù)興戰(zhàn)略全局和世界百年未有之大變局，深刻認識我國社會主要矛盾變化帶來的新特征新要求，深刻認識錯綜復(fù)雜的國際環(huán)境帶來的新矛盾新挑戰(zhàn)，增強機遇意識和風(fēng)險意識，立足社會主義初級階段基本國情，保持戰(zhàn)略定力，辦好自己的事，認識和把握發(fā)展規(guī)律，發(fā)揚斗爭精神，樹立底線思維，準確識變、科學(xué)應(yīng)變、主動求變，善于在危機中育先機、于變局中開新局，抓住機遇，應(yīng)對挑戰(zhàn)，趨利避害，奮勇前進。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇十

長期以來，把改善和保障民生作為黨和政府工作的出發(fā)點和目標，始終是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展五年規(guī)劃的重要組成部分。從“六五”規(guī)劃到“人民物質(zhì)文化生活達到小康水平”，再到“十五”規(guī)劃要求“堅持以提高人民生活水平為根本出發(fā)點”，再到“十三五”規(guī)劃中的“以人為本的發(fā)展思想”，“人”這個詞的分量一直是非常重要的。

經(jīng)過前13個五年計劃的不懈努力，我國民生狀況明顯改善，還存在發(fā)展不平衡、供給不足、質(zhì)量不高等問題?！笆奈濉睍r期，我國正面臨著全面建設(shè)小康社會的新征程，開啟了全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的新征程。只有堅持在建國之初為人民服務(wù)，不斷提高人民群眾的服務(wù)技能，充分發(fā)揮人民群眾的主觀意識，才能把“十四五”規(guī)劃編制與民生民意有效結(jié)合起來，為新時期人民群眾提供更加精彩的答卷。

1、堅持“以人為本”的感情，用真情交換真情。

黨的基礎(chǔ)是人民，人民的血液是人民的力量，人民的力量是民族發(fā)展的血液，是民族進步的基礎(chǔ)。每一個國家五年計劃的實施都需要人民的支持和支持。”“以人為本，以人民為中心”始終是執(zhí)政信條和最鮮明的政治品格。

“十四五”事關(guān)國家未來五年經(jīng)濟發(fā)展方向和成效、民生保障、科技成果，事關(guān)國計民生和人民幸福。必須堅持人民至上的執(zhí)政信念。要始終把人民利益放在第一位，保持共產(chǎn)黨人的先進性和純潔性，堅持服務(wù)于人民群眾之初，把群眾的瑣碎困難作為當(dāng)務(wù)之急，始終把人民放在心中，穩(wěn)定“十四五”發(fā)展道路。

2、培養(yǎng)“為人民服務(wù)”能力，以實際工作帶動實績。

從全面建設(shè)小康社會到全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，是黨和國家作出的重大戰(zhàn)略部署。要做好這一進程，科學(xué)制定和實施“十四五”規(guī)劃十分重要。黨員干部只有不斷提高為人民服務(wù)的能力和水平，才能為“十四五”規(guī)劃的實施提供力量保障。我們要以“啃青山不松懈”的毅力增強能力，以“凌亂云霄仍從容”的精神啃硬骨頭。要走訪基層民生，檢查實際情況，了解基層群眾的思想、憂慮和期待。對工作中存在的問題和“變數(shù)”，要抱著能干事、能成事的信心，科學(xué)處理。面對急難險阻的考驗，我們不僅可以“開正確的方子”、“走正確的路”，而且可以在艱苦的工作中“披荊斬棘”、“斬風(fēng)破浪”，勾勒出“十四五”規(guī)劃的宏偉藍圖，銳意進取。

3、貫穿“向人民群眾征求意見”理念用新規(guī)定開創(chuàng)新局面。

“知屋漏者在屋下，知政失者在貴霜”，加強頂層設(shè)計，堅持與民問計相結(jié)合，是中國共產(chǎn)黨民主執(zhí)政的優(yōu)良傳統(tǒng)。他強調(diào)：“我們要以群眾喜聞樂見、易于接受的方式開展工作，提高群眾的思想覺悟，使群眾熱身起來，行動起來?！保罕娛俏镔|(zhì)生產(chǎn)的主體，是創(chuàng)造物質(zhì)財富和精神財富的“主力軍”。

制定“十四五”規(guī)劃，歸根到底是為了經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展，為了人民群眾的幸福生活。要充分發(fā)揮群眾服務(wù)群眾的主體作用，多渠道向全社會征求意見和建議，讓群眾積極參與國家治理和社會發(fā)展，傾聽民聲，了解民情，集思廣益，奮力拼搏揚帆遠航，集思廣益，充分發(fā)揮我國集中力量辦大事的制度優(yōu)勢，把人民群眾的生活需要和愿望充分納入“十四五”規(guī)劃的編制中，不斷提高規(guī)劃的科學(xué)性和群眾的認可度。

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銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇十一

通過團課的學(xué)習(xí)，讓我更加明確作為一名當(dāng)代大學(xué)生的政治使命和責(zé)任，當(dāng)我對團有了進一步認識，也使我了解了中國共產(chǎn)黨的光榮歷史和不怕犧牲的精神，也讓我更加堅定要加入中國共產(chǎn)黨。雖然團課只有那么短短的一節(jié)課，不過這節(jié)課的確讓我知道了很多。在上團課的過程中，我知道了我們大學(xué)生應(yīng)該有充分自信的去完成我們應(yīng)完成的任務(wù)和使讓我們明白了迎接困難和挑戰(zhàn)困難。從十一五到十三五再到十四五，中國共產(chǎn)黨率領(lǐng)著我們走向振興和富強；從新能源、新職業(yè)、九章到大灣區(qū)、舌尖上的小鎮(zhèn)，中國共產(chǎn)黨率領(lǐng)著我們走向科技的進步與經(jīng)濟的全面發(fā)展。我一定會堅定信心，跟黨走、聽黨話，去完成一個當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)盡的使命與責(zé)任。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇十二

關(guān)于十四五時期經(jīng)濟發(fā)展目標，尤為值得注意的是“增長潛力充分發(fā)揮，國內(nèi)市場更加強大”(內(nèi)需)及“創(chuàng)新能力顯著提升，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平明顯提高”(創(chuàng)新)。

在“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展主要目標部分，公報指出，經(jīng)濟發(fā)展取得新成效，在質(zhì)量效益明顯提升的基礎(chǔ)上實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，增長潛力充分發(fā)揮，國內(nèi)市場更加強大，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，創(chuàng)新能力顯著提升，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平明顯提高，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展協(xié)調(diào)性明顯增強，現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設(shè)取得重大進展。

需要提示的一個細節(jié)是，十八屆五中全會公報有關(guān)于gdp的數(shù)字目標(“到gdp和城鄉(xiāng)居民收入比翻一番”)，是因為這一目標是十八大確定的。再之前十七屆五中全會公報亦沒有具體gdp目標的表述，主要是定性目標。具體目標一般是在規(guī)劃綱要中列出，十四五有沒有g(shù)dp中樞指引只能屆時再看。關(guān)于居民收入，本次公報提出的原則是“居民收入增長和經(jīng)濟增長基本同步”。

十八屆五中全會公報關(guān)于gdp有數(shù)字目標，“經(jīng)濟保持中高速增長，在提高發(fā)展平衡性、包容性、可持續(xù)性的基礎(chǔ)上，到二〇二〇年國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比二〇一〇年翻一番”，是因為這兩個數(shù)字目標是十八大所提出來的。之前的十七屆五中全會公報亦沒有具體gdp目標的表述。

關(guān)于居民收入，公報指出，民生福祉達到新水平，實現(xiàn)更加充分更高質(zhì)量就業(yè)，居民收入增長和經(jīng)濟增長基本同步，分配結(jié)構(gòu)明顯改善，基本公共服務(wù)均等化水平明顯提高。

關(guān)于創(chuàng)新，公報指出“堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”及“把科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”。強調(diào)“堅持把發(fā)展經(jīng)濟著力點放在實體經(jīng)濟上”，并依次提到了戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、交通強國、能源革命、數(shù)字化發(fā)展。

公報指出，堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，把科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求、面向人民生命健康，深入實施科教興國戰(zhàn)略、人才強國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，完善國家創(chuàng)新體系，加快建設(shè)科技強國。要強化國家戰(zhàn)略科技力量，提升企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力，激發(fā)人才創(chuàng)新活力，完善科技創(chuàng)新體制機制。

公報提出，加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，推動經(jīng)濟體系優(yōu)化升級。堅持把發(fā)展經(jīng)濟著力點放在實體經(jīng)濟上，堅定不移建設(shè)制造強國、質(zhì)量強國、網(wǎng)絡(luò)強國、數(shù)字中國，推進產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化，提高經(jīng)濟質(zhì)量效益和核心競爭力。要提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，統(tǒng)籌推進基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快建設(shè)交通強國，推進能源革命，加快數(shù)字化發(fā)展。

銀行業(yè)十四五發(fā)展心得體會及收獲篇十三

“十四五”規(guī)劃一般是指《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃》和《2035年遠景目標綱要》。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！

“十四五”時期，全球地緣政治、經(jīng)濟金融貿(mào)易和科技發(fā)展將持續(xù)演進“百年未有之大變局”。在新的發(fā)展環(huán)境下，中國銀行業(yè)將告別“高歌猛進”的“黃金時代”，進入以追求高質(zhì)量、數(shù)字化為導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型發(fā)展“跋涉期”。

銀行業(yè)發(fā)展格局將發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。

（一）市場環(huán)境將發(fā)生巨變。未來五年，全球財富和經(jīng)濟權(quán)或?qū)⒅匦路峙洌Y本資源流向格局將發(fā)生調(diào)整。經(jīng)濟“雙循環(huán)”運行機制下，企業(yè)戰(zhàn)略將實現(xiàn)從全球到大區(qū)域、從大區(qū)域到地方的重心轉(zhuǎn)移，資源厚重的一級核心地區(qū)市場和城市將成為各類企業(yè)首選目標。中國將開啟包括5g、大數(shù)據(jù)中心、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的“新基建”。西方國家將推進高端制造業(yè)回歸、基礎(chǔ)設(shè)施再造和現(xiàn)代醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施的重建。綠色經(jīng)濟將加速發(fā)展，數(shù)字革命將引發(fā)社會價值觀變化。新技術(shù)革命成為經(jīng)濟權(quán)力格局演變的銳利“催化劑”，消費者權(quán)力將日趨強大，“常青樹”企業(yè)必須以競爭對手難以企及的速度、質(zhì)量和價值滿足客戶需求。數(shù)字革命引發(fā)的超級競爭和破壞性創(chuàng)新將使數(shù)字化轉(zhuǎn)型遲緩的企業(yè)迅捷走入歷史。

