家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié) 家庭理財實訓(xùn)報告總結(jié)(九篇)

我們得到了一些心得體會以后，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣能夠給人努力向前的動力。那么心得體會怎么寫才恰當(dāng)呢？下面小編給大家?guī)黻P(guān)于學(xué)習(xí)心得體會范文，希望會對大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助。

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)一

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。

收入包括每月的.各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。

2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，

3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi)。

4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費(fèi)報銷后再計入收到月的收入欄。

6、其他各種支出。

每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。

參考第一個月的支出明細(xì)表，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。

每月收入到賬時，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。

每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風(fēng)險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社?；穑踔廖磥砉ば诫A層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險。我們可以預(yù)見，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)二

合同編號：_________

贈與人：_________

住所：_________

份證號：_________

通訊地址：_________

郵政編碼：_________

電話：_________

受贈人：_________

住所：_________

身份證號：_________

通訊地址：_________

郵政編碼：_________

電話：_________

為明確雙方本次贈與不動產(chǎn)行為的權(quán)利義務(wù)，雙方本著誠實信用的原則，并根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制訂本協(xié)議，以資共同遵守。

第一條 贈與財產(chǎn)

贈與人將其所有的_________(寫明標(biāo)的物)贈送給受贈人，其所有權(quán)證明為：_________(寫明證明贈與人所有權(quán)的證據(jù)名稱)

第二條 贈與財產(chǎn)的狀況

名稱：_________

數(shù)量：_________

質(zhì)量：_________

價值：_________

位置：_________

第三條 贈與目的：_________

第四條 贈與財產(chǎn)的交付

贈與人會同受贈人于_________年_________月_________日，到_________(寫明具體的不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)名稱)進(jìn)行贈與的不動產(chǎn)移轉(zhuǎn)登記及轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

第五條 手續(xù)辦理

受贈人應(yīng)在_________(寫明具體的期間)期限內(nèi)辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移的手續(xù)，逾期不辦的，視為拒絕贈與。

第六條 權(quán)利保證

贈與人確認(rèn)本件贈與不動產(chǎn)土地及房屋，在贈與前并無積欠稅金，倘有贈與人應(yīng)負(fù)責(zé)繳清。

第七條 費(fèi)用負(fù)擔(dān)

第八條 贈與的撤銷

贈與人在贈與財產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移之前可以撤銷贈與。

具有救災(zāi)、扶貧等社會公益、道德義務(wù)性質(zhì)的贈與合同或者經(jīng)過公證的贈與合同，不適用前款。

第九條 贈與物的交付

具有救災(zāi)、扶貧等社會公益、道德義務(wù)性質(zhì)的贈與合同或者經(jīng)過公證的贈與合同，贈與人不交付贈與的財產(chǎn)的，受贈人可以要求交付。

第十條 贈與物的損毀

因贈與人故意或者重大過失致使贈與的財產(chǎn)毀損、滅失的，贈與人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

第十一條 贈與物的瑕疵

贈與的財產(chǎn)有瑕疵的，贈與人不承擔(dān)責(zé)任。

附義務(wù)的贈與，贈與的財產(chǎn)有瑕疵的，贈與人在附義務(wù)的限度內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。贈與人故意不告知瑕疵或者保證無瑕疵，造成受贈人損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

第十二條 贈與的撤銷

1、受贈人有下列情形之一的，贈與人可以撤銷贈與：

(1)嚴(yán)重侵害贈與人或者贈與人的近親屬;

(2)對贈與人有扶養(yǎng)義務(wù)而不履行;

(3)不履行贈與合同約定的義務(wù);

(4)因受贈人的違法行為致使贈與人死亡或者喪失民事行為能力的，贈與人的繼承人或者法定代理人可以撤銷贈與，并要求受贈人返還贈與的財產(chǎn);

2、贈與人的經(jīng)濟(jì)狀況顯著惡化，嚴(yán)重影響其生產(chǎn)經(jīng)營或者家庭生活的，可以不再履行贈與義務(wù)。

第十三條 通知

1、根據(jù)本合同需要一方向另一方發(fā)出的全部通知以及雙方的文件往來及與本合同有關(guān)的通知和要求等，必須用書面形式，可采用_________(書信、傳真、電報、當(dāng)面送交等)方式傳遞。以上方式無法送達(dá)的，方可采取公告送達(dá)的方式。

2、各方通訊地址如下：_________.

