信用卡申請書填寫風(fēng)險點怎么寫 信用卡申請書填寫風(fēng)險點怎么寫的(六篇)

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關(guān)于信用卡申請書填寫風(fēng)險點怎么寫一

茲有我單位________(同志)在________部門，從事________工作，固定月收入為_____元人民幣，年收入為_____元人民幣，特此證明。

備注：本證明僅限用于申請___信用卡，且不負責(zé)員工的信用卡法律及欠款責(zé)任。

單位詳細地址：___

單位聯(lián)系人(簽名)：

聯(lián)系電話：

單位名稱 ___

單位(蓋章)

年 月 日

關(guān)于信用卡申請書填寫風(fēng)險點怎么寫二

_______信用卡中心：

茲有我單位________(同志)在________部門，從事________工作，固定月收入為_____元人民幣，年收入為_____元人民幣，特此證明。

備注：本證明僅限用于申請___信用卡，且不負責(zé)員工的信用卡法律及欠款責(zé)任。

單位名稱：______________

單位地址：______________

單位電話：______________

經(jīng)辦人：______________

單位(蓋章)：_____________

____年____月___日

關(guān)于信用卡申請書填寫風(fēng)險點怎么寫三

信用卡保險合同條款

信用卡保險合同條款

一、責(zé)任范圍

第一條本公司對被保險人經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)因下列原因引起而無法向責(zé)任方追回的損失，按本條款規(guī)定負責(zé)賠償：

（一）持卡人使用被保險信用卡非善意透支；

（二）被保險信用卡遺失或被盜后被他人冒用；

（三）被保險人的職工單獨或與他人串通利用被保險信用卡營私舞弊，貪污或挪用公款；

（四）任何人使用偽造的被保險信用卡。

二、除外責(zé)任

第二條無論其他各條如何規(guī)定，本公司對下列損失不負賠償責(zé)任；

（一）任何依據(jù)法律、信用卡章程及有關(guān)協(xié)議應(yīng)由持卡人、冒用人、特約直接消費單位或其他方面承擔(dān)并實際可以追回的損失；

（二）由于被保險人的故意行為或重大過失引起的損失；

（三）由特約直接消費單位欺詐行為引起的損失；

（四）調(diào)查處理費用及法律費用；

（五）利息、手續(xù)費、因營業(yè)中斷或業(yè)務(wù)量減少造成的利潤損失以及重新發(fā)行信用卡的費用等間接損失；

（六）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、暴動及騷亂等原因引起的損失；

（七）本條款第一條未列明的任何損失。

三、責(zé)任期限

第三條在其他各條限制下，本保險負責(zé)被保險人在保單附表中列明的保單有效期限內(nèi)遭受并發(fā)現(xiàn)的損失，同時擴展負責(zé)保單有效期限開始前三十天內(nèi)遭受而于保單有效期限內(nèi)發(fā)現(xiàn)以及在保單有效期限內(nèi)遭受而于保單有效期限終止后六十天內(nèi)發(fā)現(xiàn)的損失。責(zé)任限額

第四條本公司在本保單項下的賠償，在任何情況下累計不超過保單附表內(nèi)列明的保單累計賠償限額。

四、保險費

第五條本公司以當(dāng)年總交易額為基礎(chǔ)計收保險費。當(dāng)年總交費額是指使用由被保險人簽發(fā)的被保險信用卡于保單有效期限內(nèi)提取現(xiàn)金、購買貨物和獲取服務(wù)的總發(fā)生額。本公司按被保險人在投保時預(yù)計的當(dāng)年總交易額與保單附表列明的保險費率向被保險人收取保險費。被保險人須于收到本公司保費通知書后十日內(nèi)繳付保險費。如被保險人在保單有效期限內(nèi)實際的總交易額高于或低于保單附表列明的預(yù)計當(dāng)年總交易額的10％以上，本公司按實際高于或低于的數(shù)額及原保險費率補收或退還保險費。

五、賠償處理

第六條被保險人在發(fā)現(xiàn)保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，應(yīng)立即通知本公司，并于三十天內(nèi) 提交書面損失通知。

第七條被保險人在索賠時應(yīng)提交損失清單和有關(guān)證明文件，本公司審核確認后按條款規(guī)定及時賠付。本保險項下的索賠期限，從被保險人最初發(fā)現(xiàn)有關(guān)損失之日起計算最長不超過一年。

第八條本公司在核定賠款數(shù)額時有權(quán)從中扣除被保險人已向責(zé)任方收回的款項，但此項扣除不包括被保險人依據(jù)信用卡章程應(yīng)收的三十天以內(nèi)的透支利息。

第九條如造成被保險人損失的責(zé)任人有擔(dān)保人，本公司只在該擔(dān)保人不能或不能完全承擔(dān)其擔(dān)保責(zé)任的情況下負責(zé)賠償。

第十條在本公司支付有關(guān)賠款后，被保險人從責(zé)任方追回的任何款項或財物，應(yīng)及時移交給本公司，被保險人為此支出的合理費用可以從追回款項或財物的價值中扣除。

第十一條在本公司支付有關(guān)賠款后，被保險人應(yīng)將向有關(guān)方面追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓或移交給本公司，并在本公司向有關(guān)方面追償時，提供一切必要協(xié)助。

六、被保險人義務(wù)

第十二條被保險人應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)法律和規(guī)章制度，在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中履行下述第十三條、第十四條、第十五條應(yīng)盡的義務(wù)，如因未履行規(guī)定的義務(wù)而影響到本公司的利益，本公司有權(quán)拒絕賠償有關(guān)損失。

