業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)和感想 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)心得(四篇)

心得體會(huì)是指一種讀書(shū)、實(shí)踐后所寫(xiě)的感受性文字。我們?nèi)绾尾拍軐?xiě)得一篇優(yōu)質(zhì)的心得體會(huì)呢？以下是小編幫大家整理的心得體會(huì)范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。

最新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)和感想一

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（一）存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、政治理論學(xué)習(xí)不夠，理想信念不堅(jiān)定、政治素質(zhì)下降等風(fēng)險(xiǎn)。

2、工作思想保守、不求上進(jìn)，責(zé)任心不強(qiáng)，缺乏開(kāi)拓創(chuàng)新精神，工作一般化，難以開(kāi)拓工作新局面的風(fēng)險(xiǎn)。

3、缺乏“一盤(pán)棋”思想和大局意識(shí)，導(dǎo)致不團(tuán)結(jié)、不和諧問(wèn)題，影響全站各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)。

4、工作原則性不強(qiáng)、法律意識(shí)淡漠，引發(fā)不廉潔、違法、違規(guī)問(wèn)題、影響公司形象的風(fēng)險(xiǎn)。不注重服務(wù)態(tài)度和言行舉止，引起當(dāng)事人的不滿、上訪、投訴，損害公司形象的風(fēng)險(xiǎn)。

5、不認(rèn)真履行“一崗雙責(zé)”，領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督職責(zé)履行不到位，造成本公司出現(xiàn)嚴(yán)重違法違紀(jì)問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）防范措施

1、重視并加強(qiáng)廉政教育、思想道德、職業(yè)道德教育，增強(qiáng)干部的責(zé)任心、意志力，樹(shù)立正確的人生觀，價(jià)值觀、權(quán)力觀、政績(jī)觀，樹(shù)立正確的社會(huì)主義榮辱觀，筑牢思想防線，不斷提高自身綜合素質(zhì)，提高抵御腐敗侵襲的能力，從根本上降低內(nèi)部政治思想道德風(fēng)險(xiǎn)。

2、認(rèn)真落實(shí)“三會(huì)一課”，加強(qiáng)政治、法制學(xué)習(xí)，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干責(zé)任心和綜合素質(zhì)。

3、教育全體干部職工在公司做一名講道德、講文明、講愛(ài)心的優(yōu)秀干部職工，在家庭中當(dāng)一名講勤勞、講孝敬、講傳承的家長(zhǎng)和成員。

4、完善民主生活會(huì)制度，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)。領(lǐng)導(dǎo)帶頭認(rèn)真執(zhí)行廉潔自律規(guī)定，嚴(yán)于律己，以身作則，堅(jiān)持民主集中制，嚴(yán)格監(jiān)督管理。嚴(yán)格落實(shí)“三重一大”報(bào)告制度。

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（一）存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)????

1、廉潔風(fēng)險(xiǎn)。物資采購(gòu)工作作為公司的重點(diǎn)領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié),?面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)因素的影響,特別是采購(gòu)人員在開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中面對(duì)種種誘惑,如果不能增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),就極易導(dǎo)致腐敗案件的發(fā)生。

2、采購(gòu)人員專業(yè)性不強(qiáng)。公司在采購(gòu)過(guò)程中發(fā)揮最重要作用的就是采購(gòu)人，如果采購(gòu)人不夠?qū)I(yè)，那么采購(gòu)項(xiàng)目將無(wú)法實(shí)施。采購(gòu)制度的不完善導(dǎo)致采購(gòu)人員的培訓(xùn)不能及時(shí)到位，采購(gòu)人在編制采購(gòu)方案時(shí)，通常會(huì)出現(xiàn)以下幾種情況：實(shí)施方案不全、采購(gòu)清單不明確、預(yù)算經(jīng)費(fèi)不清晰。這就會(huì)導(dǎo)致采購(gòu)人員在實(shí)施采購(gòu)的過(guò)程中無(wú)法確定采購(gòu)物品的具體數(shù)量、型號(hào)、參數(shù)。從而無(wú)法對(duì)采購(gòu)清單的正確性進(jìn)行審核，因此導(dǎo)致價(jià)格高于預(yù)算統(tǒng)計(jì)，給后期的成本核算造成錯(cuò)誤。

3、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)?。一是由于供應(yīng)商與相關(guān)業(yè)務(wù)人員在投標(biāo)前相互串通，透露標(biāo)底，使公司采購(gòu)蒙受損失。二是當(dāng)采購(gòu)人員對(duì)價(jià)格預(yù)測(cè)失誤而進(jìn)行批量采購(gòu)，造成價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