（二）銀行業(yè)將逐步走出“舒適區(qū)”。中國銀行業(yè)曾經(jīng)歷了過去十幾年的“黃金時代”，效益、質(zhì)量、規(guī)模和市值走在了全球銀行業(yè)競爭前列。但是，近年來，隨著經(jīng)營環(huán)境巨變、競爭白熱化、監(jiān)管日趨嚴格，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降和利潤增長大幅放緩，除個別銀行外，銀行板塊整體市值的長期徘徊，表明銀行業(yè)可能難以回到過去的輝煌。面對空前大變局，銀行既要避免盲目地擁抱變化，走錯戰(zhàn)略方向，又要踏準新趨勢的紅利，走出迷茫的“舒適區(qū)”，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，再造核心競爭力。

（三）戰(zhàn)略管理重要性更加凸顯。銀行業(yè)應(yīng)認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟工作的“六穩(wěn)”“六保”要求，全力助推國家“十四五”規(guī)劃的有效貫徹和二〇三五年遠景目標的實施，落實國務(wù)院金融委關(guān)于“穩(wěn)預(yù)期、擴總量、分類抓、重展期、創(chuàng)工具”的部署，支持實體經(jīng)濟特別是支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展，促進中國經(jīng)濟、民生和就業(yè)的健康可持續(xù)復(fù)蘇。未來五年，銀行應(yīng)以更低的資本投入實現(xiàn)更高的、過濾掉風(fēng)險的“真實效益”，保持與資本市場的良性互動，以真實健康的企業(yè)價值為各類客戶和投資者創(chuàng)造更多的合法利益，提升證券市場抵御風(fēng)險的能力，促進中國證券市場長期繁榮。

銀行業(yè)經(jīng)營模式將更加多元化。

（一）發(fā)展金融控股集團。遵紀守法、公司治理良好的金融控股集團在規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟、協(xié)同效應(yīng)及降低單一金融業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的行業(yè)風(fēng)險等方面，具有其他類型金融企業(yè)模式無可比擬的優(yōu)勢。建設(shè)具有國際競爭力的金融控股集團，展現(xiàn)中國金融業(yè)的強大力量、中國金融人的開拓創(chuàng)新精神、情懷和效率，支持國家應(yīng)對大國戰(zhàn)略博弈，深化產(chǎn)業(yè)整合和重構(gòu)，以強大的金融科技為支撐，建立以主流商業(yè)銀行為母體，涵蓋銀行、保險、證券等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的金融控股集團將成為“十四五”期間銀行業(yè)經(jīng)營模式改革創(chuàng)新的重大探索之一。

（二）輕資本經(jīng)營將成為銀行戰(zhàn)略首選。近年來，信用風(fēng)險的大面積積聚與爆發(fā)，從表面看來是國民經(jīng)濟周期的階段性表現(xiàn)特征，但更深層次的原因則是“間接融資主導(dǎo)型”金融體系和銀行業(yè)“高資本消耗”經(jīng)營模式綜合作用的結(jié)果?！笆奈濉逼陂g，強化輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本、高資本周轉(zhuǎn)的財務(wù)運作模式是盈利能力排在第一梯隊的商業(yè)銀行的普遍選擇。銀行只有全面推進“輕資本”轉(zhuǎn)型，才能在更加復(fù)雜的經(jīng)濟增長環(huán)境下，有效管控各類信用風(fēng)險，擺脫信用風(fēng)險周期性暴露的惡性循環(huán)，確保銀行業(yè)發(fā)展行穩(wěn)致遠。

（三）優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點和人力資源助推輕資本經(jīng)營。隨著銀行數(shù)字化水平的提升、客戶金融消費和投資的“脫實向虛”，銀行傳統(tǒng)分支行物理渠道將進行大規(guī)模的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和調(diào)整優(yōu)化。預(yù)計“十四五”期間我國銀行業(yè)網(wǎng)點的優(yōu)化調(diào)整將集中在提升網(wǎng)點客戶體驗、推進客戶的電子化進程、優(yōu)化網(wǎng)點人員組合、優(yōu)化網(wǎng)點選址和設(shè)計、強化網(wǎng)點金融科技應(yīng)用、提升中后臺運營效率、重構(gòu)網(wǎng)點主攻客群和服務(wù)內(nèi)容、加快傳統(tǒng)柜員轉(zhuǎn)型、提升員工能力和素質(zhì)等方面。

銀行業(yè)將向精細化、敏捷化管理轉(zhuǎn)變。

（一）通過精細化管理實現(xiàn)價值經(jīng)營。銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵是全面提升資本、定價、風(fēng)控、成本、流程、客戶、人力等方面的管理能力，開展以精細化管理為核心的“新銀行經(jīng)營管理革命”。銀行應(yīng)以提高經(jīng)營管理效率為核心，統(tǒng)籌考慮戰(zhàn)略管理中的關(guān)鍵性執(zhí)行點、業(yè)務(wù)流程，引入高效的戰(zhàn)略管理工具，促進組織管理體系的各單元能夠精確、高效、協(xié)同和持續(xù)運行。

（二）通過打造“敏捷科技生態(tài)”構(gòu)建銀行新核心競爭力。敏捷企業(yè)一般具有移動化和互聯(lián)網(wǎng)化、注重客戶體驗、數(shù)據(jù)驅(qū)動、構(gòu)建開放生態(tài)平臺、科技創(chuàng)新等特征，敏捷銀行就是要借助數(shù)字化、智能化等手段，為客戶提供定制化服務(wù)。雖然敏捷化轉(zhuǎn)型面臨著技術(shù)創(chuàng)新、數(shù)字化關(guān)鍵績效指標法(kpi)、保護數(shù)據(jù)安全和客戶隱私以及文化轉(zhuǎn)型等挑戰(zhàn)，但敏捷化轉(zhuǎn)型是未來商業(yè)銀行的大方向。

(三)通過金融科技驅(qū)動敏捷化和精細化。銀行要通過不斷升級的金融科技手段，強化個性化營銷和服務(wù)，優(yōu)化客戶體驗，實施全渠道戰(zhàn)略，推進前臺移動智能化轉(zhuǎn)型；通過金融產(chǎn)品設(shè)計組件化，風(fēng)險控制、運營、合規(guī)審查等重要環(huán)節(jié)的數(shù)字化和智能化以及深入的大數(shù)據(jù)分析等，促進業(yè)務(wù)中臺轉(zhuǎn)型；充分運用云計算技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，實施核心系統(tǒng)和開放平臺雙“it”戰(zhàn)略，向分布式后臺轉(zhuǎn)型；更加重視數(shù)字化頂層設(shè)計。重點是聚焦業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造、推動智能化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、建立面向未來的創(chuàng)新體制機制、構(gòu)建直銷子公司等新型組織體系，打造金融科技創(chuàng)新中心，壯大金融科技子公司，圍繞“智能制造的產(chǎn)業(yè)鏈”和“智能生活的生態(tài)鏈”，提供“一站式”金融服務(wù)。

產(chǎn)投融結(jié)合業(yè)務(wù)將得到快速發(fā)展。

(一)經(jīng)濟金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將釋放新商機。“十四五”期間，中國將邁出空前巨大的改革開放步伐，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動資本市場等直接要素市場騰飛發(fā)展，有效促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，加快民營經(jīng)濟發(fā)展，推動各類傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的跨行業(yè)、跨國界、跨市場的整合重組。資本市場等直接要素市場的健康快速發(fā)展將促使企業(yè)不斷增加對債券承銷、綜合財務(wù)顧問業(yè)務(wù)需求，投資銀行、財務(wù)咨詢、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈融資、交易銀行等將迎來重要發(fā)展機遇。銀行需要加快對公司客戶經(jīng)營進行系統(tǒng)性重構(gòu)，推進移動化、平臺化和場景化轉(zhuǎn)型。應(yīng)逐步形成流量思維，探索共享共贏的銀企客戶模式，打造公司金融生態(tài)圈，建立前中后臺協(xié)同發(fā)展的智能化客戶管理模式，有機整合線上線下渠道，建立差異化服務(wù)、一體化運營、協(xié)同營銷，以平臺為支撐的客戶自服務(wù)模式。

(二)各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的興起推動商業(yè)銀行深化改革。未來五年，銀行將在新的技術(shù)平臺上打造新的風(fēng)險管理能力、高超的組織治理能力、戰(zhàn)略性人力資源能力。銀行應(yīng)借助金融科技，依法合規(guī)大力創(chuàng)新開拓本、外幣結(jié)算、信用證、備用信用證、票據(jù)擔(dān)保、衍生金融工具、銀行卡、代理業(yè)務(wù)、咨詢顧問等中間業(yè)務(wù)板塊。適應(yīng)客戶需求和監(jiān)管的新變化，不斷推出新的輕資本的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

交易銀行業(yè)務(wù)將有快速發(fā)展。

利率市場化、經(jīng)濟全球化和人民幣國際化以及金融科技賦能的數(shù)字金融浪潮的興起，推動交易銀行業(yè)務(wù)迅速崛起。未來五年，在低利率甚至國際負利率的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境下，銀行應(yīng)強化交易銀行業(yè)務(wù)，集中力量為對公客戶提供最優(yōu)化營運資本的建議、方案和產(chǎn)品。在金融業(yè)全面開放的大背景下，傳統(tǒng)銀行服務(wù)市場占比日益萎縮，新興金融業(yè)務(wù)市場競爭日益激烈，打造卓越的交易銀行產(chǎn)品與服務(wù)能力，成為中國的商業(yè)銀行綁定、維護高價值企業(yè)客戶關(guān)系的關(guān)鍵手段。未來的交易銀行業(yè)務(wù)應(yīng)重點發(fā)展現(xiàn)金管理和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；投行業(yè)務(wù)重點發(fā)展中等規(guī)模企業(yè)的債券承銷和創(chuàng)新性的結(jié)構(gòu)化融資及顧問業(yè)務(wù)；金融市場業(yè)務(wù)要緊抓客戶實際需要，積極搭建精干高效的營銷隊伍，大力發(fā)展代客交易與避險業(yè)務(wù)。銀行要打造下一代結(jié)算和交易銀行核心競爭力，加快建立健全直通式事務(wù)處理機制，借助金融科技和信息科技手段打造跨機構(gòu)、跨企業(yè)、跨平臺的無縫信息接軌體系以及作業(yè)操作監(jiān)控環(huán)境的數(shù)字化和實時化。

