中國銀行業(yè)心得體會(通用19篇)

在忙碌的生活中，總結(jié)心得體會可以讓我們更清晰地認識自己的成長和不足。在撰寫心得體會時，可以運用一些寫作技巧，如排比、比較、對照等，增強表達效果。以下是小編為大家收集的心得體會范文，希望能夠給大家提供一些參考和借鑒。

中國銀行業(yè)心得體會篇一

中國的銀行業(yè)發(fā)展迅猛，各銀行相爭不休，不斷提升服務(wù)水平和競爭力。多年來，我作為一名銀行員工，親身體驗了銀行業(yè)的發(fā)展與變革。在這個過程中，我深刻體會到了中國銀行業(yè)的一些特點和心得，下面將從創(chuàng)新發(fā)展、風險防控、客戶服務(wù)、人才培養(yǎng)以及金融科技等方面進行討論。

首先，中國銀行業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展方面取得了巨大成功。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的開放，銀行業(yè)面臨著新的競爭和挑戰(zhàn)。為了在激烈的市場環(huán)境中立于不敗之地，各大銀行紛紛加大創(chuàng)新力度。通過引入新的金融產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)，銀行滿足了客戶多樣化的需求，提高了服務(wù)質(zhì)量和效率。對于個人客戶，銀行推出了手機銀行、網(wǎng)上銀行等增值服務(wù)，方便了客戶的日常理財和支付。對于企業(yè)客戶，銀行推出了財務(wù)管理系統(tǒng)和電子商務(wù)服務(wù)，助力企業(yè)提升運營效率和降低成本。

其次，風險防控是中國銀行業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。隨著金融市場的不斷變化，風險也不斷增加。銀行作為金融機構(gòu)，必須始終保持高度的風險意識，并采取有效的措施進行防控。中國銀行業(yè)在風險防控方面經(jīng)歷了一個不斷學習和完善的過程，逐步建立了風險管理體系和機制，加強了風險預(yù)警、評估和監(jiān)控。銀行加強了對貸款、信用和市場等風險的管理和控制，降低了風險暴露。同時，銀行也加強了反洗錢和反恐怖融資等方面的防控，保護了金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。

第三，客戶服務(wù)是中國銀行業(yè)的核心競爭力。中國銀行業(yè)的快速發(fā)展離不開客戶的支持和認可。因此，銀行必須提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，滿足客戶的需求，并建立良好的客戶關(guān)系。中國銀行業(yè)在這方面取得了一系列的成績，通過不斷改進服務(wù)流程、擴大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及提高服務(wù)質(zhì)量，提升了客戶的體驗和滿意度。銀行加大了對員工的培訓和教育力度，提高他們的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)能力。同時，銀行還通過開展金融知識普及活動，提升客戶的金融素質(zhì)，增強了客戶對銀行的信任。

第四，人才培養(yǎng)是中國銀行業(yè)長期發(fā)展的關(guān)鍵。中國銀行業(yè)要想在激烈的市場競爭中立于不敗之地，必須擁有優(yōu)秀的人才隊伍。因此，銀行業(yè)始終注重培養(yǎng)人才，積極推行人力資源開發(fā)戰(zhàn)略。銀行從招聘、培訓到晉升，都注重全面考量員工的素質(zhì)和能力，實行了一系列科學的人才選拔和培養(yǎng)機制。銀行通過內(nèi)外部培訓、崗位輪換等方式培養(yǎng)員工的多元技能，提升員工的綜合素質(zhì)和競爭力。同時，銀行注重建立和完善激勵機制，提高員工的工作積極性和創(chuàng)造力。

最后，金融科技是中國銀行業(yè)未來發(fā)展的重要動力。在數(shù)字化時代的浪潮中，中國銀行業(yè)積極推動金融科技的創(chuàng)新和應(yīng)用，加速銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。通過人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)的引入，銀行業(yè)改變了以往的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程，提升了金融服務(wù)的智能化和便捷性。無論是電子支付、虛擬貨幣還是數(shù)字化金融產(chǎn)品，都在中國銀行業(yè)取得了長足的發(fā)展，為客戶提供了更多樣化的選擇。

綜上所述，中國銀行業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展、風險防控、客戶服務(wù)、人才培養(yǎng)以及金融科技等方面取得了顯著成績。這些經(jīng)驗和體會不僅對中國銀行業(yè)的繼續(xù)發(fā)展具有重要意義，也對其他國家的銀行業(yè)發(fā)展提供了借鑒和啟示。我相信，在各界的共同努力下，中國的銀行業(yè)會繼續(xù)走向更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展道路。

中國銀行業(yè)心得體會篇二

新華社北京3月2日電(記者李延霞)中國銀監(jiān)會2日舉行發(fā)布會，十個部門負責人集體亮相，介紹銀行業(yè)風險防范與化解、服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等相關(guān)情況。信用風險防控有喜有憂信用風險一直是銀行業(yè)最基礎(chǔ)、最主要的風險，在銀行的資產(chǎn)負債表上，信貸以及其他實際承擔信用風險的資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過50%。針對近期有消息說銀監(jiān)會正在摸底不良貸款情況，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示，對信用風險進行排查摸底有多種監(jiān)管手段和工具，包括不同形式的壓力測試、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等，摸清信用風險底數(shù)后采取有針對性的措施。他表示，2018年信用風險整體形勢有喜有憂，我國經(jīng)濟形勢整體穩(wěn)中向好，是做好銀行業(yè)信用風險防控的重要支撐。新動能、新業(yè)態(tài)不斷發(fā)展壯大，成為銀行業(yè)新的利潤增長點，也為防范信用風險提供了有利條件。銀行業(yè)抵御信用風險的“彈藥”比較充足，撥備覆蓋率超過180%，資本充足率為13.65%，撥備和資本合計約為21萬億元。肖遠企同時坦言，當前信用風險防控也存在一些不利因素。一是大量信貸資源沉積在產(chǎn)能過剩行業(yè)，甚至是“僵尸企業(yè)”，還有一些信貸資源過度集中于一些快速發(fā)展的跨行業(yè)大中型企業(yè)，是威脅信貸資產(chǎn)質(zhì)量的隱患；二是部分銀行資產(chǎn)分類不真實、不準確，甚至還存在不良資產(chǎn)的隱藏、轉(zhuǎn)移以及虛假出表等問題，信用風險防控能力也不充足；三是銀行信用風險防控的'外部環(huán)境還不夠完善，信用法制環(huán)境不健全，一些地方還存在地方保護主義以及逃廢銀行債務(wù)等情況?！罢w而言，銀行業(yè)信用風險形勢比較穩(wěn)定，但還存在潛在風險隱患，特別是一些結(jié)構(gòu)性、周期性和體制性因素，可能會造成不良貸款仍將持續(xù)暴露一段時間。”肖遠企表示。各類銀行業(yè)機構(gòu)運行穩(wěn)健從各部門負責人的介紹看，我國各類銀行業(yè)機構(gòu)運行穩(wěn)健。截至2017年底，我國五家大型銀行總資產(chǎn)在商業(yè)銀行總資產(chǎn)當中的占比達到47%。銀監(jiān)會大型銀行部主任楊麗平表示，大型銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟方面發(fā)揮了重要作用。五家大型銀行普惠金融事業(yè)部掛牌成立后，新發(fā)放普惠金融貸款404萬余筆，3.19萬億元，戶均貸款79萬元。設(shè)立民營銀行是我國銀行業(yè)改革的重要一筆。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，17家民營銀行總資產(chǎn)3381.4億元，同比增長85.22%；2017年民營銀行總計實現(xiàn)凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍；截至2017年末，民營銀行不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個百分點。銀監(jiān)會城市銀行部主任凌敢表示，民營銀行的設(shè)立，只要符合條件，境內(nèi)的純中資的民營企業(yè)都可以提出申請。目前來看，不少民營企業(yè)主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，突出核心主業(yè)，健全風險治理，對參與設(shè)立民營銀行更加理性。在華外資銀行經(jīng)營穩(wěn)健。數(shù)據(jù)顯示，2017年末外資銀行在中國營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)1013家，相比2002年的180家年均增長13%；總資產(chǎn)從2002年末的3000多億元，增長到2017年末的3.24萬億元，年均增長超過15%；2017年累計實現(xiàn)凈利潤相當于2002年的10倍。銀監(jiān)會外資銀行部主任段繼寧表示，將進一步擴大在華外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，完善監(jiān)管政策，優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則和考核方式，為銀行業(yè)機構(gòu)提供公平、透明、開放的監(jiān)管政策環(huán)境和營商環(huán)境。銀行理財業(yè)務(wù)有序調(diào)整2017年以來，隨著銀監(jiān)會持續(xù)加大監(jiān)管力度，銀行理財業(yè)務(wù)已在按照監(jiān)管導向有序調(diào)整。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，銀行理財產(chǎn)品余額為29.5萬億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬億元；同比增長1.7%，較上年同期下降22個百分點。同業(yè)理財規(guī)模和占比連續(xù)11個月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬億元，下降51%。銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任李文紅表示，根據(jù)“資管新規(guī)”的總體要求，銀監(jiān)會對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進行了系統(tǒng)梳理，研究借鑒國內(nèi)外監(jiān)管實踐，起草了銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為配套細則適時發(fā)布實施。李文紅表示，希望商業(yè)銀行統(tǒng)一認識，主動作為，認真分析理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，研究制定理財業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動系統(tǒng)開發(fā)改造工作，抓緊推進理財業(yè)務(wù)規(guī)范治理，為新規(guī)出臺后更好實現(xiàn)平穩(wěn)過渡奠定良好基礎(chǔ)。多方面推動股權(quán)管理辦法落實為從源頭上防范風險，解決商業(yè)銀行股東和股權(quán)方面存在的亂象，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，明確了“三位一體”的股權(quán)穿透監(jiān)管框架。銀監(jiān)會法規(guī)部主任劉福壽表示，將著重從六個方面來推動辦法的實施，包括加強培訓、指導商業(yè)銀行加強股東管理、嚴格股東資質(zhì)、組織開展商業(yè)銀行股東履職和履約情況評估、將中小商業(yè)銀行股權(quán)管理納入2018年現(xiàn)場檢查計劃、加大對商業(yè)銀行及其股東違法違規(guī)行為的查處力度。此外，他表示，銀監(jiān)會已經(jīng)啟動《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》的起草工作，探索通過股權(quán)托管制度，提高商業(yè)銀行股權(quán)管理規(guī)范性和股權(quán)信息透明度。

中國銀行業(yè)心得體會篇三

第一段：引言（150字）。

中國銀行業(yè)在過去幾十年里取得了巨大的發(fā)展成就。隨著中國經(jīng)濟的快速增長和改革開放進程的推進，銀行業(yè)作為經(jīng)濟的發(fā)展支柱之一，扮演著至關(guān)重要的角色。通過近年來的實踐和經(jīng)驗，我深切體會到中國銀行業(yè)的優(yōu)勢和不足之處，同時也意識到中國銀行業(yè)仍面臨的挑戰(zhàn)。

中國銀行業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢體現(xiàn)在許多方面。首先，中國擁有龐大的人口基數(shù)和蓬勃發(fā)展的市場，這為銀行提供了廣闊的發(fā)展空間。其次，中國銀行家們在面對挑戰(zhàn)時表現(xiàn)出的應(yīng)對能力和創(chuàng)新思維令人難以忽視。他們積極引入科技，提升服務(wù)質(zhì)量，并積極拓展國內(nèi)外市場，保持了銀行業(yè)的良好發(fā)展勢頭。此外，中國政府對金融業(yè)的發(fā)展給予了高度的關(guān)注和支持，不斷完善監(jiān)管和政策環(huán)境，為銀行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。

然而，盡管中國銀行業(yè)取得了令人矚目的成就，但也存在一些不足之處。首先，銀行間競爭存在嚴重的不均衡現(xiàn)象，大型國有銀行占據(jù)了主導地位，其他小型銀行相對較弱。這導致資源不均衡、創(chuàng)新動力不足，無法真正滿足市場需求。其次，風險控制和監(jiān)管不到位是銀行業(yè)面臨的主要問題之一。過去幾年，中國銀行業(yè)頻繁爆發(fā)的非法集資和金融舞弊事件，給整個行業(yè)的聲譽帶來了嚴重影響。此外，個別銀行在貸款風險和金融產(chǎn)品設(shè)計方面存在不規(guī)范的現(xiàn)象，也給金融市場穩(wěn)定性帶來了挑戰(zhàn)。

中國銀行業(yè)在未來仍面臨著一系列的挑戰(zhàn)。首先，隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興領(lǐng)域的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行將面臨著來自新型金融機構(gòu)的競爭。這將迫使傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級，提高服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，以保持競爭優(yōu)勢。其次，金融風險的防控仍是一個重要議題。銀行需要加強風險管理和內(nèi)部控制，在依法合規(guī)的前提下，保證金融市場的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。此外，人才培養(yǎng)和專業(yè)素養(yǎng)的提高對銀行業(yè)的長遠發(fā)展也至關(guān)重要。

第五段：結(jié)論（200字）。

總之，中國銀行業(yè)在發(fā)展中展現(xiàn)出了巨大的潛力和活力，但也面臨著一些挑戰(zhàn)。為了保持可持續(xù)發(fā)展，銀行業(yè)需要加強風險管理，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，加強科技創(chuàng)新和人才培養(yǎng)。同時，政府也應(yīng)進一步加強監(jiān)管和政策的完善，為銀行業(yè)提供更好的發(fā)展環(huán)境和支持。只有在科技創(chuàng)新和風險控制的雙重引領(lǐng)下，中國銀行業(yè)才能充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，為中國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻。

中國銀行業(yè)心得體會篇四

尊敬的各位領(lǐng)導、各位同事：

大家下午好!

我是來自*****的****，今天我演講的題目是《同創(chuàng)農(nóng)行夢，共筑中國夢》。

春天的兩會，因為夢想變得飛揚熱烈，因為夢想變得無比厚重。

實現(xiàn)中華民族偉大復興，就是中華民族近代以來最偉大的夢想!其后通過一系列重要講話，在新的歷史起點上描繪了“中國夢’的宏偉藍圖，形成了新時期凝聚黨心民心的磅磺力量。

為員工創(chuàng)造良好的工作環(huán)境、搭建事業(yè)發(fā)展平臺，著力實現(xiàn)與國家、社會、客戶、股東以及員工等各利益相關(guān)者的和諧相處、繁榮共進。

我也有一個夢，就是自我價值的實現(xiàn)。

盡管只是一名員工，但我始終認為：人可以平凡，但不能平庸，在平凡的崗位也可以創(chuàng)造一流的業(yè)績。

馬斯洛需求層次理論告訴我們，人的最高層次需求就是自我實現(xiàn)的需求。

我想，發(fā)揮個人的智慧和潛能，實現(xiàn)自己的理想和價值，是每一位農(nóng)行員工都應(yīng)該有的追求。

巴爾扎克曾說：“一個能思想的人，才真是一個力量無邊的人。

”理想有如嫩綠的芽胚，在這上面生長出人類的活動、行為、熱情、激情的大樹。

馬云我想大家都知道，創(chuàng)辦了阿里巴巴集團。

目前，阿里巴巴已經(jīng)是全球最大的電商網(wǎng)站之一。

沒有思想上的解放，馬云不能成功。

沒有把想法轉(zhuǎn)換成實際，馬云也不可能成功。

今年6月13日，阿里巴巴集團旗下的支付寶悄然上線“余額寶”類存款業(yè)務(wù)。

通過“余額寶”，用戶存留在支付寶的資金不僅能拿到“利息”，而且和銀行活期存款利息相比收益更高。

一旦支付寶不僅僅是一種支付工具，一旦用戶的行為習慣發(fā)生改變，支付寶的余額將會大幅度的增加，更多的基金、理財產(chǎn)品、增值產(chǎn)品，都會考慮與余額寶合作。

用戶的余額可供選擇的生財機會，也會進一步增加，一旦滾雪球的效應(yīng)出現(xiàn)，我們該怎么辦?在科學技術(shù)飛速發(fā)展的今天，電子銀行已經(jīng)不再只是錦上添花之物，更不是可有可無的裝飾品，而是關(guān)系到商業(yè)銀行生死存亡的的大計。

如果我們不能正視事實，一味墨守成規(guī)、抱殘守缺，必將錯過當前良好的發(fā)展機遇。

因此我們要有強烈的危機感和使命感，加快創(chuàng)新和營銷步伐，把大力普及電話銀行、加快發(fā)展網(wǎng)上銀行、積極探索手機銀行，作為增強市場競爭力、價值創(chuàng)造力的重大戰(zhàn)略舉措。

電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，電子銀行的創(chuàng)新是觀念上的創(chuàng)新，是銀行業(yè)務(wù)渠道上的創(chuàng)新。

目前我行的電子銀行產(chǎn)品還沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的束縛，只是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)上開展而已。

