反洗錢保密教育心得體會及感悟 反洗錢知識培訓心得體會(六篇)

體會是指將學習的東西運用到實踐中去，通過實踐反思學習內(nèi)容并記錄下來的文字，近似于經(jīng)驗總結(jié)。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧。那么下面我就給大家講一講心得體會怎么寫才比較好，我們一起來看一看吧。

有關(guān)反洗錢保密教育心得體會及感悟一

xx銀行支行，于20xx年3月26日批準成立，3月31日正式掛牌，全轄人員編制43人，內(nèi)設3個部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務部、綜合業(yè)務部，下設4個二級支行，即：站支行、支行、支行、支行。

目前，xx銀行處于剛剛起步階段。原有四大主線業(yè)務，即：一是基本業(yè)務，包括整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌;二是中間業(yè)務，包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金;代理保險、國債、基金銷售及個人理財;代收費業(yè)務;三是卡(簡稱綠卡)，具有存、取款功能，可在全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點和atm上進行交易;四是郵政匯兌業(yè)務，可實現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌)的基礎(chǔ)上，拓展小額信貸和對公業(yè)務。(此處補充現(xiàn)業(yè)務開展情況等)

二、反洗錢工作開展情況

xx銀行分行掛牌后，就及時成立了反洗錢領(lǐng)導機構(gòu)，并明確了反洗錢相關(guān)部門職責，(此處補充反洗錢機構(gòu)的文件、制度建設、工作現(xiàn)狀等)

三、存在的問題

(一)社會公眾對反洗錢的重要性認識不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務;四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機構(gòu)既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。

(三)內(nèi)控制度缺失，存在風險隱患

隨著xx銀行的掛牌成立，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，xx銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患。

(四)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來看，xx銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

(五)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位

人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層xx銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

四、對策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機制

首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導尤其是一線領(lǐng)導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議xx銀行要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)xx銀行業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，機構(gòu)應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

(二)認真識別客戶身份

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。

(三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

有關(guān)反洗錢保密教育心得體會及感悟二

按照《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)》要求，現(xiàn)將我單位(含所轄分支機構(gòu))20xx年度反洗錢工作情況總結(jié)如下：

20xx年，我們在縣人民銀行的正確領(lǐng)導下，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地，勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的急迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊反洗錢活動。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室。

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實際情況，我行反洗錢領(lǐng)導小組制定了反洗錢內(nèi)控制度，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。

(二)機制設置情況。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室，具體負責反洗錢工作的各項日常事務。二是結(jié)合我行實際，會計結(jié)算部特增設反洗錢主管一名，同時配備了兼職人員負責反洗錢信息的采集和報告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。

(三)技術(shù)保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時的監(jiān)測和記錄。同時系統(tǒng)能自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進入自動關(guān)注狀態(tài)，并進行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎(chǔ)。

(四)人員配備與資質(zhì)情況。報告本機構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務能力或業(yè)務資質(zhì)情況。

(一)客戶身份識別。在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴格把關(guān)，認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務許可證、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人代碼信息，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時，嚴格要求重新識別客戶。

(二)對高風險客戶的特別措施。堅持進行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作，按照要求進行客戶風險等級劃分，對初次劃分了風險的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，同時確保了半年一次對風險等級進行了調(diào)整。對高風險客戶采取了強化的盡職調(diào)查措施，并加強對其資金交易的監(jiān)測。

(三)客戶資料和交易記錄保存。我行嚴格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬計起至少保存5年。

(四)大額和可疑交易報告。在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求單位提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。

(五)對高風險業(yè)務的針對性措施。非臨柜型業(yè)務：一是加強柜臺客戶盡職調(diào)查的力度;二是加強對網(wǎng)上銀行、atm等非面對面支付工具交易的管理措施;三是加強客戶持續(xù)的身份識別措施;四是加強反洗錢內(nèi)部控制體系建設;五是加強保密管理，提高保密意識。

(六)開展反洗錢宣傳情況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳;二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

(七)組織反洗錢培訓情況。一是召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會，學習了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對反洗錢工作的認識。二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實將反洗錢工作落到實處，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓和宣傳，讓他們了解當前國內(nèi)外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務工作培訓班。

(八)自主管理、檢查與審計。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關(guān)內(nèi)容報送了縣人民銀行。

(一)協(xié)助行政調(diào)查情況。20xx年度我行認真履行反洗錢義務，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實的按要求上報到縣人民銀行。

(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。20xx年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查，每一發(fā)生任何異常情況。

(三)工作報告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報送反洗錢工作報告;認真落實縣人民銀行有關(guān)文件，不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

(四)承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務或調(diào)研任務情況，配合其他工作的情況。

(五)洗錢風險防控成果。本機構(gòu)取得的反洗錢案件、風險防控的積極成果。

(六)有無重大違規(guī)事項。20xx年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項。

一是柜臺經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務的客戶的身份。嚴格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶。嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務;在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時，應當要求其出示本人身份證件進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機構(gòu)開立存款賬戶的，應要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對并予以登記;開立單位結(jié)算賬戶時，應審查其提交的開戶資料，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件、組織機構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。

二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性、完整性;對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進行跟蹤，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺人員進行分析;督促并復查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性;負責對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查，對開戶資料不全的賬戶進行通報并落實整改;敦促各行對單位結(jié)算賬戶進行年檢，及時補充、完善、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機構(gòu)反洗錢工作第一責任人。負責組織本機構(gòu)反洗錢工作的開展;負責反洗錢業(yè)務的檢查、督辦與整改落實，對存在問題的整改負第一責任。

