企業(yè)合規(guī)誠信經營心得體會和方法 誠實守信合規(guī)經營(四篇)

在平日里，心中難免會有一些新的想法，往往會寫一篇心得體會，從而不斷地豐富我們的思想。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧。下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

主題企業(yè)合規(guī)誠信經營心得體會和方法一

企業(yè)精神：開拓創(chuàng)新 求實 奉獻

企業(yè)使命：全心全意為全人類服務。

企業(yè)經營管理理念：核心是服從，服從上級，服從領導，服從公司。

企業(yè)質量方針：客戶至上,品質卓越,同心同德,追求完美.企業(yè)環(huán)保方針：

企業(yè)安全方針：1．遵 守 法 規(guī) 要 求，履 行 企 業(yè) 責 任，

2．完 善 安 全 管 理，降 低 職 業(yè) 危 害，

3．加 強 員 工 培 訓，提 高 全 員 意 識，

4．致 力 持 續(xù) 改 善，追 求 永 久 生 存。

企業(yè)愿景：扎根珠三角，走向全中國，展望全世界。

企業(yè)人才觀：以善為先，誠實、簡單、勤奮、高效四原則。

員工價值觀：好好學習，天天進步；

有錯必糾，從我做起；

尊重同事，坦誠溝通；

同甘共苦，忠于企業(yè)。

人力資源管理：制度用人 培訓育人 事業(yè)留人

主題企業(yè)合規(guī)誠信經營心得體會和方法二

為規(guī)范金融機構理財業(yè)務，統(tǒng)一同類理財產品監(jiān)管標準，有效防控金融風險，更好地服務實體經濟，經國務院同意，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)管委員會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局日前共同發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構理財業(yè)務的指導意見》(銀發(fā)〔2018〕106號，以下簡稱《意見》)。

《意見》根據黨中央、國務院服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革的總體要求，堅持堅決防范重大風險攻勢的決策配置，堅持嚴格控制風險的基礎思維，堅持服務實體經濟的基本目標，堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)督相結合的監(jiān)督理念，堅持所有放矢的問題導向，積極穩(wěn)定推進的基本思路，全面壟斷各種金融機構的資產管理業(yè)務

《意見》根據產品類型統(tǒng)一監(jiān)管標準，從招募方式和投資性質兩個維度對理財產品進行分類，分別統(tǒng)一投資范圍、杠桿約束、信息披露等要求。堅持產品與投資者匹配的原則，加強投資者的適當管理，加強金融機構的勤奮責任和信息披露義務。明確理財業(yè)務不得承諾保本保收益，打破剛性兌換。嚴格非標化債權類資產投資要求，禁止資金池，防范影子銀行風險和流動性風險。分類統(tǒng)一債務和分級杠桿要求，消除多層嵌套，抑制通道業(yè)務。加強監(jiān)督協(xié)調，加強宏觀慎重管理和功能監(jiān)督。

《意見》堅持防范風險與有序規(guī)范相結合，合理設置過渡期，給予金融機構理財業(yè)務有序整改和轉型時間，確保金融市場穩(wěn)定運行。

下一步，各有關部門按職責分工，認真貫徹落實《意見》各項要求。金融機構應按照《意見》相關規(guī)定，依法合規(guī)開展理財業(yè)務。(結束)(結束))

中國人民銀行銀保監(jiān)會中國證監(jiān)會關于規(guī)范國家外匯管理局金融機構理財業(yè)務的指導意見。

近年來，我國理財業(yè)務發(fā)展迅猛，在滿足居民和企業(yè)投融資需求、改善社會融資結構等方面發(fā)揮了積極作用，但也存在一些業(yè)務發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調控等問題。根據黨中央、國務院的決策配置，規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務，統(tǒng)一同類資產管理產品監(jiān)督標準，有效預防金融風險，將社會資金流向實體經濟，更好地支持經濟結構調整和變革升級，經國務院同意，現提出以下意見

一、規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務主要遵循以下原則

(一)堅持嚴格控制風險的下劃線思考。把理財業(yè)務風險防范化解放在更重要的位置，減少庫存風險，嚴防增量風險。

(二)堅持服務實體經濟的基本目標。充分發(fā)揮理財業(yè)務功能，切實服務實體經濟投融資需求，求，嚴格規(guī)范引導，避免資金實際向金融體系內部自我循環(huán)，防止產品過于復雜，加劇風險跨行業(yè)、跨市場、跨地區(qū)傳遞。

(三)堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)督相結合、機構監(jiān)督與功能監(jiān)督相結合的監(jiān)督理念。實現對各類機構開展理財業(yè)務的全面統(tǒng)一覆蓋，采取有效監(jiān)管措施，加強金融消費者權益保護。

(四)堅持的放矢問題導向。著重于資產管理業(yè)務的多層嵌套、杠桿不清、套期保值嚴重、投機頻繁等問題，設定統(tǒng)一的標準規(guī)制，同時對金融創(chuàng)新持續(xù)利益避免危害，一分為二，留出發(fā)展空間。

(五)堅持積極、安全、慎重地推進。正確處理改革、發(fā)展、穩(wěn)定關系，堅持防范風險與有序規(guī)范相結合，在果斷處置風險的同時，充分考慮市場承受能力，合理設置過渡期，把握工作順序、節(jié)奏、力度，加強市場溝通，有效引導市場預期。

二、理財業(yè)務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險理財機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。金融機構為委托人利益履行誠信、勤奮履行義務，征收相應的管理費用，委托人承擔投資風險，獲得收益。金融機構可與委托人在合同中提前約定收取合理的績效報酬，績效報酬計入管理費，應與產品一一對應并逐一結算，不同產品之間不得相互串用。

理財業(yè)務是金融機構的表外業(yè)務，金融機構在開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。兌換困難時，金融機構不得以任何形式兌換。金融機構不得在表內開展理財業(yè)務。

私募投資基金適用私募投資基金專項法律、行政法規(guī)，私募投資基金專項法律、行政法規(guī)中沒有明確規(guī)定的適用本意見，創(chuàng)業(yè)投資基金、政府出資產業(yè)投資基金的相關規(guī)定另行制定。

