在這段時(shí)間的學(xué)習(xí)中，我積累了許多寶貴的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)。那么如何寫好一篇心得體會(huì)呢？首先，要先明確總結(jié)的目的和范圍，然后結(jié)合自己的實(shí)際情況進(jìn)行思考和梳理。在寫作過(guò)程中，要注意語(yǔ)言表達(dá)的準(zhǔn)確性和簡(jiǎn)潔性，同時(shí)注重展示個(gè)人的思考和感受。最后，可以結(jié)合實(shí)例或引用相關(guān)材料來(lái)加強(qiáng)論述的可信度。以下是一些精心挑選的心得體會(huì)范文，希望能夠激發(fā)大家的寫作靈感。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇一

銀行賣保險(xiǎn)合法嗎？保監(jiān)局相關(guān)人員告訴筆者，銀行渠道銷售保險(xiǎn)是合法的。目前，銀行保險(xiǎn)主要是在銀行或郵儲(chǔ)柜面代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)非常重要的一個(gè)渠道，一般而言，產(chǎn)品線也非常齊全，和保險(xiǎn)營(yíng)銷員(保險(xiǎn)代理人)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、電話或網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，在保險(xiǎn)費(fèi)高低、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠等方面并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。

此外，在銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理人，也應(yīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。之所以在銀行銷售，因?yàn)殂y行的工作人員在理財(cái)方面相對(duì)有經(jīng)驗(yàn)，常常可以提供很好的建議。另外，在銀行可同時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)算，對(duì)保戶來(lái)說(shuō)十分方便。

首先，銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。如購(gòu)買5萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)5%，一年下來(lái)，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財(cái)產(chǎn)品能帶來(lái)的僅此而已，它無(wú)法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財(cái)產(chǎn)品依然只能帶來(lái)這么多收益，沒有保障功能。

資金收益情況不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品是完全不同的產(chǎn)品，將這兩者單純地進(jìn)行收益的`比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應(yīng)該更加全面地進(jìn)行分析，一方面是收益，另一方面是保障。

支取靈活程度有異，銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取，會(huì)有利息損失。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的資金支取可分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按比例相應(yīng)減少，會(huì)影響保障程度。二是不可以隨時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期限滿時(shí)，才可以一次返還死亡保證金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)給出的提示，在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)要特別注意幾點(diǎn)：

第一，通過(guò)銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財(cái)功能，但它不是銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品。

第二，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書，了解產(chǎn)品特點(diǎn)。

第三，分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)還可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)等費(fèi)用。

第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請(qǐng)注意保單借款的期限一般不超過(guò)6個(gè)月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí)，保險(xiǎn)合同效力將中止。

第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司僅扣除保單工本費(fèi)。

第六，配合做好回訪，以確保了解和維護(hù)自身權(quán)益。保險(xiǎn)公司一般會(huì)在猶豫期內(nèi)向購(gòu)買一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。在接聽保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，要仔細(xì)聽取回訪人員的問(wèn)題，對(duì)于不清楚的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)向回訪人員認(rèn)真詢問(wèn)，或者撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇二

保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個(gè)需要過(guò)硬的能力和技巧的領(lǐng)域。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我在多年的實(shí)踐中總結(jié)了一些心得體會(huì)。今天我將分享一些關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的心得，希望能對(duì)廣大從業(yè)人員有所幫助。

第二段：了解客戶需求。

在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售之前，了解客戶需求是至關(guān)重要的。每個(gè)人的保險(xiǎn)和理財(cái)需求都不盡相同，因此我們需要進(jìn)行詳細(xì)的溝通和了解。通過(guò)主動(dòng)提問(wèn)和傾聽，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶的需求和關(guān)注點(diǎn)，從而有針對(duì)性地推薦合適的產(chǎn)品。此外，我們還需了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，以便更好地為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案。

第三段：建立信任關(guān)系。

在銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，建立信任關(guān)系是非常重要的?？蛻魧?duì)我們的信任程度直接影響著他們是否愿意購(gòu)買產(chǎn)品以及對(duì)我們公司的忠誠(chéng)度。為了建立信任關(guān)系，我們需要做到以下幾點(diǎn)：首先，要以真誠(chéng)的態(tài)度面對(duì)客戶，始終保持專業(yè)。其次，要提供準(zhǔn)確的信息和專業(yè)的建議，切忌虛假宣傳和夸大事實(shí)。最后，要時(shí)刻關(guān)注客戶的利益，將客戶的需求放在首位。

第四段：靈活應(yīng)變。

在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售時(shí)，我們要時(shí)刻保持靈活應(yīng)變的能力。由于每個(gè)客戶的需求和情況各不相同，我們需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和變通。有時(shí)候，客戶可能對(duì)某個(gè)產(chǎn)品有所疑慮或不滿意，我們需要及時(shí)提供解釋或調(diào)整方案以滿足他們的需求。同時(shí)，也要學(xué)會(huì)在保險(xiǎn)理財(cái)銷售過(guò)程中靈活運(yùn)用不同的銷售技巧和策略，以便充分發(fā)揮自己的銷售能力。

第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和提升。

保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個(gè)不斷變化和進(jìn)步的行業(yè)，因此我們應(yīng)該持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自己的能力。首先，要緊跟行業(yè)動(dòng)態(tài)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)，以及相關(guān)的法律法規(guī)和市場(chǎng)趨勢(shì)。其次，要注重提升自身的銷售技巧，比如溝通能力、談判技巧和人際關(guān)系的管理等。此外，也要參加各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，通過(guò)與其他從業(yè)人員的交流和分享，不斷擴(kuò)展自己的視野和提升能力。

結(jié)尾段：總結(jié)。

通過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)積累，我意識(shí)到保險(xiǎn)理財(cái)銷售需要不斷地學(xué)習(xí)和提升。了解客戶需求、建立信任關(guān)系、靈活應(yīng)變以及持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自身的能力，都是我在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中不斷探索和努力的方向。我相信，只有不斷提升自身的能力，才能更好地為客戶提供滿意的服務(wù)，并取得更好的銷售業(yè)績(jī)。希望我的心得體會(huì)能對(duì)廣大從業(yè)人員有所啟發(fā)和幫助。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇三

各家保險(xiǎn)公司的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，亮點(diǎn)和側(cè)重點(diǎn)都不盡相同，以下選取了一些代表性比較強(qiáng)的供大家參考，排行不分先后。