幾點建議：一是設立專門的反洗錢崗位，獨立承擔反洗錢職責，將具有較高素質(zhì)和較強分析能力的人員充實到反洗錢崗位，直接對柜面人員提供的信息進行分析和識別，實施監(jiān)督每一筆支付交易，切實構(gòu)筑反洗錢的“第一道防線”。

二是建立金融機構(gòu)聯(lián)席會議制度。各金融機構(gòu)通過相互檢查、相互學習、相互交流等方式，取長補短，確保反洗錢各項工作職能在金融機構(gòu)的有效履行。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據(jù)需要，自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡化，并將金融認證中心體系與之對接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進入自動關(guān)注、自動分析、自動認證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入。同時，人民銀行應充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭通過此系統(tǒng)與組織機構(gòu)代碼管理、工商、公安、稅務等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的、無間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度、時效性和準確性。

四是采用科技手段加強對洗錢行為的監(jiān)測。現(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開發(fā)先進的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時的監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。

有關(guān)反洗錢保密教育心得體會及感悟三

銀行反洗錢工作總結(jié)

篇1：反洗錢工作情況匯報

銀行營業(yè)部反洗錢工作情況匯報

各位領(lǐng)導：

大家好！

在人民銀行和總行的正確領(lǐng)導下，我部嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《中國人民銀行關(guān)于進一步加強反洗錢工作的通知》、《銀行反洗錢管理規(guī)定》、《銀行反洗錢客戶風險評級管理規(guī)定》、《銀行涉嫌恐怖融資的可疑 交易報告管理規(guī)定》等關(guān)于反洗錢的政策法規(guī)、制度要求，不斷強化反洗錢工作的管理，認真組織開展反洗錢培訓及宣傳工作，不斷適應反洗錢的新形勢、新變化，杜絕風險、堵塞漏洞。使反洗錢工作水平穩(wěn)步提高，有效維護了轄內(nèi)的金融安全，保障了業(yè)務經(jīng)營的平衡發(fā)展。現(xiàn)將反洗錢工作情況總結(jié)匯報如下：

我部始終高度重視反洗錢工作，配備業(yè)務素質(zhì)過硬的工作人員專門負責反洗錢工作。營業(yè)部嚴格按照人民銀行、龍江銀行總行的制度要求，成立了反洗錢工作領(lǐng)導小組，具體監(jiān)督、指導反洗錢工作。

反洗錢領(lǐng)導小組組長：

副組長： 成

員：

反洗錢工作辦公室主任：

成員：

反洗錢經(jīng)辦員：

為適應不斷深入的反洗錢工作形勢，從制度上保障工作的順利開展。營業(yè)部認真執(zhí)行反洗錢崗位工作職責，進一步提高反洗錢工作的質(zhì)量效率，防范洗錢犯罪活動的發(fā)生，建立了反洗錢工作檔案，其中具體包括反洗錢相關(guān)的法律、法規(guī)，反洗錢工作制度、反洗錢培訓計劃、培訓記錄、反洗錢宣傳資料等。

各級領(lǐng)導機構(gòu)、各個各洗錢崗位上下聯(lián)運，協(xié)調(diào)配合，搭建起了我行營業(yè)部的反洗錢責任制度體系框架。執(zhí)行至上，認真執(zhí)行《銀行反洗錢管理規(guī)定》、《銀行反洗錢客戶風險評級管理規(guī)定》，詳細填寫客戶職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素；不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作；賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用；對公賬戶開戶時，對法人或 負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復印的背面；認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減 少；認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。將反洗錢工作職責落實到崗位，落實到人。 三、組織自查，加強責任感嚴格防范風險

我行每年11月份均制定了反洗錢工作檢查，我部主要領(lǐng)導親自帶隊，組成反洗錢工作專項檢查組，對營業(yè)部的反洗錢工作開展情況進行了全面檢查。主要針對大額交易和可疑交易的檢查，主要檢查項目通過賬本原始記錄、綜合業(yè)務系統(tǒng)的大額支付進行逐筆審查。檢查中嚴格按照檢查程序下發(fā)了檢查通知書，制定現(xiàn)場檢查實施方案，對檢查中存在的問題下發(fā)了通報，提出了整改措施和處理意見。

及時完成風險提示的核實、處理、審核，我部反洗錢管理人員與營業(yè)機構(gòu)保持直接聯(lián)系，共同對風險客戶（賬戶）具體情況進行分析、甄別；要求反洗錢經(jīng)辦人員高度重視風險客戶（賬戶）信息，盡職履行客戶身份識別義務， 營業(yè)機構(gòu)不能提供準確客戶信息的，要求重新識別客戶。做好各類報表的報送工作。對反洗錢經(jīng)辦人員上報的報表進行了認真的統(tǒng)計、輸入非現(xiàn)場監(jiān)管信息及數(shù)據(jù)，并要求逐級上報，避免了網(wǎng)點漏報、錯報的現(xiàn)象，保證了報表上下一致。

通過加強反洗錢工作的培訓，提高了我部員工的反洗錢意識、素質(zhì)和能力，促進了反洗錢工作在我部的不斷發(fā)展。首先通過介紹“洗錢”一詞的來歷，是我部員工系統(tǒng)地掌握了反洗錢的定義及形成的歷史淵源。洗錢從一開始就注定了他的違法的一面，使我部員工對洗錢的危害性有了客觀的認

