貸款問題排查報告范文(優(yōu)質16篇)

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貸款問題排查報告篇一

******：

接到****通知后，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行落實整改，現(xiàn)就落實整改情況報告如下：

根據*********支行****號《**********************的通知》和*************號《********************》的文件指導，為加強**公司貸款標準化工作，從**公司實際出發(fā)，制定本實施方案。

一、指導思想。

為深入貫徹落實金融統(tǒng)計標準化和金融統(tǒng)計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統(tǒng)計標準化工作，將我公司金融統(tǒng)計標準管理納入內控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃，確立我公司金融統(tǒng)計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進行評估。

我公司成立了金融機構統(tǒng)計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統(tǒng)計標準落實工作的組織、協(xié)調和管理工作，建立機制和流程，協(xié)調和督促其他相關業(yè)務部門，共同做好標準化落實工作。

二、制定金融統(tǒng)計標準化制度。

我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。

（一）統(tǒng)計標準制度。

我公司統(tǒng)計工作嚴格按照人行統(tǒng)計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監(jiān)測和評估，提高我公司的經營管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類標準，根據《國民經濟行業(yè)分類》標準采用經濟活動的同質性原則劃分國民經濟行業(yè)。即每一個行業(yè)類別按照同一種經濟活動的性質劃分，而不是依據編制、會計制度或部門管理等劃分。

小貸公司貸款企業(yè)劃分標準，根據人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執(zhí)行。

中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產總額等指標，結合行業(yè)特點制定。

貸款問題排查報告篇二

緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。

羅xx木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。

三、擔保人情況。

貸款問題排查報告篇三

借款申請人***，系*******中學高級教師，月綜合收入為人民幣3800元，配偶****************醫(yī)院護土，其月綜合收入為人民幣4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月綜合收入合計人民幣9500元，，三年家庭總收入為人民幣34200元；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右，該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來源，第一還款來源充足。同時該客戶整體經濟實力較強，家庭綜合收入高且穩(wěn)定，還款來源落實，具備到期還本付息能力。

該筆貸款以借款申請人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產作為抵押物。該宗抵押物具體情況：

1、房屋產權證號：*************號、土地使用權證號******號，房屋總建筑面積113。21平方米，框架結構，20xx年買受*****公司，中等裝修；土地性質為出讓地，用途為商住用地，土地使用權終止日期到20xx年。

3、20xx年1月9日，該房地產經****評估，總價值為36萬元。設抵押率60%，可抵押擔保貸款人民幣21萬元，本次擬設定抵押擔保貸款人民幣18萬元。

貸款問題排查報告篇四

借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經理xx與xx按照相關規(guī)定對xx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。

(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統(tǒng)和社會調查等方式來了解。

(二)家庭資產負債情況。家庭資產包括實物資產、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產可在查看權證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎上進行現(xiàn)場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調查了解。

(適用經營性貸款或家庭主要收入來源于經營的消費貸款)

借款申請人經營的行業(yè)和產品，從業(yè)經歷，近幾年的經營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調查和查詢相關資料了解。對于金額較大的貸款，經營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調查。

。

根據家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明

來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。

(一)按揭類消費貸款：根據購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

(二)非按揭類消費貸款：根據購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

(三)經營貸款：根據上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對于金額較大的貸款，參照流動資金貸款調查和分析。

內容包括抵(質)押物概況、抵押價值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質)押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析：

(一)房地產抵押：根據不同類型的房地產可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產權、使用權是否明晰和實物狀態(tài);根據城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規(guī)的基礎上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

(二)機械設備、車輛、船舶抵押：根據其購買發(fā)票載明的價格(相關價值證明材料)、合理的經濟壽命期和實物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機構的評估價值;通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產權是否明晰和實物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內;是否辦理相關保險;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

(三)權利質押：對商標權、經營權、林權在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質押物價值。對于股權可通過查看公司近期經審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質押物以其面值為抵押價值。對倉單根據其貨物數量和市場價值確定抵押價值;質押物是否有法定的權屬登記部門;質押物是否在法律規(guī)定的范圍內;通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現(xiàn)能力;質押率是否在規(guī)定的范圍內;產權共有人和質押人(質押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質押的書面文件。