1、保障全面——新華健康無(wú)憂b款。

健康無(wú)憂b款由主險(xiǎn)健康無(wú)憂b款兩全保險(xiǎn)和附加健康無(wú)憂b款重疾保險(xiǎn)組成。主險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)可以給付一筆生存保險(xiǎn)金，如果不幸身故，也有身故保險(xiǎn)金；而附加的重疾險(xiǎn)保障15種輕癥和60種重疾，一旦確診，可以給付輕癥保險(xiǎn)金或重大疾病保險(xiǎn)金。

2、首筆返還高——國(guó)壽鴻福至尊。

國(guó)壽鴻福至尊年金由國(guó)壽鴻福至尊年金保險(xiǎn)(分紅型)、國(guó)壽鑫賬戶年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)(惠享版)和國(guó)壽鑫賬戶年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)(卓越版)組成，具有年金給付多、滿期領(lǐng)取早、收益節(jié)節(jié)高等特點(diǎn)。它是純儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，年金最長(zhǎng)合計(jì)可以領(lǐng)取19年。在鴻福至尊第一個(gè)保單周年日至保險(xiǎn)期間屆滿：若交費(fèi)期間為3年，則每年給付年交保費(fèi)的3%。若交費(fèi)期間為5年，則每年給付年交保費(fèi)的6%。若交費(fèi)期間為10年，則每年給付年交保費(fèi)的12%。

3、保終身——平安樂享無(wú)憂。

平安樂享無(wú)憂年金保險(xiǎn)是一款分紅型的保險(xiǎn)，保障期限為終身，投保年齡為0—60周歲。平安樂享無(wú)憂年金保險(xiǎn)產(chǎn)品有三大特點(diǎn)，一是分次投入，年年返還；二是分紅收益，作為一款分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，“樂享無(wú)憂”可參與分紅；三是教育、養(yǎng)老，資產(chǎn)傳承。

4、針對(duì)少兒教育金——新華“i成長(zhǎng)”少兒教育金保障計(jì)劃。

新華的這款理財(cái)保險(xiǎn)是專為孩子成長(zhǎng)中的.教育問(wèn)題定制的，出生滿30天—10周歲都可以投保，保障期限至28周歲。這款理財(cái)保險(xiǎn)提供特別給付金、成長(zhǎng)關(guān)愛金和年金。其中特別給付金為首次交納保險(xiǎn)費(fèi)的10%；成長(zhǎng)關(guān)愛金根據(jù)被保人的年齡不同，給付也不同；年金的給付方式按照保險(xiǎn)合同生效滿三年當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的10%給付。

5、保底利率最高——人保美好生活b款。

由人保壽險(xiǎn)美好生活年金保險(xiǎn)（分紅型）（b款）和人保壽險(xiǎn)附加品質(zhì)生活年金保險(xiǎn)（分紅型）（b款）組成。投保年齡是0—69歲，繳納方式可以選擇躉交、3年、5年、8年、10年，保障終身，最低利率3.5%，是目前市面上最高。人保的美好生活開戶后即可領(lǐng)取年金，以后每年領(lǐng)取的年金高達(dá)保額的20%，70歲以后年金可領(lǐng)取保額的30%，直至終身。

最后提醒大家：很多理財(cái)保險(xiǎn)都有收益演示，但是這些這些收益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保障利率之上的投資收益是不確定的。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇四

(1)打斷別人的話。

(2)抓住對(duì)方過(guò)失，攻擊對(duì)方。

(3)大吼大叫地壓制對(duì)方。

(4)說(shuō)話太多。該說(shuō)的話，

(5)諷刺對(duì)方。

(6)過(guò)于急躁。

在商談過(guò)程中，要盡量讓客戶講話，自己轉(zhuǎn)化為一名聽眾，且必須有這樣的心理準(zhǔn)備。中途打斷對(duì)方的講話而自己搶著發(fā)言，這種事要盡量避免，寧可巧妙地附和對(duì)方的談話。

怎樣做到有效地傾聽呢?

(1)要專心致志地傾聽。

(2)要有鑒別地聽。

(3)不要輕易打斷對(duì)方，因?yàn)槟蔷褪亲屗伴]嘴”。

(4)不要搶著說(shuō)話。

(5)不要使自己陷入爭(zhēng)論。

(6)要主動(dòng)地向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋。

(7)不要帶著偏見去聽別人的談話。

(8)沒聽清楚對(duì)方的話時(shí)，可以有禮貌地提問(wèn)。

(9)聽別人談話時(shí)，不要做其他事情和顯出不耐煩的樣子。

(10)用正面的談話來(lái)支持正面的傾聽。

(11)為了讓對(duì)方順利地講下去，也可以提出適當(dāng)?shù)膯?wèn)題。

(1)一步到位，呈現(xiàn)大將風(fēng)度。這是一種在商談的最后階段一步到位，讓出全部可讓之利的方法。

(2)分步退讓，適可而止。

(3)隨機(jī)應(yīng)變的退讓。

所謂非正式溝通就是不在辦公室桌面上正式商談，利用交朋友的方式進(jìn)行溝通。這是市場(chǎng)開發(fā)中經(jīng)常用到的一種方法。

(1)選擇非正式的商談對(duì)象。

(2)選擇非正式的商談時(shí)間。

(3)選擇非正式的商談場(chǎng)合。

(4)選擇非正式的商談方式。

(1)主動(dòng)跨出一步。

(2)變換一下商談話題。

(3)改變商談時(shí)間表，推遲雙方無(wú)法達(dá)到共識(shí)的議題。

(4)主動(dòng)給對(duì)方一個(gè)“下臺(tái)階”的機(jī)會(huì)。

(5)請(qǐng)一位能影響對(duì)方商談代表的人出面協(xié)調(diào)。

(6)將商談重點(diǎn)由互相較勁的局面，改變?yōu)槟芄餐鉀Q一些問(wèn)題的合作態(tài)度。

(1)回答問(wèn)題前，給自己一些思考時(shí)間。

(2)在弄清對(duì)方提問(wèn)的目的和動(dòng)機(jī)以前，不應(yīng)隨便答復(fù)。

(3)有些問(wèn)題只需作局部的答復(fù)。

(4)有些問(wèn)題可以答非所問(wèn)。

(5)有時(shí)可采取推卸責(zé)任的方法。

(6)對(duì)有些復(fù)雜問(wèn)題往往采用安慰式來(lái)答復(fù)。

(7)有人打岔，就姑且讓他打擾一下。

(8)商談中答復(fù)的藝術(shù)在于知道該說(shuō)什么和不該說(shuō)什么，而并非回答正確就是最好的答復(fù)。

在公關(guān)商談中，客戶經(jīng)理必須恪守說(shuō)話前后一致、嚴(yán)守信用的準(zhǔn)則。要做到言必行，行必果，必須做到兩點(diǎn)：