4、采購(gòu)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。一方面由于供應(yīng)商提供的物資質(zhì)量不符合要求，而導(dǎo)致公司不能正常生產(chǎn)，給用戶造成經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、人身安全、公司聲譽(yù)等方面的損害。另一方面供應(yīng)商提供的物資以次充好.直接影響到公司產(chǎn)品的整體質(zhì)量、制造加工與交貨期，降低因市場(chǎng)需求發(fā)生變動(dòng)，影響到采購(gòu)計(jì)劃的準(zhǔn)確性；采購(gòu)計(jì)劃編制不適當(dāng)或不科學(xué)，與目標(biāo)發(fā)生較大偏離，導(dǎo)致采購(gòu)中計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)。

（二）防范措施

1、要強(qiáng)化教育防控。思想是行動(dòng)的先導(dǎo),正確的思想意識(shí)指導(dǎo)健康的行為方式。因此在物資采購(gòu)行業(yè)，要始終把思想教育作為廉潔風(fēng)險(xiǎn)防范管理的長(zhǎng)期性、基礎(chǔ)性工作來(lái)抓。要始終堅(jiān)持教育為主、預(yù)防為先的方針，通過(guò)創(chuàng)新載體、豐富手段、活躍形式，教育物資采購(gòu)人員把好欲望關(guān)、交友關(guān)、興趣關(guān)，筑牢拒腐防變的思想道德防線。

2、建立完善物資采購(gòu)管理流程。要從建立完善物資需求提出，到采購(gòu)計(jì)劃、合同簽訂（采購(gòu)方式、采購(gòu)渠道、采購(gòu)價(jià)格）、貨物運(yùn)輸、產(chǎn)品驗(yàn)收入庫(kù)等環(huán)節(jié)的管理制度入手，完善《物資采購(gòu)管理辦法》，通過(guò)強(qiáng)化采購(gòu)策略研究，采取科學(xué)、理性的采購(gòu)方式，加大過(guò)程控制等管理措施，實(shí)現(xiàn)物資的“安全、及時(shí)、經(jīng)濟(jì)”供應(yīng)，堵塞各種漏洞。重點(diǎn)做到三個(gè)明確：明確采購(gòu)目的。采購(gòu)的物資必須是公司所需要的，采購(gòu)部門(mén)在采購(gòu)過(guò)程中不應(yīng)一味的追求價(jià)格最低化，應(yīng)對(duì)所要采購(gòu)的物資的質(zhì)量和效用進(jìn)行通盤(pán)考慮，在為公司節(jié)約資金的同時(shí)，保證采購(gòu)質(zhì)量。

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（一）存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)????

（1）廉潔風(fēng)險(xiǎn)。工程項(xiàng)目的廉潔風(fēng)險(xiǎn)是指管理人員在項(xiàng)目運(yùn)行履行權(quán)力中發(fā)生腐敗的可能性。廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是指權(quán)力運(yùn)行流程中可能產(chǎn)生腐敗行為的具體環(huán)節(jié)或崗位。這種廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是一旦主客觀條件具備，它就可能會(huì)由潛在的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的腐敗行為。主要體現(xiàn)在：在工程計(jì)量及變更上弄虛作假、以少報(bào)多；不按項(xiàng)目完成的實(shí)際工程量辦理結(jié)算資料；工程結(jié)算時(shí)隨意變動(dòng)單價(jià)或弄虛作假；利用職權(quán)透漏合同管理或招標(biāo)管理中的有關(guān)信息；在起草合同、文件時(shí)粗略不細(xì)化；對(duì)施工單位進(jìn)行吃、拿、卡、要；從事對(duì)單位利益有損、對(duì)自身有利的行為；在對(duì)外聯(lián)系業(yè)務(wù)時(shí)不堅(jiān)持原則，假公濟(jì)私；在工程驗(yàn)收時(shí)，不堅(jiān)持原則，不按規(guī)范進(jìn)行驗(yàn)收。

（2）進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)指的是由于建筑工程項(xiàng)目施工過(guò)程中各種要素的綜合影響,最終形成項(xiàng)目工程施工拖延,未能及時(shí)依照工期完成。

（3）管理風(fēng)險(xiǎn)。影響管理風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)與否的要素是管理機(jī)構(gòu)對(duì)安全管理重視不夠、管理概念不清晰。