第十三條被保險人應(yīng)采取積極的預(yù)防措施防止損失發(fā)生，對本公司提出的合理的防損建議應(yīng)認真考慮，并以自己的費用付諸實行。

第十四條被保險人在發(fā)現(xiàn)損失發(fā)生或可能發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)

（一）盡快通知各取現(xiàn)點和特約單位按規(guī)定程序采取行動，防止損失進一步擴大；

（二）積極配合司法部門對案件進行調(diào)查和審理，追查有關(guān)責(zé)任人；

（三）采取一切可以采取的措施包括運用法律手段，凍結(jié)或封存責(zé)任人的財產(chǎn)，并責(zé)令其退賠。被保險人未經(jīng)本公司同意不得單方面減免責(zé)任者的退賠數(shù)額。

第十五條被保險人的信用卡章程、業(yè)務(wù)方式、經(jīng)營方式、管理制度等影響風(fēng)險狀況的情況有重大改變時，應(yīng)及時書面通知本公司

七、其他規(guī)定

第十六條本公司與被保險人在本保單項下的一切爭議，應(yīng)本著實事求是、公平合理的原則，通過協(xié)商解決。如協(xié)商不能解決，可進行調(diào)解、仲裁或訴訟。

信用卡保險合同條款

信用卡保險合同條款

關(guān)于信用卡申請書填寫風(fēng)險點怎么寫四

編號：__________

抵押人(以下簡稱甲方)：__________________

抵押權(quán)人(以下簡稱乙方)：________________

為保證乙方債權(quán)的實現(xiàn)，甲方自愿為_________(以下簡稱被擔(dān)保人)，其有效身份證件號或單位注冊號(或編號)為__________，以自有財產(chǎn)向乙方領(lǐng)用牡丹國際信用卡(以下簡稱國際卡)提供抵押擔(dān)保。經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，訂立本合約。

一、定義：本合約所稱被擔(dān)保人系指國際卡商務(wù)卡持卡單位和個人卡持卡人。

二、擔(dān)保范圍：被擔(dān)保人根據(jù)其與乙方所簽訂的編號為__________的《牡丹國際信用卡領(lǐng)用合約》項下因國際卡而發(fā)生的全部債務(wù)(包括信用額度內(nèi)及超信用額度透支的本息、超限費、滯納金、追索費用等)和乙方實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。上述債務(wù)的擔(dān)保以抵押權(quán)設(shè)立時確定的價值為限，甲方對被擔(dān)保人債務(wù)的償還順序為先償還已計息貸款，后償還未計息貸款，還款順利均為利息、費用(超限費、滯納金等)、取現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬和消費等貸款。

三、甲方提供的抵押物由本合約項下的抵押物清單載明，該清單為本合同的組成部分。

四、甲方陳述與保證

(一)甲方確認已知悉并理解《中國工商銀行牡丹國際信用卡章程》、《牡丹國際信用卡領(lǐng)用合約》和本合約文本，并在對被擔(dān)保人的資信狀況與用卡動機充分了解的情況下，自愿為其進行擔(dān)保;

(二)甲方確認對抵押物享有所有權(quán)或處分權(quán)，抵押行為真實、合法，并已履行必要的審批手續(xù);

(三)如實說明抵押物的狀況和存在的瑕疵;

(四)負責(zé)辦理本合約項下有關(guān)的評估、公證、鑒定、登記等事宜，并承擔(dān)全部費用。

五、甲方不得將已設(shè)立抵押的抵押物作為其他債權(quán)的擔(dān)保。

六、甲方將出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。

七、甲方發(fā)生抵押物權(quán)屬發(fā)生爭議或法定代表人(負責(zé)人)、住所(地址)等變更情形的，應(yīng)及時書面通知乙方，甲方未履行該義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。

八、甲方轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)取得乙方的同意，并另行提供經(jīng)乙方認可的擔(dān)保，否則，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。

轉(zhuǎn)讓抵押物的價值明顯低于其價值的，乙方有權(quán)要求甲方在日內(nèi)提供相應(yīng)的擔(dān)保;甲方不提

供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。

九、甲方的行為足以使抵押物價值減少的，乙方依法有權(quán)要求甲方停止其行為。抵押物價值減少時，乙方有權(quán)要求甲方恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保。甲方對抵押物價值減少無過錯的，乙方只能在甲方因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。抵押物價值未減少的部分仍作為債權(quán)的擔(dān)保。

十、甲方轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向乙方提前清償所有的所擔(dān)保的債權(quán)。超過債權(quán)數(shù)額的部分歸甲方所有，不足部分由甲方清償。

十一、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)。

十二、被擔(dān)保人透支期限屆滿不履行債務(wù)的，乙方可以與甲方協(xié)商以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，乙方可以向人民法院提出訴訟。抵押物折價、拍賣或者變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸甲方所有，不足部分由債務(wù)人清償。

十三、甲方若需提前終止本合約，應(yīng)向乙方提出書面申請，俟被擔(dān)保人另行提供了經(jīng)乙方認可的擔(dān)?；虮粨?dān)保人銷戶后，本合約方可解除，但甲方對合約解除以前被擔(dān)保人債務(wù)仍承擔(dān)清償責(zé)任。

十四、甲方的擔(dān)保責(zé)任不因國際卡章程所依附的法律法規(guī)和規(guī)章的修改、章程的修改、對被擔(dān)保人收費項目或標(biāo)準(zhǔn)的變化、利率的調(diào)整、被擔(dān)保人中途換領(lǐng)新卡、被擔(dān)保人人數(shù)的增減、被擔(dān)保人信用額度的調(diào)整等情形而改變。

十五、本合約不因乙方與被擔(dān)保人所簽訂的《牡丹國際信用卡領(lǐng)用合約》的無效而無效。

十六、甲乙雙方在履行本合約中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決;協(xié)商不成提起訴訟的，由乙方所在地人民法院管轄。