零售銀行業(yè)務(wù)將走在全球銀行前列。

(一)零售銀行業(yè)務(wù)將進入新的大發(fā)展時期。未來五年，國內(nèi)追求卓越的商業(yè)銀行將通過加大投資力度和收購金融科技公司、非銀行金融機構(gòu)等路徑，跨越傳統(tǒng)銀行成長周期，打造“第二成長曲線”。一些銀行在盈利能力和資本市場市值指標等方面將從國內(nèi)銀行業(yè)的“頭部”陣營，走向全球銀行業(yè)的前沿“翹楚”，形成多家以零售金融、金融科技、財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)為核心，在全球具有較強影響力和競爭力的大型零售銀行集團或多元化金融控股集團。

(二)直銷銀行將有大的發(fā)展?jié)摿ΑＮ磥砦迥?，持牌直銷銀行將走上發(fā)展“快車道”，若干直銷銀行的盈利水平將進入中國銀行業(yè)的前20名，并將保持遠超行業(yè)平均水平的增長速度。預(yù)計未來五年直銷銀行團隊中必有“黑馬”銀行進入傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)陣地，利潤增長將達到十倍速。到2025年，中國銀行業(yè)將形成部分合法持有金融業(yè)務(wù)牌照的大型金融科技公司、第一梯隊的傳統(tǒng)商業(yè)銀行、新興虛擬直銷銀行等三路金融大軍三分“零售銀行業(yè)務(wù)市場”的格局。

客戶體驗管理與改善能力將有大幅提升。

（一）客戶體驗對銀行競爭力的影響大幅上升。銀行的客戶體系正在從核心客戶體系擴展到全量客戶體系，客戶體驗和普惠精神成為銀行經(jīng)營理念的新要素。根據(jù)麥肯錫公司的個人金融服務(wù)調(diào)研顯示，與國際先進銀行相比，整體上講中國大陸的個人金融服務(wù)業(yè)的客戶體驗并不佳，客戶體驗評價得分較低，客戶對其主要銀行的忠誠度也不高。未來五年，提升中國商業(yè)銀行的客戶體驗和客戶忠誠度是打造新時代銀行核心競爭力的重要方面。

（二）少數(shù)具有高超客戶體驗管理技能的銀行將脫穎而出。未來五年，越來越多的客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)、智能投顧、虛擬信用卡、虛擬直銷銀行等更為青睞，愿意將純互聯(lián)網(wǎng)銀行作為其主要合作銀行或者主辦銀行。面對金融科技挑戰(zhàn)者所具有的優(yōu)越的客戶獲取方式、低成本的業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)造性的大數(shù)據(jù)分析能力、針對細分客群的獨特價值主張、與現(xiàn)有體系合作的靈活機動優(yōu)勢、與監(jiān)管機構(gòu)的溝通和風(fēng)險管理能力等，傳統(tǒng)銀行應(yīng)認清數(shù)字化、智能化和移動互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展大勢，實現(xiàn)銀行競爭從產(chǎn)品、服務(wù)和各類渠道向接口、流量、平臺的轉(zhuǎn)變。全面強化數(shù)字分析和應(yīng)用能力、根據(jù)客戶個性化需求整合無縫的客戶體驗、建立敏捷的數(shù)字化營銷能力、構(gòu)建低成本的數(shù)字化流程、迅速應(yīng)用5g等新科技能力和開發(fā)模式、建立支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的組織架構(gòu)等將成為銀行制勝的關(guān)鍵。

銀行業(yè)的組織架構(gòu)更加扁平化和市場化。

（一）扁平化是銀行組織架構(gòu)演變的大趨勢。隨著金融科技和5g等新一代移動通信技術(shù)被廣泛應(yīng)用于金融服務(wù)業(yè)，銀行組織架構(gòu)必將適應(yīng)這種變化進行調(diào)整。銀行將逐步向輕型組織轉(zhuǎn)型，減少中間管理層級，以扁平化、觸屏反應(yīng)式組織架構(gòu)，提升市場反應(yīng)的靈敏度。未來五年，客群細分的變化將成為銀行組織變革的向?qū)?，分支行傳統(tǒng)功能將逐步弱化，經(jīng)營管理活動的焦點不再以分支機構(gòu)為單位，傳統(tǒng)的前臺作用會逐步式微，銀行將更加聚焦在以客群、產(chǎn)品、渠道與流程、風(fēng)控為基礎(chǔ)，以金融科技和信息科技為支撐的強大中后臺系統(tǒng)建設(shè)。集中運營物理性與管理性基礎(chǔ)設(shè)施，共享中后臺資源等組織革新舉措將成為銀行主流。

（二）新的市場形態(tài)需要新的創(chuàng)新型人才。人才是未來銀行創(chuàng)新的關(guān)鍵，也是銀行設(shè)計、建設(shè)和運營數(shù)字化銀行的核心所在。在新的數(shù)字化經(jīng)營模式下，銀行最需要和最有價值的將是復(fù)合型、高素質(zhì)人才。銀行應(yīng)通過內(nèi)部人員結(jié)構(gòu)調(diào)整和外部招聘與聯(lián)合培養(yǎng)以及建立具有競爭力的薪酬和長期激勵機制、愉悅的企業(yè)文化氛圍和充分、簡約的工作授權(quán)流程、柔性化和扁平化的組織等“軟文化”手段，打造更開放、協(xié)作化程度更高的現(xiàn)代化辦公環(huán)境來提升員工體驗，留住和吸引具有市場領(lǐng)導(dǎo)力的卓越人才。銀行應(yīng)重新定義和優(yōu)化設(shè)計全行的工作崗位，強化科技對崗位的賦能，重新思考和營造適應(yīng)未來銀行領(lǐng)導(dǎo)者孕育和發(fā)展的環(huán)境，不斷培養(yǎng)和招聘未來各個業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的領(lǐng)軍人才。

銀行的體制與技術(shù)將高度開放。

（一）中國銀行業(yè)將走出傳統(tǒng)體制的封閉“圍城”。金融機構(gòu)將加強多元化合作，組建戰(zhàn)略聯(lián)盟或者通過金融控股集團等形式開展緊密的金融合作，以抱團取暖，優(yōu)勢互補，應(yīng)對國內(nèi)外市場的競爭壓力。在合作方式上，各家金融機構(gòu)之間可能以創(chuàng)新的模式共享價值鏈，比如客戶與科技資源共享、網(wǎng)絡(luò)營銷、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、各家銀行的交易與信息系統(tǒng)對接、合作過程中的風(fēng)險分攤與緩解沖擊等。中小銀行將更加愿意通過聯(lián)盟模式實現(xiàn)互惠雙贏，應(yīng)對大中型銀行下沉經(jīng)營爭奪高價值客戶資源的巨大挑戰(zhàn)。

（二）未來的銀行是技術(shù)和產(chǎn)品開放的銀行。未來五年，金融生態(tài)競爭將替代全能銀行競爭，平臺化、生態(tài)化的商業(yè)模式將成為銀行重要發(fā)展方向。首先，銀行應(yīng)建立內(nèi)部良好的創(chuàng)新生態(tài)。銀行要激活創(chuàng)新基因，實現(xiàn)從市場跟隨到引領(lǐng)創(chuàng)新的轉(zhuǎn)變，構(gòu)建一個具有卓越競爭力的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)，建立勇于探索、寬容失敗、包容創(chuàng)新的機制，鼓勵干部員工踴躍參加各種創(chuàng)新活動，增強發(fā)展活力。其次，樹立正確的身份定位。未來的銀行即服務(wù)，服務(wù)即平臺，個別銀行將成為新金融生態(tài)的組織者和重要的基礎(chǔ)設(shè)施，而更多的銀行將成為某一領(lǐng)域的資源和服務(wù)的供應(yīng)者。再次，實現(xiàn)銀行服務(wù)的隱形化。未來銀行勢必會由“網(wǎng)點的銀行”轉(zhuǎn)向“指尖上的銀行”，進化成智能手機中的一個app，或者其他應(yīng)用平臺的一個入口，甚至只是隱藏在某個金融或?qū)嵨锵M背后支付或借貸的一個選擇按鈕。

成功的關(guān)鍵在于科學(xué)謀劃和踐行八大策略。

面對世界百年未有之大變局，銀行應(yīng)按照黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，不忘服務(wù)實體經(jīng)濟和維護國家金融安全的初心，踐行八大經(jīng)營策略：一是銀行應(yīng)當(dāng)在“金融富礦”戰(zhàn)略利潤區(qū)擴大市場份額。銀行可以通過提高效率、強化財務(wù)和營銷優(yōu)勢、開發(fā)新的市場拓展策略等提升金融資源富裕地區(qū)和富裕業(yè)務(wù)市場的份額。二是開發(fā)更多的高價值的忠誠客戶。在客戶增量有限，而存量客戶市場的紅海競爭異常激烈的時期，銀行應(yīng)集中優(yōu)勢資源向所選擇的高價值客群提供高質(zhì)量的個性化金融服務(wù)，科學(xué)規(guī)劃提升客戶忠誠度的路徑和手段，重視員工對提升客戶滿意度的重要性。三是開發(fā)和保持強勢的金融品牌。銀行必須深入分析如何開發(fā)強勢品牌，采用什么工具塑造卓越品牌，如何通過數(shù)字化技術(shù)打造具有較高價值的銀行品牌等。四是強化金融科技賦能金融產(chǎn)品、服務(wù)和體驗。銀行應(yīng)在全員中灌輸持續(xù)創(chuàng)新思維，制定科學(xué)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新流程，強化對創(chuàng)新的人財物資源支持。五是積極穩(wěn)妥地開展國際化經(jīng)營。“十四五”期間，銀行的國際化經(jīng)營環(huán)境將更加復(fù)雜多變，應(yīng)采取積極、穩(wěn)妥、冷靜的國際化發(fā)展策略，不為“國際化”而進行國際化。強化反洗錢和國際合規(guī)風(fēng)險管理，以金融科技打造國際化經(jīng)營的“利器”。六是高質(zhì)、高效地開展資本運營。銀行應(yīng)強化金融并購市場研究，科學(xué)選擇并購目標，選擇在最有利的時機，采取有效的資本運作形式，實現(xiàn)高質(zhì)量的跨越式增長。七是建立良好的社會責(zé)任聲譽。銀行必須始終以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，講政治、講大局，始終以貫徹落實黨和國家方針政策為依托，以提升人民生活水平為目標。通過履行更多的社會責(zé)任促進銀行持續(xù)成長，向社會大眾傳遞銀行的價值觀。八是強化與政府和合法的非政府組織合作。政府和合法的非政府組織掌握著大量的資源，銀行依法合規(guī)深入地了解和參與政府活動、招標項目等，在支持國家和各級政府發(fā)展戰(zhàn)略的同時，發(fā)現(xiàn)自身新的成長路徑。