（二）防范措施

1、工程項(xiàng)目廉潔風(fēng)險(xiǎn)，必須堅(jiān)持多措并舉、多管齊下，方能最大限度地預(yù)防和控制廉潔風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)楦瘮⌒袨?。主要措施是：按照工程?xiàng)目承包施工合同及計(jì)量管理辦法進(jìn)行計(jì)量結(jié)算；在結(jié)算工程量上實(shí)事求是，做到手續(xù)齊全；工程結(jié)算時(shí)要嚴(yán)格按照規(guī)定程序辦理；在結(jié)算時(shí)，要廉潔自律，提高遵紀(jì)守規(guī)的自覺(jué)性，嚴(yán)格按結(jié)算管理辦法執(zhí)行；要加強(qiáng)合同管理，依照合同辦事；對(duì)工程內(nèi)部商業(yè)機(jī)密不得泄露。

2、對(duì)控制工期的辦法是對(duì)設(shè)計(jì)圖紙、施工方案,不時(shí)研討、修正與執(zhí)行,增強(qiáng)進(jìn)度管理工作。經(jīng)過(guò)定期進(jìn)度檢查會(huì)檢查施工總進(jìn)度、季施工進(jìn)度、月施工進(jìn)度、雙周施工進(jìn)度、每周定期開(kāi)會(huì)檢查進(jìn)度。

3、實(shí)行人性化安全管理理念，制定可操作性強(qiáng)的安全考核制度，開(kāi)展合理有效的安全生產(chǎn)管理活動(dòng)，將安全生產(chǎn)管理工作落實(shí)到位；完善安全管理機(jī)制，切實(shí)執(zhí)行和落實(shí)手段安全管理并非片面環(huán)節(jié)，需從系統(tǒng)化視角去考慮和審視，即以安全為宗旨從多個(gè)層面構(gòu)建完善安全管理體系。

最新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)和感想二

一、基本情況

介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說(shuō)明。

二、存在的問(wèn)題

(一)要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在的問(wèn)題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過(guò)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(二)請(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全;合規(guī)職責(zé)是否正常開(kāi)展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

(三)違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào)，針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問(wèn)題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。

三、原因是分析

對(duì)上述問(wèn)題(風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問(wèn)題(風(fēng)險(xiǎn))產(chǎn)生根源。

四、整改措施

對(duì)上述問(wèn)題(風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過(guò)程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告5

根據(jù)銀監(jiān)辦相關(guān)文件精神，我社認(rèn)真組織全體員工進(jìn)行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認(rèn)真學(xué)習(xí)"三項(xiàng)"排查工作的精神，切實(shí)進(jìn)行履職本次自查工作，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報(bào)如下：

1、內(nèi)部員工貸款方面。

作為一名信合員工，目前本人在縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有貸款余額x萬(wàn)元，具體情況為：20年x月x日-20年x月x日x萬(wàn)，20年x月x日-20年x月x日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為。

經(jīng)查證，本人(親屬)在社貸有余額x萬(wàn)元，具體情況為：20年x月x日-20年x月x日x萬(wàn)，20年x月x日-20年x月x日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為。

2、參與民間融資方面。

經(jīng)過(guò)自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：一是不存在"以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進(jìn)行借款用于投資、放貸"的現(xiàn)象;二是不存在"以農(nóng)村信用社的名義組織，或介紹、擔(dān)任等形式幫助他人高息融資"的現(xiàn)象;三是不存在"以客戶或本人的賬戶為他人過(guò)渡資金"的現(xiàn)象;四是不存在"他人高息融資提供辦公場(chǎng)所或開(kāi)展宣傳活動(dòng)"的現(xiàn)象;五是不存在"以各種形式參加非常集資"的現(xiàn)象;六是不存在"自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、提供公司等機(jī)構(gòu)"的現(xiàn)象。

3、內(nèi)部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面。

經(jīng)嚴(yán)格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開(kāi)公司參與經(jīng)商活動(dòng)等現(xiàn)象。

以上三方面為本人在"三項(xiàng)"排查工作中的自查情況，本著"勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓"的企業(yè)文化要求，認(rèn)真踐行一名合格員工行為，防范化解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)做好各項(xiàng)履職工作。

最新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)和感想三

甲方(委托方)：

乙方(受委托方)：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)律師法》、《合同法》有關(guān)規(guī)定并參照行業(yè)慣例，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，自愿達(dá)成以下協(xié)議：