十七、本合約自甲乙雙方簽章之日起生效，至持卡人銷戶之日終止。依法需要登記的，則自登記之日起生效。

十八、甲乙雙方可以就本合約未盡事宜另行約定補充條款作為本合約附件，與本合約具有同等法律效力。

十九、甲方提供抵押的抵押物清單如下

抵押物名稱

數(shù)量

質(zhì)量

狀況

所在地

評估價值

所有權(quán)權(quán)屬

使用權(quán)權(quán)屬

甲方(抵押人)：____________乙方(發(fā)卡機構(gòu))：__________

簽章：______________________簽章：______________________

地址：_____________________

地址：______________________

郵編：______________________郵編：______________________

電話：______________________電話：______________________

簽約日期：__________________

登記機關(guān)：__________________

登記編號：__________________

登記日期：__________________

關(guān)于信用卡申請書填寫風(fēng)險點怎么寫五

甲方(蓋章)：_________

保證人(簽章)：_________

_________銀行_________分(支)行(以下簡稱甲方)和保證人_________為_________銀行信用卡申領(lǐng)人(以下簡稱乙方)就乙方向甲方申領(lǐng)_________幣信用卡(以下簡稱_________卡)提供擔(dān)保簽訂如下合約：

一、保證人承認《_________人民幣信用卡章程》和《_________人民幣信用卡領(lǐng)用合約》(個人卡)，并履行本合約。

二、保證人自愿為乙方及其附屬卡持卡人領(lǐng)用_________卡進行擔(dān)保，并承擔(dān)連帶責(zé)任。保證人應(yīng)如實向甲方提供有關(guān)資料，同意甲方向有關(guān)部門、單位或個人了解本人的資信情況。甲方應(yīng)為保證人保密。

三、保證人中途不愿繼續(xù)為乙方保證時，須向甲方提出書面退保申請，待乙方使用_________卡的債務(wù)全部清償完畢和乙方的全部_________卡失效45天后，其擔(dān)保責(zé)任方可解除，否則，保證人仍負有連帶保證責(zé)任。如因法律原因?qū)е乱曳綄追剿鞯那鍍敓o效，保證人仍須承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

四、乙方_________卡有效期滿，保證人未向甲方提出書面退保要求的，甲方將視同保證人繼續(xù)為乙方保證，乙方領(lǐng)到新卡后，保證人仍繼續(xù)負有連帶保證責(zé)任。

五、本合約適用中華人民共和國有關(guān)法律，本合約的一切爭議由甲方所在地人民法院管轄。未盡事宜除甲方和保證人雙方另有約定外，則依據(jù)甲方業(yè)務(wù)規(guī)定和金融慣例辦理。

甲方(蓋章)：_________

保證人(簽章)：_________

_________年____月____日

_________年____月____日

關(guān)于信用卡申請書填寫風(fēng)險點怎么寫六

關(guān)于信用卡管理的風(fēng)險與控制 信用卡是由銀行或一些專營公司,簽發(fā)給資信狀況良好的持有人用于購物消費、支付勞務(wù)費用,以及支取部分現(xiàn)金的一種特殊的信用憑證。所謂 “信用”, 既是指一種借貸行為,又是反映持卡人的信譽狀況。所謂 卡,是一種塑料質(zhì)地、便于隨身攜帶、具有國際標(biāo)準(zhǔn)的卡片。信用卡的產(chǎn)生與商品經(jīng)濟發(fā)展密切相關(guān)。最早起源與1915年的美國。1952 年,美國加州富蘭克林國民銀行作為金融機構(gòu)首先進入發(fā)行信用卡的領(lǐng)域 , 確立了現(xiàn)代信用卡的模型。60年代以后,銀行信用卡在美國和歐洲得到了迅速發(fā)展 ,在不到一個世紀(jì)的時間里，信用卡以其特有的優(yōu)越性，以取代現(xiàn)金和支票之趨勢，正奔向整個世界。信用卡作為一種適應(yīng)國際市場一體化要求的先進支付手段，已越來越成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢扇鄙俚闹Ц豆ぞ?，并取得了一定的?jīng)濟效益和社會效益。與此同時信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險度也日益增加，違規(guī)、違紀(jì)、惡意透支案件屢屢發(fā)生，因此，加強信用卡風(fēng)險管理、規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營已成為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

由于電子化技術(shù)和信息通訊技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)

中的開發(fā)和應(yīng)用,信用卡的使用范圍已不只限于本地、本國。使用行業(yè)則大到買房置地、旅游購物,小到打公用電話、乘公共汽車,都普遍采用信

用卡進行支付結(jié)算。信用卡成了電子貨幣的主要形式之一。目前,全世界的發(fā)卡總量超過 15 億張 , 年交易額超過 30,0110 億美元。在美國 ,1990年全國持有信用卡數(shù)量已突破10億張;香港發(fā)行信用卡數(shù)量超過100萬張 , 平均每6人擁有一張信用卡 ; 新加坡發(fā)卡量在1992年也突破了100萬張。信用卡業(yè)務(wù)收入也逐步成為商業(yè)銀行經(jīng)營收入的主要來源。美國的十家最大的發(fā)卡銀行,每年年均 3096 的純收益來自信用卡業(yè)務(wù),金額高達10多億美元。 我國自1985年中國銀行珠海分行發(fā)行中國第一張人民幣信用卡后，全國四家國有商業(yè)銀行、其他股份商業(yè)銀行相繼推出了各自的信用卡，作為縣級金融機構(gòu)，我縣現(xiàn)有信用卡主要有：縣工商銀行的牡丹卡、縣中國銀行的長城卡、縣建設(shè)銀行的龍卡、縣農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡；從信用卡現(xiàn)有的種類看，主要為借記卡和貸記卡二種，從發(fā)行的對象來分，為個人卡和單位卡。到99年末全縣四家縣級銀行發(fā)卡量已達到68154張，其中單位卡15360張，個人卡52794張，年末信用卡存款余額5583萬元，信用卡交易量38585萬元，其中：存、取現(xiàn)金20583萬元，消費、轉(zhuǎn)帳18002 萬元。從現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營運作方式看，幾家商業(yè)銀行普遍采用小而全的經(jīng)營方式，其授權(quán)、授信環(huán)節(jié)仍由有關(guān)縣級行管理。