(四)棉花、鋼材、糧油等動產質押(第三方監(jiān)管)：根據數量與市場價格來確定質押物價值;是否辦理相關保險;是否根據市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數量或貸款金額;根據市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。

(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。

(六)企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經過審計的財務報表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽;查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業(yè)擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。

在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規(guī)定。

(一)對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調查確定其真實收入水平。

(二)對投資收益，根據其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。

(三)對流通類、建筑類經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經營往來發(fā)生額)、進貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入?？紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。

(四)對制造業(yè)經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經營往來發(fā)生額)、水費、電費和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。

(五)對其他類型的經營戶可根據其自身的經營特點，找出有效的確定經營收入方法。

對于金額較大的且還款資金主要來源于經營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。

(一)風險分析和防范措施。內容包括但不限于借款申請人家庭收入的穩(wěn)定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點。

(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務收入等。

對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。

貸款問題排查報告篇五

借款人因票據到期需要周轉金，于30xx年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務部對該借款人進行了調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：

x男，1962年3月出生，身份證號碼：3x.x地，大專學歷，1999年12月創(chuàng)辦了x公司，任法人。經營穩(wěn)定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：3x.

據調查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，占出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產。

通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

借款人x申請借款135萬元，用于借款人x年3月5日農行到期x萬承兌票據。期限為一個月。經調查了解，借款用途真實、合法。

借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，并簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經營正常，收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。

借款人的.還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務收入(附與x公司的供貨合同)。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行x萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。

借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經營正常，收入穩(wěn)定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司?？顚Ｓ茫具\營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發(fā)放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

貸款問題排查報告篇六

自xx年租房開辦幼兒園以來，經過xx年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金，并通過良好的教育質量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約?，房屋建筑面積約?，聘有位幼教師，位司機，位廚師。

教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為x幼兒園，批準文號為號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。

本次申請抵押貸款x萬元，主要用于幼兒擴班所需的流動資金。其中：用于支付教職工工資x萬元，幼兒生活費及教材x萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。

貸款問題排查報告篇七

今年以來，××市農村信用社認真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經濟發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農村、農民和農業(yè)，依靠自身優(yōu)勢和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經濟，并按照人民銀行的有關利率政策規(guī)定實行不同利率檔次。該市農村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是：兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%；而中間價 （1，1.5] 區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的 12.86%；與年初比，執(zhí)行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉(xiāng)間的差異明顯；存貸款利差擴大，農村信用社的盈利水平明顯提升；擴大貸款利率浮動區(qū)間，對農戶貸款意愿未產生較大影響，調查顯示，有95%的農戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。

（一）高浮動利率政策不符合我國“農情”，加重了農民的利息負擔。目前農信社向農民發(fā)放貸款，壓濾機濾布在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內，而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款，利率上浮大多在30% 至60%之間。農信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行，只考慮了農信社的局部利益，卻損害了“三農”利益。

（二） 貸款利率上浮缺乏合理依據。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據是資金使用的利潤水平。農民是弱勢群體，社會平均利潤的占有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農信社發(fā)放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農再貸款 （××縣聯(lián)社占用使用支農再貸款 8000 萬元，××縣信用聯(lián)社占有支農再貸款 4000 萬元，此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農再貸款 ），相對于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應過高浮動。

（ 三 ） 農信社貸款面向廣大農民，農民的信用意識和抵押物普遍高于企業(yè)，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風險集中。農信社貸款風險小于商業(yè)銀行，但利率浮動高于商業(yè)銀行，顯然不合理。

（ 四 ） 農信社貸款高浮動利率不利于行業(yè)公平競爭。農信社一統(tǒng)農村信貸市場，農民貸款只能求助于農信社，農民面對高利率有看法、但沒辦法。

（ 五 ） 利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關系。舊貸到期，借新還舊，手續(xù)煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸戶干脆還息不還本，認可逾期罰息。

（ 六 ） 貸款利率浮動區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經濟發(fā)展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經濟欠發(fā)達的農村地區(qū)，從貸款供給主體看，隨著農業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所的大量撤并，農村信用社成了真正意義上的“農村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農村信貸供給市場，“三農”貸款別無選擇。