3、一方變更通知或通訊地址，應(yīng)自變更之日起_________日內(nèi)，以書面形式通知對方;否則，由未通知方承擔(dān)由此而引起的相關(guān)責(zé)任。

第十四條 合同的變更

本合同履行期間，發(fā)生特殊情況時，任何一方需變更本合同的，要求變更一方應(yīng)及時書面通知對方，征得對方同意后，雙方在規(guī)定的時限內(nèi)(書面通知發(fā)出_________天內(nèi))簽訂書面變更協(xié)議，該協(xié)議將成為合同不可分割的部分。未經(jīng)雙方簽署書面文件，任何一方無權(quán)變更本合同，否則，由此造成對方的經(jīng)濟(jì)損失，由責(zé)任方承擔(dān)。

第十五條 合同的轉(zhuǎn)讓

除合同中另有規(guī)定外或經(jīng)雙方協(xié)商同意外，本合同所規(guī)定雙方的任何權(quán)利和義務(wù)，任何一方在未經(jīng)征得另一方書面同意之前，不得轉(zhuǎn)讓給第三者。任何轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)另一方書面明確同意，均屬無效。

第十六條 不可抗力

1、如果本合同任何一方因受不可抗力事件影響而未能履行其在本合同下的全部或部分義務(wù)，該義務(wù)的履行在不可抗力事件妨礙其履行期間應(yīng)予中止。

2、聲稱受到不可抗力事件影響的一方應(yīng)盡可能在最短的時間內(nèi)通過書面形式將不可抗力事件的發(fā)生通知另一方，并在該不可抗力事件發(fā)生后_________日內(nèi)向另一方提供關(guān)于此種不可抗力事件及其持續(xù)時間的適當(dāng)證據(jù)及合同不能履行或者需要延期履行的書面資料。聲稱不可抗力事件導(dǎo)致其對本合同的履行在客觀上成為不可能或不實際的一方，有責(zé)任盡一切合理的努力消除或減輕此等不可抗力事件的影響。

3、不可抗力事件發(fā)生時，雙方應(yīng)立即通過友好協(xié)商決定如何執(zhí)行本合同。不可抗力事件或其影響終止或消除后，雙方須立即恢復(fù)履行各自在本合同項下的各項義務(wù)。如不可抗力及其影響無法終止或消除而致使合同任何一方喪失繼續(xù)履行合同的能力，則雙方可協(xié)商解除合同或暫時延遲合同的履行，且遭遇不可抗力一方無須為此承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的，不能免除責(zé)任。

4、本合同所稱“不可抗力”是指受影響一方不能合理控制的，無法預(yù)料或即使可預(yù)料到也不可避免且無法克服，并于本合同簽訂日之后出現(xiàn)的，使該方對本合同全部或部分的履行在客觀上成為不可能或不實際的任何事件。此等事件包括但不限于自然災(zāi)害如水災(zāi)、火災(zāi)、旱災(zāi)、臺風(fēng)、地震，以及社會事件如戰(zhàn)爭(不論曾否宣戰(zhàn))動亂、罷工，政府行為或法律規(guī)定等。

第十七條 合同的解釋

本合同未盡事宜或條款內(nèi)容不明確，合同雙方當(dāng)事人可以根據(jù)本合同的原則、合同的目的、交易習(xí)慣及關(guān)聯(lián)條款的內(nèi)容，按照通常理解對本合同作出合理解釋。該解釋具有約束力，除非解釋與法律或本合同相抵觸。