信用卡作為一種高智能、高收益的新行金融產(chǎn)品同時也伴隨著高風(fēng)險的缺點。我縣商業(yè)銀行近年來信用卡經(jīng)營中，卡戶惡意透支、冒用、冒領(lǐng)信用卡，內(nèi)部人員違章操作等也屢禁不止，造成一定金融風(fēng)險。因此必須切實加強信用卡的風(fēng)險評估和風(fēng)險管理，所謂信用卡風(fēng)險管理，可簡單定義為：信用卡經(jīng)營機構(gòu)在經(jīng)營管理中對可能產(chǎn)生的風(fēng)險采取的預(yù)防措施及在風(fēng)險發(fā)生后采取的彌補措施。信用卡風(fēng)險從其形成分析主要分為內(nèi)部管理和外部因素二個方面。

破產(chǎn)、失業(yè)等原因造成無力還款，或持卡人故意不還款，造成發(fā)卡銀行的經(jīng)濟損失。

首先是產(chǎn)品的不規(guī)范性。我國目前所發(fā)的信用卡大部分屬于“準(zhǔn)貸記卡”，要求先存錢后發(fā)卡，且無透支免息期，不允許透支取現(xiàn)，對客戶的吸引力很少，真正意義上的貸記信用卡不足1％。其次是經(jīng)營的封閉性。我國的信用卡業(yè)務(wù)大都搞“大而全”、“小而全”，封閉發(fā)展，缺少與同業(yè)、與社會相關(guān)組織的協(xié)調(diào)合作，對社會分工的利用程度也不夠。還有工作的分散性。由于信用卡是一個相對風(fēng)險較高的行業(yè),國外經(jīng)營者往往以中心的形式進行集中的業(yè)務(wù)管理和運作。在我國則往往分散在某一級的多個分行管理，造成市場和政策的分割，風(fēng)險控制難度增大。

從近幾年發(fā)生信用卡案件來看，發(fā)卡銀行內(nèi)部管理中的制度不健全、有章不循也是一個重要原因，其主要表現(xiàn)為：授權(quán)分散、密碼疏于管理，部分發(fā)卡行未單獨設(shè)立授權(quán)工作室，卡部所有人員都可以上機操作，造成授權(quán)崗專崗不專人，在

授權(quán)密碼 管理上，尤其是卡部主管這一級密碼常因各種原因，掌握在授權(quán)工作人員手中，透支授權(quán)一人包辦，授權(quán)人員權(quán)利失控，更有甚者，個別授權(quán)人員違規(guī)操作，對“關(guān)系客戶”采用先授權(quán)，帳單劃到時才輸入電腦的方式，逃避檢查，聽任一些單位將單位卡轉(zhuǎn)為個人卡使用，形成企業(yè)多頭開戶、領(lǐng)現(xiàn)、逃避銀行監(jiān)督管理，也為公款私存、企業(yè)逃稅、逃債創(chuàng)造了條件。設(shè)備、憑證的管理責(zé)任不落實、缺乏嚴(yán)密的管理體系，打卡機、寫磁機、密碼制作機未能落實專人負責(zé)保管、使用，為違法、違規(guī)者創(chuàng)造了條件。

信用卡經(jīng)濟案件多發(fā)的一個重要原因是混崗多、兼職多。信用卡規(guī)定信控、授權(quán)、清算、打卡不能兼職，但由于信用卡發(fā)展業(yè)務(wù)在縣級金融機構(gòu)還處于起步階段，對信用卡業(yè)務(wù)的高風(fēng)險認識不足，同時人員配備未達到規(guī)定的最低限度，或因其他一些客觀原因，較難回避這些兼職。因此，混崗、兼職成為一種普遍現(xiàn)象，卡部主任或業(yè)務(wù)骨干常常充當(dāng)“萬金油”的角色，哪個崗位空缺，就補那個崗位上，代班時的交接手續(xù)又不嚴(yán)密，缺乏監(jiān)交。篇二：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的成因與控制

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險

的成因與控制

摘要伴隨著近年來中國信用卡發(fā)卡量的“井噴式”增長信用卡風(fēng)險發(fā)生的頻率越來越高導(dǎo)致的損失也越來越大因此認真地研究風(fēng)險的成因及控制對策是各商業(yè)銀行在追求多發(fā)卡的同時應(yīng)該著重考慮和解決的問題

關(guān)鍵詞信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險成因控制

從2003年我國信用卡業(yè)務(wù)起步至今每年的發(fā)卡量均增長80%以上截至2008年5月底全國累計發(fā)卡量更是飆升到 1.1億余張然而龐大的發(fā)卡數(shù)字背后是“泡沫”像一主多卡、睡眠卡的現(xiàn)象屢見不鮮惡意取現(xiàn)、欠貸不還的客戶普遍存在辦卡黑中介、信用卡套現(xiàn)公司層出不窮近年來國際信用卡犯罪集團的觸角也延伸到了中國當(dāng)這些風(fēng)險積聚到一定程度爆發(fā)時受影響的將不止一兩家發(fā)卡機構(gòu)可能是整個國家的金融 體制甚至是經(jīng)濟發(fā)展水平和社會穩(wěn)定