識。我們又通過幻燈片的方式系統(tǒng)地介紹了《反洗錢法》的主要內(nèi)容，使廣大員工了 解了反洗錢的概念、反洗錢義務主體范圍、金融機構(gòu)反洗錢具體義務、反洗錢保護和信息保密責任、賦予反洗錢監(jiān)管機關(guān)調(diào)查權(quán)和臨時凍結(jié)權(quán)、金融機構(gòu)的法律責任 等相關(guān)知識，豐富了員工的反洗錢知識，加深了對反洗錢概念的認識。其次，認真學習分析具體案例，使員工進一步認識了洗錢給國家、社會及金融體系帶來的危 害，給我們的國計民生帶來的危害，給社會造成的動蕩。讓廣大員工自覺地將反洗錢作為金融工作者的必盡義務，認真作好反洗錢工作。在集中培訓的基礎(chǔ)上，我部對關(guān)鍵崗進行了特別強化培訓，使具體的反洗錢管理員掌握了反洗錢的系統(tǒng)操作、可疑交易的甄別、大額信息的補錄等功能，為我們作好反洗錢工作奠定了基礎(chǔ)。

在培訓的基礎(chǔ)上注重宣傳，采用定點宣傳、全面宣傳、和社會團體聯(lián)合宣傳等形式，我營業(yè)部大廳內(nèi)懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。在各種戶外宣傳活動中共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份。營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

通過這幾年的實踐，累積了一定的寶貴經(jīng)驗，我部將持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作 的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。 篇2：銀行年度反洗錢工作總結(jié)

ⅹⅹ銀行年度反洗錢工作總結(jié)

ⅹⅹ年，我司反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓相結(jié)合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平?，F(xiàn)將ⅹⅹ年反洗錢工作情況總結(jié)如下：

1．反洗錢培訓：宣傳貫徹《反洗錢法》。利用晨會時間，每月召開兩次反洗錢培訓活動，培訓活動采用靈活、有針對性的方式進行。培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》及補充規(guī)定、《業(yè)務管理反洗錢工作實施細則》及有關(guān)補充規(guī)定、等相關(guān)制度展開學習，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出地講解了反洗錢有關(guān)知識。通過培訓，大幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。

認真開展反洗錢月宣傳活動。根據(jù)公司《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公司〈關(guān)于開展反洗錢宣傳活動的通知〉的通知》及市公司相關(guān)文件精神，9月我部開展了以“依法履行反洗錢義務，預防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。利用多途徑、多渠道對大家進行活動宣傳，活動內(nèi)容針對性較強，宣傳達到較好效果。

2．舉辦反洗錢知識考試。為推動《反洗錢法》等法律法規(guī)知識的學習和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢法律法規(guī)制度，更好地履行反洗錢義務，我司根據(jù)市公司要求并結(jié)合我司具體情況，進行了反洗錢知識考試。極大地提高了反洗錢從業(yè)人員的理論知識水平和業(yè)務素質(zhì)，有力地促進了反洗錢工作的開展。

每月按時上報反洗錢報表、根據(jù)實際情況撰寫反洗錢季度總結(jié)等。

在銷售環(huán)節(jié)人工識別可疑交易，通過定期抽取可疑交易數(shù)據(jù)進行人工識別, 并逐筆保留可疑交易識別軌跡。加強大額交易的審核。根據(jù)公司反洗錢工作要求，我司對大額交易做好相關(guān)信息登記、及時上報反洗錢小組進行審核、識別，嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定；

按照規(guī)定向市公司及當?shù)厝嗣胥y行報送可疑交易報告及非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

對系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進行分析并填寫《可疑交易信息 審核登記表》，并按規(guī)定進行分析。

1．加強反洗錢工作內(nèi)部管理制度的實施。以《反洗錢法》為工作指導方針，繼續(xù)深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責任明確到人到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展。并將反洗錢納入崗位職責內(nèi)容。全面、準確領(lǐng)會市公司關(guān)于反洗錢的各項精神，依法調(diào)整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴格實施內(nèi)部管理制度，嚴格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風險。

4．對團體客戶進行身份識別時，對法人代表進行身份識別,在符合法律法規(guī)的條件下，按保險合同規(guī)定識別被保險人。

客戶重新進行客戶身份識別,并留存相關(guān)識別資料。

ⅹⅹ年，我司反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。

將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓活動，提高全社會對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢氛圍。

努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發(fā)生，則責無旁貸的配合司法機關(guān)嚴厲打擊洗錢犯罪活動。

按照《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》及相關(guān)文件要求，切實執(zhí)行非現(xiàn)場報告制度，并依照有關(guān)評估規(guī)定，對市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢義務情況進行評估和等級劃分登記，實行等級管理制度。對存在問題和等級較低的問題，進行通報，并作為重點對象實施反洗錢監(jiān)管。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我公司將繼續(xù)強化組織領(lǐng)導，明確工作職責，確保公司反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，我司會一如既往的對相關(guān)崗位人員進行反洗錢知識技能的培訓，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力；加大對業(yè)務員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其能自覺支持和配合我公司反洗錢工作；不斷總結(jié)公司反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保公司反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。