(1)切忌信口開河。

(2)一諾千金，切忌食言。

如果你能被別人認(rèn)同，就能提高你的商談能力。要使別人能認(rèn)同你，應(yīng)做到：

在跟客戶的交往中表現(xiàn)出你是個(gè)很理性的人;真誠(chéng)地取得客戶的合作與尊敬;不要過(guò)高地評(píng)價(jià)和表現(xiàn)你的職權(quán);盡量表現(xiàn)出你跟客戶之間的感情和看法一致;要多談客戶的需要、希望、抱負(fù);對(duì)待每個(gè)人都應(yīng)該通情達(dá)理;努力幫助別人解決困難;尊重你的客戶，讓他盡可能多說(shuō)，你少說(shuō)，但要做到“少而精”，抓住要害;鼓勵(lì)你的客戶表達(dá)自己的想法與看法。

客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容，如果一方認(rèn)為雙方的合作會(huì)明顯損害另一方的利益，那么他無(wú)論如何也不會(huì)參與這項(xiàng)合作的。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇五

理財(cái)，無(wú)疑是一個(gè)時(shí)髦的話題，保險(xiǎn)做理財(cái)則更為時(shí)髦了。港埠正在流行。

內(nèi)地保險(xiǎn)公司，由于受到利率的限制，不管投連險(xiǎn)還是萬(wàn)能險(xiǎn)，年收益能超過(guò)5%的品種，似乎尚沒有問(wèn)世。理財(cái)有一個(gè)72法則，就是計(jì)算投資翻番所需的時(shí)間，其計(jì)算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時(shí)，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計(jì)算，投資翻倍大體需6~9年的時(shí)間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計(jì)，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財(cái)書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時(shí)下，內(nèi)地保險(xiǎn)公司以投資作賣點(diǎn)的險(xiǎn)種，讓資金翻倍所需的時(shí)間，比定存短不了多少，很難說(shuō)有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進(jìn)一步改革，想晚年過(guò)上體面生活的人士，更要運(yùn)用72法則，去尋找較短時(shí)間能讓資金翻倍的路徑和品種了。

保險(xiǎn)投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運(yùn)作的各類保險(xiǎn)公司，適時(shí)地推出了以投資理財(cái)為主的新險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬(wàn)元，賬面贏利2000元，遇出險(xiǎn)就以1.2萬(wàn)的101%計(jì)，總金額為1.212萬(wàn)元。

投資則由投保人選擇或組合。一般保險(xiǎn)公司會(huì)提供幾十乃至百多個(gè)基金，其中既有保險(xiǎn)公司自己投資組合動(dòng)作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險(xiǎn)公司為例，年收益率超過(guò)10%的比比皆是，年收益超過(guò)去50%以上的，就有霸菱韓國(guó)聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。

讀到此，一定會(huì)有讀者問(wèn)，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險(xiǎn)公司買呢？其實(shí)，保險(xiǎn)做理財(cái)是大有玄機(jī)的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對(duì)保險(xiǎn)公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購(gòu)費(fèi)，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計(jì)入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費(fèi)用低、進(jìn)入便、又避稅的保險(xiǎn)理財(cái)，即便在港埠這樣國(guó)際金融中心的市場(chǎng)上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。

隨著銀行、保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步改革開放，這些成熟市場(chǎng)的理財(cái)路徑、種類，能否早一點(diǎn)被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財(cái)?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇六

在加拿大，幾乎是家家有車。家里有車不是說(shuō)你富裕，而是對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)講，沒有車跟沒有腿一樣，買個(gè)菜都是困難的事。

在加拿大，所有運(yùn)行的車，都必須買汽車保險(xiǎn)的。這是強(qiáng)制性的，不僅要買，而且車輛保險(xiǎn)的憑據(jù)必須與車同行。多倫多汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用，對(duì)一般的家庭用車來(lái)講，都是高于汽車的燃油費(fèi)用的。所以大家往往很在意汽車的保險(xiǎn)費(fèi)率，但大家又都說(shuō)不清楚保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。

比如說(shuō)，我的車是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車的'保險(xiǎn)會(huì)比其他顏色的車要高。但是，保險(xiǎn)公司給我的保險(xiǎn)合同里，卻根本沒有車輛顏色這一項(xiàng)。

昨天看報(bào)紙，終于搞明白紅色的汽車到底保險(xiǎn)費(fèi)到底高不高了。

原來(lái)，所有汽車的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的，保險(xiǎn)公司并沒有對(duì)紅色汽車有什么歧視。但是，紅色的汽車比其他顏色的汽車更醒目，更會(huì)引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的違章情況，開紅色的車被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車的保險(xiǎn)費(fèi)率水平是與違章記錄掛鉤的。其結(jié)果，開紅色的車的平均保險(xiǎn)費(fèi)率要高于其他的車輛。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇七

現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)異彩紛呈的多元化社會(huì)，每個(gè)人在享受到她的繁華富饒的同時(shí)，又深深感受到個(gè)人前途的不確定性和各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，買保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。

曾經(jīng)有一個(gè)保險(xiǎn)小故事，說(shuō)的是一個(gè)失事海船的船長(zhǎng)是如何說(shuō)服幾位不同國(guó)籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對(duì)英國(guó)人說(shuō)這是一項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)；對(duì)法國(guó)人說(shuō)這很浪漫；對(duì)德國(guó)人說(shuō)這是命令；而對(duì)美國(guó)人則保證：你已經(jīng)被保險(xiǎn)了。

正如故事中所講的，保險(xiǎn)在美國(guó)，不管是國(guó)家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險(xiǎn)，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周圍。

但是，在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展相對(duì)落后，老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)相當(dāng)?shù)?。在我所接觸的客戶中，似乎每個(gè)人都對(duì)基金和理財(cái)產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險(xiǎn)，甚至有人將買保險(xiǎn)與上當(dāng)受騙聯(lián)系起來(lái)。由此我們可以看出在中國(guó)絕大多數(shù)老百姓的心目中對(duì)于保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)意識(shí)真的是一片空白。