1.功能豐富涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域多具有存取現(xiàn)金、消費結(jié)算、透支等功能跨越了資產(chǎn)、負債和中間銀行三大支柱業(yè)務(wù) 2.參與者多包括卡組織發(fā)卡機構(gòu)持卡人特約商戶收單機構(gòu) 3.自動化程度高技術(shù)因素多信用卡功能的實現(xiàn)、特點的發(fā)揮依賴于atm、pos、電話銀行、互聯(lián)網(wǎng)等設(shè)備和技術(shù) 4.服務(wù)前臺外延化打破了傳統(tǒng)銀行的柜面服務(wù)模式觸角延伸到銀行以外并涉及到各個消費領(lǐng)域 5.申請手續(xù)簡便風(fēng)險較大申請信用卡是一種“免擔(dān)保”的方式其安全性幾乎完全依賴于申請人本人的信用

目前對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的分類大體上可以分為信用

風(fēng)險、欺詐風(fēng)險和操作風(fēng)險三種 1.信用風(fēng)險（creditrisk）是指持卡人由于發(fā)生經(jīng)濟問題或主觀故意而沒有及時、足額償還欠款的可能性主要表現(xiàn)為以下幾個方面

（1)惡意透支惡意透支是最常見的、最隱蔽和最難防范的信用卡犯罪手段

（2)謊稱未收到貨物而拒絕還款即在收到貨物后提出異議慌稱從未進行交易或者有交易但沒有收到貨物為由拒絕還款

（3)虛假掛失假裝信用卡丟失利用辦理掛失手續(xù)到商業(yè)銀行止付這一很短時間差大量透支使用

（4)利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸從而長期無成本占用銀行資金謀取暴利的目的 2.欺詐風(fēng)險（fraudrisk）是指由于遭人冒申請、偽造、盜領(lǐng)、失竊等原因而發(fā)生損失的可能性欺詐類型主要有 （1)冒名申請以虛假的身份證明及資信材料申請信用卡獲批后即刻進行欺詐消費或套取現(xiàn)金

（2)偽造卡先利用高科技手段竊取真實的信用卡客戶資料然后再根據(jù)非法獲取的信息偽造信用卡進行詐騙

（3)遺失卡或被盜卡信用卡在郵寄或使用過程中不慎丟失或被他人盜取從而被他人盜刷

（4)特約商戶欺詐主要是特約商戶的不法雇員通過偽造交易資料騙取收單機構(gòu)交易款 3.操作風(fēng)險（operationrisk）是指發(fā)卡機構(gòu)因管理和作業(yè)流程上的操作不當(dāng)而產(chǎn)生損失的可能性

（1)發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)部員工疏忽大意有章不循、違規(guī)操作對流程執(zhí)行的力度不夠也會造成不應(yīng)有的風(fēng)險

（2)審批政策及后續(xù)流程漏洞造成的損失

（3)相關(guān)配套的軟硬件設(shè)備安全性低也有可能造成損失

對于風(fēng)險的控制我們認為從一張信用卡的產(chǎn)生到消亡的過程可大致分為三個階段 1.發(fā)卡前

（1)營銷人員把好第一道關(guān)營銷人員應(yīng)注意防范是否有不合規(guī)的情況比如申請表是否是本人填寫和簽名的申請人的資信證明是否有偽造涂改的痕跡對于營銷對象的把握應(yīng)盡量以大公司大企業(yè)的員工和事業(yè)單位的工作人員為目標(biāo)爭奪優(yōu)質(zhì)客戶

（2)建立嚴(yán)格的辦卡程序?qū)τ诹闵⒖蛻粢笊暾埲颂峁┓慨a(chǎn)證明、購房（貸款）合同、身份證件、大額存單等在核實原件后一定保留其復(fù)印件對單位辦卡手續(xù)可以適當(dāng)簡化但一定要與單位簽訂明確雙方的責(zé)任的協(xié)議書必要時可以通過電話調(diào)查和實地調(diào)查等手段進一步核實 2.發(fā)卡中篇三：信息監(jiān)控中心2010年工作總結(jié) 信息監(jiān)控中心2010年工作總結(jié) 2010年，信息監(jiān)控中心在局黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各科室部門的支持配合下，緊緊圍繞局黨委書記、局長袁聯(lián)應(yīng)同志年度工作會議講話要求和我局當(dāng)前二次創(chuàng)業(yè)的工作大局，樹立正確的大局意識、責(zé)任意識、服務(wù)意識，憂患意識和法規(guī)意識，建立標(biāo)準(zhǔn)化工作流程，堅決執(zhí)行“五制”，倡導(dǎo)四種精神，不斷提高執(zhí)行能力，以四項活動貫穿全年工作的始終。結(jié)合本部門2010年工作目標(biāo)責(zé)任書的任務(wù)指標(biāo)，加強信息宣傳工作力度，不斷在監(jiān)控工作“三個轉(zhuǎn)變”上下功夫，加強維護，確保各項設(shè)備正常使用，較好地完成了各項目標(biāo)任務(wù)。現(xiàn)將全年工作總結(jié)如下：

在鄂東大橋通車的非常時期，隊伍的穩(wěn)定這方面，我們予以高度重視，將人心穩(wěn)定作為我們?nèi)甑闹匾ぷ髦祝菈旱挂磺械念^等大事。我們通過五個方面來穩(wěn)定人員的思想波動問題，一是通過交談了解人心，二是通過學(xué)習(xí)穩(wěn)定人心，三是通過活動凝聚人心，四是通過教育獲得人心，五是通過黨建打動人心。通過這些方面的努力，有效避免了員工某種錯誤觀念的蔓延，確保了部門工作的正常進行。