（ 一 ） 合理確定利率浮動區(qū)間，加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經濟政策的協(xié)調配合。利率市場化政策需要以發(fā)達的市場經濟和充分的市場競爭為前提。濾布在經濟欠發(fā)達的農業(yè)地區(qū)，農村貸款利率的高低既事關農村經濟發(fā)展、農民增收，也事關政局穩(wěn)定和民心向背。我們認為，從目前情況看，欠發(fā)達農村地區(qū)應適當縮小貸款利率浮動區(qū)間。首先，應根據地域和經濟差異，實行有差別的利率浮動政策?；镜目紤]是，區(qū)分東部與西部，東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動利率，西部欠發(fā)達地區(qū)執(zhí)行較低的浮動利率。其次，要充分利用再貸款貨幣政策工具，對欠發(fā)達地區(qū)的農村信用社提供長期的低息資金支持?！叭r”貸款帶有一定的政策性，不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策，相反，應從其負有政策義務的角度出發(fā)，給予相應的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性，中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達地區(qū)的農村信用社提供較長期限的支農再貸款，支持農村信用社以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農”貸款。第三，應協(xié)調財政和稅收等經濟政策，對農村信用社給予稅收、財政等政策扶持。為彌補以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農”貸款所造成的利差損失，建議國家對支農貸款利息收入在一定期間內實行營業(yè)稅減免，對“三農”貸款給予財政貼息。

（ 二 ） 盡快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據確定貸款利率浮動幅度的定價模式，按照市場化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則，建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償等情況的貸款定價機制，根據主要目標客戶群，選擇相應的定價模式，確定合理的貸款價格水平，最終形成一套以成本效益為基礎，市場價格為導向，降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法，改變部分農信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象，遏制利率道德風險，用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會《利率風險管理原則》的有關規(guī)定，續(xù)時收集、積累和分析相關數據，對近期的利率走勢做出科學預測，通過控制貸款期限和結構，防止期限錯配，逐步調整資產利率結構，建立科學有效的利率風險控制體系，降低和規(guī)避利率風險。

（ 三 ） 進一步健全農村金融服務體系，為盡早實現(xiàn)真正意義上的利率市場化創(chuàng)造條件。為營造公平、公開的市場競爭環(huán)境，解決目前農村地區(qū)由于金融機構數量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題，需要進一步深化農村金融體制改革，培育和興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織，形成一個服務于“ 三農”的多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系，以期通過多元競爭，實現(xiàn)信貸資金價格的合理化。

（ 四 ） 加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經濟發(fā)展要求，但壟斷等特定市場結構下的競爭定價，有可能導致供需結構的扭曲。因此，必要的政策引導和干預，是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監(jiān)管當局和人民銀行要按照國家產業(yè)政策和貨幣政策的要求，以銀業(yè)“三法”為依據，通過窗口指導、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等，加大對農信社執(zhí)行浮動利率情況的監(jiān)督檢力度，引導和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策，促進其制定合理的利率價格，并支持其利用利率手段改善經營促進地方經濟發(fā)展和結構調整。

（ 五 ） 做好宣傳工作，為浮動利率政策的有效實施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境?；鶎尤嗣胥y行應充分充分發(fā)揮服務職能，立足基層實際，做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出臺的背景、目的和重要意義，讓他們充分認識利率市場化發(fā)展的必然趨勢。各農村金融營業(yè)網點的工作人員，也要利用儲蓄和收貸、收息的機會，做好耐心、細致的利率政策宣傳解釋工作，讓農民及時知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策，為人民銀行宏觀調控和自身業(yè)務經營創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

貸款問題排查報告篇八

中國是農業(yè)大國，更是一向重視農村的發(fā)展，重視農民問題。黨再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村商業(yè)銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發(fā)展建設的力度加強為小額信貸在農村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從1994年開始試驗，xx年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發(fā)展，農業(yè)基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創(chuàng)收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發(fā)展，為解決“三農”問題開辟出一條新的道路。

農村商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務，為農戶自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展當地特色產業(yè)提供資金保障，解決了部分農民“貸款難”問題，在支持農村經濟和農戶個體業(yè)主經營發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農貸由于具有靈活、方便、快捷的特點，自推出后，受到了農戶、村組和政府的高度重視和稱贊，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果，滿足了較大部分農民合理的貸款需求。小額農貸款的推出，使農村商業(yè)銀行信貸門檻降低，為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農戶打開了融資的大門，有效地緩解了農民貸款難的情況，成為農民調整結構、發(fā)展生產、開拓市場、增加收入的助推器，有力地推動了農業(yè)結構調整，促進了農村經濟的發(fā)展。為廣大農戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農村小額信貸的進一步發(fā)展。進而阻礙著農村金融的發(fā)展。