第十八條 補(bǔ)充與附件

本合同未盡事宜，依照有關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行，法律、法規(guī)未作規(guī)定的，雙方可以達(dá)成書面補(bǔ)充合同。本合同的附件和補(bǔ)充合同均為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等的法律效力。

第十九條 爭議的處理

1、本合同受中華人民共和國法律管轄并按其進(jìn)行解釋。

2、本合同在履行過程中發(fā)生的爭議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決，也可由有關(guān)部門調(diào)解;協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第_________種方式解決：

(1)提交_________仲裁委員會仲裁;

(2)依法向人民法院起訴。

第二十條 本合同自_________日起生效。

第二十一條 本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

贈與人(蓋章)_________ 受贈人(蓋章)_________

委托代理人(簽字)_________ 委托代理人(簽字)_________

簽訂地點：_________ 簽訂地點：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)三

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元；購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負(fù)債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標(biāo)：打算今年要一個寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢？

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費(fèi)用部分會逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。

理財目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

理財目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)四

做這個目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：

1、流動性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。

5、長期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。

個人理財目標(biāo)就是在一段時間內(nèi)，給自己定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類。

個人理財目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

1、從自身出發(fā)：社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

2、符合人生各個階段的要求

3、長、中、短期相結(jié)合

個人理財目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一成不變了，根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長、中、短期理財目標(biāo)。

目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、p2p理財、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)五

告別中學(xué)時代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。

眾所周知，08年發(fā)生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關(guān)的就是金融危機(jī)。放眼大學(xué)，近幾年在校園里“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”也是非常常見的。一到學(xué)期末“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”就在校園里蔓延開來，很多同學(xué)都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經(jīng)歷，快要放假的時候就有不少同學(xué)跟我借錢。所以“大學(xué)生理財問題”越來越被同學(xué)關(guān)注。如何杜絕上半個月“富翁”，下半個月“負(fù)翁”的局面？

其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。

個人財務(wù)狀況分析

本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金（750元）和國家勵志獎學(xué)金（5000元）【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計900元。

1. 基本費(fèi)用：（生活伙食費(fèi)）充飯卡每月450元；（網(wǎng)費(fèi)）30元；（宿舍水電費(fèi)）50元；（手機(jī)費(fèi)用）50元——合計580；

2. 購買書籍零食飲料等合計50元；

3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計250元。

【大約每月還有20元以上的剩余】

理財目標(biāo)

在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。

1. 按照每個月最少50元盈余計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資準(zhǔn)備金；

2. 每年過年時長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。

發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標(biāo)分析

不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。

以下為本人對于投資理財要求與理解：

1. 堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個消費(fèi)項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。

2. 在分析記賬的同時，一定會有平時消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。

3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。

4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。

5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級目標(biāo)，我們就會知道每天需努力的方向了。

6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。

正確的投資心態(tài)

1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?/p>

2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。

3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險。事實上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。

2010年讀書節(jié)活動方案

一、???? 活動目的：

書是人類的朋友，書是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發(fā)學(xué)生讀書的興趣，讓每一個學(xué)生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習(xí)慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！

二、活動目標(biāo)：

1、通過活動，建立起以學(xué)校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。

2、通過活動，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。

3、通過活動，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。

4、通過活動，促進(jìn)學(xué)生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。

三、活動實施的計劃

1、 做好讀書登記簿

（1） 每個學(xué)生結(jié)合個人實際，準(zhǔn)備一本讀書登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，高年級可適當(dāng)作讀書筆記。

（2） 每個班級結(jié)合學(xué)生的計劃和班級實際情況，也制定出相應(yīng)的班級讀書目標(biāo)和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評，簡潔明了，易于操作。

