反洗錢(qián)知識(shí)小講堂心得體會(huì)總結(jié) 反洗錢(qián)心得感悟六篇(6篇)

學(xué)習(xí)中的快樂(lè)，產(chǎn)生于對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已。那么心得體會(huì)怎么寫(xiě)才恰當(dāng)呢？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會(huì)范文，我們一起來(lái)了解一下吧。

對(duì)于反洗錢(qián)知識(shí)小講堂心得體會(huì)總結(jié)一

2017年，我們?cè)诳h人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地，勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的急迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊反洗錢(qián)活動(dòng)。為了做好反洗錢(qián)工作，我行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)工作辦公室。

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況。根據(jù)上級(jí)分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實(shí)際情況，我行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，出臺(tái)了《中國(guó)銀行資溪分行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《中國(guó)銀行資溪分行反洗錢(qián)工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶(hù)身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知。

(二)機(jī)制設(shè)置情況。一是我行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)工作辦公室，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的各項(xiàng)日常事務(wù)。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢(qián)主管一名，同時(shí)配備了兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)信息的采集和報(bào)告工作，形成了較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

(三)技術(shù)保障情況。通過(guò)支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測(cè)和記錄。同時(shí)系統(tǒng)能自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注狀態(tài)，并進(jìn)行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線(xiàn)，反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和完善，不僅增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分模塊，而且建立可疑交易主動(dòng)分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對(duì)人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識(shí)別的，使用反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào)，這不僅提高了反洗錢(qián)可疑交易上報(bào)的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢(qián)系統(tǒng)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(四)人員配備與資質(zhì)情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作崗位的人員配備，以及反洗錢(qián)崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。

(一)客戶(hù)身份識(shí)別。在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)(地)稅稅務(wù)許可證、開(kāi)戶(hù)許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶(hù);在為單位客戶(hù)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人代碼信息，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶(hù)出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理。對(duì)客戶(hù)的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格要求重新識(shí)別客戶(hù)。

(二)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的特別措施。堅(jiān)持進(jìn)行對(duì)客戶(hù)身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別工作，按照要求進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，對(duì)初次劃分了風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，同時(shí)確保了半年一次對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行了調(diào)整。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取了強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，并加強(qiáng)對(duì)其資金交易的監(jiān)測(cè)。

(三)客戶(hù)資料和交易記錄保存。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬計(jì)起至少保存5年。

(四)大額和可疑交易報(bào)告。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付。我行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶(hù)100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易、單位結(jié)算賬戶(hù)發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)之間單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶(hù)經(jīng)理審核資金支付項(xiàng)目的真實(shí)性并簽字確認(rèn)。我行對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶(hù)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶(hù)發(fā)生，以確保結(jié)算帳戶(hù)帳戶(hù)都能合規(guī)性地使用。

(五)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強(qiáng)柜臺(tái)客戶(hù)盡職調(diào)查的力度;二是加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行、atm等非面對(duì)面支付工具交易的管理措施;三是加強(qiáng)客戶(hù)持續(xù)的身份識(shí)別措施;四是加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部控制體系建設(shè);五是加強(qiáng)保密管理，提高保密意識(shí)。

(六)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳情況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場(chǎng)或大型超市門(mén)前等地舉行大的反洗錢(qián)宣傳;二是自主宣傳。通過(guò)在我行門(mén)前懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳，營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

(七)組織反洗錢(qián)培訓(xùn)情況。一是召開(kāi)了由部門(mén)主管、客戶(hù)經(jīng)理和反洗錢(qián)工作兼職人員參加的反洗錢(qián)動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)將反洗錢(qián)工作落到實(shí)處，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)財(cái)會(huì)人員的反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)，積極配合我們開(kāi)展反洗錢(qián)工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班。

(八)自主管理、檢查與審計(jì)。5月份吧和12月份市行對(duì)我行反洗錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，同時(shí)我行4月和11月都開(kāi)展了反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，同時(shí)將檢查和自查后的審計(jì)報(bào)告及反洗錢(qián)工作相關(guān)內(nèi)容報(bào)送了縣人民銀行。

(一)協(xié)助行政調(diào)查情況。2017年度我行認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，實(shí)時(shí)開(kāi)展各項(xiàng)甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實(shí)的按要求上報(bào)到縣人民銀行。

(二)接受現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況。2017年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，每一發(fā)生任何異常情況。

(三)工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報(bào)送反洗錢(qián)工作報(bào)告;認(rèn)真落實(shí)縣人民銀行有關(guān)文件，不斷進(jìn)行客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別與客戶(hù)信息補(bǔ)錄工作;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作;認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

(四)承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。

(五)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢(qián)案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的積極成果。