（一）資金流轉問題：

由于各種主客觀因素的.影響，一部分農戶和個體業(yè)主未能按約還貸，給農村商業(yè)銀行信貸資金的流轉造成很大的困難。

１、客觀原因形成的風險：

首先，農戶小額信用貸款是基于農戶信用發(fā)放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風險”，一個人誠信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關的，而道德標準是一個無形的東西不能對其準確的實行量化，所以信貸員要準確的把握成千上萬農戶的誠信度就是一項異常艱巨的工作；其次，農戶貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產業(yè)的投入以及消費性貸款，而種養(yǎng)業(yè)又是弱質產業(yè)，存在著較大的自然風險和市場風險。農戶個體業(yè)主及小型企業(yè)生產的產品科技附加值低，管理機制不健全、相互間競爭無序，受市場波動影響較大，存在較大的經營風險。這種風險將直接轉化為信貸風險。

2、主觀原因形成的風險：

（1）、貸前調查流于形式

農村商業(yè)銀行信貸人力有限，有的網點甚至主任兼信貸員，要對轄區(qū)內成百上千農戶做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對農戶經濟檔案的建立（年審）、信用等級的評定，這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內農戶的內勤人員。由于村、組干部及內勤人員的參與，個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級評定標準不統(tǒng)一，給農戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準確性。此外，農戶信用等級評定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，存在“一評定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象，動態(tài)管理、時時監(jiān)測缺位，信用評定手段、方式也不盡科學。

（2）、貸款審查存在漏洞

由于農戶小額信用貸款實行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時嚴格堅持“兩證”、“三見面”的原則，而臨柜人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴格的考查的，這就造成有些農戶亂報貸款用途，而貸款后轉借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產、生活等，而是用于個人的不正常消費支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時歸還，最終形成貸款風險。

（3）、貸后檢查監(jiān)督機制不健全

貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié)，為降低貸款風險，提高資金的流動性、安全性、效益性，農村商業(yè)銀行應加強貸后檢查工作。但“重發(fā)放，輕管理”的經營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對較大，而農村商業(yè)銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對農戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面，一些信貸員有“重企業(yè)，輕農戶”的思想意識，認為貸后管理只適應于大額貸款，對小額農貸不適用。有的信貸員甚至認為農戶貸款金額小，形成貸款風險每戶不過幾萬余元。再加上有些農戶貸款后外出經營（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農戶小額信用貸款風險的一大重要原因。

（4）、部分信貸人員素質低，人為形成信貸風險

由于農戶小額信用貸款從建檔、評級、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規(guī)范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實質上的“壘大戶”，最終誘發(fā)貸款風險。

（二）貸款困難問題：

（1）、社會信用環(huán)境不佳，誠信度不高。一些農戶受欠貸大戶的影響，還貸時相互看齊的跟風心理也是信譽下降的重要原因。

（2）、自借他用，私借公用借款多，債務難以落實，影響信用社放貸的積極性。

（3）、擔保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。

（4）、貸款抵押物評估手續(xù)繁瑣，評估登記費用過高。

（一）、對農戶信用等級實行動態(tài)管理和合理限額。

（二）、糾正認識偏差，防止短期行為。

（三）、加強貸款管理，落實好“三查”制度。

（四）、動員廣大群眾，營造良好信用環(huán)境。

（五）、簡化手續(xù)，減少評估登記費用，減輕農民群眾的經濟負擔。

（六）、加強信貸員隊伍建設。這是確保農戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。

（七）、建立健全信貸機制。

農村小額貸款的發(fā)展對農村經濟的發(fā)展有著重要作用，對解決“三農”問題開辟了新道路，促進了社會主義新農村的建設和全面小康社會的建設，對社會和諧發(fā)展有著促進作用。

貸款問題排查報告篇九

借款人因票據到期需要周轉金，于xxxx年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務部對該借款人進行了調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：

x男，1962年3月出生，身份證號碼：x，大專學歷，1999年12月創(chuàng)辦了x公司，任法人。經營穩(wěn)定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：x.