（3）中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評價。

2、 舉辦讀書展覽：

各班級定期舉辦“讀書博覽會”，以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。

3、 出讀書小報：

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)六

過去人們收入少，卻很少有月光族，多數(shù)人都會精打細(xì)算、量入為出，從而都略有積蓄；而現(xiàn)在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當(dāng)“負(fù)翁”。開支無度，花錢如流水，這樣再多的錢也會分文不剩。因此，月光族們應(yīng)該每月強(qiáng)制攢錢，花錢的時候有計劃，有限度，這樣才能成為有錢人。

理財攻略一：財務(wù)管理有效分工，不為小事爭吵

在我們身邊，總有一些家庭因為花錢多或是少的問題爭論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對于這樣的情況，可能是財務(wù)管理環(huán)節(jié)出了問題。每個家庭可以根據(jù)各自的情況選擇適合的財務(wù)管理方式，或是集中管理，或是aa制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事爭吵，保持家庭幸福和睦。

理財攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財務(wù)要透明

家庭人口如果比較多，收入支出其實也是一筆不小的賬，一不小心就可能產(chǎn)生財務(wù)混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財務(wù)更清楚，還能合理化制定預(yù)算，減少不必要的開支。

理財攻略三：應(yīng)急資金要留夠，避免陷入困境

一般的家庭，首先要為家庭預(yù)留下一筆應(yīng)急資金，這筆資金最好是家庭每個月日常開支的三到六倍，以防急需大量用錢的突發(fā)事件到來時，家庭沒有可用的流動資金。

理財攻略四：閑置資金巧安排，理財產(chǎn)品錢“生”錢

家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結(jié)余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應(yīng)該合理利用，從而讓資金升值。創(chuàng)利投理財師建議，可以將閑置資金拿來投資，好的理財產(chǎn)品是錢“生”錢的最佳途徑。

理財攻略五：提高生活質(zhì)量，該花的錢要舍得花

大多數(shù)人賺錢都有一個共同的目標(biāo)，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢全存起來，緊巴巴的過日子，那么賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費(fèi)需求也有一定的關(guān)系，為了讓錢發(fā)揮其應(yīng)有的價值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂休閑的經(jīng)費(fèi)預(yù)算，對于一些該花的錢，一定要舍得花。

這五大理財攻略，希望你能學(xué)會。家庭幸福，除了與國家的發(fā)展程度、經(jīng)濟(jì)政策有關(guān)，更取決于每個家庭成員的努力，家庭理財如果你做的很棒，家庭幸福感將會大幅提升。

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)七

個人投資理財計劃3篇

篇一：個人理財規(guī)劃

一、背景資料

王先生，38歲，是到企業(yè)年終獎5000元左右。享有該企業(yè)提供的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

王女士，37歲，是一家私人服裝企業(yè)的經(jīng)理，年薪約9萬，年終獎根據(jù)公司業(yè)績好壞而定，近年來，約10萬元。享有該公司提供的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

女兒，10歲，目前是小學(xué)四年級學(xué)生，打算培養(yǎng)讀大學(xué)。

目前家庭固定資產(chǎn)是于五年前（2004年10月）以約67萬在杭州市西湖區(qū)購買了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時的貸款利率為4.05%，目前該房屋現(xiàn)已升值為約130萬，一間同樣于五年前購買的18平方米的車厙，原價約14萬，現(xiàn)已升值至約25萬（小區(qū)停車不收費(fèi)）。股票原有15萬，虧損10萬，虧損率約為15.38%，加上房屋貸款，現(xiàn)股票市值合計55萬。另有活期存款6萬，年利率0.72%，用于應(yīng)急。

家中有一輛車，市值12萬的騏達(dá)。油費(fèi)約800元每月，平均每年汽油費(fèi)9600元，保險費(fèi)約2300元每月，保養(yǎng)費(fèi)約500元每年。