那么，什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的重要性何在？什么人應(yīng)該買保險(xiǎn)？應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財(cái)師的角度出發(fā)，談一談我對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃的認(rèn)識(shí)。

從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過(guò)保險(xiǎn)將少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)?；從社?huì)的角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。

“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”，你永遠(yuǎn)不知道“風(fēng)險(xiǎn)”和“明天”哪個(gè)會(huì)先到，這正是保險(xiǎn)存在的重要意義。

有人說(shuō)中國(guó)人活得很累。是因?yàn)橹袊?guó)人只會(huì)攢錢，不會(huì)保險(xiǎn)。一輩子好不容易攢了一點(diǎn)錢，結(jié)果一場(chǎng)大病就花得一干二凈，甚至還負(fù)債累累，這一輩子就算是白忙一場(chǎng)，而且還牽連了孩子和整個(gè)家庭，使他們不得不從最底層開始奮斗！

人的一生有三怕：

1、死得太早：如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱在一個(gè)不適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，不幸地離開這個(gè)世界，他的家庭和家人會(huì)因此陷入失去親人的無(wú)盡痛苦與失去依靠的.困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛自己的家人，但我們無(wú)法永遠(yuǎn)陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應(yīng)該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負(fù)擔(dān)。人壽保險(xiǎn)可以幫助被保險(xiǎn)人家庭建立一個(gè)健全的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保被保險(xiǎn)人遭受意外時(shí)家庭的經(jīng)濟(jì)保持安定。購(gòu)買保險(xiǎn)足可以體現(xiàn)出一個(gè)人對(duì)自己家庭和家人的關(guān)愛和責(zé)任感。

2、活得太長(zhǎng)：長(zhǎng)命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒有病痛，也總會(huì)面臨年老退休的問(wèn)題，日益增長(zhǎng)的生活費(fèi)用如何保證一生衣食無(wú)憂？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權(quán)利，更是個(gè)人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。買保險(xiǎn)并不是為了要死，而是為了要有尊嚴(yán)的生活下去。如果購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險(xiǎn)成為您領(lǐng)養(yǎng)的一個(gè)孝順兒子。

3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無(wú)可避免的，身體發(fā)生問(wèn)題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費(fèi)以外，還有我們的生活費(fèi)用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時(shí)或永久失去工作能力，我們的收入會(huì)因此受到很大影響。那時(shí)候，無(wú)論我們個(gè)人和家人的生活開支都會(huì)因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)才可以替我們擔(dān)起重任。

著名學(xué)者胡適博士談及保險(xiǎn)時(shí)曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò)：“保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人?！?/p>

其實(shí)每個(gè)人都需要保險(xiǎn),只是向誰(shuí)投保而已!聰明的人只要投資少許保險(xiǎn)費(fèi),就可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固；而有的人精打細(xì)算地把錢省下,等于向自己投保,獨(dú)自負(fù)擔(dān)起整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)不能有任何閃失。這樣無(wú)視奉風(fēng)險(xiǎn)，每天與命運(yùn)之神對(duì)賭，賭一家人的幸福，實(shí)在不值得。因?yàn)槲覀冋l(shuí)也不能預(yù)知未來(lái)。

保險(xiǎn)每個(gè)人都需要參加，對(duì)每個(gè)家庭都有好處，保險(xiǎn)不是奢侈品，不是有錢就買，沒錢不用買的東西，有錢人只不過(guò)是買得較多而已。有錢人買保險(xiǎn)是保身份和地位的，一般人是保個(gè)人生活需要的，您不必投保很多錢，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢。買保險(xiǎn)一天10元就可以，日常生活的很多消費(fèi)都在10元以上，沒有人消費(fèi)不起。買保險(xiǎn)也一樣，沒有人買不起保險(xiǎn)，只是沒有習(xí)慣、沒有意識(shí)而已。

香港著名實(shí)業(yè)家李嘉誠(chéng)先生曾說(shuō):“別人都說(shuō)我很富有,其實(shí)我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險(xiǎn)。”

選擇保險(xiǎn)之前，千萬(wàn)不要試圖將保險(xiǎn)和其他投資工具進(jìn)行比較。

保險(xiǎn)是理財(cái)，不是投資。我們經(jīng)?？吹饺藗?cè)谟?jì)算現(xiàn)在買的保險(xiǎn)分紅是多少、將來(lái)可以賺多少錢。其實(shí)保障是有成本的，拿錢來(lái)買保險(xiǎn)比把錢放到任何投資渠道的回報(bào)來(lái)得都要低。要想投資賺錢就不要買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)賺錢的可能只有一個(gè)，就是在交費(fèi)過(guò)程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)是不可以算的，能算得出來(lái)的都不叫保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)是理財(cái)，不是儲(chǔ)蓄。許多人買保險(xiǎn)，都與銀行儲(chǔ)蓄作比較。你把錢放到保險(xiǎn)公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險(xiǎn)公司給你的是保障。儲(chǔ)蓄是存幾萬(wàn)元錢得到幾百元的利息。而保險(xiǎn)是存幾百元錢卻能得到幾萬(wàn)元的保障。那么如果我們把儲(chǔ)蓄得到的幾百元的利息拿出來(lái)再投資到保險(xiǎn)上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。

保險(xiǎn)永遠(yuǎn)沒有最好的，只有適合自己的。選擇保險(xiǎn)時(shí)要遵循以下原則：

1、量力而行：購(gòu)買保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預(yù)估未來(lái)的收入能力，并計(jì)算收支結(jié)余。這樣，才能確保您的保險(xiǎn)不會(huì)出現(xiàn)無(wú)力支付而遭受損失，也不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。

2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類選擇相應(yīng)險(xiǎn)種。現(xiàn)在針對(duì)家庭與個(gè)人的商業(yè)險(xiǎn)種非常之多，并不適應(yīng)每個(gè)客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險(xiǎn)可能就是男主人的生命和身體的保險(xiǎn)。

3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對(duì)一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實(shí)際上保險(xiǎn)一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)?，所以，需放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。

4、合理組合：把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外，都帶了各種附加險(xiǎn)。當(dāng)您購(gòu)買了主險(xiǎn)后，如果有需要，可順便購(gòu)買其附加險(xiǎn)。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn)；其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)單獨(dú)保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低，可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。

近幾年來(lái)，投資理財(cái)非常熱門，已經(jīng)成為所有人注目的焦點(diǎn)。就在人們追求高投資回報(bào)之際，卻往往忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在。