一、乙方接受甲方的委托，指派李西濤律師擔(dān)任 案件 的代理人，甲方委托乙方所辦理事項(xiàng)不得另行委托第三方辦理。

二、委托事項(xiàng)及權(quán)限。

1、委托事項(xiàng)：

2、在調(diào)解、審理、執(zhí)行程序中，乙方有代為承認(rèn)、放棄、變更、增加、減少請(qǐng)求，進(jìn)行和解、調(diào)解、上訴、簽收法律文書(shū)的權(quán)利。

3、有權(quán)代為接受款項(xiàng)和實(shí)物。

三、委托代理期限為委托事項(xiàng)完成時(shí)止(包括判決、調(diào)解、甲方擅自撤訴及案外和解等)。委托事項(xiàng)及權(quán)限中途不得擅自變更或終止。

四、風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)用支付方式及其他涉訟費(fèi)用承擔(dān)。

1、委托事項(xiàng)完成，甲方應(yīng)及時(shí)將賠償凈數(shù)額的30%支付乙方作為風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)用;

2、甲方必須向乙方如實(shí)陳述案情，提供真實(shí)證據(jù)，妥善保管好有關(guān)證據(jù)原件，如甲方丟失證據(jù)原件或因其他原因拒不按乙方要求向法庭出示證據(jù)原件，致使因證據(jù)不足而敗訴者;或者甲方擅自放棄實(shí)體或程序上的權(quán)利，做出不利于委托事項(xiàng)行為的;仍應(yīng)按約定標(biāo)的的30%向乙方交納代理費(fèi)用，并應(yīng)支付違約金1000元。

3、委托事項(xiàng)完成，如果甲方持有賠償凈額拒不及時(shí)支付乙方代理費(fèi)，應(yīng)視為甲方嚴(yán)重違約，乙方應(yīng)加倍支付風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)用，并承擔(dān)遲延支付期間的利息，利息按同期銀行貸款利率四倍計(jì)算。

4、雙方之間代理費(fèi)及違約金的約定是雙方之間真實(shí)的意思表示，不存在欺詐、脅迫和顯示公平的成分，雙方應(yīng)認(rèn)可是合法約定，該約定受法律保護(hù)。

5、案件所涉訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、調(diào)查費(fèi)、公證費(fèi)、鑒定費(fèi)、檢索費(fèi)以及乙方在辦案中的食宿、交通、文印、工商查詢等必要費(fèi)用由甲方承擔(dān)。財(cái)產(chǎn)保全時(shí)擔(dān)保所需款物由甲方提供。

五、乙方的權(quán)利和義務(wù)。

1、在不誤所辦案件的前提下，有權(quán)從事其他業(yè)務(wù)活動(dòng);但要保持通訊暢通;

2、如發(fā)現(xiàn)甲方歪曲事實(shí)，弄虛作假，捏造證據(jù)，有權(quán)終止代理，所收代理費(fèi)不予退回;

3、如甲方未能按期支付代理費(fèi)，則乙方有權(quán)終止代理，其責(zé)任由甲方承擔(dān);

4、乙方律師必須認(rèn)真履行職責(zé)，通過(guò)正當(dāng)途徑維護(hù)甲方合法利益。乙方因過(guò)錯(cuò)造成的損失應(yīng)于賠償;

六、乙方律師代理案件所付出的勞動(dòng)，不僅體現(xiàn)在時(shí)間及體力上的消耗，更體現(xiàn)為對(duì)其知識(shí)和技能的運(yùn)用。其表現(xiàn)形式包括但不限于根據(jù)有關(guān)法律對(duì)案件事實(shí)的分析意見(jiàn)，對(duì)相關(guān)法律的詮釋及對(duì)案件處理在程序上或?qū)嶓w上最佳渠道及方案的選擇。

七、甲方如實(shí)陳述案情及提供相應(yīng)證據(jù)的義務(wù)是絕對(duì)的。如因陳述不實(shí)，前后不一;或?qū)τ谝曳揭蠹追教峤坏淖C據(jù)，甲方不提供、遲延提供或者不能提供取證線索;或提供的取證線索不是切合實(shí)際的;或被取證著拒絕出證;或以律師的勤奮勉慎無(wú)法取到;或法院拒絕以職權(quán)取證等而使案件審理結(jié)果對(duì)甲方不利，其結(jié)果由甲方自負(fù)。