(六)有無(wú)重大違規(guī)事項(xiàng)。2017年度我行沒(méi)有發(fā)生一起重大違規(guī)事項(xiàng)。

一是柜臺(tái)經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制的規(guī)定，不得開(kāi)立匿名和假名賬戶(hù)。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶(hù)提供存款、結(jié)算等服務(wù);在為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結(jié)算時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)的，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)并予以登記;開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)審查其提交的開(kāi)戶(hù)資料，包括單位結(jié)算賬戶(hù)存款人的名稱(chēng)、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱(chēng)號(hào)碼、開(kāi)戶(hù)證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來(lái)對(duì)象、賬戶(hù)的日平均收付發(fā)生額等。

二是事中監(jiān)督崗位核查客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)性、完整性;對(duì)發(fā)生過(guò)可疑資金交易的賬戶(hù)進(jìn)行跟蹤，收集賬戶(hù)交易資料，協(xié)助柜臺(tái)人員進(jìn)行分析;督促并復(fù)查柜員反洗錢(qián)系統(tǒng)信息錄入情況。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶(hù)資料，確保賬戶(hù)資料的合規(guī)性、完整性;負(fù)責(zé)對(duì)新開(kāi)立賬戶(hù)資料的監(jiān)督檢查，對(duì)開(kāi)戶(hù)資料不全的賬戶(hù)進(jìn)行通報(bào)并落實(shí)整改;敦促各行對(duì)單位結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行年檢，及時(shí)補(bǔ)充、完善、更新賬戶(hù)資料，對(duì)違規(guī)開(kāi)立的賬戶(hù)及時(shí)予以撤銷(xiāo)。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作第一責(zé)任人。負(fù)責(zé)組織本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展;負(fù)責(zé)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的檢查、督辦與整改落實(shí)，對(duì)存在問(wèn)題的整改負(fù)第一責(zé)任。

幾點(diǎn)建議：一是設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，獨(dú)立承擔(dān)反洗錢(qián)職責(zé)，將具有較高素質(zhì)和較強(qiáng)分析能力的人員充實(shí)到反洗錢(qián)崗位，直接對(duì)柜面人員提供的信息進(jìn)行分析和識(shí)別，實(shí)施監(jiān)督每一筆支付交易，切實(shí)構(gòu)筑反洗錢(qián)的“第一道防線(xiàn)”。

二是建立金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議制度。各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)相互檢查、相互學(xué)習(xí)、相互交流等方式，取長(zhǎng)補(bǔ)短，確保反洗錢(qián)各項(xiàng)工作職能在金融機(jī)構(gòu)的有效履行。

三是通過(guò)高科技來(lái)研究開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)軟件和系統(tǒng)。這個(gè)軟件可以根據(jù)需要，自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢(qián)工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化，并將金融認(rèn)證中心體系與之對(duì)接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢(qián)程序則立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注、自動(dòng)分析、自動(dòng)認(rèn)證狀態(tài)，并提示反洗錢(qián)部門(mén)立即介入。同時(shí)，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶(hù)管理系統(tǒng)，力爭(zhēng)通過(guò)此系統(tǒng)與組織機(jī)構(gòu)代碼管理、工商、公安、稅務(wù)等部門(mén)的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶(hù)的身份，并利用賬戶(hù)系統(tǒng)采集賬戶(hù)資料，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷?shí)時(shí)的、無(wú)間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性。

四是采用科技手段加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)行為的監(jiān)測(cè)?，F(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢(qián)犯罪活動(dòng)往往采用高科技手段進(jìn)行，傳統(tǒng)的反洗錢(qián)手段已漸漸不能滿(mǎn)足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開(kāi)發(fā)先進(jìn)的反洗錢(qián)監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測(cè)和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢(qián)工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢(qián)活動(dòng)的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢(qián)犯罪提供有力的技術(shù)支持。

對(duì)于反洗錢(qián)知識(shí)小講堂心得體會(huì)總結(jié)二

?依據(jù)我國(guó)法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢(qián)指犯罪分子將販毒、走私、貪污、盜竊、以及偷稅漏稅等黑錢(qián)以及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源與性質(zhì)，使其在形式上合法化。洗錢(qián)是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)各國(guó)的國(guó)家安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢(qián)總是與大規(guī)模的犯罪活動(dòng)，恐怖組織活動(dòng)相結(jié)合，犯罪組織通過(guò)洗錢(qián)聚集了大量的財(cái)富，嚴(yán)重威脅著社會(huì)穩(wěn)定，國(guó)家安全和人民生命財(cái)產(chǎn)的安全。反洗錢(qián)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。因此，商業(yè)銀行作為國(guó)家金融體系的最重要的一部分，必須將反洗錢(qián)工作放在重點(diǎn)位置，承擔(dān)起應(yīng)盡的義務(wù)和職責(zé)。

?商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作中的幾個(gè)思考

???在商業(yè)銀行落實(shí)和履行反洗錢(qián)職責(zé)和義務(wù)的時(shí)候，存在著一些問(wèn)題，需要我們?nèi)ネ晟啤?/p>