理財(cái)?shù)膬?nèi)容十分廣泛，理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。保險(xiǎn)規(guī)劃雖然只是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個(gè)沒有充足保險(xiǎn)規(guī)劃的理財(cái)方案是不完善、不健全的。

曾經(jīng)有些保險(xiǎn)方面的專家，將個(gè)人一生的理財(cái)規(guī)劃比喻為一個(gè)球隊(duì)。您的一些投資工具(儲(chǔ)蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進(jìn)更多的球，來(lái)賺取更多的投資收益；而保險(xiǎn)則就是您球隊(duì)的“后衛(wèi)和門將”，為您把好防線、分散風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對(duì)于您來(lái)說(shuō)是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門將”更重要？說(shuō)法可能不一。但是可以肯定的是，一個(gè)具有更高安全保障的理財(cái)規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。

成功理財(cái)從保險(xiǎn)開始，這是一個(gè)不變的定理。

斑駁古舊的消防栓，孤獨(dú)無(wú)奈的蹲踞在街角，熙來(lái)攘往的過(guò)路人，誰(shuí)也不會(huì)吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時(shí)，不小心被它拌了一跤，您還會(huì)唾罵它一頓呢！

但是，有一天，當(dāng)您路過(guò)火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)目睹火舌肆無(wú)忌憚的吞噬人命和財(cái)產(chǎn)時(shí)，平時(shí)最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬(wàn)眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門口也能擺上這么一尊救命神。

其實(shí)，保險(xiǎn)在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇八

微信保險(xiǎn)理財(cái)靠譜嗎？以微信理財(cái)通為例，它除了與許多大型公司都有合作，能夠給消費(fèi)者提供更多、更好的理財(cái)產(chǎn)品，還擁有不錯(cuò)的穩(wěn)健性，而且理財(cái)通還受到微信賬戶安全體系的保護(hù)，所以可以最大限度地維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

從合作伙伴上看，與余額寶單個(gè)對(duì)接天弘基金不同，微信理財(cái)通優(yōu)點(diǎn)在于合作的基金公司數(shù)量多，且這些公司多為一線的大品牌公司，這些公司提供的產(chǎn)品也都是明星產(chǎn)品。用戶有望更好實(shí)現(xiàn)自主理財(cái)，可以選擇更適合、收益率更穩(wěn)健的產(chǎn)品。

這也是資金高流動(dòng)性、高穩(wěn)定性下的高安全性特性而從理財(cái)資金的賬戶安全性、他人盜取方面來(lái)說(shuō)，微信理財(cái)通受微信賬戶安全體系保護(hù)，并始終只能將理財(cái)通資金轉(zhuǎn)到自己本人的銀行卡中另外，理財(cái)賬戶的安全還由微信聯(lián)合picc提供賬戶賠付服務(wù)，一旦出現(xiàn)資金被盜等賬戶安全性方面的損失，微信理財(cái)通會(huì)進(jìn)行賠付。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇九

隨著人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)也越來(lái)越受到關(guān)注。作為一名保險(xiǎn)銷售人員，我深感這個(gè)行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實(shí)踐中，我積累了一些心得體會(huì)，分享給大家。

首先，了解客戶需求是成功的關(guān)鍵。每個(gè)客戶都有自己獨(dú)特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問(wèn)題，才能更好地為他們提供服務(wù)。在接待客戶時(shí)，與其急于推銷產(chǎn)品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財(cái)務(wù)狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險(xiǎn)理財(cái)方案。

其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進(jìn)銷售的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過(guò)持續(xù)學(xué)習(xí)和學(xué)以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準(zhǔn)確、全面的咨詢和建議。在介紹產(chǎn)品時(shí)，要針對(duì)客戶的需求進(jìn)行推薦，并從客戶最關(guān)心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機(jī)會(huì)。

第三，與客戶建立信任關(guān)系是長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)。銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長(zhǎng)期合作關(guān)系的開始。在銷售過(guò)程中，我們應(yīng)以誠(chéng)信為本，真心關(guān)心客戶的福祉，幫助他們解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。只有與客戶建立起真正的信任關(guān)系，才能長(zhǎng)期合作，提高客戶忠誠(chéng)度，并為我們帶來(lái)更多的推薦業(yè)務(wù)。

第四，保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力是取得成功的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會(huì)遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅(jiān)持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷改進(jìn)自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力，才能最終取得成功。

最后，與同事之間的團(tuán)隊(duì)合作是實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)的關(guān)鍵。在保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)，個(gè)人能力的提升和團(tuán)隊(duì)合作是相輔相成的。團(tuán)隊(duì)合作可以互相學(xué)習(xí)和借鑒他人的優(yōu)點(diǎn)，相互支持和幫助，共同解決問(wèn)題。在銷售過(guò)程中，我們應(yīng)多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗(yàn)，共同提升團(tuán)隊(duì)的銷售業(yè)績(jī)。

總之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要敏銳觸覺和專業(yè)知識(shí)的工作。通過(guò)了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關(guān)系、保持積極心態(tài)和團(tuán)隊(duì)合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績(jī)，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我相信，只要我們不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步，我們的事業(yè)將會(huì)蒸蒸日上。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇十

要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無(wú)交費(fèi)上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保證富足的晚年生活。

二、了解保險(xiǎn)需求，確定保險(xiǎn)額度。

根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來(lái)生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險(xiǎn)額度，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用，精準(zhǔn)投資。

三、了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略。

重點(diǎn)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險(xiǎn)一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資，學(xué)習(xí)和掌握投資時(shí)鐘法則，保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。

四、了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免違約損失。

對(duì)于長(zhǎng)期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來(lái)交費(fèi)期的'收支情況做好充分的估計(jì)，確保能按期交費(fèi)，不能按期交費(fèi)或中途退?？赡軙?huì)帶來(lái)本金的損失。對(duì)于投連險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要事先評(píng)估自己的專業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

五、了解保險(xiǎn)合同條款，確定保險(xiǎn)責(zé)任。

根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)選擇最適合自己的險(xiǎn)種。當(dāng)發(fā)生合同條款約定的責(zé)任事件時(shí)，及時(shí)辦理保險(xiǎn)理賠，充分發(fā)揮保險(xiǎn)功效。

家庭資產(chǎn)好比一艘船：

船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險(xiǎn))是必不可少的。

1、一個(gè)家庭至少準(zhǔn)備6~12個(gè)月的家庭總開銷和緊急備用金，用于當(dāng)家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時(shí)的備用金，一般放存款。

