在這段時間的學習中，我積累了許多寶貴的知識與經(jīng)驗。那么如何寫好一篇心得體會呢？首先，要先明確總結的目的和范圍，然后結合自己的實際情況進行思考和梳理。在寫作過程中，要注意語言表達的準確性和簡潔性，同時注重展示個人的思考和感受。最后，可以結合實例或引用相關材料來加強論述的可信度。以下是一些精心挑選的心得體會范文，希望能夠激發(fā)大家的寫作靈感。

保險理財心得體會怎么寫篇一

銀行賣保險合法嗎？保監(jiān)局相關人員告訴筆者，銀行渠道銷售保險是合法的。目前，銀行保險主要是在銀行或郵儲柜面代售的保險產品。銀行保險是保險公司銷售保險非常重要的一個渠道，一般而言，產品線也非常齊全，和保險營銷員(保險代理人)銷售的保險產品、電話或網(wǎng)絡銷售的保險產品相比，在保險費高低、保險責任、理賠等方面并無本質區(qū)別。

此外，在銀行銷售保險產品的代理人，也應取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認證。之所以在銀行銷售，因為銀行的工作人員在理財方面相對有經(jīng)驗，常?？梢蕴峁┖芎玫慕ㄗh。另外，在銀行可同時進行保險費的結算，對保戶來說十分方便。

首先，銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。如購買5萬元銀行理財產品，預期年化收益率達5%，一年下來，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財產品能帶來的僅此而已，它無法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財產品依然只能帶來這么多收益，沒有保障功能。

資金收益情況不同，保險產品和理財產品是完全不同的產品，將這兩者單純地進行收益的`比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應該更加全面地進行分析，一方面是收益，另一方面是保障。

支取靈活程度有異，銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。保險理財產品的資金支取可分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內，投保人可以要求部分領取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按比例相應減少，會影響保障程度。二是不可以隨時支取，直到保險期限滿時，才可以一次返還死亡保證金和投資賬戶的現(xiàn)金價值。

根據(jù)保監(jiān)會給出的提示，在銀行購買保險要特別注意幾點：

第一，通過銀行、郵政網(wǎng)點銷售的保險產品都具有風險保障和長期儲蓄功能，部分產品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產品。

第二，認真閱讀保險條款、產品說明書，了解產品特點。

第三，分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點。投資連結保險和萬能保險還可能收取初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續(xù)費和退保費等費用。

第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個月，借款及利息應在借款期限屆滿日償還。當保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。

第五，了解猶豫期有關規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內的一段時期。猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費。

第六，配合做好回訪，以確保了解和維護自身權益。保險公司一般會在猶豫期內向購買一年期以上保險產品的客戶進行電話回訪。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應當向回訪人員認真詢問，或者撥打保險公司客戶服務電話進行詳細咨詢。

保險理財心得體會怎么寫篇二

保險理財銷售是一個需要過硬的能力和技巧的領域。作為一名保險理財銷售人員，我在多年的實踐中總結了一些心得體會。今天我將分享一些關于保險理財銷售的心得，希望能對廣大從業(yè)人員有所幫助。

第二段：了解客戶需求。

在進行保險理財銷售之前，了解客戶需求是至關重要的。每個人的保險和理財需求都不盡相同，因此我們需要進行詳細的溝通和了解。通過主動提問和傾聽，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶的需求和關注點，從而有針對性地推薦合適的產品。此外，我們還需了解客戶的風險承受能力和偏好，以便更好地為其設計理財方案。

第三段：建立信任關系。

在銷售保險理財產品過程中，建立信任關系是非常重要的?？蛻魧ξ覀兊男湃纬潭戎苯佑绊懼麄兪欠裨敢赓徺I產品以及對我們公司的忠誠度。為了建立信任關系，我們需要做到以下幾點：首先，要以真誠的態(tài)度面對客戶，始終保持專業(yè)。其次，要提供準確的信息和專業(yè)的建議，切忌虛假宣傳和夸大事實。最后，要時刻關注客戶的利益，將客戶的需求放在首位。

第四段：靈活應變。

在進行保險理財銷售時，我們要時刻保持靈活應變的能力。由于每個客戶的需求和情況各不相同，我們需要根據(jù)實際情況進行調整和變通。有時候，客戶可能對某個產品有所疑慮或不滿意，我們需要及時提供解釋或調整方案以滿足他們的需求。同時，也要學會在保險理財銷售過程中靈活運用不同的銷售技巧和策略，以便充分發(fā)揮自己的銷售能力。

第五段：持續(xù)學習和提升。

保險理財銷售是一個不斷變化和進步的行業(yè)，因此我們應該持續(xù)學習和提升自己的能力。首先，要緊跟行業(yè)動態(tài)，不斷學習新的保險和理財產品知識，以及相關的法律法規(guī)和市場趨勢。其次，要注重提升自身的銷售技巧，比如溝通能力、談判技巧和人際關系的管理等。此外，也要參加各種培訓和學習機會，通過與其他從業(yè)人員的交流和分享，不斷擴展自己的視野和提升能力。