ⅹⅹ-12-24 篇3：反洗錢工作總結(jié)報告

完善制度 明確責任 落實措施 全面履行反洗錢義務

---xxxxx銀行反洗錢工作匯報

洗錢犯罪是破壞社會公平原則的毒瘤，嚴重擾亂正常經(jīng)濟秩序，侵害公眾利益，威脅人民財產(chǎn)安全，損害金融機構(gòu)聲譽，影響金融市場穩(wěn)定，對國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全構(gòu)成嚴重危害。洗錢犯罪為達到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入來源、掩飾資金性質(zhì)，從處置、離析到甩干階段，可謂費盡心機，花樣百出，時刻考驗著金融機構(gòu)的反洗錢技防能力和專業(yè)水平。作為反洗錢陣營的主力軍，反洗錢工作是金融機構(gòu)的法定職責，也是一項神圣的義務，我行作為一家新成立的農(nóng)村金融機構(gòu)，專業(yè)力量相對薄弱，軟硬件設施匹配不足，要扎實做好反洗錢工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領(lǐng)導多次召開專題會議，全面部署反洗錢各項工作，xx行長明確指示，反洗錢工作要緊緊圍繞“風險為本、預防為主”這根主線，以“客戶身份識別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動取數(shù)和人工智能分析相結(jié)合”為基礎(chǔ)，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶身份準入、交易風險判斷、信息跟蹤分析、數(shù)據(jù)上報四個環(huán)節(jié)，全面落實反洗錢工作。

一年多以來，我行在人民銀行xx中心支行的正確領(lǐng)導下，嚴格按照“一法四規(guī)”的相關(guān)要求，完善反洗錢工作制度，明確

反洗錢工作責任，落實反洗錢工作措施，強化反洗錢工作意識，掌握反洗錢工作技能，嚴格履行反洗錢義務，現(xiàn)將我行反洗錢工作匯報如下：

同時還明確了相關(guān)部門的工作職責和協(xié)調(diào)機制，所有部門配備專人負責日常反洗錢工作，做到了分工明確、責任明了，理順了反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下、部門聯(lián)動的管理體系。二是設立了專門的反洗錢崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務、懂管理的人員負責轄內(nèi)的反洗錢管理工作，將專業(yè)嫻熟、責任心強的業(yè)務骨干，充實到反洗錢工作隊伍，進一步提高了反洗錢工作的專業(yè)水平。 三是進一步修訂反洗錢內(nèi)控制度，并制訂了多項工作細則和操作規(guī)程，確保各項操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務品種和產(chǎn)品線，具有可操作性，進一步健全了我行反洗錢內(nèi)控制度。

2014年，我行按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實際，擬訂了反洗錢考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢工作質(zhì)量與績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛

鉤，增強了反洗錢工作的緊迫感、調(diào)動反洗錢工作的積極性和主動性。同時明確反洗錢工作的“責任落實保障措施”，建立了定期報告和通報的制度，加強對反洗錢工作的檢查和督導，重點關(guān)注客戶身份識別的嚴密性、數(shù)據(jù)甑別的準確性和上報的時效性。隨著相關(guān)制度的實行，我行客戶身份識別工作能做到勤勉盡責，能夠做到全面了解客戶，并核查、登記、留存相關(guān)資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶信息，能夠持續(xù)履行身份識別義務，變更的客戶信息，能及時進行重新識別；客戶的大額及可疑交易，能從客戶的身份入手，了解款項來源及性質(zhì)，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準確性?？蛻麸L險等級劃分及時，并能運用機構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識別和風險等級劃分工作。

我行將反洗錢業(yè)務培訓作為學習的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并持續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務培訓，形成全行聯(lián)動的反洗錢培訓。2013年6月份選派骨干參加xx組織的村鎮(zhèn)銀行反洗錢專題培訓，下半年參加xx組織的反洗錢專項培訓。同時，自開業(yè)以來，固定每周二和周四為全行集體培訓時間，所有培訓要求做到有內(nèi)容、有筆記、有考試、有總結(jié)，所有環(huán)節(jié)要求做到痕跡管理，并留存資料備查。2013年，我行共舉辦反洗錢培訓15次，其中重點培

訓4次，重點培訓以轉(zhuǎn)培訓為主，全面學習了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則》等規(guī)章制度，并組織了閉卷考試，參訓員工全部考試及格。同時我行多次在晨會、例會、部門學習中交流反洗錢工作情況、學習國內(nèi)外反洗錢工作新形勢，全面提高員工反洗錢知識和技能，提升風險交易識別能力，扎實推進反洗錢專業(yè)隊伍的培訓和建設工作。

開業(yè)以來，多次組織員工到網(wǎng)點周邊，懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，設點發(fā)放宣傳資料；節(jié)假日選擇主要街道路口、人口密集的商區(qū)，開展流動宣傳，累計分放宣傳單冊2000份，回答咨詢800人次；利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢宣傳標語，在營業(yè)大廳擺放反洗錢宣傳折頁，供客戶閱讀，進一步提高群眾反洗錢意識，營造反洗錢社會氛圍，宣傳活動在廣大市民中取得了良好反響。在加強對外宣傳的同時，我行還要求臨柜人員，有針對性地選擇客戶，系統(tǒng)講解反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)，進一步提高了員工和客戶反洗錢的自覺性。

今年以來，我行在序時常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對反洗錢工作的檢查指導，為全面落實反洗錢各項制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于2014年4月份對全行業(yè)務條線進行了專項檢查，重點檢查反洗錢及賬戶管理工作，對內(nèi)審外查中發(fā)現(xiàn)的反洗錢問題進行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢業(yè)務流程，對臨柜人員進行認真輔導，從目前運行情況來看，網(wǎng)點反洗錢工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項業(yè)務。

隨著計算機技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)日新月異的發(fā)展，洗錢犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國性、復雜性、隱秘性、技術(shù)性和高智能性特征。如今，網(wǎng)上銀行業(yè)務、手機銀行及第三方平臺全覆蓋式的多元化支付方式，在給結(jié)算支付帶來方便的同時，也給不法分子洗錢創(chuàng)造了便利。新形勢下的洗錢風險防范，可疑交易的識別、分析和報告，對金融機構(gòu)的科技實力和專業(yè)水平提出了更高的要求。目前來講，我行的客戶基礎(chǔ)比較單一，客戶拓展以員工互薦為主，客戶身份識別工作做到勤勉盡責，就能全面了解客戶群體結(jié)構(gòu)和資金使用特點。二是我行產(chǎn)品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線了網(wǎng)上銀行，我行的資金清算實行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬元以內(nèi)，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時網(wǎng)銀客戶端單筆和日交易限額設立20萬元以下，超額部分會落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類業(yè)務操作流程，完善了大額資金審批制度，