支部書記作用突出，實行“一崗雙責(zé)”做到兩手抓，營造一個班子健全、團結(jié)協(xié)調(diào)、堡壘形成、作用發(fā)揮，爭創(chuàng)“五好”的格局。堅持民主集中制原則，堅持重大問題集體討論決定，積極抓好班子的凝聚力和向心力，樹立班子的良好形象。

一是認真貫徹執(zhí)行《中國共產(chǎn)黨發(fā)展黨員工作細則》，遵循“堅持標(biāo)準(zhǔn)、保證質(zhì)量，改善結(jié)構(gòu)，慎重發(fā)展”的方針、以保證質(zhì)量為前提，在優(yōu)秀先進分子、優(yōu)秀青年中發(fā)展新黨員，加強入黨積極分子隊伍建設(shè)，做到有發(fā)展黨員計劃，吸收預(yù)備黨員；預(yù)備黨員轉(zhuǎn)正按規(guī)定、按程序、手續(xù)完備，一年來有1名新黨員轉(zhuǎn)正。二是認真實行黨員目標(biāo)管理，開展民主中評議黨員、并做到有計劃、有檢查、有督促、有落實。三是堅持按標(biāo)準(zhǔn)交納黨費，做到有專人管理，及時繳納。四是抓緊抓好黨員干部政治理論學(xué)習(xí)，

做到有計劃、有組織、有內(nèi)容、有時間、有落實，同時對重大決策及時傳達學(xué)習(xí)，黨員撰寫心得體會一年來共計30余篇，觀看電教片2次。五是積極開展“爭創(chuàng)學(xué)習(xí)型黨組織、爭當(dāng)學(xué)習(xí)型黨員”活動。通過學(xué)習(xí)黃橋發(fā)（2010）29號文件《黃石大橋局創(chuàng)建學(xué)習(xí)型黨支部的實施意見》的通知，開展“爭創(chuàng)學(xué)習(xí)型黨組織、爭當(dāng)學(xué)習(xí)型黨員”活動，部門還簽訂了2010年度基層黨組織公開承諾書及黨員公開承諾書。進一步強化廣大黨員干部樹立團隊學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)、創(chuàng)新學(xué)習(xí)的理念，不斷增強黨員干部的學(xué)習(xí)力、創(chuàng)新力，積極營造樂學(xué)、勤學(xué)、善學(xué)、比學(xué)、用學(xué)的良好氛圍，努力造就一支政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強、工作作風(fēng)實、工作業(yè)績優(yōu)的黨員干部隊伍，為促進我部門2011年度爭創(chuàng)學(xué)習(xí)型黨支部工作奠定堅實的思想理論基礎(chǔ)。

按公司的要求，我們根據(jù)安排，多次組織員工對《廉政準(zhǔn)則》定期學(xué)習(xí)，做好筆記和記錄，結(jié)合實際，制訂了信息監(jiān)控中心《廉政準(zhǔn)則》六禁十不準(zhǔn)，支部和每名黨員簽訂了廉政準(zhǔn)則承諾書，并開展科學(xué)發(fā)展觀學(xué)習(xí)。組織黨員、員工學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀有關(guān)理論文章，通過對十七屆五中全會精神的認識和理解，深刻領(lǐng)會加強和改進新形勢下黨的建設(shè)的重大意義。

鄂東橋通車，為了保持職工思想穩(wěn)定，繼續(xù)搞好“三個教育”：（即憂患意識教育、危機教 育、形勢教育），在做好職工的思想政治教育的同時，我中心支部即時組織全體職工收看了金正昆教授演講的《職業(yè)道德》和《心態(tài)調(diào)整》等教育片，并展開討論，分析當(dāng)前形勢的利與弊，為繼續(xù)打造窗口建設(shè)，調(diào)整了心態(tài)，堅定信念、樹立了信心。

一是堅持目標(biāo)管理，制定年度黨建工作目標(biāo)，與局黨委簽訂黨建工作責(zé)任書，支部對黨員實行目標(biāo)管理，做到半年有自評年度有考評。二是堅持“三會一課”制度，黨內(nèi)生活制度化、規(guī)范化。堅持月匯報制度，堅持記錄本和黨費收繳制度。

會后及時召開支部會議，傳達會議精神，并對下半年工作的開展進行了部署和安排。

在與公司簽訂責(zé)任書后，中心負責(zé)人又分別與信息員、監(jiān)控員、稽查員、維護員簽訂了各崗位目標(biāo)

責(zé)任書，讓個個肩上有擔(dān)子，人人心中有目標(biāo)。

還要求員工利用工作之多看書看報，做好學(xué)習(xí)筆記。在學(xué)習(xí)過程中，積極響應(yīng)“書香大橋”活動要求，努力將我中心打造成“書香部門”，大家經(jīng)常到局閱覽室借閱圖書，把好的學(xué)習(xí)體會、感想寫下來，積極向黃石大橋投稿，與大家一起交流。在部門中營造出多讀書、勤學(xué)習(xí)、愛學(xué)習(xí)的良好氛圍。

中心全體員工克服人員少、工作班次緊等困難，充分發(fā)揚團隊協(xié)作精神，通過大家齊心協(xié)力、團結(jié)一致的共同努力，取得了運動會團體總分第二名和藝術(shù)節(jié)總分第三名的優(yōu)秀成績。