結尾段：總結。

通過長期的實踐和經(jīng)驗積累，我意識到保險理財銷售需要不斷地學習和提升。了解客戶需求、建立信任關系、靈活應變以及持續(xù)學習和提升自身的能力，都是我在保險理財銷售中不斷探索和努力的方向。我相信，只有不斷提升自身的能力，才能更好地為客戶提供滿意的服務，并取得更好的銷售業(yè)績。希望我的心得體會能對廣大從業(yè)人員有所啟發(fā)和幫助。

保險理財心得體會怎么寫篇三

各家保險公司的理財保險產品，亮點和側重點都不盡相同，以下選取了一些代表性比較強的供大家參考，排行不分先后。

1、保障全面——新華健康無憂b款。

健康無憂b款由主險健康無憂b款兩全保險和附加健康無憂b款重疾保險組成。主險在保險期間屆滿時可以給付一筆生存保險金，如果不幸身故，也有身故保險金；而附加的重疾險保障15種輕癥和60種重疾，一旦確診，可以給付輕癥保險金或重大疾病保險金。

2、首筆返還高——國壽鴻福至尊。

國壽鴻福至尊年金由國壽鴻福至尊年金保險(分紅型)、國壽鑫賬戶年金保險(萬能型)(惠享版)和國壽鑫賬戶年金保險(萬能型)(卓越版)組成，具有年金給付多、滿期領取早、收益節(jié)節(jié)高等特點。它是純儲蓄型的保險，年金最長合計可以領取19年。在鴻福至尊第一個保單周年日至保險期間屆滿：若交費期間為3年，則每年給付年交保費的3%。若交費期間為5年，則每年給付年交保費的6%。若交費期間為10年，則每年給付年交保費的12%。

3、保終身——平安樂享無憂。

平安樂享無憂年金保險是一款分紅型的保險，保障期限為終身，投保年齡為0—60周歲。平安樂享無憂年金保險產品有三大特點，一是分次投入，年年返還；二是分紅收益，作為一款分紅型的保險產品，“樂享無憂”可參與分紅；三是教育、養(yǎng)老，資產傳承。

4、針對少兒教育金——新華“i成長”少兒教育金保障計劃。

新華的這款理財保險是專為孩子成長中的.教育問題定制的，出生滿30天—10周歲都可以投保，保障期限至28周歲。這款理財保險提供特別給付金、成長關愛金和年金。其中特別給付金為首次交納保險費的10%；成長關愛金根據(jù)被保人的年齡不同，給付也不同；年金的給付方式按照保險合同生效滿三年當時保單賬戶價值的10%給付。

5、保底利率最高——人保美好生活b款。

由人保壽險美好生活年金保險（分紅型）（b款）和人保壽險附加品質生活年金保險（分紅型）（b款）組成。投保年齡是0—69歲，繳納方式可以選擇躉交、3年、5年、8年、10年，保障終身，最低利率3.5%，是目前市面上最高。人保的美好生活開戶后即可領取年金，以后每年領取的年金高達保額的20%，70歲以后年金可領取保額的30%，直至終身。

最后提醒大家：很多理財保險都有收益演示，但是這些這些收益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，最低保障利率之上的投資收益是不確定的。

保險理財心得體會怎么寫篇四

(1)打斷別人的話。

(2)抓住對方過失，攻擊對方。

(3)大吼大叫地壓制對方。

(4)說話太多。該說的話，

(5)諷刺對方。

(6)過于急躁。

在商談過程中，要盡量讓客戶講話，自己轉化為一名聽眾，且必須有這樣的心理準備。中途打斷對方的講話而自己搶著發(fā)言，這種事要盡量避免，寧可巧妙地附和對方的談話。

怎樣做到有效地傾聽呢?