有關(guān)反洗錢保密教育心得體會及感悟四

自開展反洗錢工作以來，xx銀行在人民銀行和行領(lǐng)導的大力支持、幫助下，認真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)定和xx銀行的各項規(guī)章制度，在培訓和宣傳相結(jié)合的同時不斷提升xx銀行員工對反洗錢工作的認識，切實履行反洗錢業(yè)務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢工作水平。

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導組織體系，為做好反洗錢工作奠定基礎(chǔ)。

為切實保證反洗錢各項工作順利開展，成立了以行長為組長，主管行長為副組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組，設立反洗錢工作領(lǐng)導辦公室，領(lǐng)導全行的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，各支行相應成立了由支行行長為組長的反洗錢領(lǐng)導小組，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)人行的工作要求，結(jié)合xx銀行的實際情況，制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了組織保障。

二、整章建制，健全和完善內(nèi)控機制，為反洗錢工作提供制度支持。

建立健全反洗錢的相關(guān)制度，一是制定并下發(fā)了《xx銀行客戶風險等級劃分工作安排》《xx銀行反洗錢業(yè)務制度匯編》。二是進一步明確各分支行內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易，到領(lǐng)導審核，再到分支行反洗錢領(lǐng)導小組向上級行有關(guān)部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反洗錢工作效率。三是要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實加強內(nèi)部控制制度的建設和落實，嚴格按照“業(yè)務創(chuàng)新，科技支撐”的有關(guān)要求，強調(diào)內(nèi)部控制制度的優(yōu)先制定原則，將反洗錢工作系統(tǒng)化、制度化、可控化、規(guī)范化。

三、嚴格培訓，加強學習，為反洗錢工作順利開展提供人員保障。

為增強對反洗錢工作的認識和順利開展，xx銀行從以下幾方面著手進行：

1、深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。提高管理人員特別是分支行會計主管的覺悟和反洗錢知識的積累，為反洗錢工作的順利開展，做好準備。

2、建立了支行反洗錢培訓登記簿專門用于登記反洗錢內(nèi)容的培訓記錄。同時邀請有關(guān)專業(yè)人員來行進行專題培訓，近三年來自主培訓及結(jié)合外聘人員培訓共計30場次接受培訓人員近600人次。

3、認真選配工作人員。在工作中，要求分支行將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉反洗錢法等方面知識的機構(gòu)人員安排到反洗錢工作崗位上來，從事反洗錢報告工作。

四、制定嚴格措施確?？蛻羯矸葑R別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度的落實。

(一)建立事后監(jiān)督審核制度，未進行核查的按嚴重差

錯處理。在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。對于單位和個人銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)信息、審批手續(xù)及開戶申請等進行一戶一檔保管，并保證賬戶管理資料的完整性和合規(guī)性。

(二)認真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定》，以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結(jié)算賬戶。一是嚴格按照人民銀行規(guī)定對單位賬戶進行年檢，近幾年對公賬戶年檢率均達到80%以上，對未通過賬戶年檢的賬戶堅決進行清理。二是積極維護賬戶系統(tǒng)信息，使賬戶系統(tǒng)信息達到準確、真實。

(三)結(jié)合人民銀行20xx年12月下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的指導意見》銀發(fā)[20xx]254號文件的要求，結(jié)合反洗錢工作，認真核實存款人姓名、身份證件號碼、照片等有關(guān)內(nèi)容，按照內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式，以法規(guī)制度為依據(jù)，對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶進行處理，在合規(guī)、合法、合理的基礎(chǔ)上，切實履行相應的反洗錢義務。

五、認真履職，嚴格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度。

在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各支行堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求需提前一天預約提現(xiàn)金額。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報上級分行。近三年來，通過中國人民銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)共上報大額交易76萬余筆，金額9370億元;可疑交易76萬余筆，金額4270億元。

通過以上舉措，使xx銀行反洗錢工作在內(nèi)部控制、客戶身份識別、大額和可疑交易報告、交易記錄保存、反洗錢宣傳培訓等方面取得了可喜進步，有效保障了xx銀行合規(guī)、有序、健康發(fā)展。

有關(guān)反洗錢保密教育心得體會及感悟五

根據(jù)當?shù)厝诵械挠嘘P(guān)文件精神和上級行的工作部署要求，我行嚴格執(zhí)行反洗錢的有關(guān)制度，認真履行反洗錢工作，順利的完成了本年度的反洗錢工作任務?，F(xiàn)將本年度的反洗錢工作情況總結(jié)如下：

2017年度因支行人事變動和工作要求，使****支行原反洗錢工作領(lǐng)導小組成員發(fā)生了變動。為了能夠順利開展支行反洗錢工作，行領(lǐng)導對此也高度重視，立即召開會議討論，并迅速成立以行長為組長的新的反洗錢工作領(lǐng)導小組，確保****支行能夠順利的開展反洗錢工作。