三、理財產品包括但不限于人民幣或外幣形式的銀行非保本理財產品、資金信托、券商、券商子公司、基金管理子公司、基金管理子公司、期貨公司、期貨公司子公司、保險理財機構、金融資產投資公司發(fā)行的理財產品等。根據金融管理部門頒布規(guī)則開展的資產證券化業(yè)務，根據人力資源社會保障部門頒布規(guī)則發(fā)行的養(yǎng)老金產品，不適用本意見。

四、理財產品按招生方式分為公募產品和私募產品。公開招募產品面向不特定的社會公開發(fā)行。公開發(fā)行的認定標準是根據《中華人民共和國證券法》執(zhí)行的。私募產品面向合格投資者非公開發(fā)行。

理財產品按投資性質分為固定收益類產品、權益類產品、商品和金融衍生品類產品和混合類產品。固定收益類產品投資存款、債券等債權類資產的比例在80%以上，權益類產品投資股票、未上市企業(yè)股票等權益類資產的比例在80%以上，商品和金融衍生品投資商品和金融衍生品的比例在80%以上，混合類產品投資債權類資產、權益類資產、商品和金融衍生品非金融機構主觀因素突破上述比例限制的，金融機構應在流動性限制資產可銷售、可轉讓或恢復交易的15個交易日內調整為符合要求。

金融機構在發(fā)行理財產品時，應按照上述分類標準向投資者明確理財產品的類型，并按照確定的產品性質進行投資。產品成立后到期日，不得擅自更改產品類型?；旌项惍a品投資債權類資產、權益類資產和商品和金融衍生類資產的比例范圍在發(fā)行產品時必須確定投資者，在產品成立后到期日之前不得擅自變更。產品的實際投入不得違反合同約定。如有變化，除了高風險類型的產品超過比例范圍投資低風險資產外，應首先得到投資者的書面同意，履行注冊申請等法律法規(guī)和金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的手續(xù)。

五、理財產品投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應的風險識別能力和風險承擔能力，投資于單一理財產品不低于一定金額，符合以下條件的自然人和法人或其他組織。

(一)具有2年以上投資經驗，滿足以下條件之一:家庭金融凈資產300萬元以上，家庭金融資產500萬元以上，或近3年本人年平均收入40萬元以上。

(二)最近一年底凈資產在1000萬元以上的法人部門。

(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情況。

合格投資者投資單一固定收益類產品的金額在30萬元以上，投資單一混合類產品的金額在40萬元以上，投資單一權益類產品、單一商品、金融衍生品類產品的金額在100萬元以上。

投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等募集的非自有資金投資理財產品。

六、金融機構發(fā)行和銷售理財產品，要堅持了解產品和了解客戶的經營理念，加強投資者的適當管理，向投資者銷售符合其風險識別能力和風險承擔能力的理財產品。禁止欺詐或誤導投資者購買與其風險承擔能力不匹配的理財產品。金融機構不得通過分割理財產品的方式，向風險識別能力和風險承擔能力低于產品風險等級的投資者出售理財產品。

金融機構應加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳達賣方負責，買方自負的理念，打破剛性兌換。

七、金融機構開展理財業(yè)務，必須具備適應理財業(yè)務發(fā)展的管理體系和管理制度，公司管理良好，風險管理、內部管理和問責機制健全。

金融機構應建立健全資產管理工作人員資格認定、培訓、評價和問責制度，確保從事資產管理工作的人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力，充分理解相關法律法規(guī)、監(jiān)督規(guī)定和資產管理產品的法律關系、交易結構、主要風險和風險管理方式，遵守行為標準和職業(yè)道德標準。

對違反相關法律法規(guī)和本意見規(guī)定的金融機構資產管理業(yè)務員，依法采取處罰措施直到取消就業(yè)資格，禁止在其他類型的金融機構從事資產管理業(yè)務。

八、金融機構應用受托資金投資，遵守慎重經營規(guī)則，制定科學合理的投資戰(zhàn)略和風險管理制度，有效防范和控制風險。

金融機構應履行以下管理人員的責任

(一)依法籌集資金，發(fā)售和登記產品份額。

(二)辦理產品登記和登記手續(xù)。

(三)分別管理、記賬和投資管理的不同產品的受托財產。

(四)根據產品合同約定確定收益分配方案，立即向投資者分配收益。

(五)進行產品會計，制作產品財務會計報告。

(六)依法計算和公開產品純利潤和投資收益狀況，確定購買、回購價格。

(七)處理與受托財產管理業(yè)務活動相關的信息披露事項。

(八)保存受托財產管理業(yè)務活動的記錄、賬簿、報告書等相關資料。

(九)以管理人員的名義，代表投資者的利益行使訴訟權利實施其他法律行為。

(十)兌換受托資金和收益時，金融機構應保證受托資金和收益返回受托人原賬戶、同名賬戶或合同約定的受托人賬戶。

(十一)金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他責任。

金融機構未按照誠信、勤奮的原則切實履行受托管理責任，造成投資者損失的，應依法向投資者承擔賠償責任。

九、金融機構代銷其他金融機構發(fā)放的理財產品，應符合金融監(jiān)管部門規(guī)定的資質條件。未經金融監(jiān)管部門許可，任何非金融機構或個人不得代理銷售理財產品。

金融機構應建立理財產品的銷售授權管理體系，明確代理銷售機構的準入標準和流程，明確界定雙方的權利和義務，明確相關風險的承擔責任和轉移方式。

金融機構代理銷售理財產品，必須建立相應的內部審批和風險控制程序，對發(fā)行或管理機構的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力、風險處理能力等開展盡職調查，要求發(fā)行或管理機構提供詳細的產品介紹、相關市場分析和風險收益測算報告，進行充分的信息驗證和風險審查，確保代理銷售的產品符合本意見規(guī)定，承擔相應的責任。