據調查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，占出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產。

通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

借款人x申請借款135萬元，用于借款人x年3月5日農行到期x萬承兌票據。期限為一個月。經調查了解，借款用途真實、合法。

借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，并簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經營正常，收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。

借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務收入（附與x公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行x萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。

借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經營正常，收入穩(wěn)定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發(fā)放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

貸款問題排查報告篇十

銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業(yè)負責人的道德品質等來評定企業(yè)的信用等級，核定小企業(yè)的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優(yōu)質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。支持和鼓勵業(yè)務部門根據小企業(yè)客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務的需要。要加強對小企業(yè)貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優(yōu)質、誠信小企業(yè)客戶的評選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內銀行業(yè)金融機構要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

（二）小企業(yè)要強身健體，增強誠信意識。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。

一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業(yè)家長制、作坊式管理經營模式。

二是小企業(yè)要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。

三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現(xiàn)信息對稱。四是完善小企業(yè)的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。

（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。

其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的`各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。

其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。

其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業(yè)使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。

其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以優(yōu)質資產予以置換。

其五，努力整治社會信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機逃廢債務行為。

（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會及各級監(jiān)管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業(yè)貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。

貸款問題排查報告篇十一

根據營業(yè)部《關于開展個人信用貸款業(yè)務發(fā)展情況調查的通知》要求，結合我支行的實際情況，現(xiàn)將情況匯報如下：

個人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準，我支行目前未得到這一批準。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個人信用貸款業(yè)務，但這類客戶不多，需求也不是很強烈。

個人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產品,在我國起步相對較晚,與發(fā)達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達國家,信用貸款與居民生活息息相關，信用貸款創(chuàng)造了個人提前消費、提前享受的可能性,為提高個人生活質量,搞好家庭建設提供了全新的融資渠道。

1、我行的個人信用貸款門檻高。

通過調查了解，我行的個人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，對于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。

2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風險。

我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正。

意義上的“不計后果”的貸款，可能因各種內外部因素造成客戶違約，致使銀行機構遭受很大的損失。

1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系。

對于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經理在營銷有尺度，有方向。

2、加強業(yè)務人員培訓，防止道德風險。

加強信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務培訓，防止道德風險的出現(xiàn)。一些客戶經理為了能及時完成任務，實現(xiàn)自己的利益，往往會利用自己對銀行內容政策的了解，指導客戶提供不符合其真實信息的材料，從而達到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現(xiàn)風險后果很嚴重。

3、建立信用貸款貸后管理體系。

個人信用貸款客戶分散、數量多，貸款投放后，如不及時關注客戶經濟狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現(xiàn)貸款風險。由于個人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每個客戶的經濟及家庭變化情況成為一項至關重要的工作。

貸款問題排查報告篇十二

自20xx年以來，東陵區(qū)農業(yè)合作銀行第二營業(yè)部部針對地處城區(qū)，金融競爭環(huán)境較為激烈，貸款產品單一的這一現(xiàn)實問題，堅持以“適應客戶需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機遇，逐步完善貸款產品開發(fā)機制，憑借他們熱誠的服務和合理的定位,大力開展商業(yè)門市抵押貸款業(yè)務，創(chuàng)出了獨特的信貸品牌，取得了較大的經濟效益和社會效益。在第二營業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開辦該業(yè)務所處背景、開辦后產生的效果、具體的操作過程進行了深入調查。

東陵區(qū)農業(yè)合作銀行第二營業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門等客的營銷方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進度和規(guī)模擴張，使貸款的安全性、流動性和效益性體現(xiàn)不明顯，信貸生息資源越來越少。20xx年以前，該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬元，收息在360—380萬元間徘徊。

但在此期間，總有一些附近居住的經營商戶到該部咨詢融資問題，當時這些咨詢者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產暨商業(yè)門市，所經營或擬經營的項目發(fā)展前景較好，盈利性也較強，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著商機溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對這些融資需求對象做了充分的市場調查，結合當時市區(qū)兩級管理部門提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場定位目標，結合近些年來我市房產市場穩(wěn)中有升的趨勢，總結出開展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務風險小、利潤高，在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經與上級行溝通、批準后，該部對貸款投放對象作了及時調整，適時開辦了門市房抵押貸款，給客戶提供正規(guī)的融資服務，受到了廣大客戶的歡迎。