???1.政府部門(mén)和商業(yè)銀行的聯(lián)動(dòng)性不足

???目前，隨著反洗錢(qián)工作在金融機(jī)構(gòu)的深入開(kāi)展，反洗錢(qián)工作和理念逐步被金融機(jī)構(gòu)所接受和實(shí)施，但隨之帶來(lái)的問(wèn)題也逐漸展現(xiàn)出來(lái)。過(guò)多的規(guī)定和過(guò)細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)客觀上造成了的反洗工作太過(guò)依賴(lài)商業(yè)銀行系統(tǒng)，政府職能部門(mén)和商業(yè)銀行的聯(lián)動(dòng)性不足，造成了工作上的重復(fù)和信息不對(duì)等，造成時(shí)間上的延誤，延誤了反洗錢(qián)工作的進(jìn)行。

???政府工商部門(mén)負(fù)責(zé)企業(yè)和商戶(hù)的注冊(cè)以及管理工作，那就應(yīng)該對(duì)企業(yè)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。這個(gè)真實(shí)性并不僅僅代表著企業(yè)注冊(cè)時(shí)候的真實(shí)性，也包括著企業(yè)后續(xù)存續(xù)的真實(shí)性。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)必然涉及賬戶(hù)的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)必然對(duì)賬戶(hù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。但政府機(jī)構(gòu)不能把這部分工作完全依賴(lài)商業(yè)銀行來(lái)做。商業(yè)銀行來(lái)做這部分工作肯定存在一定的死角和缺陷。同時(shí)，進(jìn)行賬戶(hù)年檢工作每年對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)都是一件復(fù)雜而繁瑣的事情。但其實(shí)若政府機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行能夠聯(lián)動(dòng)合作的，這部分工作會(huì)大大減輕，商業(yè)銀行就會(huì)空余出更多的人力和物力去進(jìn)行其他的反洗錢(qián)工作。像企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有效期、企業(yè)是否注銷(xiāo)、是否列入經(jīng)營(yíng)異常名錄等，這些信息其實(shí)已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上公開(kāi)，若政府工商部門(mén)直聯(lián)商業(yè)銀行系統(tǒng)，對(duì)于不符合制度的賬戶(hù)，在政府機(jī)構(gòu)修改企業(yè)相關(guān)信息后，商業(yè)銀行系統(tǒng)能夠第一時(shí)間自動(dòng)處理。那么一些“可疑洗錢(qián)”公司的資金在被發(fā)現(xiàn)后會(huì)第一時(shí)間被凍結(jié)。這樣不僅僅是對(duì)反洗錢(qián)工作有利，同樣也會(huì)督促企業(yè)在第一時(shí)間去規(guī)范相關(guān)信息，對(duì)于工商部門(mén)的工作的開(kāi)展也是極為有利的。

???2.互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)下商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作更為嚴(yán)峻

???隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，越來(lái)越多的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)工具、平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)工作?；ヂ?lián)網(wǎng)交易具備的便利性、隱匿性反而成為一些不法分子從事網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的助手。因此，洗錢(qián)違法犯罪行為的特征也相應(yīng)地呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)支付工具向信息化金融支付工具轉(zhuǎn)移的態(tài)勢(shì)。當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，一些不法分子往往會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)交易的隱匿性、便利性來(lái)從事網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。網(wǎng)上的非面對(duì)面交易日漸取代柜面交易、atm交易，電子支付、網(wǎng)絡(luò)支付在給人們帶來(lái)便捷服務(wù)的同時(shí)，卻也日益成為不法分子青睞的洗錢(qián)支付工具。

???互聯(lián)網(wǎng)交易的最終端還是商業(yè)銀行，但由于互聯(lián)網(wǎng)交易的產(chǎn)業(yè)碎片化，造成商業(yè)銀行無(wú)法獲取資金的完整流程。例如在支付流程上，一筆交易需要發(fā)卡機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商、收單機(jī)構(gòu)、持卡人、商戶(hù)等，通過(guò)環(huán)環(huán)相扣來(lái)協(xié)作完成。但這時(shí)，同一客戶(hù)的身份信息、交易信息等往往被分散或者分割保存在不同機(jī)構(gòu)中，一家機(jī)構(gòu)的信息往往只涵蓋交易的一個(gè)小小環(huán)節(jié)。因此，商業(yè)銀行很難通過(guò)對(duì)客戶(hù)的身份信息、交易信息、資金鏈條的綜合分析，及時(shí)、有效地發(fā)現(xiàn)異常交易和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。但要打破這個(gè)信息溝通壁壘，目前來(lái)說(shuō)顯得不太實(shí)際。因此，商業(yè)銀行的反洗錢(qián)工作在互聯(lián)網(wǎng)金融這塊收效甚微。

???3、商業(yè)銀行應(yīng)該有重點(diǎn)的開(kāi)展反洗錢(qián)賬戶(hù)管理工作

???眾所周知，我國(guó)人口眾多，且以前對(duì)賬戶(hù)開(kāi)立并未進(jìn)行限制，造成銀行賬戶(hù)基數(shù)巨大。全面監(jiān)控所有賬戶(hù)所花費(fèi)的人力、物力頗大也收效一般。往往一些不法分子在進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)中，常常以冒名、假名，收購(gòu)、欺騙開(kāi)立等方式獲取銀行賬戶(hù)。因此商業(yè)銀行可以重點(diǎn)關(guān)注新開(kāi)賬戶(hù)以及新解除交易限制的賬戶(hù)未來(lái)一段時(shí)間的交易情況。