十、公開招募產品主要投資標準化債權類資產和上市交易的股票，除法律法規(guī)和金融管理部門外，不得投資未上市的企業(yè)股票。公開招募產品可以投資商品和金融衍生品，但必須符合法律法規(guī)和金融管理部門的相關規(guī)定。

私募產品的投資范圍由合同約定，可以投資債權類資產、上市或掛牌交易的股票、未上市企業(yè)的股票(包括債轉股)和受益權和符合法律法規(guī)的其他資產，嚴格遵守投資者的適當管理要求。鼓勵充分利用私募產品支持市場化、法治化債轉股。

十一、資產管理產品投資應符合以下規(guī)定

(一)標準化債權類資產應同時滿足以下條件:

1.等分化，可以交易。

2.信息公開充分。

3.集中注冊，獨立管理。

4.公允價格，流動性機制完善。

5.在銀行間市場、證券交易所市場等經國務院同意設立的交易市場交易。

標準化債權類資產的具體認定規(guī)則由中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門另行制定。

除標準化債權類資產外，債權類資產均為非標準化債權類資產。金融機構發(fā)行理財產品投資非標準化債權類資產應遵守金融監(jiān)管。

管理部門制定的有關限額管理、流動性管理等監(jiān)管標準。金融監(jiān)督管理部門未制定相關監(jiān)管標準的，由中國人民銀行督促根據本意見要求制定監(jiān)管標準并予以執(zhí)行。

金融機構不得將資產管理產品資金直接投資于商業(yè)銀行信貸資產。商業(yè)銀行信貸資產受（收）益權的投資限制由金融管理部門另行制定。

（二）資產管理產品不得直接或者間接投資法律法規(guī)和國家政策禁止進行債權或股權投資的行業(yè)和領域。

（三）鼓勵金融機構在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，通過發(fā)行資產管理產品募集資金投向符合國家戰(zhàn)略和產業(yè)政策要求、符合國家供給側結構性改革政策要求的領域。鼓勵金融機構通過發(fā)行資產管理產品募集資金支持經濟結構轉型，支持市場化、法治化債轉股，降低企業(yè)杠桿率。

（四）跨境資產管理產品及業(yè)務參照本意見執(zhí)行，并應當符合跨境人民幣和外匯管理有關規(guī)定。

十二、金融機構應當向投資者主動、真實、準確、完整、及時披露資產管理產品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風險等內容。國家法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

對于公募產品，金融機構應當建立嚴格的信息披露管理制度，明確定期報告、臨時報告、重大事項公告、投資風險披露要求以及具體內容、格式。在本機構官方網站或者通過投資者便于獲取的方式披露產品凈值或者投資收益情況，并定期披露其他重要信息：開放式產品按照開放頻率披露，封閉式產品至少每周披露一次。

對于私募產品，其信息披露方式、內容、頻率由產品合同約定，但金融機構應當至少每季度向投資者披露產品凈值和其他重要信息。

對于固定收益類產品，金融機構應當通過醒目方式向投資者充分披露和提示產品的投資風險，包括但不限于產品投資債券面臨的利率、匯率變化等市場風險以及債券價格波動情況，產品投資每筆非標準化債權類資產的融資客戶、項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構、風險狀況等。

對于權益類產品，金融機構應當通過醒目方式向投資者充分披露和提示產品的投資風險，包括產品投資股票面臨的風險以及股票價格波動情況等。

對于商品及金融衍生品類產品，金融機構應當通過醒目方式向投資者充分披露產品的掛鉤資產、持倉風險、控制措施以及衍生品公允價值變化等。

對于混合類產品，金融機構應當通過醒目方式向投資者清晰披露產品的投資資產組合情況，并根據固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類資產投資比例充分披露和提示相應的投資風險。

十三、主營業(yè)務不包括資產管理業(yè)務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資產管理子公司開展資產管理業(yè)務，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設立專門的資產管理業(yè)務經營部門開展業(yè)務。

金融機構不得為資產管理產品投資的非標準化債權類資產或者股權類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保、回購等代為承擔風險的承諾。

金融機構開展資產管理業(yè)務，應當確保資產管理業(yè)務與其他業(yè)務相分離，資產管理產品與其代銷的金融產品相分離，資產管理產品之間相分離，資產管理業(yè)務操作與其他業(yè)務操作相分離。

十四、本意見發(fā)布后，金融機構發(fā)行的資產管理產品資產應當由具有托管資質的第三方機構獨立托管，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

過渡期內，具有證券投資基金托管業(yè)務資質的商業(yè)銀行可以托管本行理財產品，但應當為每只產品單獨開立托管賬戶，確保資產隔離。過渡期后，具有證券投資基金托管業(yè)務資質的商業(yè)銀行應當設立具有獨立法人地位的子公司開展資產管理業(yè)務，該商業(yè)銀行可以托管子公司發(fā)行的資產管理產品，但應當實現實質性的獨立托管。獨立托管有名無實的，由金融監(jiān)督管理部門進行糾正和處罰。

十五、金融機構應當做到每只資產管理產品的資金單獨管理、單獨建賬、單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池業(yè)務。

金融機構應當合理確定資產管理產品所投資資產的期限，加強對期限錯配的流動性風險管理，金融監(jiān)督管理部門應當制定流動性風險管理規(guī)定。

為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于90天。資產管理產品直接或者間接投資于非標準化債權類資產的，非標準化債權類資產的終止日不得晚于封閉式資產管理產品的到期日或者開放式資產管理產品的最近一次開放日。

資產管理產品直接或者間接投資于未上市企業(yè)股權及其受（收）益權的，應當為封閉式資產管理產品，并明確股權及其受（收）益權的退出安排。未上市企業(yè)股權及其受（收）益權的退出日不得晚于封閉式資產管理產品的到期日。

金融機構不得違反金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定，通過為單一融資項目設立多只資產管理產品的方式，變相突破投資人數限制或者其他監(jiān)管要求。同一金融機構發(fā)行多只資產管理產品投資同一資產的，為防止同一資產發(fā)生風險波及多只資產管理產品，多只資產管理產品投資該資產的資金總規(guī)模合計不得超過300億元。如果超出該限額，需經相關金融監(jiān)督管理部門批準。