“政治路線確定之后，干部就是決定的因素”。任何宏偉的目標都是在解決現(xiàn)實問題中一步步實現(xiàn)的，越是任務(wù)艱巨、矛盾復(fù)雜，越要靠“關(guān)鍵少數(shù)”發(fā)揮關(guān)鍵作用。在部隊建設(shè)實踐中，作為單位的“主心骨”、帶領(lǐng)官兵干事創(chuàng)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)干部，應(yīng)該在發(fā)揮好關(guān)鍵作用上下功夫。

把好方向。方向比努力更重要，若沒找準方向，付出再多努力都會南轅北轍。領(lǐng)導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)，首先是“領(lǐng)”，就是要牢牢把握部隊建設(shè)發(fā)展的正確方向，切實發(fā)揮引領(lǐng)作用。把牢政治方向，是領(lǐng)導(dǎo)干部抓一切工作的重要前提。領(lǐng)導(dǎo)干部抓全面建設(shè)和中心工作，必須旗幟鮮明講政治，必須毫不動搖堅持黨對軍隊絕對領(lǐng)導(dǎo)，必須堅持用習(xí)近平強軍思想灌注部隊、武裝頭腦，把全面深入貫徹軍委主席負責(zé)制落實到履職盡責(zé)的具體行動上。把穩(wěn)發(fā)展方向，確保部隊建設(shè)始終向提高部隊?wèi)?zhàn)斗力上聚焦，是領(lǐng)導(dǎo)干部把方向的關(guān)鍵點。為此，應(yīng)該努力具備敏銳的眼光，力爭做到見事早、動作快、決策準，牢牢掌控部隊建設(shè)的制高點和主動權(quán)。

把控局面。保持高度穩(wěn)定和集中統(tǒng)一的良好局面是建設(shè)發(fā)展的重要前提。當(dāng)前改革強軍新形勢下，“上面千條線，下面一針穿”，領(lǐng)導(dǎo)干部要時刻面對各種紛繁復(fù)雜的情況，工作頭緒多，肩上壓力大，更需要穩(wěn)住心神、保持定力，錘煉掌握把控局面的能力，發(fā)揮好“定盤星”“壓艙石”作用。政貴有恒，久久為功。領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)該具有“鋪路奠基有我、功成不必在我”的寬廣胸懷和宏大境界，堅持一張藍圖干到底，定下的事情就要緊抓不放，不達目的不罷休，努力創(chuàng)造出經(jīng)得起實踐和歷史檢驗的業(yè)績。對現(xiàn)實工作中存在的矛盾問題和風(fēng)險隱患，哪些人員可能會捅婁子，哪些工作可能會出問題，哪些環(huán)節(jié)可能會出紕漏，應(yīng)做到心中有數(shù)、難眩以偽，牢牢盯住容易忽視的環(huán)節(jié)，力戒心存僥幸、習(xí)非為是，始終拿得定主意、發(fā)得出強音、把控住局面。

搞好協(xié)調(diào)。領(lǐng)導(dǎo)干部搞好協(xié)調(diào)既是職責(zé)要求，也是基本能力。凡有人群的地方，就會有意見不一致的時候，這就需要領(lǐng)導(dǎo)干部居中協(xié)調(diào)?，F(xiàn)實中，有些領(lǐng)導(dǎo)干部往往在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)溝通等方面能力素質(zhì)不夠強，或者覺得搞協(xié)調(diào)勞神費時，不如埋下頭來干自己的事；或者不會協(xié)調(diào)、不善于溝通，處理矛盾生硬刻板、“青瓜生澀”。協(xié)調(diào)工作從根本上說就是做統(tǒng)一思想的工作，是通過不斷深入做思想工作，把各方面的思想和精力協(xié)調(diào)到黨的路線方針政策上來，協(xié)調(diào)到國家和軍隊的法規(guī)制度上來，協(xié)調(diào)到上級黨委的指示精神上來。協(xié)調(diào)工作不能有私心雜念，只要出于公心，協(xié)調(diào)是不難搞好的。

鼓勁加油。帶隊伍就是帶士氣，一支隊伍保持高昂的士氣要靠經(jīng)常鼓勁加油。鼓勁加油的方式多種多樣，領(lǐng)導(dǎo)干部關(guān)鍵要掌握好兩件“法寶”：一個是表揚，一個是批評，也就是“獎”與“懲”。心理學(xué)上有個赫洛克效應(yīng)：及時對工作作出評價，能夠強化工作動機，起到促進作用，適當(dāng)表揚效果優(yōu)于批評，而批評的效果比不予評價要好。我們常講，對不守規(guī)矩的人放縱，就是對遵規(guī)守紀的人的傷害。該表揚時一定要表揚到位，該批評時也要旗幟鮮明。鼓勁加油還要善于抓典型。習(xí)主席指出，抓什么樣的典型，就能體現(xiàn)什么樣的導(dǎo)向，就會收到什么樣的效果。因此，領(lǐng)導(dǎo)干部抓工作很重要的一點，就是做到心中有思路、手中有典型。

當(dāng)好表率?！捌渖碚?，不令而行；其身不正，雖令不從”。身教重于言傳，率先垂范就是無聲的帶動。當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)的如果不能身體力行、以上率下，那這個領(lǐng)導(dǎo)就是“假把式”。當(dāng)好表率，關(guān)鍵在于“不言之教”，自覺做到不偷懶、不推責(zé)、不占便宜。習(xí)主席反復(fù)告誡我們，有多大擔(dān)當(dāng)才能干多大事業(yè)，盡多大責(zé)任才會有多大成就。領(lǐng)導(dǎo)干部只有把責(zé)任扛在肩上，勇于挑最重的擔(dān)子，敢于啃最硬的骨頭，善于接最燙手的山芋，知責(zé)奮進、盡責(zé)有為，擔(dān)責(zé)不諉過，才能做到上不愧黨、下不愧兵。只有始終心有所戒、行有所止，才能堂堂正正，立身為旗，永葆共產(chǎn)黨人本色，立起領(lǐng)導(dǎo)干部好樣子。

“十四五”時期，我國經(jīng)濟社會進入高質(zhì)量發(fā)展階段。在應(yīng)對百年未有之大變局、“加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”過程中，實體經(jīng)濟對高質(zhì)量金融服務(wù)的需求更加迫切。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和血脈，銀行業(yè)是我國金融體系的主體。要系統(tǒng)總結(jié)“十三五”以來推動銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)的經(jīng)驗，進一步聚焦實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，通過深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、踐行新發(fā)展理念，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、持續(xù)完善自身公司治理和激勵約束機制、構(gòu)建可持續(xù)的資本補充機制、健全完善銀行監(jiān)管和風(fēng)險處置機制等一系列關(guān)鍵改革舉措，以更加便捷、更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)、更為安全的銀行業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)切實支撐實體經(jīng)濟提質(zhì)增效，在與實體經(jīng)濟“共生共榮”中實現(xiàn)銀行業(yè)自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

深化銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升服務(wù)新發(fā)展格局質(zhì)效。

加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局是習(xí)近平總書記根據(jù)“十四五”時期我國發(fā)展階段、環(huán)境、條件的深刻變化提出的重大戰(zhàn)略抉擇。要服務(wù)好“雙循環(huán)”發(fā)展格局，銀行業(yè)應(yīng)找準定位，將自身“十四五”時期供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革聚焦當(dāng)前新發(fā)展格局面臨的難點，以針對性、高質(zhì)效金融服務(wù)助推實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展。

（一）繼續(xù)推進零售轉(zhuǎn)型，穩(wěn)慎布局消費金融，服務(wù)好擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點。要釋放國內(nèi)市場的巨大潛力，需要以深化收入分配體制改革為重點，多措并舉鼓勵居民有序擴大消費?！笆濉睍r期，銀行業(yè)持續(xù)推進零售轉(zhuǎn)型，住戶部門貸款占境內(nèi)貸款余額比重持續(xù)攀升，%，個百分點。在“十四五”繼續(xù)擴大內(nèi)需的背景下，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)圍繞客戶不斷升級的新需求，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，深挖旅游、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等有效消費場景，推進差異化競爭，不斷提升產(chǎn)品吸引力，以更豐富多樣、成本可控的消費金融產(chǎn)品支持居民消費升級。

（二）加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全，疏通雙循環(huán)堵點。新冠肺炎疫情以來，我國“兩頭在外”的產(chǎn)業(yè)鏈布局遭遇外部沖擊，供應(yīng)鏈外遷等脆弱性凸顯，形成雙循環(huán)的堵點。要以落實八部委近期出臺的指導(dǎo)意見為契機，準確把握供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵，推動其在規(guī)范和風(fēng)險可控前提下發(fā)展創(chuàng)新，拓展新型產(chǎn)業(yè)鏈條，探索與核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作方、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈平臺的全產(chǎn)業(yè)鏈合作新模式，加快配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善政策支持，嚴格監(jiān)管約束，切實提高金融與供應(yīng)鏈的協(xié)同性，精準服務(wù)，有效支持產(chǎn)業(yè)鏈在穩(wěn)定、完整的基礎(chǔ)上迭代升級。

（三）以金融服務(wù)體制機制創(chuàng)新支撐科技創(chuàng)新，著力解決“卡脖子”問題，補齊雙循環(huán)短板?！笆奈濉睍r期要推動建立科技、教育、產(chǎn)業(yè)、金融緊密融合的創(chuàng)新體系，大力提升自主創(chuàng)新能力，盡快突破關(guān)鍵核心技術(shù)。對銀行業(yè)而言，要通過體制機制創(chuàng)新，進一步完善服務(wù)科技創(chuàng)新的手段與工具。在政策性金融領(lǐng)域，研究設(shè)立專事支持基礎(chǔ)領(lǐng)域科研創(chuàng)新的政策性銀行或基金，提供更多中長期資金支持。在商業(yè)性金融領(lǐng)域，堅持風(fēng)險可控前提下，加快推進銀行業(yè)內(nèi)外部投貸聯(lián)動政策落地見效，在銀行系金融控股公司框架下整合旗下各類機構(gòu)特長，協(xié)同完善全周期精準支持科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。