???4.大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)該更具主觀能動(dòng)性

???交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)辦的超過(guò)規(guī)定金額或有洗錢(qián)嫌疑的金融交易信息報(bào)告給中國(guó)人民銀行的制度。交易報(bào)告分為大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告兩類(lèi)。交易報(bào)告制度是反洗錢(qián)行政執(zhí)法部門(mén)最根本信息來(lái)源，因此交易報(bào)告的質(zhì)量高低決定了反洗錢(qián)行政執(zhí)法部門(mén)的判斷與效率。同時(shí)交易報(bào)告制度也為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作提供了保障。通過(guò)與客戶(hù)身份識(shí)別制度、盡職調(diào)查制度、記錄保存制度的配合，成為預(yù)防金融機(jī)構(gòu)被不法客戶(hù)用作洗錢(qián)渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執(zhí)行了必要的客戶(hù)身份識(shí)別程序之后才能給出判斷。沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)身份識(shí)別程序而提出的可疑交易，只能是無(wú)根據(jù)的主觀臆斷，無(wú)情報(bào)價(jià)值可言。因此，客戶(hù)身份識(shí)別是可疑交易的基礎(chǔ)。因此在遇到以下情況就應(yīng)該開(kāi)展報(bào)告可疑交易。一是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶(hù)身份存在困難時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。二是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶(hù)身份時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)身份存在異常的，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。三是在對(duì)交易監(jiān)測(cè)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)交易不符合基層銀行對(duì)該客戶(hù)身份及風(fēng)險(xiǎn)狀況的判斷時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)的自主識(shí)別能力，通過(guò)合理有效的操作流程，對(duì)系統(tǒng)篩選的數(shù)據(jù)必須結(jié)合客戶(hù)身份背景進(jìn)行綜合分析，加大可疑交易人工判斷分析力度，逐步將反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告由以客觀標(biāo)準(zhǔn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾饔^標(biāo)準(zhǔn)為主，在客觀指標(biāo)基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，輔以客觀指標(biāo)的可疑交易報(bào)告形成方法，提高可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值。從而改變僅根據(jù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)提示需反饋可疑交易的模式，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，提高可疑交易報(bào)告的質(zhì)量和數(shù)量，更好的進(jìn)行反洗錢(qián)工作。

參考文獻(xiàn)：

【1】楊曉英，《淺談基層銀行如何加強(qiáng)反洗錢(qián)工作》

【2】林宏山等，《互聯(lián)網(wǎng)金融下的反洗錢(qián)工作淺析》

對(duì)于反洗錢(qián)知識(shí)小講堂心得體會(huì)總結(jié)三

銀行反洗錢(qián)工作總結(jié)

銀行營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)工作情況匯報(bào)

各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！

在人民銀行和總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我部嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的通知》、《銀行反洗錢(qián)管理規(guī)定》、《銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定》、《銀行涉嫌恐怖融資的可疑 交易報(bào)告管理規(guī)定》等關(guān)于反洗錢(qián)的政策法規(guī)、制度要求，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)工作的管理，認(rèn)真組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳工作，不斷適應(yīng)反洗錢(qián)的新形勢(shì)、新變化，杜絕風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞。使反洗錢(qián)工作水平穩(wěn)步提高，有效維護(hù)了轄內(nèi)的金融安全，保障了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的平衡發(fā)展?，F(xiàn)將反洗錢(qián)工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

我部始終高度重視反洗錢(qián)工作，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的工作人員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格按照人民銀行、龍江銀行總行的制度要求，成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體監(jiān)督、指導(dǎo)反洗錢(qián)工作。

反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)：

副組長(zhǎng)：

成 員：

反洗錢(qián)工作辦公室主任：

成員： 反洗錢(qián)經(jīng)辦員：

為適應(yīng)不斷深入的反洗錢(qián)工作形勢(shì)，從制度上保障工作的順利開(kāi)展。營(yíng)業(yè)部認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)崗位工作職責(zé)，進(jìn)一步提高反洗錢(qián)工作的質(zhì)量效率，防范洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的發(fā)生，建立了反洗錢(qián)工作檔案，其中具體包括反洗錢(qián)相關(guān)的法律、法規(guī)，反洗錢(qián)工作制度、反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)記錄、反洗錢(qián)宣傳資料等。

各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)、各個(gè)各洗錢(qián)崗位上下聯(lián)運(yùn)，協(xié)調(diào)配合，搭建起了我行營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)責(zé)任制度體系框架。執(zhí)行至上，認(rèn)真執(zhí)行《銀行反洗錢(qián)管理規(guī)定》、《銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定》，詳細(xì)填寫(xiě)客戶(hù)職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素；不斷進(jìn)行客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別與客戶(hù)信息補(bǔ)錄工作；賬戶(hù)年檢工作中對(duì)賬戶(hù)資料過(guò)期的賬戶(hù)，限制其賬戶(hù)使用；對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，對(duì)法人或 負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面；認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減 少；認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。將反洗錢(qián)工作職責(zé)落實(shí)到崗位，落實(shí)到人。