十六、金融機構應當做到每只資產管理產品所投資資產的風險等級與投資者的風險承擔能力相匹配，做到每只產品所投資資產構成清晰，風險可識別。

金融機構應當控制資產管理產品所投資資產的集中度：

（一）單只公募資產管理產品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該資產管理產品凈資產的10%。

（二）同一金融機構發(fā)行的全部公募資產管理產品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或者證券投資基金市值的30%。其中，同一金融機構全部開放式公募資產管理產品投資單一上市公司發(fā)行的股票不得超過該上市公司可流通股票的15%。

（三）同一金融機構全部資產管理產品投資單一上市公司發(fā)行的股票不得超過該上市公司可流通股票的30%。

金融監(jiān)督管理部門另有規(guī)定的除外。

非因金融機構主觀因素導致突破前述比例限制的，金融機構應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的10個交易日內調整至符合相關要求。

十七、金融機構應當按照資產管理產品管理費收入的10%計提風險準備金，或者按照規(guī)定計量操作風險資本或相應風險資本準備。風險準備金余額達到產品余額的1%時可以不再提取。風險準備金主要用于彌補因金融機構違法違規(guī)、違反資產管理產品協(xié)議、操作錯誤或者技術故障等給資產管理產品財產或者投資者造成的損失。金融機構應當定期將風險準備金的使用情況報告金融管理部門。

十八、金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理，凈值生成應當符合企業(yè)會計準則規(guī)定，及時反映基礎金融資產的收益和風險，由托管機構進行核算并定期提供報告，由外部審計機構進行審計確認，被審計金融機構應當披露審計結果并同時報送金融管理部門。

金融資產堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會計準則以攤余成本進行計量：

（一）資產管理產品為封閉式產品，且所投金融資產以收取合同現金流量為目的并持有到期。

（二）資產管理產品為封閉式產品，且所投金融資產暫不具備活躍交易市場，或者在活躍市場中沒有報價、也不能采用估值技術可靠計量公允價值。

金融機構以攤余成本計量金融資產凈值，應當采用適當的風險控制手段，對金融資產凈值的公允性進行評估。當以攤余成本計量已不能真實公允反映金融資產凈值時，托管機構應當督促金融機構調整會計核算和估值方法。金融機構前期以攤余成本計量的金融資產的加權平均價格與資產管理產品實際兌付時金融資產的價值的偏離度不得達到5%或以上，如果偏離5%或以上的產品數超過所發(fā)行產品總數的5%，金融機構不得再發(fā)行以攤余成本計量金融資產的資產管理產品。

十九、經金融管理部門認定，存在以下行為的視為剛性兌付：

（一）資產管理產品的發(fā)行人或者管理人違反真實公允確定凈值原則，對產品進行保本保收益。

（二）采取滾動發(fā)行等方式，使得資產管理產品的本金、收益、風險在不同投資者之間發(fā)生轉移，實現產品保本保收益。

（三）資產管理產品不能如期兌付或者兌付困難時，發(fā)行或者管理該產品的金融機構自行籌集資金償付或者委托其他機構代為償付。

（四）金融管理部門認定的其他情形。

經認定存在剛性兌付行為的，區(qū)分以下兩類機構進行懲處：

（一）存款類金融機構發(fā)生剛性兌付的，認定為利用具有存款本質特征的資產管理產品進行監(jiān)管套利，由國務院銀行保險監(jiān)督管理機構和中國人民銀行按照存款業(yè)務予以規(guī)范，足額補繳存款準備金和存款保險保費，并予以行政處罰。

（二）非存款類持牌金融機構發(fā)生剛性兌付的，認定為違規(guī)經營，由金融監(jiān)督管理部門和中國人民銀行依法糾正并予以處罰。

任何單位和個人發(fā)現金融機構存在剛性兌付行為的，可以向金融管理部門舉報，查證屬實且舉報內容未被相關部門掌握的，給予適當獎勵。

外部審計機構在對金融機構進行審計時，如果發(fā)現金融機構存在剛性兌付行為的，應當及時報告金融管理部門。外部審計機構在審計過程中未能勤勉盡責，依法追究相應責任或依法依規(guī)給予行政處罰，并將相關信息納入全國信用信息共享平臺，建立聯合懲戒機制。

二十、資產管理產品應當設定負債比例（總資產/凈資產）上限，同類產品適用統(tǒng)一的負債比例上限。每只開放式公募產品的總資產不得超過該產品凈資產的140%，每只封閉式公募產品、每只私募產品的總資產不得超過該產品凈資產的200%。計算單只產品的總資產時應當按照穿透原則合并計算所投資資產管理產品的總資產。

金融機構不得以受托管理的資產管理產品份額進行質押融資，放大杠桿。

二十一、公募產品和開放式私募產品不得進行份額分級。

分級私募產品的總資產不得超過該產品凈資產的140%。分級私募產品應當根據所投資資產的風險程度設定分級比例（優(yōu)先級份額/劣后級份額，中間級份額計入優(yōu)先級份額）。固定收益類產品的分級比例不得超過3：1，權益類產品的分級比例不得超過1：1，商品及金融衍生品類產品、混合類產品的分級比例不得超過2：1。發(fā)行分級資產管理產品的金融機構應當對該資產管理產品進行自主管理，不得轉委托給劣后級投資者。

分級資產管理產品不得直接或者間接對優(yōu)先級份額認購者提供保本保收益安排。

本條所稱分級資產管理產品是指存在一級份額以上的份額為其他級份額提供一定的風險補償，收益分配不按份額比例計算，由資產管理合同另行約定的產品。

二十二、金融機構不得為其他金融機構的資產管理產品提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務。

資產管理產品可以再投資一層資產管理產品，但所投資的資產管理產品不得再投資公募證券投資基金以外的資產管理產品。

金融機構將資產管理產品投資于其他機構發(fā)行的資產管理產品，從而將本機構的資產管理產品資金委托給其他機構進行投資的，該受托機構應當為具有專業(yè)投資能力和資質的受金融監(jiān)督管理部門監(jiān)管的機構。公募資產管理產品的受托機構應當為金融機構，私募資產管理產品的受托機構可以為私募基金管理人。受托機構應當切實履行主動管理職責，不得進行轉委托，不得再投資公募證券投資基金以外的資產管理產品。委托機構應當對受托機構開展盡職調查，實行名單制管理，明確規(guī)定受托機構的準入標準和程序、責任和義務、存續(xù)期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務以及退出機制。委托機構不得因委托其他機構投資而免除自身應當承擔的責任。