八、甲方敗訴的風(fēng)險(xiǎn)乙方已明確告知。律師不得向甲方及經(jīng)辦人做任何形式的關(guān)于案件處理結(jié)果的承諾;甲方對(duì)乙方律師關(guān)于案件的分析預(yù)測(cè)不得理解為做出了這種承諾。

九、未盡事項(xiàng)應(yīng)按誠(chéng)信、公平、合理原則處理之，可調(diào)解也可起訴，雙方有互為對(duì)方保密的義務(wù)。

十、本合同自雙方或代表人簽字或簽章、按指印后生效。一式二份，雙方各執(zhí)一份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

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最新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)和感想四

企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，它的發(fā)展和壯大不僅為社會(huì)提供了大量就業(yè)機(jī)會(huì)，還為國(guó)家增加了稅費(fèi)收入，促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，由于市場(chǎng)主體魚(yú)龍復(fù)雜，不講誠(chéng)信現(xiàn)象依然存在，有些企業(yè)缺少防范意識(shí)，對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的法律問(wèn)題了解甚少，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，主要表現(xiàn)在：

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目前，有些公司是國(guó)有企業(yè)獨(dú)家投資或者合資開(kāi)辦的，但大多數(shù)商貿(mào)公司是公民個(gè)人開(kāi)辦的。一些不法商人，在申辦公司時(shí)，偽造資本證明資料，騙得注冊(cè)，或者借用他人資金注冊(cè)后又予抽逃，屬于典型的“空殼”公司。這類公司沒(méi)有正式、真實(shí)的帳冊(cè)，開(kāi)辦者往往把公司的有效資產(chǎn)落到自己或者親屬的名下，債務(wù)由公司承擔(dān)，個(gè)人不承擔(dān)任何責(zé)任。由于一些企業(yè)對(duì)合作公司的資信情況缺乏細(xì)致、深入的調(diào)查了解，投入資金或者供給貨物后，便被不法商人占有、轉(zhuǎn)移或者揮霍，無(wú)法收回。就是起訴到法院，由于股東虛假注冊(cè)、抽逃資本和非法占有公司資產(chǎn)的證據(jù)難于收集，也無(wú)法追究股東的責(zé)任。如有兩家公司簽訂了合作經(jīng)營(yíng)煤炭合同，一公司出資50萬(wàn)元，另一公司負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，利潤(rùn)共享，實(shí)際上是借貸關(guān)系。負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)的公司是王某用其父母的身份證，以其父母的名義開(kāi)辦的，其任經(jīng)理。王某開(kāi)辦公司的注冊(cè)資金是向親友籌借的，驗(yàn)資后即抽回償還了借款。出資公司50萬(wàn)元到帳后，王某用20萬(wàn)元償還了債務(wù)，其他款項(xiàng)因欠稅被稅務(wù)部門(mén)扣劃。其提出要想繼續(xù)運(yùn)作，必須追加投資，使出資公司騎虎難下。

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法律關(guān)系不清，錯(cuò)定合同性質(zhì)和名稱，導(dǎo)致雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任無(wú)法確定。如，某集體企業(yè)與一民營(yíng)公司做買賣，集體企業(yè)出資40萬(wàn)元，由對(duì)方購(gòu)買煤炭，提供儲(chǔ)煤場(chǎng)地和工具，集體企業(yè)負(fù)責(zé)銷售煤炭，利潤(rùn)三七分成，屬于合作經(jīng)營(yíng)合同。而在操作中，集體企業(yè)卻與民營(yíng)公司簽訂了煤炭購(gòu)銷合同和場(chǎng)地使用合同。在合同履行中，該民營(yíng)公司擅自在煤炭中摻入沙石，強(qiáng)行銷售煤炭，集體企業(yè)蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失。無(wú)論從買賣合同，還是從場(chǎng)地租賃合同，對(duì)方均無(wú)違約之處，無(wú)法追究對(duì)方責(zé)任。如果以合作經(jīng)營(yíng)簽訂合同，則對(duì)方存在嚴(yán)重違約，依法可以解除合同，并要求對(duì)方賠償損失。

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在經(jīng)營(yíng)中，缺乏對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，好多項(xiàng)目沒(méi)有對(duì)合作伙伴的資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、信譽(yù)情況進(jìn)行評(píng)估，沒(méi)有對(duì)發(fā)生糾紛解決途徑、方法進(jìn)行必要的研究和效果上的考量。簽訂合同時(shí)，沒(méi)有約定糾紛解決的方式，或者約定了不利于己方的解決方式。大多數(shù)合同沒(méi)有要求對(duì)方提供擔(dān)保，或者雖然對(duì)方提供了擔(dān)保，但因未依法辦理登記手續(xù)而歸于無(wú)效。