2、一艘船只有船身是不夠的。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浘妥阋宰尨砟嫠?即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。當(dāng)然，一艘穩(wěn)健航行的船來(lái)講，帆不能過(guò)大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易多大)，過(guò)大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過(guò)小，過(guò)小的帆對(duì)整個(gè)船來(lái)講沒有前進(jìn)的動(dòng)力。

3、一艘船還有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個(gè)家庭沒有足夠的保障，也會(huì)當(dāng)意外來(lái)臨時(shí)，無(wú)法善待家人，而且一場(chǎng)重病將耗盡幾乎過(guò)半的或是全部的家產(chǎn)。

投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機(jī)制是非常重要的。

你的家庭理財(cái)觀念，你在理財(cái)方面的知識(shí)積累，你家庭統(tǒng)籌的理財(cái)安排才是最重要的。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇十一

最近一段時(shí)間，保險(xiǎn)(放心保)理財(cái)市場(chǎng)上出現(xiàn)多款附帶多重保障的長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各有特色，有的規(guī)定“投保人不幸身故或全殘豁免剩余保費(fèi)”，同時(shí)還利用每月定投獲得資本市場(chǎng)長(zhǎng)期增長(zhǎng)收益;有的增添了“雙高三金”設(shè)計(jì)，即“高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例、特別保險(xiǎn)金、遞增式生存金及祝壽金”，滿足資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、收益性等多方面需求。

對(duì)于中產(chǎn)家庭而言，保險(xiǎn)除了提供醫(yī)療、意外等基本保障功能外，同時(shí)也是一個(gè)實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富有效分配和利用的重要途徑，而長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品重視長(zhǎng)期資金支付功能，能夠較好地滿足這一需求。

近日，友邦保險(xiǎn)就推出了“穩(wěn)贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，作為一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)增值潛力，又能保證資金的相對(duì)安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)。

舉例而言，楊先生今年50歲，“確保資產(chǎn)安全無(wú)虞并傳承給下一代”是其最關(guān)心的問(wèn)題。為此，楊先生選擇為15歲的兒子投?！坝寻罘€(wěn)贏一生—安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”，一次性交費(fèi)201.65萬(wàn)元，基本保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元，其中20.17萬(wàn)元直接進(jìn)入投連賬戶—根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，該筆款項(xiàng)的三分之一根據(jù)楊先生在投保時(shí)的選擇進(jìn)入各投資賬戶，剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場(chǎng)投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進(jìn)入各投資賬戶，有效減少市場(chǎng)波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，自第三個(gè)保單周年日起至被保險(xiǎn)人105歲，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動(dòng)轉(zhuǎn)入各投資賬戶。其中，每年累計(jì)給付的生存現(xiàn)金在被保險(xiǎn)人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲之后增加至基本保額的9%，即從18歲起，楊先生的兒子每月可獲得4800元的生存現(xiàn)金，這筆生存現(xiàn)金將根據(jù)楊先生的選擇，自動(dòng)轉(zhuǎn)入相應(yīng)的附加投資連結(jié)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的各個(gè)投資賬戶中;而至楊先生的兒子65歲時(shí)，每月給付的生存現(xiàn)金增加至6000元。此時(shí)，該保險(xiǎn)計(jì)劃的`賬戶現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)161.32萬(wàn)元，相當(dāng)于已付總保費(fèi)的80%。同時(shí)，楊先生的兒子還可獲得一筆40.33萬(wàn)元的祝壽金，相當(dāng)于已付總保費(fèi)的20%，保證了所交總保費(fèi)100%的資金安全。同時(shí)，自65歲起至80歲，楊先生的兒子每年可從賬戶領(lǐng)取60萬(wàn)元養(yǎng)老金，而到105歲時(shí)，除獲得80萬(wàn)元滿期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶價(jià)值。此外，楊先生的兒子在人生不同階段，還可獲得教育金、蜜月游費(fèi)用、購(gòu)置禮物費(fèi)用等。

除了上述產(chǎn)品外，太平人壽近日也推出了一款保至88周歲的長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品—“太平恒贏兩全保險(xiǎn)(分紅型)”。該款產(chǎn)品具有“雙高三金”的設(shè)計(jì)，即“高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例、特別保險(xiǎn)金、遞增式生存金及祝壽金”。

近年來(lái)，保單貸款已成為不少保險(xiǎn)用戶實(shí)現(xiàn)資金靈活周轉(zhuǎn)的一個(gè)重要途徑，保單的現(xiàn)金價(jià)值和保單貸款比例，直接決定了客戶可周轉(zhuǎn)資金的額度。在現(xiàn)金價(jià)值方面，以期交方式為例，在保單交費(fèi)期滿時(shí)，“恒贏”的保單現(xiàn)金價(jià)值已與客戶所交保費(fèi)基本持平，甚至可能更高。另外，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單貸款最高額度為現(xiàn)金價(jià)值凈額的90%，而“恒贏”將此比例提升至了95%，充分保證了客戶資產(chǎn)的靈活機(jī)動(dòng)，在關(guān)鍵時(shí)刻確?？蛻糍Y金周轉(zhuǎn)靈活、運(yùn)用便捷。此外，太平人壽還明確，在保單猶豫期后，客戶即可辦理保單貸款，而市場(chǎng)上多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品通常要求交費(fèi)滿兩年后才能辦理保單貸款。

從收益性的“三金”看，“恒贏”的保險(xiǎn)金返還也獨(dú)具特色?！疤貏e保險(xiǎn)金”，即在客戶交費(fèi)期滿時(shí)，公司返還50%保額作為特別獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于這筆特別保險(xiǎn)金，客戶可以即時(shí)領(lǐng)取，也可以選擇將其繼續(xù)留存在太平人壽，享受累積生息下復(fù)利增值的財(cái)富效應(yīng)。

“遞增式生存金”，即為“恒贏”所具備的“2段式”生存金領(lǐng)取比例及領(lǐng)取頻率。從第三個(gè)保單周年日開始，到65周歲保單周年日前，客戶每?jī)赡昕深I(lǐng)取10%保額的生存金，靈活的現(xiàn)金流可以應(yīng)對(duì)人生各階段的財(cái)力支出;而在65周歲保單周年日后至88周歲期間，生存金的領(lǐng)取頻率“加速”為一年一領(lǐng)，且領(lǐng)取比例提升至保額的20%，充分保證了退休生活品質(zhì)和養(yǎng)老所需。