金融機構可以聘請具有專業(yè)資質的受金融監(jiān)督管理部門監(jiān)管的機構作為投資顧問。投資顧問提供投資建議指導委托機構操作。

金融監(jiān)督管理部門和國家有關部門應當對各類金融機構開展資產管理業(yè)務實行平等準入、給予公平待遇。資產管理產品應當在賬戶開立、產權登記、法律訴訟等方面享有平等的地位。金融監(jiān)督管理部門基于風險防控考慮，確實需要對其他行業(yè)金融機構發(fā)行的資產管理產品采取限制措施的，應當充分征求相關部門意見并達成一致。

二十三、運用人工智能技術開展投資顧問業(yè)務應當取得投資顧問資質，非金融機構不得借助智能投資顧問超范圍經營或者變相開展資產管理業(yè)務。

金融機構運用人工智能技術開展資產管理業(yè)務應當嚴格遵守本意見有關投資者適當性、投資范圍、信息披露、風險隔離等一般性規(guī)定，不得借助人工智能業(yè)務夸大宣傳資產管理產品或者誤導投資者。金融機構應當向金融監(jiān)督管理部門報備人工智能模型的主要參數以及資產配置的主要邏輯，為投資者單獨設立智能管理賬戶，充分提示人工智能算法的固有缺陷和使用風險，明晰交易流程，強化留痕管理，嚴格監(jiān)控智能管理賬戶的交易頭寸、風險限額、交易種類、價格權限等。金融機構因違法違規(guī)或者管理不當造成投資者損失的，應當依法承擔損害賠償責任。

金融機構應當根據不同產品投資策略研發(fā)對應的人工智能算法或者程序化交易，避免算法同質化加劇投資行為的順周期性，并針對由此可能引發(fā)的市場波動風險制定應對預案。因算法同質化、編程設計錯誤、對數據利用深度不夠等人工智能算法模型缺陷或者系統(tǒng)異常，導致羊群效應、影響金融市場穩(wěn)定運行的，金融機構應當及時采取人工干預措施，強制調整或者終止人工智能業(yè)務。

二十四、金融機構不得以資產管理產品的資金與關聯方進行不正當交易、利益輸送、內幕交易和操縱市場，包括但不限于投資于關聯方虛假項目、與關聯方共同收購上市公司、向本機構注資等。

金融機構的資產管理產品投資本機構、托管機構及其控股股東、實際控制人或者與其有其他重大利害關系的公司發(fā)行或者承銷的證券，或者從事其他重大關聯交易的，應當建立健全內部審批機制和評估機制，并向投資者充分披露信息。

二十五、建立資產管理產品統(tǒng)一報告制度。中國人民銀行負責統(tǒng)籌資產管理產品的數據編碼和綜合統(tǒng)計工作，會同金融監(jiān)督管理部門擬定資產管理產品統(tǒng)計制度，建立資產管理產品信息系統(tǒng)，規(guī)范和統(tǒng)一產品標準、信息分類、代碼、數據格式，逐只產品統(tǒng)計基本信息、募集信息、資產負債信息和終止信息。中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門加強資產管理產品的統(tǒng)計信息共享。金融機構應當將含債權投資的資產管理產品信息報送至金融信用信息基礎數據庫。

金融機構于每只資產管理產品成立后5個工作日內，向中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時報送產品基本信息和起始募集信息；于每月10日前報送存續(xù)期募集信息、資產負債信息，于產品終止后5個工作日內報送終止信息。

中央國債登記結算有限責任公司、中國證券登記結算有限公司、銀行間市場清算所股份有限公司、上海票據交易所股份有限公司、上海黃金交易所、上海保險交易所股份有限公司、中保保險資產登記交易系統(tǒng)有限公司于每月10日前向中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時報送資產管理產品持有其登記托管的金融工具的信息。

在資產管理產品信息系統(tǒng)正式運行前，中國人民銀行會同金融監(jiān)督管理部門依據統(tǒng)計制度擬定統(tǒng)一的過渡期數據報送模板；各金融監(jiān)督管理部門對本行業(yè)金融機構發(fā)行的資產管理產品，于每月10日前按照數據報送模板向中國人民銀行提供數據，及時溝通跨行業(yè)、跨市場的重大風險信息和事項。

中國人民銀行對金融機構資產管理產品統(tǒng)計工作進行監(jiān)督檢查。資產管理產品統(tǒng)計的具體制度由中國人民銀行會同相關部門另行制定。

二十六、中國人民銀行負責對資產管理業(yè)務實施宏觀審慎管理，會同金融監(jiān)督管理部門制定資產管理業(yè)務的標準規(guī)制。金融監(jiān)督管理部門實施資產管理業(yè)務的市場準入和日常監(jiān)管，加強投資者保護，依照本意見會同中國人民銀行制定出臺各自監(jiān)管領域的實施細則。

本意見正式實施后，中國人民銀行會同金融監(jiān)督管理部門建立工作機制，持續(xù)監(jiān)測資產管理業(yè)務的發(fā)展和風險狀況，定期評估標準規(guī)制的有效性和市場影響，及時修訂完善，推動資產管理行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

二十七、對資產管理業(yè)務實施監(jiān)管遵循以下原則：

（一）機構監(jiān)管與功能監(jiān)管相結合，按照產品類型而不是機構類型實施功能監(jiān)管，同一類型的資產管理產品適用同一監(jiān)管標準，減少監(jiān)管真空和套利。