加強對反洗工作重要性的認識，我行認真組織學習總行《關(guān)于印發(fā)*******銀行反洗錢工作管理辦法(2017年修訂)的通知》和《關(guān)于印發(fā)*******銀行反洗錢管理系統(tǒng)操作規(guī)程(2017年修訂)的通知》以及省分行《關(guān)于印發(fā)*******銀行**省分行反洗錢風險分類管理暫行辦法的通知》。同時我們也充分認識到營業(yè)窗口時控制反洗錢的第一道屏障，強化對臨柜人員的反洗錢培訓至關(guān)重要：為此會計出納部不定期的向臨柜人員介紹洗錢的案例、危害，講解可疑交易類型的識別和對照，認真收集各類反洗錢業(yè)務知識和學習人行的反洗錢規(guī)章制度(如：《關(guān)于印發(fā)金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)的通知》)，使臨柜人員系統(tǒng)全面地掌握對可疑資金的識別和分析。通過對反洗錢知識的不斷學習，不僅提高了我行員工的反洗錢意識，而且也有效防范了各類反洗錢犯罪活動。

根據(jù)《*******銀行反洗錢客戶風險等級評定管理辦法》的通知的要求，我們設置了新建客戶反洗錢風險等級評定表和原有客戶反洗錢風險等級評定表。首先，由會計出納部指定專人對客戶進行初級評定，給出初評意見;然后，提交信貸部，由信貸部指定專人進行復評給出復評意見;最后，提交反洗錢工作領(lǐng)導小組進行綜合評定并給出綜合評定意見。

為全面落實反洗錢工作職責，支行會計出納部嚴格落實反洗錢工作ab角制度，由b角操作員完成交易補錄、案例和客戶評級調(diào)整等工作，a角操作員完成檢查工作，確保及時發(fā)現(xiàn)和制止洗錢活動。同時會計出納部又指定一名操作員按及做好**萬元(含)以上的大額資金進出情況，加強對大額交易的監(jiān)控力度，確保我行大額資金進出安全可靠。

為把反洗錢工作落實到實處，確保不走過場，****支行專門出臺有關(guān)文件《關(guān)于印發(fā)*******銀行****市支行反洗錢工作管理辦法的通知》。由支行反洗錢工作領(lǐng)導小組作為全行反洗錢工作的領(lǐng)導機構(gòu)，同時明確其他各部室的主要工作職責，將反洗錢工作的責任落實到每個部室，確保反洗錢工作落實到實處，也確保反洗錢工作的順利進行

為積極響應當?shù)厝诵信c上級行的工作任務以及認真履行銀行服務社會的職能，我們2017年7月份作為“金融知識宣傳服務月”，通過電子顯示屏滾動播放、發(fā)放宣傳資料向社會公眾宣傳金融知識和洗錢的有關(guān)途徑、方式及社會危害。同時我行于7月28日在營業(yè)大廳門口進行反洗錢宣傳活動，向社會公眾發(fā)放了《預防洗錢維護金融安全》、《反洗錢：構(gòu)建經(jīng)濟金融安全網(wǎng)》、《學習貫徹中華人民共和國洗錢法預防監(jiān)控洗錢活動》等資料，并向他們簡單講述了洗錢的基本概念、常用途徑及其對社會公眾帶來的切身危害等。使他們進一步認識反洗錢的重要性，提高他們的自我保護意識和遠離洗錢意識。

在反洗錢的工作中我們也存在一定的不足之處，比如臨柜人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，對可疑交易的辨別能力也有待提高，這影響額我行反洗錢工作的發(fā)展。

有關(guān)反洗錢保密教育心得體會及感悟六

銀行反洗錢工作總結(jié)

銀行營業(yè)部反洗錢工作情況匯報

各位領(lǐng)導：

大家好！

在人民銀行和總行的正確領(lǐng)導下，我部嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《中國人民銀行關(guān)于進一步加強反洗錢工作的通知》、《銀行反洗錢管理規(guī)定》、《銀行反洗錢客戶風險評級管理規(guī)定》、《銀行涉嫌恐怖融資的可疑 交易報告管理規(guī)定》等關(guān)于反洗錢的政策法規(guī)、制度要求，不斷強化反洗錢工作的管理，認真組織開展反洗錢培訓及宣傳工作，不斷適應反洗錢的新形勢、新變化，杜絕風險、堵塞漏洞。使反洗錢工作水平穩(wěn)步提高，有效維護了轄內(nèi)的金融安全，保障了業(yè)務經(jīng)營的平衡發(fā)展?，F(xiàn)將反洗錢工作情況總結(jié)匯報如下：

我部始終高度重視反洗錢工作，配備業(yè)務素質(zhì)過硬的工作人員專門負責反洗錢工作。營業(yè)部嚴格按照人民銀行、龍江銀行總行的制度要求，成立了反洗錢工作領(lǐng)導小組，具體監(jiān)督、指導反洗錢工作。

反洗錢領(lǐng)導小組組長：

副組長：

成 員：

反洗錢工作辦公室主任：

成員： 反洗錢經(jīng)辦員：

為適應不斷深入的反洗錢工作形勢，從制度上保障工作的順利開展。營業(yè)部認真執(zhí)行反洗錢崗位工作職責，進一步提高反洗錢工作的質(zhì)量效率，防范洗錢犯罪活動的發(fā)生，建立了反洗錢工作檔案，其中具體包括反洗錢相關(guān)的法律、法規(guī)，反洗錢工作制度、反洗錢培訓計劃、培訓記錄、反洗錢宣傳資料等。