我行每年11月份均制定了反洗錢(qián)工作檢查，我部主要領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，組成反洗錢(qián)工作專(zhuān)項(xiàng)檢查組，對(duì)營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行了全面檢查。主要針對(duì)大額交易和可疑交易的檢查，主要檢查項(xiàng)目通過(guò)賬本原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。檢查中嚴(yán)格按照檢查程序下發(fā)了檢查通知書(shū)，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案，對(duì)檢查中存在的問(wèn)題下發(fā)了通報(bào)，提出了整改措施和處理意見(jiàn)。

及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)提示的核實(shí)、處理、審核，我部反洗錢(qián)管理人員與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保持直接聯(lián)系，共同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)（賬戶(hù)）具體情況進(jìn)行分析、甄別；要求反洗錢(qián)經(jīng)辦人員高度重視風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)（賬戶(hù)）信息，盡職履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)， 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不能提供準(zhǔn)確客戶(hù)信息的，要求重新識(shí)別客戶(hù)。做好各類(lèi)報(bào)表的報(bào)送工作。對(duì)反洗錢(qián)經(jīng)辦人員上報(bào)的報(bào)表進(jìn)行了認(rèn)真的統(tǒng)計(jì)、輸入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息及數(shù)據(jù)，并要求逐級(jí)上報(bào)，避免了網(wǎng)點(diǎn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的現(xiàn)象，保證了報(bào)表上下一致。

通過(guò)加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)，提高了我部員工的反洗錢(qián)意識(shí)、素質(zhì)和能力，促進(jìn)了反洗錢(qián)工作在我部的不斷發(fā)展。首先通過(guò)介紹“洗錢(qián)”一詞的來(lái)歷，是我部員工系統(tǒng)地掌握了反洗錢(qián)的定義及形成的歷史淵源。洗錢(qián)從一開(kāi)始就注定了他的違法的一面，使我部員工對(duì)洗錢(qián)的危害性有了客觀的認(rèn)

識(shí)。我們又通過(guò)幻燈片的方式系統(tǒng)地介紹了《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容，使廣大員工了 解了反洗錢(qián)的概念、反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)具體義務(wù)、反洗錢(qián)保護(hù)和信息保密責(zé)任、賦予反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)關(guān)調(diào)查權(quán)和臨時(shí)凍結(jié)權(quán)、金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 等相關(guān)知識(shí)，豐富了員工的反洗錢(qián)知識(shí)，加深了對(duì)反洗錢(qián)概念的認(rèn)識(shí)。其次，認(rèn)真學(xué)習(xí)分析具體案例，使員工進(jìn)一步認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)給國(guó)家、社會(huì)及金融體系帶來(lái)的危 害，給我們的國(guó)計(jì)民生帶來(lái)的危害，給社會(huì)造成的動(dòng)蕩。讓廣大員工自覺(jué)地將反洗錢(qián)作為金融工作者的必盡義務(wù)，認(rèn)真作好反洗錢(qián)工作。在集中培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，我部對(duì)關(guān)鍵崗進(jìn)行了特別強(qiáng)化培訓(xùn)，使具體的反洗錢(qián)管理員掌握了反洗錢(qián)的系統(tǒng)操作、可疑交易的甄別、大額信息的補(bǔ)錄等功能，為我們作好反洗錢(qián)工作奠定了基礎(chǔ)。

在培訓(xùn)的基礎(chǔ)上注重宣傳，采用定點(diǎn)宣傳、全面宣傳、和社會(huì)團(tuán)體聯(lián)合宣傳等形式，我營(yíng)業(yè)部大廳內(nèi)懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。在各種戶(hù)外宣傳活動(dòng)中共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份。營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

通過(guò)這幾年的實(shí)踐，累積了一定的寶貴經(jīng)驗(yàn)，我部將持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作

的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。

ⅹⅹ銀行年度反洗錢(qián)工作總結(jié)

ⅹⅹ年，我司反洗錢(qián)工作緊緊圍繞市公司反洗錢(qián)工作要求及工作重心，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢(qián)法》，充分認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時(shí)，繼續(xù)提升員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，日常工作中，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢(qián)識(shí)別水平?，F(xiàn)將ⅹⅹ年反洗錢(qián)工作情況總結(jié)如下：