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資金實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)，往往是各方招商引資的對(duì)象，面對(duì)復(fù)雜的情況，稍有不慎，一旦投入資金，便會(huì)陷入矛盾和糾紛之中。如，某公司用600萬(wàn)元購(gòu)買某商城的房屋，并以此為投資，與該商城聯(lián)營(yíng)設(shè)立公司，經(jīng)營(yíng)裝飾材料市場(chǎng)。由于聯(lián)營(yíng)前，沒(méi)有認(rèn)真調(diào)查商城對(duì)市場(chǎng)房屋是否享有所有權(quán)，也沒(méi)有將房屋產(chǎn)權(quán)辦到聯(lián)營(yíng)公司名下，導(dǎo)致在以后的經(jīng)營(yíng)中糾紛不斷，市場(chǎng)的投資人、施工單位通過(guò)訴訟手段取得了對(duì)市場(chǎng)房屋的租賃收費(fèi)權(quán)，致使聯(lián)營(yíng)公司無(wú)房可管，無(wú)費(fèi)可收，造成該公司600萬(wàn)元投資被架空。

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有的企業(yè)對(duì)合同的履行不夠重視，導(dǎo)致合同不能履行的責(zé)任不清，應(yīng)收帳款得不到及時(shí)收回。如某建筑企業(yè)為某大學(xué)城建設(shè)校舍，部分校舍已投入使用，拖欠工程款上千萬(wàn)元。由于建設(shè)方拖欠設(shè)計(jì)院、勘探等部門(mén)費(fèi)用，這些部門(mén)拒絕向建筑企業(yè)提供有關(guān)資料，致使無(wú)法形成工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。建設(shè)方以建筑企業(yè)不提供竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告為由，拖延對(duì)工程的驗(yàn)收和決算。工程沒(méi)有決算，就無(wú)法確定建設(shè)方欠款確切的數(shù)額，作為施工方的建筑企業(yè)就無(wú)法主張權(quán)利。經(jīng)過(guò)多次談判，最終不得不以延長(zhǎng)付款期限為代價(jià)，換取對(duì)方對(duì)工程款的決算。

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一是超過(guò)訴訟時(shí)效，喪失勝訴權(quán)。如一企業(yè)與邢某做水泥生意，20xx年8月17日邢某出具了16萬(wàn)元的欠條。20xx年該企業(yè)向法院起訴，稱多次催要過(guò)貨款，20xx年邢某曾經(jīng)給付了1萬(wàn)貨款。但由于當(dāng)時(shí)沒(méi)有對(duì)貨款重新簽認(rèn)，事后對(duì)方又不承認(rèn)，無(wú)證據(jù)證實(shí)訴訟時(shí)效已中斷。從出具欠條之日起至提起訴訟，已超過(guò)2年普通訴訟時(shí)效的規(guī)定，企業(yè)喪失了勝訴權(quán)。二是由于貨款拖欠時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，欠款企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛或者經(jīng)營(yíng)狀況惡化，甚至破產(chǎn)，喪失償還能力。

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一是選擇起訴對(duì)象不當(dāng)，導(dǎo)致訴訟請(qǐng)求被駁回。如某水泥廠訴張某買賣合同糾紛一案中，水泥的買受方是某裝飾建材市場(chǎng)，由于該市場(chǎng)不具備法人和其它組織的資格，不能作為訴訟主體。張某僅是買賣水泥合同經(jīng)辦人，起訴張某顯然是選擇訴訟主體錯(cuò)誤。按照法律規(guī)定，某建材市場(chǎng)的債務(wù)應(yīng)由其開(kāi)辦人負(fù)責(zé)。

二是沒(méi)有申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全措施，導(dǎo)致被告人的財(cái)產(chǎn)被其轉(zhuǎn)移、處分或者被其它法院查封、凍結(jié)，失去了償還債務(wù)的機(jī)會(huì)。

三是有關(guān)事項(xiàng)沒(méi)有保留書(shū)面材料或者材料丟失，導(dǎo)致無(wú)法向法庭提供證據(jù)；舉證不全面或者不及時(shí)，導(dǎo)致超過(guò)舉證期限而失權(quán)。