各級領(lǐng)導機構(gòu)、各個各洗錢崗位上下聯(lián)運，協(xié)調(diào)配合，搭建起了我行營業(yè)部的反洗錢責任制度體系框架。執(zhí)行至上，認真執(zhí)行《銀行反洗錢管理規(guī)定》、《銀行反洗錢客戶風險評級管理規(guī)定》，詳細填寫客戶職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素；不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作；賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用；對公賬戶開戶時，對法人或 負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復印的背面；認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減 少；認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。將反洗錢工作職責落實到崗位，落實到人。

我行每年11月份均制定了反洗錢工作檢查，我部主要領(lǐng)導親自帶隊，組成反洗錢工作專項檢查組，對營業(yè)部的反洗錢工作開展情況進行了全面檢查。主要針對大額交易和可疑交易的檢查，主要檢查項目通過賬本原始記錄、綜合業(yè)務系統(tǒng)的大額支付進行逐筆審查。檢查中嚴格按照檢查程序下發(fā)了檢查通知書，制定現(xiàn)場檢查實施方案，對檢查中存在的問題下發(fā)了通報，提出了整改措施和處理意見。

及時完成風險提示的核實、處理、審核，我部反洗錢管理人員與營業(yè)機構(gòu)保持直接聯(lián)系，共同對風險客戶（賬戶）具體情況進行分析、甄別；要求反洗錢經(jīng)辦人員高度重視風險客戶（賬戶）信息，盡職履行客戶身份識別義務， 營業(yè)機構(gòu)不能提供準確客戶信息的，要求重新識別客戶。做好各類報表的報送工作。對反洗錢經(jīng)辦人員上報的報表進行了認真的統(tǒng)計、輸入非現(xiàn)場監(jiān)管信息及數(shù)據(jù)，并要求逐級上報，避免了網(wǎng)點漏報、錯報的現(xiàn)象，保證了報表上下一致。

通過加強反洗錢工作的培訓，提高了我部員工的反洗錢意識、素質(zhì)和能力，促進了反洗錢工作在我部的不斷發(fā)展。首先通過介紹“洗錢”一詞的來歷，是我部員工系統(tǒng)地掌握了反洗錢的定義及形成的歷史淵源。洗錢從一開始就注定了他的違法的一面，使我部員工對洗錢的危害性有了客觀的認

識。我們又通過幻燈片的方式系統(tǒng)地介紹了《反洗錢法》的主要內(nèi)容，使廣大員工了 解了反洗錢的概念、反洗錢義務主體范圍、金融機構(gòu)反洗錢具體義務、反洗錢保護和信息保密責任、賦予反洗錢監(jiān)管機關(guān)調(diào)查權(quán)和臨時凍結(jié)權(quán)、金融機構(gòu)的法律責任 等相關(guān)知識，豐富了員工的反洗錢知識，加深了對反洗錢概念的認識。其次，認真學習分析具體案例，使員工進一步認識了洗錢給國家、社會及金融體系帶來的危 害，給我們的國計民生帶來的危害，給社會造成的動蕩。讓廣大員工自覺地將反洗錢作為金融工作者的必盡義務，認真作好反洗錢工作。在集中培訓的基礎(chǔ)上，我部對關(guān)鍵崗進行了特別強化培訓，使具體的反洗錢管理員掌握了反洗錢的系統(tǒng)操作、可疑交易的甄別、大額信息的補錄等功能，為我們作好反洗錢工作奠定了基礎(chǔ)。

在培訓的基礎(chǔ)上注重宣傳，采用定點宣傳、全面宣傳、和社會團體聯(lián)合宣傳等形式，我營業(yè)部大廳內(nèi)懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。在各種戶外宣傳活動中共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份。營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

通過這幾年的實踐，累積了一定的寶貴經(jīng)驗，我部將持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作

的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。

ⅹⅹ銀行年度反洗錢工作總結(jié)

ⅹⅹ年，我司反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓相結(jié)合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平?，F(xiàn)將ⅹⅹ年反洗錢工作情況總結(jié)如下：

1．反洗錢培訓：宣傳貫徹《反洗錢法》。利用晨會時間，每月召開兩次反洗錢培訓活動，培訓活動采用靈活、有針對性的方式進行。培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》及補充規(guī)定、《業(yè)務管理反洗錢工作實施細則》及有關(guān)補充規(guī)定、等相關(guān)制度展開學習，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出地講解了反洗錢有關(guān)知識。通過培訓，大幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。

認真開展反洗錢月宣傳活動。根據(jù)公司《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公司〈關(guān)于開展反洗錢宣傳活動的通知〉的通知》及市公司相關(guān)文件精神，9月我部開展了以“依法履行反洗錢義務，預防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。利用多途徑、多渠道對大家進行活動宣傳，活動內(nèi)容針對性較強，宣傳達到較好效果。

每月按時上報反洗錢報表、根據(jù)實際情況撰寫反洗錢季度總結(jié)等。

按照規(guī)定向市公司及當?shù)厝嗣胥y行報送可疑交易報告及非現(xiàn)場監(jiān)管信息。 對系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進行分析并填寫《可疑交易信息

審核登記表》，并按規(guī)定進行分析。

1．加強反洗錢工作內(nèi)部管理制度的實施。以《反洗錢法》為工作指導方針，繼續(xù)深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責任明確到人到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展。并將反洗錢納入崗位職責內(nèi)容。全面、準確領(lǐng)會市公司關(guān)于反洗錢的各項精神，依法調(diào)整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴格實施內(nèi)部管理制度，嚴格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風險。

4．對團體客戶進行身份識別時，對法人代表進行身份識別,在符合法律法規(guī)的條件下，按保險合同規(guī)定識別被保險人。

客戶重新進行客戶身份識別,并留存相關(guān)識別資料。 7.對客戶按相關(guān)規(guī)定進行風險等級劃分，定期審核保存的客戶基本信息。

ⅹⅹ年，我司反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。

將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓活動，提高全社會對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢氛圍。