1．反洗錢(qián)培訓(xùn)：宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。利用晨會(huì)時(shí)間，每月召開(kāi)兩次反洗錢(qián)培訓(xùn)活動(dòng)，培訓(xùn)活動(dòng)采用靈活、有針對(duì)性的方式進(jìn)行。培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢(qián)法》、《反洗錢(qián)工作管理辦法實(shí)施細(xì)則》及補(bǔ)充規(guī)定、《業(yè)務(wù)管理反洗錢(qián)工作實(shí)施細(xì)則》及有關(guān)補(bǔ)充規(guī)定、等相關(guān)制度展開(kāi)學(xué)習(xí)，主要目的是更深入的普及反洗錢(qián)基本知識(shí)，主要從應(yīng)盡的反洗錢(qián)義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出地講解了反洗錢(qián)有關(guān)知識(shí)。通過(guò)培訓(xùn)，大幅度提高了大家對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。

認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)月宣傳活動(dòng)。根據(jù)公司《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公司〈關(guān)于開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知〉的通知》及市公司相關(guān)文件精神，9月我部開(kāi)展了以“依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪”為主題的反洗錢(qián)專(zhuān)題宣傳教育活動(dòng)。利用多途徑、多渠道對(duì)大家進(jìn)行活動(dòng)宣傳，活動(dòng)內(nèi)容針對(duì)性較強(qiáng)，宣傳達(dá)到較好效果。

每月按時(shí)上報(bào)反洗錢(qián)報(bào)表、根據(jù)實(shí)際情況撰寫(xiě)反洗錢(qián)季度總結(jié)等。

按照規(guī)定向市公司及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送可疑交易報(bào)告及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。 對(duì)系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析并填寫(xiě)《可疑交易信息

審核登記表》，并按規(guī)定進(jìn)行分析。

1．加強(qiáng)反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理制度的實(shí)施。以《反洗錢(qián)法》為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實(shí)施《反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》將反洗錢(qián)責(zé)任明確到人到崗，確保公司反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。并將反洗錢(qián)納入崗位職責(zé)內(nèi)容。全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)市公司關(guān)于反洗錢(qián)的各項(xiàng)精神，依法調(diào)整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴(yán)格實(shí)施內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

4．對(duì)團(tuán)體客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，對(duì)法人代表進(jìn)行身份識(shí)別,在符合法律法規(guī)的條件下，按保險(xiǎn)合同規(guī)定識(shí)別被保險(xiǎn)人。

客戶(hù)重新進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別,并留存相關(guān)識(shí)別資料。 7.對(duì)客戶(hù)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，定期審核保存的客戶(hù)基本信息。

ⅹⅹ年，我司反洗錢(qián)工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢(qián)監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢(qián)工作在預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪方面的有效性。

將《反洗錢(qián)法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢(qián)法律法規(guī)、做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢(qián)氛圍。

努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢(qián)線(xiàn)索的能力和水平，積極尋找可疑交易線(xiàn)索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢(qián)的案件發(fā)生，則責(zé)無(wú)旁貸的配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。 （三）強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。按照《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》及相關(guān)文件要求，切實(shí)執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)告制度，并依照有關(guān)評(píng)估規(guī)定，對(duì)市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢(qián)義務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估和等級(jí)劃分登記，實(shí)行等級(jí)管理制度。對(duì)存在問(wèn)題和等級(jí)較低的問(wèn)題，進(jìn)行通報(bào)，并作為重點(diǎn)對(duì)象實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)管。

ⅹⅹ-12-24 完善制度 明確責(zé)任 落實(shí)措施 全面履行反洗錢(qián)義務(wù) ---xxxxx銀行反洗錢(qián)工作匯報(bào)

洗錢(qián)犯罪是破壞社會(huì)公平原則的毒瘤，嚴(yán)重?cái)_亂正常經(jīng)濟(jì)秩序，侵害公眾利益，威脅人民財(cái)產(chǎn)安全，損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，對(duì)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害。洗錢(qián)犯罪為達(dá)到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入、掩飾資金性質(zhì)，從處置、離析到甩干階段，可謂費(fèi)盡心機(jī)，花樣百出，時(shí)刻考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)技防能力和專(zhuān)業(yè)水平。作為反洗錢(qián)陣營(yíng)的主力軍，反洗錢(qián)工作是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，也是一項(xiàng)神圣的義務(wù)，我行作為一家新成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)力量相對(duì)薄弱，軟硬件設(shè)施匹配不足，要扎實(shí)做好反洗錢(qián)工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領(lǐng)導(dǎo)多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，全面部署反洗錢(qián)各項(xiàng)工作，xx行長(zhǎng)明確指示，反洗錢(qián)工作要緊緊圍繞“風(fēng)險(xiǎn)為本、預(yù)防為主”這根主線(xiàn)，以“客戶(hù)身份識(shí)別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動(dòng)取數(shù)和人工智能分析相結(jié)合”為基礎(chǔ)，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶(hù)身份準(zhǔn)入、交易風(fēng)險(xiǎn)判斷、信息跟蹤分析、數(shù)據(jù)上報(bào)四個(gè)環(huán)節(jié)，全面落實(shí)反洗錢(qián)工作。

一年多以來(lái)，我行在人民銀行xx中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照“一法四規(guī)”的相關(guān)要求，完善反洗錢(qián)工作制度，明確 反洗錢(qián)工作責(zé)任，落實(shí)反洗錢(qián)工作措施，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作意識(shí)，掌握反洗錢(qián)工作技能，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，現(xiàn)將我行反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：