今后，我們要真正的走到客戶中去，了解客戶需要什么樣的金融產(chǎn)品，為每一位客戶量身定做金融產(chǎn)品，而不是將我們已經(jīng)制定好的產(chǎn)品推介給客戶。

我們要緊跟市場趨勢，細分客戶群體，了解客戶心目中喜歡的電子銀行模式和使用習慣，以滿足需求為出發(fā)點不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出適應(yīng)市場需求的金融產(chǎn)品。

中國銀行業(yè)心得體會篇五

基于中國銀行體系對于中國未來經(jīng)濟增長至關(guān)緊要的影響力，近期世界不少有影響的金融研究機構(gòu)、評級機構(gòu)不約而同地發(fā)表了對于中國銀行體系的一系列研究報告，其中比較有影響的，如月高盛公司發(fā)布的對于中國銀行業(yè)的預(yù)測、年10月里昂證券發(fā)布的對于中國銀行業(yè)的評論、以及2002年10月穆迪公司發(fā)布的對于中國銀行業(yè)發(fā)展展望的研究報告。這些報告從不同的側(cè)面觀察和總結(jié)了中國銀行業(yè)近年來的主要進展和存在的問題。盡管角度不同、數(shù)據(jù)也未必準確，但是這些研究報告確實也給我們提供了一個重要的觀察側(cè)面。比如，高盛公司在研究報告中指出，從當前中國銀行業(yè)的發(fā)展趨勢看，中國的銀行體系最值得擔心的倒不是類似東南亞金融危機中東南亞國家的銀行業(yè)所出現(xiàn)的摧枯拉朽般的倒閉風潮，最應(yīng)當擔心的倒是想日本的金融體系一樣，因為遲遲不推出徹底的金融改革，不僅使得銀行體系一蹶不振，而且還嚴重制約了日本經(jīng)濟的復蘇和增長潛力的發(fā)揮。

在上述種種報告中，穆迪公司的研究報告相對更為中立，分析也更為全面，因而盡管其中可能有這樣或者那樣不全面和準確的地方，但是同樣值得我們予以關(guān)注。在這份2002年10月發(fā)布的研究報告中，穆迪公司宣布在綜合考慮了在政府主導下的銀行業(yè)改革措施、市場開放帶來的壓力、整個銀行業(yè)正在面臨的挑戰(zhàn)等因素之后，將中國銀行業(yè)的評級確定為穩(wěn)定。

一穆迪公司對于中國銀行業(yè)的總體評價。

在研究報告中，穆迪公司注意到中國的銀行業(yè)在改革中扮演了一個十分重要的角色，并且是中國政府在制定其改革日程表時優(yōu)先考慮的行業(yè)。這是由中國獨特的改革路徑所決定的：中國銀行體系積存的高額的不良貸款，實際上在很大程度上體現(xiàn)了經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的成本；中國政府如果要試圖建設(shè)一個健康的銀行體系，必須要尋求適當?shù)姆绞胶颓罏檫@些巨額的成本買單，同時控制新的不良貸款在銀行體系中產(chǎn)生。

因為中國銀行業(yè)目前問題的形成有歷史的原因，其解決也需要一定的步驟和階段，同時也考慮到銀行改革過程中可能來自金融、政治和社會層面的壓力，穆迪公司認為在穩(wěn)定壓倒一切的前提下，目前如果斷然全面在銀行市場引入市場機制必然是弊大于利。這種漸進的改革思路顯然與前述高盛公司激烈的銀行改革思路有明顯的區(qū)別。

由于國有銀行在中國的金融體系中一直占據(jù)主導性的地位，因此國有銀行改革的進展狀況直接影響到對于中國銀行業(yè)改革的進展的評價。在穆迪公司看來，中國的四大國有商業(yè)銀行繼續(xù)壟斷中國的金融系統(tǒng)，它們也是整個系統(tǒng)風險的來源；穆迪公司在研究報告中指出，由于業(yè)務(wù)范圍狹窄、國有企業(yè)表現(xiàn)不佳、沉重的稅負和僵硬的利率政策，四大銀行的不良貸款率很高，而資本水平則很低。四大銀行由于貸款損失準備金不足，沒有足夠的能力核銷自己的不良貸款。特別值得指出的是，穆迪公司在研究報告中強調(diào)，如果單純依靠銀行自身的經(jīng)營，四大銀行很難保證整個金融系統(tǒng)的償付能力；從長遠角度來看，中國的銀行有可能需要注入更多的公共資金才能與國際標準接軌。這實際上就是我們經(jīng)常提及的“誰應(yīng)當為國有銀行的巨額不良資產(chǎn)買單”的問題，巨額的不良貸款已經(jīng)形成，損失也已經(jīng)形成，要回避這個尖銳的問題顯然是難以持續(xù)下去的，在穆迪公司看來甚至可能會威脅到國有銀行對于金融體系償付能力的支持水平。顯然，這是一個非常嚴峻的評價。如果按照穆迪公司的看法，研解決國有銀行的不良貸款問題就必須要注入更多的公共資金，但是如果在注入公共資金的同時又不能給國有銀行形成預(yù)算軟約束的預(yù)期和可能產(chǎn)生的道德風險，目前看來還是一個難以解決的難題。

在穆迪公司的研究報告中，提及的中國銀行業(yè)在2002年可圈可點的改革進展并不多，無非是一些國有銀行開始意識到來自中國政府的直接支持在將來會逐漸消失，有的國有銀行采取了新的風險管理措施，有的還退出了無利可圖的產(chǎn)業(yè)，撤并了位于不太富裕的農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營網(wǎng)點。另外，一些新上市的銀行經(jīng)營狀況相對較好，機制也相對較為靈活，穆迪公司甚至樂觀地認為這些上市銀行可能也為整個行業(yè)樹立了新的標準，這些銀行的成功在穆迪看來甚至也有可能引領(lǐng)國有商業(yè)銀行走出困境。如果考察目前為數(shù)不多的上市銀行并不十分出色的經(jīng)營業(yè)績、以及新橋集團入主深發(fā)展之后發(fā)出的“隨處可見可以改進、創(chuàng)造價值的空間”的感嘆，我們認為穆迪公司確實是高估了這些上市銀行可能的影響力，也低估了這些上市銀行在股權(quán)結(jié)構(gòu)、市場競爭能力方面的缺陷和不足。

從具體的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，穆迪的研究報告特地提及了中國的銀行業(yè)在2002年的消費信貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)是增長的亮點，但是穆迪認為因為中國缺乏良好的信用文化以及個人信用數(shù)據(jù)的積累而制約了這些業(yè)務(wù)的發(fā)展。實際上，信用數(shù)據(jù)的積累和個人信用風險的管理并不一定有一個統(tǒng)一的、適用于全球的模式，在中國當前的市場環(huán)境下，同樣可能尋求到消費信貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)的增長空間和立足點，只是銀行業(yè)是否有足夠的創(chuàng)新能力和市場開拓能力來把握這些業(yè)務(wù)的增長能力而已。穆迪公司的研究報告特地強調(diào)說2002年中國的銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不能令人滿意，并且認為相關(guān)政策和定價措施都不是十分明確是重要原因，實際上2002年中國的銀行業(yè)對于中間業(yè)務(wù)的重視可以說是前所未有的，中央銀行在對于中間業(yè)務(wù)的管理方面也顯著地放松了管制，這是十分值得關(guān)注的一個趨勢，我們可以樂觀地看到，如果價格的管制能夠進一步放松，銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)在會有一個顯著的發(fā)展。

之后已經(jīng)成為當前國內(nèi)銀行界廣泛關(guān)注的一個趨勢。

二2002年中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的變遷：銀行業(yè)洗牌還沒有展開。

在比較中國的銀行改革與工業(yè)企業(yè)改革時，中國的銀行界人士經(jīng)常強調(diào)銀行業(yè)改革是落后于工業(yè)改革步伐的，現(xiàn)在這一判斷也出現(xiàn)在穆迪公司的研究報告中。在此基礎(chǔ)上，盡管穆迪公司認為中國政府五年內(nèi)將國有銀行改造成真正的商業(yè)銀行的目標有些過于樂觀，但是穆迪公司還是認為會有一些銀行在改革的過程中的表現(xiàn)將會優(yōu)于其它銀行，而且這種優(yōu)勢會隨著改革的深入而不斷加強。顯然，這是一個重新洗牌的過程，只是在2002年這個洗牌過程并沒有充分的展開。

首先看國有銀行。因為國有銀行的地位是如此的重要，穆迪公司強調(diào)認為國有銀行在可預(yù)見的將來將會一如既往的得到政府的支持，但是穆迪公司堅持認為國有銀行要想解決歷史遺留問題，還必須得到政府的幫助，其中特別建議要政府在恰當?shù)臅r候注入資本金。這顯然是呼吁政府注意在銀行體系積累的巨額不良資產(chǎn)及其可能對于銀行的穩(wěn)健性和金融體系的安全性造成的.負面影響和壓力。一直到目前為止，中國的四大銀行依然壟斷了整個系統(tǒng)的資產(chǎn)、存款和貸款，根據(jù)穆迪公司的統(tǒng)計，目前四大銀行占整個系統(tǒng)存貸款的份額分別為67%和61%，貸款市場份額的下降（為68%）主要是因為國有企業(yè)表現(xiàn)不佳，而這些國有企業(yè)是四大國有銀行的主要客戶。

與國有銀行在保持壟斷地位下的市場份額下滑相對照，中國的股份制銀行和城市銀行的增長空間有所拓展。穆迪公司注意到，20世紀八十年代建立的10家股份制銀行已有4家上市，這些銀行目前看來盈利能力更強，不良貸款率更低，其關(guān)注的客戶重點是沿海發(fā)達地區(qū)的外國公司和合資公司；而且這些銀行也易于吸引外資銀行的合作。穆迪公司還強調(diào)，中國的城市銀行增長很快，一些銀行，如上海銀行、南京城市銀行，已經(jīng)獲得了外資銀行的投資，但城市銀行的管理和內(nèi)部控制水平也不高。我們需要特別指出的是，外資銀行進入之后，其在目標客戶的定位、目標市場的界定、已經(jīng)相應(yīng)的經(jīng)營方式上，外資銀行實際上與國有銀行基本上沒有太多直接的競爭和沖突，倒是這些股份制的銀行和城市銀行將更多地承受外資銀行進入的壓力，這一點值得穆迪公司在分析中國銀行體系時重點關(guān)注。

至于政策性銀行，基本上是主導政策性貸款的格局，在穆迪公司看來，國家發(fā)展銀行的增長速度最快，它也是三家當中改革最深入的一家。但是，需要指出的是，到目前為止，中國的銀行市場上，盡管政策性銀行的業(yè)務(wù)取得了一些進展，但是究竟如何界定政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)之間的區(qū)別、政策性業(yè)務(wù)究竟應(yīng)當控制在多大的規(guī)模之內(nèi)、多大的范圍之內(nèi)？都是缺乏明確的問題，換言之，中國目前還沒有一個專門的針對政策性銀行的“政策銀行法”，這是制約中國政策性銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵性障礙，可惜這一點在穆迪的報告中沒有提及。

隨著國有銀行退出農(nóng)村市場，農(nóng)村信用合作社成為農(nóng)村金融市場的主導力量。目前，中國8億農(nóng)民的金融服務(wù)主要來自于38,000個農(nóng)村信用合作社，這些信用合作社大約占整個金融系統(tǒng)資產(chǎn)的10%。穆迪公司的研究報告注意到，農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營管理水平不高，其經(jīng)營活動蘊藏了很大的風險。穆迪公司預(yù)期，雖然從嚴格意義上來講農(nóng)村信用合作社不是國有金融機構(gòu)，但從穩(wěn)定角度出發(fā)，穆迪認為政府會在需要時提供必要的幫助。我們認為，農(nóng)村信用合作社經(jīng)營活動中蘊藏的風險，很大程度上是治理結(jié)構(gòu)存在嚴重缺陷、地方政府干預(yù)嚴重、關(guān)聯(lián)貸款的監(jiān)管不到位等因素導致的，如果由于考慮穩(wěn)定的原因就過多地給予這些機構(gòu)以政策性的支持或者是隱含的擔保，實際上并不利于農(nóng)村金融機構(gòu)在未來的健康發(fā)展。

按照中國加入世貿(mào)組織的承諾，中國政府會在年底前完全取消對銀行業(yè)的業(yè)務(wù)和地域限制。在當前階段，外資銀行一般會選擇與本地的銀行合作，這樣運作的成本更為低廉。穆迪公司的研究報告指出，在短期內(nèi)外資銀行的市場份額不會有很大幅度上升，但是，同樣值得注意的是，這些外資銀行爭奪的優(yōu)質(zhì)客戶對于中國的銀行業(yè)的沖擊實際上在直接推動國有銀行為主導的中國銀行業(yè)走向邊緣化。

三中國銀行業(yè)的增長空間何在？

為什么中國的銀行體系不良貸款比率較高而外資銀行還是紛紛涌入？其中一個最為關(guān)鍵性的因素，是中國的金融市場的快速增長的前景吸引了他們的進入。具體來說，中國金融市場為銀行業(yè)的增長創(chuàng)造了多方面的業(yè)務(wù)空間。

首先，在穆迪公司看來，零售銀行業(yè)務(wù)會有一個快速的增長，實際上這已經(jīng)成為當前中國銀行業(yè)的現(xiàn)實，不少的銀行已經(jīng)宣稱就業(yè)務(wù)增長的重點轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù)。實際上中國的零售銀行的兩大增長點為住房信貸和汽車信貸，因為網(wǎng)點眾多、客戶的基礎(chǔ)廣泛，國有銀行將在這一市場上占有優(yōu)勢。從國際比較角度考察，中國的消費信貸近兩年來雖有增長，但水平較其他亞洲國家低，仍有增長潛力。從不同銀行的市場表現(xiàn)來看，中國的住房信貸占消費信貸增長的70%以上，工行于20年底超越建行，成為這一市場上的最大放貸者。汽車信貸也在價格、利息及國家政策等方面的刺激下成為另一增長點。目前看來，所謂“小康不小康，關(guān)鍵看住房”；所謂“小康社會應(yīng)當也是小車社會”，因此未來這兩個領(lǐng)域的增長不僅會帶動中國未來經(jīng)濟的增長，同樣也會帶動銀行零售市場的增長。

其次，銀行卡業(yè)務(wù)增長顯著也已經(jīng)成為中國銀行業(yè)的一個顯著的增長點。根據(jù)穆迪公司的觀察，中國銀行業(yè)在銀行卡市場上的競爭已經(jīng)使得市場進一步細化，不過市場的滲透率總體上依然偏低。基于當前中國信用環(huán)境的現(xiàn)實，中國的銀行業(yè)發(fā)出的銀行卡主要為給零售及公司存款客戶的借記卡，真正的信用卡反而發(fā)展有限，商業(yè)銀行從這些銀行卡業(yè)務(wù)中刻意獲得的收入除了通常的利差收入之外，還有電子支付、資金轉(zhuǎn)移及購買與出售投資產(chǎn)品（如銀證通等業(yè)務(wù)）等方面獲利。

難，僅僅依靠銀行貸款也不能解決中小企業(yè)的問題，而需要政府的扶持、創(chuàng)業(yè)資本的介入和股票市場的建立等多個方面的支持，而且不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同發(fā)展階段的中小企業(yè)其對于貸款的需求也是不同的。