努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發(fā)生，則責無旁貸的配合司法機關(guān)嚴厲打擊洗錢犯罪活動。 （三）強化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管。按照《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》及相關(guān)文件要求，切實執(zhí)行非現(xiàn)場報告制度，并依照有關(guān)評估規(guī)定，對市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢義務情況進行評估和等級劃分登記，實行等級管理制度。對存在問題和等級較低的問題，進行通報，并作為重點對象實施反洗錢監(jiān)管。

ⅹⅹ-12-24 完善制度 明確責任 落實措施 全面履行反洗錢義務 ---xxxxx銀行反洗錢工作匯報

洗錢犯罪是破壞社會公平原則的毒瘤，嚴重擾亂正常經(jīng)濟秩序，侵害公眾利益，威脅人民財產(chǎn)安全，損害金融機構(gòu)聲譽，影響金融市場穩(wěn)定，對國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全構(gòu)成嚴重危害。洗錢犯罪為達到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入、掩飾資金性質(zhì)，從處置、離析到甩干階段，可謂費盡心機，花樣百出，時刻考驗著金融機構(gòu)的反洗錢技防能力和專業(yè)水平。作為反洗錢陣營的主力軍，反洗錢工作是金融機構(gòu)的法定職責，也是一項神圣的義務，我行作為一家新成立的農(nóng)村金融機構(gòu)，專業(yè)力量相對薄弱，軟硬件設施匹配不足，要扎實做好反洗錢工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領(lǐng)導多次召開專題會議，全面部署反洗錢各項工作，xx行長明確指示，反洗錢工作要緊緊圍繞“風險為本、預防為主”這根主線，以“客戶身份識別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動取數(shù)和人工智能分析相結(jié)合”為基礎(chǔ)，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶身份準入、交易風險判斷、信息跟蹤分析、數(shù)據(jù)上報四個環(huán)節(jié)，全面落實反洗錢工作。

一年多以來，我行在人民銀行xx中心支行的正確領(lǐng)導下，嚴格按照“一法四規(guī)”的相關(guān)要求，完善反洗錢工作制度，明確 反洗錢工作責任，落實反洗錢工作措施，強化反洗錢工作意識，掌握反洗錢工作技能，嚴格履行反洗錢義務，現(xiàn)將我行反洗錢工作匯報如下：

同時還明確了相關(guān)部門的工作職責和協(xié)調(diào)機制，所有部門配備專人負責日常反洗錢工作，做到了分工明確、責任明了，理順了反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下、部門聯(lián)動的管理體系。二是設立了專門的反洗錢崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務、懂管理的人員負責轄內(nèi)的反洗錢管理工作，將專業(yè)嫻熟、責任心強的業(yè)務骨干，充實到反洗錢工作隊伍，進一步提高了反洗錢工作的專業(yè)水平。 三是進一步修訂反洗錢內(nèi)控制度，并制訂了多項工作細則和操作規(guī)程，確保各項操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務品種和產(chǎn)品線，具有可操作性，進一步健全了我行反洗錢內(nèi)控制度。

xx年，我行按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實際，擬訂了反洗錢考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢工作質(zhì)量與績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛

鉤，增強了反洗錢工作的緊迫感、調(diào)動反洗錢工作的積極性和主動性。同時明確反洗錢工作的“責任落實保障措施”，建立了定期報告和通報的制度，加強對反洗錢工作的檢查和督導，重點關(guān)注客戶身份識別的嚴密性、數(shù)據(jù)甑別的準確性和上報的時效性。隨著相關(guān)制度的實行，我行客戶身份識別工作能做到勤勉盡責，能夠做到全面了解客戶，并核查、登記、留存相關(guān)資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶信息，能夠持續(xù)履行身份識別義務，變更的客戶信息，能及時進行重新識別；客戶的大額及可疑交易，能從客戶的身份入手，了解款項及性質(zhì)，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準確性。客戶風險等級劃分及時，并能運用機構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識別和風險等級劃分工作。

今年以來，我行在序時常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對反洗錢工作的檢查指導，為全面落實反洗錢各項制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于xx年4月份對全行業(yè)務條線進行了專項檢查，重點檢查反洗錢及賬戶管理工作，對內(nèi)審外查中發(fā)現(xiàn)的反洗錢問題進行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢業(yè)務流程，對臨柜人員進行認真輔導，從目前運行情況來看，網(wǎng)點反洗錢工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項業(yè)務。

隨著計算機技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)日新月異的發(fā)展，洗錢犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國性、復雜性、隱秘性、技術(shù)性和高智能性特征。如今，網(wǎng)上銀行業(yè)務、手機銀行及第三方平臺全覆蓋式的多元化支付方式，在給結(jié)算支付帶來方便的同時，也給不法分子洗錢創(chuàng)造了便利。新形勢下的洗錢風險防范，可疑交易的識別、分析和報告，對金融機構(gòu)的科技實力和專業(yè)水平提出了更高的要求。目前來講，我行的客戶基礎(chǔ)比較單一，客戶拓展以員工互薦為主，客戶身份識別工作做到勤勉盡責，就能全面了解客戶群體結(jié)構(gòu)和資金使用特點。二是我行產(chǎn)品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線了網(wǎng)上銀行，我行的資金清算實行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬元以內(nèi)，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時網(wǎng)銀客戶端單筆和日交易限額設立20萬元以下，超額部分會落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類業(yè)務操作流程，完善了大額資金審批制度，

內(nèi)容僅供參考