同時(shí)還明確了相關(guān)部門(mén)的工作職責(zé)和協(xié)調(diào)機(jī)制，所有部門(mén)配備專(zhuān)人負(fù)責(zé)日常反洗錢(qián)工作，做到了分工明確、責(zé)任明了，理順了反洗錢(qián)組織架構(gòu)，逐步形成自上而下、部門(mén)聯(lián)動(dòng)的管理體系。二是設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢(qián)管理工作，將專(zhuān)業(yè)嫻熟、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)骨干，充實(shí)到反洗錢(qián)工作隊(duì)伍，進(jìn)一步提高了反洗錢(qián)工作的專(zhuān)業(yè)水平。 三是進(jìn)一步修訂反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并制訂了多項(xiàng)工作細(xì)則和操作規(guī)程，確保各項(xiàng)操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務(wù)品種和產(chǎn)品線(xiàn)，具有可操作性，進(jìn)一步健全了我行反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

xx年，我行按照反洗錢(qián)方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，擬訂了反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢(qián)工作質(zhì)量與績(jī)效掛鉤，將反洗錢(qián)處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛

鉤，增強(qiáng)了反洗錢(qián)工作的緊迫感、調(diào)動(dòng)反洗錢(qián)工作的積極性和主動(dòng)性。同時(shí)明確反洗錢(qián)工作的“責(zé)任落實(shí)保障措施”，建立了定期報(bào)告和通報(bào)的制度，加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查和督導(dǎo)，重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)身份識(shí)別的嚴(yán)密性、數(shù)據(jù)甑別的準(zhǔn)確性和上報(bào)的時(shí)效性。隨著相關(guān)制度的實(shí)行，我行客戶(hù)身份識(shí)別工作能做到勤勉盡責(zé)，能夠做到全面了解客戶(hù)，并核查、登記、留存相關(guān)資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶(hù)信息，能夠持續(xù)履行身份識(shí)別義務(wù)，變更的客戶(hù)信息，能及時(shí)進(jìn)行重新識(shí)別；客戶(hù)的大額及可疑交易，能從客戶(hù)的身份入手，了解款項(xiàng)及性質(zhì)，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準(zhǔn)確性?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及時(shí)，并能運(yùn)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。

今年以來(lái)，我行在序時(shí)常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查指導(dǎo)，為全面落實(shí)反洗錢(qián)各項(xiàng)制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于xx年4月份對(duì)全行業(yè)務(wù)條線(xiàn)進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查反洗錢(qián)及賬戶(hù)管理工作，對(duì)內(nèi)審?fù)獠橹邪l(fā)現(xiàn)的反洗錢(qián)問(wèn)題進(jìn)行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢(qián)業(yè)務(wù)流程，對(duì)臨柜人員進(jìn)行認(rèn)真輔導(dǎo)，從目前運(yùn)行情況來(lái)看，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異的發(fā)展，洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國(guó)性、復(fù)雜性、隱秘性、技術(shù)性和高智能性特征。如今，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行及第三方平臺(tái)全覆蓋式的多元化支付方式，在給結(jié)算支付帶來(lái)方便的同時(shí)，也給不法分子洗錢(qián)創(chuàng)造了便利。新形勢(shì)下的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范，可疑交易的識(shí)別、分析和報(bào)告，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的科技實(shí)力和專(zhuān)業(yè)水平提出了更高的要求。目前來(lái)講，我行的客戶(hù)基礎(chǔ)比較單一，客戶(hù)拓展以員工互薦為主，客戶(hù)身份識(shí)別工作做到勤勉盡責(zé)，就能全面了解客戶(hù)群體結(jié)構(gòu)和資金使用特點(diǎn)。二是我行產(chǎn)品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線(xiàn)了網(wǎng)上銀行，我行的資金清算實(shí)行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬(wàn)元以?xún)?nèi)，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時(shí)網(wǎng)銀客戶(hù)端單筆和日交易限額設(shè)立20萬(wàn)元以下，超額部分會(huì)落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類(lèi)業(yè)務(wù)操作流程，完善了大額資金審批制度，

內(nèi)容僅供參考

對(duì)于反洗錢(qián)知識(shí)小講堂心得體會(huì)總結(jié)四

反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高xx信譽(yù)，促進(jìn)xx業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省xxxx反洗錢(qián)工作規(guī)定》(粵xx[xx]106號(hào))的要求，我市xx在過(guò)去的一年里通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將今年反洗錢(qián)工作總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我市xx為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以xx行長(zhǎng)xx為組長(zhǎng)，xx各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)xx的反洗錢(qián)工作，還指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢(qián)工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺(jué)悟，為在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。xx要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)，擔(dān)任反洗錢(qián)報(bào)告工作。四是通過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢(qián)培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省xxxx反洗錢(qián)工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢(qián)工作的理解