(1)要專心致志地傾聽。

(2)要有鑒別地聽。

(3)不要輕易打斷對方，因為那就是讓他“閉嘴”。

(4)不要搶著說話。

(5)不要使自己陷入爭論。

(6)要主動地向對方進行反饋。

(7)不要帶著偏見去聽別人的談話。

(8)沒聽清楚對方的話時，可以有禮貌地提問。

(9)聽別人談話時，不要做其他事情和顯出不耐煩的樣子。

(10)用正面的談話來支持正面的傾聽。

(11)為了讓對方順利地講下去，也可以提出適當?shù)膯栴}。

(1)一步到位，呈現(xiàn)大將風度。這是一種在商談的最后階段一步到位，讓出全部可讓之利的方法。

(2)分步退讓，適可而止。

(3)隨機應變的退讓。

所謂非正式溝通就是不在辦公室桌面上正式商談，利用交朋友的方式進行溝通。這是市場開發(fā)中經(jīng)常用到的一種方法。

(1)選擇非正式的商談對象。

(2)選擇非正式的商談時間。

(3)選擇非正式的商談場合。

(4)選擇非正式的商談方式。

(1)主動跨出一步。

(2)變換一下商談話題。

(3)改變商談時間表，推遲雙方無法達到共識的議題。

(4)主動給對方一個“下臺階”的機會。

(5)請一位能影響對方商談代表的人出面協(xié)調。

(6)將商談重點由互相較勁的局面，改變?yōu)槟芄餐鉀Q一些問題的合作態(tài)度。

(1)回答問題前，給自己一些思考時間。

(2)在弄清對方提問的目的和動機以前，不應隨便答復。

(3)有些問題只需作局部的答復。

(4)有些問題可以答非所問。

(5)有時可采取推卸責任的方法。

(6)對有些復雜問題往往采用安慰式來答復。

(7)有人打岔，就姑且讓他打擾一下。

(8)商談中答復的藝術在于知道該說什么和不該說什么，而并非回答正確就是最好的答復。

在公關商談中，客戶經(jīng)理必須恪守說話前后一致、嚴守信用的準則。要做到言必行，行必果，必須做到兩點：

(1)切忌信口開河。

(2)一諾千金，切忌食言。

如果你能被別人認同，就能提高你的商談能力。要使別人能認同你，應做到：

在跟客戶的交往中表現(xiàn)出你是個很理性的人;真誠地取得客戶的合作與尊敬;不要過高地評價和表現(xiàn)你的職權;盡量表現(xiàn)出你跟客戶之間的感情和看法一致;要多談客戶的需要、希望、抱負;對待每個人都應該通情達理;努力幫助別人解決困難;尊重你的客戶，讓他盡可能多說，你少說，但要做到“少而精”，抓住要害;鼓勵你的客戶表達自己的想法與看法。

客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關商談的中心內容，如果一方認為雙方的合作會明顯損害另一方的利益，那么他無論如何也不會參與這項合作的。

保險理財心得體會怎么寫篇五

理財，無疑是一個時髦的話題，保險做理財則更為時髦了。港埠正在流行。

內地保險公司，由于受到利率的限制，不管投連險還是萬能險，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財有一個72法則，就是計算投資翻番所需的時間，其計算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內地保險公司以投資作賣點的險種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。

保險投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運作的各類保險公司，適時地推出了以投資理財為主的新險種。這類保險與傳統(tǒng)壽險、投連險、萬能險的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險就以1.2萬的101%計，總金額為1.212萬元。

投資則由投保人選擇或組合。一般保險公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。

讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險公司買呢？其實，保險做理財是大有玄機的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險公司種類少，門檻高，且有5%以上的認購費，更為關鍵的是，這些投資的收益要計入遺產稅。因此，在收益不降低的前提下，費用低、進入便、又避稅的保險理財，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。

隨著銀行、保險業(yè)的進一步改革開放，這些成熟市場的理財路徑、種類，能否早一點被內地“拷貝”，成為內地理財?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。

保險理財心得體會怎么寫篇六

在加拿大，幾乎是家家有車。家里有車不是說你富裕，而是對絕大多數(shù)人來講，沒有車跟沒有腿一樣，買個菜都是困難的事。

在加拿大，所有運行的車，都必須買汽車保險的。這是強制性的，不僅要買，而且車輛保險的憑據(jù)必須與車同行。多倫多汽車的保險費用，對一般的家庭用車來講，都是高于汽車的燃油費用的。所以大家往往很在意汽車的保險費率，但大家又都說不清楚保險費率的依據(jù)(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。

比如說，我的車是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車的'保險會比其他顏色的車要高。但是，保險公司給我的保險合同里，卻根本沒有車輛顏色這一項。

昨天看報紙，終于搞明白紅色的汽車到底保險費到底高不高了。

原來，所有汽車的保險標準都是一樣的，保險公司并沒有對紅色汽車有什么歧視。但是，紅色的汽車比其他顏色的汽車更醒目，更會引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的違章情況，開紅色的車被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車的保險費率水平是與違章記錄掛鉤的。其結果，開紅色的車的平均保險費率要高于其他的車輛。

保險理財心得體會怎么寫篇七

現(xiàn)代社會是一個異彩紛呈的多元化社會，每個人在享受到她的繁華富饒的同時，又深深感受到個人前途的不確定性和各種風險的存在，買保險已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。

曾經(jīng)有一個保險小故事，說的是一個失事海船的船長是如何說服幾位不同國籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對英國人說這是一項體育運動；對法國人說這很浪漫；對德國人說這是命令；而對美國人則保證：你已經(jīng)被保險了。

正如故事中所講的，保險在美國，不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周圍。

但是，在我國保險行業(yè)的發(fā)展相對落后，老百姓的保險意識相當?shù)?。在我所接觸的客戶中，似乎每個人都對基金和理財產品的投資收益非常關心，卻很少有人提及保險，甚至有人將買保險與上當受騙聯(lián)系起來。由此我們可以看出在中國絕大多數(shù)老百姓的心目中對于保險理念和保險意識真的是一片空白。