（四）提升銀行業(yè)支持制造業(yè)發(fā)展質(zhì)效，鍛造雙循環(huán)長板。我國是世界第一制造業(yè)大國，20xx年制造業(yè)增加值超過排名第二、第三的美國與日本之和。但大而不強，低端無效供給過剩與高端有效供給不足并存，利潤率低于世界平均水平?！笆奈濉睍r期，要進一步打造銀行業(yè)與制造業(yè)良性循環(huán)的機制，基于產(chǎn)業(yè)生命周期，發(fā)揮金融對制造業(yè)價值發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險定價、激勵創(chuàng)新、分擔(dān)風(fēng)險、并購重組等功能作用，完善政策體系，研究設(shè)立制造業(yè)中長期貸款風(fēng)險補償基金，健全社會擔(dān)保體系，適當(dāng)提高制造業(yè)不良貸款容忍度，引導(dǎo)銀行發(fā)放中長期貸款，實現(xiàn)銀行業(yè)對制造業(yè)金融支持規(guī)模穩(wěn)步提高，期限合理延長，結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（五）統(tǒng)籌安全和發(fā)展，以高水平金融對外開放支持新開放格局和雙循環(huán)發(fā)展。習(xí)總書記多次強調(diào)，新發(fā)展格局并非封閉的國內(nèi)循環(huán)，而是開放的國際國內(nèi)雙循環(huán)?！笆奈濉睍r期，對外開放仍是我國的基本國策，我們將致力于建設(shè)更高水平的開放型經(jīng)濟新體制。銀行業(yè)要在統(tǒng)籌開放發(fā)展和自身安全基礎(chǔ)上，以高水平雙向開放支持打造國際競爭新優(yōu)勢。繼續(xù)鼓勵有特色和專長的外資金融機構(gòu)進入我國市場展業(yè)，穩(wěn)步提高銀行業(yè)外資占比。加快推進上海國際金融中心建設(shè)，支持香港離岸人民幣市場發(fā)展，促進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。綜合運用各類金融工具，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，為中資企業(yè)“走出去”提供多層次高水平的銀行業(yè)金融服務(wù)。

踐行新發(fā)展理念，提高銀行業(yè)金融服務(wù)與實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和融資需求適配度。

“十三五”時期，主管部門堅持引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，宏觀調(diào)控、銀行監(jiān)管與政策支持體系不斷完善，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯成效。2020年前x個月新增房地產(chǎn)貸款占比從20xx年高點時的xx%降至xx%。與此同時，銀行業(yè)對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加大。以小微企業(yè)貸款支持為例，截至2020年x月末，普惠小微貸款余額xx萬億元，同比增長xx%，增速比2019年末提高了xx個百分點，支持小微經(jīng)營主體xxxx萬戶，同比增長xx%；前三季度新增xxx萬戶，與20xx年同期增量基本相當(dāng)。2020年x月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款平均利率xx%，較2019年xx月下降了xx個百分點，實現(xiàn)了量增、面擴、價降?！笆奈濉睍r期，要踐行協(xié)調(diào)、綠色、共享的發(fā)展理念，聚焦區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略重點領(lǐng)域和普惠金融、綠色金融等薄弱環(huán)節(jié)，進一步提高銀行體系的適應(yīng)性和普惠性，推動金融產(chǎn)品和服務(wù)供給與實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和融資需求更好地匹配。

（一）落實落細金融服務(wù)重大戰(zhàn)略，大力支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。建議金融主管部門強化頂層設(shè)計，加強跨部門、跨地區(qū)統(tǒng)籌，明確區(qū)域金融改革主體責(zé)任，在細化、實化基礎(chǔ)上，提高差別化金融政策支持力度，推動區(qū)域金融體系構(gòu)建、特色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融市場互聯(lián)互通等政策措施落地起效。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分考慮京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝經(jīng)濟圈、海南自貿(mào)港、黃河經(jīng)濟帶等事關(guān)長遠的重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域板塊的特色和發(fā)展定位，研究制定更“接地氣”的金融支持整體方案。

（二）加大“三農(nóng)”、小微、民營經(jīng)濟支持力度，推動普惠金融提質(zhì)增效。繼續(xù)鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放，實現(xiàn)金融支持農(nóng)村實現(xiàn)脫貧攻堅到支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的無縫鏈接。拓寬抵質(zhì)押品范圍，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和季節(jié)規(guī)律，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足不同規(guī)模、不同類型農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營主體融資需求。統(tǒng)籌運用差別化信貸導(dǎo)向、宏觀審慎評估參數(shù)微調(diào)、監(jiān)管評價與績效考核監(jiān)管、稅收支持等政策工具，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)增加小微、民營企業(yè)信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)以單列信貸計劃、實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等方式保障服務(wù)民營和小微企業(yè)的必要資源投入，在先行推動緩解融資難的基礎(chǔ)上，堅持風(fēng)險定價和商業(yè)可持續(xù)原則，循序漸進緩解融資貴；推動有序?qū)崿F(xiàn)“一二五”目標，提高銀行業(yè)對民營經(jīng)濟信貸支持與民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟貢獻的匹配度。推動修訂《商業(yè)銀行法》，修改銀行發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定，推動“信易貸”平臺升級改造，支持銀行業(yè)穩(wěn)步、合理提高信用貸款比重，降低對抵質(zhì)押品的過度依賴。

（三）踐行綠色發(fā)展理念，打造超越綠色金融的esg（環(huán)境、社會、公司治理）銀行體系?！笆奈濉币?guī)劃綱要建議提出，要“強化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融”，以此加快推動綠色低碳發(fā)展?！笆濉睍r期，綠色金融雖有較快發(fā)展，但多數(shù)銀行業(yè)機構(gòu)尚未將其提升至發(fā)展戰(zhàn)略層面，公司治理框架很少包含綠色金融配套制度體系和激勵機制，實踐中多停留在經(jīng)營層面，支持綠色發(fā)展的理念和意識很容易被績效考核壓力和經(jīng)營指標沖淡?！笆奈濉睍r期，要完善綠色金融支持政策體系，在進一步完善綠色投融資體系基礎(chǔ)上，建立健全環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)將環(huán)境、社會、公司治理（esg）三大核心價值因素納入銀行經(jīng)營管理體系，細化esg產(chǎn)品體系，延伸esg風(fēng)險管理內(nèi)涵，融合esg高質(zhì)量發(fā)展理念，從授信全流程管理、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)設(shè)、投資決策、風(fēng)險管理等方面，全方位推進esg銀行體系建設(shè)，推動綠色發(fā)展全面提質(zhì)增效。

在金融與科技深度融合中，推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“十三五”時期，伴隨現(xiàn)代科技的快速演進，推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和迭代速度加快，使得消費互聯(lián)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)與金融服務(wù)更緊密結(jié)合，信息流轉(zhuǎn)與信用流轉(zhuǎn)更有機聯(lián)動，線上化、數(shù)字化、智能化的“非接觸服務(wù)”更深入普及。特別是在新冠肺炎疫情倒逼之下，我國銀行業(yè)把握四重機遇，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程明顯加快。一是政策機遇。疫情以來銀保監(jiān)會、央行等多部門出臺系列文件，政策導(dǎo)向明確鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強線上業(yè)務(wù)布局，優(yōu)化“非接觸式”服務(wù)渠道。二是以渠道網(wǎng)絡(luò)化加速下沉為代表的社會機遇。疫情催化下，大量場景從線下遷移至線上，各行業(yè)“線上”商業(yè)模式變革步伐加快，居民消費、企業(yè)生產(chǎn)、政府治理數(shù)字化進程明顯加快，數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展更加勢不可擋。三是技術(shù)機遇。回顧技術(shù)發(fā)展史，銀行業(yè)一直是尖端技術(shù)應(yīng)用的先行者?！笆濉逼陂g，以5g通信、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技日益成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力。四是新興業(yè)態(tài)逆勢暴漲催生新業(yè)務(wù)增長點的經(jīng)濟機遇。疫情催化下，新線上零售、在線娛樂、在線醫(yī)療、在線教育、遠程會議辦公等一系列新興業(yè)態(tài)蓬勃興起，居民消費模式、企業(yè)運作方式和社會運作范式都在發(fā)生深刻變化并將繼續(xù)快速迭代演化。

“十四五”規(guī)劃綱要建議提出，要“提升金融科技水平”。展望未來，已經(jīng)箭在弦上的央行數(shù)字貨幣大概率在“十四五”前期落地發(fā)行，數(shù)字經(jīng)濟在為銀行業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟帶來新的理念變革、模式創(chuàng)新、流程再造、組織重塑的同時，也在支付脫媒、資金脫媒、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)安全等領(lǐng)域帶來諸多嚴峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要深刻體認金融和科技深入融合的發(fā)展趨勢，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一系統(tǒng)工程。為此需要結(jié)合每家銀行自身的特點，通過清晰判斷未來的發(fā)展目標、戰(zhàn)略重點、基本保障等要素，建立自身比較優(yōu)勢。

（一）明晰數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。堅持因地制宜，結(jié)合自身“基因”確定具體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、節(jié)奏、目標和重點，推進產(chǎn)品、營銷、渠道、運營、風(fēng)控和決策等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型與線上線下一體化深度融合，實現(xiàn)數(shù)字化自我賦能。

（二）建立高適配性柔性組織架構(gòu)。通過打破行內(nèi)部門藩籬，支撐高速迭代和快速決策，形成實時響應(yīng)市場的輕型化、敏捷性組織。

（三）秉持客戶為中心理念，加速開放生態(tài)平臺化發(fā)展。以市場需求為驅(qū)動，平臺為載體，形成與客戶直聯(lián)互動的雙向機制，依據(jù)金融服務(wù)頻次，構(gòu)建開放型獲客、活客體系，借助金融科技手段搭建多功能綜合服務(wù)平臺嵌入銀行應(yīng)用，方便客戶在一站式平臺獲得全方位服務(wù)，實現(xiàn)用戶個性化金融需求與金融產(chǎn)品服務(wù)實時匹配對接。