為了讓廣大群眾配合x(chóng)x開(kāi)展反洗工作，市行在每一季度都開(kāi)展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。在11月“廣東省反洗錢(qián)宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過(guò)精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度和客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

在開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料，要求客戶(hù)出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

對(duì)于反洗錢(qián)知識(shí)小講堂心得體會(huì)總結(jié)五

? ? 我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在多年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)?，F(xiàn)將全年反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢(qián)工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。

二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢(qián)主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)。

一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。

3月召開(kāi)了“xx銀行20xx年反洗錢(qián)工作會(huì)議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長(zhǎng)、xx副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo)。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)會(huì)議精神、回顧20xx年我行反洗錢(qián)工作、安排布署我行20xx年反洗錢(qián)工作。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理共xx人次參加了會(huì)議。

二是夯實(shí)理論基礎(chǔ)。

我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢(qián)犯罪案例剖析》、《反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書(shū)，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊(cè)。

三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。

要求總行按季、支行按月至少進(jìn)行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢(qián)知識(shí)，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行。出臺(tái)了《xx銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢(qián)工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶(hù)身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》與《個(gè)人客戶(hù)基本信息修改申請(qǐng)書(shū)》，加了職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別與客戶(hù)信息補(bǔ)錄工作;賬戶(hù)年檢工作中對(duì)賬戶(hù)資料過(guò)期的賬戶(hù)，限制其賬戶(hù)使用;對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

三是檢查落實(shí)。5月份及12月份會(huì)計(jì)結(jié)算部組織進(jìn)行了兩次反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查;20xx年到20xx年內(nèi)控稽核部對(duì)四家支行反洗錢(qián)相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢(qián)工作專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)

四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢(qián)意識(shí)

一是定點(diǎn)宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢(qián)宣傳，其中xx支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開(kāi)展的打擊洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，刊登在了20xx年8月13日《xx日?qǐng)?bào)》周末版上，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅25幅，營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

三是聯(lián)合學(xué)校開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。我行針對(duì)小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開(kāi)展有關(guān)《反洗錢(qián)》的課外活動(dòng)。并深入xx小學(xué)開(kāi)展廣播講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢(qián)知識(shí)傳授給家庭成員。

對(duì)于反洗錢(qián)知識(shí)小講堂心得體會(huì)總結(jié)六

--- 線(xiàn)臨柜人員發(fā)現(xiàn)分析報(bào)告可疑支付交易，到支行領(lǐng)導(dǎo)審核，再到分行相關(guān)管理部門(mén)報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率。

為了防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，支行從客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)進(jìn)行識(shí)別，在確定所有客戶(hù)的真實(shí)身份后為其辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)時(shí)，嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)地址業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握

…………

重視及管理。

以上是****對(duì)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況的簡(jiǎn)要匯報(bào)，如有不妥之處，敬請(qǐng)批評(píng)指正！

二0一三年十月十九日

2 --- 設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶(hù)身份識(shí)別等各方面建立起反洗錢(qián)的防御體系，有力的遏制了洗錢(qián)及相關(guān)違法犯罪行為的發(fā)生，為我市金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行提供了有力的支持?，F(xiàn)將ⅹⅹ年我行反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況介紹如下：

貫徹制度，精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》等相關(guān)規(guī)定，我行成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行行長(zhǎng)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，信貸部、客戶(hù)部、運(yùn)營(yíng)部、綜合部負(fù)責(zé)人為小組成員，設(shè)立了運(yùn)營(yíng)財(cái)會(huì)部為反洗錢(qián)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)和部署轄內(nèi)各部室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。反洗錢(qián)工作總結(jié)與此同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)小組還加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度流程的要求，落實(shí)了各部門(mén)反洗錢(qián)的工作職責(zé)，將我

4 --- 錢(qián)方面，一是按總行的要求，完善了客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存、大額可疑交易的排除上報(bào)等環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作流程，為堵塞漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)起到了積極的推動(dòng)作用；二是加強(qiáng)了賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)的審查力度，對(duì)新開(kāi)立的賬戶(hù)進(jìn)行了認(rèn)真審查、聯(lián)網(wǎng)核查，保證了新開(kāi)立賬戶(hù)客戶(hù)資料的真實(shí)性與合法性，從源頭上對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制；三是對(duì)我行轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存量賬戶(hù)進(jìn)行全面清理，對(duì)賬戶(hù)資料過(guò)期或有疑問(wèn)的，要求客戶(hù)重新提供新的資料，再次進(jìn)行核查，進(jìn)一步對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行了識(shí)別，保證了客戶(hù)身份的真實(shí)性；四是通過(guò)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分級(jí)管理，對(duì)客戶(hù)的資金流向進(jìn)行了實(shí)時(shí)有效的監(jiān)控；五是將機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)客戶(hù)信息與反洗錢(qián)系統(tǒng)客戶(hù)信息結(jié)合對(duì)比，提高了客戶(hù)基本信息的準(zhǔn)確性和全面性；六是隨著我行反洗錢(qián)統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)的上線(xiàn)，通過(guò)現(xiàn)代化手段將

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