四是經(jīng)過(guò)訴訟程序勝訴后，沒(méi)有在法定期限內(nèi)向法院申請(qǐng)執(zhí)行，使生效的判決、調(diào)解喪失強(qiáng)制執(zhí)行的效力。

為了提高企業(yè)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范能力，促進(jìn)企業(yè)健康的發(fā)展，提出以下對(duì)策建議：

第一，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理人員法律知識(shí)的培訓(xùn)，提高運(yùn)用法律解決問(wèn)題的能力。

第二，建立兼職或者專職的法律顧問(wèn)隊(duì)伍，加強(qiáng)對(duì)合同簽訂、履行的法律審查。企業(yè)可根據(jù)本單位人員和業(yè)務(wù)量等狀況，設(shè)立專職或者兼職法律顧問(wèn)，具體負(fù)責(zé)對(duì)合同簽訂、履行的法律審查和訴訟代理工作。未經(jīng)法律顧問(wèn)審查同意，不得簽訂和變更合同。

第三，認(rèn)真審查合作方的資信情況，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。簽訂合同前，要對(duì)合作方的工商登記、資產(chǎn)、信譽(yù)及經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)于公民個(gè)人開(kāi)辦或控制、無(wú)資產(chǎn)、操作不規(guī)范的有限責(zé)任公司，要盡量規(guī)避。對(duì)于資信情況不明朗，但確有合作必要的，要通過(guò)嚴(yán)格財(cái)物控制、同時(shí)履行、對(duì)方提供擔(dān)保等方式予以防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

第四，密切關(guān)注合同履行過(guò)程，確保合同履行善始善終。生意的運(yùn)作過(guò)程實(shí)質(zhì)上是合同的履行過(guò)程。合同一經(jīng)簽訂成立，即具有法律效力，必須按照合同的約定履行；變更合同，須經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，否則就要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。

第五，慎重開(kāi)展緊密型、法人型聯(lián)營(yíng)業(yè)務(wù)，預(yù)防聯(lián)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在緊密型、法人型聯(lián)營(yíng)中，有的是聯(lián)營(yíng)各方組成新的法人企業(yè)，有的是以一方企業(yè)的名義對(duì)外經(jīng)營(yíng)，對(duì)緊密型、法人型聯(lián)營(yíng)項(xiàng)目要慎重。對(duì)于有些項(xiàng)目確實(shí)需要聯(lián)營(yíng)的，盡量采取協(xié)作型聯(lián)營(yíng)即合作經(jīng)營(yíng)的方式進(jìn)行，通過(guò)簽訂合作協(xié)議，明確約定雙方各自的權(quán)利和義務(wù)，各自對(duì)外承擔(dān)法律責(zé)任。

第六，加強(qiáng)應(yīng)收帳款的監(jiān)督和檢查，建立應(yīng)收帳款管理的長(zhǎng)效機(jī)制。一是加強(qiáng)財(cái)務(wù)部門(mén)日常對(duì)應(yīng)收帳款的統(tǒng)計(jì)和分析，及時(shí)報(bào)告應(yīng)收帳款情況，控制應(yīng)收帳款規(guī)模；二是定期召開(kāi)有主管領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)管理人員、法律顧問(wèn)、財(cái)務(wù)人員參加的企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及應(yīng)收帳款情況分析會(huì)，對(duì)合同的履行、資金回收、存在的風(fēng)險(xiǎn)等情況進(jìn)行研究，提出應(yīng)對(duì)措施。對(duì)于沒(méi)有還款誠(chéng)意，有較大風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)收帳款，應(yīng)及時(shí)向法院起訴，以減少和避免經(jīng)濟(jì)損失；三是制定應(yīng)收帳款的催收、簽認(rèn)、資料保管等具體操作規(guī)范，保全證據(jù)，完善法律手續(xù)；四是把應(yīng)收帳款作為考核企業(yè)及經(jīng)營(yíng)管理人員業(yè)績(jī)的主要內(nèi)容，并與工資、獎(jiǎng)金掛鉤，充分調(diào)動(dòng)企業(yè)和經(jīng)營(yíng)管理人員的積極性；五是建立玩忽職守、濫用職權(quán)追究制度，對(duì)于不盡職責(zé)、濫用權(quán)利、貪圖私利，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的，要依法追究責(zé)任人的行政或者法律責(zé)任。從而形成應(yīng)收帳款管理、回收的長(zhǎng)效機(jī)制，有利有節(jié)的開(kāi)展工作。