（二）實行穿透式監(jiān)管，對于多層嵌套資產管理產品，向上識別產品的最終投資者，向下識別產品的底層資產（公募證券投資基金除外）。

（三）強化宏觀審慎管理，建立資產管理業(yè)務的宏觀審慎政策框架，完善政策工具，從宏觀、逆周期、跨市場的角度加強監(jiān)測、評估和調節(jié)。

（四）實現實時監(jiān)管，對資產管理產品的發(fā)行銷售、投資、兌付等各環(huán)節(jié)進行全面動態(tài)監(jiān)管，建立綜合統(tǒng)計制度。

二十八、金融監(jiān)督管理部門應當根據本意見規(guī)定，對違規(guī)行為制定和完善處罰規(guī)則，依法實施處罰，并確保處罰標準一致。資產管理業(yè)務違反宏觀審慎管理要求的，由中國人民銀行按照法律法規(guī)實施處罰。

二十九、本意見實施后，金融監(jiān)督管理部門在本意見框架內研究制定配套細則，配套細則之間應當相互銜接，避免產生新的監(jiān)管套利和不公平競爭。按照“新老劃斷”原則設置過渡期，確保平穩(wěn)過渡。過渡期為本意見發(fā)布之日起至2020年底，對提前完成整改的機構，給予適當監(jiān)管激勵。過渡期內，金融機構發(fā)行新產品應當符合本意見的規(guī)定；為接續(xù)存量產品所投資的未到期資產，維持必要的流動性和市場穩(wěn)定，金融機構可以發(fā)行老產品對接，但應當嚴格控制在存量產品整體規(guī)模內，并有序壓縮遞減，防止過渡期結束時出現斷崖效應。金融機構應當制定過渡期內的資產管理業(yè)務整改計劃，明確時間進度安排，并報送相關金融監(jiān)督管理部門，由其認可并監(jiān)督實施，同時報備中國人民銀行。過渡期結束后，金融機構的資產管理產品按照本意見進行全面規(guī)范（因子公司尚未成立而達不到第三方獨立托管要求的情形除外），金融機構不得再發(fā)行或存續(xù)違反本意見規(guī)定的資產管理產品。

三十、資產管理業(yè)務作為金融業(yè)務，屬于特許經營行業(yè)，必須納入金融監(jiān)管。非金融機構不得發(fā)行、銷售資產管理產品，國家另有規(guī)定的除外。

非金融機構違反上述規(guī)定，為擴大投資者范圍、降低投資門檻，利用互聯網平臺等公開宣傳、分拆銷售具有投資門檻的投資標的、過度強調增信措施掩蓋產品風險、設立產品二級交易市場等行為，按照國家規(guī)定進行規(guī)范清理，構成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券的，依法追究法律責任。非金融機構違法違規(guī)開展資產管理業(yè)務的，依法予以處罰；同時承諾或進行剛性兌付的，依法從重處罰。

三十一、本意見自發(fā)布之日起施行。

本意見所稱“金融管理部門”是指中國人民銀行、國務院銀行保險監(jiān)督管理機構、國務院證券監(jiān)督管理機構和國家外匯管理局?！鞍l(fā)行”是指通過公開或者非公開方式向資產管理產品的投資者發(fā)出認購邀約，進行資金募集的活動。“銷售”是指向投資者宣傳推介資產管理產品，辦理產品申購、贖回的活動?！按礓N售”是指接受合作機構的委托，在本機構渠道向投資者宣傳推介、銷售合作機構依法發(fā)行的資產管理產品的活動。

主題企業(yè)合規(guī)誠信經營心得體會和方法三

隨著生活水平的逐漸提高，人們對結婚的要求也越來越高，應運而生的各類婚慶企業(yè)越來越多！

一、購婚紗10000元+購小的喜慶用品（禮炮、彩帶、紅包、拉花、）+適當購置鮮花（扎花車、手捧花、頭花、胸花）+門面+工商注冊=開業(yè)

二、前期：司儀、攝像、樂隊、車隊、化妝、光碟刻錄這些業(yè)務你手里要有一部分資源，采取掛靠、提成的辦法。當然你有這方面的特長最好。

如今，各種奇異的婚典形式頻繁地見于各類媒體，同時也被越來越多的年輕人所接受和認可。喜結良緣無疑是人生的一大喜事，但操辦婚典卻令人頭痛。要把喜事辦得隆重熱鬧而又體面省錢，自然少不了要東奔西跑，因而在許多新人及家人眼中，籌辦婚禮是一件費時費力而又不得不為之事。如何少花錢也能讓婚禮出新出彩，便成為籌辦者最大的愿望?，F在有越來越多的人將婚禮慶典交給婚慶企業(yè)打理。

據國家宏觀調查的資料表明，農村每對新人結婚費用在2—10萬元，城市大約在8—25萬元。其中光婚禮消費就占全部費用的1/5—1/6。從最初結婚時簡單地照一張二人合影、親朋好友吃頓婚宴，到現在照成套的婚紗攝影、參加專業(yè)婚慶企業(yè)組織的慶典，可見國人婚慶觀念已有了很大變化。而且?guī)缀醢霐狄陨系男氯藢⒓者x擇在“五、一”、“十、一”、元旦、春節(jié)期間，這必然形成結婚高峰期。結婚人數的增多，促使了婚慶生意的日益火爆。x年國慶前夕，北京、上海等地婚慶企業(yè)的訂單爆滿，以致難以招架。如果你能提供優(yōu)質的服務，定會分得婚慶服務的一塊蛋糕。

婚慶的業(yè)務范圍主要集中在婚禮當天的服務上，包括婚禮的擇日、婚禮主持、攝影攝像、婚紗化妝、場地布置、婚車租賃、鮮花樂隊、婚宴組織等。

開家婚慶服務企業(yè)規(guī)?？纱罂尚?，租一間50平方米左右的門面房，安裝一部辦公電話，一兩個助手，幾張辦公桌，有10萬元的流動資金即可開業(yè)。

婚慶服務內容不同，收費也不同。以收費最少的鮮花、化妝為例：花店里的胸花、頭花價格為100多元，而婚慶企業(yè)僅頭花一項就報價100多元；一般的美容院，盤頭化妝收費200元左右，而婚慶企業(yè)最低報價為300元，足以見得收益之高。