在日常開銷方面,王先生家庭平均伙食費(fèi)5000元每月，水費(fèi)150元每月,電費(fèi)每月300元，煤氣費(fèi)每月150元，物管費(fèi)每月200元，購物（服裝、生活用品、零食等）每月1000元每月，女兒的教育費(fèi)用每年10000元，旅游每年5000元，機(jī)動（家電更新、過年過節(jié)送禮等）10000元每年。

二、財務(wù)狀況分析

表—1：

優(yōu)點：目前該家庭收入比較穩(wěn)定，支出比較穩(wěn)定，固定資產(chǎn)比較穩(wěn)定，保障

狀況良好，孩子的教育準(zhǔn)備金有所落實，流動性資金安排較合理。

缺點：投資組合不夠穩(wěn)定，股票占流動資金比例較大，使得資金的增值風(fēng)險比較高，日常生活費(fèi)用不夠精簡。

◆ 風(fēng)險承受能力和偏好

分析由于王先生與王小姐的收入相對比較穩(wěn)定，結(jié)余資金較為富裕，已經(jīng)購置了一套高層，女兒正上小學(xué)，近期求學(xué)壓力不大，故該家庭的風(fēng)險承受能力應(yīng)該比較強(qiáng)，但根據(jù)其金融資產(chǎn)分布情況可以推測該家庭的風(fēng)險偏好不高，更鐘情于穩(wěn)健型投資。結(jié)合以上情況，理財計劃的設(shè)定將在充分考慮資金安全的基礎(chǔ)上提高增值收益。

三、理財目標(biāo)

根據(jù)該家庭的財務(wù)狀況特點和風(fēng)險偏好，本設(shè)計為其擬定的理財目標(biāo)分為兩個階段：

近期目標(biāo)（3年以內(nèi)）：

● 換置私家車（20萬左右）

現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 ●

中期目標(biāo)（3—10年）：

● 女兒的教育資金安排

每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值

還清房貸

還清車貸 ● ● ●

四、目標(biāo)實現(xiàn)方案

近期（3年以內(nèi)）：

一、換置私家車：

努力賺錢1到2年后，有足夠的盈余資金，為換置新車，先把先前的騏達(dá)在二手市場上賣出，用這一部分資金，然后采用銀行貸款的形勢買車。貸款年限可以為三年。

二、現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整：

現(xiàn)有資產(chǎn)當(dāng)中，股票買入過多，風(fēng)險太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市

的二分之一的錢買人身意外保險和醫(yī)療保險，用剩下的二分之一的錢為養(yǎng)老金的安排做規(guī)劃。月開銷適當(dāng)縮減，每月盈余資金定期定投如于儲蓄，用來解決房貸、車貸問題。

中期（3—5年）：

一、女兒的教育資金安排

1、教育儲蓄

現(xiàn)在女兒是小學(xué)四年級，一直到大學(xué)，算大學(xué)讀四年，一共是12年，每年固定存入5000塊，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期儲蓄的利息，本息和可達(dá)近7萬塊，很好的解決了女兒教育這塊問題。

2、教育保險

為保險起見，可以購買教育保險。中國人壽子女教育保險，保險金額10000元，投保年齡選擇10周歲，年交保費(fèi)2987元。至孩子15、16、17周歲的生效對應(yīng)日，每年可獲得基本保額的10%作為高中教育金。至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，可獲得基本保額的30%，作為大學(xué)教育金。

二、每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值

每年度的結(jié)余資金，可以做一些風(fēng)險投資，本來已投資55萬的股票，可以分散開來，取其30%做股票型基金，定時定投，增加教育金和養(yǎng)老金的儲備。

取年收入的10%購買黃金，起到保值增值，而且黃金不會貶值，又可以一代傳一代。

三、還清車貸

三年期的車貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當(dāng)中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。

四、還清房貸

一套房，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時的貸款利率為4.05% ，20年后，房屋利息就是1.215萬,分成20年,每年還房貸1..56萬,20年后將還清。