（四）打造協(xié)同整合生態(tài)圈，構(gòu)建未來競爭“護城河”。以利益共享機制和中后臺整合，推進銀行內(nèi)部產(chǎn)品、風(fēng)控、客戶體系協(xié)同。與擁有技術(shù)和流量等資源優(yōu)勢的外部機構(gòu)，構(gòu)建互利共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系，打造協(xié)同生態(tài)圈。

（五）嚴守風(fēng)險底線，把握好效率與風(fēng)險的動態(tài)平衡。數(shù)字化使得金融機構(gòu)相關(guān)性提高，風(fēng)險隱蔽性更強、傳播速度更快、系統(tǒng)復(fù)雜性更高。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要始終以到位有效的風(fēng)險防范為前提。通過多措并舉，力爭更多的銀行成為“更好的或全新”的銀行，而避免被整合、被降級、被脫媒。

完善銀行業(yè)公司治理，健全中長期激勵約束機制。

良好有效的公司治理是銀行業(yè)長期穩(wěn)健運行的基石。“十三五”時期，金融監(jiān)管部門先后出臺《非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險業(yè)公司治理監(jiān)管評價辦法》等一系列政策措施，推動我國銀行業(yè)公司治理制度規(guī)范體系不斷完善。但包商銀行、恒豐銀行等高風(fēng)險機構(gòu)處置案例表明，實踐中銀行業(yè)特別是中小銀行公司治理還存在諸多缺陷，成為一些重要風(fēng)險事件的“策源地”。表現(xiàn)為：部分機構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)弱化缺失；股權(quán)管理不規(guī)范、透明度偏低；主要、控股股東行為不審慎、不合規(guī)，大股東控制現(xiàn)象較為普遍；“三會一層”等關(guān)鍵治理主體履職有效性不足；績效考核激勵短期化傾向明顯，延期支付、追索扣回等約束機制難以完全落地。

“十四五”是我國銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，以自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展有效支持國民經(jīng)濟新發(fā)展格局形成的關(guān)鍵時期。應(yīng)進一步牢牢把握公司治理這個“牛鼻子”，以落實《健全銀行業(yè)公司治理三年行動方案》為契機，標本兼治、分類施策，力求從源頭防范控制住各類風(fēng)險，構(gòu)建符合銀行業(yè)金融機構(gòu)特點的權(quán)責(zé)對等、激勵相容、風(fēng)控嚴格的銀行業(yè)公司治理體系。

一是以中小法人銀行和非銀行金融機構(gòu)為重點，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理進一步制度化、規(guī)范化、程序化，切實發(fā)揮好黨的領(lǐng)導(dǎo)“把方向、管大局、保落實”的核心政治優(yōu)勢。

二是全面加強股權(quán)管理。本著資質(zhì)優(yōu)良、公開透明原則，實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)動態(tài)優(yōu)化；細化股東資質(zhì)審查，落實對股東和實控人的穿透管理；持續(xù)規(guī)范股東行為，依法依規(guī)治理股權(quán)代持、隱形股東、非法獲取銀行股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等亂象，堅持依法保護股東尤其是中小股東合法權(quán)益，防止大股東和一致行動人操縱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理。

三是加強“三會一層”建設(shè)，提升關(guān)鍵治理主體履職質(zhì)效。更好地發(fā)揮股東(大）會權(quán)力機構(gòu)作用，提升董事會及其專門委員會獨立性和專業(yè)化水平，以優(yōu)化“兩會一層”履職評價為抓手，進一步做實監(jiān)事會，明確高管層履職邊界。

四是以強化信息披露為抓手，更好地發(fā)揮金融市場、債權(quán)人、中介機構(gòu)等利益相關(guān)者監(jiān)督作用。

五是優(yōu)化績效考核與薪酬機制。建議相關(guān)部門修改《金融機構(gòu)績效考核辦法》和《商業(yè)銀行績效考評監(jiān)管指引》，完善風(fēng)險與收益平衡兼顧的考核指標體系，細化小微、“三農(nóng)”、綠色等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)專項激勵機制。進一步優(yōu)化高管人員薪酬結(jié)構(gòu)，建立市場化的中長期激勵約束機制。堅持績效激勵與風(fēng)險損失掛鉤原則，落實延期支付、追索扣回等管理制度，強化薪酬費用管理。借鑒科技企業(yè)做法，穩(wěn)步推進員工持股試點。

構(gòu)建可持續(xù)的銀行業(yè)資本補充機制。

20xx年以來，銀行業(yè)內(nèi)外部監(jiān)管環(huán)境明顯趨嚴，在監(jiān)管部門“回歸本源，專注主業(yè)”的政策引導(dǎo)下，資本消耗相對較高的信貸資產(chǎn)增速持續(xù)明顯高于銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速（見圖）。20xx年x月資管新規(guī)實施后，銀行業(yè)積極推進表外和“表表外”業(yè)務(wù)回表。加之經(jīng)濟增速回落疊加疫情沖擊影響，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置力度明顯加大。2020年全年計劃處置不良資產(chǎn)x萬億元，較20xx年的x萬億元增長近xx%。上述因素的共同作用使得商業(yè)銀行資本補充需求上升，中小法人銀行資本補充壓力更是驟增。針對上述問題，“十三五”時期金融主管部門及時出臺一系列支持銀行補充資本的政策措施，既覆蓋永續(xù)債、優(yōu)先股等創(chuàng)新資本工具，也涉及擴大包括保險機構(gòu)在內(nèi)的投資主體范圍。銀行資本補充政策環(huán)境有所改善，資本補充渠道得到拓寬。

“十四五”時期，要多措并舉構(gòu)建可持續(xù)的銀行業(yè)資本補充機制，使銀行業(yè)通過“減費降息”讓利和支持實體經(jīng)濟可持續(xù)，在實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時提高服務(wù)新發(fā)展格局質(zhì)效。

一是深化利率市場化改革，保持銀行業(yè)資產(chǎn)利潤率、資本利潤率相對穩(wěn)定，凈息差穩(wěn)步、小幅收窄，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)提高非息收入占比，維持銀行業(yè)適當(dāng)?shù)睦麧櫼?guī)模，夯實內(nèi)源資本補充基礎(chǔ)。

二是引導(dǎo)主要、控股股東適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展新要求，適當(dāng)下調(diào)回報預(yù)期和分紅要求，增加利潤留存，增厚核心一級資本的安全墊。

三是堅持分類施策，完善銀行資本補充政策體系?！笆奈濉蹦┢谖覈蛳到y(tǒng)重要性銀行將要滿足金融穩(wěn)定理事會更高損失吸收能力（tlac）要求，建議主管部門適時出臺政策，鼓勵大型銀行探索推出合規(guī)的tlac創(chuàng)新資本補充工具。探索轉(zhuǎn)股型永續(xù)債、轉(zhuǎn)股型二級資本債、附次級條款的可轉(zhuǎn)債等工具創(chuàng)新，盡快破解發(fā)債機構(gòu)條件、政府股東資格等難點，推動地方政府發(fā)行專項債券補充中小銀行資本政策盡快落地起效。

四是簡化審核程序，優(yōu)化審批流程，縮短審批時間，取消“一行一債”等限制，引入類似“儲架發(fā)行”的制度安排，以更靈活的發(fā)行安排提高資本補充效率。

五是有序拓寬資本補充工具投資者范圍。鼓勵保險資管、社?；稹⑵髽I(yè)年金等中長期資金增加銀行資本補充債券配置比重，探索將資本補充工具納入主流債券指數(shù)，吸引被動投資，多措并舉嘗試解決長期存在的銀行體系資本補充工具互持的難題。加強對外推介，鼓勵境內(nèi)銀行在離岸市場發(fā)行資本補充工具。

六是在風(fēng)險可控前提下鼓勵信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場和信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展，使銀行業(yè)得以適時盤活、降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

對銀行業(yè)金融機構(gòu)而言，一是增強資本管理水平，做好資本規(guī)劃，努力實現(xiàn)資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)動態(tài)匹配平衡。二是優(yōu)化盈利能力，夯實內(nèi)外源資本補充基礎(chǔ)。把握政策窗口，拓寬自身資本補充渠道。三是優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高資本使用效率。穩(wěn)步推進低資本占用的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，拓展零資本占用的中間業(yè)務(wù)，提高單位資本消耗產(chǎn)出效率，最大限度緩解資本壓力。

完善監(jiān)管體制，健全市場化風(fēng)險防范處置機制。

第x次全國金融工作會議以來，我國金融監(jiān)管體制改革取得重要進展，逐步建立起符合現(xiàn)代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的“一委一行兩會一局”的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。在國務(wù)院金融委統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得明顯進展，金融風(fēng)險從快速積累逐步轉(zhuǎn)入高位緩釋，以包商銀行、安邦集團為代表的高風(fēng)險金融機構(gòu)得到有序處置，守住了系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

“十四五”時期，我國銀行業(yè)風(fēng)險總體可控，但新冠肺炎疫情對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響將會持續(xù)，一些長期累積的風(fēng)險矛盾會繼續(xù)顯現(xiàn)，并可能與新的金融風(fēng)險點交織。同時隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，技術(shù)創(chuàng)新的高速迭代演變，金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)必將更加復(fù)雜，潛在風(fēng)險更容易跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場、跨地區(qū)乃至跨國界傳遞。與此相對，我國金融監(jiān)管的整體性、協(xié)調(diào)性、適應(yīng)性有待完善和提升，宏微觀審慎、央地監(jiān)管職責(zé)邊界有待進一步厘清，監(jiān)管措施差異化、精細化、針對性均有待提升，金融科技的快速興起使得傳統(tǒng)監(jiān)管手段越來越無法滿足監(jiān)管實踐需要。特別需要指出的是，我國問題銀行仍然“易生難死”，零售和對公債權(quán)人剛性兌付預(yù)期依然普遍存在，處置實踐中過度依賴存款保險等公共資金救助，銀行業(yè)金融機構(gòu)市場化退出機制仍未完全確立，接管、重組、撤銷、破產(chǎn)等處置程序的順序和銜接機制亟待細化。