那么，什么是保險？保險的重要性何在？什么人應該買保險？應該如何選擇保險？保險規(guī)劃和理財規(guī)劃的關系如何呢？下面我從一名金融理財師的角度出發(fā)，談一談我對于保險規(guī)劃的認識。

從經(jīng)濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，通過保險將少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內的所有被保險人分攤；從社會的角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風險管理角度看，保險是風險管理的的一種方法，起到分散風險、消化損失的作用。

“天有不測風云，人有旦夕禍?！?，你永遠不知道“風險”和“明天”哪個會先到，這正是保險存在的重要意義。

有人說中國人活得很累。是因為中國人只會攢錢，不會保險。一輩子好不容易攢了一點錢，結果一場大病就花得一干二凈，甚至還負債累累，這一輩子就算是白忙一場，而且還牽連了孩子和整個家庭，使他們不得不從最底層開始奮斗！

人的一生有三怕：

1、死得太早：如果一個家庭的經(jīng)濟支柱在一個不適當?shù)臅r候，不幸地離開這個世界，他的家庭和家人會因此陷入失去親人的無盡痛苦與失去依靠的.困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛自己的家人，但我們無法永遠陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負擔。人壽保險可以幫助被保險人家庭建立一個健全的財務計劃，確保被保險人遭受意外時家庭的經(jīng)濟保持安定。購買保險足可以體現(xiàn)出一個人對自己家庭和家人的關愛和責任感。

2、活得太長：長命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒有病痛，也總會面臨年老退休的問題，日益增長的生活費用如何保證一生衣食無憂？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權利，更是個人尊嚴的體現(xiàn)。買保險并不是為了要死，而是為了要有尊嚴的生活下去。如果購買養(yǎng)老保險，那么活得越久領得越多，可以讓保險成為您領養(yǎng)的一個孝順兒子。

3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無可避免的，身體發(fā)生問題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費以外，還有我們的生活費用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時或永久失去工作能力，我們的收入會因此受到很大影響。那時候，無論我們個人和家人的生活開支都會因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險和健康保險才可以替我們擔起重任。

著名學者胡適博士談及保險時曾經(jīng)這樣說過：“保險的意義，只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩(wěn)健；生時預備死時，這是真豁達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人?！?/p>

其實每個人都需要保險,只是向誰投保而已!聰明的人只要投資少許保險費,就可以把風險轉嫁給保險公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟的穩(wěn)固；而有的人精打細算地把錢省下,等于向自己投保,獨自負擔起整個家庭的風險不能有任何閃失。這樣無視奉風險，每天與命運之神對賭，賭一家人的幸福，實在不值得。因為我們誰也不能預知未來。

保險每個人都需要參加，對每個家庭都有好處，保險不是奢侈品，不是有錢就買，沒錢不用買的東西，有錢人只不過是買得較多而已。有錢人買保險是保身份和地位的，一般人是保個人生活需要的，您不必投保很多錢，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢。買保險一天10元就可以，日常生活的很多消費都在10元以上，沒有人消費不起。買保險也一樣，沒有人買不起保險，只是沒有習慣、沒有意識而已。

香港著名實業(yè)家李嘉誠先生曾說:“別人都說我很富有,其實我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險?！?/p>

選擇保險之前，千萬不要試圖將保險和其他投資工具進行比較。

保險是理財，不是投資。我們經(jīng)?？吹饺藗冊谟嬎悻F(xiàn)在買的保險分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實保障是有成本的，拿錢來買保險比把錢放到任何投資渠道的回報來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險，買保險賺錢的可能只有一個，就是在交費過程中發(fā)生風險。換句話說，保險是不可以算的，能算得出來的都不叫保險。

保險是理財，不是儲蓄。許多人買保險，都與銀行儲蓄作比較。你把錢放到保險公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。而保險是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。

保險永遠沒有最好的，只有適合自己的。選擇保險時要遵循以下原則：

1、量力而行：購買保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相適應。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預估未來的收入能力，并計算收支結余。這樣，才能確保您的保險不會出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會出現(xiàn)保險投資比率不足的情況。

2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風險種類選擇相應險種?，F(xiàn)在針對家庭與個人的商業(yè)險種非常之多，并不適應每個客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險可能就是男主人的生命和身體的保險。

3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風險損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實際上保險一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會賠償?shù)模?，需放棄低于免賠額的保險。

4、合理組合：把保險項目進行合理組合，并注意利用附加險。許多保種除了主險外，都帶了各種附加險。當您購買了主險后，如果有需要，可順便購買其附加險。這樣的好處是：其一，避免重復購買多項保險；其二，附加險的保費相對單獨保險的保費一般較低，可節(jié)省保費。所以綜合考慮各保險項目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。

近幾年來，投資理財非常熱門，已經(jīng)成為所有人注目的焦點。就在人們追求高投資回報之際，卻往往忽略了風險的存在。

理財?shù)膬热菔謴V泛，理財規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。保險規(guī)劃雖然只是個人理財規(guī)劃當中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個沒有充足保險規(guī)劃的理財方案是不完善、不健全的。