四中國銀行業(yè)當前值得關(guān)注的主要問題。

穆迪公司在研究報告中重點指出了中國的銀行業(yè)當前存在的主要問題。

首先，從銀行內(nèi)部經(jīng)營管理的角度看，主要有以下的問題：（1）公司治理方面的缺陷，這一問題在國有銀行中尤為嚴重。穆迪公司注意到，最難進行改革的地方是管理責任制，國有銀行的官本位導向，使得國有銀行內(nèi)部的運作有如政府內(nèi)部的官僚體系，被委派的高級管理者任期短，多強調(diào)短期目標而非持續(xù)性的改革。同時，缺乏管理激勵機制也會阻礙建立良好的公司治理。歸結(jié)穆迪公司的分析，國有銀行的治理問題，無非是官本位和激勵不足的問題，這已經(jīng)成為幾乎所有銀行界人士的共識，但是目前的關(guān)鍵是如何采取行動。（2）會計與披露標準的改善：穆迪公司注意到中國政府正致力改善銀行的透明度與信息披露，如年財政部頒布了針對金融機構(gòu)的新的會計準則。2002年起，中國的銀行必須公布5級分類的結(jié)果，根據(jù)不良資產(chǎn)水平做出計提準備并向人行做出季報。但國有銀行被豁免根據(jù)新的會計準則做出計提準備。同時，穆迪公司注意到財政部對計提準備的限制放寬，但財政部對壞帳沖銷仍嚴格控制。顯然，這個領(lǐng)域是有一定進展的，但是進展十分有限。（3）如果說前述公司治理問題和信息披露問題是兩個老問題的話，穆迪在研究報告中還專門提出了中國的銀行體系中存在的操作風險的問題。穆迪公司強調(diào)，由于經(jīng)營規(guī)模與歷史遺留問題，國有銀行的操作風險要比股份制銀行高。這主要是因為四大銀行有廣泛的網(wǎng)絡(luò)與官僚體系。內(nèi)部信息不流暢，決策機制官僚化，要建立全國性的數(shù)據(jù)庫還需要好幾年，目前為止，部分客戶信息還通過手工獲取與傳輸，易發(fā)生錯誤。同時，穆迪公司認為中國的銀行業(yè)存在的不恰當?shù)墓芾碡熑沃瀑x予高層管理者極大的決策權(quán)，導致濫用職權(quán)和舞弊現(xiàn)象的發(fā)生。另外，穆迪公司認為過去國有銀行的管理是基于一致同意的基礎(chǔ)，責任不明確，導致低效率和操作風險，目前國有銀行正在機構(gòu)扁平化、責任與權(quán)力分工明確等方面做出努力，穆迪公司認為長遠來講這可能有助于降低操作風險與提高效率。實際上，中國的銀行業(yè)的龐大的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，使得總行對于偏布各地的分支機構(gòu)實際上處于失控的狀況。有不少學者認為當前中國的銀行業(yè)的問題主要是層級過多、授權(quán)不當?shù)葐栴}，實際上這個問題的根本還是內(nèi)部信息的傳遞和信息網(wǎng)絡(luò)的支持問題，這一點是穆迪公司的研究報告中值得重視的一個新的關(guān)注點。

其次，從銀行業(yè)經(jīng)營的外部環(huán)境看，穆迪公司認為值得關(guān)注的主要有以下幾個方面：（1）利率自由化的進程緩慢。但是，在十六大報告中已經(jīng)明確提出要推進利率的市場化，目前看來這一改革舉措在環(huán)境適當?shù)臅r候還是可能會加速。（2）貸款評級體系可能出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變，同時貸款清收的難度加大。這主要是指全面實施貸款的五級分類體系，由此可能會推動貸款質(zhì)量的下滑。另外，中國人民銀行定下了在20將不良貸款率降至15%的目標。目前看來不少銀行都宣稱許不良貸款水平持續(xù)改善，但需要指出地，這些銀行處置不良貸款的速度能否保持現(xiàn)在的水平值得關(guān)注，因為從不良資產(chǎn)處置的技術(shù)角度觀察，在處理完較好的不良資產(chǎn)后，后續(xù)的處置工作難度將會加大。在處置的過程中，國有銀行還需要大量的收益以彌補處理不良資產(chǎn)所產(chǎn)生的損失，這對不少銀行來說都是很有挑戰(zhàn)性的。（3）銀行資本水平依然不足，但非緊迫問題。穆迪公司認為，盡管資本金水平不足，但是中國銀行業(yè)的充足的流動性以及儲戶對政府的信任還是減輕了這一壓力。只要經(jīng)濟保持繁榮穩(wěn)定，沒有重大外部變故發(fā)生，銀行將繼續(xù)在穩(wěn)定的環(huán)境中尋求發(fā)展。

總之，穆迪公司對于2002年中國銀行業(yè)發(fā)展展望的研究報告盡管其中有不少地方也有語焉不詳、甚至未必全面和準確的地方，但是在不少方面對中國銀行業(yè)確實也提出了值得重視的意見和分析結(jié)論，這顯然對于正在負重前行的中國銀行業(yè)是有積極的參考意義的。

中國銀行業(yè)心得體會篇六

本站銀行專業(yè)資格考試頻道問你整理分享關(guān)于中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約具體細則，歡迎大家前來參考閱讀，希望能有所幫助。

第一條為進一步規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的服務(wù)行為，全面提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會形象，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條自覺遵守國家的法律法規(guī)、政策及相關(guān)規(guī)定，提倡公平公正、誠實守信的服務(wù)理念，以積極的態(tài)度、扎實的作風和文明的形象，向客戶提供高質(zhì)量、高效率、高層次的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。無論客戶大小、業(yè)務(wù)多少，都要一視同仁，保證客戶的正當權(quán)益不受損害。

第三條建立科學、規(guī)范、合理的服務(wù)機制，采用方便、快捷的工作流程，積極發(fā)展讓廣大客戶滿意的新產(chǎn)品、新技術(shù)和新設(shè)備，構(gòu)建高效、便民的多功能服務(wù)體系。

第四條大力開展職業(yè)道德和服務(wù)意識教育，加強精神文明建設(shè)，將“嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新”的十字行風融入各項服務(wù)中，努力提高員工的從業(yè)素質(zhì)，弘揚忠于職守、恪守信用、公正廉潔、文明熱情、謙虛禮讓、耐心周到、注重效率、保守秘密的職業(yè)精神。

第五條嚴把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準確，把差錯率降到最低。杜絕違規(guī)操作，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部違法違規(guī)行為必須及時向上級領(lǐng)導或有關(guān)部門報告。

第六條要求員工保持文明規(guī)范的行為舉止，使用禮貌親切的工作用語。員工在工作時，要保持儀容儀表端莊、文明、自然，著裝整潔、得體、樸素、大方，使用文明用語，提倡說普通話，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲。特殊崗位根據(jù)業(yè)務(wù)需要掌握特殊服務(wù)用語，努力實現(xiàn)語言無障礙服務(wù)。使用服務(wù)用語時，根據(jù)區(qū)域習俗和客戶特點靈活掌握。

第七條保證營業(yè)網(wǎng)點適當、合理地安排營業(yè)窗口和工作人員，提高工作效率，縮短客戶等候時間，切實解決客戶排長隊的問題。

第八條保證營業(yè)網(wǎng)點環(huán)境整潔、明亮、美觀、大方。營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)要提供完善、周到的便民設(shè)施，如設(shè)置安全警示、業(yè)務(wù)品種項目牌、利率牌、服務(wù)收費標準牌，提供客戶書寫用具等，并通過增加網(wǎng)上銀行等自助設(shè)備保證營業(yè)網(wǎng)點有多種服務(wù)渠道。

第九條公布服務(wù)監(jiān)督電話號碼，設(shè)立意見簿。對客戶的服務(wù)需求和疑問咨詢要及時辦理、解釋。對客戶的批評要認真對待，虛心接受合理的意見和建議，并及時答復處理，妥善化解各種矛盾。

第十條按規(guī)定對atm、cdm、金融自助服務(wù)通等自助設(shè)備配備專管人員，保證設(shè)備的正常運行，對客戶使用時出現(xiàn)的問題要積極解決。做好金融自助服務(wù)項目的宣傳輔導工作，根據(jù)需要提供相關(guān)咨詢服務(wù)。

第十一條加強反假鈔工作，并做好有關(guān)宣傳。協(xié)助客戶提高識別假鈔的能力，柜臺外必須配備有效的驗鈔設(shè)備，方便客戶驗鈔。處理假鈔時要遵守有關(guān)規(guī)定，耐心、細致地做好解釋工作，爭取客戶的理解和支持，維護銀行業(yè)聲譽。

第十二條定期對上崗人員進行業(yè)務(wù)培訓和考核，督促員工加強學習，鉆研業(yè)務(wù)，熟練掌握本崗位業(yè)務(wù)技能，不斷提高業(yè)務(wù)能力和操作技術(shù)。要嚴格執(zhí)行上崗資格認定制度，不合格者必須下崗培訓。

第十三條建立層層檢查的工作機制，加強對分支機構(gòu)文明服務(wù)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，并將其納入內(nèi)部考核機制，確保各項服務(wù)工作質(zhì)量目標的實現(xiàn)。

第十四條為保證本公約的有效實施，中國銀行業(yè)協(xié)會可制訂相應(yīng)的實施細則，組織會員對公約的執(zhí)行情況進行監(jiān)督、檢查、評估和督促。

第十五條本公約經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會審議通過后實施。

中國銀行業(yè)心得體會篇七

九、負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；

十、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；

十三、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；

十五、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締；

十七、承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

中國銀行業(yè)心得體會篇八

基于中國銀行體系對于中國未來經(jīng)濟增長至關(guān)緊要的影響力，近期世界不少有影響的金融研究機構(gòu)、評級機構(gòu)不約而同地發(fā)表了對于中國銀行體系的一系列研究報告，其中比較有影響的，如2002年12月高盛公司發(fā)布的對于中國銀行業(yè)的預(yù)測、2002年10月里昂證券發(fā)布的對于中國銀行業(yè)的評論、以及2002年10月穆迪公司發(fā)布的對于中國銀行業(yè)發(fā)展展望的研究報告。這些報告從不同的側(cè)面觀察和總結(jié)了中國銀行業(yè)近年來的主要進展和存在的問題。盡管角度不同、數(shù)據(jù)也未必準確，但是這些研究報告確實也給我們提供了一個重要的觀察側(cè)面。比如，高盛公司在研究報告中指出，從當前中國銀行業(yè)的發(fā)展趨勢看，中國的銀行體系最值得擔心的倒不是類似東南亞金融危機中東南亞國家的銀行業(yè)所出現(xiàn)的摧枯拉朽般的倒閉風潮，最應(yīng)當擔心的倒是想日本的金融體系一樣，因為遲遲不推出徹底的金融改革，不僅使得銀行體系一蹶不振，而且還嚴重制約了日本經(jīng)濟的復蘇和增長潛力的發(fā)揮。

在上述種種報告中，穆迪公司的研究報告相對更為中立，分析也更為全面，因而盡管其中可能有這樣或者那樣不全面和準確的地方，但是同樣值得我們予以關(guān)注。在這份2002年10月發(fā)布的研究報告中，穆迪公司宣布在綜合考慮了在政府主導下的銀行業(yè)改革措施、市場開放帶來的壓力、整個銀行業(yè)正在面臨的挑戰(zhàn)等因素之后，將中國銀行業(yè)的評級確定為穩(wěn)定。

一穆迪公司對于中國銀行業(yè)的總體評價。

在研究報告中，穆迪公司注意到中國的銀行業(yè)在改革中扮演了一個十分重要的角色，并且是中國政府在制定其改革日程表時優(yōu)先考慮的行業(yè)。這是由中國獨特的改革路徑所決定的：中國銀行體系積存的高額的不良貸款，實際上在很大程度上體現(xiàn)了經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的成本；中國政府如果要試圖建設(shè)一個健康的銀行體系，必須要尋求適當?shù)姆绞胶颓罏檫@些巨額的成本買單，同時控制新的不良貸款在銀行體系中產(chǎn)生。

因為中國銀行業(yè)目前問題的形成有歷史的原因，其解決也需要一定的'步驟和階段，同時也考慮到銀行改革過程中可能來自金融、政治和社會層面的壓力，穆迪公司認為在穩(wěn)定壓倒一切的前提下，目前如果斷然全面在銀行市場引入市場機制必然是弊大于利。這種漸進的改革思路顯然與前述高盛公司激烈的銀行改革思路有明顯的區(qū)別。

由于國有銀行在中國的金融體系中一直占據(jù)主導性的地位，因此國有銀行改革的進展狀況直接影響到對于中國銀行業(yè)改革的進展的評價。在穆迪公司看來，中國的四大國有商業(yè)銀行繼續(xù)壟斷中國的金融系統(tǒng)，它們也是整個系統(tǒng)風險的來源；穆迪公司在研究報告中指出，由于業(yè)務(wù)范圍狹窄、國有企業(yè)表現(xiàn)不佳、沉重的稅負和僵硬的利率政策，四大銀行的不良貸款率很高，而資本水平則很低。四大銀行由于貸款損失準備金不足，沒有足夠的能力核銷自己的不良貸款。特別值得指出的是，穆迪公司在研究報告中強調(diào)，如果單純依靠銀行自身的經(jīng)營，四大銀行很難保證整個金融系統(tǒng)的償付能力；從長遠角度來看，中國的銀行有可能需要注入更多的公共資金才能與國際標準接軌。這實際上就是我們經(jīng)常提及的“誰應(yīng)當為國有銀行的巨額不良資產(chǎn)買單”的問題，巨額的不良貸款已經(jīng)形成，損失也已經(jīng)形成，要回避這個尖銳的問題顯然是難以持續(xù)下去的，在穆迪公司看來甚至可能會威脅到國有銀行對于金融體系償付能力的支持水平。顯然，這是一個非常嚴峻的評價。如果按照穆迪公司的看法，研解決國有銀行的不良貸款問題就必須要注入更多的公共資金，但是如果在注入公共資金的同時又不能給國有銀行形成預(yù)算軟約束的預(yù)期和可能產(chǎn)生的道德風險，目前看來還是一個難以解決的難題。

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中國銀行業(yè)心得體會篇九

首先，我代表浦發(fā)銀行感謝中國銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會及各位同業(yè)單位對浦發(fā)銀行一如既往的信任與支持。是國家“十三五”規(guī)劃的開局之年，也是新一屆保理專業(yè)委員會開展工作的元年，在國家沿著新的五年計劃不斷發(fā)展的大背景下，中國保理業(yè)如何能夠在其間乘勢而上、開辟新的境界和新的局面，這是當下值得我們中國保理業(yè)界同仁深思的問題。

剛才聽了中國外匯投資研究院譚雅玲院長的精彩報告，我個人認為，中國經(jīng)濟要想強大，其中很關(guān)鍵的因素就是中國的實體企業(yè)是否能夠健康發(fā)展。這個題怎樣破解，實際是我們所面臨的一個至關(guān)重要的問題。而如何讓中國大量的工商企業(yè)，特別是中小型工商企業(yè)獲得融資支持，則是其中一個至關(guān)重要的方面。

過去，金融業(yè)在中小企業(yè)融資這個問題上，曾經(jīng)有過許多嘗試，大多采取了增強第二還款來源、強化擔保的方式，比如動產(chǎn)質(zhì)押，或者由擔保公司提供擔保等等，但這些信用增級手段的實際效果卻往往不如預(yù)期，究其原因，主要是因為大家把關(guān)注點都集中在企業(yè)的財務(wù)性因素與資產(chǎn)擔保情況上，并未深入到中小企業(yè)的整個生產(chǎn)流程中去綜合考慮。

而我們保理專業(yè)委員會的一項主要工作就是要針對中小企業(yè)的全流程生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，從訂單的生成到貨款的回籠，有效地配置與企業(yè)的貿(mào)易模式和周期相匹配的金融融資方案，從而基于對中小企業(yè)所處供應(yīng)鏈的全視角考察和整體性把握，依托貿(mào)易自償性的重要特征，解決輕資產(chǎn)類中小企業(yè)的融資需求。我們要積極順應(yīng)國家服務(wù)實體經(jīng)濟的號召，做大體量，做實效果，這既是我們保理專業(yè)委員會的歷史使命，更是我們義不容辭的責任。

在做大交易量的同時，我們保理專業(yè)委員會還需要借助互聯(lián)網(wǎng)蓬勃興起的東風、依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，積極整合銀行業(yè)資源，對客戶信息進行分析和挖掘，探索打造銀行間協(xié)作服務(wù)中小企業(yè)的信息平臺，構(gòu)建服務(wù)中小企業(yè)的金融生態(tài)圈。

與此同時，面臨我國推進“一帶一路”建設(shè)，打造陸海內(nèi)外聯(lián)動、東西雙向開放的全面開放新格局，我們還要積極呼應(yīng)國家鼓勵中國企業(yè)走出去的戰(zhàn)略，發(fā)揮好保理專業(yè)委員會這個中國保理業(yè)層級最高、影響力最大的'專業(yè)組織的平臺作用，不但要積極倡導我國商業(yè)銀行通過金融服務(wù)的介入，有效降低走出去企業(yè)的經(jīng)營風險，更要成為中國商業(yè)銀行與境外同業(yè)機構(gòu)保理業(yè)務(wù)溝通與交流的重要紐帶和橋梁，加強國際金融合作，支持中國企業(yè)在世界經(jīng)濟舞臺上扮演更重要的角色。

志之所趨，窮山距海不能限也，志之所向，銳兵精甲不能御也。時代賦予了我們光榮的使命，更為我們提供了廣闊的舞臺?！笆逡?guī)劃”下全新格局的經(jīng)濟發(fā)展東風已起，中國保理業(yè)要在其間乘勢而上、開辟新的境界和新的局面，商業(yè)銀行要自律引領(lǐng)、規(guī)范經(jīng)營，強化優(yōu)勢、勇于創(chuàng)新，共謀發(fā)展。我們有理由相信，在各級監(jiān)管部門的引領(lǐng)和關(guān)懷下，在業(yè)界同仁的積極參與下，中國的保理業(yè)務(wù)將繼續(xù)秉承國際慣例和中國實踐相結(jié)合的原則，做精國內(nèi)市場、樹立國際地位。中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會將繼續(xù)在規(guī)范行業(yè)發(fā)展、加強同業(yè)交流、推動產(chǎn)業(yè)合作、普及專業(yè)知識等方面扎實開展工作，以自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)為己任，繼續(xù)為中國保理市場健康有序發(fā)展，發(fā)揮積極的作用。讓我們大家同心協(xié)力、共同迎接新挑戰(zhàn)，繼往開來、攜手共創(chuàng)新輝煌!