積極響應(yīng)號召，不斷加強窗口建設(shè)，按照“優(yōu)質(zhì)、快捷、安全、價廉”的總體要求，結(jié)合各自工作實際，及時調(diào)整完善窗口建設(shè)實施方案，實現(xiàn)服務(wù)優(yōu)質(zhì)化、執(zhí)法人性化、環(huán)境優(yōu)美化，全面提升黃石大橋的窗口形象。在鄂東橋通車后，中心聯(lián)合廣告公司設(shè)計《黃石大橋服務(wù)手冊》，刊發(fā)后反映效果良好。

銀行支行長2012年個人述職報告范文

我于×年×月?lián)蝯支行行長。任職以來，在×黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我和班子成員認真貫徹執(zhí)行黨的金融方針政策及金融法規(guī)，緊密結(jié)合實際工作，牢牢把握業(yè)務(wù)經(jīng)營這一核心，以效益作為全行工作的出發(fā)點和落腳點。我和班子成員帶領(lǐng)全行員工勤奮工作，頑強拼搏，大力開展增存活貸，積極搶占市場份額，在極其困難的條件下，在z支行全體職工的支持和幫助下，自己在拓展信用卡業(yè)務(wù)、防范金融風(fēng)險，改善金融服務(wù)，促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展等方面做了力所能及的努力，取得了一些成績，也得到了一些經(jīng)驗。當(dāng)然，這些成績的取得歸功于全體同志，我只是在當(dāng)中盡了一分力而已?，F(xiàn)將我在z支行2005年的工作匯報如下：

×年，經(jīng)過全行員工的共同努力，較好的完成了全年各項工作任務(wù)。截止十二月三十一日，全口徑存款×萬元。截止二○○×年十二月三十一日，實現(xiàn)營業(yè)利潤×萬元。

1.確定主營業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

年初，我和班子成員一起根據(jù)分行、營業(yè)部有關(guān)指示，結(jié)合我行實際情況，仍將“×”作為我行的工作主線。同時，根據(jù)業(yè)務(wù)需要和上級的指示，結(jié)合建行機構(gòu)改革的有關(guān)精神，本著人盡其才，滿負荷工作的用人原則，對我行各業(yè)務(wù)部門做了重新調(diào)整，各項業(yè)務(wù)分工更加合理。在人員配置上，實行崗位競爭，雙向選擇，優(yōu)化組合，從而使有限的人力資源得以充分發(fā)揮。在業(yè)務(wù)分工上，明確了各個部門、各個崗位的業(yè)務(wù)范圍，職責(zé)清楚，各司其職。在×年×月營業(yè)部對×業(yè)務(wù)做了重大的調(diào)整以后，我行由原來的單純經(jīng)營×業(yè)務(wù)的×部，轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合型的支行。我行按照實際情況，確立了繼續(xù)鞏固我行占有優(yōu)勢的×業(yè)務(wù)，不斷拓展對公業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的發(fā)展思路。 2.繼續(xù)加大×營銷力度，擴大優(yōu)質(zhì)×群體

年初，我和有關(guān)業(yè)務(wù)人員對×的情況作了認真的梳理，并對改革后的發(fā)卡形式作了分析。通過認真的分析研究，我認為在不斷發(fā)展新的×群體的同時，要重點盤活現(xiàn)有的×群體。為此，我組織有關(guān)人員利用業(yè)余時間，加班加點，對所有×的基本情況做了重新分類和登記。對資料不全的進行了補錄，對那些帳戶 活動頻繁，消費積分高，且信用記錄良好的×實行差別化管理，并從中選擇那些資信狀況良好的×作為營銷×的對象，鞏固了這部分×。在×對象上，側(cè)重于黨政機關(guān)、部隊、學(xué)校團體及效益好的大行業(yè)、大企業(yè)，使×隊伍結(jié)構(gòu)更加趨于合理，并為我行營銷×客戶打下了基礎(chǔ)。

3.資產(chǎn)質(zhì)量進一步提高，×明顯減少(略) 近幾年來，我行不斷加大×力度，合理運用有關(guān)政策，大大降低了不良率，減少了損失，有效的防范了風(fēng)險。為此我行近幾年在科學(xué)準(zhǔn)確的分析、掌握了我行全部信貸資產(chǎn)真實的風(fēng)險狀態(tài)的基礎(chǔ)上，建立健全了信貸資產(chǎn)質(zhì)量驗證和問責(zé)制，制定了嚴(yán)格的不良貸款控制計劃及考核辦法。信控人員根據(jù)安排，成立了×工作組，采取多種形式，不分晝夜、節(jié)假日協(xié)助有關(guān)執(zhí)法人員對×進行不間斷的追討。收到了明顯的效果：略。

從以上數(shù)據(jù)分析不難看出，通過幾年來不懈的努力和有效的追討和核銷工作使我行極大的減輕了歷史包袱，不良貸款比例明顯下降，為今后我行輕裝上陣打下了良好的基礎(chǔ)。 4.優(yōu)化崗位結(jié)構(gòu)，狠抓制度的落實，結(jié)算工作逐步走向正軌二○○×年，我行實行竟聘上崗、雙向選擇，結(jié)合人事激勵機制的確立，在人員少、工作量成倍增加的情況下，我及時調(diào)整了業(yè)務(wù)分工，加強了對員工的教育，及時轉(zhuǎn)變員工思想，合理安排工作崗位，實行滿負荷工作法，充分發(fā)揮每個員工的潛能，確保結(jié)算工作順利開展。適時的完善了有關(guān)規(guī)章制度，增加了檢查的頻率，從制度上防范了風(fēng)險，從檢查上杜絕了事故。為全面完成全年工作劃上一個圓滿句號，創(chuàng)造了良好的條件。 5.加強內(nèi)控建設(shè)，實施規(guī)范經(jīng)營