曾經(jīng)有些保險方面的專家，將個人一生的理財規(guī)劃比喻為一個球隊。您的一些投資工具(儲蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進更多的球，來賺取更多的投資收益；而保險則就是您球隊的“后衛(wèi)和門將”，為您把好防線、分散風險、預防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對于您來說是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門將”更重要？說法可能不一。但是可以肯定的是，一個具有更高安全保障的理財規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。

成功理財從保險開始，這是一個不變的定理。

斑駁古舊的消防栓，孤獨無奈的蹲踞在街角，熙來攘往的過路人，誰也不會吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時，不小心被它拌了一跤，您還會唾罵它一頓呢！

但是，有一天，當您路過火災現(xiàn)場目睹火舌肆無忌憚的吞噬人命和財產時，平時最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門口也能擺上這么一尊救命神。

其實，保險在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？

保險理財心得體會怎么寫篇八

微信保險理財靠譜嗎？以微信理財通為例，它除了與許多大型公司都有合作，能夠給消費者提供更多、更好的理財產品，還擁有不錯的穩(wěn)健性，而且理財通還受到微信賬戶安全體系的保護，所以可以最大限度地維護消費者的權益。

從合作伙伴上看，與余額寶單個對接天弘基金不同，微信理財通優(yōu)點在于合作的基金公司數(shù)量多，且這些公司多為一線的大品牌公司，這些公司提供的產品也都是明星產品。用戶有望更好實現(xiàn)自主理財，可以選擇更適合、收益率更穩(wěn)健的產品。

這也是資金高流動性、高穩(wěn)定性下的高安全性特性而從理財資金的賬戶安全性、他人盜取方面來說，微信理財通受微信賬戶安全體系保護，并始終只能將理財通資金轉到自己本人的銀行卡中另外，理財賬戶的安全還由微信聯(lián)合picc提供賬戶賠付服務，一旦出現(xiàn)資金被盜等賬戶安全性方面的損失，微信理財通會進行賠付。

保險理財心得體會怎么寫篇九

隨著人們對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，保險理財銷售行業(yè)也越來越受到關注。作為一名保險銷售人員，我深感這個行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實踐中，我積累了一些心得體會，分享給大家。

首先，了解客戶需求是成功的關鍵。每個客戶都有自己獨特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問題，才能更好地為他們提供服務。在接待客戶時，與其急于推銷產品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財務狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險理財方案。

其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進銷售的關鍵。保險理財產品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過持續(xù)學習和學以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準確、全面的咨詢和建議。在介紹產品時，要針對客戶的需求進行推薦，并從客戶最關心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機會。

第三，與客戶建立信任關系是長期合作的基礎。銷售保險理財產品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長期合作關系的開始。在銷售過程中，我們應以誠信為本，真心關心客戶的福祉，幫助他們解決問題，實現(xiàn)財務目標。只有與客戶建立起真正的信任關系，才能長期合作，提高客戶忠誠度，并為我們帶來更多的推薦業(yè)務。

第四，保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力是取得成功的關鍵。保險理財銷售是一項具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓，總結經(jīng)驗，不斷改進自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力，才能最終取得成功。

最后，與同事之間的團隊合作是實現(xiàn)共同目標的關鍵。在保險理財銷售行業(yè)，個人能力的提升和團隊合作是相輔相成的。團隊合作可以互相學習和借鑒他人的優(yōu)點，相互支持和幫助，共同解決問題。在銷售過程中，我們應多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗，共同提升團隊的銷售業(yè)績。

總之，保險理財銷售是一項需要敏銳觸覺和專業(yè)知識的工作。通過了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關系、保持積極心態(tài)和團隊合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績，并為客戶提供更優(yōu)質的服務。我相信，只要我們不斷學習和進步，我們的事業(yè)將會蒸蒸日上。

保險理財心得體會怎么寫篇十

要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會養(yǎng)老保險有交費上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險基本無交費上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險，以保證富足的晚年生活。

二、了解保險需求，確定保險額度。

根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產負債情況、家庭成員的未來生活目標、身體狀況等確定保險額度，實現(xiàn)險盡其用，精準投資。

三、了解經(jīng)濟環(huán)境，確定投保策略。

重點關注利率環(huán)境和保險條款中有關利率調整的約定。對于投資類保險還要重點關注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。投連險一定要根據(jù)經(jīng)濟周期進行投資，學習和掌握投資時鐘法則，保證自己在經(jīng)濟周期的不同階段都能賺取最大化收益。

四、了解風險承受能力，避免違約損失。

對于長期期交保險一定要對未來交費期的'收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退?？赡軙肀窘鸬膿p失。對于投連險等高風險的保險產品，一定要事先評估自己的專業(yè)和風險承受能力。

五、了解保險合同條款，確定保險責任。

根據(jù)家庭保險需求，結合產品特點選擇最適合自己的險種。當發(fā)生合同條款約定的責任事件時，及時辦理保險理賠，充分發(fā)揮保險功效。

家庭資產好比一艘船：

船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險)是必不可少的。

1、一個家庭至少準備6~12個月的家庭總開銷和緊急備用金，用于當家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時的備用金，一般放存款。