而“三金”中的“滿期祝壽金”則是指，至客戶88周歲滿期時(shí)，公司將送上一份高額“祝壽金”，包含客戶所繳納的全部“恒贏”產(chǎn)品保費(fèi)以及產(chǎn)品分紅。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇十二

近年來(lái)，香港保險(xiǎn)成為內(nèi)地人投資理財(cái)?shù)男聦?，保險(xiǎn)公司每到周末都擠得菜場(chǎng)一樣，還有保險(xiǎn)公司只接受提前一周預(yù)約的客戶。無(wú)非就是看中其保費(fèi)低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢(shì)。按理來(lái)說(shuō)，香港的物價(jià)比內(nèi)地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險(xiǎn)卻比內(nèi)地還要便宜呢，究其原因，差別在于：

內(nèi)地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對(duì)發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低。所以，香港保險(xiǎn)雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來(lái)了，收益自然高。

香港保險(xiǎn)歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險(xiǎn)公司在這方面也難以匹敵香港保險(xiǎn)公司。

內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會(huì)限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險(xiǎn)公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗(yàn)豐富的精算水平，降低經(jīng)營(yíng)成本和管理成本。

而很多香港保險(xiǎn)公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費(fèi)低的同時(shí)紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，教育金等都是分紅型保險(xiǎn)。除了住院險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，還有其他消費(fèi)型險(xiǎn)，你想找到一個(gè)無(wú)分紅的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)都是很難的。

一、和內(nèi)地不同，香港保險(xiǎn)采取的是嚴(yán)進(jìn)寬出的政策。即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。

二、其次，香港保險(xiǎn)公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評(píng)。香港的保險(xiǎn)銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接渠道，和內(nèi)地保險(xiǎn)公司動(dòng)輒上萬(wàn)的保險(xiǎn)銷售人員不同，香港保險(xiǎn)以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險(xiǎn)公司銷售成本。

三、在保險(xiǎn)公司監(jiān)管運(yùn)營(yíng)方面，香港保險(xiǎn)公司以自律為主，香港的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險(xiǎn)公司在香港經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并確保保險(xiǎn)公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險(xiǎn)公司厘定保費(fèi)、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行。這就給了保險(xiǎn)公司相當(dāng)大的自由。

四、最后，從投資面上，內(nèi)地保險(xiǎn)公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場(chǎng)。但是香港保險(xiǎn)公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢(shì)，能夠進(jìn)行全球化投資。投資收益自然要高于內(nèi)地。

比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內(nèi)地保險(xiǎn)收益差異的文章：

在內(nèi)地買某保險(xiǎn)，30萬(wàn)元投入在80年后變成880萬(wàn)元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險(xiǎn)，5萬(wàn)美元(約為30萬(wàn)元人民幣)在同樣的時(shí)間內(nèi)可以變成905萬(wàn)美元，升值181倍。

僅僅80年的時(shí)間，兩地保險(xiǎn)收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會(huì)毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險(xiǎn)的原因之一。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇十三

選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)，因人而已，不同時(shí)期的家庭理財(cái)購(gòu)買保險(xiǎn)不盡相同。以下就從單身期、壯年期、老年期三個(gè)階段為大家介紹如何購(gòu)買家庭保險(xiǎn)。

這一時(shí)期，一方面家庭負(fù)擔(dān)比較小，另一方面身體狀況良好，再加上收入處于起步階段，因此在保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)上以自身保障為主，受益人可設(shè)計(jì)為父母。這時(shí)期可選擇的保險(xiǎn)有人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。

鑒于這時(shí)期的經(jīng)濟(jì)狀況，保險(xiǎn)費(fèi)用不宜超過(guò)收入的1/10，如果經(jīng)濟(jì)不允許，可降低到1/15?？偙ｎ~以年收入的10至20倍最佳，嘉豐瑞德理財(cái)提醒，保額不能太低，否則就失去了保險(xiǎn)的意義。

這一時(shí)期家庭收入增加的同時(shí)，支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大，尤其不能出現(xiàn)各種意外，以免家庭受到打擊。因此家庭保險(xiǎn)的重要性遠(yuǎn)超單身期，所以在保險(xiǎn)支出和保額上都要超過(guò)單身期，以筑起家庭財(cái)富“防火墻”。在險(xiǎn)種的選擇上，除了人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)之外，還可以選擇萬(wàn)能險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等，為退休后生活準(zhǔn)備。需要注意的`是，購(gòu)買保險(xiǎn)原則以大人優(yōu)先，小孩其次，側(cè)重給家庭主要收入來(lái)源者優(yōu)先購(gòu)買保險(xiǎn)。

社保的特點(diǎn)是低保障，覆蓋范圍廣，而老年時(shí)期是疾病高發(fā)期，社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足目前高昂的醫(yī)療費(fèi)用。為了避免有病不得醫(yī)，因病降低晚年生活質(zhì)量，老年期保險(xiǎn)首推重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。此外，如果老年人有余力，亦可選擇分紅險(xiǎn)、壽險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種。尤其注意在保險(xiǎn)的支出上不能低于上述兩個(gè)時(shí)期。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇十四

近年來(lái)，隨著社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)，理財(cái)類保險(xiǎn)越來(lái)越受到人們的重視。作為一種理財(cái)工具，它不僅可以為個(gè)人提供財(cái)務(wù)保障，還可以幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。在我學(xué)習(xí)和實(shí)踐過(guò)程中，我深深地認(rèn)識(shí)到理財(cái)類保險(xiǎn)的重要性和價(jià)值，下面我將分享一下我的心得體會(huì)。

首先，作為一個(gè)學(xué)習(xí)者，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的經(jīng)歷給我?guī)?lái)了巨大的收獲。通過(guò)參加培訓(xùn)課程和閱讀相關(guān)書籍，我了解到理財(cái)類保險(xiǎn)的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風(fēng)險(xiǎn)，更是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和投資增值。此外，我也學(xué)到了一些理財(cái)技巧，如如何選擇適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃，如何規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)等。這些知識(shí)不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財(cái)能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)。