篇二：個人未來十年理財規(guī)劃

投資學(xué)心得

投資學(xué)心得總結(jié)之個人未來十年理財規(guī)劃

規(guī)劃摘要：

我現(xiàn)在是一名大三的學(xué)生，距離畢業(yè)還有一年半的時間，然而隨著社會進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,出現(xiàn)在我們面前的新生亊物越來越多,作為生活在新時代的人,除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外,每一個人都應(yīng)該提前對自己未來的前景進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃,而實現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑就是理財。

眾所周知，投資學(xué)是一門非常生動有趣且對實現(xiàn)財務(wù)自由非常有用的學(xué)科，在我們?nèi)蘸蟮膶W(xué)習(xí)生活中也會經(jīng)常要用到這門學(xué)科的知識。在未學(xué)習(xí)投資學(xué)這門課之前，我一直以為投資等于賭博，因為你所作出判斷和決定和賭博一樣都是在對未來結(jié)果不確定的情況下做出，完全依靠運(yùn)氣。

但是通過本學(xué)期對《投資學(xué)》為期八周的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，投資并非完全靠的是運(yùn)氣，它需要投資者具備較多的對投資的認(rèn)識和技術(shù)分析以及足夠的耐心。同時，通過楊老師對《投資學(xué)》的講解，使我對投資的基本工具有所了解，明白可以從哪些方面投資理財；楊老師教導(dǎo)的“風(fēng)險和收益”理念，即金融市場上沒有“免費(fèi)的午餐”，使我明白更高期望收益的代價就是更大的預(yù)期波動，即收益越高風(fēng)險越大；而通過楊老師對常見股票指數(shù)的講解，使我明白如何投資才能使自己在某一時間段獲得較穩(wěn)定的投資收益。

此外，通過本學(xué)期對《投資學(xué)》的學(xué)習(xí)，使我明白我們不能僅僅滿足于每月所賺取的工資，應(yīng)為了實現(xiàn)財務(wù)自由而投資理財。因此我對我未來十年的理財進(jìn)行了初步的規(guī)劃，在這十年內(nèi)我會經(jīng)歷以下三個階段：學(xué)習(xí)、工作、結(jié)婚。因此我的理財計劃也主要從這三個方面入手。

第一階段：學(xué)習(xí)（1.5年）

在校期間，我會盡量杜絕沒事干就逛淘寶買東西、有空就去外面飯店吃飯的壞習(xí)慣，畢竟有些衣服完全不必買、有些高熱量食物食用后也會對身體產(chǎn)生不良影響。因此，在每個月有1000元生活費(fèi)的

情況下，我會盡量將多余的錢存入“寶寶類”產(chǎn)品（如余額寶、理財通），這樣在節(jié)約錢的同時也能賺取一些利息。

在12月份，我也對楊老師所講的內(nèi)容進(jìn)行了一次小小的實踐，即將獎學(xué)金、助學(xué)金以及平時自己攢下的錢共3000元投入了理財通，期間理財通的七日年利化率在3.3%到4.1%之間，每日收益在0.3元左右。雖然這次投資的收益不大，但是卻讓我明白節(jié)約用錢的必要性。

如果在接下來的一年半時間里，我能保持良好的理財習(xí)慣，即每月平均投入300元到理財通，在此期間理財通的七日年利化率保持在4%，那么畢業(yè)時的我將擁有5832元。雖然這筆錢不是很多，但是卻應(yīng)該可以在很大程度上解決剛就業(yè)時我的經(jīng)濟(jì)困難，從而盡早實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

（大四數(shù)據(jù)說明：因為臨近畢業(yè)，應(yīng)酬會增加，因此家里應(yīng)該會將生活費(fèi)提升至1200元，而自己也會因為飯局、購買正裝、打電話時間增加等因素，增加其開支，因此，月剩余應(yīng)該還是只能在300元左右 ）