2、一艘船只有船身是不夠的。因為通貨膨脹就足以讓船身逆水而行(即資產貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。當然，一艘穩(wěn)健航行的船來講，帆不能過大(即投資資產風險不易多大)，過大的帆經(jīng)不起風浪;帆也不能過小，過小的帆對整個船來講沒有前進的動力。

3、一艘船還有一個不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號就是因為沒有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個家庭沒有足夠的保障，也會當意外來臨時，無法善待家人，而且一場重病將耗盡幾乎過半的或是全部的家產。

投資是一個長期的過程，早早建立家庭的資產保值增值機制是非常重要的。

你的家庭理財觀念，你在理財方面的知識積累，你家庭統(tǒng)籌的理財安排才是最重要的。

保險理財心得體會怎么寫篇十一

最近一段時間，保險(放心保)理財市場上出現(xiàn)多款附帶多重保障的長期理財產品，這些產品各有特色，有的規(guī)定“投保人不幸身故或全殘豁免剩余保費”，同時還利用每月定投獲得資本市場長期增長收益;有的增添了“雙高三金”設計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”，滿足資產安全性、流動性、收益性等多方面需求。

對于中產家庭而言，保險除了提供醫(yī)療、意外等基本保障功能外，同時也是一個實現(xiàn)家庭財富有效分配和利用的重要途徑，而長期理財產品重視長期資金支付功能，能夠較好地滿足這一需求。

近日，友邦保險就推出了“穩(wěn)贏一生保險計劃”，作為一款長期理財產品，該計劃既享有資本市場增值潛力，又能保證資金的相對安全，還可規(guī)避人身風險。

舉例而言，楊先生今年50歲，“確保資產安全無虞并傳承給下一代”是其最關心的問題。為此，楊先生選擇為15歲的兒子投?！坝寻罘€(wěn)贏一生—安心傳承保險計劃”，一次性交費201.65萬元，基本保險金額為80萬元，其中20.17萬元直接進入投連賬戶—根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，該筆款項的三分之一根據(jù)楊先生在投保時的選擇進入各投資賬戶，剩余的三分之二進入貨幣市場投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進入各投資賬戶，有效減少市場波動所帶來的風險。

同時，自第三個保單周年日起至被保險人105歲，每月產生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動轉入各投資賬戶。其中，每年累計給付的生存現(xiàn)金在被保險人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲之后增加至基本保額的9%，即從18歲起，楊先生的兒子每月可獲得4800元的生存現(xiàn)金，這筆生存現(xiàn)金將根據(jù)楊先生的選擇，自動轉入相應的附加投資連結保險合同項下的各個投資賬戶中;而至楊先生的兒子65歲時，每月給付的生存現(xiàn)金增加至6000元。此時，該保險計劃的`賬戶現(xiàn)金價值已達161.32萬元，相當于已付總保費的80%。同時，楊先生的兒子還可獲得一筆40.33萬元的祝壽金，相當于已付總保費的20%，保證了所交總保費100%的資金安全。同時，自65歲起至80歲，楊先生的兒子每年可從賬戶領取60萬元養(yǎng)老金，而到105歲時，除獲得80萬元滿期金外，還能一次性領取余下的賬戶價值。此外，楊先生的兒子在人生不同階段，還可獲得教育金、蜜月游費用、購置禮物費用等。

除了上述產品外，太平人壽近日也推出了一款保至88周歲的長期保險理財產品—“太平恒贏兩全保險(分紅型)”。該款產品具有“雙高三金”的設計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”。

近年來，保單貸款已成為不少保險用戶實現(xiàn)資金靈活周轉的一個重要途徑，保單的現(xiàn)金價值和保單貸款比例，直接決定了客戶可周轉資金的額度。在現(xiàn)金價值方面，以期交方式為例，在保單交費期滿時，“恒贏”的保單現(xiàn)金價值已與客戶所交保費基本持平，甚至可能更高。另外，一般保險產品的保單貸款最高額度為現(xiàn)金價值凈額的90%，而“恒贏”將此比例提升至了95%，充分保證了客戶資產的靈活機動，在關鍵時刻確保客戶資金周轉靈活、運用便捷。此外，太平人壽還明確，在保單猶豫期后，客戶即可辦理保單貸款，而市場上多數(shù)保險產品通常要求交費滿兩年后才能辦理保單貸款。

從收益性的“三金”看，“恒贏”的保險金返還也獨具特色?！疤貏e保險金”，即在客戶交費期滿時，公司返還50%保額作為特別獎勵。對于這筆特別保險金，客戶可以即時領取，也可以選擇將其繼續(xù)留存在太平人壽，享受累積生息下復利增值的財富效應。