其次，實(shí)踐是學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的重要一環(huán)。在學(xué)習(xí)的同時(shí)，我也開始實(shí)踐投資理財(cái)。通過(guò)購(gòu)買各種理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，我既保障了自己的財(cái)務(wù)安全，又為自己的財(cái)務(wù)增值創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。比如，我購(gòu)買了人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時(shí)獲得一定的投資回報(bào)。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但通過(guò)合理分散投資，我能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也獲得了一定的收益。通過(guò)實(shí)踐，我更加深入地理解了理財(cái)類保險(xiǎn)的運(yùn)作方式，并且加深了對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和技巧。

再次，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我意識(shí)到財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。在過(guò)去，我總是把購(gòu)買保險(xiǎn)和投資理財(cái)作為兩個(gè)獨(dú)立的事情，沒有將它們有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。然而，通過(guò)學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我明白了財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。一個(gè)好的財(cái)務(wù)規(guī)劃不僅要包括風(fēng)險(xiǎn)保障，還要合理投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。因此，我開始制定自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，并設(shè)置了幾個(gè)明確的目標(biāo)，如購(gòu)買房屋、兒童教育基金等。在財(cái)務(wù)規(guī)劃的過(guò)程中，我更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置，以期實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

最后，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)知識(shí)的重要性。在我們?nèi)粘Ｉ钪校ｋU(xiǎn)無(wú)處不在，但很多人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解甚少。而對(duì)保險(xiǎn)的無(wú)知常常導(dǎo)致我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)遇到困惑，也可能讓我們陷入風(fēng)險(xiǎn)中。通過(guò)學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我了解到了許多保險(xiǎn)知識(shí)，如保費(fèi)計(jì)算、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠流程等。這些知識(shí)不僅在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作機(jī)制，從而保護(hù)自己的權(quán)益。

總之，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是一項(xiàng)非常有價(jià)值的學(xué)習(xí)和實(shí)踐過(guò)程。通過(guò)學(xué)習(xí)，我獲取了豐富的知識(shí)和技能，通過(guò)實(shí)踐，我積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富。同時(shí)，我也認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)規(guī)劃和保險(xiǎn)知識(shí)的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不斷提升自己的理財(cái)能力，為自己的未來(lái)保駕護(hù)航。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇十五

隨著人們財(cái)務(wù)意識(shí)的增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速，保險(xiǎn)理財(cái)作為一種有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，已經(jīng)被越來(lái)越多的人所認(rèn)可。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會(huì)。在這篇文章中，我將分享我對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的經(jīng)驗(yàn)和見解。

首先，作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我們必須具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)。只有通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，更好地為客戶提供合適的服務(wù)。我經(jīng)常參加保險(xiǎn)理財(cái)銷售培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)和技巧，以便更好地應(yīng)對(duì)不同客戶的需求和問(wèn)題。

其次，我們還要注重建立和維護(hù)客戶關(guān)系。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)涉及到人際關(guān)系的工作。只有與客戶建立起良好的關(guān)系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時(shí)了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。

另外，我們還要注重溝通和表達(dá)能力。保險(xiǎn)理財(cái)銷售往往涉及到一些復(fù)雜的概念和產(chǎn)品信息，我們需要能夠?qū)⑦@些復(fù)雜的概念和信息轉(zhuǎn)化為客戶易于理解和接受的語(yǔ)言。我常常通過(guò)簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言和案例，來(lái)解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和運(yùn)作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。

此外，我發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中，信任是非常重要的。客戶只有對(duì)我們的專業(yè)能力和誠(chéng)信度有著充分的信任，才會(huì)選擇購(gòu)買我們的產(chǎn)品。因此，我們要始終堅(jiān)守誠(chéng)信原則，對(duì)客戶提供真實(shí)有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長(zhǎng)期合作。

最后，我們還要不斷提高個(gè)人銷售能力。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經(jīng)常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的銷售技巧和策略，以便在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，我也注重自身的心理素質(zhì)培養(yǎng)，提高自己的應(yīng)變能力和抗壓能力，以便更好地應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)和困難。

總而言之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的職業(yè)。我通過(guò)多年的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，認(rèn)為只有具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)、良好的客戶關(guān)系、優(yōu)秀的溝通和表達(dá)能力、誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)理念以及不斷提高的個(gè)人銷售能力，才能在保險(xiǎn)理財(cái)銷售領(lǐng)域中取得長(zhǎng)期的成功。因此，我將一直努力學(xué)習(xí)和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險(xiǎn)理財(cái)咨詢和服務(wù)。

保險(xiǎn)理財(cái)心得體會(huì)怎么寫篇十六

一般我們說(shuō)的家庭理財(cái)，是使我們的家庭財(cái)產(chǎn)保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個(gè)人對(duì)生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足。前者要追求高回報(bào)，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財(cái)就是根據(jù)個(gè)人的目標(biāo)，同時(shí)考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過(guò)程。

保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是“為無(wú)法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”。有些事情一旦發(fā)生，會(huì)嚴(yán)重危及我們的理財(cái)規(guī)劃。投入少量資金購(gòu)買保險(xiǎn)，可以在意外情況發(fā)生時(shí)彌補(bǔ)我們的經(jīng)濟(jì)損失，使理財(cái)規(guī)劃得以順利進(jìn)行。所以說(shuō)保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃中必備的一項(xiàng)。

現(xiàn)在說(shuō)起“保險(xiǎn)理財(cái)”應(yīng)該有兩層意思。第一就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過(guò)程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)行。這一點(diǎn)不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認(rèn)同保險(xiǎn)，同時(shí)也知道他們中的很多都持有大筆存款，因?yàn)橐耙苑廊f(wàn)一”，這筆錢既然不敢花，其實(shí)就像是自己給自己做的保險(xiǎn)。如果他們到保險(xiǎn)公司投保，其實(shí)遠(yuǎn)用不了那么多錢，就可以得到同樣的保障。多出來(lái)的'流動(dòng)資金，可以投入到其他金融產(chǎn)品中去，創(chuàng)造更多受益，這樣就會(huì)更有效率。

另外就是保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司還設(shè)計(jì)出很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，更實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。相對(duì)其他金融產(chǎn)品，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但是非常穩(wěn)定。也正因?yàn)槿绱?，它特別適合那些對(duì)金融市場(chǎng)并不熟悉，或者工作繁忙，沒時(shí)間打理自己的投資的朋友。

最后如果投資保險(xiǎn)只應(yīng)用其保障功能的話，在理財(cái)規(guī)劃中保險(xiǎn)所占的比例應(yīng)該不超過(guò)年收入的１０％；如果同時(shí)看重其理財(cái)功能，建議可以在整體規(guī)劃中占到２０％－４０％，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。