（一）要直面“十四五”時期金融風(fēng)險演變特征的變化，與時俱進完善符合我國國情和現(xiàn)代金融特點的金融監(jiān)管體系，實現(xiàn)對金融市場、金融機構(gòu)、金融業(yè)務(wù)“全覆蓋、無遺漏”。在此進程中不斷提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。一是在國務(wù)院金穩(wěn)委領(lǐng)導(dǎo)下，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，進一步理順中央金融管理部門、央地監(jiān)管職責(zé)分工，構(gòu)建跨省區(qū)市區(qū)域監(jiān)管協(xié)作機制。二是加快完善金融法律法規(guī)，加強重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度，及時消除監(jiān)管空白，補齊制度短板。三是強化功能監(jiān)管。遵循“實質(zhì)重于形式”原則，對不同監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管下的各類金融機構(gòu)提供的相同或類似功能的金融產(chǎn)品和服務(wù)，實施公平統(tǒng)一的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，防止監(jiān)管套利等各種逃避監(jiān)管行為。四是加強行為監(jiān)管。維護市場競爭秩序，進一步完善保護金融消費者和投資者為核心的行為監(jiān)管體系。五是運用監(jiān)管沙盒等柔性監(jiān)管方式，使金融科技創(chuàng)新有章可循。加快監(jiān)管科技發(fā)展，保持與金融科技創(chuàng)新至多“一步之遙”，避免出現(xiàn)技術(shù)代差。

（二）要全面總結(jié)“十三五”金融風(fēng)險處置化解的經(jīng)驗教訓(xùn)，完善存款保險制度，健全金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，精準有效防范化解銀行業(yè)各類風(fēng)險。一是加強銀行業(yè)風(fēng)險的早期識別和干預(yù)。在現(xiàn)有壓力測試框架基礎(chǔ)上，建立問題金融機構(gòu)預(yù)警模型，提高風(fēng)險預(yù)警的敏感性，完善銀保監(jiān)會和人民銀行現(xiàn)有風(fēng)險評級和預(yù)警體系；從資本充足率、流動性、資產(chǎn)負債率、商業(yè)模式可行性和重大風(fēng)險事件等角度入手，按照定量為主、定性分析為輔的原則，明確高風(fēng)險金融機構(gòu)的判定標準。細化不同風(fēng)險等級的早期干預(yù)措施，對風(fēng)險迅速惡化、接近資不抵債的金融機構(gòu)迅速果斷采取處置措施。二是完善市場化、法治化風(fēng)險處置機制。首先，建立健全銀行業(yè)金融機構(gòu)市場化退出法規(guī)，實現(xiàn)市場主體有序退出，為銀行業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有序處置“過剩產(chǎn)能”奠定基礎(chǔ)。其次，在厘清責(zé)任內(nèi)涵、明確分擔(dān)和追責(zé)機制的基礎(chǔ)上，壓實金融機構(gòu)自救主體責(zé)任、地方政府風(fēng)險處置屬地責(zé)任、金融監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任，落實金融監(jiān)管問責(zé)制。再次，明確對高風(fēng)險銀行業(yè)機構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和銜接機制，推動有序退出。最后，更好地發(fā)揮存款保險的風(fēng)險保障作用，健全不良資產(chǎn)處置、注資重組、同業(yè)并購、處置基金、過橋銀行、引入戰(zhàn)投及市場退出等多種方式，健全市場化風(fēng)險處置和救助機制。

學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的十九大精神，是當(dāng)前和今后一個時期全黨全國的首要政治任務(wù)。領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)當(dāng)發(fā)揮好“關(guān)鍵少數(shù)”的關(guān)鍵作用，亮開嗓子、邁出步子，帶頭上講臺、走基層，既做實干家，也做宣傳家，推動黨的十九大精神往深里走、往實里走、往心里走。走上講臺傳主義、扎進基層講政策，是我們黨長期形成的政治優(yōu)勢，也是我們黨的領(lǐng)袖身體力行的光榮傳統(tǒng)。毛澤東同志說，“有機會不演講，有談話機會不談話，就不是共產(chǎn)黨員”。黨的十八大以來，習(xí)總書記率先垂范，親臨一線聽，走進群眾講，為各級領(lǐng)導(dǎo)干部當(dāng)好宣傳家樹立了光輝典范。領(lǐng)導(dǎo)干部上講臺、走基層宣講，就是要為黨的十九大精神架起一座通往人民群眾的橋梁，動員群眾、激勵群眾，凝聚起同心共筑中國夢的磅礴力量。

“教者，效也，上為之，下效之”。領(lǐng)導(dǎo)干部要撲下身子、擼起袖子，充分發(fā)揮好帶頭作用?！盎疖嚺艿每?，全靠車頭帶”。領(lǐng)導(dǎo)干部是執(zhí)政興國的先鋒和骨干，也是黨的工作的組織實施者。抓住了這一“關(guān)鍵少數(shù)”就抓住了工作重心；發(fā)揮出“關(guān)鍵少數(shù)”的帶頭作用，管黨治黨就會不斷走向“嚴實硬”，政治清明、社會清正的良好態(tài)勢將不難形成。各級領(lǐng)導(dǎo)干部要認真執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，深入落實“一崗雙責(zé)”，嚴格遵守《廉潔從政若干準則》，全面實行重大事項報告制度，主動接受監(jiān)督，努力做到清清白白為官、坦坦蕩蕩做人。要管好配偶、子女和身邊工作人員，堅決不允許打著領(lǐng)導(dǎo)旗號謀取不正當(dāng)利益。要深入完善“五大系統(tǒng)”建設(shè)，通過完善制度、建立機制，推動權(quán)力封閉運行，特別在政府投資類項目招投標管理、土地征占、人員招聘、機構(gòu)確定、車輛購置等方面，嚴把制度關(guān)口，杜絕暗箱操作。要建立審計結(jié)果聯(lián)動機制，抓好政府主導(dǎo)項目投資管理。對于審計出的問題，要嚴肅查處，絕不姑息。各級紀檢、組織部門要在選好、用好、管好干部方面，充分發(fā)揮職能作用，重視加強干部工作中的過程管理，既注重日常考察，又搞好經(jīng)常監(jiān)督。打鐵還需自身硬，信任不能代替監(jiān)督。紀檢、組織干部更要嚴于律己，特別要高度重視提高政治素質(zhì)，切實加強自身建設(shè)。

2021年是我國“十四五”規(guī)劃開局之年，我國經(jīng)濟已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，持續(xù)發(fā)展具有多方面的優(yōu)勢和條件，也正在加快形成國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機遇期。同時，國際經(jīng)濟、金融、科技、文化、安全、地緣政治等格局都在深刻調(diào)整，不確定性明顯增加。面對經(jīng)濟發(fā)展新格局、新形勢，商業(yè)銀行應(yīng)切實落實黨的十九屆五中全會精神，按照“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的新發(fā)展理念，堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為第一要務(wù)，降本增效，加強風(fēng)控，持續(xù)推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，走資本節(jié)約型高質(zhì)量發(fā)展的道路。

提升高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。近年來，以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，加強了普惠、民營、制造業(yè)、涉農(nóng)、扶貧等與就業(yè)、民生息息相關(guān)的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，并通過降低貸款利率、延期還本付息、合理減費等一系列“實招”對實體經(jīng)濟讓利，2020年將為實體經(jīng)濟讓利1.5萬億元。2021年，商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)堅持以“服務(wù)實體經(jīng)濟”為第一要務(wù)，在雙循環(huán)格局形成的過程中全面落實國家各項政策要求，重點采取四個方面的措施：

（一）重點支持“兩新一重”項目建設(shè)。十九屆五中全會指出，我國要加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，堅定不移建設(shè)制造強國、質(zhì)量強國、網(wǎng)絡(luò)強國、數(shù)字強國，推進產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化。其中“兩新一重”建設(shè)既促消費惠民生又調(diào)結(jié)構(gòu)增后勁，是國家的戰(zhàn)略投資方向；新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)助力經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和數(shù)字化發(fā)展，為經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展提供新動能；新型城鎮(zhèn)化建設(shè)通過完善城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高城市的綜合承載能力，改善和滿足民生需求；交通、水利等重大工程建設(shè)，對穩(wěn)定投資、拉動就業(yè)起到非常重要的作用。商業(yè)銀行應(yīng)切實貫徹落實十九屆五中全會精神，加強對符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向的客戶群體的資金支持，抓住項目鏈和資金鏈發(fā)展機遇，實現(xiàn)高質(zhì)量資產(chǎn)投放，鞏固壯大實體經(jīng)濟根基。

（二）強化對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準滴灌。普惠金融、制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、涉農(nóng)、扶貧等是促進經(jīng)濟發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，也是國家重點支持的領(lǐng)域，銀行要積極促進業(yè)務(wù)發(fā)展，實現(xiàn)精準滴灌。普惠金融，特別是民營經(jīng)濟融資對于保市場主體，促進就業(yè)，減困脫貧，實現(xiàn)社會公平具有重要意義，承載了重大的社會責(zé)任和民生關(guān)懷，存在所謂“56789”效應(yīng)。即民營企業(yè)貢獻了國內(nèi)50%以上的稅收、60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值（gdp）、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量，是國民經(jīng)濟最重要的組成部分之一。制造業(yè)是打造與內(nèi)需相適配的國內(nèi)供給體系的實施主體，是我國產(chǎn)業(yè)競爭力的重要組成部分，同時也是提升產(chǎn)業(yè)鏈水平，維護產(chǎn)業(yè)鏈完備和安全，解決核心技術(shù)“卡脖子”問題的關(guān)鍵載體。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)代表我國產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展方向，特別是技術(shù)水平日趨成熟、已經(jīng)大規(guī)模應(yīng)用的新能源汽車、節(jié)能環(huán)保、高端裝備制造和新材料等領(lǐng)域發(fā)展?jié)摿薮蟆ｋS著污染防治攻堅戰(zhàn)的不斷推進，綠色信貸的重要性持續(xù)提升，綠色信貸的理念要貫穿銀行經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)始終。涉農(nóng)、扶貧領(lǐng)域的信貸投放是支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，促進“三農(nóng)”領(lǐng)域補短板，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，保障農(nóng)產(chǎn)品供給安全的關(guān)鍵舉措。商業(yè)銀行要進一步做好對上述重點領(lǐng)域的金融支持，不但要配置充足的信貸資源，更要差異化地創(chuàng)新出適合于行業(yè)特點的信貸審批標準和定價模式，利用大數(shù)據(jù)為客戶精準畫像，并積極引入保險、擔(dān)保等外部機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險，創(chuàng)新出更高效便捷、風(fēng)險可控的產(chǎn)品和服務(wù)。同時，商業(yè)銀行還應(yīng)運用科學(xué)的績效考核、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（ftp）、信貸資源配置等政策指揮棒，優(yōu)化信貸資源配置結(jié)構(gòu)。