中國銀行業(yè)心得體會篇十

第十八條保健食品生產(chǎn)者對其生產(chǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量和安全負責。

第十九條開辦保健食品生產(chǎn)企業(yè)，應(yīng)當向所在地省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門提出申請。

擬新建保健食品生產(chǎn)企業(yè)，應(yīng)當依法取得產(chǎn)品注冊證，經(jīng)檢查符合《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》要求，取得《保健食品生產(chǎn)許可證》，憑《保健食品生產(chǎn)許可證》到工商行政管理部門辦理登記注冊后，方可組織生產(chǎn)。《保健食品生產(chǎn)許可證》應(yīng)當標明生產(chǎn)的保健食品品種。

保健食品生產(chǎn)企業(yè)擬增加保健食品品種的，應(yīng)當經(jīng)《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》檢查合格后，在《保健食品生產(chǎn)許可證》上予以標明。

第二十條經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門批準，具有同劑型生產(chǎn)條件的保健食品生產(chǎn)企業(yè)可以接受委托生產(chǎn)保健食品。

委托方對所委托生產(chǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量安全負責;受委托方應(yīng)當保證生產(chǎn)符合《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》并承擔相應(yīng)法律責任。

第二十一條保健食品生產(chǎn)應(yīng)當符合國家制定的《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》要求。《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》包括機構(gòu)與人員、廠房與設(shè)施、設(shè)備、物料、衛(wèi)生、驗證、文件、生產(chǎn)管理、質(zhì)量管理、投訴與安全性事件報告、自查等內(nèi)容。

保健食品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)當依照《食品安全法》第三十六條、第三十七條規(guī)定建立原料進貨查驗記錄和食品出廠檢驗記錄，并應(yīng)當如實記錄食品生產(chǎn)過程的安全管理情況。記錄的保存期限不得少于2年。

第二十二條開辦保健食品批發(fā)企業(yè)，應(yīng)當向省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門提出申請;開辦保健食品零售企業(yè)，應(yīng)當向所在地縣級食品藥品監(jiān)督管理部門提出申請。經(jīng)檢查符合《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》要求的，發(fā)給《保健食品經(jīng)營許可證》，憑《保健食品經(jīng)營許可證》到工商行政管理部門辦理登記注冊。

第二十三條保健食品經(jīng)營應(yīng)當符合《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》的要求?！侗＝∈称妨己媒?jīng)營規(guī)范》包括管理職責、人員與培訓、設(shè)施與設(shè)備、進貨與驗收、陳列與儲藏、銷售與服務(wù)、質(zhì)量管理、投訴與安全性事件報告、自查等內(nèi)容。

保健食品經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當依照《食品安全法》第三十九條第二款的規(guī)定建立進貨查驗記錄制度，應(yīng)當如實記錄食品的名稱、規(guī)格、數(shù)量、生產(chǎn)批號、保質(zhì)期、供貨者名稱及聯(lián)系方式、進貨日期等內(nèi)容，或者保留載有上述信息的進貨票據(jù)。記錄、票據(jù)的保存期限不得少于2年。

第二十四條取得產(chǎn)品注冊證的進口保健食品應(yīng)當經(jīng)出入境檢驗檢疫機構(gòu)檢驗合格后，海關(guān)憑出入境檢驗檢疫機構(gòu)簽發(fā)的通關(guān)證明放行。

出口商出口保健食品的，應(yīng)當報所在地省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門備案，取得備案憑證后方可向出入境檢驗檢疫機構(gòu)申辦出口手續(xù)。

出入境檢驗檢疫機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)食品藥品監(jiān)督管理部門出具的備案憑證，對出口保健食品進行監(jiān)督、抽檢，發(fā)放通關(guān)證明。海關(guān)憑出入境檢驗檢疫機構(gòu)簽發(fā)的通關(guān)證明放行。

第二十五條保健食品及其用于保健食品的原料、輔料、包裝材料、檢驗規(guī)范和方法等保健食品的食品安全國家標準由國務(wù)院衛(wèi)生行政部門制定。國家食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當將審定的進口保健食品產(chǎn)品企業(yè)標準通報國家出入境檢驗檢疫部門，作為出入境檢驗檢疫的依據(jù)。

保健食品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)當按照食品安全國家標準、國家有關(guān)規(guī)定和國家食品藥品監(jiān)督管理部門批準的產(chǎn)品配方、生產(chǎn)工藝進行生產(chǎn)，生產(chǎn)記錄應(yīng)當完整準確。

第二十六條保健食品生產(chǎn)者應(yīng)當對其產(chǎn)品標簽、說明書內(nèi)容的真實性負責，其標簽、說明書內(nèi)容應(yīng)當與批準的內(nèi)容一致。

保健食品的標簽、說明書應(yīng)當載明適宜人群、不適宜人群、功效成分或者標志性成分及其含量等，并符合國家有關(guān)規(guī)定，不得涉及疾病預(yù)防、治療功能。

第二十七條《保健食品生產(chǎn)許可證》和《保健食品經(jīng)營許可證》有效期為五年。有效期屆滿，需要繼續(xù)生產(chǎn)或者經(jīng)營保健食品的，持證企業(yè)應(yīng)當在許可證有效期屆滿前30日內(nèi)，向原發(fā)證部門申請換發(fā)《保健食品生產(chǎn)許可證》或者《保健食品經(jīng)營許可證》。

第二十八條保健食品廣告應(yīng)當經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門審查批準，并發(fā)給保健食品廣告批準文號。未取得保健食品廣告批準文號的，不得發(fā)布。

保健食品廣告應(yīng)當真實合法，不得含有虛假、夸大的內(nèi)容，不得涉及疾病預(yù)防、治療功能。

第二十九條保健食品廣告批準文號的申請人應(yīng)當是具有合法資格的保健食品生產(chǎn)經(jīng)營者。保健食品經(jīng)營者作為申請人的，應(yīng)當征得保健食品生產(chǎn)者的同意。

保健食品廣告的審查辦法，由國務(wù)院衛(wèi)生行政部門、國家食品藥品監(jiān)督管理部門會同國務(wù)院工商行政管理部門制定。

第三十條縣級以上地方食品藥品監(jiān)督管理部門負責本行政區(qū)域內(nèi)保健食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的監(jiān)督檢查工作，應(yīng)當建立實施監(jiān)督檢查的運行機制和管理制度，制定保健食品年度監(jiān)督管理計劃并按照年度計劃組織開展工作。

第三十一條國家食品藥品監(jiān)督管理部門對上市后的保健食品組織實施安全性監(jiān)測和評價，并及時通報國務(wù)院衛(wèi)生行政部門。

保健食品安全性監(jiān)測可以采取主動監(jiān)測和安全性事件報告等方式。

第三十二條保健食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)和醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能與食用保健食品有關(guān)的安全性事件時，應(yīng)當按照《食品安全法》有關(guān)食品安全事故處置的規(guī)定報告。

第三十三條國家建立保健食品召回制度。

食品藥品監(jiān)督管理部門根據(jù)保健食品安全性監(jiān)測與評價結(jié)果，可以采取責令召回，暫停生產(chǎn)、銷售等措施，并予以公布。

第三十四條食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當依照《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》和《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》，對保健食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進行跟蹤檢查，并有權(quán)采取下列措施:。

(一)進入生產(chǎn)經(jīng)營場所實施現(xiàn)場檢查;。

(二)對生產(chǎn)經(jīng)營的保健食品進行抽樣檢驗;。

(三)查閱、復制有關(guān)合同、票據(jù)、賬簿、批生產(chǎn)記錄、檢驗報告以及其他有關(guān)資料;。

(四)責令停止生產(chǎn)經(jīng)營并召回不符合保健食品標準的產(chǎn)品;。

(六)查封違法從事保健食品生產(chǎn)經(jīng)營的場所。

第三十五條有下列情形之一的，縣級以上食品藥品監(jiān)督管理部門可以采取查封、扣押行政強制措施:。

(一)假冒保健食品產(chǎn)品注冊證的;。

(二)保健食品不符合標準規(guī)定的或其中擅自添加其他成分的;。

(四)標簽、說明書或銷售宣傳材料涉及疾病預(yù)防、治療功能的;。

(五)其他有證據(jù)證明可能危害人體健康的。

采取查封、扣押行政強制措施的，應(yīng)當自采取行政強制措施之日起7日內(nèi)作出是否立案的決定;需要檢驗的，應(yīng)當自檢驗報告書發(fā)出之日起15日內(nèi)作出是否立案的決定;不符合立案條件的，應(yīng)當解除行政強制措施。

第三十六條除取得產(chǎn)品注冊證的保健食品外，其他食品不得聲稱保健功能或者以保健食品名義進行宣傳、銷售。

未取得保健食品產(chǎn)品注冊證的食品宣稱功能的，假冒保健食品的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依法予以查處。

第三十七條縣級以上地方食品藥品監(jiān)督管理部門在監(jiān)督檢查時，可以按照國家食品藥品監(jiān)督管理部門的規(guī)定抽取樣品和索取有關(guān)資料，有關(guān)單位、人員應(yīng)當配合。

被抽檢單位沒有正當理由，拒絕抽查檢驗的，國家食品藥品監(jiān)督管理部門和被抽檢單位所在地省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門可以責令暫停該單位拒絕抽檢的保健食品上市銷售。

第三十八條對可能危害人體健康的保健食品，在保健食品的食品安全國家標準規(guī)定的檢驗方法和檢驗項目不能檢驗時，保健食品檢驗機構(gòu)可以補充檢驗方法和檢驗項目進行檢驗;經(jīng)國家食品藥品監(jiān)督管理部門批準后，使用補充檢驗方法和檢驗項目所得出的檢驗結(jié)果，可以作為食品藥品監(jiān)督管理部門和進出口檢驗檢疫部門判定的依據(jù)。

對可能添加藥物成分的保健食品，可以采用藥品補充檢驗方法進行檢驗。

第三十九條國家食品藥品監(jiān)督管理部門和省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當根據(jù)保健食品質(zhì)量抽查檢驗情況，發(fā)布保健食品抽驗結(jié)果。

第四十條保健食品檢驗工作依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，要遵循科學、公平、公正、公開的原則。保健食品檢驗機構(gòu)及其人員對被檢驗單位的技術(shù)資料負有保密義務(wù)，并不得從事或者參與同檢驗有關(guān)的保健食品的研制、生產(chǎn)、經(jīng)營等活動。

第四十一條食品藥品監(jiān)督管理部門對保健食品進行監(jiān)督抽樣時，所抽取的樣品應(yīng)當購買，不得收取檢驗費和其他任何費用，所需費用由同級財政列支。

第四十二條當事人對保健食品監(jiān)督檢驗機構(gòu)的檢驗結(jié)果有異議，應(yīng)當在接到檢驗結(jié)果10日內(nèi)申請復驗，向負責復驗的保健食品監(jiān)督檢驗機構(gòu)提交書面申請和原保健食品監(jiān)督檢驗報告書。

復驗的樣品從原保健食品檢驗機構(gòu)留樣中抽取。

當事人應(yīng)當向復驗機構(gòu)預(yù)先支付保健食品復驗檢驗費用。復驗結(jié)論與原檢驗結(jié)論不一致的，復驗檢驗費用由原保健食品監(jiān)督檢驗機構(gòu)承擔。

第四十三條工商行政管理部門應(yīng)當依法對保健食品的廣告活動進行監(jiān)督管理，對違反《中華人民共和國廣告法》的行為依法處理。

食品藥品監(jiān)督管理部門對已批準的保健食品廣告發(fā)布情況進行檢查。對違法發(fā)布保健食品廣告情節(jié)嚴重的，省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當予以公告。

第四十四條違法發(fā)布的保健食品廣告任意擴大產(chǎn)品適宜人群、夸大產(chǎn)品功效、嚴重欺騙和誤導消費者的，國家食品藥品監(jiān)督管理部門或者省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當暫停該產(chǎn)品在違法廣告發(fā)布地的銷售，責令違法發(fā)布保健食品廣告的企業(yè)在當?shù)叵鄳?yīng)的媒體發(fā)布更正啟事。違法廣告更正后，食品藥品監(jiān)督管理部門方可恢復其銷售。

第四十五條發(fā)生保健食品安全事故的，事故發(fā)生單位和接收病人進行治療的單位應(yīng)當按照《食品安全法》的有關(guān)規(guī)定予以處置。

第四十六條縣級以上食品藥品監(jiān)督管理部門接到咨詢、投訴、舉報，應(yīng)及時進行核實、處理、答復;屬于食品安全事故的，依照《食品安全法》的規(guī)定進行處置。

第五章法律責任。

第四十七條有下列情形之一的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依照《食品安全法》第八十四條的規(guī)定給予處罰:。

(一)生產(chǎn)經(jīng)營假冒注冊許可保健食品的;。

(二)未經(jīng)許可從事保健食品生產(chǎn)經(jīng)營活動的;。

(三)未經(jīng)許可委托或者接受委托生產(chǎn)保健食品的。

第四十八條有下列情形之一的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依照《食品安全法》第八十五條的規(guī)定給予處罰:。

(一)經(jīng)營超過有效期的保健食品的;。

(二)生產(chǎn)銷售不符合食品安全國家標準和備案的企業(yè)標準的保健食品的;。

(三)非法添加可能危害人體健康的物質(zhì)的;。

(四)食品藥品監(jiān)督管理部門責令召回或停止生產(chǎn)經(jīng)營，仍拒不召回或者停止生產(chǎn)經(jīng)營的。

第四十九條有下列情形之一的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依照《食品安全法》第八十六條的規(guī)定給予處罰:。

(一)保健食品未按照取得產(chǎn)品許可時批準的原料、配方、標準、生產(chǎn)工藝組織生產(chǎn)的;。

(二)在保健食品中非法添加藥物成分的;。

(三)保健食品名稱、標簽、說明書不符合本條例有關(guān)規(guī)定的。

第五十條有下列情形之一的，由食品藥品監(jiān)督管理部門依照《食品安全法》第八十七條的規(guī)定給予處罰:。

(一)生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)未建立、執(zhí)行進貨查驗記錄制度、出廠檢驗記錄制度等相關(guān)制度的;。

(二)保健食品標簽、說明書或銷售宣傳材料涉及疾病預(yù)防、治療功能的。

第五十一條保健食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營行為不符合《保健食品良好生產(chǎn)規(guī)范》和《保健食品良好經(jīng)營規(guī)范》的，食品藥品監(jiān)督管理部門可以責令其限期整改，暫停生產(chǎn)經(jīng)營，直至吊銷《保健食品生產(chǎn)許可證》或者《保健食品經(jīng)營許可證》。

第五十二條違反本條例規(guī)定，未取得保健食品廣告批準文號發(fā)布保健食品廣告的，非保健食品廣告含有涉及保健食品宣傳的，由工商行政管理部門依法進行處罰。

第五十三條違反本條例規(guī)定，篡改經(jīng)批準的保健食品廣告內(nèi)容的，由發(fā)給廣告批準文號的食品藥品監(jiān)督管理部門撤銷該品種的廣告批準文號，一年內(nèi)不受理該企業(yè)的保健食品廣告審批申請，并由工商行政管理部門依法進行處罰。

第五十四條檢驗機構(gòu)在進行試驗和檢驗過程中出現(xiàn)差錯事故的，給予警告，責令限期改正;情節(jié)嚴重的，撤銷其保健食品檢驗資格。

檢驗機構(gòu)出具虛假試驗或者檢驗報告的，按照《食品安全法》第九十三條的規(guī)定給予處罰。

第五十五條申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料或者樣品申請保健食品注冊的，不予受理或者不予注冊，一年內(nèi)不得申請保健食品注冊。

第五十六條申請人以欺騙、賄賂等不正當手段取得保健食品產(chǎn)品注冊證的，撤銷該品種保健食品注冊證，五年內(nèi)不受理該申請人的保健食品注冊申請。

第五十七條保健食品生產(chǎn)者對其產(chǎn)品可能存在的安全性隱患，未及時向食品藥品監(jiān)督管理部門報告的，責令改正，給予警告;造成嚴重后果的，吊銷《保健食品生產(chǎn)許可證》。

第五十八條違反本條例規(guī)定，有關(guān)監(jiān)督管理部門不履行本條例規(guī)定的職責或者濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，按照《食品安全法》第九十五條第二款的規(guī)定處理。

第五十九條違反本條例規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章附則。

第六十條各省、自治區(qū)、直轄市食品藥品監(jiān)督管理部門可以根據(jù)實際需要，設(shè)立相應(yīng)的技術(shù)審評和技術(shù)評價機構(gòu)。