1、由于婚慶的文化與風俗具有濃厚的地方特色，因此，經營婚慶要賺錢，地方特色不能少，要在個性化和地方特色方面下功夫。

2、每次組織慶典，都送給新人有特殊意義的小禮物，能很好的樹立企業(yè)良好形象。

在婚慶企業(yè)商業(yè)計劃書中應該做好詳細的利潤分析。如今，各種奇異的婚典形式頻繁地見于各類媒體，同時也被越來越多的年輕人所接受和認可、喜結良緣無疑是人生的一大喜事，但操辦婚典卻令人頭痛、要把喜事辦得隆重熱鬧而又體面省錢，自然少不了要東奔西跑，因而在許多新人及家人眼中，籌辦婚禮是一件費時費力而又不得不為之事、如何少花錢也能讓婚禮出新出彩，便成為籌辦者最大的愿望、現在有越來越多的人將婚禮慶典交給婚慶企業(yè)打理、

在婚慶企業(yè)商業(yè)計劃書中應該觀察預測市場前景。據國家宏觀調查的資料表明，農村每對新人結婚費用在2—10萬元，城市大約在8—25萬元、其中光婚禮消費就占全部費用的1/5—1/6、從最初結婚時簡單地照一張二人合影、親朋好友吃頓婚宴，到現在照成套的婚紗攝影、參加專業(yè)婚慶企業(yè)組織的慶典，可見國人婚慶觀念已有了很大變化、而且?guī)缀醢霐狄陨系男氯藢⒓者x擇在“五、一”、“十、一”、元旦、春節(jié)期間，這必然形成結婚高峰期、結婚人數的增多，促使了婚慶生意的日益火爆。特別是每年國慶前夕，北京、上海等地婚慶企業(yè)的訂單爆滿，以致難以招架、如果你能提供優(yōu)質的服務，定會分得婚慶服務的一塊蛋糕。

在婚慶企業(yè)商業(yè)計劃書中應該詳細描述投資條件，婚慶的業(yè)務范圍主要集中在婚禮當天的服務上，包括婚禮的擇日、婚禮主持、攝影攝像、婚紗化妝、場地布置、婚車租賃、鮮花樂隊、婚宴組織等。

開家婚慶服務企業(yè)規(guī)?？纱罂尚。庖婚g50平方米左右的門面房，安裝一部辦公電話，一兩個助手，幾張辦公桌，有10萬元的流動資金即可開業(yè)、

婚慶企業(yè)商業(yè)計劃書中還要詳細分析婚慶企業(yè)的效益?；閼c服務內容不同，收費也不同。以收費最少的鮮花、化妝為例：花店里的胸花、頭花價格為100多元，而婚慶企業(yè)僅頭花一項就報價100多元；一般的美容院，盤頭化妝收費200元左右，而婚慶企業(yè)最低報價為300元，足以見得收益之高。

主題企業(yè)合規(guī)誠信經營心得體會和方法四

產業(yè)園宣傳標語

提高精神氣 全力促跨越

弘揚一流作風 拼出一流干勁 干出一流業(yè)績

魅力南宮新城 投資興業(yè)熱土

招商熱土 引資圣地 宜居家園 人文魚臺

親商 安商 富商 打造優(yōu)質高效的投資環(huán)境

塑環(huán)境 建平臺 優(yōu)服務 打造投資熱土 創(chuàng)業(yè)寶地

園區(qū)經濟大發(fā)展 區(qū)域經濟新突破 產業(yè)園宣傳標語

提高精神氣 全力促跨越

弘揚一流作風 拼出一流干勁 干出一流業(yè)績

魅力南宮新城 投資興業(yè)熱土

招商熱土 引資圣地 宜居家園 人文魚臺

親商 安商 富商 打造優(yōu)質高效的投資環(huán)境

塑環(huán)境 建平臺 優(yōu)服務 打造投資熱土 創(chuàng)業(yè)寶地

園區(qū)經濟大發(fā)展 區(qū)域經濟新突破

1、經濟大轉型 產業(yè)大發(fā)展 產城大融合

2、建好產業(yè)集聚區(qū) 加快縣域經濟發(fā)展

3、面向工業(yè)園區(qū) 提倡就近就業(yè)

4、加大招商引資力度 推進工業(yè)強縣戰(zhàn)略

5、就近務工，建設家園

6、返鄉(xiāng)就業(yè)光榮，建設家鄉(xiāng)光榮

7、竭誠服務企業(yè)，打造一流園區(qū)

8、尊重員工，愛惜人才

9、熱愛企業(yè)，愛廠如家

10、創(chuàng)建和諧勞動關系工業(yè)園區(qū)，樹立園區(qū)良好形象

11、構筑和諧勞動關系，營造良好用工環(huán)境

12、依法參加社會保險，維護勞動者合法權益 13創(chuàng)業(yè)源 創(chuàng)業(yè)園 創(chuàng)業(yè)苑 創(chuàng)業(yè)緣

創(chuàng)新為本，智勝天下 創(chuàng)新立意，帷幄天下

創(chuàng)業(yè)無極限！

把創(chuàng)意交給你，把生意交給我 創(chuàng)造智慧，開啟天地

創(chuàng)意決定收益。中國創(chuàng)意c bd,為財富而來!為財富而來,創(chuàng)意cbd 讓創(chuàng)意創(chuàng)益

創(chuàng)意與現實在此接駁

舞臺更好，演繹更佳

孵化創(chuàng)意的母雞

比創(chuàng)意更有創(chuàng)意的，就是匯集在一起的創(chuàng)意

1.一起創(chuàng)意，創(chuàng)益一企 2.大家創(chuàng)意，創(chuàng)益大家 3.一起創(chuàng)意，一起創(chuàng)益