第七，視債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和對(duì)債務(wù)的態(tài)度，確定清欠方案

當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，通過(guò)協(xié)商解決，實(shí)行各方利益的雙贏，是最理想的狀態(tài)。但是，必須有通過(guò)訴訟手段解決糾紛的心理和技術(shù)準(zhǔn)備，一旦出現(xiàn)對(duì)方以種種理由推脫，遲遲不予落實(shí)，或避而不見(jiàn)；經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，有停產(chǎn)停業(yè)可能；債務(wù)人欠債較多，有可能被起訴；或已經(jīng)涉及重大訴訟，且訴訟進(jìn)程表明其將敗訴等情況，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)訴訟程序，以避免和減少損失。向法院起訴清理外欠款，要做好以下事項(xiàng)：

一是要選擇好訴訟主體。

1、債務(wù)人已經(jīng)歇業(yè)、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，無(wú)力償還債務(wù)，這就要調(diào)查債務(wù)人在工商登記時(shí)注冊(cè)資金是否到位，如果虛假出資，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)虛假驗(yàn)資，金融機(jī)構(gòu)提供虛假驗(yàn)資證明，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。把債務(wù)人的開(kāi)辦單位或者股東、驗(yàn)資機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)與債務(wù)人一并起訴。

2、法人資格濫用，如人格混同、公司財(cái)產(chǎn)不分、虛假股東等，就要揭開(kāi)公司的面紗，請(qǐng)求股東承擔(dān)債務(wù)償還責(zé)任。

3、有的負(fù)債企業(yè)通過(guò)企業(yè)改制的機(jī)會(huì)逃廢債務(wù)，這就需要針對(duì)其改制的具體情況，選擇起訴對(duì)象，訴請(qǐng)改制后的新企業(yè)、負(fù)債企業(yè)的投資人承擔(dān)責(zé)任。

4、行使代位權(quán)，起訴次債務(wù)人。依照合同法第七十三條規(guī)定，因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

二是弄清糾紛性質(zhì)，確定訴訟請(qǐng)求。決定起訴時(shí)，要研究合同糾紛的性質(zhì)，是買賣合同糾紛，還是合作合同糾紛；是借款合同，還是聯(lián)營(yíng)合同糾紛。然后再確定訴訟主張和請(qǐng)求，是主張合同有效，還是主張合同無(wú)效；是主張繼續(xù)履行，還是主張終止合同；是主張賠償損失，還是主張支付違約金，以及請(qǐng)求的金額等。

三是注意收集、提供有關(guān)證據(jù)。依照法律的規(guī)定，誰(shuí)主張誰(shuí)舉證，主張權(quán)利要有證據(jù)支持，否則，要承擔(dān)敗訴的法律后果。因此，要保留好合同書(shū)、運(yùn)單、結(jié)算憑證等文書(shū)原件，及時(shí)向法院提供。

四是盡量收集對(duì)方的財(cái)產(chǎn)線索，及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。依照我國(guó)民事訴訟法的規(guī)定，債權(quán)人在訴訟前或訴訟過(guò)程中，可以向法院提出財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，請(qǐng)求法院查封、扣押、凍結(jié)對(duì)方的財(cái)產(chǎn)。受訴法院一旦對(duì)財(cái)產(chǎn)實(shí)施了保全措施，任何單位和個(gè)人不得動(dòng)用，其他法院也不得重復(fù)保全?？梢?jiàn)，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全有利于保護(hù)自己的債權(quán)。

五是判決書(shū)、調(diào)解書(shū)生效后，在法定期限內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行。依照我國(guó)民事訴訟法的規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行的期限，從法律文書(shū)規(guī)定履行期間最后一日起，對(duì)方為公民的為一年，對(duì)方為法人或者其他組織的為六個(gè)月。超過(guò)法定期限申請(qǐng)執(zhí)行的，法院將不予受理。

當(dāng)然，還要有訴訟風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。訴訟不是萬(wàn)能的，訴訟與經(jīng)營(yíng)一樣也有風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)出現(xiàn)簽訂的合同有瑕疵、有關(guān)證據(jù)滅失、超過(guò)訴訟時(shí)效等情況時(shí)，法院就不會(huì)支持你的訴訟請(qǐng)求；債務(wù)人確無(wú)財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)或者其進(jìn)入破產(chǎn)程序時(shí)，勝訴的判決也無(wú)法得到執(zhí)行。