第二階段：工作（4年）

在剛進(jìn)入社會開始工作的兩年時間里，作為一名財務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生，我會先在廣州尋找一份助理會計師的工作（由于對助理會計師的月工資收入不是很了解，因此下列數(shù)據(jù)參照我姐的工作情況和工資收入），個人月收入應(yīng)該在3000左右（每年遞增），年收入在50000左右（加上各種季度獎、半年獎以及年終獎等）。因為一般的公司都會讓剛?cè)肼毜膯T工入住員工宿舍，公司也會提供免費(fèi)的兩餐供應(yīng)，因此生活主要開支在于購買生活必需品以及其他不確定費(fèi)用等（給父母買禮物、請客、聚餐、送禮等）。

在工作兩年后，我應(yīng)該能成為一名會計師，因此月收入應(yīng)該在5000——6000左右，年收入在80000左右（加上年末分紅或者獎金）。因為這個時候職稱上去了，一般公司會讓員工離開員工宿舍，因此我的生活開支將主要增加住房費(fèi)和交通費(fèi)這兩項。而關(guān)于租房的話，我應(yīng)該會找一個和自己興趣相投的朋友合租，因此租房費(fèi)應(yīng)該能控制在每年8000元。當(dāng)然在此期間，我很有可能會找到一個適合自己的人，然后開始一段甜蜜的戀愛長跑（2年左右），因此從第三年開始我的伙食費(fèi)、購買衣物以及其他支出必然會高速增長。

因為最近上課聽關(guān)老師說過“國債逆回購”（國債逆回購，本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購方，也就是借款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。）

因此，作為上班族的我，在資金充裕的情況下，應(yīng)該會選擇“國債逆回購”這種收益率較高、風(fēng)險系數(shù)較小的理財投資方式。按年化收益率5%計算，那么工作四年后，我將會共擁有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=169704.125）

我姐姐大四畢業(yè)后，現(xiàn)工作兩年了，約有存款7萬余元，而且

她的理財方式非常簡單，只是每月將節(jié)省下的錢存入余額寶，但是如今余額寶的年收益率僅有2.7%左右。因此我感覺我的理財方式更為合理，表格中的數(shù)據(jù)也都比較切合實際。

第三階段：婚姻 在工作四年之后，當(dāng)自己有了穩(wěn)定的工作，有了穩(wěn)定的收入，同時與男朋友進(jìn)入感情穩(wěn)定期時，我就應(yīng)該為結(jié)婚買房做準(zhǔn)備了。在一個環(huán)境比較好的酒店舉辦一個比較簡單的結(jié)婚儀式的花銷應(yīng)該在50000左右，如果在廣州南沙區(qū)附近買房的話，一手房的價格應(yīng)該在14000—16000元/㎡，買一個兩室一廳總面積在85㎡房子應(yīng)該需要119—136萬元。并且在比較和權(quán)衡后我和男朋友應(yīng)該會選擇公積金貸款買房，因為以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸款到房屋評估價的80%（90平方米以內(nèi)，超過90平方米是70%）

首套房首付計算方式：首付款=總房款-客戶貸款額，貸款額=合同價（市場價）×80%，先行公積金貸款利率是2015年10月24日調(diào)整并實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，月利率為3.25%/12，五年級以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。

因此，我們將要每個月負(fù)擔(dān)4725—5400元的房貸（選擇20年的按揭年數(shù)），為后面計算方便選取5100元作為每月的房貸還款額。如果我們兩個人的工資總額是18萬元（其中我是8萬元，老公是10萬元），如果我們兩個能夠每個月抽出4000元作為我們的理財資金，那么我們可能會選擇收益率更高的財富增值投資或進(jìn)取型的財富增值投資，如投資級別的公司債券、高紅利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投資的年化收益率在6—25%，選擇較低的年化收益率8%（因為個人比較偏好風(fēng)險小的投資方式），那么在結(jié)婚4年后，我們就會擁有約22萬元的本利和了，在這時我們有可能會因為孩子和老人的問題減少每月的理財金額投入，但是在之前擁有22萬元本金下，在每個月依然堅持投入3000元左右的理財資金的情況下，我們必然會在50歲之前，實現(xiàn)真正的財務(wù)自由化。