第六十一條承擔保健食品注冊試驗、檢驗工作的檢驗機構(gòu)應(yīng)當依照《食品安全法》的規(guī)定取得資質(zhì)認定，并符合國家食品藥品監(jiān)督管理部門制定的相關(guān)要求。

保健食品注冊和實施保健食品注冊檢驗，可以收取費用。具體收費標準由同級財政部門、價格主管部門制定。

保健食品監(jiān)督檢查所需的檢驗工作由依法確定或認可的保健食品檢驗機構(gòu)承擔。

第六十二條本條例所稱假冒保健食品，是指冒用保健食品批準文號、標志的產(chǎn)品。

第六十三條對保健食品的其他管理事項，本條例未作規(guī)定的，適用《食品安全法》和《食品安全法實施條例》的規(guī)定。

第六十四條本條例自年月日起施行。

本條例實施前取得的保健食品批準證書，未標明有效期的，應(yīng)當自本條例生效之日起一年內(nèi)，按照國家食品藥品監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理再注冊手續(xù)。逾期不辦理或者未獲得審查通過的，原保健食品批準證書失效。

中國銀行業(yè)心得體會篇十一

經(jīng)過多年發(fā)展，我國銀行業(yè)已進入了穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展階段。后，國有大型銀行和部分中小銀行加快了引入外資的步伐。在監(jiān)管部門和銀行業(yè)的共同努力下，得益于宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，我國銀行業(yè)資本實力持續(xù)增強，風險管控能力穩(wěn)步提升。在至間，銀行業(yè)不良率一直保持在2%以下的國際良好水平。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國銀行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示，審慎的行業(yè)監(jiān)管是我國商業(yè)銀行在擴大開放環(huán)境下，有效提升經(jīng)營管理能力和風險管理水平的基本保障。當前和未來一個時期，中國銀行業(yè)不會出現(xiàn)風險惡化、需要大規(guī)模引入外資、通過財務(wù)重組或收購兼并等方式來改良整個行業(yè)的需求。

十九大明確提出要推動形成全面開放新格局。月，原銀監(jiān)會宣布銀行業(yè)對外開放新舉措：放寬對除民營銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則;放寬外國銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進國內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展;擴大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國銀行分行從事金融市場等業(yè)務(wù);優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國銀行分行營運資金管理要求和監(jiān)管考核方式。我國銀行業(yè)擴大開放步伐加快，市場的反應(yīng)總體為正面和積極。但也有一些觀點認為，基于部分拉美和東歐國家曾經(jīng)發(fā)生的案例，擴大開放會帶來銀行業(yè)的外資化。這似乎是有些多慮了，基于目前我國銀行業(yè)的發(fā)展狀況、銀行業(yè)擴大開放的相關(guān)規(guī)定和國家有關(guān)金融業(yè)發(fā)展的總體方針，在可預(yù)見的將來，銀行業(yè)外資化的現(xiàn)象不會在我國出現(xiàn)。

改革開放40年以來，尤其是加入世貿(mào)組織之后，中國銀行業(yè)的綜合實力得到了很大提升，已經(jīng)躍居世界首位。從資產(chǎn)規(guī)模來看，按照當時的匯率，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)已達33萬億美元，超越歐盟的31萬億美元成為全球第一。同期，美國銀行業(yè)總資產(chǎn)為16萬億美元，日本銀行業(yè)僅為7萬億美元。

從《銀行家》雜志主要考慮一級資本實力和盈利能力的全球銀行排名來看，年世界前1000家大銀行中，中國上榜銀行家數(shù)達到126家，較前增加了110家。其中，四大國有銀行排名穩(wěn)居前十。而歐美傳統(tǒng)老牌商業(yè)銀行排序卻逐步后移，如匯豐控股、三菱ufj金融集團、美國銀行、花旗集團的排名都有不同程度的下降。我國上榜銀行的資產(chǎn)總計為25.3萬億美元，稅前利潤共計2930億美元，與其他國家的銀行相比均有較大優(yōu)勢，并且這種優(yōu)勢仍在進一步擴大。比如，上榜銀行的一級資本總額在20即已超過美國，以1.19萬億美元的規(guī)模成為世界銀行業(yè)的新龍頭。其中，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行的一級資本分別為2812億美元、2258億美元和1991億美元。同期的美國銀行、花旗集團和匯豐控股的一級資本分別為1903億美元、1783億美元和1380億美元。在后，外資銀行的資本擴張速度明顯放緩，美國銀行、花旗集團和匯豐控股的一級資本年平均增速分別為10%、9%和3.5%，而同期的中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行的一級資本年平均增速分別為19%、20%和17%。

商業(yè)銀行的經(jīng)營實力來自于規(guī)模與質(zhì)量的結(jié)合。迄今為止，發(fā)達國家的先進商業(yè)銀行可能仍有質(zhì)量上的優(yōu)勢，但卻已經(jīng)沒有了規(guī)模上的優(yōu)勢。而要在一國銀行業(yè)實現(xiàn)“外資化”，外資銀行僅有質(zhì)量優(yōu)勢是不夠的，反而規(guī)模優(yōu)勢顯得更為重要。很難想象，外資機構(gòu)在不擁有規(guī)模優(yōu)勢的條件下就能獲得一家銀行的控制權(quán)。同樣難以想象的是，外資機構(gòu)在不具有壓倒性的資本優(yōu)勢局面下就能使一國銀行業(yè)“外資化”。事實上，拉美和東歐部分國家的銀行業(yè)曾經(jīng)出現(xiàn)的外資化現(xiàn)象，都是在外資具有絕對的或壓倒性優(yōu)勢的情況下才形成的。當然，外資銀行業(yè)先進的經(jīng)營理念和管理方式也是重要的促進因素之一。未來，不排除一些中小商業(yè)銀行被外資控股的可能性。鑒于中資商業(yè)銀行整體雄厚的資本實力，在未來一段時期，外資銀行以其目前的資本實力要獲得我國大型銀行的控制權(quán)，基本上沒有這種可能性。

盡管外資持股商業(yè)銀行的比例上限已放開，但是目前我國大中型商業(yè)銀行大部分仍為國有控股。以五大國有銀行為例，截至3月末，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行股東中，財政部、社?；?、匯金和證金合計持股比例分別為84.48%、72.68%;在中國銀行的股東中，社?；?、匯金和證金合計持股比例為70.56%，國有持股均占絕對地位。盡管大型銀行的國有持股比例未來可能會逐步降低，但不大可能降至50%以下，國家仍會保持四大國有銀行的絕對控股。即使是股權(quán)已相對多元化的交通銀行，財政部、社?；鸷妥C金合計持股比例也達到44.47%，超過第二大股東匯豐銀行約25個百分點。

全國性的商業(yè)銀行和區(qū)域經(jīng)營的城市商業(yè)銀行的國有股通常都占有較高的比重。即使是為數(shù)眾多的城市商業(yè)銀行，代表地方政府的投資公司或國有企業(yè)的持股比例也通常較大。而地方政府出于發(fā)展經(jīng)濟的融資需要，一般也不會輕易放棄對地方性銀行的控制權(quán)。近年來，地方政府主導的投資公司和各類民營企業(yè)大舉進入銀行業(yè)，即所謂“產(chǎn)融結(jié)合”得到了快速成長，發(fā)展金控公司具有很高的積極性。在這種背景下，外資機構(gòu)要快速、大規(guī)模地進入中小銀行尤其是獲得控股地位也并非易事。

按照現(xiàn)行規(guī)定，外資持有一定比例商業(yè)銀行股份需得到監(jiān)管許可，而這方面的規(guī)定基本上是國民待遇。20出臺的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》規(guī)定，“投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合并擬首次持有或累計增持商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當事先報銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)核準。對通過境內(nèi)外證券市場擬持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復有效期為6個月。審批的具體要求和程序按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定執(zhí)行”。辦法同時要求“同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東入股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家”。商業(yè)銀行關(guān)乎一國經(jīng)濟命脈，是金融業(yè)內(nèi)最為重要、最為核心的主體。從戰(zhàn)略上看，國家會保持對銀行業(yè)整體的控制力。如果有部分中小銀行為外資控股，其實并不會影響大局。市場上若有更多一些具有外資色彩的中小銀行，可能會較好地發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，有助于促進中資銀行公司治理機制改善和經(jīng)營管理水平提升，推動銀行業(yè)市場競爭機制的進一步完善，有助于拓展企業(yè)融資渠道，提高金融資源的配置效率，促進中國銀行業(yè)更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。

我國加入世貿(mào)組織以來，外資銀行在我國獲得了長足發(fā)展，但外資銀行的相對競爭優(yōu)勢并不明顯。

本次擴大開放并非我國首次放寬對外資銀行的限制，經(jīng)過多次監(jiān)管政策的調(diào)整，目前外資銀行面臨的經(jīng)營限制事實上已經(jīng)較少。在業(yè)務(wù)范圍方面，外資銀行目前除債券業(yè)務(wù)仍受限制外，其他業(yè)務(wù)牌照已基本與中資銀行一致。在分支機構(gòu)設(shè)置方面，即已放開外資行在一個城市一次僅能申設(shè)一家支行的規(guī)定和支行營運資金最低限額。而數(shù)據(jù)顯示，從20至今，外資銀行roa持續(xù)大幅低于中資銀行，市場份額大幅下降。反而是中資銀行在開放過程中快速發(fā)展，增速遠超外資行，各類業(yè)務(wù)的拓展能力和風控能力均得到了大幅提升。

盡管上述現(xiàn)象可以部分歸結(jié)于20金融危機后部分發(fā)達國家的商業(yè)銀行實施了戰(zhàn)略性收縮，但其背后仍存在一系列主客觀原因。其中包括，外資行對中國宏觀經(jīng)濟形勢的判斷和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的把握可能與中國的實際有偏差，風險偏好實際上偏低。外資銀行運用的風控模型和體系可能并不一定很適應(yīng)中國國情，其復雜的審批程序也可能限制了業(yè)務(wù)效率。外資銀行的網(wǎng)點布局遠不及中資商業(yè)銀行，制約了其獲客和展業(yè)的能力。這些問題并非一朝一夕能夠解決。因此，在進一步開放的條件下，未來一段時期內(nèi)，外資銀行仍難以構(gòu)建足夠的競爭力對中資銀行造成大范圍沖擊。在中國市場上，外資銀行在質(zhì)量上的優(yōu)勢尚未完全形成實實在在的市場競爭力。

在上世紀后期，拉美和東歐部分國家相繼推動金融自由化，有的國家銀行部門迅速被外資占領(lǐng)。當這些國家實體經(jīng)濟比較優(yōu)勢喪失或金融市場出現(xiàn)大幅波動時，外資隨即大量出逃并引發(fā)金融危機。如阿根廷在金融自由化中，銀行大規(guī)模私有化和外資化，近70%的商業(yè)銀行總資產(chǎn)為外資所控制。在東南亞金融危機后，阿根廷經(jīng)濟不景氣，外國銀行資本大規(guī)模出逃，引發(fā)了金融巨幅動蕩。

毋庸置疑，與發(fā)達國家銀行業(yè)相比，東歐、拉美銀行業(yè)的體量要小得多。發(fā)達國家的銀行業(yè)以具有壓倒性的資本實力，可以在不影響自身經(jīng)營的情況下輕易地控股拉美和東歐的本地銀行。即便如此，鑒于金融尤其銀行業(yè)是一國的重要經(jīng)濟命脈，如果一國金融狀況平穩(wěn)運行，則不太容易出現(xiàn)銀行業(yè)外資化的現(xiàn)象。上述國家銀行業(yè)外資化主要發(fā)生在銀行業(yè)風險惡化、急需以重組兼并等方式消化不良資產(chǎn)、改良銀行業(yè)經(jīng)營的階段，因此可以形象地比喻為外資“趁虛而入”。而在我國，無論是從行業(yè)體量抑或是國家控制能力來看，這些國家均無法與我國同日而語。經(jīng)過多年發(fā)展，我國銀行業(yè)已進入了穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展階段。20后，國有大型銀行和部分中小銀行加快了引入外資的步伐。在監(jiān)管部門和銀行業(yè)的共同努力下，得益于宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，我國銀行業(yè)資本實力持續(xù)增強，風險管控能力穩(wěn)步提升。即使是在年至的全球金融危機階段，中國商業(yè)銀行運行總體依然平穩(wěn)，并對經(jīng)濟增長給予了很大支持。在年至2017年間，銀行業(yè)不良率一直保持在2%以下的國際良好水平。

近年來，銀行監(jiān)管部門持續(xù)引進國際先進監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，在內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易以及資產(chǎn)流動性等方面，加強了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管，并積極推動巴塞爾新資本協(xié)議在我國的應(yīng)用。

銀行在擴大開放環(huán)境下，有效提升經(jīng)營管理能力和風險管理水平的基本保障。當前和未來一個時期，中國銀行業(yè)不會出現(xiàn)風險惡化、需要大規(guī)模引入外資、通過財務(wù)重組或收購兼并等方式來改良整個行業(yè)的需求。(來源：前瞻網(wǎng))。

中國銀行業(yè)心得體會篇十二

(1月4日中華人民共和國國務(wù)院令第276號公布年2月12日國務(wù)院第39次常務(wù)會議修訂通過)。

第一章總則。

第一條為了保證醫(yī)療器械的安全、有效，保障人體健康和生命安全，制定本條例。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)從事醫(yī)療器械的研制、生產(chǎn)、經(jīng)營、使用活動及其監(jiān)督管理，應(yīng)當遵守本條例。

第三條國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門負責全國醫(yī)療器械監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門在各自的職責范圍內(nèi)負責與醫(yī)療器械有關(guān)的監(jiān)督管理工作。

縣級以上地方人民政府食品藥品監(jiān)督管理部門負責本行政區(qū)域的醫(yī)療器械監(jiān)督管理工作。縣級以上地方人民政府有關(guān)部門在各自的職責范圍內(nèi)負責與醫(yī)療器械有關(guān)的監(jiān)督管理工作。

國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當配合國務(wù)院有關(guān)部門，貫徹實施國家醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和政策。

第四條國家對醫(yī)療器械按照風險程度實行分類管理。

第一類是風險程度低，實行常規(guī)管理可以保證其安全、有效的醫(yī)療器械。

第二類是具有中度風險，需要嚴格控制管理以保證其安全、有效的醫(yī)療器械。

第三類是具有較高風險，需要采取特別措施嚴格控制管理以保證其安全、有效的醫(yī)療器械。

評價醫(yī)療器械風險程度，應(yīng)當考慮醫(yī)療器械的預(yù)期目的、結(jié)構(gòu)特征、使用方法等因素。

國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門負責制定醫(yī)療器械的分類規(guī)則和分類目錄，并根據(jù)醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營、使用情況，及時對醫(yī)療器械的風險變化進行分析、評價，對分類目錄進行調(diào)整。制定、調(diào)整分類目錄，應(yīng)當充分聽取醫(yī)療器械生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)以及使用單位、行業(yè)組織的意見，并參考國際醫(yī)療器械分類實踐。醫(yī)療器械分類目錄應(yīng)當向社會公布。

第五條醫(yī)療器械的研制應(yīng)當遵循安全、有效和節(jié)約的原則。國家鼓勵醫(yī)療器械的研究與創(chuàng)新，發(fā)揮市場機制的作用，促進醫(yī)療器械新技術(shù)的推廣和應(yīng)用，推動醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

第六條醫(yī)療器械產(chǎn)品應(yīng)當符合醫(yī)療器械強制性國家標準;尚無強制性國家標準的，應(yīng)當符合醫(yī)療器械強制性行業(yè)標準。

一次性使用的醫(yī)療器械目錄由國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門會同國務(wù)院衛(wèi)生計生主管部門制定、調(diào)整并公布。重復使用可以保證安全、有效的醫(yī)療器械，不列入一次性使用的醫(yī)療器械目錄。對因設(shè)計、生產(chǎn)工藝、消毒滅菌技術(shù)等改進后重復使用可以保證安全、有效的醫(yī)療器械，應(yīng)當調(diào)整出一次性使用的醫(yī)療器械目錄。

第七條醫(yī)療器械行業(yè)組織應(yīng)當加強行業(yè)自律，推進誠信體系建設(shè)，督促企業(yè)依法開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，引導企業(yè)誠實守信。