針對以往存在的問題和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，去年我行充分發(fā)揮審計工作領(lǐng)導(dǎo)小組的作用，由我親自掛帥，每月對我行各部業(yè)務(wù)工作進行不少于四次和不定期的內(nèi)控制度檢查和審計。在一些重要的崗位，對一些職工執(zhí)行強制休假制度，組織全體職工系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了《中國×工作人員違規(guī)行為處理辦法》，相應(yīng)建立健全多項內(nèi)控制度。在全行真正形成了辦事有標(biāo)準(zhǔn)、操作有制度、崗位有制衡、過程有檢查、事后有考核的管理規(guī)范局面。我行因規(guī)范而帶來了效果，全行未發(fā)生一起責(zé)任事故。 6.樹立“×為中心”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高服務(wù)質(zhì)量和水平

我行作為以z行，每天都要直接面對廣大×。服務(wù)質(zhì)量的好壞，服務(wù)水平的高低，怎樣樹立“×為中心”的服務(wù)理念，直接關(guān)系到z行的形象，關(guān)系到我行業(yè)務(wù)發(fā)展和效益。我針對個別職工從思想上對服務(wù)的重要性沒有引起高度重視，沒能真正貫徹服務(wù)理念，服務(wù)態(tài)度差，辦事效率低的實際情況，在全行開展了服務(wù)理念教育，并給每個職工印發(fā)了辦事原則和×長批示的兩篇關(guān)于優(yōu)質(zhì)服務(wù)的文章，成立了優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并會同有關(guān)人員對以前的服務(wù)流程進行了改進，擴大了服務(wù)范圍，提高了服務(wù)質(zhì)量。 7.結(jié)合保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動，黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用得到了加強，黨風(fēng)廉政建設(shè)扎實有效，黨員、員工素質(zhì)整體提高今年，我行根據(jù)上級黨組織的安排，在第二批“保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動”中，組織黨員認真完成上級的安排的“規(guī)定動作”，并根據(jù)支部的特點，開展了一系列自選動作，我作為支部書記在深入學(xué)習(xí)和努力實踐“三個代表”重要思想的同時，不斷提高班子成員及全體黨員的理論和政策水平。按照上級的部署，制定出了切實可行的學(xué)習(xí)教育計劃，支部指定專人負責(zé)組織工作，確保了“人員、時間、內(nèi)容、效果”四落實，防止學(xué)習(xí)教育走過場。同時，要求全體黨員在學(xué)習(xí)中認真做好讀書筆記，撰寫心得體會。認真分析查找自身的不足，并制定切實可行整改措施，收到了非常好的效果。 在支部建設(shè)上，我始終堅持民主集中制原則，落實集體領(lǐng)導(dǎo)下的分工負責(zé)制，加強班子間的團結(jié)，健全黨組織工作制度和登記制度，切實轉(zhuǎn)變了工作作風(fēng)。在全行樹立了解放思想，實事求是，開拓創(chuàng)新的良好風(fēng)氣。在9月份，根據(jù)上級安排，召開了主題民主生活會。在民主生活會上，廣大黨員認真對照“三個代表”重要思想和保持黨員先進性的具體要求，擺出了自己在理想信念、宗旨觀念、組織紀(jì)律、思想作風(fēng)和工作作風(fēng)等方面存在的問題，從世界觀、人生觀、價值觀上作自我解剖，提出了今后的整改方向。我?guī)ь^發(fā)揚民主，率先進行批評與自我批評，給廣大黨員帶了好頭。其它黨員也敞開心扉，既坦誠解剖自己，又勇于批評他人，開展健康的思想交鋒。對于來自同志間的批評意見，大家本著 “言者無罪，聞?wù)咦憬洹保坝袆t改之，無則加勉”的態(tài)度，虛心聽取，認真反思?？朔诉^去民主生活會上存在的談現(xiàn)象多，談實質(zhì)少;談成績多，找問題少;找工作

差距多，找思想差距少;自我批評多，相互批評少等問題，使民主生活會始終在嚴(yán)肅認真、民主、和諧的氣氛中進行。不少黨員反映，這次民主生活會是一次刻骨銘心的黨性教育，終身難忘，收到了非常好的效果。 在開展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反****斗爭中，我嚴(yán)格執(zhí)行中紀(jì)委廉潔自律的有關(guān)規(guī)定，堅決執(zhí)行金融系統(tǒng)“十個嚴(yán)禁”。認真執(zhí)行有關(guān)財務(wù)制度，狠剎奢侈享樂，鋪張浪費的歪風(fēng)。根據(jù)要求，我還與每個部門簽訂了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書，使黨風(fēng)廉政建設(shè)落到了實處。

回顧一年的工作，有成績，也有差距，就目前z支行的實際情況來看，在變幻莫測的市場中，我行存款增長不理想，基礎(chǔ)工作管理工作仍有待加強，vip客戶識別率較低，業(yè)務(wù)拓展能力有限，制約發(fā)展的許多深層次問題尚待解決等，這都是我們在2006年中的重點工作內(nèi)容。作為支行負責(zé)人，在許多方面也存在著不足：有時工作急躁，急于求成，工作力度和措施還不夠，這些都有待于在今后工作中去完善和提高。但是，在我心中卻涌動著一種激情，那就是，早日使z支行以全新的面貌出現(xiàn)在同行業(yè)當(dāng)中。而且我深信：在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，有領(lǐng)導(dǎo)班子成員的大力支持，有全行員工的不懈努力，我們z支行一定能夠一步一個腳印地走向輝煌的明天。 以上述職，請領(lǐng)導(dǎo)和同志們評議。