該部在開辦該新業(yè)務之初，就把控制和降低經營風險放在首位，根據《擔保法》、《貸款通則》及上級行社制定的信貸業(yè)務操作制度，制定了門市房抵押業(yè)務的操作流程，并在具體的操作中進行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。

1、做好充分的貸前調查。在選擇客戶上，優(yōu)選項目前景較好、盈利性較高、符合國家產業(yè)政策要求、符合法律法規(guī)和制度要求的貸款投放對象，能夠提供合法有效、產權明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實地勘驗，并針對抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場價值、歷史交易價格、評估機構的評估價值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類貸款的抵押率均控制在60以內。

2、指定評估機構。業(yè)務開辦初期，他們并沒有確定指定的評估中介機構，都是客戶自己找評估機構，從實踐來看，其估價結果通過他們實地調查后均存在估價過高的情況。因此，該部及時做出決定，指定專門的評估機構開展評估，其結果作為發(fā)放貸的參考依據。

3、嚴密手續(xù)及時報備。嚴密信貸手續(xù)是有效控制風險的最好手段。在該部得知其他銀行出現(xiàn)假他項權利證時，為了規(guī)避此類風險，他們對抵押物辦理他項權利證時，實行全程監(jiān)控辦理制度，并始終堅持這一制度至今。同時堅持借款人及配偶、抵押人及財產共有人、抵押物承租人來行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風險，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險公司沈陽分公司合作，要求債務人對抵押物進行投保，并確定該部為第一受益人的風險轉嫁制度。由于自然人貸款權限的問題，該部與市區(qū)兩級行社請示，在征得上級同意后，采取了自行審批后，上報兩級行社備案制度。

4、嚴把貸款審查、審批關。在做好貸前調查后，審查審批環(huán)節(jié)在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢，防止出現(xiàn)貸款的操作風險。

5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對控制和降低風險起到很關鍵的作用，也是最后一道防范經營風險的屏障。為此，該部在該業(yè)務的檔案必備資料的完善上，參照了《擔保法》、信貸業(yè)務內控制度及抵押類貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護債權時，完善的檔案資料、翔實的書面證據將會給他們降低工作量，并給予債務人很大的壓力。

6.貸后檢查到位。堅持貸后檢查到位，能有效監(jiān)督和保證客戶是否按規(guī)定用途使用貸款，能夠提前預知風險，提前做出科學的決策，為實施有效的債權保護措施提供依據。

7.增強服務意識。作為金融服務行業(yè)，他們加強服務意識，急客戶所急多，為客戶著想，及時審批、及時發(fā)放貸款，為客戶贏取商機，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關系，并成為優(yōu)良信貸載體的。

由于該項業(yè)務在該部的成功開展，使該部有了新的利潤增長點，在今年的工作中，該部將落實和貫徹區(qū)行信貸工作會議精神，繼續(xù)擴大該項貸款的投放。

但從目前的形勢分析也有不利因素存在，主要是利率過高不利于市場競爭，目前其他銀行對該項貸款也有較強的興趣，其中有部分銀行正在辦理該項業(yè)務。潛在客戶分流問題不容忽視。若克服上述問題，需在穩(wěn)定原有優(yōu)良客戶的基礎上，改變過去的營銷手段，加大宣傳途徑，走出去積極尋找優(yōu)秀載體，繼續(xù)延用較受客戶歡迎的按季收息的做法，使信貸員減少收息精力的投入，集中精力用在貸款的投放和管理上，以彌補信貸人員少的不足。

貸款問題排查報告篇十三

申請單位：

調 查 人：報告日期：

目錄

第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8

第一章 借款人情況

1.1借款人簡要介紹

本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：

1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成

借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。

1.1.2借款人的資本情況

借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。

1.1.3借款人的職工構成情況

包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發(fā)人員，在新產品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。

1.1.4借款人的生產經營情況

介紹借款人的生產能力及生產規(guī)模、主要產品、行業(yè)狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節(jié)性，是原材料供應的季節(jié)性還是產品銷售的季節(jié)性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現(xiàn)有生產能力、生產規(guī)模是否合理。