第二章醫(yī)療器械產(chǎn)品注冊與備案。

第八條第一類醫(yī)療器械實行產(chǎn)品備案管理，第二類、第三類醫(yī)療器械實行產(chǎn)品注冊管理。

第九條第一類醫(yī)療器械產(chǎn)品備案和申請第二類、第三類醫(yī)療器械產(chǎn)品注冊，應(yīng)當提交下列資料：

(一)產(chǎn)品風險分析資料;。

(二)產(chǎn)品技術(shù)要求;。

(三)產(chǎn)品檢驗報告;。

(四)臨床評價資料;。

(五)產(chǎn)品說明書及標簽樣稿;。

(六)與產(chǎn)品研制、生產(chǎn)有關(guān)的質(zhì)量管理體系文件;。

(七)證明產(chǎn)品安全、有效所需的其他資料。

醫(yī)療器械注冊申請人、備案人應(yīng)當對所提交資料的真實性負責。

第十條第一類醫(yī)療器械產(chǎn)品備案，由備案人向所在地設(shè)區(qū)的市級人民政府食品藥品監(jiān)督管理部門提交備案資料。其中，產(chǎn)品檢驗報告可以是備案人的自檢報告;臨床評價資料不包括臨床試驗報告，可以是通過文獻、同類產(chǎn)品臨床使用獲得的數(shù)據(jù)證明該醫(yī)療器械安全、有效的資料。

向我國境內(nèi)出口第一類醫(yī)療器械的境外生產(chǎn)企業(yè)，由其在我國境內(nèi)設(shè)立的代表機構(gòu)或者指定我國境內(nèi)的企業(yè)法人作為代理人，向國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門提交備案資料和備案人所在國(地區(qū))主管部門準許該醫(yī)療器械上市銷售的證明文件。

備案資料載明的事項發(fā)生變化的，應(yīng)當向原備案部門變更備案。

第十一條申請第二類醫(yī)療器械產(chǎn)品注冊，注冊申請人應(yīng)當向所在地省、自治區(qū)、直轄市人民政府食品藥品監(jiān)督管理部門提交注冊申請資料。申請第三類醫(yī)療器械產(chǎn)品注冊，注冊申請人應(yīng)當向國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門提交注冊申請資料。

向我國境內(nèi)出口第二類、第三類醫(yī)療器械的境外生產(chǎn)企業(yè)，應(yīng)當由其在我國境內(nèi)設(shè)立的代表機構(gòu)或者指定我國境內(nèi)的企業(yè)法人作為代理人，向國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門提交注冊申請資料和注冊申請人所在國(地區(qū))主管部門準許該醫(yī)療器械上市銷售的證明文件。

第二類、第三類醫(yī)療器械產(chǎn)品注冊申請資料中的產(chǎn)品檢驗報告應(yīng)當是醫(yī)療器械檢驗機構(gòu)出具的檢驗報告;臨床評價資料應(yīng)當包括臨床試驗報告，但依照本條例第十七條的規(guī)定免于進行臨床試驗的醫(yī)療器械除外。

第十二條受理注冊申請的食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當自受理之日起3個工作日內(nèi)將注冊申請資料轉(zhuǎn)交技術(shù)審評機構(gòu)。技術(shù)審評機構(gòu)應(yīng)當在完成技術(shù)審評后向食品藥品監(jiān)督管理部門提交審評意見。

第十三條受理注冊申請的食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當自收到審評意見之日起20個工作日內(nèi)作出決定。對符合安全、有效要求的，準予注冊并發(fā)給醫(yī)療器械注冊證;對不符合要求的，不予注冊并書面說明理由。

國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門在組織對進口醫(yī)療器械的技術(shù)審評時認為有必要對質(zhì)量管理體系進行核查的，應(yīng)當組織質(zhì)量管理體系檢查技術(shù)機構(gòu)開展質(zhì)量管理體系核查。

第十四條已注冊的第二類、第三類醫(yī)療器械產(chǎn)品，其設(shè)計、原材料、生產(chǎn)工藝、適用范圍、使用方法等發(fā)生實質(zhì)性變化，有可能影響該醫(yī)療器械安全、有效的，注冊人應(yīng)當向原注冊部門申請辦理變更注冊手續(xù);發(fā)生非實質(zhì)性變化，不影響該醫(yī)療器械安全、有效的，應(yīng)當將變化情況向原注冊部門備案。

中國銀行業(yè)心得體會篇十三

尊敬的各位領(lǐng)導、同事：

大家好!

在進入工商銀行之前，我對銀行業(yè)一無所知，因為本來就不是學這個專業(yè)的，只知道，銀行，大概就是個存錢，取錢的地方。

大學畢業(yè)之后，有幸來到工行工作，至今已經(jīng)快兩年了，然而在這兩年里，我發(fā)現(xiàn)，我對銀行的了解，卻是越來越少。

蘇軾蘇東坡寫過一首詩，“橫看成林側(cè)成峰，遠近高低各不同，不識廬山真面目，只緣身在此山中?！蔽椰F(xiàn)在的處境，就好像身在廬山之中一樣，看到的越多，學到的越多，就越覺得自己的無知。

但所幸的是，作為80后，我還年輕，有大把的時間和青春可以供我支配，我的夢想才剛剛起步，所以我今天演講的題目就是，《夢，開始的地方》。

是在一個安靜的角落，開一家不太起眼的咖啡店，過著小清新一般的生活，到底是文科生，想法就是那么文藝而且不靠譜。

所以，然后，就沒有然后了。

到了大四，我找了一家出版社實習，我夢想成為一名暢銷作家，那時候穿越小說火的不行，于是我構(gòu)思了一篇小說，講述了一個少年如何穿越到民國，輔佐孫中山領(lǐng)導辛亥革命，推到滿清政府的冒險故事。

但可惜的是，由于小說坑挖的太大，而且牽涉到的歷史事件和人物太雜，不幸夭折，胎死于腹中。

通過這兩個看似有點可笑的夢想，我明白了兩個道理，第一，夢想是靠做的，而不是靠說的;第二，夢想是不可能依靠復制別人的成功而實現(xiàn)的。

三十年前的工行夢，是成為世界一流的金融機構(gòu)，三十年后，工行成為了市值第一的銀行，我們做到了。

這顯然不可能是靠嘴說出來的.，這是工行人不斷努力奮斗所爭取，如今的我們，是幸運的，能夠有幸踩在巨人的肩膀上看到如此豐碩的成果。

無異于坐吃山空，柯達的破產(chǎn)就是對世人最大的警示，由于戰(zhàn)略部署的一步之差，直接導致好萊塢著名的柯達劇院改名為好萊塢高地中心。

前兩天我的同學發(fā)了這樣一條微博，“似乎所有的80后現(xiàn)如今都在拼命的懷念著過去，而不是放眼未來。

從老男孩的橫空出世，到致青春的票房大賣，是中國的30年變革實在太快，手里拿著安卓蘋果的在懷念從前bp機的時代，工作中苦澀的無奈嘆氣，不如小時候天真爛漫的笑容。

弗格森卸任了，小貝也退役了，一個時代與一個時代仿佛沒有了任何銜接，剩下的只是迷茫與懷舊?！被蛟S我的同學借此想表達是如今快節(jié)奏生活的無奈，而我想說的是，懷舊是對于逝去時光的尊重，而過分盲目的懷舊就是守舊，會導致時代的脫節(jié)。

梁啟超在他的少年中國說里有這么一段話，“老年人常思既往，少年人常思將來。

不就是滿懷希望的放眼未來嗎?如今的工行，正值創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之際，新一輪的夢想才剛剛啟程，未來是屬于我們年輕一代的，而我們能否跑穩(wěn)這棒接力，目前還是個未知數(shù)。

如今站在夢開始的地方，我們應(yīng)該回頭，還是勇往直前，想必我們每一個人的心里都有答案，那就住院一個嶄新的工行夢，能夠夢想成真!

中國銀行業(yè)心得體會篇十四

一、加入wto對證券方面的要求。

wto對證券市場的基本要求:證券市場的開放服從于《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的基本原則，其主要有以下六項基本原則，即最惠國待遇原則、透明度原則、發(fā)展中國家更多的參與原則、市場準入原則、國民待遇原則、逐步自由化原則。其中前三項原則為一般性原則，各締約方在所有服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域都必須遵守。而市場準入、國民待遇和逐步自由化原則則屬于特定義務(wù)，需要各締約方經(jīng)過談判達成具體承諾并加以執(zhí)行?！斗?wù)貿(mào)易總協(xié)定》對證券市場開放的要求，是由其基本的法律原則所決定的：

（1）在可協(xié)商的`原則中，對于逐步自由化原則，外資渴望進入中國證券市場，但目前中國堅持仍然會開放b股市場，但是a股不能開放。美方則堅持提出開放整個證券市場。對于這個要求，中國仍然堅持金融部門的開放必須循序漸進。并且因為人民幣尚不能自由兌換，直接開放外資進入的可能性不大。近年來中國證監(jiān)會曾經(jīng)提出研究組建中外合作投資基金的可能性，以基金的形式吸收外資進入，采取組建中外合作基金形式的可能性極大。

（2）就證券市場準入原則來說，各締約方的證券市場應(yīng)該向其它締約方開放，除非在承擔義務(wù)清單中明確規(guī)定，否則，任何締約方不得限制外資進入本國證券市場，包括限定其最高股權(quán)比例或?qū)蝹€的或累計的外國投資實行限制；不得要求締約方必須通過特定法人實體或合營企業(yè)從事證券業(yè)務(wù)；不得限制境外投資者的數(shù)量，包括采用數(shù)量配額、壟斷、專營服務(wù)提供者等方式；不得限制外資經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的總量。

（3）就證券市場的國民待遇來說，締約方給予外國證券投資及投資者的待遇不得低于給予本國證券投資及投資者的待遇，包括投資品種、投資數(shù)量、投資比例等方面都不應(yīng)有差別。就證券市場的透明度來說，除緊急情況之外，每一締約方必須將其與證券市場有關(guān)的法律、法規(guī)、行政命令及所有的其它決定、規(guī)定以及習慣做法，最遲在生效之前予以公布，以便給國內(nèi)外市場主體有充分的時間予以了解和掌握，盡量使得市場環(huán)境變得可以預(yù)見，并進而決定自身的行為取向。

1.wto給中國證券市場帶來的機遇。

（1）加入世貿(mào)有利于我國經(jīng)濟長期穩(wěn)定增長，從而有利于證券市場人氣回升。此外，加入世貿(mào)還有利于長期建設(shè)性國際資本放心地進入我國市場，擴大外商來華投資。加入世貿(mào)也有利于我國正在進行的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整到位。

（2）我國宏觀調(diào)控手段將加快市場化步伐，股市對有關(guān)政策調(diào)控工具的反應(yīng)將更加靈敏。加入世貿(mào)后我國將逐步放開金融服務(wù)市場，國際金融資本進出我國的頻率將會加快，通過市場手段調(diào)控國際資本的供求成為必然選擇；而加入世貿(mào)后利率等貨幣政策工具的運用需要綜合考慮國內(nèi)外利率水平的對比及市場狀況，隨著市場化程度的不斷提高，國家通過有關(guān)政策工具調(diào)控證券市場的有效性將逐漸加強。

（3）中國保險和銀行市場的進一步開放，將有利于中國證券市場資金來源的擴大。在此次中美貿(mào)易談判后，國家可能有限度地進行中外合作基金等試點，并在試點成功的基礎(chǔ)上逐步在證券市場中引進國外投資性資金。通過完善法規(guī)、加強監(jiān)管，我國證券市場有條件引進一部分規(guī)范化的國際資金，發(fā)揮國際資金支持我國股份制改造的功能。

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中國銀行業(yè)心得體會篇十五

尊敬的各位領(lǐng)導，同事們：

大家好!

每個人都懷揣著一個屬于自己的夢想。

然而，什么是夢想?我認為夢想是人類對于美好事物的一種憧憬和渴望，是一種虛擬的預(yù)期安排。

或許有時，夢是不切實際的，但毫無疑問，夢想是人類最天真無邪，最美麗可愛的愿望。

而夢想的實現(xiàn)，有待于堅持和努力，需要揮灑汗水甚至淚水。

或許，我們的夢想，只是一個簡單的信念，是一份對自己未來與生命的責任。

也許，是青春期的迷茫與沖動;也許只是一份平淡的渴望，渴望掌聲，渴望成功。

但是，有了夢想，就有了追求，有了奮斗的目標;有了夢想，就有了動力。

它是一架高高的橋梁，不管最終是否能到達彼岸，擁有夢想，并去追求它，這已經(jīng)是一種成功，一種榮耀。

比爾蓋茨曾對采訪記者說：“當初我沒有那個狂妄的夢想，要讓世界上每戶人家擁有一臺電腦，我早在成功之前的之前就放棄了。

因為我有那個夢想才促使我在眾多的艱難險阻中走過來。”夢想是上天賦予每個人構(gòu)建未來藍圖的神奇畫筆。

因為一個人的能力是非常有限的，如果一家人一起做夢，那這個夢就大了。

農(nóng)行有一個夢，建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)。

搭建事業(yè)發(fā)展平臺，著力實現(xiàn)與國家、社會、客戶、股東以及員工等各利益相關(guān)方的和諧相處、繁榮共進。

“中國夢”，深刻道出了中國近代以來歷史發(fā)展的主題主線，深情描繪了近代以來中華民族生生不息、不斷求索、不懈奮斗的歷史。

在座的朋友們，回眸以往，還記得每一個夢想帶來的悸動，在生命中留下了怎樣的足跡么?多數(shù)人并非沒有夢想，而是缺少面對夢想的勇氣!我們每天拼搏著努力著，為的就是實現(xiàn)我們的夢想。

有些實現(xiàn)了，有些到現(xiàn)在還沒有實現(xiàn)。

當我們走上自己的夢想之路時，我們發(fā)現(xiàn)自己的夢想之路又是那么的艱難，那么的遙遠。

在廣袤的市場上我們能感受到施展才華的寬廣舞臺，然而，異鄉(xiāng)的舉目無親，讓我們茫然而不知所措;初來乍到的無知，讓我們深深的感受著這個社會舞臺的多姿與無奈;開發(fā)客戶資源的艱辛，也讓我們真正感受到了什么才是生活。

遇到困難首先一定要勇敢面對，要敢于藐視困難，然后要找到解決困難的辦法。

真正的成長，其實就是那么的一瞬間。

經(jīng)歷過一段刻骨銘心的事情，你就會發(fā)現(xiàn)，原來我真的長大了、成熟了。

解決問題的唯一辦法就是直接面對問題，看起來很難，但走過去，回頭看，其實也不是很難。

是一片海闊天空!所有的一切，就是因為我們擁有著夢想，有著不屈的意志，有著堅定的信念!我們絕不會放棄，更不會拋棄，因為我們心中有夢，有著自己一個美好的夢，而這個夢是需要堅韌和不懈的努力。

但凡有人問我說，你還有夢想嗎?我可以很肯定地告訴你，我還有夢想。

不想當將軍的士兵不是好士兵，不想在農(nóng)行拼搏出一番事業(yè)，也不是好男兒。

當下的我要做好綜合柜員的工作，不斷積累工作經(jīng)驗，

用過硬的業(yè)務(wù)為客戶提供完善快捷的服務(wù)，與同事們一起為農(nóng)行各項指標的順利完成而同心同德，盡心盡力。

通過各種渠道，爭取把自己培養(yǎng)成為一個學習型、思考型、創(chuàng)新型的人才。

把創(chuàng)新的熱情化為創(chuàng)新的行動，為本行發(fā)展獻言獻策。

堅持“一言一行樹農(nóng)行形象，一心一意為客戶服務(wù)”的理念拼搶市場，搶挖客戶，根據(jù)自身實際把三尺柜臺當舞臺，以客戶為軸心，轉(zhuǎn)動服務(wù)的輪盤，用周到、真誠的服務(wù)換取客戶的信賴，換來客戶對本行的好評。

關(guān)于未來規(guī)劃，首先至少還有幾年的時間我要奮斗在柜面一線;接下來也許我會成為客戶經(jīng)理，為銀行業(yè)績做直接貢獻;也許我在會計方面有所長，成為會計主管;再往上還有可能競聘管理職位。

這一切一切取決我自身的努力程度。

但只要我身處農(nóng)行這個溫暖的大家庭，無論我在任何崗位都會用心去感悟農(nóng)行文化，用行動去踐行農(nóng)行發(fā)展戰(zhàn)略，在大家庭的發(fā)展中壯大個人理想，為農(nóng)行騰飛做出自己的貢獻。

也許我的夢想太大了，也許未必能實現(xiàn)，但是，有一個遠大的夢想是非常重要的，然后，一步一步去完成這個夢想。

我很后悔，或者我很遺憾，稍早些時候，沒好好地學習，使得我在完成夢想的時候，遇見很多的障礙和痛苦、困難。

我們另外一只手，就要用感恩的心，去為我們承擔一個炎黃子孫，承擔一名農(nóng)行員工，承擔一位公民，要為社會盡到的責任、義務(wù)。

這是我的夢想。

也是我的動力。

我會為自己的夢想而努力。

也祝愿在座的每一位都能美夢成真。

謝謝大家。

中國銀行業(yè)心得體會篇十六

為了規(guī)范證券公司的行為，防范證券公司的風險，制定了證券公司監(jiān)督管理條例，下面是詳細內(nèi)容。

第一章總則。

第一條為了加強對證券公司的監(jiān)督管理，規(guī)范證券公司的行為，防范證券公司的風險，保護客戶的合法權(quán)益和社會公共利益，促進證券業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)、《中華人民共和國證券法》(以下簡稱《證券法》)，制定本條例。