“遞增式生存金”，即為“恒贏”所具備的“2段式”生存金領取比例及領取頻率。從第三個保單周年日開始，到65周歲保單周年日前，客戶每兩年可領取10%保額的生存金，靈活的現(xiàn)金流可以應對人生各階段的財力支出;而在65周歲保單周年日后至88周歲期間，生存金的領取頻率“加速”為一年一領，且領取比例提升至保額的20%，充分保證了退休生活品質和養(yǎng)老所需。

而“三金”中的“滿期祝壽金”則是指，至客戶88周歲滿期時，公司將送上一份高額“祝壽金”，包含客戶所繳納的全部“恒贏”產品保費以及產品分紅。

保險理財心得體會怎么寫篇十二

近年來，香港保險成為內地人投資理財?shù)男聦櫍ｋU公司每到周末都擠得菜場一樣，還有保險公司只接受提前一周預約的客戶。無非就是看中其保費低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。按理來說，香港的物價比內地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險卻比內地還要便宜呢，究其原因，差別在于：

內地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內地低，重疾發(fā)病率要比內地低。所以，香港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。

香港保險歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內一般是難以改變的，所以內地保險公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。

內地保險資金投資渠道有限，內地保監(jiān)會限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗豐富的精算水平，降低經(jīng)營成本和管理成本。

而很多香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。

一、和內地不同，香港保險采取的是嚴進寬出的政策。即嚴核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質量，降低了后期保單不良率。

二、其次，香港保險公司優(yōu)質的服務一直受到業(yè)界的好評。香港的保險銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀人及直接渠道，和內地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。

三、在保險公司監(jiān)管運營方面，香港保險公司以自律為主，香港的保險業(yè)監(jiān)管機構為保險業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責及權力為授權保險公司在香港經(jīng)營保險業(yè)務，并確保保險公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營業(yè)務。

由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險公司厘定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內人士自律執(zhí)行。這就給了保險公司相當大的自由。

四、最后，從投資面上，內地保險公司大多局限于內地狹窄的幾大市場。但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進行全球化投資。投資收益自然要高于內地。

比如最近大家都在傳的一篇關于香港與內地保險收益差異的文章：

在內地買某保險，30萬元投入在80年后變成880萬元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內可以變成905萬美元，升值181倍。

僅僅80年的時間，兩地保險收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險的原因之一。

保險理財心得體會怎么寫篇十三

選擇什么樣的保險理財，因人而已，不同時期的家庭理財購買保險不盡相同。以下就從單身期、壯年期、老年期三個階段為大家介紹如何購買家庭保險。

這一時期，一方面家庭負擔比較小，另一方面身體狀況良好，再加上收入處于起步階段，因此在保險的設計上以自身保障為主，受益人可設計為父母。這時期可選擇的保險有人生意外險、重大疾病險等。

鑒于這時期的經(jīng)濟狀況，保險費用不宜超過收入的1/10，如果經(jīng)濟不允許，可降低到1/15?？偙ｎ~以年收入的10至20倍最佳，嘉豐瑞德理財提醒，保額不能太低，否則就失去了保險的意義。

這一時期家庭收入增加的同時，支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大，尤其不能出現(xiàn)各種意外，以免家庭受到打擊。因此家庭保險的重要性遠超單身期，所以在保險支出和保額上都要超過單身期，以筑起家庭財富“防火墻”。在險種的選擇上，除了人生意外險、重大疾病險之外，還可以選擇萬能險、壽險等等，為退休后生活準備。需要注意的`是，購買保險原則以大人優(yōu)先，小孩其次，側重給家庭主要收入來源者優(yōu)先購買保險。

社保的特點是低保障，覆蓋范圍廣，而老年時期是疾病高發(fā)期，社保遠遠無法滿足目前高昂的醫(yī)療費用。為了避免有病不得醫(yī)，因病降低晚年生活質量，老年期保險首推重疾險和醫(yī)療險。此外，如果老年人有余力，亦可選擇分紅險、壽險之類的險種。尤其注意在保險的支出上不能低于上述兩個時期。

保險理財心得體會怎么寫篇十四

近年來，隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟全球化的趨勢，理財類保險越來越受到人們的重視。作為一種理財工具，它不僅可以為個人提供財務保障，還可以幫助實現(xiàn)財務增值。在我學習和實踐過程中，我深深地認識到理財類保險的重要性和價值，下面我將分享一下我的心得體會。

首先，作為一個學習者，學習理財類保險的經(jīng)歷給我?guī)砹司薮蟮氖斋@。通過參加培訓課程和閱讀相關書籍，我了解到理財類保險的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風險，更是為了實現(xiàn)財務自由和投資增值。此外，我也學到了一些理財技巧，如如何選擇適合自己的保險計劃，如何規(guī)劃個人財務目標等。這些知識不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財務。

其次，實踐是學習理財類保險的重要一環(huán)。在學習的同時，我也開始實踐投資理財。通過購買各種理財類保險產品，我既保障了自己的財務安全，又為自己的財務增值創(chuàng)造了機會。比如，我購買了人壽保險產品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時獲得一定的投資回報。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風險，但通過合理分散投資，我能夠降低風險，同時也獲得了一定的收益。通過實踐，我更加深入地理解了理財類保險的運作方式，并且加深了對投資理財?shù)恼J識和技巧。