1.2行業(yè)情況及地位

本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經濟發(fā)展中的位臵和作用進行的

分析說明，主要涉及以下內容：

1.2.1行業(yè)特點分析

分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。

1.2.2產品生命周期分析

借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。

1.3投資情況

1.3.1借款人投資及收益情況

了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。

1.3.2借款人涉及的重大事項

1.4管理者素質評價

本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。

貸款問題排查報告篇十四

1、還款壓力大。當地按揭業(yè)務量只占交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入高峰期，每月正?；厥疹~約在500萬元以上，個貸發(fā)放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達127戶，金額780萬元，占全部個人住房貸款回收總額的28。

2、開發(fā)貸款投放減少對個人住房貸款業(yè)務的影響在近兩年內逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經濟環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽市分行對于房地產金融業(yè)務的開展較為穩(wěn)健，謹慎投入，造成樓盤項目儲備數量下降，個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展后勁不足。

3、樓盤準入比他行嚴格、工作效率和服務質量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多，有關要求較其他銀行嚴格。前后臺分離實施辦法尚處于“磨合期”，經辦行尚未在新的運作框架內制訂既能有效防范信貸風險、又能提高工作效率和服務質量的細化流程，沒有充分體現(xiàn)貼近市場、方便客戶。例如，每筆業(yè)務開發(fā)商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便；每筆業(yè)務從申請到發(fā)放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發(fā)商普遍認為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復雜，在當前不規(guī)范的市場環(huán)境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務也在不斷流失。

貸款問題排查報告篇十五

1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務往來信用記錄等。

2、資產負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

3、家庭經營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數、生產周期、周期內的產量、產值經濟效益；加工業(yè)寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。

4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。

2、資產負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況，具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及流動資產現(xiàn)貨、應收貨款、現(xiàn)金、機械設備、名稱、數量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

3、家庭經營情況：寫清貸戶的家庭生產經營項目、投資規(guī)模、經營周期、產值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客戶的收入狀況。

4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格;屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見，否則聯(lián)社不予授理。

1、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

2、企業(yè)的資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現(xiàn)金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

3、企業(yè)的生產經營狀況、生產規(guī)模包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。

4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產周期與流動資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產與銷售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。

5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規(guī)定確定第一、第二責任人。

1、著力點要明確：

首先，要深入調查，占有材料。這是寫好調查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現(xiàn)實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭搜集到的有關于“勤儉是美德，是事業(yè)成功的重要因素，奢侈浪費導致事業(yè)失敗”方面的詳細資料。

其次，要認真分析，找出規(guī)律。這是調查的目的。在占有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地總結出事物的規(guī)律。此例中，除了要有具體的事例或數據外，還要對占有的'資料分門別類加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節(jié)儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規(guī)律性。

再次，要立場正確，觀點鮮明。調查報告要站在客觀的立場上，透過現(xiàn)象看本質，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調查的目的是幫助學生樹立勤儉節(jié)約的美德，結合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。

最后，要概括事實，有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象，而且要適當地進行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數據的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。

貸款問題排查報告篇十六

關于開展公職人員違規(guī)借貸問題專項治理的自查報告xxx金融辦：

根據《xxxxxx關于開展公職人員違規(guī)借貸問題專項治理的通知》（xxx（2013）2號）的精神，我公司迅速落實文件的各項要求，對涉及此類問題的貸款業(yè)務進行了全面清查，現(xiàn)將有關情況匯報如下：

一、工作措施。

按照文件的要求，我公司迅速成立工作組，并指派專人負責落實有關問題，展開全面清查。在工作中我公司通過積極開展自身經營活動的自查工作，重點核實排查是否存在公務人員騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規(guī)挪用和高利放貸，組織、縱容參與利率超過人民銀行同期、同檔貸款基準利率放貸的行為及非法集資等違規(guī)行為。

二、排查結果。

在今后的工作中，我公司將嚴格按照各項法律、法規(guī)的以及各項文件的規(guī)定，嚴格按照各級監(jiān)管機關的要求，認真開展經營活動，堅決不吸收存款、不高利放貸。同時我公司還將組織全體人員認真學習各項工作制度，積極配合市、區(qū)金融辦杜絕各類公務人員違規(guī)借貸問題，維護金融秩序、促進廉潔履職、消除矛盾隱患，為全區(qū)經濟社會健康有序發(fā)展貢獻力量。

xxxxxxxxxxxxxxx。

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