4.這不是創(chuàng)意，這是匯聚創(chuàng)意的創(chuàng)益 5.昨天，今天，明天 創(chuàng)意，創(chuàng)一，創(chuàng)益 匯天下精英，展志士雄才。

1.慧智者名天下，創(chuàng)智者得天下 2.創(chuàng)“芯”地標，開啟多元時代

商聚xx(地名），財匯創(chuàng)意產業(yè)園

1沒有做不到,只有想不到, 2想的更遠,站的更高 3思想的舞臺,創(chuàng)業(yè)天下

創(chuàng)建和諧勞動關系工業(yè)園區(qū)，樹立園區(qū)良好形象。

構筑和諧勞動關系，營造良好用工環(huán)境

創(chuàng)意巨人，就在這里。一環(huán)，城市心臟。創(chuàng)智，一環(huán)心臟。“創(chuàng)智天地”------城市創(chuàng)意的心臟。創(chuàng)意未來，智融天下。再來幾個惡搞的：今天，你創(chuàng)智了嗎？今年過節(jié)不招商啊，招商只招創(chuàng)智天呀。。有創(chuàng)智，才有未來，安利紐催萊...-.建設岳西國際養(yǎng)生文化產業(yè)園，推動岳西更好更快發(fā)展。發(fā)展旅游觀光休閑養(yǎng)生產業(yè)，促進區(qū)域經濟健康發(fā)展。建設養(yǎng)生文化圣地，打造休閑度假天堂。開發(fā)溫泉優(yōu)質資源，造福廣大人民群眾。承接產業(yè)轉移忌空喊，加快岳西發(fā)展靠實干。

眾志成城、全力以赴，快速推進岳西國際養(yǎng)生文化產業(yè)園建設。全力打造安徽第一、全國一流、有國際影響的養(yǎng)生度假基地。心往一處想、勁往一處使，遇難克難、遇困解困。

加強領導、精心組織、硬化措施，加快推進養(yǎng)生文化產業(yè)園建設。歷練務實作風，提高辦事效率，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。

著眼全局、放眼未來，全力支持岳西國際養(yǎng)生文化產業(yè)園建設。休閑養(yǎng)生產業(yè)，是綠色環(huán)保的朝陽產業(yè)。

打造養(yǎng)生文化產業(yè)基地，共同建設和諧美好家園。

建設養(yǎng)生文化產業(yè)園，我支持、我奉獻、我受益、我發(fā)展。實施縣城“西進北擴”戰(zhàn)略，加快推進產業(yè)園建設。拉開縣城框架，完善城市功能，提高縣城品位。美化人居環(huán)境，促進全民健身。

加快養(yǎng)生文化產業(yè)園建設，拓寬就業(yè)增收渠道

1.搶抓市場機遇 建國內最大液晶玻璃產業(yè)園 2.樹立企業(yè)安全形象 促進安全文明生產 3.以半導體產業(yè)理念 管理現代化高科技企業(yè)

4.促光電產業(yè)轉型 為民族工業(yè)增光

5.高舉民族工業(yè)大旗 振興光電顯示產業(yè) 6.積極發(fā)展新興產業(yè) 打造液晶顯示基地 7.振興民族工業(yè) 推動中原崛起 8.推動產業(yè)轉型升級 促進產業(yè)集聚 9.求卓越品質 崇尚科技創(chuàng)新 10.強化過程管理 建設精品工程 11.綠色環(huán)保節(jié)能 高效和諧發(fā)展

12.振興民族工業(yè) 再創(chuàng)民族光電產業(yè)輝煌 13.以質量追求信譽 不斷地提升產品與服務質量

14.加強半導體產業(yè)團隊建設 打造液晶平板顯示產業(yè)集聚區(qū) 15.推動鄭州產業(yè)集聚區(qū)建設 打造河南新的經濟增長極 16.創(chuàng)造液晶產業(yè)建設奇跡 展示項目建設鄭州速度 17.安全生產 以人為本 構建和諧 促進發(fā)展 18.促進產業(yè)轉型升級 實現跨越式發(fā)展 19.中原崛起 振興河南而努力奮斗

徐州工業(yè)園：自加壓力、提檔升級、二次創(chuàng)業(yè)、實現超越

宿松工業(yè)園區(qū)：親商、安商、惠商、富商；好政策、好環(huán)境、好服務，成就好企業(yè)；新機遇、新優(yōu)勢、新 發(fā)展鑄就新輝煌

創(chuàng)業(yè)工業(yè)園區(qū)：誠信園區(qū)、效益園區(qū)、和諧園區(qū)，遂寧市創(chuàng)新工業(yè)園區(qū)歡迎您！衢州高新技術產業(yè)園區(qū)：商新技術搖籃，氟硅產業(yè)基地

西永微電子產業(yè)園區(qū)：崛起的科技新城，產業(yè)發(fā)展創(chuàng)新核，重慶經濟新增長極，引領重慶工業(yè)未來

聯東u谷北京：企業(yè)獨棟群，商務世界觀 仙桃工業(yè)園：全力打造仙桃市經濟增長核心區(qū)

安徽臨泉工業(yè)園區(qū)：投資的熱土、創(chuàng)業(yè)的平臺，財富的泉源、生活的樂園 山東聊城鳳凰工業(yè)園：優(yōu)惠的政策、貼心的服務、投資的熱土 湖北（咸寧）廣東工業(yè)園：中部投資熱土、產業(yè)轉移洼地

寧波研發(fā)園：寧波城市科技之芯，長三角科技創(chuàng)新資源集聚區(qū)，創(chuàng)新成就未來 華創(chuàng)動漫產業(yè)園：中國最具影響力的動漫第一城 番禺節(jié)能科技園：科技領航、駕馭未來

鄭州臺灣科技園：一個企業(yè)來了就不想走的地方！光谷軟件園：選擇光谷軟件園，與世界500強為鄰 華茂國際服裝產業(yè)園：扎根創(chuàng)未來，抱團走世界 陽邏港?華中國際產業(yè)園：中部第一港，臨港第一園