很多人都說，大學(xué)時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財?shù)钠鸩诫A段。美國股神巴菲特有一句話說得好：

篇三：大學(xué)生個人理財規(guī)劃書

個人理財規(guī)劃書

姓名：楊云飛 ?學(xué)院：商學(xué)院 班級：b1304 學(xué)號：08

目錄

一．個人基本概況 二．理財原則 三．理財分析與總結(jié) 四．理財目標(biāo) ?五．理財觀念 六．結(jié)語

摘 要

大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)

成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。

一、個人基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，以及個人兼職所得，每月共計1200元人民幣。

（一）個人基本信息

姓名：楊云飛 ?性別：男 ?年齡：23 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

表1：月度收支情況表

單位：元

表2：年度收支情況表

單位：元

二、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1.從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1100元，根據(jù)丹東生活基本費(fèi)用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛嗑瓜子等，每月零食費(fèi)用為50元，也在承受范圍之內(nèi)。 3.年度結(jié)余有1700元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投

資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時并無存款，無法實現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識也不具備投資資本市場的能力，但是知識和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時，知識上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。

目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品（除股票外）如下表5：

表5：國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品

從上表看來，年度結(jié)余1700元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。

4. 任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的，至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會另行補(bǔ)充，但一些小感冒、修補(bǔ)衣物之類的消費(fèi)可以靠自己來支付。此外，最重要的一點是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動經(jīng)費(fèi)的一個彈性空間，在前面兩項開

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)八

作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗匯總和積極實踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠(yuǎn)見卓識為中心，以慧眼識寶為目標(biāo)，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。

一、我園的現(xiàn)狀分析

我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。

在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時，園長也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍?！白月尚浴笔俏覉@在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。

二、我園“理財方案”的原則

（一）以遠(yuǎn)見卓識為中心

一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對人、對事或?qū)ξ铩?/p>

幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個人在初入社會的時候總是會經(jīng)歷一段“磨棱角”的時期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財力和物力，但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識。

在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。

（二）以慧眼識寶為目標(biāo)

“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西?！碍h(huán)保”這兩個字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實生活中很少有人意識到這一點。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中，起關(guān)鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。

（三）以開源節(jié)流為原則

從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財了?！伴_源節(jié)流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。

對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補(bǔ)的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設(shè)置幾個步驟：第一，教師需要什么必須寫報告，申報給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。

當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個挺浪費(fèi)的事情，與“開源節(jié)流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家里召集到幼兒園開會，費(fèi)事費(fèi)力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會議，真正做到了“開源節(jié)流”。

（四）以各司其職為制度

雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經(jīng)過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費(fèi)，而且有時還會偏離原本的目標(biāo)和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達(dá)；財務(wù)管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長之手。

理財上的各司其職主要體現(xiàn)在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機(jī)房，也就有一名計算機(jī)房管理員，專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。

隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價時的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上，我們還會繼續(xù)摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。

對于家庭理財?shù)谑募牡皿w會總結(jié)九

盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。

近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機(jī)進(jìn)行理財咨詢。

在與盛先生進(jìn)行交流后，理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對此分別做出了分析：

盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。

現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；

房產(chǎn)一套，自居，市價約350萬元；

中檔車一輛，約30萬元；

無負(fù)債。

無負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)壓力小；

可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動收支情況

每月收入：夫婦退休金收入約8000元

每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元

每月結(jié)余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結(jié)余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社?？蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險投入

根據(jù)上述的財務(wù)分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實現(xiàn)理財目標(biāo)：

盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認(rèn)為，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。

社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險則是補(bǔ)充。對于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來說，購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此，理財師建議，盛先生可在社?；A(chǔ)上，適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。

由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金，理財師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲備。

對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。