學(xué)習(xí)中的快樂(lè),產(chǎn)生于對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的,只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已。那么我們寫心得體會(huì)要注意的內(nèi)容有什么呢?那么下面我就給大家講一講心得體會(huì)怎么寫才比較好,我們一起來(lái)看一看吧。
主題理財(cái)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展心得體會(huì)范文一
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒(méi)想到時(shí),您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí),您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn),早用,常用,巧用這一小點(diǎn),一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué),離開(kāi)了父母,意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開(kāi)始,有了固定的生活費(fèi),手中的錢多了起來(lái),開(kāi)始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,對(duì)以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時(shí)代,養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時(shí)也能有部分節(jié)約,爭(zhēng)取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭(zhēng)取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入:1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄:準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用e_cel表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃:每月了解學(xué)校周邊物價(jià),包括飯菜價(jià)格,日用品價(jià)格等,根據(jù)粗略計(jì)算,確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃,每天根據(jù)e_cel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時(shí)對(duì)月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求:爭(zhēng)取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào),每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi),保證合理營(yíng)養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場(chǎng)合,比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購(gòu)買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購(gòu)買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛(ài);安排一小部分資金用于娛樂(lè)消費(fèi),比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi),電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力,同時(shí)得到一定收入;爭(zhēng)取參加一些促銷的工作,以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金,以備不時(shí)之需。 五、理財(cái)觀念 盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭(zhēng)取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)過(guò)快樂(lè)而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇,因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè)方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過(guò)大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會(huì)生活中,大學(xué)生的消費(fèi)觀念對(duì)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實(shí)而有意義!
主題理財(cái)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展心得體會(huì)范文二
甲方:_________________
乙方:_________________
根據(jù)甲方______________與客戶_____________簽訂的委托理財(cái)協(xié)議(編號(hào):_________),本著友好互利、共同發(fā)展的原則,甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商,達(dá)成以下協(xié)議:
一、甲方委托乙方作為甲方與客戶_________簽訂的委托理財(cái)協(xié)議的第三方——證券的監(jiān)管方,乙方接受甲方的委托。
二、甲方將客戶的資金(或股票)在乙方開(kāi)戶,須向乙方提供的文本協(xié)議
1。甲方與客戶簽定的委托理財(cái)協(xié)議書;
2??蛻粝蚣追匠鰮?jù)同意在乙方處資金賬戶的監(jiān)管書;
3??蛻敉赓Y金劃轉(zhuǎn)結(jié)算書。
三、將甲方確定的客戶帳號(hào)資金、證券在電腦上建立專戶檔案、進(jìn)行專人監(jiān)管。
四、雙方的責(zé)任和義務(wù)
1。甲方的責(zé)任和義務(wù)
(1)甲方對(duì)客戶的交易資料及帳號(hào)負(fù)有保密義務(wù);
(2)甲方有直接對(duì)客戶在乙方帳上的資金、證券的理財(cái)操作權(quán)利;
(3)在確認(rèn)達(dá)到理財(cái)目標(biāo)后,甲方有委托會(huì)計(jì)結(jié)算人員從客戶帳上劃轉(zhuǎn)資金的權(quán)利;
(4)甲方將指定專員為甲方唯一授權(quán)人。
2。乙方的責(zé)任和義務(wù)
(1)乙方有對(duì)甲方提供給乙方的相關(guān)文件資料保密的義務(wù);
(2)在監(jiān)管期內(nèi),乙方不得受理所監(jiān)管帳戶內(nèi)證券進(jìn)行再融資、押貸款等操作。客戶資金帳戶發(fā)生異常情況,乙方有告知甲方的義務(wù);
(3)在資金監(jiān)管期內(nèi),未經(jīng)甲方授權(quán)人簽字蓋章,乙方不得為客戶辦理資金支取、轉(zhuǎn)帳、消帳及_________證券交易所的撤消指定交易業(yè)務(wù)和_________帳戶的轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。若擅自授權(quán)須向?qū)Ψ劫r償經(jīng)濟(jì)損失,受害方有權(quán)解除本協(xié)議書;
(4)乙方有責(zé)任隨時(shí)應(yīng)甲方的要求提供資金及證券變化的狀況以確保甲方對(duì)客戶資料的操作權(quán);
(5)乙方有向甲方提供咨詢帳戶號(hào)、對(duì)帳和交易密碼的義務(wù)。
五、登記結(jié)算