（三）助推國家區(qū)域戰(zhàn)略布局優(yōu)化。面對世界百年未有之大變局，黨和國家實施了一系列區(qū)域重大戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略，健全區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展體制機制，對于推動我國構(gòu)建雙循環(huán)格局，解決中長期發(fā)展問題具有重大歷史意義。特別是近年來頒布的京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角一體化發(fā)展、海南自由貿(mào)易港、深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)綜合改革試點實施方案等，賦予了重點區(qū)域經(jīng)濟全新的發(fā)展機遇，也為商業(yè)銀行提供了新市場、新業(yè)務(wù)、新環(huán)境。商業(yè)銀行應(yīng)緊緊圍繞國家區(qū)域發(fā)展重大戰(zhàn)略，在資源配置、預(yù)算考核、經(jīng)營管理、人才科技等方面科學(xué)規(guī)劃分梯次的區(qū)域金融資源布局，精準發(fā)力，以點帶面，在有效支持國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的同時，實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

（四）積極助力居民消費和理財?！笆奈濉逼陂g，我國在全面脫貧和全面建成小康社會的基礎(chǔ)上，將繼續(xù)培育壯大中等收入群體，消費在國民經(jīng)濟中的比重將不斷提升，投資理財需求也將更趨旺盛。根據(jù)有關(guān)機構(gòu)的預(yù)測，2021年我國居民可支配收入扣除消費支出、購房支出等，新增可投資資金約20萬億元，上述財富資金將主要流入銀行存款、理財、基金、保險、信托、權(quán)益類資產(chǎn)等財富管理產(chǎn)品。商業(yè)銀行要強化零售銀行業(yè)務(wù)布局，從財富管理和消費信貸兩端分別對接居民的“一收一支”，以資管新規(guī)落地、理財子公司成立為契機，在收入端助力居民做好財富管理和資產(chǎn)配置，幫助客戶管好“錢袋子”；在支出端，以各類消費信貸助力居民消費升級，依托消費場景，強化數(shù)字風(fēng)控，樹立理性消費理念，助推居民改善生活水平。

筑牢防范系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

近年來，銀行經(jīng)營環(huán)境日趨復(fù)雜嚴峻，不確定性明顯增加，對銀行業(yè)提升資產(chǎn)質(zhì)量，防范系統(tǒng)性風(fēng)險提出了新的挑戰(zhàn)。銀行要堅持發(fā)展是第一要務(wù)，有效統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，堅持實現(xiàn)過濾掉風(fēng)險的真實效益，突出做好三方面的風(fēng)險管控。

（一）繼續(xù)強化全面風(fēng)險管理體系。商業(yè)銀行要持續(xù)強化信貸審批、流程管理、分級授權(quán)、責(zé)任認定、政策傳導(dǎo)等風(fēng)險管理體系，確保銀行風(fēng)險管理經(jīng)得起任何“驚濤駭浪”的考驗。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)提升審批的獨立性和專業(yè)性；打造以授信政策為核心的風(fēng)險管理工具箱并動態(tài)調(diào)整；落實和完善各類盡職免責(zé)制度。要強化對風(fēng)險管理人員的管理，加大專業(yè)培訓(xùn)力度，提升專業(yè)能力，加強日常考核，壓實各級主體責(zé)任，坐實監(jiān)督制衡，夯實各級機構(gòu)和人員的風(fēng)險管理職責(zé)。要優(yōu)化風(fēng)險管理系統(tǒng)功能，推進智能風(fēng)控與人工經(jīng)驗相結(jié)合，強化評級管理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，加大大數(shù)據(jù)應(yīng)用。同時，商業(yè)銀行還應(yīng)強化市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和國別風(fēng)險等方面的識別和監(jiān)測，做好壓力測試和限額管理。

（二）有效提升風(fēng)險抵御能力。面對后新冠肺炎疫情時期的復(fù)雜形勢，商業(yè)銀行更應(yīng)體現(xiàn)出責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極通過多真實暴露、多核銷處置、多計提撥備等方式防范風(fēng)險。首先，商業(yè)銀行應(yīng)積極落實國家監(jiān)管政策，抓實做細資產(chǎn)分類，真實反映風(fēng)險底數(shù)。其次，商業(yè)銀行應(yīng)綜合使用多種手段，在強化清收、重組、抵債的基礎(chǔ)上，加快核銷和批轉(zhuǎn)，做到能核盡核、應(yīng)處置盡處置。再次，商業(yè)銀行應(yīng)未雨綢繆，切實加大撥備計提力度，平衡好撥備計提與利潤增長的關(guān)系，提升自身抗周期波動的能力。

（三）積極防范灰犀牛風(fēng)險和黑天鵝事件。2021年國際形勢仍將呈現(xiàn)動蕩變革的態(tài)勢，發(fā)達經(jīng)濟體史無前例的大規(guī)模財政金融刺激政策透支了未來宏觀經(jīng)濟政策空間，導(dǎo)致全球熱錢暗流涌動，全球經(jīng)濟增長面臨“大債危機”的“達摩克利斯之劍”。隨著各國財政貨幣政策空間縮窄，全球流動性釋放大概率邊際放緩，國際股市、匯市、大宗商品、債市均可能步入高波動低收益狀態(tài)。同時，新冠肺炎疫情在全球許多地區(qū)反復(fù)，以及地緣政治博弈和極端民族主義思潮蔓延進一步加劇不確定性。商業(yè)銀行要強化對全球“債務(wù)危機”等“灰犀?！憋L(fēng)險的預(yù)判研究，做好應(yīng)對準備，要堅持“安全性、流動性、收益性”的三性平衡，特別要把“安全性”放在第一位，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，做好資本規(guī)劃，多渠道補充資本，提升抵御風(fēng)險的能力。同時，商業(yè)銀行也要將個別企業(yè)、金融機構(gòu)或金融產(chǎn)品陷入困境而觸發(fā)的“黑天鵝”事件納入風(fēng)控模型，提前做好各項壓力測試，做好應(yīng)對極端風(fēng)險情況的各種準備。

加強成本控制的科學(xué)化和精細化。

2021年，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的進一步恢復(fù)，穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度，并保持流動性適度寬松。但商業(yè)銀行負債成本的剛性又成為繼續(xù)降低融資成本的掣肘。從外部環(huán)境看，結(jié)構(gòu)性存款、大額存單和靠檔計息的存款創(chuàng)新類產(chǎn)品監(jiān)管逐步規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融公司納入監(jiān)管體系，以及資管凈值化轉(zhuǎn)型均為商業(yè)銀行負債增長創(chuàng)造了條件。商業(yè)銀行要進一步加強負債，特別是存款的成本管控。

（一）提升低成本結(jié)算性資金的獲取能力。商業(yè)銀行做好存款成本控制的關(guān)鍵在于夯實客戶基礎(chǔ)，增加低成本結(jié)算資金的沉淀。存款成本控制要切實堅持“以客戶為中心”，圍繞客戶的物流、商流、資金流、信息流，通過場景化、數(shù)字化、線上化、體驗化的方式，豐富和完善客戶結(jié)構(gòu)。例如，交易銀行可重點創(chuàng)新個性化、定制化的專屬產(chǎn)品和服務(wù)，做深做寬客群，重點延伸核心客戶上下游企業(yè)，依托真實交易場景，接入客戶真實的支付結(jié)算需求，加大高黏性、低成本、廣客源的結(jié)算性存款沉淀；再比如，零售銀行應(yīng)重點依托代發(fā)、信用卡客戶、資管客戶和個人貸款客戶的經(jīng)營轉(zhuǎn)化，以場景獲客為渠道，強化長尾客戶的獲取和經(jīng)營，在海量客戶基礎(chǔ)上獲取足額的結(jié)算性存款。

（二）要提高市場化資金的擇時和擺布能力。當(dāng)前，以同業(yè)存單、金融債為代表的市場化負債是商業(yè)銀行負債的有益補充和重要來源。市場化負債的價格與貨幣市場資金和債券利率走勢密切相關(guān)，一方面受貨幣政策以及繳準、繳稅、財政存款投放、節(jié)假日取現(xiàn)等季節(jié)性因素擾動；另一方面，市場化負債行為往往具有同步性和順周期性，機構(gòu)行為的一致性可能會進一步放大價格波動。商業(yè)銀行要提前對利率拐點做出預(yù)判，實施量價平衡擺布策略，在有效滿足流動性需求的同時，最大限度地控制負債成本。

加快推動商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

習(xí)近平總書記強調(diào)，推動“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展，必須把新發(fā)展理念貫穿發(fā)展全過程和各領(lǐng)域，實現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展。對于商業(yè)銀行而言，積極推進包括輕型化、數(shù)字化和綜合化等在內(nèi)的“三化轉(zhuǎn)型”是貫徹新發(fā)展理念，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

（一）繼續(xù)深化輕型化轉(zhuǎn)型。我國業(yè)已形成以資本監(jiān)管為核心的現(xiàn)代商業(yè)銀行監(jiān)管體系，資本是銀行風(fēng)險承擔(dān)的底線和“防波堤”，成為銀行日常經(jīng)營管理中的硬約束，具有日益明顯的稀缺性。資本作為股東的長期投資，其回報水平反映了銀行的經(jīng)營能力，受到股東的高度關(guān)注。股東往往會通過直接或間接的方式對銀行的資本補充施加影響。銀行要分別從總分行端，強化“九大能力”建設(shè)，不斷深化輕資本轉(zhuǎn)型。

總行端重點突出“四個打造”：1.打造強大的資管能力，既提升利潤貢獻，又強化客戶服務(wù)能力。未來居民財富積累，資管業(yè)務(wù)市場發(fā)展空間巨大；2.打造輕資本創(chuàng)收為主的信用卡業(yè)務(wù)能力。要依托消費升級，積極拓展信用卡輕資本收入來源；3.打造“投資+交易”能力。實現(xiàn)金融市場業(yè)務(wù)由賺利差向賺價差轉(zhuǎn)變；4.打造高資本消耗業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移能力。要妥善推進市場化債轉(zhuǎn)股、股權(quán)投資、抵債資產(chǎn)等高資本占用業(yè)務(wù)的規(guī)劃和部署。

分行端。