第二條證券公司應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，審慎經(jīng)營，履行對客戶的誠信義務(wù)。

第三條證券公司的股東和實際控制人不得濫用權(quán)利，占用證券公司或者客戶的資產(chǎn)，損害證券公司或者客戶的合法權(quán)益。

第四條國家鼓勵證券公司在有效控制風險的前提下，依法開展經(jīng)營方式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)或者產(chǎn)品創(chuàng)新、組織創(chuàng)新和激勵約束機制創(chuàng)新。

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院有關(guān)部門應(yīng)當采取有效措施，促進證券公司的創(chuàng)新活動規(guī)范、有序進行。

第五條證券公司按照國家規(guī)定，可以發(fā)行、交易、銷售證券類金融產(chǎn)品。

第六條國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行對證券公司的監(jiān)督管理職責。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)在國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對證券公司的監(jiān)督管理職責。

第七條國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立證券公司監(jiān)督管理的信息共享機制。

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和地方人民政府應(yīng)當建立證券公司的有關(guān)情況通報機制。

第二章設(shè)立與變更。

第八條設(shè)立證券公司，應(yīng)當具備《公司法》、《證券法》和本條例規(guī)定的條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

第九條證券公司的股東應(yīng)當用貨幣或者證券公司經(jīng)營必需的非貨幣財產(chǎn)出資。證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊資本的30%。

證券公司股東的出資，應(yīng)當經(jīng)具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所驗資并出具證明;出資中的非貨幣財產(chǎn)，應(yīng)當經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估。

在證券公司經(jīng)營過程中，證券公司的債權(quán)人將其債權(quán)轉(zhuǎn)為證券公司股權(quán)的，不受本條第一款規(guī)定的限制。

第十條有下列情形之一的單位或者個人，不得成為持有證券公司5%以上股權(quán)的股東、實際控制人：

(一)因故意犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾3年;。

(二)凈資產(chǎn)低于實收資本的50%，或者或有負債達到凈資產(chǎn)的50%;。

(三)不能清償?shù)狡趥鶆?wù);。

(四)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的其他情形。

證券公司的其他股東應(yīng)當符合國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)要求。

第十一條證券公司應(yīng)當有3名以上在證券業(yè)擔任高級管理人員滿2年的高級管理人員。

第十二條證券公司設(shè)立時，其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當與其財務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng);證券公司在經(jīng)營過程中，經(jīng)其申請，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)其財務(wù)狀況、內(nèi)部控制水平、合規(guī)程度、高級管理人員業(yè)務(wù)管理能力、專業(yè)人員數(shù)量，對其業(yè)務(wù)范圍進行調(diào)整。

第十三條證券公司增加注冊資本且股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，減少注冊資本，變更業(yè)務(wù)范圍或者公司章程中的重要條款，合并、分立，設(shè)立、收購或者撤銷境內(nèi)分支機構(gòu)，在境外設(shè)立、收購、參股證券經(jīng)營機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

前款所稱公司章程中的重要條款，是指規(guī)定下列事項的條款：

(一)證券公司的名稱、住所;。

(二)證券公司的組織機構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則;。

(三)證券公司對外投資、對外提供擔保的類型、金額和內(nèi)部審批程序;。

(四)證券公司的解散事由與清算辦法;。

(五)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)要求證券公司章程規(guī)定的其他事項。

本條第一款所稱證券公司分支機構(gòu)，是指從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的分公司、證券營業(yè)部等證券公司下屬的非法人單位。

第十四條任何單位或者個人有下列情形之一的，應(yīng)當事先告知證券公司，由證券公司報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準：

(一)認購或者受讓證券公司的股權(quán)后，其持股比例達到證券公司注冊資本的5%;。

(二)以持有證券公司股東的股權(quán)或者其他方式，實際控制證券公司5%以上的股權(quán)。

未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得委托他人或者接受他人委托持有或者管理證券公司的股權(quán)。證券公司的股東不得違反國家規(guī)定，約定不按照出資比例行使表決權(quán)。

第十五條證券公司合并、分立的，涉及客戶權(quán)益的重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估。

證券公司停業(yè)、解散或者破產(chǎn)的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并按照有關(guān)規(guī)定安置客戶、處理未了結(jié)的業(yè)務(wù)。

第十六條國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對下列申請進行審查，并在下列期限內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定：(一)對在境內(nèi)設(shè)立證券公司或者在境外設(shè)立、收購或者參股證券經(jīng)營機構(gòu)的申請，自受理之日起6個月;(二)對增加注冊資本且股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，減少注冊資本，合并、分立或者要求審查股東、實際控制人資格的申請，自受理之日起3個月;(三)對變更業(yè)務(wù)范圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的申請，自受理之日起45個工作日;(四)對設(shè)立、收購、撤銷境內(nèi)分支機構(gòu)，或者停業(yè)、解散、破產(chǎn)的申請，自受理之日起30個工作日;(五)對要求審查董事、監(jiān)事任職資格的申請，自受理之日起20個工作日。

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審批證券公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立申請，應(yīng)當考慮證券市場發(fā)展和公平競爭的需要。

第十七條公司登記機關(guān)應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，憑國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的批準文件，辦理證券公司及其境內(nèi)分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、注銷登記。

證券公司在取得公司登記機關(guān)頒發(fā)或者換發(fā)的證券公司或者境內(nèi)分支機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)申請頒發(fā)或者換發(fā)經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證應(yīng)當載明證券公司或者境內(nèi)分支機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)范圍。

未取得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證，證券公司及其境內(nèi)分支機構(gòu)不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。

證券公司停止全部證券業(yè)務(wù)、解散、破產(chǎn)或者撤銷境內(nèi)分支機構(gòu)的，應(yīng)當在國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的報刊上公告，并按照規(guī)定將經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證交國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)注銷。

第三章組織機構(gòu)。

第十八條證券公司應(yīng)當依照《公司法》、《證券法》和本條例的規(guī)定，建立健全組織機構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督機構(gòu)的職權(quán)。

第十九條證券公司可以設(shè)獨立董事。證券公司的獨立董事，不得在本證券公司擔任董事會外的職務(wù)，不得與本證券公司存在可能妨礙其做出獨立、客觀判斷的關(guān)系。

第二十條證券公司經(jīng)營證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)和證券承銷與保薦業(yè)務(wù)中兩種以上業(yè)務(wù)的，其董事會應(yīng)當設(shè)薪酬與提名委員會、審計委員會和風險控制委員會，行使公司章程規(guī)定的職權(quán)。

證券公司董事會設(shè)薪酬與提名委員會、審計委員會的，委員會負責人由獨立董事?lián)巍?/p>

第二十一條證券公司設(shè)董事會秘書，負責股東會和董事會會議的籌備、文件的保管以及股東資料的管理，按照規(guī)定或者根據(jù)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、股東等有關(guān)單位或者個人的要求，依法提供有關(guān)資料，辦理信息報送或者信息披露事項。董事會秘書為證券公司高級管理人員。

第二十二條證券公司設(shè)立行使證券公司經(jīng)營管理職權(quán)的機構(gòu)，應(yīng)當在公司章程中明確其名稱、組成、職責和議事規(guī)則，該機構(gòu)的成員為證券公司高級管理人員。

第二十三條證券公司設(shè)合規(guī)負責人，對證券公司經(jīng)營管理行為的合法合規(guī)性進行審查、監(jiān)督或者檢查。合規(guī)負責人為證券公司高級管理人員，由董事會決定聘任，并應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認可。合規(guī)負責人不得在證券公司兼任負責經(jīng)營管理的職務(wù)。

合規(guī)負責人發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應(yīng)當向公司章程規(guī)定的機構(gòu)報告，同時按照規(guī)定向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者有關(guān)自律組織報告。

證券公司解聘合規(guī)負責人，應(yīng)當有正當理由，并自解聘之日起3個工作日內(nèi)將解聘的事實和理由書面報告國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)。

第二十四條證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當在任職前取得經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準的任職資格。

證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔任前款規(guī)定的職務(wù);已經(jīng)聘任、選任的，有關(guān)聘任、選任的決議、決定無效。

第二十五條證券公司的法定代表人或者高級管理人員離任的，證券公司應(yīng)當對其進行審計，并自其離任之日起2個月內(nèi)將審計報告報送國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu);證券公司的法定代表人或者經(jīng)營管理的主要負責人離任的，應(yīng)當聘請具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所對其進行審計。

前款規(guī)定的審計報告未報送國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的，離任人員不得在其他證券公司任職。

第四章業(yè)務(wù)規(guī)則與風險控制。

第一節(jié)一般規(guī)定。

第二十六條證券公司及其境內(nèi)分支機構(gòu)從事《證券法》第一百二十五條規(guī)定的證券業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守《證券法》和本條例的規(guī)定。

證券公司及其境內(nèi)分支機構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，不得經(jīng)營未經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。

2個以上的證券公司受同一單位、個人控制或者相互之間存在控制關(guān)系的，不得經(jīng)營相同的證券業(yè)務(wù)，但國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第二十七條證券公司應(yīng)當按照審慎經(jīng)營的原則，建立健全風險管理與內(nèi)部控制制度，防范和控制風險。

證券公司應(yīng)當對分支機構(gòu)實行集中統(tǒng)一管理，不得與他人合資、合作經(jīng)營管理分支機構(gòu)，也不得將分支機構(gòu)承包、租賃或者委托給他人經(jīng)營管理。

第二十八條證券公司受證券登記結(jié)算機構(gòu)委托，為客戶開立證券賬戶，應(yīng)當按照證券賬戶管理規(guī)則，對客戶申報的姓名或者名稱、身份的真實性進行審查。同一客戶開立的資金賬戶和證券賬戶的姓名或者名稱應(yīng)當一致。

證券公司為證券資產(chǎn)管理客戶開立的證券賬戶，應(yīng)當自開戶之日起3個交易日內(nèi)報證券交易所備案。

證券公司不得將客戶的資金賬戶、證券賬戶提供給他人使用。

第二十九條證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)，銷售證券類金融產(chǎn)品，應(yīng)當按照規(guī)定程序，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。證券公司應(yīng)當根據(jù)所了解的客戶情況推薦適當?shù)漠a(chǎn)品或者服務(wù)。具體規(guī)則由中國證券業(yè)協(xié)會制定。

第三十條證券公司與客戶簽訂證券交易委托、證券資產(chǎn)管理、融資融券等業(yè)務(wù)合同，應(yīng)當事先指定專人向客戶講解有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和合同內(nèi)容，并將風險揭示書交由客戶簽字確認。業(yè)務(wù)合同的必備條款和風險揭示書的標準格式，由中國證券業(yè)協(xié)會制定，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第三十一條證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定編制對賬單，按月寄送客戶。證券公司與客戶對對賬單送交時間或者方式另有約定的，從其約定。

第三十二條證券公司應(yīng)當建立信息查詢制度，保證客戶在證券公司營業(yè)時間內(nèi)能夠隨時查詢其委托記錄、交易記錄、證券和資金余額，以及證券公司業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和證券經(jīng)紀人的姓名、執(zhí)業(yè)證書、證券經(jīng)紀人證書編號等信息。

客戶認為有關(guān)信息記錄與實際情況不符的，可以向證券公司或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)投訴。證券公司應(yīng)當指定專門部門負責處理客戶投訴。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶的投訴，采取相應(yīng)措施。

第三十三條證券公司不得違反規(guī)定委托其他單位或者個人進行客戶招攬、客戶服務(wù)、產(chǎn)品銷售活動。

第三十四條證券公司向客戶提供投資建議，不得對證券價格的漲跌或者市場走勢做出確定性的判斷。

證券公司及其從業(yè)人員不得利用向客戶提供投資建議而謀取不正當利益。

第三十五條證券公司應(yīng)當建立并實施有效的管理制度，防范其從業(yè)人員直接或者以化名、他人名義持有、買賣股票，收受他人贈送的股票。

第三十六條證券公司應(yīng)當按照規(guī)定提取一般風險準備金，用于彌補經(jīng)營虧損。

第二節(jié)證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

第三十七條證券公司從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，應(yīng)當對客戶賬戶內(nèi)的資金、證券是否充足進行審查?？蛻糍Y金賬戶內(nèi)的資金不足的，不得接受其買入委托;客戶證券賬戶內(nèi)的證券不足的，不得接受其賣出委托。

第三十八條證券公司從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀人，代理其進行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動。證券經(jīng)紀人應(yīng)當具有證券從業(yè)資格。

證券公司應(yīng)當與接受委托的證券經(jīng)紀人簽訂委托合同，頒發(fā)證券經(jīng)紀人證書，明確對證券經(jīng)紀人的授權(quán)范圍，并對證券經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)行為進行監(jiān)督。

證券經(jīng)紀人應(yīng)當在證券公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)，并應(yīng)當向客戶出示證券經(jīng)紀人證書。

第三十九條證券經(jīng)紀人應(yīng)當遵守證券公司從業(yè)人員的管理規(guī)定，其在證券公司授權(quán)范圍內(nèi)的行為，由證券公司依法承擔相應(yīng)的法律責任;超出授權(quán)范圍的行為，證券經(jīng)紀人應(yīng)當依法承擔相應(yīng)的法律責任。

證券經(jīng)紀人只能接受一家證券公司的委托，進行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動。

證券經(jīng)紀人不得為客戶辦理證券認購、交易等事項。

第四十條證券公司向客戶收取證券交易費用，應(yīng)當符合國家有關(guān)規(guī)定，并將收費項目、收費標準在營業(yè)場所的顯著位置予以公示。

第三節(jié)證券自營業(yè)務(wù)。

第四十一條證券公司從事證券自營業(yè)務(wù)，限于買賣依法公開發(fā)行的股票、債券、權(quán)證、證券投資基金或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券。

第四十二條證券公司從事證券自營業(yè)務(wù)，應(yīng)當使用實名證券自營賬戶。

證券公司的證券自營賬戶，應(yīng)當自開戶之日起3個交易日內(nèi)報證券交易所備案。

第四十三條證券公司從事證券自營業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

(二)違反規(guī)定委托他人代為買賣證券;。

(三)利用內(nèi)幕信息買賣證券或者操縱證券市場;。

(四)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)禁止的其他行為。

第四十四條證券公司從事證券自營業(yè)務(wù)，自營證券總值與公司凈資本的比例、持有一種證券的價值與公司凈資本的比例、持有一種證券的數(shù)量與該證券發(fā)行總量的比例等風險控制指標，應(yīng)當符合國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。

第四節(jié)證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

第四十五條證券公司可以依照《證券法》和本條例的規(guī)定，從事接受客戶的委托、使用客戶資產(chǎn)進行投資的證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。投資所產(chǎn)生的收益由客戶享有，損失由客戶承擔，證券公司可以按照約定收取管理費用。

證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當與客戶簽訂證券資產(chǎn)管理合同，約定投資范圍、投資比例、管理期限及管理費用等事項。

第四十六條證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

(一)向客戶做出保證其資產(chǎn)本金不受損失或者保證其取得最低收益的承諾;。

(二)接受一個客戶的單筆委托資產(chǎn)價值，低于國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的最低限額;。

(三)使用客戶資產(chǎn)進行不必要的證券交易;。

(五)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)禁止的其他行為。

第四十七條證券公司使用多個客戶的資產(chǎn)進行集合投資，應(yīng)當符合法律、行政法規(guī)和國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。

第五節(jié)融資融券業(yè)務(wù)。

第四十八條本條例所稱融資融券業(yè)務(wù)，是指在證券交易所或者國務(wù)院批準的其他證券交易場所進行的證券交易中，證券公司向客戶出借資金供其買入證券或者出借證券供其賣出，并由客戶交存相應(yīng)擔保物的經(jīng)營活動。

第四十九條證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備下列條件：

(一)證券公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部控制有效;。

(二)風險控制指標符合規(guī)定，財務(wù)狀況、合規(guī)狀況良好;。

(三)有經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)所需的專業(yè)人員、技術(shù)條件、資金和證券;。

(四)有完善的融資融券業(yè)務(wù)管理制度和實施方案;。

第五十條證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當與客戶簽訂融資融券合同，并按照國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，以證券公司的名義在證券登記結(jié)算機構(gòu)開立客戶證券擔保賬戶，在指定商業(yè)銀行開立客戶資金擔保賬戶?？蛻糍Y金擔保賬戶內(nèi)的資金應(yīng)當參照本條例第五十七條的規(guī)定進行管理。