乙方依據(jù)甲方提供的文本協(xié)議,確認(rèn)達(dá)到理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)后,允許甲方書面委托的會(huì)計(jì)結(jié)算人員將客戶的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的帳戶。
六、雙方因協(xié)議書的履行或解釋發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),應(yīng)協(xié)商解決。如協(xié)商不妥,可到制訂本協(xié)議的地方仲裁機(jī)構(gòu)裁決。
七、發(fā)現(xiàn)本協(xié)議有未盡事項(xiàng)或需要更改的條款,由雙方另行商定解決。
八、本協(xié)議自_________年_________月_________日起生效,有效期為_(kāi)________年。
1。在本協(xié)議有效期間達(dá)到理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)后,甲方劃轉(zhuǎn)資金結(jié)算后次日(遇節(jié)假日順延)為本協(xié)議有效期截止日期;
2。未達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的情況,任何一方要延長(zhǎng)本協(xié)議期限的,應(yīng)在本協(xié)議期滿前三個(gè)月通知對(duì)方,并另行商定延長(zhǎng)期限及有關(guān)事宜。
九、本協(xié)議一式四份,甲、乙雙方各執(zhí)二份,經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。
甲方(公章)______________
授權(quán)代表人(簽字)________
電話:______________________
傳真:______________________
帳號(hào):______________________
_________年_________月____日
乙方(公章)______________
授權(quán)代表人(簽字)________
電話:______________________
傳真:______________________
帳號(hào):______________________
_________年_________月____日
主題理財(cái)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展心得體會(huì)范文三
回顧即將過(guò)去的一年,我感慨萬(wàn)千。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折的一年,這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè),對(duì)我來(lái)說(shuō),這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的行業(yè),充滿了神秘,好奇,時(shí)而豪氣萬(wàn)丈,時(shí)而信心缺缺,這是一條布滿荊棘的道路,只要你能邁過(guò)一個(gè)個(gè)坎,同時(shí)也是通往光明的道路。
進(jìn)公司已有兩個(gè)月,對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)這個(gè)崗位,沒(méi)有我想象中的簡(jiǎn)單,即需要對(duì)行情的了解,也需要對(duì)客戶有耐心,同時(shí)還需要溝通技巧。通過(guò)這兩個(gè)月的學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多,不只是證券知識(shí),更多的是對(duì)學(xué)習(xí)的方法,工作的態(tài)度,對(duì)待客戶的方式及溝通技巧。作為一個(gè)新員工非常感謝公司給我這個(gè)成長(zhǎng)的平臺(tái),令我在工作中不斷的學(xué)習(xí),不斷的進(jìn)步,慢慢的提升自身的素質(zhì)與才能,領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的支持與關(guān)愛(ài),令我明白到人間的溫情,在此我向公司的領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心的感謝,有你們的協(xié)助才能使我在工作中更加的得心應(yīng)手,也因?yàn)橛心銈?,才能令到公司的發(fā)展更上一個(gè)臺(tái)階。
在這兩個(gè)月的時(shí)間里,我也看到了我的業(yè)績(jī)還狠不理想,之中也存在著諸多問(wèn)題,經(jīng)過(guò)自我反思,究其原因主要有:
第一、缺乏正確的時(shí)間觀,總以為時(shí)間還有很多,
第二、工作還不夠積極主動(dòng),可能是之前的工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動(dòng),只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排,自己認(rèn)真完成就好。但現(xiàn)在做為理財(cái)顧問(wèn),我需要自己去開(kāi)拓客戶,需要自己更加積極主動(dòng)。
第三、業(yè)務(wù)水平還有待提高,無(wú)論是客戶溝通能力,還是市場(chǎng)分析能力都是我目前欠缺的。
因此,在接下來(lái)的時(shí)間里,我會(huì)從以下幾個(gè)方面著手:
第一、凡是預(yù)則立,不預(yù)則廢,合理的規(guī)劃有利于接下來(lái)工作的順利張開(kāi),因此我要先認(rèn)真做好接下來(lái)3個(gè)月的計(jì)劃,并按計(jì)劃實(shí)行。趕緊把之間浪費(fèi)的時(shí)間補(bǔ)回去。
第二、虛心求教。做為一個(gè)新員工,我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí),向老同志學(xué)習(xí),向書本、向網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí),首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧,和客戶維護(hù),取其之長(zhǎng),補(bǔ)己之短,夯實(shí)和提高自身業(yè)務(wù)能力。
第三、認(rèn)真做好客戶維護(hù)。作為理財(cái)顧問(wèn),客戶是我們一切工作開(kāi)展的核心,在接下的時(shí)間,我會(huì)讓真的做好客戶私檔性管理,盡可能的發(fā)掘客戶有用的信息,加以整理歸類。主動(dòng)聯(lián)系溝通客戶,這也是我之前做得不夠的,雖然是銀行介紹的空戶,可能他們有些人因?yàn)闀簳r(shí)資金緊張,或年底事情忙,暫時(shí)不需要,但不代表他們以后也就不需要理財(cái)服務(wù),因此對(duì)于有潛力的客戶,我要坐好及時(shí)的跟進(jìn)。
第四、做好銀行渠道的維護(hù)。銀行上市我們客戶的最主要來(lái)源。做銀行渠道維護(hù)時(shí),首先先要認(rèn)清銀行的需求,同時(shí)注重技巧。像我剛開(kāi)始只顧幫他們做事,以為只要幫他們做事,客戶就會(huì)源源不斷的介紹過(guò)來(lái)。可是客戶是自己的,不是開(kāi)了個(gè)戶就完成任務(wù),對(duì)銀行來(lái)說(shuō)聯(lián)了三方任務(wù)九完成了,可是對(duì)我來(lái)說(shuō)這才剛開(kāi)始,更重要的是后續(xù)的開(kāi)發(fā)維護(hù)。因此我要合理的安排時(shí)間,平衡銀行與客戶之間的時(shí)間分配。
在接下來(lái)的20xx年,我會(huì)在保證認(rèn)真對(duì)待、重視工作的基礎(chǔ)上,不斷完善和充實(shí)自己,提高自身素質(zhì)。充分利用現(xiàn)有的資源,更進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)客戶的積累和維護(hù)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)分析能力的學(xué)習(xí)和提高,努力夯實(shí)和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平。
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