再次，學習理財類保險讓我意識到財務規(guī)劃的重要性。在過去，我總是把購買保險和投資理財作為兩個獨立的事情，沒有將它們有機地結合起來。然而，通過學習理財類保險，我明白了財務規(guī)劃的重要性。一個好的財務規(guī)劃不僅要包括風險保障，還要合理投資，實現(xiàn)財務增值。因此，我開始制定自己的財務規(guī)劃，并設置了幾個明確的目標，如購買房屋、兒童教育基金等。在財務規(guī)劃的過程中，我更加注重風險管理和資產配置，以期實現(xiàn)財務目標。

最后，學習理財類保險讓我認識到保險知識的重要性。在我們日常生活中，保險無處不在，但很多人對保險知識了解甚少。而對保險的無知常常導致我們在購買保險時遇到困惑，也可能讓我們陷入風險中。通過學習理財類保險，我了解到了許多保險知識，如保費計算、保險責任、理賠流程等。這些知識不僅在購買保險時幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險合同和保險公司的運作機制，從而保護自己的權益。

總之，學習理財類保險是一項非常有價值的學習和實踐過程。通過學習，我獲取了豐富的知識和技能，通過實踐，我積累了豐富的經(jīng)驗和財富。同時，我也認識到財務規(guī)劃和保險知識的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學習和實踐，不斷提升自己的理財能力，為自己的未來保駕護航。

保險理財心得體會怎么寫篇十五

隨著人們財務意識的增強和經(jīng)濟發(fā)展的加速，保險理財作為一種有效的財務規(guī)劃工具，已經(jīng)被越來越多的人所認可。作為一名保險理財銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險理財銷售的經(jīng)驗和見解。

首先，作為一名保險理財銷售人員，我們必須具備扎實的專業(yè)知識。只有通過不斷學習和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產品的特點和優(yōu)勢，更好地為客戶提供合適的服務。我經(jīng)常參加保險理財銷售培訓和學習，不斷學習新的保險理財知識和技巧，以便更好地應對不同客戶的需求和問題。

其次，我們還要注重建立和維護客戶關系。保險理財銷售是一項涉及到人際關系的工作。只有與客戶建立起良好的關系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財務狀況和未來規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。

另外，我們還要注重溝通和表達能力。保險理財銷售往往涉及到一些復雜的概念和產品信息，我們需要能夠將這些復雜的概念和信息轉化為客戶易于理解和接受的語言。我常常通過簡單明了的語言和案例，來解釋產品的優(yōu)勢和運作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。

此外，我發(fā)現(xiàn)在保險理財銷售中，信任是非常重要的?？蛻糁挥袑ξ覀兊膶I(yè)能力和誠信度有著充分的信任，才會選擇購買我們的產品。因此，我們要始終堅守誠信原則，對客戶提供真實有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長期合作。

最后，我們還要不斷提高個人銷售能力。保險理財銷售是一項需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經(jīng)常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓和學習，不斷學習新的銷售技巧和策略，以便在競爭激烈的市場中保持競爭力。同時，我也注重自身的心理素質培養(yǎng)，提高自己的應變能力和抗壓能力，以便更好地應對各種挑戰(zhàn)和困難。

總而言之，保險理財銷售是一項需要不斷學習和提升自己的職業(yè)。我通過多年的實踐和經(jīng)驗總結，認為只有具備扎實的專業(yè)知識、良好的客戶關系、優(yōu)秀的溝通和表達能力、誠信的經(jīng)營理念以及不斷提高的個人銷售能力，才能在保險理財銷售領域中取得長期的成功。因此，我將一直努力學習和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險理財咨詢和服務。

保險理財心得體會怎么寫篇十六

一般我們說的家庭理財，是使我們的家庭財產保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足。前者要追求高回報，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據(jù)個人的目標，同時考慮對風險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過程。

保險是一種風險管理工具，是“為無法預料的事情做準備”。有些事情一旦發(fā)生，會嚴重危及我們的理財規(guī)劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發(fā)生時彌補我們的經(jīng)濟損失，使理財規(guī)劃得以順利進行。所以說保險是理財規(guī)劃中必備的一項。

現(xiàn)在說起“保險理財”應該有兩層意思。第一就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規(guī)劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認同保險，同時也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬一”，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實遠用不了那么多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的'流動資金，可以投入到其他金融產品中去，創(chuàng)造更多受益，這樣就會更有效率。

另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設計出很多新產品，可以在保障功能的基礎上，更實現(xiàn)保險資金的增值。相對其他金融產品，因為其風險很低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但是非常穩(wěn)定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己的投資的朋友。

最后如果投資保險只應用其保障功能的話，在理財規(guī)劃中保險所占的比例應該不超過年收入的１０％；如果同時看重其理財功能，建議可以在整體規(guī)劃中占到２０％－４０％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據(jù)自己的風險偏好進行調整。