在以證券公司名義開立的客戶證券擔保賬戶和客戶資金擔保賬戶內(nèi)，應(yīng)當為每一客戶單獨開立授信賬戶。

第五十一條證券公司向客戶融資，應(yīng)當使用自有資金或者依法籌集的資金;向客戶融券，應(yīng)當使用自有證券或者依法取得處分權(quán)的證券。

第五十二條證券公司向客戶融資融券時，客戶應(yīng)當交存一定比例的保證金。保證金可以用證券充抵。

客戶交存的保證金以及通過融資融券交易買入的全部證券和賣出證券所得的全部資金，均為對證券公司的擔保物，應(yīng)當存入證券公司客戶證券擔保賬戶或者客戶資金擔保賬戶并記入該客戶授信賬戶。

第五十三條客戶證券擔保賬戶內(nèi)的證券和客戶資金擔保賬戶內(nèi)的資金為信托財產(chǎn)。證券公司不得違背受托義務(wù)侵占客戶擔保賬戶內(nèi)的證券或者資金。除本條例第五十四條規(guī)定的情形或者證券公司和客戶依法另有約定的情形外，證券公司不得動用客戶擔保賬戶內(nèi)的證券或者資金。

第五十四條證券公司應(yīng)當逐日計算客戶擔保物價值與其債務(wù)的比例。當該比例低于規(guī)定的最低維持擔保比例時，證券公司應(yīng)當通知客戶在一定的期限內(nèi)補交差額?？蛻粑茨馨雌诮蛔悴铑~，或者到期未償還融資融券債務(wù)的，證券公司應(yīng)當立即按照約定處分其擔保物。

第五十五條客戶依照本條例第五十二條第一款規(guī)定交存保證金的比例，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)授權(quán)的單位規(guī)定。

證券公司可以向客戶融出的證券和融出資金可以買入證券的種類，可充抵保證金的有價證券的種類和折算率，融資融券的期限，最低維持擔保比例和補交差額的期限，由證券交易所規(guī)定。

本條第一款、第二款規(guī)定由被授權(quán)單位或者證券交易所做出的相關(guān)規(guī)定，應(yīng)當向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案，且不得違反國家貨幣政策。

第五十六條證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)，自有資金或者證券不足的，可以向證券金融公司借入。證券金融公司的設(shè)立和解散由國務(wù)院決定。

第五章客戶資產(chǎn)的保護。

第五十七條證券公司從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，其客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在指定商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

指定商業(yè)銀行應(yīng)當與證券公司及其客戶簽訂客戶的交易結(jié)算資金存管合同，約定客戶的交易結(jié)算資金存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等事項，并按照證券交易凈額結(jié)算、貨銀對付的要求，為證券公司開立客戶的交易結(jié)算資金匯總賬戶。

客戶的交易結(jié)算資金的存取，應(yīng)當通過指定商業(yè)銀行辦理。指定商業(yè)銀行應(yīng)當保證客戶能夠隨時查詢客戶的交易結(jié)算資金的余額及變動情況。

指定商業(yè)銀行的名單，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)確定并公告。

第五十八條證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當將客戶的委托資產(chǎn)交由本條例第五十七條第四款規(guī)定的指定商業(yè)銀行或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)托管機構(gòu)托管。

資產(chǎn)托管機構(gòu)應(yīng)當按照國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定和證券資產(chǎn)管理合同的約定，履行安全保管客戶的委托資產(chǎn)、辦理資金收付事項、監(jiān)督證券公司投資行為等職責。

第五十九條客戶的交易結(jié)算資金、證券資產(chǎn)管理客戶的委托資產(chǎn)屬于客戶，應(yīng)當與證券公司、指定商業(yè)銀行、資產(chǎn)托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)相互獨立、分別管理。非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金、委托資產(chǎn)申請查封、凍結(jié)或者強制執(zhí)行。

第六十條除下列情形外，不得動用客戶的`交易結(jié)算資金或者委托資金：

(一)客戶進行證券的申購、證券交易的結(jié)算或者客戶提款;。

(二)客戶支付與證券交易有關(guān)的傭金、費用或者稅款;。

(三)法律規(guī)定的其他情形。

第六十一條證券公司不得以證券經(jīng)紀客戶或者證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)向他人提供融資或者擔保。任何單位或者個人不得強令、指使、協(xié)助、接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶或者證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資或者擔保。

第六十二條指定商業(yè)銀行、資產(chǎn)托管機構(gòu)和證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當對存放在本機構(gòu)的客戶的交易結(jié)算資金、委托資金和客戶擔保賬戶內(nèi)的資金、證券的動用情況進行監(jiān)督，并按照規(guī)定定期向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送客戶的交易結(jié)算資金、委托資金和客戶擔保賬戶內(nèi)的資金、證券的存管或者動用情況的有關(guān)數(shù)據(jù)。

指定商業(yè)銀行、資產(chǎn)托管機構(gòu)和證券登記結(jié)算機構(gòu)對超出本條例第五十三條、第五十四條、第六十條規(guī)定的范圍，動用客戶的交易結(jié)算資金、委托資金和客戶擔保賬戶內(nèi)的資金、證券的申請、指令，應(yīng)當拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶的交易結(jié)算資金、委托資金和客戶擔保賬戶內(nèi)的資金、證券被違法動用或者有其他異常情況的，應(yīng)當立即向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并抄報有關(guān)監(jiān)督管理機構(gòu)。

中國銀行業(yè)心得體會篇十七

中國銀行業(yè)作為我國金融體系的重要組成部分，承擔著為實體經(jīng)濟服務(wù)、促進經(jīng)濟發(fā)展的重要職責。近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和市場的開放，中國銀行業(yè)取得了長足的進步和發(fā)展。我國銀行業(yè)的規(guī)模不斷擴大，業(yè)務(wù)范圍不斷拓寬，服務(wù)能力不斷提升。在金融科技的推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融、移動支付等新型金融業(yè)務(wù)迅速興起，給銀行業(yè)帶來了巨大的變革和發(fā)展機遇。同時，金融監(jiān)管的不斷加強也為銀行業(yè)的健康發(fā)展提供了保障。

中國銀行業(yè)具有發(fā)展?jié)摿透偁巸?yōu)勢。首先，中國銀行業(yè)在規(guī)模上具備巨大的優(yōu)勢，有眾多的大型銀行和地方性銀行，可以提供全方位、多層次的金融服務(wù)。其次，中國銀行業(yè)的資本充足率較高，整體風險控制較為穩(wěn)健。此外，中國政府一直致力于打造良好的金融環(huán)境，為銀行業(yè)的發(fā)展提供了政策支持和市場保障。

然而，中國銀行業(yè)也面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，由于金融市場的競爭日益激烈，銀行業(yè)在服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新能力等方面仍存在不足之處。其次，隨著金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，金融風險也相應(yīng)增加，如信貸風險、市場風險等。此外，銀行業(yè)的信息化建設(shè)和金融科技創(chuàng)新仍需進一步提升。

第三段：銀行業(yè)發(fā)展的啟示和經(jīng)驗。

中國銀行業(yè)在發(fā)展過程中積累了許多有益的經(jīng)驗和啟示。首先，銀行業(yè)要積極擁抱金融科技，加快信息化建設(shè)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融科技可以提高服務(wù)效率、降低成本、拓展業(yè)務(wù)渠道，通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，銀行業(yè)可以更好地滿足客戶需求，并提升整體競爭力。其次，銀行業(yè)應(yīng)加強風險管理和監(jiān)管，提高風險防范能力。只有加強風險管理和監(jiān)管，銀行業(yè)才能更好地應(yīng)對金融市場的不確定性和風險。此外，銀行業(yè)還要加強人才培養(yǎng)和團隊建設(shè)，提升內(nèi)部管理水平，建立健全的組織架構(gòu)和審批流程，為銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有力支撐。

第四段：個人的體會和感悟。

作為銀行從業(yè)人員，我對中國銀行業(yè)的發(fā)展變化有著親身體會。近年來，隨著金融科技的發(fā)展，銀行的業(yè)務(wù)方式發(fā)生了翻天覆地的變化。從傳統(tǒng)的柜臺營業(yè)到移動金融服務(wù)，客戶體驗得到了極大的提升。在我的崗位上，我不僅需要精通傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，還需要掌握最新的移動支付、云計算等新興技術(shù)，以滿足客戶的各種需求。同時，面對金融市場的風險和競爭，我深感自己需要不斷學習和提升，培養(yǎng)自己的創(chuàng)新和風險控制能力。只有不斷適應(yīng)變化，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。

中國銀行業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮?，未來仍然充滿希望和挑戰(zhàn)。首先，中國銀行業(yè)將繼續(xù)深化金融改革，加強市場化、法治化建設(shè)，進一步提高金融服務(wù)水平和效率。其次，中國銀行業(yè)將擁抱金融科技的創(chuàng)新，通過互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和協(xié)同，提升金融服務(wù)的便利性和體驗感。同時，中國銀行業(yè)還將加強風險管理和監(jiān)管，提高業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展能力。我相信，在中國政府的支持和銀行業(yè)全體從業(yè)人員的共同努力下，中國銀行業(yè)將迎來更加美好的未來。

總結(jié)：

中國銀行業(yè)在經(jīng)過長期的發(fā)展，取得了顯著的成績。銀行作為經(jīng)濟的血脈，對于經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。然而，中國銀行業(yè)也面臨一系列挑戰(zhàn)，需要不斷調(diào)整和優(yōu)化。綜合上述，銀行業(yè)需要積極擁抱金融科技，加強風險管理和監(jiān)管，提升內(nèi)部管理水平，培養(yǎng)創(chuàng)新和風險控制能力。相信在政府的支持下和全體從業(yè)人員的共同努力下，中國銀行業(yè)一定能夠取得更加輝煌和可持續(xù)的成就。

中國銀行業(yè)心得體會篇十八

又到一年年終述職的時候了，____年對我來說是收獲滿滿的一年，也是轉(zhuǎn)折開始的一年，細細的整理一下。年初行里評給了我柜面優(yōu)秀人員，給予我上一年工作的肯定，也給了我很大鼓舞來做好這一年的工作。二月份到上海參加柜面優(yōu)秀人員培訓，這是我行首次對柜面人員舉行的大規(guī)模的專業(yè)的培訓，為期一周的封閉式互動交流式培訓，更讓我覺得作為興業(yè)人的幸運，全國各地的柜面人員充滿了熱情活躍，他們對工作的熱愛感動了我，也啟發(fā)了我，要發(fā)覺身邊支撐點，讓自我堅持把工作做下去。今年正好又是我入興業(yè)的第五個年頭，這五年在興業(yè)的柜臺，學業(yè)務(wù)，學技能，學微笑服務(wù)，學會忍，學會平和對待事物，學會把團體的氛圍帶動起來，為自我創(chuàng)造更好的共事環(huán)境。已經(jīng)成長為一個內(nèi)心成熟的老柜員，不再因為客戶的冷漠和故意刁難而憤憤不平，而影響自我的情緒，相反，一切都能夠應(yīng)付自如，微笑應(yīng)對。

因為業(yè)務(wù)的全面熟悉，更喜歡為客戶全方面著想，從服務(wù)客戶方便客戶的方面著想，既要快捷辦理又要周全服務(wù)。四月份，最終等到了轉(zhuǎn)正的合同簽訂，其實第一批沒有我名單的時候真實很失落，可是身邊的同事友好相處又讓我舍不得離開，我默默的繼續(xù)為興業(yè)貢獻，所以等到了合同的簽訂，我并無那般興奮不已，我很坦然的理解，可是內(nèi)心還是有著一份真正的歸屬感，很踏實，容易知足的我明白要繼續(xù)為興業(yè)做貢獻。

____年也正好是我30歲大關(guān)，我突然覺得在過去這5年里，我除了把業(yè)務(wù)和服務(wù)做到游刃有余外，并無其他收獲，我沒有給自我定目標定計劃，沒有目標的人生會很迷茫，得到了歲月的痕跡以外卻無工作上的進展，于是我堅決的選擇轉(zhuǎn)崗客戶經(jīng)理。內(nèi)心的矛盾從來沒有消減，我有工作的活力與熱情，可是我清楚明白我沒有堅實的后盾，沒有所謂的人脈和資源?？墒俏冶仨毴L試，如果不踏出這一步，那么更無可明白將來。對于很多人來說30歲已經(jīng)老了，已經(jīng)沒有什么活力去開始什么，而我反而覺得30歲剛開始，我之前已經(jīng)浪費那么多年毫無進展，此刻更應(yīng)當覺悟，并且此刻這個時候剛好，敢于理解失敗，敢于迎接挑戰(zhàn)。10月底我最終轉(zhuǎn)崗客戶經(jīng)理。

原本單純的柜臺生活并未讓自我有較多的社會經(jīng)驗，所以在這個全新的崗位中，我像初生牛犢一樣好奇，卻也容易犯錯。甚至與客戶的交談都是我需要學習的資料，我不明白該如何交談，交流什么資料，并且我害怕自我的生疏會讓客戶不愿意與我交朋友，畢竟客戶經(jīng)理所要做的也是客戶資金的管理，自我的稚嫩可能會讓客戶對我不放心，所以每一次和客戶的交流結(jié)束后我總會反省哪里做得不好，要如何改正。此刻的思想必須高一個層次，從多方面研究問題和處理事情。來__這一年只做柜面業(yè)務(wù)，零售各指標并未著手正式開始，所以轉(zhuǎn)崗這兩個月開始從零學習，學貸款業(yè)務(wù)，pos機業(yè)務(wù)和汽車分期，然后做下一年儲備，找新客戶，因為存款是零售客戶經(jīng)理最根本的核心業(yè)務(wù)。

在新的一年里著重發(fā)展存款業(yè)務(wù)，并同時做好各項零售指標，調(diào)整好心態(tài)，迎接挑戰(zhàn)和新的壓力，一步一個腳印，用心服務(wù)好客戶，認真做好本職工作。

中國銀行業(yè)心得體會篇十九

尊敬的各位領(lǐng)導、同志們：

20____年，我在州分行黨委的正確領(lǐng)導下，緊緊圍繞'五個抓好，五個突出'的工作思路，結(jié)合'講黨性、重品行、守廉潔、作表率'主題教育活動，時時省視自我在工作作風、思想作風、等方面存在的問題，與班子成員團結(jié)一致，堅決'貫徹落實黨的十九大精神創(chuàng)新服務(wù)促進科學發(fā)展'的精神，較好地完成了各項工作。我認真回顧了自我一年來學__、工作方面的情景和存在的不足，在那里向大家匯報，請各位領(lǐng)導和同志們對我多提寶貴意見。

一、加強自身學__。

今年以來，我進取適應(yīng)主角轉(zhuǎn)變，認真總結(jié)自我在思想和實踐等方面的不足，自覺加強政治理論學__，認真學__領(lǐng)會十九大精神的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義，使我在思想認識上有了明顯提高、理論修養(yǎng)上得到了增強、政治信念上更加堅定。認真學__金融管理等業(yè)務(wù)方面的新知識，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作本事，做學__型、進取型的管理人員。以身作則、發(fā)揮率先垂范和模范帶頭作用，在工作中廉潔從業(yè)、勤于律己、寬以待人，獲得領(lǐng)導和同事們的信任。

二、工作方面情景。

1、在工作中，我始終注意找準自我的位置，適應(yīng)自我的主角，全力配合行長開展工作，充分發(fā)揮助手的作用。進取維護團體意志和決策，在思想上行動上與支行支部堅持高度一致。

升整個團隊的綜合素質(zhì)。認真貫徹落實省州分行紀檢監(jiān)察工作會議精神，切實抓好我行20____年黨風廉政建設(shè)和案件防控工作，從思想上重視案防工作，抓好內(nèi)控案防，突出日常管理。

3、把'教育實踐活動'融入到日常業(yè)務(wù)發(fā)展的具體行動之中，結(jié)合實際將十九大精神轉(zhuǎn)化為指導我們經(jīng)營管理的動力。在今年的旺季營銷活動中，()我進取配合各部門開展營銷，與班子一道參與重要客戶的營銷維護，努力拓展存款來源，頻繁走訪客戶、營銷客戶，了解客戶需求，密切客戶關(guān)系，加快客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。在年末工作中，力爭'確保計劃完成，確保占比提升'的全面落實。

4、做好各項日常管理服務(wù)工作，加強前臺業(yè)務(wù)供給后勤保障和業(yè)務(wù)技術(shù)支持，為前臺員工減輕負擔，全力搞好客戶服務(wù)。

三、自身存在的不足。

1、主角轉(zhuǎn)變后，工作重心仍在柜面管理工作上，營銷上投入精力不多，客戶營銷本事和管理水平有待提高。

2、工作存在坐等思想，主觀努力有待提高。

四、在今后的工作中，我將采取以下措施加以改善和提高：

2、是要承擔更多的職責，為支行的整體發(fā)展多出主意，多想辦法，多做工作，加強客戶營銷。

4、多傾聽員工的呼聲，經(jīng)常與員工談心、交心，了解員工的思想動態(tài)，解決員工的實際問題，進一步增強凝聚人心、向心力和決勝市場的競爭力。

以上是我的述職報告，懇請各位領(lǐng)導和同志們評議。